К сожалению, приобретение жилого помещения за свои средства – несбыточная мечта для большей категории граждан. Многие из них, стремясь сэкономить средства и избавиться городской суеты, принимают решение построить небольшой дом где-то на окраине.

Конечно, строительство собственного дома также затратно, поэтому решиться на исполнение своей мечты могут только единицы.

Чтобы поддержать таких граждан, на законодательном уровне разработана программа, по этой заинтересованный человек может оформить льготный кредит на строительство жилья.

К сожалению, воспользоваться такой финансовой помощью от государств может не каждый гражданин, но для поддержки оставшихся категорий людей без льгот, было создано несколько аналогичных негосударственных программ.

Основные виды льготных займов на строительство

Сейчас льготы, которые направлены на получение кредита на особых условиях для строительства жилья, предоставляются как на государственном, так и на частном уровне. Причем последние выдаются банковскими организациями, на основании изучения представленных документов.

Основные программы установлены на законодательном уровне, на основании Указа Президента о льготном кредитовании. Данные программы находятся под ответственностью у соответствующего государственного агентства, поэтому они считаются безопасными.

Получение займа по частным программам предполагает необходимость довериться банковскому учреждению, не имея при этом никаких гарантий, что спустя некоторое время у банка будет отозвана лицензия.

Внимание!

Одно из преимуществ участвовать именно в негосударственной программе по получению льготных займов на строительство жилья заключается в том, что подать документы на получение этого кредита могут любые граждане, в то время как на программы, предусмотренные федеральными и региональными властями, отбирают только льготников.

Также в отношении государственных программ установлены строгие лимиты по созданию жилплощади.

К примеру, лес на строительство дома должен быть закуплен незамедлительно после получения кредита, и сразу же после этого должно быть начато строительство, с соблюдением всех строгих требований закона к возведению дома (общая площадь жилья, количество метров жилой площади на каждого человека, который будет проживать в доме). Займы, оформляемые по предложениям банка, предполагают свободу выбора времени строительства и размеров будущего строения.

Конечно, пользоваться государственными программами намного выгоднее по той причине, что они предполагают более низкие процентные ставки, а также большой период для возврата денежных средств.

Кто может получить помощь

Льготный кредит на строительство собственного жилого дома по негосударственным программам кредитования может быть получен любыми гражданами. Для этого достаточно прийти в банк с определенным пакетом документов, чтобы подтвердить возможность выплачивать этот кредит впоследствии.

С государственными программами все намного сложнее. Воспользоваться ими могут только определенные льготники, для которых такое право установлено на уровне федерального или регионального законодательства.

Чтобы точно узнать условия участия в программе для обзаведения собственной постройкой, а также уточнить перечень документов, заинтересованные граждане должны обращаться в орган соцзащиты, расположенный в регионе их постоянного проживания.

На государственном уровне выделено всего несколько категорий граждан, обладающих правом воспользоваться такой привилегией:

1. Льготы молодой семье. К этой категории льготников относятся только семьи, в которых оба супруга младше 35 лет;
2. Кредиты для многодетных семей. По закону, семья может получить такой статус при воспитании 3 трех несовершеннолетних детей.
   Эта категория чаще всего пользуется возможностью получения такой льготы, ведь в большинстве регионов Российской Федерации за рождение 3 ребенка, матери дается земельный участок под строительство жилого дома;
3. Такой льготный кредит предоставляется малоимущим семьям, которые имеют доход ниже прожиточного минимума, что не позволяет им улучшить свои жилищные условия самостоятельно;
4. Кредит на льготных условиях выдается военнослужащим;
5. Льготы на возведение дома в сельской местности предоставляются специалистам, которые остались работать на селе. В этом случае получение льготного кредита возможно после обращения в районную администрацию с документами, подтверждающими трудоустройство по специальности.

Еще одна разновидность такой государственной поддержки семьям – материнский капитал. Благодаря этой программе, молодой маме остается выплатить только часто суды. Благодаря значительной сумме сертификата (на данный момент почти 500 000 рублей), строительство собственного жилого дома становится по силам даже малоимущей семье.

Условия предоставления

Льготный кредит, предоставляемый на строительство жилья для молодых семей в 2018 году, есть сразу у нескольких банков. То есть, семья и иные льготники, могут самостоятельно выбрать тот банк, в котором они будут кредитоваться, исходя из максимальной выгоды предложенных условий.

1. Сбербанк предоставляет кредиты для строительства недвижимости от 45 000 рублей. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Процентная ставка по такому кредиту составляет 11 процентов.
   Преимущество оформления займа на строительство в этом банке заключается в том, что учреждение продляется срок кредитования на 3 года при появлении в семье ребенка.
2. ВТБ предлагает своим клиентам предоставление кредита под 11 процентов на срок до 50 лет. Но чтобы принять участие в этой программе, у семьи должно быть минимум 20 процентов первоначального взноса.

В небольших региональных банках также можно получить льготный кредит. Однако из-за последних экономических событий в стране, есть высокая вероятность, что у них будет отозвана лицензия.

Размеры субсидий

Размер банковского займа напрямую зависит от постоянного дохода клиентов. Так, для получения займа на строительство жилья, у семьи должен быть следующий минимальный доход:

1. Чуть больше 21 000 для семей, в которых нет детей;
2. Чуть больше 32 000 для семей, воспитывающих одного ребенка;
3. От 43 500 рублей для семей с двумя детьми.

Субсидия составляет 40 процентов от размера кредита для семей без детей, и 45 процентов для тех семейств, где есть дети.

Как правильно оформить документы

Семья, которая планирует получить субсидию на строительство жилого дома, должна правильно оформить все документы. Сделать это лучше через юриста или специалиста по льготам в местной администрации.

В пакет обязательных документов входят:

1. Заявление;
2. Документы, подтверждающие доход заявителя и членов его семьи;
3. Справка о составе семейства;
4. Сведения о том, что семья встала на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
5. Паспорта или свидетельства о рождении на каждого члена семейства.

Отдельно должны быть представлены документы, касающиеся будущего объекта строительства.

Как получить льготный кредит на строительство жилья

Государство оказывает поддержку некоторым категориям граждан, предоставляя льготный кредит на строительство жилья, частично финансируя процентные ставки по займам в государственных и частных банках. Отдельно взятые субъекты Федерации через разработанные подпрограммы реализуют государственный проект «Жилище».

Кроме помощи в субсидировании, предоставляются благоприятные условия для погашения кредитов в виде минимальных первоначальных взносов и увеличения сроков кредитования. Льготное кредитование с государственным финансированием отличает направленное целевое использование.

Кто имеет право получить кредит

Льготные кредиты на жилье помогают широким слоям населения решить жилищные проблемы. Разрешается направить полученную ссуду на ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), погашение ипотечного кредита или оплату заключенных договоров по реконструкции жилья.

Категории льготников включают молодые и многодетные семьи, военнослужащих и ветеранов боевых действий, сирот и молодых специалистов. Для каждой категории предусмотрены условия погашения ссуды.

Многодетные семьи

Семья с тремя и более детьми имеет право на получение государственной субсидии на льготных условиях для улучшения жилищных условий.

Основания:

• удостоверения многодетной семьи;
• свидетельства о рождении;
• субсидию вправе получить малообеспеченные, стоящие в очереди на жилье.

Размер субсидии зависит от следующих факторов:

• норматива для субъекта Федерации;
• социальной нормы жилой площади на человека для многодетной семьи;
• стоимости 1 кв м жилья по рыночной оценке для региона проживания семьи;
• наличия собственного или муниципального жилья;
• количества детей.

Молодые семьи

Категория включает в себя семью, состоящую из граждан РФ младше 35 лет, заключивших законный брак. Для оформления кредита на льготных условиях необходимо представить документы, подтверждающие платежеспособность. Доход должен позволить расплатиться с остаточной суммой займа после учета субсидирования. Лимитирована его минимальная величина в 2018 году в зависимости от состава семьи:

• для бездетной семьи - 21620 руб.;
• при наличии одного ребенка - 32150 руб.;
• с двумя детьми - 43350 руб.

Воспользоваться правом льготного кредитования молодые смогут только один раз.

Сироты

С 1 марта 2016 года сиротам предоставляется возможность получения льготного займа на строительство жилья вне очереди. Период кредитования равняется 40 годам, ставка кредитования - 1%.

Социальное жилье предоставляется сиротам на 5 лет, после жилплощадь остается за гражданином на правах аренды.

Молодые специалисты

В сельскохозяйственных регионах не хватает дипломированных учителей, врачей, агрономов, инженеров. Наличие льгот для молодых специалистов должно заинтересовать молодежь в трудоустройстве на селе.

• с дипломом или получающие документ в скором времени;
• специалисты до 35 лет;
• с трудоустройством на селе по специальности;
• с постоянной пропиской в населенном пункте.

Чтобы оправдать полученный заем на приобретение жилья, молодежь должна отработать 5 лет в сельской местности.

Военнослужащие

Служащие в рядах вооруженных сил по контракту имеют право на получение льготной военной ипотеки. На них распространяется накопительно-ипотечная система кредитования.

Критерии для получения военной ипотеки:

• возраст в пределах 21-45 лет;
• постоянная прописка в месте проживания;
• для оформления залога по займу наличие права собственности на участок земли или на дом на стадии строительства;
• наличие страховки жизни военнослужащего и объекта кредитной ипотеки.

Государство вносит текущие платежи во время службы, остаток займа погашается демобилизованным.

Ветераны боевых действий

Отдельный вид привилегий предоставляется ветеранам боевых действий во времена существования Советского Союза или от имени Российской Федерации, это:

• участники ВОВ;
• занятые на работах по разминированию территории страны в послевоенный период вплоть до 1957 года включительно
• воины-«афганцы», или доставляющим грузы на фронтовую полосу;
• солдаты-срочники, проходившие службу в «горячих точках»;
• военные, служившие в Сирии с 2015 года.

Для получения льготного займа необходимо подать заявление на улучшение жилищных условий.

Условия, предлагаемые банками в Российской Федерации

Сбербанк предоставляет льготные кредиты на строительство жилья. Единственная организация, выдающая заем под жилье из бруса.

Готовое жилье: максимальная сумма кредита 300 тыс. рублей; первый взнос - 15%; для молодой семьи 8,9-9,5%.

Стройка: максимальная сумма кредита - до 85% от цены недвижимости; первый взнос - 15%; для партнеров-застройщиков - 7,4-8,0%.

Строительство жилого дома: максимальная сумма кредита - до 75% от залога; первый взнос - 25%; кредитная ставка - 10,5%.

Загородное жилье: максимальная сумма кредита - до 75% от залога; первый взнос - 25%.

Военная ипотека: заем - до 2,22 млн рублей; ставка - 10.9%; первый взнос - 20%.

Сравнение условий льготного кредитования в разных банках:

Заемщик вправе сам решить, в каком банке условия льготного кредитования лучше.

Как получить льготный заем

Основное условие для получения льготного кредита на покупку или постройку жилья - нуждаемость в улучшении жилищных условий.

Нельзя использовать льготу на покупку жилья в аварийном состоянии. Благоустроенное жилое помещение социального пользования государственного жилищного фонда должно отвечать принятым санитарно-техническим нормам и быть пригодным для проживания.

Если размер площади жилого помещения социального пользования меньше установленных норм проживания в данном субъекте Федерации, граждане имеют право на получение льготного ипотечного кредита.

Алгоритм получения льготы

1. Не все кредитные организации являются участниками государственной программы «Жилище», поэтому сначала необходимо выбрать банк, который предоставляет займы под ИЖС при субсидировании государством низких ставок кредитования.
2. Пакет документов для получения льготной ссуды устанавливается выбранной кредитной организацией. Если банк откажет в ипотеке, сославшись на недостаточные основания для выдачи кредита, нужно обратиться в другое кредитное учреждение.

Льготные заемы на строительство жилья предоставляются лицам, имеющим:

• документы на участок земли под ИЖС;
• хорошую кредитную историю и поручителей без просроченных кредитов;
• стабильный доход, позволяющий расплатиться с полученным займом;
• застрахованный объект ИЖС.

Строительство связано с риском недостроя, поэтому кредитные организации требуют представить пакет документов, обосновывающий получение денежных средств и возможность ежемесячных платежей.

Какие документы с заявлением на получение льготы необходимо предоставить:

• справку о доходах 2-НДФЛ;
• о составе семьи;
• подтверждающий необходимость улучшения жилищных условий и постановке на учет;
• паспортные данные, ИНН;
• заверенное нотариусом согласие супруга на ипотечный кредит;
• паспорта и справки о доходах поручителей;
• договоры купли-продажи с правом общей собственности;
• выписку из ЕГРН на участок земли под строительство жилья;
• проектные данные объекта строительства;
• составленные сметы.

В каждом отдельном случае банк выдает перечень необходимых документов для получения займа.

Преимущества и недостатки

Привилегии при получении льготных кредитов отличаются от условий стандартной ипотеки:

• минимальные процентные ставки по займам или предоставление беспроцентных займов;
• направление полученных денежных средств на покупку или строительство нового жилья, реставрацию имеющегося;
• помощь государства в погашении займа;
• предоставление частичной отсрочки по выплате ежемесячных платежей в виде получения «кредитных каникул», иначе - оформления реструктуризации долга;
• не требуется предоставление дохода заемщика в кредитное учреждение.

Недостатки:

• запрещается вкладывать полученную субсидию в строительство с «0», необходимо представить документы о 70% готовности объекта;
• невозможность направить денежные средства не по назначению.

Получение льготных кредитов с субсидиями государства порой является единственной возможностью для малоимущих категорий населения приобрести собственное жилье. Банки с каждым годом улучшают условия получения займов, снижая ставки и предлагая новые программы ипотечного кредитования.

Льготный кредит на строительство жилья для молодых семей в 2018 году

Многодетные и молодые семьи часто не могут приобрести жилье из-за недостаточного количества денег. В связи с этим правительство страны разработало программу, направленную на помощь таким гражданам. Благодаря программе претенденты могут оформить льготный заем в банке на выгодных условиях.

Что такое льготный кредит на строительство дома?

Льготный кредит на строительство жилого объекта - программа, разработанная государством и предназначенная для физических лиц, у которых недостаточно денег для возведения дома.

Особенностью займа на льготной основе является понижение процентной ставки по кредиту за счет субсидирования программы государством.

Однако не каждый желающий может претендовать на участие в столь выгодной программе.

Получить льготную ссуду можно в государственных и коммерческих организациях.

Преимуществами программы являются:

1. Сниженная или полностью отсутствующая процентная ставка;
2. Кредит является целевым: на строительство жилого объекта или реставрацию уже имеющегося;
3. Есть возможность оформить кредитные каникулы;
4. Частичная безвозмездная помощь предоставляется со стороны правительства РФ;
5. Зарплатным клиентам не нужно документально подтверждать уровень доходов.

Оформить льготный заем могут социально незащищенные и нуждающиеся граждане:

• Работники бюджетной сферы: учителя и врачи;
• Молодые и многодетные семьи с пониженным уровнем дохода;
• Лица, проживающие в общежитии или помещении государственного жилищного фонда;
• Граждане, которые имеют большие заслуги перед государством;
• Ликвидаторы и пострадавшие в аварии ЧАЭС;
• Военные служащие и ветераны боевых действий.

Также в список входят те, кто получил специальный статус нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Если специальная комиссия в ходе проверки откажет заявителю в оформлении льготного кредита, так как сочтет его положение и уровень доходов приемлемым для оформления обычного займа (ипотечного или потребительского), в нем отказано не будет. Отказ в получении льготной помощи на показатели кредитной истории не влияет.

Условия Сбербанка в 2018 году

Сбербанк России пользуется максимальным доверием у граждан РФ, поэтому многие обращаютя именно сюда за крупными суммами, к примеру ипотечным кредитом.

Льготный кредит для молодых семей в Сбербанке можно оформить в случае соответствия всем требованиям:

1. Возрастное ограничение: от 21 до 75 лет;
2. Общий стаж должен быть не ниже 5 лет. Опыт работы на последнем месте - не менее полугода;
3. Максимально можно привлечь только трех созаемщиков. При этом супруг или супруга автоматически являются созаемщиками.
4. Кредит оформляется только в национальной валюте.

Процентная ставка

Сбербанк своим клиентам предоставляет возможность получить льготный заем на таких условиях:

• Минимальный размер ипотеки: 300 000 рублей;
• Максимальная сумма не должна превышать 75% от оценочной и договорной стоимости жилья;
• Срок кредитования: до 30 лет;
• Первоначальный взнос: не менее 25% от размера кредитных средств;
• Ставка от 8,6%. При этом отказ от оформления страховки означает +0,5%; если клиент не зарплатник Сбербанка еще +0,5%.

Особенность программы: необходимо предоставить залоговую собственность: приобретаемую или уже имеющуюся. Стоит отметить, что если у клиента уже имеется собственность или иная недвижимость, получить кредит на льготной основе проблематично.

Основная цель программы - помочь особенно нуждающимся гражданам, которые не имеют собственного жилья и вынуждены арендовать съемное помещение.

Документы

Для получения льготной ссуды (по сниженной процентной ставке) необходимо предоставить:

1. Действующий паспорт РФ заявителя и созаемщиков;
2. Заявление-анкету;
3. Документ, подтверждающий наличие работы и финансового состояния: трудовую книжку или трудовое соглашение;
4. Документация на залоговый объект.

После того, как заявку одобрят, клиенту необходимо предъявить:

• Справку о возможности оплатить первоначальный взнос,
• Документы по жилью.

Льготный кредит на строительство жилья многодетным семьям в Сбербанке предоставляется на схожих условиях, что и ипотека на квартиру в строящемся доме или уже готовом новострое.

• Процентная ставка: от 9,5 годовых;
• Срок кредитования: максимум 30 лет;
• Первоначальный взнос: не меньше 15% от стоимости жилья.

Особенность программы: при рождении ребенка Сбербанк предоставляет возможность оформить рассрочку на год. Так заемщик освобождается от выплаты тела кредита и обязуется ежемесячно вносить только проценты по соглашению. По истечению срока кредитных каникул происходит перерасчет суммы ежемесячных платежей.

Как получить льготный кредит на строительство жилья нуждающимся категориям населения

Предоставление помощи в оформлении льготного кредита на жилье регулируется Постановлением РФ No 404 и Распоряжением No 2242, Федеральным законом No 161. В этих правовых актах устанавливается, кто имеет право на льготный кредит на строительство жилья, условия оформления кредита на льготных условиях.

Если сравнивать льготный кредит на строительство жилья и обычную ипотеку, то выделяется несколько достаточно существенных плюсов. К ним относятся:

• Низкая процентная ставка.
• Государственная поддержка в выплате долга перед банком.
• Предоставление кредитных каникул.
• Отсутствие необходимости в подтверждении уровня заработной платы.

Денежные средства выдают только на покупку, строительство или ремонт жилого помещения.

Условия для отдельных категорий лиц

Для тех, кто имел право на льготный кредит на строительство жилья 2016 года, выдвигались свои требования, которым они должны были соответствовать.

Многодетные семьи

Сейчас функционирует гос.программа «Жилище», с помощью которой многодетные семьи получают возможность получить помощь в приобретении жилья.

Для получения помощи требуется наличие 3х и более детей и необходимость в улучшении условий проживания. Расходовать средства льготного кредита на строительство жилья для многодетных семей 2017 допускается на погашение ипотечного кредита или внесение платы за услуги подрядчиков.

Получить помощь от государства в оформлении льготного кредита данная категория может по программе «Молодая семья». Деньги выдают для постройки личного дома.

Принимать участие в программе вправе семьи, соответствующие следующим условиям:

• Наличие гражданства РФ.
• Брак оформлен законно.
• Возраст супругов не более 35-ти лет.
• Нуждаемость в жилье.
• Достойный уровень платежности.

Лица, кому положен льготный кредит на строительство жилья в 2017 году, могут пользоваться им только раз.

Военные и бывшие военные

Лица, проходящие службу в ВС РФ по контракту также вправе оформить льготный кредит на покупку жилья для нуждающихся 2017. К данной категории выдвигаются следующие требования:

1. Возраст от 21-ти до 45ти лет.
2. Наличие прописки.
3. Существование личного участка или строящегося жилого помещения, чтобы получить недвижимость в залог при получении кредита.
4. Согласие на оформление страхования жизни и ипотечного объекта.

Государство выплачивает банку ежемесячные платежи за кредит до тех пор, пока гражданин служит по контракту.

Также на получение льготного кредита могут рассчитывать и бывшие военнослужащие, которые были уволены из ВС РФ по причине болезни, возраста или сокращения штата. Их минимальный стаж должен составлять 5 лет. Для получения ссуды следует встать на учет не позже полугода со дня увольнения.

Молодые специалисты

В связи с тем, что в сельских поселения часто не хватает квалифицированных специалистов, государство решило привлечь их с помощью предоставления помощи в приобретении жилья.

Воспользоваться господдержкой вправе лица, которые:

• Имеют диплом или готовятся к его получению.
• Работают в сельской местности по профессии.
• Зарегистрированы в селе, где осуществляют трудовую деятельность.
• Имеют возраст не более 35 лет.
• Нуждаемость в улучшении условий проживания.

Денежные средства, полученные от государства, данная категория может расходовать на покупку жилой площади или возведение дома. Но для получения жилья в собственность молодым специалистам понадобится проработать в селе 5 лет.

Какие банки предоставляют льготный кредит?

Банковских учреждений, которые выдают льготный кредит на строительство или реконструкцию жилья, не так уж и много. К наиболее надежным вариантам относят следующие организации:

1. «Сбербанк». Здесь выгодные условия предлагаются молодым семьям. Минимум выдается 45 тысяч. Оформить ипотеку можно не больше чем на 30 лет. Процент составляет 11% годовых. Если у семьи появится ребенок, то период кредитования могут продлить на 3 года.
2. «ВТБ24». Этот банк предлагает ссуду на льготных условиях. Ставка в год составляет всего 11%. Срок кредитования – до 50 лет. Данное учреждение требует от заемщиков оформление страховки.
3. «ДельтаКредит». Данный банк выдает деньги семьям, которые имеют детей и возраст не более 35 лет. Если у пары рождается еще ребенок, то им предоставляется отсрочка выплаты очередных платежей. Платить нужно будет только проценты.

Перед подачей заявки стоит заранее узнать о том, какие условия предлагают банки, что требуют от заемщика, можно ли получить льготный кредит на покупку вторичного жилья и прочие важные моменты.

Порядок оформления займа

Как получить льготный кредит на покупку жилья в 2017 году? Для этого необходимо определиться с банком, с которым заемщик желает сотрудничать. Финансовое учреждение должно обязательно быть участником государственной программы субсидирования ипотеки.

Затем следует заполнить анкету и отправить в банк. Если предварительно организация соглашается выдать деньги, то понадобится собрать пакет документов. При оформлении ипотеки все бумаги тщательно проверяются. Особое внимание уделяется также кредитной истории заемщика.

Для того чтобы банковское учреждение приняло решение в пользу клиента, необходимо предоставить гарантию возврата взятых денег. Ею может быть подтвержденная стабильная платежеспособность, внесение земли под залог, привлечение поручителей, оформление страховки объекта ипотечного кредита.

Необходимый пакет документов

Вместе с заявлением для оформления кредита на строительство жилья для нуждающихся в улучшении жилищных условий заемщику требуется подготовить определенный пакет документов. В него входят следующие бумаги:

• паспорт клиента;
• свидетельство о заключении брака;
• страховое свидетельство;
• свидетельства о рождении детей;
• документ, подтверждающий трудоустройство;
• бумага, указывающая уровень доходов.

Данный перечень не является исчерпывающим. Каждый банк вправе устанавливать свой список документов. Поэтому следует заранее узнать о необходимых бумагах в выбранном учреждении.

Досрочная выплата кредита

Чем раньше заемщик выплатит льготный кредит на жилье, тем меньше будет переплата. Поэтому банковским организациям невыгодно досрочное погашение. Однако, ввести запрет на это они не имеют права. В некоторых банках за выплату долга раньше установленного срока взимается комиссия. Также учреждение может установить срок, с которого должник имеет возможность досрочно погасить ипотеку.

Если клиент решил погасить задолженность раньше срока, то следует сделать это в следующем порядке:

1. Составить письменное уведомление о желании выплатить долг досрочно и отправить его в банк.
2. Вносить полный платеж лучше всего в день, когда запланировано ежемесячное погашение.
3. После оплаты запросить в финансовом учреждении справку, подтверждающую отсутствие долга перед банком и прекращение договора.

Перед полным погашением необходимо точно выяснить размер оставшейся задолженности, потому что даже одна копейка будет учитываться.

Образец заявления на получение кредита в Сбербанке на покупку жилья

Пользователь задает
вопрос на сайте

Вопрос поступает
дежурному юристу

Вопрос обрабатывается: определяется его тематика,

анализ вопроса, поиск ответа

Решение проблем пользователя – это ответ на

его вопрос

Юрист связывается с пользователем и предоставляет ему

В РФ давно существует льготный кредит на строительство жилья для молодых семей, возраст членов которых не превышает 35 лет. Та программа называется «Молодая семья» и внедрена она с 2006 г.

Есть государственная и негосударственная программа кредитования, действующая во всех регионах. Между ними довольно большая разница. Разберемся, куда лучше обратиться молодой паре, если сразу на покупку / постройку своего жилья просто не хватает денег.

Преимущества льготного кредита перед стандартной ипотекой

• Годовая процентная ставка занижена / отсутствует.
• Займ целевой: под строительство, покупку, реставрацию жилья.
• Наличие кредитных каникул, отсрочек.
• Отсутствует необходимость подтверждения доходов.
• Помощь и ответственность государства за погашение кредита.

Соцпрограмма и банковская ипотека: сопоставительная характеристика

• Государственная программа.

Попасть в число претендентов на помощь от государства непросто. Нужно отвечать ряду требований, собрать пакет документации и отнести его в местный исполнительный орган власти, администрацию. Вас поставят на учет, затем придется дожидаться своей очереди.

Конечно, госпрограмма надежнее, ведь за кредитование отвечает государственное агентство, а не частный банк. Но кредит по соцпрограмме дадут далеко не всем желающим.

Также придется ограничить себя в площади будущей квартиры или дома.

Большой плюс госпрограммы – выгодные условия по кредитованию: привлекательные проценты, доступные сроки погашения займа.

• Банковская ипотека.

В банке льготный кредит могут получить те, кому отказали по соцпрограмме. Тут нет ограничений по возрасту и другим параметрам. За сделку в таком случае будет отвечать не государство, а сам банк-гарант.

Банки позволяют кредитовать большую по площади недвижимость. Лимитов в этом вопросе нет. Зато и процентная ставка в банке будет выше и время погашения ипотеки короче. Так что хорошо продумайте заранее, сможете ли вы выплатить занятые деньги в срок, чтобы потом не остаться и без денег, и без жилья.

Таким образом, госпрограмма надежнее и экономически выгоднее, проценты можно посильно выплачивать в течение более продолжительного времени. Но тем, кто не подпадает под категории населения, претендующие на льготное жилье, остается только один способ получить льготный кредит – обратиться в банк.

На преференции по жилищной ипотеке от государства могут рассчитывать:

• молодые ячейки общества, в которых возраст мужа, жены – не старше 35-и;
• военные, ;
• члены семьи умершего, погибшего, пропавшего без вести лица по достижении 18-и лет;
• пострадавшие от радиационной катастрофы (на ЧАЭС и другие);
• нуждающиеся в жилплощади;
• все прочие, имеющие право на соц. жилье, например, молодые специалисты с высшим профессиональным образованием и стажем, меньшим установленного лимита.

К числу плохо обеспеченных нуждающихся относят:

• многодетных родителей (имеющих минимум троих детей),
• ( и гр.),
• граждан, живущих в общежитии / другом непригодном для постоянного обитания месте более 10-и лет,
• лауреатов президентских премий,
• сотрудников суда и прокуратуры.

Но даже, если вы нашли себя среди перечисленных категорий, это не значит, что выгодный кредит на жилье уже в кармане.

Важно! Претендуя на кредит, убедитесь, что желаемая площадь жилья не будет превышать положенный подпадающий под льготу норматив на одного человека. Иначе компенсировать превышающие расходы придется самостоятельно.

Пакет документации

Чтобы оформить льготный выгодный государственный кредит на жилье по ипотеке или договору подряда, заемщику предстоит собрать такие бумаги:

• оригинал своего паспорта;
• брачное свидетельство;
• страховку плюс ее ксерокс;
• копию трудовой каждого члена семьи (если работает);
• метрики детей (это важный пункт, поскольку размер процентов будет напрямую зависеть от количества несовершеннолетних отпрысков в семье);
• выписку из налоговой о доходах по каждому члену семьи;
• заявление кредитополучателя.

Набор документации стандартный. Банк может включить в него и другие бумаги. Это может быть:

Срок рассмотрения документации – один месяц. После чего придет письменный ответ. Размер субсидии будет зависеть от региональных нормативов, количества отпрысков, стоимости 1 м² в субъекте РФ, площади уже имеющегося жилья.

Условия льготного кредитования

Данная программа реализуется разными банками, самые популярные среди которых:

• Промсервисбанк,
• Сбербанк,
• ДельтаКредит,
• Россельхозбанк,
• ВТБ24,
• Нордеабанк.

Выгодные условия предлагают и другие банки: Совкомбанк, Тинькофф, Альфа-банк, Ренессанс Кредит (можно занять до 500 тыс. руб.), Банк Открытие, ВТБ Банк Москвы (до 3 млн. руб.), Яр банк (до 1 млн. руб.), СКБ банк (до 1300000 руб.).

Условия разнятся: на ставку влияет размер первоначального взноса, валюта, срок предоставления кредита.

Кредит дается сроком на 20 – 50 лет, сразу придется внести минимум 10% — 20% от суммы под 7-15%.

При рождении ребенка кредит обычно продлевают до 3-х лет.

Выбирая банк, обращайте внимание на малейшие нюансы. Условия могут сильно разниться также в зависимости от региона. Приведем примерные условия кредитования в разных банках из числа самых надежных.

Примеры кредитования в разных банках

• Сбербанк

В Сбербанке можно оформить ипотеку сроком до 30-и лет. Минимальный кредит – 45 тыс. в рублях, $1,4 тыс., €1 тыс. Ставка в рублях довольно высокая – 11%. В валюте проценты ниже, но и вернуть заем нужно будет раньше.

• ВТБ24

ВТБ24 также устанавливает довольно высокий процент годовых – 11%, причем при условии господдержки. Срок кредитования гораздо более продолжительный – до 50-и лет. Еще одно преимущество в сравнении с предыдущим банком – большой порог входа в ипотеку – 20% от цены будущего дома. Обязательна страховка..

• ДельтаКредит

В этом банке есть спецпрограмма «Ипотека молодым» для семей, где возраст каждого супруга не более 35-и лет. При рождении ребенка дается отсрочка платежа по телу кредита, так что заемщик некоторое время может вносить только проценты.

Как рассчитать процентную ставку?

Произведем примерный расчет процентной ставки и ежемесячного взноса в ДельтаКредит. При займе в 1 млн. руб. по льготному тарифу сроком до 15 лет с базовой ставкой 0,5% кредит составит 700 тыс. руб, ставка — 13,75% годовых, ежемесячная плата – 9221 руб.

Кредит на жилье под материнский капитал

Материнский капитал – целевая выплата на нужды ребенка, строго контролируемая государством. Потратить ее можно на ограниченное число нужд семьи, в том числе строительство / покупку жилья. Мать (или в случае ее смерти, лишения родительских прав – другой законный представитель ребенка) пишет заявление и частично погашает кредит из выделенной на ребенка суммы.

Важно! Ипотеки под маткапитал без первоначального взноса не существует!

Остаток ссуды оказывается посильным даже для малоимущей молодой ячейки общества. Заявить может и усыновитель, и сам ребенок в случае, если у родителей прекратились права на материнский капитал.

Важно! Материнский капитал не выдается наличными, поэтому многие люди связываются с различными сомнительными фирмами, предлагающими обналичивание за определенную сумму. Этого не следует делать. Лучше обратиться к государству и надежным банкам, сотрудничающим с льготной соцпрограммой кредитования молодых семей.

Банки, выдающие льготный кредит под маткапитал

Взять ипотеку по госпрограмме с использованием маткапитала можно в таких банках:

• Сбербанк: под 13,5 — 14,5% годовых, сумма кредита без ограничений до 80% цены недвижимости, первый взнос 20% (не менее 1/5 от стоимости).
• Россельхозбанк: под 12,25 — 22,53%, от 100 тысяч до 20 млн. руб., первоначальный взнос – 10 — 20%.
• ВТБ-24: под 12 — 14,5%, от 1,8 до 30 млн. руб., первый взнос – 15 — 20%.
• Газпромбанк: от 11,35%, 100 тыс. – 8 млн. руб., первый взнос – 20%.
• Дельта Кредит: от 11,5 до 15,5%, сумма кредита без ограничений до 85% цены недвижимости первый взнос – 15%.
• Банк Москвы: от 12 до 14%, сумма кредита без ограничений до 80% цены недвижимости, первый взнос – 20%.

Прежде всего, это ипотеки. Обычно граждане покупают готовый дом или квартиру. Реже – занимают деньги на строительство / реконструкцию и частично гасят кредит за счет маткапитала. С таким же успехом можно вложить некую сумму из маткапитала, чтобы приобрести квартиру в строящемся многоквартирном доме.

Реконструкция – это не просто капремонт, а модернизация жилья с обязательным увеличением жилплощади.

Помните, что цель займа должна входить в перечень возможных целей использования маткапитала, иначе вам будет отказано в его погашении за счет субсидирования.

Что не входит в этот перечень?

• Покупка земли под строительство дома.
• Любые потребительские займы, даже если вы потратили деньги на строительство.
• Кредиты без целевого назначения.
• Доли в квартире, доме, кроме случаев, когда вам уже принадлежит какая-то часть жилья и, выкупая, другую, семья становится единственным собственником, улучшая и расширяя тем самым жилищные условия.
• Ветхое, аварийное жилье. Комнаты в подвалах, без окон и т.д.
• Отдельно стоящие дома без стен и крыши.
• Бытовки, дачные вагончики (без признаков каппостройки).
• Строения, нарушающие своим расположением или обустройством действующие правила.
• Дома, выше 3-х этажей, предназначенные для 2-х и более семей.

В настоящее время в России продолжается реализация федеральной программы, регламентированной . Адресована она, прежде всего, молодым семьям, не имеющим собственной жилплощади и достаточного количества средств на приобретение квартиры по рыночной цене. Одной из мер, призванных решить проблему, программа называет предоставление дотаций, ссуд, а также льготных условий по кредиту на строительство или покупку жилья. Рассмотрим, кто именно и на каких условиях может претендовать на помощь от государства.

Что такое льготный кредит?

В целях реализации жилищной программы привлекаются крупнейшие банки: государственные и коммерческие. Отличие льготного кредита от обычной ипотеки заключается в том, что часть процентов по такому займу выплачивается из средств бюджета. Основные же условия кредитного договора остаются теми же, что и для обычного заемщика:

• длительный срок;
• начисление процентов за использование заемных средств;
• передача в залог приобретаемого жилья;
• обязательное страхование недвижимости и т. д.

Требования к заемщику также укладываются в общие рамки – предполагается постоянное трудоустройство и достаточный уровень дохода для погашения ежемесячных взносов. Однако для льготных категорий заемщиков устанавливаются дополнительные требования, например:

• верхняя возрастная планка для молодых семей - 35 лет;
• для военнослужащих - род занятий;
• для молодых специалистов условием может быть переезд в сельскую местность и т. д.

Помощь государства в виде льготной процентной ставки по кредиту распространяется лишь на покупку жилья эконом-класса или его постройку. Это одно из условий программы. Жилье обязательно должно быть новым, покупка на вторичном рынке или перестройка уже существующего чаще всего под условия займа не подпадают.

Получение такого кредита кроме сниженной процентной ставки имеет и ряд других преимуществ:

• минимальный первоначальный взнос;
• сниженные требования к уровню дохода;
• предоставление кредитных каникул при необходимости.

Есть, впрочем, и недостатки. Это, прежде всего, целевой характер займа. Потратить выданные банком средства допускается только на решение жилищного вопроса. Затем, до окончательного погашения долга, приобретенное или построенное жилье переходит банку в качестве обеспечения.

Кому предоставляется льготные кредиты?

Программой обеспечения населения жильем предусмотрено несколько категорий льготников. Общими условиями для них является нуждаемость в улучшении жилищных условий и малообеспеченность. Это значит, что у семьи нет в собственности жилья или его площадь меньше установленных законом норм на одного человека. И при этом доход семьи настолько мал, что при существующих рыночных ценах и действующих процентных ставках она не может решить «квартирный вопрос» самостоятельно.

• «Очередники».

Среди нуждающихся в жилье малоимущих граждан немало тех, кто встал в очередь на получение квартиры уже достаточно давно. Если это произошло до 2005 г, то такие очередники могут рассчитывать на получение субсидии или льготного кредита на строительство дома или покупку квартиры. Однако здесь есть один нюанс: у нуждающихся не должно быть в собственности жилья. В некоторых регионах претендовать на льготу могут граждане, прожившие 10 лет в общежитии.

• Молодые семьи.

В данную категорию входят российские граждане моложе 35 лет, официально зарегистрировавшие брак. Наличие детей для включения в программу не обязательно, однако их рождение может стать поводом для предоставления кредитных каникул или дальнейшего снижения процентной ставки.

Молодым семьям предоставляется субсидия, которой полностью или частично погашается кредит на постройку дома или проценты по нему. В случае рождения второго ребенка часть займа может быть погашена с помощью материнского капитала. Для получения субсидии семье необходимо состоять на учете как нуждающейся в решении жилищного вопроса.

• Многодетные семьи.

Семьи, где детей от трех и более, могут получить государственную субсидию в рамках региональных жилищных подпрограмм в силу . Как правило, речь идет о получении льготного кредита на ИЖС. Заемными средствами можно рассчитаться с подрядной организацией за строительство жилья для семьи или погасить уже имеющуюся ипотеку на построенный частный дом.

Размер субсидии многодетным семьям зависит от принятого в регионе норматива, а также количества детей и наличия в собственности или социальном найме уже имеющегося жилья. Необходимо помнить, что государство финансирует частное строительство лишь частично, недостающую часть и проценты по займу придется выплачивать самостоятельно.

• Военнослужащие.

Для военнослужащих предусмотрена особая кредитная программа, получившая название «военная ипотека». Суть ее состоит в том, что за каждый год службы на личный счет в накопительной ипотечной системе поступает определенная сумма. Потратить ее можно лишь на приобретение жилья.

Воспользоваться средствами НИС можно уже спустя три года службы. Поскольку за этот период достаточной на покупку квартиры или дома суммы не накопить, то оформляется ипотечный кредит, погашать который будет Росвоенипотека. И только не покрытую НИС часть займа платит непосредственно сам военнослужащий.

Однако получение кредита на постройку жилья условиями военной ипотеки не предусмотрено. Но можно купить уже готовый дом или его часть.

• Отставные военные.

Тем военнослужащим, кто был досрочно уволен из ВС по состоянию здоровья или по иным уважительным причинам, доступен льготный кредит, если они или их семьи нуждаются в его предоставлении или расширении. Минимально необходимый срок службы для получения льгот - 5 лет. Воспользоваться таким правом могут и те, кто не попал в систему НИС, выйдя в отставку до начала ее действия.

• Молодые специалисты.

Для привлечения молодых специалистов, таких как педагоги, врачи, агрономы, механизаторы и т. д., в сельские районы запущена подпрограмма обеспечения их жильем. Получить субсидию на ИЖС могут выпускники ВУЗов и ССУЗов, работающие по полученной специальности, зарегистрированные в сельских населенных пунктах, не старше 35 лет.

Выдается субсидия в безналичной форме – в виде сертификата. Полученные средства можно потратить исключительно на ИЖС. Кроме того, их придется отработать в течение минимум пяти лет. Для врачей и учителей в сельской местности есть и другие программы, например «Земский доктор».

Важно!

Льготный кредит предоставляется исключительно на постройку дома. Земельный участок, где планируется или уже ведется строительство, необходимо бесплатно приватизировать, приобрести или арендовать заранее, за собственные средства.

Куда обращаться?

Прежде чем выбирать проект нового дома и обращаться в банк за кредитом, необходимо получить подтверждение своих прав на получение льгот. Для этого потребуется обратиться с заявлением в компетентный орган. В городах это будет служба социальной защиты населения, в сельской местности - поселковая администрация, в военной части - руководящий состав.

Заявление определенной формы можно найти на официальном сайте службы соцзащиты, на информационных стендах в местной администрации или в региональном отделении Фонда социальной поддержки. К заявлению прилагаются справки о доходах, о составе семьи и об имеющихся в собственности или на условиях найма объектах недвижимости.

На рассмотрение заявления уходит порядка двух недель, после чего заявитель получает ответ – положительный или отрицательный. Однако получения самого сертификата, дающего право на субсидию, придется подождать уже дольше: от нескольких месяцев до нескольких лет, в зависимости от числа льготников и состояния регионального бюджета.

С полученным сертификатом можно подыскивать подрядную организацию и обращаться в банк за одобрением кредита. Но для начала необходимо убедиться, что выбранное кредитное учреждение участвует в реализации государственных льготных программ. На сегодняшний день практически все крупные банки готовы сотрудничать в области льготного жилищного кредитования.

Необходимые документы

Помимо жилищного сертификата, банк потребует и другие документы. Для рассмотрения заявки потребуется предоставить:

• заявление на выдачу кредита на льготных условиях;
• копию паспорта гражданина РФ с отметкой о регистрации;
• справку об официальном трудоустройстве или выписку из государственного реестра о регистрации в качестве ИП;
• справку 2-НДФЛ, налоговую декларацию или справку по форме банка, подтверждающую уровень дохода каждого члена семьи;
• сведения о поручителях (если это требуется);
• справку о составе семьи;
• документ, подтверждающий постановку на учет в органе соцзащиты;
• договор с подрядной организацией на постройку дома;
• сведения о выбранной подрядной организации;
• документы на земельный участок, где запланировано строительство;
• разрешение на ИЖС;
• проект будущего дома;
• смету, составленную подрядчиком.

Подготовка документов занимает довольно много времени, поэтому лучше начать ее заранее. Чем полнее пакет собранных сведений, тем выше шанс на одобрение займа. Но необходимо рассчитывать свои возможности по погашению долга. Государство берет на себя лишь часть обязательств.

Получение разного рода льгот на строительство индивидуального дома или покупку квартиры – один из видов государственной поддержки семьи. Однако претенденты должны отвечать предусмотренным законом критериям: нуждаться в улучшении уже существующих условий проживания и не иметь средств на самостоятельное решение данной проблемы в силу возраста или семейного положения. Оба этих факта обязательно должны иметь документальное подтверждение.

06.06.2013

Проблемы жилищного кредитования на протяжении последнего десятилетия остаются для России довольно острым вопросом, который пытаются решить и правительство страны, и , и строительные компании. Но основной груз проблем несут на себе простые граждане России, которые нуждаются в жилье, но не решаются взять на себя «непосильную ношу» ипотеки, кажущейся таковой на первый взгляд. Единственным выходом из создавшейся ситуации может стать льготный кредит на жилье. В чем суть такого вида кредитования покупки жилья, и какие преимущества или недостатки здесь имеются?

Что представляет собой льготный кредит для заемщиков и для банковских учреждений?

Условия по льготному кредитованию в РФ не имеют строгой упорядоченности, узаконенной правилами и нормами. Например, к льготным видам жилищного кредита относится так называемый «субсидированный кредит» , когда работодатели оплачивают проценты по ипотеке для своих служащих или участвуют в оплате различных комиссий при сборе документов на оформление жилищного кредита. Или, к примеру, льготный ипотечный кредит может быть предоставлен банком на определенных условиях: увеличения срока погашения кредита, льготные проценты по выплатам, изменение графика выплат по кредиту в пользу заемщика и т.д.

Следует учитывать тот факт, что для каждого гражданина РФ условия льготного кредитования определяются в индивидуальном порядке , когда идет договоренность между финансовыми организациями и заемщиками или когда в поддержку нуждающимся в жилье включаются местные органы самоуправления на местах, вплоть до правительственных органов.

К примеру, в Москве и Московской области на льготный кредит могут рассчитывать многодетные семьи, а также врачи, учителя и другие квалифицированные специалисты , в сотрудничестве с которыми нуждаются предприятия или компании города.

При льготном кредитовании также допускается, чтобы поручителями по ипотеке становились близкие родственники , которые являются своего рода гарантами на выплату жилищного кредита, если заемщик по каким-либо причинам не сможет выполнить условия договора по кредиту. Иногда банки идут на риск и предлагают заемщикам не выплачивать проценты по ипотеке в первые два-три года после выдачи жилищного кредита. Такое условие также относится к категории льготного кредитования.

Преимущества подобного жилья всем очевидны - отсутствие дополнительных комиссий по ежемесячным выплатам, низкие процентные ставки по выплатам, определенные гарантии государства, поддержка муниципальных властей или работодателей и т.д. Но не следует забывать, что в каждом конкретном случае нужно четко оговаривать и перепроверять все пункты подписываемых договоров по ипотеке, чтобы избежать возможных «подводных камней», чтобы льготный кредит не оказался сущим кошмаром для семейного бюджета.

Какие условия по льготному кредитованию на жилье предлагают банки России?

Лидером в ипотечном льготном кредитовании остается , предлагая заемщикам наименее низкие процентные годовые ставки по выплатам (9,5% в рублях и 10% в долларах или евро) . Этот банк работает с привлечением средств материнского капитала, причем заемщик имеет право покупать, как готовое жилье, так и находящееся в процессе строительства.

Эксперты по финансам и кредитованию считают, что выгодные условия по льготным кредитам в РФ на сегодняшний день существуют и у банка . Своим заемщикам этот банк предлагает выгодную программу кредитования жилья при непосредственной поддержке государства:

• все кредитные договора по ипотеке подписываются без комиссий.
• процентные ставки на предлагаются довольно низкие - до 11% годовых в рублях.
• срок погашения ипотеки для отдельных заемщиков может быть увеличен до 30 лет, если в качестве первого взноса выплачивается 20% стоимости от вновь приобретаемого жилья.

Плюс ко всему этим банком для заемщиков подготовлены различные страховые программы по ипотечному кредитованию: страхование прав собственности на покупаемое жилье, страхование здоровья и жизни заемщика, страхование приобретаемой недвижимости от самых разных бедствий и т.д.

Не отстает от лидеров и , предоставляя своим заемщикам почти такие же условия по льготному кредитованию. Но у заемщиков большее доверие вызывает все же Сбербанк и ВТБ24, которые активно сотрудничают с государством, участвуя в различных программах поддержки жилищного кредитования для населения.

Льготный кредит на жилье в России для многодетных семей

С каждым днем в интернете появляется все больше запросов с поиском разъяснения сути льготного кредитования в России для многодетных семей. Желающих получить жилье среди многодетных семей остается много, а муниципального жилья катастрофически не хватает. В результате семьи десятилетиями стоят на очереди на расширение жилья, а ведь каждый член большой семьи уже сегодня нуждается в дополнительных квадратных метрах, чтобы жить комфортно, без стесненных условий.

Государство заинтересовано в вопросах изменения демографической ситуации в стране, поэтому ежегодно разрабатываются различные социальные жилищные программы. В первую очередь, по таким программам помощь оказывается многодетным семьям. Банки предлагают для многодетных семей особые условия по ипотеке , увеличивая сроки погашения кредитов и понижая процентные ставки.

Напомним, что в России многодетной может считаться семья, в которой на момент подачи заявления на ипотеку воспитывается три или более несовершеннолетних детей . Господдержка льготных жилищных программ действует почти всегда одинаково - определенную часть расходов по выплате ипотеки берет на себя государство. Допускается, чтобы часть долга по ипотеке погашалась из материнского капитала, согласно принятым на сегодняшний день законам.

Разница в льготном кредитовании для многодетных семей в различных банках России не существенная, зависит только от статуса той или иной банковской организации. Многие банки готовы поддержать государственные жилищные программы и снижают процентные ставки по выплатам кредитов на жилье для многодетных семей (до 6,5% годовых на вторичное жилье и до 11% годовых на жилье в новостройках), при условии продления сроков ипотеки до 25-30 лет.

Чтобы оформить ипотеку многодетной семье, нужно собрать необходимый в таких случаях пакет документов , который и предоставляется для рассмотрения в банк.

В стандартный набор документов входят:

• справка о составе семьи;
• справка с места жительства;
• документы на каждого члена семьи;
• справка о доходах родителей из бухгалтерии предприятий и организаций, где они официально работают и т.д.

Для увеличения суммы кредита банк может потребовать и дополнительные документы: справки о владении видами имущества, поручительства близких родственников и т.д.

В условиях договора по ипотеке банки часто оговаривают пункт, по которому заемщику может быть предоставлена отсрочка по выплате процентов . К примеру, семья готовится к рождению еще одного ребенка, в семье кто-то серьезно болен или рассматриваются другие случаи возможности отсрочки.

Например, Сбербанк предоставляет многодетным семьям кредит на покупку жилья от 9,5% процентов годовых в рублях , при условии, что заемщик предоставляет первоначальный взнос в размере 10% от стоимости покупаемого жилья.

Банк ВТБ24 готов выдавать многодетным семьям ипотечный кредит сроком на 30 лет в размере 8 миллионов рублей (процентная ставка - 10,2% годовых в рублях и первоначальный взнос - 20% от стоимости покупаемого жилья).

Льготный кредит в России для молодых семей

Молодожены - это еще одна категория социально слабо защищенных семейных ячеек нашего общества. Общий доход у молодой семьи, как правило, небольшой, а капитала на приобретение жилья они еще не накопили, но остро нуждаются в собственном жилье. Для таких семей в РФ предусмотрена государственная «Ипотечные кредиты для молодоженов 2013» . Внедрение этой программы в структуры частных и государственных банков сегодня проходит довольно активно.

Подобные программы реально позволят решить молодым семьям вопросы по приобретению жилья без единовременных крупных денежных вложений. После сбора необходимого пакета документов молодая семья может рассчитывать на ипотечные субсидии, предоставляемые государством с последующим подтверждением целевого расходования кредитных средств.

К примеру, бездетные семьи в России, имеющие статус молодоженов, могут рассчитывать на максимальную помощь по ипотечной субсидии до 35% от стоимости приобретаемого жилья . В каждом конкретном случае, банки могут по собственному усмотрению снижать процентные ставки по ипотечным выплатам для молодоженов либо увеличивать конечный срок погашения ипотечного жилищного займа.

Например. банк на сегодняшний день считается одним из самых лояльных в РФ в предоставлении жилищных кредитов для молодоженов. Если возраст каждого из молодых супругов не превышает 35 лет, то им предоставляется ипотека с процентной ставкой 9,95% годовых в рублях, сроком до 30 лет.

А вот в Сбербанке условия жилищного кредитования для российских молодоженов более чем жесткие - до 18% годовых в рублях , при соблюдении стандартных условий по кредитным договорам.

Предоставление помощи в оформлении льготного кредита на жилье регулирует , . В этих правовых актах устанавливается, кто имеет право на льготный кредит на строительство жилья, условия оформления кредита на льготных условиях.

Если сравнивать льготный кредит на строительство жилья и обычную ипотеку, то выделяется несколько достаточно существенных плюсов. К ним относятся:

1. Низкая процентная ставка.
2. Государственная поддержка в выплате долга перед банком.
3. Предоставление кредитных каникул.
4. Отсутствие необходимости в подтверждении уровня заработной платы.

Денежные средства выдают только на покупку, строительство или ремонт жилого помещения.

Условия для отдельных категорий лиц

Для тех, кто имел право на льготный кредит на строительство жилья 2016 года, выдвигались свои требования, которым они должны были соответствовать.

Многодетные семьи

Сейчас функционирует гос. , с помощью которой получает возможность получить помощь в приобретении жилья.

Для получения помощи требуется наличие 3-х и более детей и необходимость в улучшении условий проживания. Расходовать средства льготного кредита на строительство жилья для многодетных семей 2019 допускается на погашение ипотечного кредита или внесение платы за услуги подрядчиков.

Получить помощь от государства в оформлении льготного кредита данная категория может по программе «Молодая семья». Деньги выдают для постройки личного дома.

Принимать участие в программе вправе семьи, соответствующие следующим условиям:

1. Наличие гражданства РФ.
2. Брак оформлен законно.
3. Возраст супругов не более 35-ти лет.
4. Нуждаемость в жилье.
5. Достойный уровень платежности.

Лица, кому положен льготный кредит на строительство жилья в 2019 году, могут пользоваться им только раз.

Военные и бывшие военные

Лица, проходящие службу в ВС РФ по контракту также вправе оформить льготный кредит на покупку жилья для нуждающихся 2018. К данной категории выдвигаются следующие требования:

1. Возраст от 21-ти до 45-ти лет.
2. Наличие прописки.
3. Существование личного участка или строящегося жилого помещения, чтобы получить недвижимость в залог при получении кредита.
4. Согласие на оформление страхования жизни и ипотечного объекта.

Государство выплачивает банку ежемесячные платежи за кредит до тех пор, пока гражданин служит по контракту.

Также на получение льготного кредита могут рассчитывать и бывшие военнослужащие, которые были уволены из ВС РФ по причине болезни, возраста или сокращения штата. Их минимальный стаж должен составлять 5 лет. Для получения ссуды следует встать на учет не позже полугода со дня увольнения.

Молодые специалисты

В связи с тем, что в сельских поселения часто не хватает квалифицированных специалистов, государство решило привлечь их с помощью предоставления помощи в приобретении жилья.

Воспользоваться господдержкой вправе лица, которые:

1. Имеют диплом или готовятся к его получению.
2. Работают в сельской местности по профессии.
3. Зарегистрированы в селе, где осуществляют трудовую деятельность.
4. Имеют возраст не более 35 лет.
5. Нуждаемость в улучшении условий проживания.

Денежные средства, полученные от государства, данная категория может расходовать на покупку жилой площади или возведение дома. Но для получения жилья в собственность молодым специалистам понадобится проработать в селе 5 лет.

Какие банки предоставляют льготный кредит?

Банковских учреждений, которые выдают льготный кредит на строительство или реконструкцию жилья, не так уж и много. К наиболее надежным вариантам относят следующие организации:

1. «Сбербанк». Здесь выгодные условия предлагаются молодым семьям. Минимум выдается 45 тысяч. Оформить ипотеку можно не больше чем на 30 лет. Процент составляет 11% годовых. Если у семьи появится ребенок, то период кредитования могут продлить на 3 года.
2. «ВТБ24». Этот банк предлагает ссуду на льготных условиях. Ставка в год составляет всего 11%. Срок кредитования – до 50 лет. Данное учреждение требует от заемщиков оформление страховки.
3. «ДельтаКредит». Данный банк выдает деньги семьям, которые имеют детей и возраст не более 35 лет. Если у пары рождается еще ребенок, то им предоставляется отсрочка выплаты очередных платежей. Платить нужно будет только проценты.

Перед подачей заявки стоит заранее узнать о том, какие условия предлагают банки, что требуют от заемщика, можно ли получить льготный кредит на покупку вторичного жилья и прочие важные моменты.

Порядок оформления займа

Как получить льготный кредит на покупку жилья в 2018 году? Для этого необходимо определиться с банком, с которым заемщик желает сотрудничать. Финансовое учреждение должно обязательно быть участником государственной программы субсидирования ипотеки.

Затем следует заполнить анкету и отправить в банк. Если предварительно организация соглашается выдать деньги, то понадобится собрать пакет документов. При оформлении ипотеки все бумаги тщательно проверяются. Особое внимание уделяется также кредитной истории заемщика.

Для того чтобы банковское учреждение приняло решение в пользу клиента, необходимо предоставить гарантию возврата взятых денег. Ею может быть подтвержденная стабильная платежеспособность, внесение земли под залог, привлечение поручителей, оформление страховки объекта ипотечного кредита.

Необходимый пакет документов

Сначала необходимо подать нуждающимся в улучшении жилищных условий. Затем заемщику требуется подготовить определенный пакет документов. В него входят следующие бумаги:

• паспорт клиента;
• свидетельство о заключении брака;
• страховое свидетельство;
• свидетельства о рождении детей;
• документ, подтверждающий трудоустройство;
• бумага, указывающая уровень доходов.

Данный перечень не является исчерпывающим. Каждый банк вправе устанавливать свой список документов. Поэтому следует заранее узнать о необходимых бумагах в выбранном учреждении.