Кредиты – удобный способ получить что-то сейчас, а платить потом. Но платить нужно строго в установленные сроки и определенную сумму, иначе долг начинает расти быстрыми темпами. Однако в жизни могут возникнуть трудности, из-за которых просто невозможно больше соблюдать условия кредитования. На выручку приходит реструктуризация кредита. Банк ВТБ 24 давно предоставляет эту услугу физическим лицам. Рассмотрим подробнее процесс и особенности ВТБ 24 при реструктуризации кредита.
Что такое реструктуризация
Реструктуризация кредита или рефинансирование – процедура изменения имеющихся на данный момент условий договора о кредитовании или другие приемы, нацеленные на облегчение процесса выплаты долга по кредиту для клиента (физического или юридического лица).
Банкам выгодно проводить реструктуризацию, так как она обеспечивает платежеспособность клиента в тех случаях, когда он не может погашать задолженность на прошлых условиях. Не существует единого способа реструктуризации, каждый банк формирует доступные для себя варианты самостоятельно. Реструктуризация кредита в ВТБ 24 проводится как для кредитов других банков, так и для собственных.
Реструктуризация кредита, взятого в ВТБ 24, может осуществляться следующими способами:
- выдача клиенту каникул от уплаты;
- списание процентов за просрочку;
- продление кредита;
- изменение денежных единиц кредита;
- уменьшение процентной ставки.
Понятие реструктуризации кредитного договора
Эти способы являются наиболее прозрачными. Есть также менее ясные пути, на которые банк соглашается охотнее по причине большей выгоды.
К ним относятся:
- замена договора на обновленный с добавленными в долг пенями и процентами;
- покупка страховки;
- или даже взятие нового кредита для выплаты старого.
Все эти способы помогают физическому или юридическому лицу погасить задолженность срочно, в данный момент, но накладывают на него дополнительное финансовое бремя в будущем.
Реструктуризация имеющегося кредита
Банк ВТБ 24 при реструктуризации кредита для физических лиц предъявляет требования к клиентам, которые могут претендовать на эту услугу. Перечень довольно объемный, условия являются обязательными, но их выполнение не гарантирует одобрение реструктуризации и облегчение выплаты долга по кредиту.
Полученного в ВТБ 24
Причинами для того, чтобы реструктуризация долга по кредиту ВТБ для физического лица была разрешена, могут служить:
- снижение зарплаты, произведенное работодателем;
- потеря работы при условии постановки на учет в центре занятости;
- беременность или уход в декретный отпуск;
- призыв в армию;
- серьезные проблемы со здоровьем, получение инвалидности.
В любом из этих случаев нужно предоставить банку документальное подтверждение ситуации. ВТБ банк при реструктуризации кредита предоставляет также социальные условия для незащищенных категорий граждан: семей с многими детьми, малообеспеченных и т.д.
Долга по кредиту другого банка
Процедура, по сути, представляет получение кредита в банке ВТБ для погашения долга по кредиту перед другой финансовой организацией. ВТБ предлагает клиентам – физическим лицам для этих целей от 100 тыс. до 3 млн. рублей. Сроки таких кредитов колеблются от 6 мес. до 5 лет. Банк ВТБ 24 реструктуризацию кредита рассматривает в том случае, если:
- клиент имеет в целом хорошую кредитную историю;
- имеет гражданство России;
- прописан в регионе отделения банка, выдающего кредит;
- заем для реструктуризации является потребительским;
- в последние шесть месяцев проситель не брал других кредитов;
- в течение года не было просроченных платежей;
- запрашиваемый кредит не меньше рефинансируемого займа;
- к моменту выплаты кредита клиенту будет не больше семидесяти лет.
Опять же, следует заранее собрать весь необходимый пакет документов.
Условия физическому лицу
В случае одобрения ВТБ 24 реструктуризации кредита физическому лицу клиент может рассчитывать на следующие условия:
- ставка по кредиту составит около 15% (может колебаться от 11% до 19%);
- в рефинансированном кредите можно суммировать до девяти других задолженностей;
- снижение размера ежемесячного платежа;
- можно взять дополнительные средства для других целей;
- валютный кредит может быть переведен в рублевый по курсу банка.
Таким образом, условия реструктуризации для физических лиц на первый взгляд выглядят привлекательными. На деле переплата по такому кредиту может составить несколько сот процентов.
Программы реструктуризации в ВТБ 24
ВТБ банк реструктуризацию кредитов проводит по разным направлениям.
Программы ВТБ 24 включают:
- Ипотечная реструктуризация - осуществляется при следующих условиях: если доход клиента уменьшился на треть за три месяца или составляет после выплаты ежемесячного взноса менее двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи. Кроме того, в программе могут участвовать только ветераны войн, инвалиды или представители несовершеннолетних. В случае одобрения долг может быть уменьшен на полмиллиона или одну десятую остатка.
- Реструктуризация автокредита включает в себя такие меры, как: увеличение кредитного срока до десяти лет (как следствие, уменьшение размера ежемесячного взноса), временное прекращение взыскания процентов – каникулы, переведение валютного займа на рубли.
- Программа лояльности: при внесении двух ежемесячных платежей можно заключить договор о безнаказанной просрочке до двух месяцев.
Таким образом, в ВТБ 24 реструктуризация кредита представлена широко разработанным набором процедур. Это дает клиентам дополнительную уверенность в своих возможностях.
Оформление заявки
Заявку на реструктуризацию кредита в ВТБ 24 можно подать двумя способами – в отделении банка и на официальном сайте. В заявке отражаются персональные данные клиента, информацию о старом и желаемых параметрах нового кредита, сведения из документов и о работе. А так же подробности финансовой ситуации клиента: какой кредит нужно реструктурировать, когда и на каких условиях он был взят, по какой причине клиент не может больше его погашать и т.д.
Придется также согласиться с условиями обработки личных данных и подтвердить гражданство, отметив галочкой эти пункты. Не зависимо от способа подачи заявки, посетить отделение банка придется.
Заранее следует собрать пакет документов, включающий:
- паспорт РФ;
- договор по рефинансируемому займу;
- справка о доходах;
- СНИЛС;
- ксерокопия трудовой книжки или трудового договора;
- другие документы, подтверждающие потребность в реструктурировании (справка об инвалидности, беременности, с биржи труда и т.д.).
Для принятия решения банку может потребоваться несколько дней. При подаче заявки по интернету в случае положительного ответа документы надо принести в отделение для подтверждения.
Заключение
В данной статье подробно рассмотрена реструктуризация кредита в ВТБ 24. Это сложный процесс, в каждом индивидуальном случае имеющий свои особенности. ВТБ банк предлагает клиентам широкий спектр возможных способов реструктурировать и упростить выплату долга по кредиту. Однако принимать такое решение всегда стоит очень взвешенно, так как его последствия могут быть очень серьезными.
Реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24 представляет собой возможность для постоянного заемщика банковского учреждения получить новую ссуду на особых условиях по сравнению с предыдущей. Эта услуга может понадобиться человеку при возникновении проблем с выплатой долга по причине ухудшения материального положения. И это нестрашно потому, как подобная ситуация может случиться с каждым. Главное, не ждать пока банк начнет начислять штрафные санкции и неустойки, а вовремя посетить офис для решения возникшей проблемы. Обычно ВТБ 24 часто идет навстречу добросовестным клиентам, которые не скрываются и хотят выплатить долг любыми возможными путями.
Как происходит реструктуризация в ВТБ 24?
Если вы своевременно обратитесь в офис банковского учреждения, еще до появления просрочки по кредиту, руководство банка будет готово рассмотреть вашу проблему персонально. Обычно ВТБ 24 предлагает добросовестным заемщикам возможность уменьшить платеж либо пропустить часть платежей. Эти услуги называются "Кредитные каникулы" и "Льготный платеж".
Какие ссуды подлежат реструктуризации в ВТБ 24?
На практике доказано, что почти все займы, оформленные в банковской организации, возможно реструктуризировать. Но информация, указанная на официальном сайте банка, сообщает, что сейчас этой услугой имеют право пользоваться только частные лица, которые получили в банке ссуду на потребительские нужды.
Кроме того, на сайте указано, что по автокредитам также можно изменить условия выплаты долга. Однако все вопросы решаются через офис, в котором заключался кредитный договор. Реструктуризация осуществляется после проведения беседы с заемщиком.
Единственное, что ипотечный займ реструктуризировать в ВТБ 24 невозможно.
Банк может только предложить рефинансировать займ, полученный на строительство или приобретение недвижимого имущества в другом финансовом учреждении.
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
или по телефону:
В чем заключаются особенности реструктуризации?
Принцип осуществления реструктуризации в виде подключения услуги "Льготный платеж" состоит в том, что банком предлагается снижение ежемесячных платежей в начале всех выплат. В этом случае кредитная организация допускает внесение заемщиком не более трех льготных платежей. Это происходит благодаря тому, что все эти три месяца клиент будет выплачивать только проценты по взятому кредиту, а сумма основного долга, при этом, не уменьшится. Выплата всей задолженности начнется только после окончания льготного предложения.
В свою очередь, "Кредитные каникулы" представляют собой возможность пропустить заемщику один ежемесячный платеж раз в полгода. Воспользоваться подобным предложением банковское учреждение предлагает клиенту не ранее, чем спустя шесть месяцев после получения ссуды, но при этом не позднее трех месяцев до даты полного погашения займа. Здесь важно понимать, что банк не прощает вам пропущенные платежи, а просто увеличивает срок погашения долга на один месяц.
Рефинансирование ссуды дает возможность не только сделать платеж меньше по ранее полученным займам, оформленным в других кредитных организациях, но и объединить их в одну ссуду с целью снижения кредитной нагрузки.
Эта программа также позволяет увеличить сроки платежей, уменьшив процентную ставку.
"Льготный платеж" предлагают подключить в ВТБ 24 сразу при выдаче ссуды на потребительские нужды. Реструктуризация в виде "Кредитных каникул" оформляется на бесплатной основе, но только при составлении кредитного договора на других условиях.
Если вы оформили кредит до 01.09.2015, то в этом случае вам потребуется обратиться в банк с целью подписания дополнительного соглашения.
Активировать ранее подключенную услугу реструктуризации можно при звонке в контактный центр банка или при личном посещении офиса в любой день, за исключением даты внесения обязательного платежа. За активирование этой услуги вам нужно будет заплатить две тысячи рублей.
Что может потребовать банк от заемщика?
Каких-либо завышенных требований банк при проведении процедуры реструктуризации не предъявляет. Обычно, они идентичны тем требованиям, которые указаны в правилах выдачи стандартного кредита:
- вы должны быть гражданином России;
- иметь постоянную прописку на территории нахождения банка;
- быть в возрасте от 21 года.
Однако в случае осуществления реструктуризации с помощью рефинансирования вам потребуется представить банку справку о платежеспособности.
Какие документы потребуются для реструктуризации?
Как и при оформлении кредита в ВТБ 24 для реструктуризации вам потребуется предоставить сотрудникам банка паспорт и второй документ. В качестве второго документа может выступать загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение. При оформлении рефинансирования, вам необходимо дополнительно предъявить банку справку 2НДФЛ вместе с ксерокопиями кредитных договоров, которые подтвердят наличие у вас непогашенных долгов в других финансовых организациях.
Как подать заявление для проведения процедуры реструктуризации в ВТБ 24?
При подключении "Кредитных каникул" или "Отсрочки платежа" от вас не потребуется заполнения заявления. Услугу вам подключат при выдаче ссуды.
Если вам необходимо реструктуризировать задолженность по ранее полученным кредитам, то вам нужно позвонить в контактный центр банка или обратиться лично с паспортом в одно из отделений.
Специалист поможет решить ваш вопрос за несколько минут.
При оформлении рефинансирования просто создайте заявку на сайте. Дождитесь, пока с вами свяжутся банковские сотрудники.
Как оформить онлайн-заявку?
На следующем шаге нужно указать всю информацию о работе, постоянный размер дохода, который банк потребует подтвердить посредством предоставления справки 2НДФЛ.
Условия для проведения процедуры реструктуризации в ВТБ 24
Возможность оформления реструктуризации будет рассматриваться на основании условий по ранее полученным займам с учетом важных причин, по которым заемщик просит реструктуризировать задолженность. Обычно банк соглашается на проведение реструктуризации в подобной ситуации. Здесь важно обратиться с просьбой об отсрочке платежей еще до возникновения просрочки. В противном случае ВТБ 24 посчитает вас недобросовестным заемщиком и будет вправе отказать.
Что касается рефинансирования, то получить эту услугу можно как на залоговые, так и на беззалоговые ссуды. В этом случае рефинансировать можно кредиты только частным лицам, причем ссуды должны быть выданы в рублях, а до окончания их погашения должно оставаться минимум три месяца.
Кроме того, важно чтобы платежи по ним были внесены за последние шесть месяцев в срок, при этом у клиента не должно быть текущих просрочек по другим договорам.
Какую процентную ставку предлагают при реструктуризации?
В некоторых случаях банк может прибегнуть к пересмотру условий кредитного договора, вплоть до уменьшения процентной ставки. Такой вариант доступен в случае, когда вы брали кредит давно по высокой ставке. В этой ситуации существует большая вероятность того, что ВТБ 24 предложит вам перекредитоваться на особых условиях для того, чтобы закрыть старый договор и открыть новый.
На какой срок оформляется реструктуризация?
При оформлении услуги "Кредитные каникулы" можно отсрочить внесение одного платежа каждые шесть месяцев. При выборе такого варианта, как "Льготный платеж", вы можете в течение трех месяцев выплачивать только проценты. При оформлении рефинансирования долгов период кредитования обычно составляет 6-60 месяцев. При этом важно понимать, что чем больше срок погашения займа, тем больше вы переплатите процентов банку.
Условия погашения реструктуризированной ссуды
ВТБ 24 необходима уверенность в платежеспособности заемщика. Ему важно, чтобы вы вовремя погашали свой займ, и не пытались скрыться при возникновении просрочки. Поскольку если вы будете прятаться от банка, то это может повлечь за собой рост суммы долга, так как помимо процентов, будут накручены еще и пени, штрафные санкции и неустойки. В итоге банк может подать в суд, после чего ваше имущество будет арестовано. Поэтому лучше проанализировать ситуацию и оформить реструктуризацию вовремя.
Погасить реструктуризированную задолженность возможно через:
- кассу банка;
- банкоматы и терминалы;
- личный кабинет в интернет-банкинге;
- почту;
- салоны связи.
Что делать, если вы получили отказ в реструктуризации от ВТБ 24?
Если вдруг банк не пошел вам навстречу и отказал в возможности реструктуризировать задолженность, то вы можете оформить повторную заявку. Чтобы это сделать, вам необходимо подать необходимые документы еще раз.
При получении отказа обязательно возьмите в банке письменный ответ, в котором должна быть подробно указана причина. С этим документом в дальнейшем вы можете обратиться в судебную инстанцию, если банк подаст на вас иск за неуплату кредита. Это поможет решить спорную ситуацию. Для суда такая бумага с отказом будет доказательством того, что вы пытались найти компромисс и договориться с банком.
Но чтобы не ждать подобного исхода решения проблемы, при отказе в реструктуризации в ВТБ 24 попробуйте обратиться за рефинансированием в другое банковское учреждение.
Реструктуризация кредита позволяет облегчить нагрузку на клиента при выплате ссуды. Воспользоваться этой процедурой могут заемщики, чье финансовое положение временно ухудшилось. Об особенностях реструктуризации в ВТБ 24(*) – читайте в статье.
Реструктуризация кредита в ВТБ 24 сориентирована на общие принципы данной процедуры в банковской сфере. Хотя каждое кредитное учреждение имеет право по-своему решать финансовые проблемы с заемщиками, но основные условия реструктуризации остаются одинаковыми для всех. На послабления в уплате долга могут рассчитывать следующие категории заемщиков:
- Уволенные с работы по сокращению штатов и вставшие на учет в службе занятости населения.
- Работники, чей уровень заработной платы был снижен по инициативе работодателя.
- Клиенты, длительное время находившиеся на лечении.
- Лица, получившие инвалидность и, в связи с этим, снижение доходов.
- Мужчины, призванные в армию.
- Женщины, ушедшие в отпуск по уходу за ребенком.
- Прочие категории.
Возраст заемщика, обращающегося с просьбой о реструктуризации, должен находиться в диапазоне от 21 года до 70 лет.
Реструктуризация кредита может быть осуществлена несколькими способами на выбор банка:
- Каникулы по уплате основного долга или всего платежа.
- Аннулирование начисленных штрафов и пеней.
- Увеличение кредитования.
- Изменение схемы погашения долга.
- Смена валюты займа.
- Снижение процентной ставки.
Иногда банк может предложить комбинированный вариант реструктуризации.
Требования к заемщикам, оформляющим реструктуризацию кредита или кредитной карты, типовые. Но есть нюансы. Например, на момент подачи заявки просрочка по займу должна составлять от 2 до 4 месяцев.
Документы для реструктуризации
Обязательные документы для займа:
- Паспорт гражданина России.
- Копия и оригинал трудовой книжки.
- Заявление на реструктуризацию.
Документы, которые заемщик предоставляет по ситуации:
- Справка из службы занятости о постановке на учет с выплатой пособия.
- Листок нетрудоспособности или справка из лечебного учреждения.
- Свидетельство о рождении ребенка.
- Справка о присвоении группы инвалидности.
- Справка о смерти.
- Справка из военкомата и пр.
Заявление на реструктуризацию в ВТБ 24
Заявление на реструктуризацию кредита может приниматься банком в произвольном формате или на бланке учреждения. Главное, чтобы в нем были указаны причины финансовых затруднений и желаемые варианты выхода из сложившейся ситуации. Кроме этого, обязательно указываются параметры кредита:
- Номер и дата выдачи договора.
- Сумма.
- Размер ежемесячного платежа.
- Остаток по кредиту.
- Дата начала и др.
В качестве образца можно использовать следующий бланк:
Заявление составляется в 2-х экземплярах. Один из них передается сотруднику банка. Второй, с отметкой о принятии, остается у клиента. Стандартный срок рассмотрения – до 5 дней.
Банк, убедившись в подлинности приложенных к заявлению документов, выносит решение. В том случае, если кредитор заподозрит заемщика в фальсификации, отказ сопровождается ужесточением требований об уплате долга.
По отзывам клиентов, пытавшихся оформить реструктуризацию в ВТБ 24, банк иногда может отказать в приеме заявления. Это объясняется тем, что данная процедура производится только по инициативе самого кредитора. У заемщика остается возможность обратиться с письмом в головное отделение или центральный аппарат. Наиболее лояльно банк относится к зарплатным клиентам.
Данный вид реструктуризации подразумевает получение помощи в уплате кредита заемщикам, относящимся к категориям социально незащищенных граждан. Например, многодетные и малообеспеченные семьи, инвалиды, ветераны войн и т.д., имеющие просрочки по ссудам, могут обратиться в банк с просьбой отсрочить или рассрочить платежи.
Каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке. Отказы на обращения отдельных категорий граждан встречаются не реже, чем для обычных заемщиков. В качестве подтверждения своего статуса клиенты представляют соответствующие документы.
Особенности реструктуризация ипотеки
В 2016 году реструктуризация ипотеки ВТБ 24 производится Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Пакет документов и заявление необходимо предоставить одновременно в банк и АИЖК . Срок рассмотрения заявки – 10 дней. При положительном решении предоставляется снижение обязательств по кредиту на сумму до 600 тыс. р. или до 10% от остатка.
- Законные представители детей до 18 лет.
- Инвалиды и семьи с детьми-инвалидами.
- Ветераны боевых действий.
Необходимые условия:
- Снижение уровня доходов заемщика за последние 3 месяца более чем на 30%.
- Совокупный доход на каждого члена семьи составляет менее 2-х прожиточных минимумов после уплаты взноса за кредит.
Реструктуризация автокредита
Для оформления автокредита клиенту
необходимо лично посетить офис банка. В качестве вариантов предлагается:- Сокращение ежемесячных платежей по кредиту вдвое путем продления срока кредитования до 10 лет.
- Кредитные каникулы на проценты по займу.
- Переоформление валютного кредита на рублевый.
Платеж лояльности
Программа реструктуризации с платежом лояльности предусматривает наличие просрочки по кредиту от 61 дня. От заемщика требуется внесение двух ежемесячных платежей, чтобы банк пошел ему навстречу. При выполнении условий, клиенту предлагается пролонгация договора на срок до 10 лет. Оформляется соглашение к действующему договору по ссуде. При этом отказаться от страховки практически невозможно.
Особенно часто такое случается, если была оформлена ипотека - сроки, на которые берется ипотечный займ, велики, и за годы (а иногда и за десятилетия) пользования кредитом финансовое положение заемщика может существенно измениться. В данной статье поговорим о таком понятии, как реструктуризация ипотечных кредитов, выданных одним из крупнейших российских банков - ВТБ 24.
Если ваши доходы резко просели, и вы понимаете, что прежний график платежей становится непосильным, стоит попробовать прибегнуть к такому ходу, как реструктуризация ипотеки в ВТБ24, условия которой мы опишем ниже.
Условия банка ВТБ 24 при реструктуризации
Банку невыгодно обращаться в суд или к коллекторам, чтобы взыскать с заемщика деньги. Выгоднее прийти к взаимовыгодному соглашению с человеком, который временно оказался в сложной финансовой ситуации, тем более если до настоящего момента он исправно совершал ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту и у него есть документы, подтверждающие, что его материальное положение действительно ухудшилось.
Банк ВТБ 24 не афиширует условия реструктуризации (да и в целом возможность ее проведения). В российском законодательстве вы также не найдете такого понятия. Но это возможно при соблюдении ряда условий:
Изменения вносятся в действующий кредитный договор, без заключения нового.
Ключевые пункты договора не меняются - процентная ставка обычно остается такой же, как была.
Навстречу клиенту банк пойдет только в том случае, если просрочек до настоящего момента он не допускал.
Займы ипотечного кредита ВТБ 24 физическому лицу в случае одобрения заявления на реструктуризацию будут пересмотрены в плане сроков погашения. За счет увеличения времени действия кредита сокращается размер ежемесячного платежа. Еще один вариант - в течение нескольких месяцев клиенту позволяется выплачивать только проценты по ипотеке, не платя основную сумму долга.
Не стоит рассчитывать на уменьшение процентной ставки, ведь речь идет не о рефинансировании кредита. Но и на повышение кредитной ставки вы не обязаны соглашаться - подписывать договор стоит только тогда, когда к согласию пришли обе стороны.
Как оформить реструктуризацию
ВТБ 24 заявляет о своей готовности реструктуризировать автокредиты и займы, оформленные в качестве кредитного лимита на картах. На сайте банка вы не найдете сведений о реструктуризации ипотеки - такой услуги банк официально не предлагает. Но это не значит, что вы не можете попытать счастья.
Что и как сделать, чтобы добиться рассмотрения вашего вопроса:
Лично явиться в отделение банка, где был открыт ипотечный кредит, и написать заявление, в котором подробно указать причины, по которым вам требуется пересмотр условий погашения имеющегося кредита.
Приложить к заявлению документ, подтверждающий ухудшение вашего материального положения.
Банк имеет полное право отказать вам в реструктуризации ипотечного кредита. Но и вы имеете полное право добиваться принятия решения в свою пользу всеми возможными способами.
Если на первое ваше заявление пришел отказ, можно написать еще одно, на этот раз - на имя начальника отдела или кого-то вышестоящего. Просите зарегистрировать ваше заявление (принесите два варианта - один для банка, второй для себя), с указанием даты обращения. Это может иметь значение, если вы просрочите платеж, следующий после этой даты.
Опять получили отказ по заявке? Отправляйтесь в банк и добейтесь встречи с менеджером. Опишите ему ситуацию - вы готовы продолжать исправно платить и не хотите допускать просрочек, но больше не можете осуществлять платежи в требуемом размере.
Если все же банк навстречу идти не хочет, дело за юристами. Они помогут подготовить пакет документов для обращения в суд. Если будет принято во внимание, что заемщик оказался в непредвиденной жизненной ситуации, которая привела к снижению его платёжеспособности, и чему у него имеется документальное подтверждение, а также при условии, что раньше просрочек платежей им не допускалось, то суд может обязать банк пересмотреть условия заключенного договора по ипотечному кредитованию.
Пример расчета
Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 поможет заемщику сократить размеры ежемесячных выплат временно или на постоянной основе вплоть до полного погашения кредита.
Для этого предлагается один из следующих вариантов:
Выплата в течение нескольких месяцев только процентов по ипотеке.
Увеличение срока кредитования при сохранении процентной ставки, что ведет к сокращению ежемесячных платежей.
Валютный кредит может быть пересчитан на рублевый.
Имеющийся долг может быть частично списан.
Еще один вариант - рефинансирование одного кредита за счет другого.
В каждом случае банк будет подбирать вариант индивидуально.
Даже примерный расчет показывает, что банк ничего не потеряет. Но в случае с реструктуризацией речь идет не о том, чтобы сделать условия более выгодными для клиента, а о том, чтобы дать ему возможность выплачивать долг как таковой без просрочек.
Если вам нужно узнать про банке из-за того чт многие считают этот банк выгодным. То читайте это у нас на сайте
Документы для реструктуризации ипотеки в ВТБ24
Основной пакет документов по вашему кредиту уже есть у служащих банка. Поэтому вам понадобятся:
Заявление с просьбой рассмотреть возможность реструктуризации кредита.
Копия трудовой книжки с отметками работодателя.
Документ об ухудшении вашего материального положения. Это может быть:
Справка о доходах, свидетельствующая о том, что вы не в состоянии платить долг в полном объеме;
Справка с биржи труда о том, что вы являетесь безработным и получаете соответствующее пособие;
Справка о беременности - она подразумевает скорое ухудшение материального положения клиента.
Если оформление ипотечного кредита происходило в период, когда клиент состоял в браке, то документами, подтверждающими ухудшение его нынешнего материального положения, могут стать:
Свидетельство о разводе;
Документ, подтверждающий потерю работы супругом;
Выписка об уплате алиментов на детей;
Свидетельство о смерти супруга.
Тяжелая болезнь или приобретенная инвалидность также могут быть признаны важными аргументами, способствующими принятию положительного решения по вашему запросу (реструктуризация ипотеки в ВТБ 24). В таком случае также понадобятся соответствующие документы - справка из больницы, справка об инвалидности.
Пример бланка заявления на реструктуризацию ипотеки ВТБ 24 образец
Составить заявление вы можете как от руки, так и в печатном виде, непременно в двух экземплярах - после регистрации служащим банком один вариант останется у вас на руках. Он пригодится, если дело дойдет до суда.
Нет единой установленной формы написания такого заявления. Никто не мешает вам написать его в свободной форме, но непременно указать в нем стоит следующие сведения:
Данные вашего ипотечного договора.
Сумма оставшейся задолженности.
Суммы ежемесячных платежей.
Причины, по которым вам требуется пересмотр условий договора в части погашения кредита.
Пожелания, которые у вас есть по поводу реструктуризации вашего ипотечного займа.
Если вы задаетесь вопросом как происходит то мы специально для вас составили топ 5 банков у которых вы это ссможете сделать
Уменьшить ставку с помощью реструктуризации
Снижение процента по кредиту, как уже говорилось выше, возможно в очень редких случаях. Скорее, рассчитывать на это можно, если выбрать вариант рефинансирования ипотеки сторонним банком или в банке ВТБ 24. Процент при перекредитовании может быть на несколько пунктов ниже - банк заработает на том, что увеличивает сроки выплаты кредита.
Есть еще один вариант сокращения ставки - обращение к программе помощи ипотечным заемщикам. Осуществляется она на базе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, с которым ВТБ 24 успешно сотрудничает.
Подавать заявление в Агентство следует совместно с банком (если он с ним сотрудничает). Если вы попадаете под условия действия программы, то АИЖК перечислит банку средства, за счет того тот предоставит реструктуризацию кредита на выгодных для заемщика условиях.
В частности, это может быть:
Сокращение ставки процентов до 12 %.
Списание части основного долга.
Заморозка выплат на несколько месяцев.
Требования для участия в программе предъявляются не только к заемщикам, но и к жилью, которое было куплено в ипотеку (подробнее читайте на сайте АИЖК).
Если вы оказались в такой ситуации, когда выплата оговоренных условиями договора платежей становится нереальной, то срочно обратиться в банк следует еще до того, как место будет иметь первая просрочка. Если реструктуризация долга будет проведена в этот период, то вы сможете избежать штрафов и пени.
Не стоит дожидаться, когда наступит первая просрочка, в надежде, что банк позвонит и предложит изменить условия платежа. Такого не произойдет. При регулярных просрочках вас ждет суд или общение с коллекторами (что вполне официально и даже прописано в том договоре с банком, который вы заключали).
Вот какие клиенты оставляют отзывы о реструктуризации ипотеки в банке ВТБ 24:
Алексей П., 46 лет: «Как настал кризис, сократили с работы. Устроился на аналогичную должность к конкурентам, а там зарплата на 30 процентов ниже. Больше никуда не берут - возраст не тот. Если раньше ипотеку платил без особых напрягов, то теперь стало реально тяжело. Обратился в банк. Предложили перефинансирование. Но меня больше устраивала реструктуризация. В итоге собрал все справки и сумел добиться своего. Мой вам совет - не сдавайтесь. Мне отказали три раза, прежде чем я добрался до вышестоящего начальства и донес, наконец, до него, что вариант у меня один - платить меньшие суммы, чем раньше, пусть и дольше по времени, зато без просрочек».
Ксения Р., 32 года: «Мы с мужем брали ипотеку, когда родилась первая дочь. Платим уже семь лет, за это время появились еще двое малышей. Я из декрета в декрет, мужу стало тяжело одному тянуть ипотеку. Как многодетная семья обратились в АИЖК, что позволило списать часть долга - теперь в месяц платим почти на четверть меньше, а срок погашения ипотеки остался тем же».
Так же можете в комментарии или задать вопрос
Ипотечный кредит - серьёзная нагрузка для личного бюджета. Которая может оказаться и вовсе невыносимой для должника в случае потери работы, проблем со здоровьем или семейных неурядиц. Но и из такой ситуации есть выход: уменьшить размер ежемесячного платежа и снизить процентные ставки поможет клиентам реструктуризация ипотеки в ВТБ 24. Главное - вовремя подать заявку и аргументировано объяснить сотрудникам банка, по какой причине вы нуждаетесь в изменении условий кредитного договора.
Жилищный кредит оформляется на значительный период времени. За 10–15 лет даже у самого благонадёжного заёмщика могут возникнуть проблемы. Руководство ВТБ 24 это прекрасно осознаёт. И поэтому предлагает своим клиентам реструктуризацию займа, т. е. пересмотр некоторых положений кредитного договора из-за неустойчивого финансового положения.
Что предлагает банк?
Условия реструктуризации ипотеки в ВТБ 24 зависят от суммы долга и кредитной истории должника. После рассмотрения заявления банк может предложить:
- Временное сокращение размера ежемесячного платежа в 2 раза на срок до 12 месяцев.
- Кредитные каникулы на 6 месяцев, в течение которых заёмщик должен будет выплачивать только проценты, не затрагивая основную сумму займа.
- Конвертацию валюты по льготному курсу. Если вы брали ипотеку в долларах, кредит можно перевести в рубли с изменением процентной ставки.
- Продление периода погашения на срок до 10 лет.
Важно помнить, что реструктуризация - это право, а не обязанность банка. В каждом конкретном случае условия обсуждаются индивидуально. Если предложение менеджера не устраивает клиента, он может попробовать рефинансировать кредит в другом учреждении или воспользоваться помощью государства.
Требования к заёмщику
Реструктуризация ипотеки физическому лицу в ВТБ 24 предоставляется в случае потери последним большей части дохода из-за увольнения или смены профессиональной специализации. Поводом для пересмотра условий кредитования может быть и сокращение премий и надбавок, за счёт которых раньше пополнялся семейный бюджет. Кроме того, претендовать на реструктуризацию имеют право должники, у которых родился ребёнок: супруг, находящийся в декретном отпуске, получает только 40% от прежнего уровня заработной платы, что негативным образом отражается на общем финансовом состоянии семьи.
Ещё один важный момент - отсутствие больших просрочек по кредиту (более 3 месяцев). Реструктуризация ипотеки - инструмент для ответственных граждан.
Пакет документов
Так как заявитель, претендующий на изменение договора, уже является клиентом банка, вся основная информация о нём, его семейном положении и источниках дохода уже есть в личном деле. Поэтому для реструктуризации ипотеки достаточно следующих документов:
- Паспорт гражданина РФ.
- Справка о доходах 2–НДФЛ.
- Бумаги, подтверждающие ухудшение финансовой ситуации (справка из центра занятости, копия приказа об увольнении, медицинское заключение о присвоении степени инвалидности и т. д.).
В случае смерти должника реструктурировать ипотеку могут его родственники. Для этого они должны предоставить сотрудникам банка свидетельство о смерти и документы, подтверждающие их личность и факт вступления в наследство.
Заявление на реструктуризацию
Подать заявку на пересмотр условий ипотечного соглашения можно в любом офисе банковской организации. Образец заявления на реструктуризацию ипотеки в ВТБ 24 вы найдёте на официальном сайте компании. Там же можно связаться с консультантом банка, если вам необходима дополнительная помощь.
В заявлении нужно указать:
- Ф. И. О., номер паспорта и личную контактную информацию.
- Полное название и реквизиты финансового учреждения.
- Номер ипотечного договора и дату его подписания.
- Причины, по которым исполнение долговых обязательств временно невозможно.
- Свои пожелания по изменению положений соглашения.
Документ оформляется в двух экземплярах и заверяется подписью заявителя.
Как реструктурировать ипотеку в ВТБ 24?
Реструктуризация жилищного займа - сложный юридический процесс. Как правило, он занимает от 10 до 14 рабочих дней. Всю процедуру можно разделить на три этапа:
- Подача заявки. Заёмщик собирает документы и заполняет анкету в отделении банка. Или отправляет заявление по электронной почте, воспользовавшись контактной информацией на сайте ВТБ 24.
- Согласование условий. Если по заявлению на реструктуризацию ипотеки получено положительное решение, клиента приглашают в офис для обсуждения нового соглашения. В некоторых случаях банк может потребовать оформления страховки или попросить предоставить выписку из ЕГРП о том, что у должника нет другого жилья, кроме ипотечной квартиры.
- Подписание документов. После обсуждения всех нюансов между физическим лицом и банком заключается новый договор. Одновременно составляется график ежемесячных платежей, которого клиент должен придерживаться для своевременного погашения своего долга по ипотеке.
Если заявка на реструктуризацию была отклонена, заёмщик имеет право запросить письменный ответ с объяснением причин отказа. И использовать этот документ для оформления нового заявления или защиты своих интересов в суде по делу о неуплате кредита.
Реструктуризация с господдержкой
С 2015 года в России действует программа по государственной поддержке ипотечных заёмщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Не так давно она была продлена премьер-министром РФ Дмитрием Медведевым ещё на несколько лет. В соответствии с Постановлением Правительства № 961 граждане, нуждающиеся в реструктуризации ипотеки в ВТБ 24 в 2018 году, могут получить субсидию на списание 30% от оставшейся суммы кредита. Согласно предлагаемым условиям, погасить за счёт госбюджета можно не более 1,5 млн рублей.
Для валютных должников действует конвертация и сокращение ставки до 11,5% в рублёвом эквиваленте. На поддержку государства могут претендовать физические лица, ежемесячный доход которых после выплаты ипотечного платежа составляет меньше 2 прожиточных минимумов на одного члена семьи. Заявление на реструктуризацию с привлечением средств федерального бюджета подаётся в банк-кредитор (ВТБ 24), но окончательное решение принимают члены комиссии Агентства по ипотечному кредитованию (АИЖК).
