Здравствуйте, дорогие читатели журнала «РичПро.ru»! В этой статье мы расскажем, как взять кредит под залог авто (машины) и где можно получить займ под залог автомобиля наличными без справки о доходах.
Из данной публикации вы узнаете:
- Каковы условия предоставления кредита под залог автомобиля, а также требования к потенциальным заемщикам;
- Какие этапы необходимо пройти, чтобы взять займ под залог машины;
- Где можно получить кредит наличными под залог авто.
В последнем разделе нашей статьи вы найдете ответы на часто задаваемые вопросы.
Сегодняшнюю публикацию важно внимательно изучить тем, у кого есть автомобиль и понадобились деньги, но при этом нет желания расставаться с имеющимся средством передвижения. Если вы интересуетесь кредитом под залог машины, не теряйте времени, начинайте читать эту статью прямо сейчас!
О том, как и где выгодно взять займ (кредит) под залог автомобиля — читайте в данной статье!
Ситуации, когда , знакомы каждому. Причины, которые приводят к необходимости в дополнительных деньгах, могут быть разными. Но выход чаще всего один – получить средства в долг в кредитной организации . Иногда в качестве подтверждения платежеспособности банки требуют предоставить в залог имущество, например, машину.
Заемщик должен понимать , что займы под обеспечение автомобиля сопряжены с большим риском, чем традиционные потребительские кредиты.
Риски данного вида займа связаны с вероятностью потерять автомобиль, если у должника возникнут проблемы с оплатой. Однако можно назвать несколько ситуаций, в которых поможет только кредит под залог авто .
Ситуация 1. Отсутствие официального трудоустройства
В нашей стране достаточно много граждан, которые трудоустроены неофициально или получают часть зарплаты «в конверте».
Естественно, при этом заемщик не сможет предоставить кредитору справку 2-НДФЛ с достаточно большим доходом, а также копию трудовой книжки , которая нужна для подтверждения официального трудоустройства. В подобных ситуациях залог может стать дополнительным подтверждением платежеспособности.
Ситуация 2. Наличие задолженности по займам в других кредитных организациях
Оценивая платежеспособность, банки по-разному рассчитывают возможность выдачи кредита гражданину.
Важно! Очень часто по правилам кредитора выплаты по обязательствам не должны превышать 1 /3 получаемых доходов.
В этом случае наличие незакрытых кредитов может стать препятствием к оформлению нового займа. Предоставив автомобиль в качестве обеспечения, заемщик может повысить вероятность одобрения поданной заявки.
Ситуация 3. Испорченная кредитная история
Если в прошлом заемщик допускал просрочки, которые отражены в его кредитной истории, получить кредит без обеспечения в банке практически невозможно . Однако можно попытать счастье с займами под обеспечение машины.
Если, несмотря на старания, в банке занять средства не удастся, можно попробовать сделать это в МФО или автоломбарде . Иногда помочь также могут кредитные брокеры .
Однако со всеми небанковскими организациями стоит быть осторожными. В сфере кредитования действует немалое количество мошенников.
О том, как и где можно взять и открытыми просрочками, мы уже писали в одной из наших публикаций.
Ситуация 4. Срочно нужны денежные средства
Займ под залог автомобиля можно использовать и тогда, когда средства нужны очень срочно. В подобных ситуациях нет времени на подготовку большого пакета документов, включающего различные справки, а также поиск поручителей.
При наличии обеспечения процедура оформления займа становится проще. В банках деньги по таким кредитам выдают в течение 1 -2 дней . В МФО и ломбардах на такую процедуру уходит несколько часов , а порой и около получаса . Список МФО, выдающих по всей России, мы приводили в отдельной статье.
Описанные ситуации приводят к необходимости оформлять кредит под залог транспортного средства (автомобиля). В других случаях стоит рассмотреть возможность получения займа без обеспечения – и картам.
2. Условия предоставления займа под залог автомобиля + требования к заёмщикам
Согласно статистике почти на половину заявок на получение займа приходит отказ. Иногда клиентов просят предоставить дополнительное обеспечение. Банк должен быть уверен в том, что деньги ему вернутся вместе с начисленными процентами.
Одним из способов подтверждения платежеспособности является предоставление в залог имущества, например, автомобиля. Однако заемщик должен учитывать , что получить за него в долг полную стоимость не получится.
Кредитор, чтобы максимально обезопасить себя, выдает займы в размере 50 -75 % цены автомобиля, установленной оценщиком. Поэтому клиенту лучше своевременно выплатить долг, чем лишиться автомобиля за столь небольшую денежную сумму.
Среди преимуществ кредита под залог автомобиля можно выделить следующие:
- простота процедуры оформления – нет необходимости собирать дополнительные справки, искать поручителей;
- сокращение ставки по сравнению с традиционными займами на несколько процентов;
- увеличение времени для полного погашения долга влечет уменьшение размера ежемесячных взносов, что снижает нагрузку на семейный бюджет;
- автомобиль принадлежит заемщику, у него остается право пользования им.
При оформлении займа под залог автомобиля кредитор оставляет у себя на хранение ПТС. Иногда также требуют приложить к документу дубликат ключей. Помимо кредитного договора подобный займ требует дополнительно заключить договор залога .
Заемщиков, решившихся на оформление кредита под залог автомобиля, волнует, насколько высок риск потери автомобиля.
Не стоит бояться : если договор был оформлен без нарушений, перед подписанием тщательно проверен, а платежи вносятся вовремя и в полном объеме, риск лишиться транспортного средства практически отсутствует.
Более того, при оформлении банковского кредита лишиться машины можно только по решению суда. Но ни один банк не подает иск сразу после первой просрочки. Если возникли финансовые трудности, с банком можно и нужно договориться.
Очень часто банки предоставляют заемщикам право воспользоваться:
- кредитными каникулами , представляющими из себя отсрочку оплаты на несколько месяцев;
- реструктуризацией , при которой за счет увеличения срока займа сокращается размер ежемесячных платежей.
Взять можно не только в банке. Подобные услуги также оказывают МФО и автоломбарды. Эти компании более лояльно относятся к заемщику и предмету залога. Однако, получая здесь займ, стоит понимать, что ставка будет намного выше, чем в банке.
Ломбарды нередко не разрешают заемщикам пользоваться автомобилем. Транспортное средство помещается на специальную стоянку до полного погашения кредита. В итоге возрастает вероятность потери принадлежащего заемщику автомобиля.
В финансовой сфере действует огромное количество мошенников , особенно в области кредитования. Они заманивают клиентов предложением очень выгодных условий займа. Однако схемы кредитования, также как и сам договор, являются настолько запутанными, что есть риск потерять не только деньги, но и транспортное средство.
Есть один проверенный способ, который минимизирует риск столкнуться с мошенниками. Прежде чем приступить к сотрудничеству с небанковской организацией, стоит проверить ее правовой статус на сайте налоговой службы или при помощи профессиональных юристов.
Оформить банковский кредит под залог автомобиля бывает достаточно сложно. Связано это, в том числе, с повышенными требованиями к предмету залога.
Для одобрения займа автомобиль должен отвечать следующим характеристикам:
- техническая исправность;
- принадлежность на правах собственности заемщику;
- наличие полиса КАСКО;
- для автомобилей иностранного производства растаможка должна быть проведена в соответствии с нормами законодательства;
- отсутствие обременения или ареста.
Кроме того, каждый банк разрабатывает собственные требования относительно возраста , марки и пробега автомобиля. В отличие от банков, ломбарды и МФО принимают в качестве обременения практически любое транспортное средство. Но при этом оценить его они могут по-разному.
Помимо требований к автомобилю банки также разрабатывают характеристики заемщиков, на соответствие которым проверяется каждый заявитель.
Обычно требования к заемщику примерно следующие:
- российское гражданство;
- минимальный возраст – 21 год, максимальный – 65 лет (иногда больше);
- официальное трудоустройство;
- постоянная прописка.
Также некоторые банки требуют подтвердить доход путем предоставления соответствующей справки. Ломбарды и микрофинансовые организации таких документов не требуют. Кредитная история также волнует только банки.
О том, где и как можно брать , мы уже рассказывали в одной из прошлых статей.
Как получить кредит под залог автомобиля (машины) — подробная инструкция для заёмщиков
3. Как взять кредит под залог авто - 5 основных этапов
Прежде чем приступить к оформлению займа под залог автомобиля, следует провести предварительную подготовку . Чтобы увеличить оценочную стоимость транспортного средства, стоит осуществить ремонт небольших неисправностей, химчистку салона, помыть кузов. Нелишним будет также проверить правильность оформления паспорта автомобиля (ПТС ).
Если нет доверия оценщику кредитной организации, заемщик имеет право заблаговременно провести независимую оценку автомобиля. Важно сделать ее не ранее, чем за полгода до оформления займа.
Чтобы процедура получения денег под залог автомобиля не показалась слишком сложной, можно воспользоваться инструкцией , отражающей важные этапы оформления кредита.
Этап 1. Выбор кредитора и подача заявки
Не все банки согласны оформлять , особенно автомобилей. Многие подобные компании выдают деньги исключительно под обеспечение недвижимости. Тем не менее, в крупных мегаполисах шанс найти подходящий банк достаточно высок.
В процессе выбора кредитной организации важно учесть следующие характеристики:
- Оценка рейтинговых агентств;
- Сведения, предоставленные интернет сервисами поиска кредитных организаций. Такие сайты позволяют сравнить условия займов всех кредитных организаций;
- Срок действия на финансовом рынке. Не следует предоставлять в залог имущество компаниям, которые недавно созданы;
- Степень надежности. Финансовую информацию серьезные банки не скрывают. Все показатели представляются в свободном доступе, заемщик может в любое время может найти их в интернете.
- Отзывы их клиентов. Важно помнить, что часть отзывов (как негативных, так и положительных), представленных в интернете, являются заказными. Поэтому прежде всего следует опираться на мнение родных и знакомых. Только ознакомившись с их отзывами, следует собирать информацию на интернет форумах.
Чтобы подать заявку, сегодня не обязательно ехать в офис банка, достаточно заполнить форму на сайте. Оформление заявки в режиме онлайн удобно не только тем, что отнимает гораздо меньше времени.
Такой способ позволяет одновременно отправить заявку в большое количество кредитных организаций. При отказе в какой-либо из них не придется терять время на посещение другого банка. А если решение о выдаче займа будет получено в нескольких, останется выбрать лучшее предложение.
Этап 2. Подготовка пакета документов
Заемщикам можно рекомендовать подготовить максимум документов для оформления займа заранее . Следует собрать в отдельную папку оригиналы, снять с них копии. Если сделать такую подготовку, этот этап займет минимальное количество времени.
Традиционно в состав пакета включают следующие документы:
- российский паспорт;
- водительское удостоверение;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- документ, подтверждающий получаемые доходы.
Помимо документов, удостоверяющих личность и платежеспособность заемщика, потребуются документы на закладываемый автомобиль:
- ПТС (паспорт транспортного средства);
- СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства).
Кроме того, страховой полис КАСКО повысит вероятность положительного решения по заявке на займ.
Этап 3. Оценка автомобиля
Если заемщик заранее не заказывал оценку автомобиля, провести ее придется именно сейчас. Все расходы на эту процедуру ложатся на плечи собственника автомобиля.
Стоит учитывать! Именно заемщик заинтересован в максимально объективной оценке, так как получить в кредит сумму, превышающую 60 -70 % оценочной стоимости транспортного средства, вряд ли получится.
В ходе оценки специалист проводит следующие процедуры:
- оценка внешнего состояния автомобиля;
- определяет, насколько изношена ходовая часть;
- сравнивает транспортное средство с аналогичными, продающимися на рынке.
В ходе описанных выше действий определяется оценочная стоимость автомобиля . Не стоит бояться, что на прохождение процедуры придется потратить много времени. Если исправность транспортного средства не вызовет сомнения, для оценки понадобится несколько часов.
Этап 4. Заключение договора займа и получение средств
О том, что кредитный договор перед подписанием важно внимательно прочитать, знают все. Именно это соглашение определит состав финансовых обязательств на ближайшие годы.
Если в договоре остаются пункты, непонятные заемщику, лучше всего показать этот документ профессиональному юристу . Специалист поможет разобраться в нюансах, подскажет, на какие моменты стоит обратить пристальное внимание.
Важно, чтобы займ под залог автомобиля для заемщика был более выгодным , чем обычный кредит. Если это правило не соблюдается, нет смысла рисковать дорогостоящим имуществом.
В процессе изучения договора важно обратить особое внимание на следующие пункты:
- права заемщика как собственника автомобиля – может ли он сдать его в аренду или использовать как такси;
- обязанности кредитора и должника;
- размер реальной процентной ставки;
- каким образом осуществляется досрочное погашение;
- имеются ли комиссии за разные типы финансовых операций.
Далеко не все знают, что заемщик имеет право потребовать изменения пунктов договора, которые его не устраивают. Серьезные компании соглашаются на это (если, конечно, подобные изменения не нарушают условий кредитования).
Этап 5. Возврат долга
В идеале банк должен предложить заемщику как можно большее количество способов внесения ежемесячных платежей.
Консерваторы могут использовать традиционные варианты, например, оплачивать кредит через кассу в офисе банка. Тем, кто стремится к максимальному комфорту и хорошо знаком с новыми технологиями, можно посоветовать настроить автоматическое списание с банковской карты.
Главное помнить , что вносить ежемесячные платежи следует вовремя и в полном объеме.
Представленная выше инструкция поможет даже новичкам оформить кредит под залог автомобиля быстро и без лишних проблем. Про особенности читайте в одной из наших статей.
4. Где взять займ (кредит) под залог автомобиля (машины) — ТОП-3 банка с выгодными условиями
Сегодня на финансовом рынке действует огромное количество кредитных организаций. Многие без проблем выдают кредиты под залог различных транспортных средств.
Обратите внимание! При необходимости в небольшой сумме следует прежде всего рассмотреть возможность получить потребительский займ или кредитную карту .
Каждая финансовая организация выдаёт займ под определенные условия (следует учитывать процентную ставку, ежемесячные платежи, сумму первоначального взноса). Для расчета кредита следует воспользоваться , где в онлайн режиме можно быстро рассчитать процентную ставку и ежемесячные платежи, а также суммы переплаты в денежном и процентном соотношении:
Кредит под залог автомобиля пользуется определенной популярностью. Особенно выручит этот банковский продукт в случае, когда срочно необходима наличность. Наиболее распространенными вариантами кредитования являются:
- займ под залог ТС, когда само ТС передается банку и хранится на оплачиваемой автостоянке;
- займ под залог ПТС авто. В этом случае банка оставляет у себя только оригинал ПТС, а само ТС остается у собственника.
Залог ПТС накладывает дополнительный ряд ограничений. Собственник не может продать и подарить машину, а также часто должен предоставить банку запасные ключи от авто.
Естественно, кредит под залог авто выгоден для банка и служит обеспечением кредита в случае, если заемщик окажется неспособным расплатиться по кредиту. Для этого автомобиль предварительно оценивается банковским оценщиком и выдается кредит в зависимости от этой оценки, не больше какой-то определенной суммы: например, 60% или 70% стоимости залогового имущества. Поэтому кредит под залог авто получить проще, чем обычный традиционный кредит . Банки чаще идут на одобрение этого вида кредита.
Для заемщика основное преимущество — возможность получить необходимую сумму. Особенно это актуально, если потенциальный заемщик по каким-либо причинам не может взять обычный кредит. Вдобавок, по этому виду кредита предлагается более низкая процентная ставка. Банк не лишает заемщика права водить автомобиль. Пользоваться своим транспортным средством можно в привычном режиме. Невозможно только оформить никакие юридические действия с собственностью: заложенный автомобиль нельзя продать и подарить.
К недостаткам этого вида кредитования можно отнести довольно жесткие требования банка к состоянию и возрасту ТС и стремление банка занизить стоимость автомобиля при оценке. Как правило, банк приглашает собственного оценщика. Однако заемщик может предложить банку пригласить независимого оценщика и некоторые банки идут навстречу. Естественно, что оплачивать услуги независимого оценщика будет сам будущий заемщик.
В случае неспособности произвести выплаты по кредиту и наличия длительной и большой задолженности банк-кредитор в соответствии с договором имеет полное право изъять ТС у заемщика и выставить на торги, вырученные же деньги пустить на погашение займа. Конечно такая процедура не происходит одномоментно: заемщик извещается о наличии просрочки, ему предлагается процедура реструктуризации долга. В общей сложности в течении полугода после прекращения платежей заемщик имеет возможность выкупить свое авто.
Требования к заемщику
Автокредит под залог авто – прекрасная возможность получить займ по низкой процентной ставке. Согласно статистике, ставки по этим займам на 5–8% ниже, чем по обычным необеспеченным кредитам на такую же сумму и на этот же срок. Перед тем как подать заявку на кредит, заемщику необходимо ознакомиться с требованиями к заемщику, которые предъявляет конкретный выбранный банк. Обратиться с заявкой на получение кредита может только собственник автомобиля, являющийся гражданином РФ.
Все остальные требования к заемщику аналогичны обычным банковским требованиям. Это:
- возраст;
- обращение в банк по месту прописки;
- наличие необходимых документов;
- и стажа работы на одном месте;
- подтвержденная платежеспособность.
Некоторые банки работают только с иномарками, некоторые и с иномарками и с отечественным автотранспортом. Все устанавливают ограничения по предельному возрасту ТС на дату окончания кредитного договора или на момент оформления договора либо может быть оговорено условие, что ТС выпущено не раньше 2005 г. или 2003 г. (на усмотрение банка).
Сумма кредита напрямую зависит от стоимости ТС. В различных банках максимальный размер кредита достигает 50–100% оценочной стоимости залога. Кроме того, многие банки предъявляют требование о страховании ТС по рискам «Угон» и «Ущерб». Обязательным требованием является и наличие полиса КАСКО, который покроет эти риски.
Есть еще ряд требований к авто и ограничений, которые выдвигают некоторые банки:
- не дадут кредит под залог авто, если ТС куплено в кредит и задолженность по нему еще не выплачена;
- не дадут кредит под залог авто, которое находится под арестом в службе судебных приставов;
- не выдается кредит под залог битого автомобиля;
- подать заявку на кредит можно только в том регионе, в котором зарегистрировано ТС.
Документы
Чтобы получить кредит под залог ТС, кроме самого автомобиля заемщик предоставляет будущему кредитору следующие документы:
- паспорт;
- водительские права;
- документы на ТС: ПТС, регистрационное свидетельство и пр.;
- документы, подтверждающие стаж на последнем месте работы (обычно требуется, как минимум, 3 месяца);
- справки, подтверждающие уровень дохода.
Как оформить
Придя в банк, потенциальный заемщик заполняет заявку на выдачу кредита и прикладывает к ней документы, подтверждающие его регистрацию, трудоустройство, уровень дохода, а также на автомобиль. Как и в случае с традиционным кредитованием, чем выше уровень дохода, тем больше вероятность одобрения кредита. Перед принятием окончательного решения вся информация проверяется кредитором.
Потом кредитор посылает оценщика и на основании его заключения определяет размер залога. Чаще всего размер залога не превышает 70% оценочной стоимости автомобиля. Дальше в течение одного-двух суток банком принимается окончательное решение. В среднем, по этому виду кредита предоставляется процентная ставка 12-17%. Для сравнения – процентная ставка традиционного потребительского кредита достигает 30%.
Какие банки дают кредит под залог авто
Многие банки дают кредит под залог автомобиля благодаря низкому уровню риска.
- Совкомбанк предоставляет денежный кредит под залог авто в размере от 50000 рублей до миллиона на любые цели. Банк даст деньги под залог исправного ТС не старше 19 лет, не находящегося в залоге и не участвующего в программе автокредитования. Требования к заемщику стандартные — старше 20 лет, 4 месяца работы на последнем месте работы и 4 месяца регистрации по последнему месту жительства. Банк может запросить поручительство.
- Под залог автомобиля можно попросить займ и в таком крупном банке как Уральский банк реконструкции и развития. Здесь заемщиком может выступить гражданин в возрасте от 21 года, являющийся собственником закладываемого имущества. Он должен иметь рабочий стаж на последнем месте работы не меньше трех месяцев и доход не меньше 10000 рублей. Ставка при залоге ТС равна 20% годовых.
- АйМаниБанк выдаст кредит под автозалог заемщику собственнику ТС возрастом старше 22 лет, работающему не меньше 3 месяцев на последнем месте работы. Деньги даются под залог ПТС, а автомобиль остается у заемщика.
- Быстробанк рассмотрит предложения о залоге от владельцев автомобилей иностранного производства не старше 5 лет и отечественного не старше 3 лет. Процентная ставка изменяется в зависимости от суммы кредита — до 50% и до 70%, а в случае отказа от оформления КАСКО повышается еще на 1%.
Крупные банки: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк такие виды кредитования не предлагают.
Другие финансовые организации, также выдают ссуду наличными — это многочисленные автоломбарды. Иногда взаимодействие с автоломбардами оказывается более простым и быстрым, чем с банковскими структурами. Например, в случае задержки платежей автоломбардом предусмотрена процедура пролонгации договора.
Воспользовавшись услугами нашей компании, Вы сможете взять займ под залог ПТС уже в течение двух часов после обращения. Для выдачи денег требуется предъявить: паспорт РФ владельца автомобиля, свидетельство о регистрации на автомобиль и ПТС. При этом Вы все также являетесь собственником автомобиля и продолжаете им пользоваться, у нас хранится лишь оригинал ПТС. Чтобы получить кредит под залог ПТС, собственник авто обязан лично подписать договор. По договоренности сделки не осуществляются. Кредит под залог автомобиля очень популярен на сегодняшний день, поскольку позволяет получить деньги очень быстро и под приемлемый процент. Но еще большим спросом пользуется кредит под залог ПТС в банке. Оформив его, можно получить большую сумму кредита, даже больше чем цена самого автомобиля, среднем в 1,5 раза, но не более 5 миллионов рублей, и по минимальной ставке от 12% годовых. Взять кредит под залог автомобиля в банке можно сроком до 7 лет, если только возраст авто не превышает 15 лет для иномарок и 7 лет для отечественных автомобилей. Для того чтобы уменьшить переплату по кредиту, данный вид кредитования можно закрыть досрочно. Свяжитесь с нами и узнайте, как получить кредит под залог ПТС без справок и поручителей уже сегодня.
При недостаточном количестве собственных средств для приобретения транспортного средства физические лица, а так же организации пользуются .
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Кредит, выдаваемый банком на покупку автомобиля, так же позволяет получить возможность оплачивать покупку в течение определенного времени.
Поскольку кредитные учреждения по автокредитам выдают существенные денежные суммы, то для минимизации собственных рисков они используют дополнительное обеспечение в виде залога имущества.
Что может выступать залоговым имуществом
При получении автокредита залогом может быть:
- приобретаемое транспортное средство. Автокредит под залог автомобиля является наиболее распространенным среди заемщиков;
- недвижимое имущество (квартира, загородный дом, офисное помещение и так далее), находящееся в собственности заемщика. Автокредит под залог недвижимости является менее популярным, так как при оформлении сделки появляется необходимость дополнительной регистрации предмета залога;
- земельный участок, принадлежащий заемщику;
- любые ценные вещи: картины, драгоценности, бытовая техника, антиквариат и так далее.
Залог имущества оформляется соответствующим договором. В документе обязательно фиксируются:
- реквизиты основного договора автокредита (номер, дата и место заключения и так далее);
- наименование и полное описание предмета залога. Например, в качестве залога выступает 3-х комнатная квартира, такой-то площадью и расположенная по такому-то адресу;
- стоимость предмета залога. В большинстве случаев параметр определяется кредитующим банком самостоятельно, но в отдельных ситуациях может потребоваться и оценка независимого эксперта;
Стоимость предмета залога чаще всего не превышает 50 – 70 процентов от реальной рыночной стоимости залогового имущества.
- условия содержания предмета залога. Если в качестве дополнительного обеспечения в залог передается транспортное средство, то условиями договора может быть ограничен ежегодный пробег, прописана необходимость страхования, правила хранения в ночное время и так далее;
- права и обязанности сторон. Ответственность сторон за нарушения условий основной сделки;
- правила выхода имущества из залога.
Если в залог передается недвижимость или земельный участок, то сделка подлежит обязательной государственной регистрации в соответствующей организации (чаще всего — БТИ).
Оформление недвижимости в залог требует определенного времени и дополнительных денежных затрат.
В каких банках можно получить
Получить стандартный автокредит по залог какого-либо имущества можно в следующих банках:
| Наименование банка | |||
| Какое имущество принимается в качестве залога | Сумма автокредита, руб. | Срок автокредитования, мес. | |
| — недвижимость; — транспортные средства; — земельные участки; — ценные вещи |
450 000 – 5 млн. | 3 — 36 | |
| — автомобиль; — недвижимое имущество |
400 000 – 10 млн. | 12 — 60 | |
| Россельхозбанк | — приобретаемый автомобиль | 100 000 – 3 млн. | 1 — 60 |
| Восточный Экспресс | — транспортное средство; — недвижимость (по предварительной договоренности) |
100 000 – 1 млн. | 12 — 60 |
| — автомобиль | Не ограничена | 3 — 60 | |
| 3 — 60 | 150 000 – 2 млн. | 12 — 60 | |
| Плюс банк | — транспортное средство | Не ограничена – 4,5 млн. | 12 — 84 |
Продолжение таблицы:
| Наименование банка | Основные условия выдачи автокредита под залог | |
| Минимальный первоначальный взнос, в % к стоимости автотранспортного средства | Процентные ставки, % годовых | |
| Сбербанк | 15 | 9,5 — 17 |
| ВТБ 24 | 20 | 7 – 15,9 |
| Россельхозбанк | 15 | 10 – 17,5 |
| Восточный Экспресс | 20 | 14,5 – 19,5 |
| Центр Инвест Банк | 20 | 8,5 – 18,25 |
| Альфа Банк | 15 | 12,49 – 15,99 |
| Плюс банк | 0 | 12,9 – 24,9 |
Практически в каждом банке помимо стандартной действуют и другие программы автокредитования.
Наиболее распространенными являются:
- экспресс автокредитование. Программа отличается сокращенным сроком рассмотрения заявки. В среднем для принятия решения кредитному учреждению требуется 15 – 30 минут. Для экспресс автокредита, как правило, не требуется справка о доходах. Однако процентная ставка банка будет увеличена, так как автокредит под залог автомобиля без справки о доходах относится к категории максимально рискованных;
- Процентная ставка так же увеличивается, так как увеличивается и сумма автокредита, и срок кредитования. Кроме этого залог автомобиля (недвижимости и так далее) и оформление КАСКО по такой программе являются обязательными условиями;
- автокредит с государственной поддержкой. Принять участие в программе льготного автокредитования могут любые граждане РФ, достигшие 21 – летнего возраста. Максимальная сумма автокредита – 750 000 рублей. Кредит может быть выдан на срок до 36 месяцев. Стандартная процентная ставка банка по автокредита уменьшается на 2\3 действующей ставки рефинансирования.
При выдаче автокредита в обязательном порядке проверяется кредитная история заемщика, так как лица с плохой репутацией относятся к зоне особого риска.
Однако данный фактор не означает, что при наличии плохой истории получить автокредит не возможно. Большое количество банков выдают автокредиты с плохой кредитной историей под залог авто, и последнее условие является обязательным.
Необходимые документы
Перечень документов для оформления автокредита зависит от следующих факторов:
- статуса заемщика (физическое или юридическое лицо, ИП);
- выбранной программы автокредитования;
- предмета залога.
Физические лица для получения стандартного автокредита обязаны предоставить:
- копию паспорта;
- водительское удостоверение. Если к управлению приобретаемым автомобилем будет допущено несколько человек, то в банк дополнительно предоставляются копии паспортов и водительских удостоверений всех водителей;
- копию трудовой книжки, подтверждающей наличие постоянного места работы и размер трудового стажа. Копия документа должна быть удостоверена представителем работодателя;
- справку о размере получаемого ежемесячного дохода. Документ может быть оформлен о или по специальной форме, выданной банком. Справка о доходе не требуется при оформлении автокредита по экспресс программе;
- заявление – анкету, в которой указываются личные данные заемщика и информация о приобретаемом транспортном средстве.
Юридическое лицо для получения обязано предоставить в банк следующий перечень документов:
- учредительные документы (документы, на основании которых произведена регистрация организации);
- регистрационные документы (свидетельство о регистрации, выписка из реестра, лицензии, если деятельность компании подлежит обязательному лицензированию);
- финансовую отчетность за несколько последних периодов;
- заявку – анкету.
Индивидуальный предприниматель собирает пакет документов, в состав которого входят:
- гражданский паспорт;
- копии водительского удостоверения всех лиц, допущенных к управлению;
- свидетельство о регистрации + выписку из реестра;
- налоговую декларацию;
- анкету – заявку.
Для оформления залога потребуются:
- документы, подтверждающие собственность на предмет залога. Если залоговым имуществом является транспортное средство, то банку предоставляется ПТС с внесенными данными о собственнике (заемщике);
Если в качестве залога передается недвижимое имущество или земельный участок, то необходимо предоставить оригинал свидетельства о регистрации прав собственности.
- документ, на основании которого возникло право собственности (договор купли – продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство и так далее).
Образец договора автокредитования под залог
Существенными условиями автокредита, оформляемого под залог имущества, являются:
- сумма автокредита, которая определяется как разница между стоимостью транспортного средства и размером первоначального взноса;
- срок кредитования (определяется индивидуально исходя из поданной заявки и размера получаемого дохода);
- применяемая процентная ставка;
- целевое назначение – покупка автотранспортного средства, определенной марки и модели, с конкретными техническими характеристиками и набором дополнительных опций;
- дополнительные условия выдачи автокредита, например, приобретение страхового полиса КАСКО, страхование жизни и так далее;
- описание предмета залога, включая стоимость и условия содержания залогового имущества;
- порядок оплаты задолженности. Для подтверждения оговоренного порядка оплаты составляется график платежей;
- права, обязанности и ответственность сторон. Например, применение штрафных санкций в виде пени за просрочку оплаты ежемесячного платежа.
Следует отметить, что целесообразнее знакомиться непосредственно с кредитным договором определенного банка, так как некоторые существенные условия могут различаться.
Порядок оформления
В большинстве банков действует стандартный порядок оформления автокредита:
- заемщиком самостоятельно выбирается транспортное средство и определяется возможность его приобретения в кредит. Если продавцом автомобиля является автосалон, то возможность покупки в кредит увеличивается. В большинстве автосалонов работают представители кредитных учреждений, которые могут не только проконсультировать клиентов, но и полностью оформить все документы;
- после выбора транспортного средства в банк подается письменная заявка на автокредит. Документ можно заполнить онлайн или лично в отделении кредитной организации. В заявлении обязательно указывается личная информация заемщика (ФИО, адрес проживания, контактная информация, информация о семье, месте работы, размере дохода и так далее), информация о выбранном автомобиле (марка, модель, технические характеристики, стоимость и так далее), а так же условия автокредитования (сумма, первый взнос, срок и так далее);
- банку отводится время на рассмотрение поступившей заявки. Временной период регулируется внутренними документами кредитной организации и может составлять от нескольких минут до 3 – 5 рабочих дней;
- после получения решения о выдаче автокредита заемщик заключает договор купли – продажи с продавцом транспортного средства и оплачивает первоначальный взнос;
- далее заключается договор автокредита;
- денежные средства перечисляются продавцу транспортного средства для оплаты покупки. После этого заемщик (он же покупатель) может получить автомобиль;
- приобретенный автотранспорт регистрируется в автоинспекции согласно действующему законодательству. При необходимости оформляется КАСКО;
- ПТС передается банку для хранения в качестве удостоверения залога.
Оплата долга
После оформления кредитного договора заемщику выдается график оплаты задолженности, которого требуется четко придерживаться. Выплачивать долг можно любым доступным для заемщика способом.
Наиболее распространенными способами являются:
- оплата в отделении банка – кредитора;
- оплата через банкоматы и терминалы;
- оплата в отделении Почты России;
- использование онлайн сервисов;
- денежные переводы.
При оплате в отделении банка – кредитора или через банкоматы и терминалы, принадлежащие банку – кредитору дополнительные комиссии за перевод денежных средств не взимаются.
При оплате через сторонние ресурсы размер дополнительной комиссии зависит от тарифов обслуживающей организации.
После полной оплаты задолженности и процентов по автокредиту, кредитный договор считается полностью исполненным, и банк возвращает клиенту ПТС.
Просрочка
Если денежные средства на кредитный счет не поступают в указанное время, то возникает просрочка очередного платежа. За просрочку, как правило, кредитным учреждением взимаются пени.
Размер пени оговаривается кредитным договором и может составлять 0,05 – 0,2 процента от суммы задолженности. Пени начисляются ежедневно до момента оплаты.
Если заемщик систематически допускает просрочку, то банк – кредитор имеет право не только начислить пени, но и произвести следующие действия:
- досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор автокредита. В этой ситуации заемщику направляется письменное уведомление с требованием погасить всю задолженность в определенный срок;
- обратиться в суд для получения разрешения на изъятие и продажу предмета залога с целью погашения задолженности заемщика.
Автокредит под залог какого-либо имущества позволяет получить необходимые для приобретения автомобиля денежные средства под более низкие проценты.
Москва - город активных людей, ценящих собственную мобильность и финансовую независимость. В таком крупном мегаполисе важно уметь максимально грамотно использовать собственные финансы как для решения личных задач, так и для развития бизнес-проектов.
мы не потребуем от Вас лишних документов или справок о доходахСуществует несколько способов получения необходимой суммы, среди которых Займ под залог автомобиля остается наиболее быстрым и выгодным по ряду причин:
- при автозалоге не требуется подтверждать доход заемщика;
- заложенный автомобиль размещается на охраняемой стоянке;
- договор Займа оформляется в короткий срок;
- Займ может взять владелец любого транспортного средства, включая личное авто, водные и воздушные суда, грузовую машину и спецтехнику;
- оформление Займа, в качестве обеспечения, которого выступает машина, осуществляется в соответствии с действующим законодательством РФ.
Автоломбард «Гарант» – одна из ведущих финансовых организаций Москвы, предоставляющих услуги Займования уже более 19 лет. Постоянное изучение рынка финансовых услуг и предпочтений наших клиентов позволили разработать уникальные предложения, в рамках которых наши заемщики получают нужную сумму наличными деньгами под залог авто, избегая ненужных формальностей.
Получить Займ наличными деньгами в Москве может любой автовладелец, не зависимо от того, на какие цели предполагается потратить средства. При обращении в наши филиалы потребуется минимальный пакет документов, а время, затраченное на процедуру оформления Займа, будет сокращено до одного часа.
Современное Кредитование в стиле авто Займ дает возможность каждому собственнику транспортного средства быстро и удобно получить автозаем без бумажной волокиты и длительной процедуры оценочных работ.
В любой момент могут понадобиться деньги и единственным оперативным способом их получения могут стать только услуги нашей компании, предоставляющей в Москве. При этом услуга востребована среди всех категорий автовладельцев, как среди собственники иномарок, так и среди владельцев авто российского производства. Для каждого клиента действуют равные условия оценки и минимальная величина процентной ставки за пользование средствами. То есть любая машина обеспечивает своему владельцу получение капитала на личные нужды.
Наши специалисты хорошо знают, что любая машина, не зависимо от ее текущего технического состояния, может быть высоко оценена благодаря самым разным показателям. Поэтому в случае сомнений выгодности обращения в автоломбард можно просто оценить стоимость своего авто в режиме «онлайн» на сайте.
Займ наличными под залог автомобиля в - это услуга, которая востребована при любых жизненных обстоятельствах. В ситуациях, если нужна крупная сумма на лечение, ремонт, отдых, похороны, свадьбу и т. д., вариант Займования в нашей компании можно считать одним из самых удобных:
- быстрая оценка стоимости автомобиля;
- прозрачность каждого пункта в договоре;
- минимальный процент за пользование денежными средствами;
- выдача наличных денег в день обращения;
- круглосуточный прием заявок от клиентов.
Таким образом, взять Займ под залог машины предлагается действительно на простых условиях с гарантией финансовой безопасности каждого клиента.
Залог авто считается самой популярной услугой в среде всех водителей столицы. В случае возникновения нестандартных ситуаций в жизни всегда можно использовать свой авто в качестве обеспечения по Займу.
Получение наличных денег под залог машины: преимущества сделки
Автоломбард "Гарант" представлен крупной сетью филиалов по всей Москве. Мы работаем 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, чтобы вы могли обратиться за финансовой помощью в любое время. Являясь постоянным членом Лиги ломбардов, мы обеспечиваем хранения предмета автозалога и соблюдение всех условий договора.
У нас вы можете взять Займ под залог одной или нескольких машин. Каждое новое обращение позволяет вам получать ссуду под залог на более выгодных условиях.
ВЫ ПОЛУЧИТЕ ЗА СВОЙ АВТОМОБИЛЬ СТОЛЬКО ЖЕ ДЕНЕГ, СКОЛЬКО ВАМ МОГЛИ БЫ ПРЕДЛОЖИТЬ НА РЫНКЕ.
Внутренний стандарт компании гарантирует высокий уровень обслуживания:
- бесплатное такси для клиентов компании,
- бесплатное консультирование на любом этапе сотрудничества,
- договоры Займования оформляются в срочном порядке в течение 1 часа,
- под залог авто вы можете получить до 90% стоимости машины,
- низкие процентные ставки под залог любых транспортных средств,
- Займ под залог автотранспорта выдается на срок до 24 месяцев,
- возможно досрочное погашение или пролонгация Займа.
Как взять Займ под залог машины?
Оформление Займа - это не просто процедура передачи в качестве гарантии возврата финансов транспортного средства или других ценных вещей. Заключение Займного договора под залог личного автомобиля происходит по определенному регламенту, разработанному в автоломбарде "Гарант", который делает процесс получения ссуды не только юридически безопасным, но и приятным процессом.
Для того чтобы получить денежный Займ под залог транспортного средства, вам необходимо:
- связаться со специалистами компании для того, чтобы уведомить о намерении взять Займ;
- определить условия Займа под залог авто, которые будут для вас интересны;
- выбрать филиал, удобный для посещения;
- пройти диагностику автомобиля, который будет передан в автозалог;
- изучить и подписать договор, составленный в соответствии со всеми требованиями законодательства РФ;
- передать предмет залога (машину) на хранение;
- получить наличные в кассе ломбарда.
В качестве предметов залога мы рассматриваем как новые, так и подержанные автомобили. Мы готовы рассмотреть абсолютно различные марки и модели и оказать широкий спектр услуг.
Займ наличными под залог автомобиля - простой способ решить финансовые проблемы
Сегодня автомобиль перестал быть только роскошью: он стал и просто средством передвижения. В сложной финансовой ситуации машина может стать обеспечением, под которое оформляется Займ на выгодных условиях.
Многие москвичи не пользуются собственной машиной в холодное время года, когда поток автомобилей возрастает, состояние дорог ухудшается, а путь от дома до работы занимает куда большее время.
Специалисты автоломбарда "Гарант" всегда подберут для владельца автомобиля индивидуальный вариант сотрудничества. Для клиентов, обращающихся в нашу организацию повторно, разработана специальная программа лояльности, в рамках которой они могут получить Займ наличными под залог машины на льготных условиях.
Срочно нужны деньги? Закажи QuickCash!
Просто заполните онлайн-заявку и наш менеджер свяжется в любое удобное для вас время. При оформлении онлайн заявки на сайте, Вам предоставляется 10% скидка.
С НАШЕЙ ПОМОЩЬЮ ВЫ СМОЖЕТЕ МАКСИМАЛЬНО БЫСТРО РЕШИТЬ СВОИ ПРОБЛЕМЫ! ДОВЕРЬТЕСЬ НАМ И МЫ НЕ ОБМАНЕМ ВАШИХ ОЖИДАНИЙ!
Процентная ставка по Займу составляет 48%-54% в год. Срок погашения Займа варьируется от 61 до 365 дней. При не возврате заёмных средств – происходит реализация предмета залога.
ПРИМЕР РАСЧЁТА
Рассмотрим алгоритм выдачи денежных средств, если в качестве алогового объекта выступает MERSEDES-BENZ E-Klasse IV(W212) 2009 г. в., 1,8 АТ, а востребованная клиентом сроком на месяц сумма Займа составляет 600000 рублей. Связавшись с нами, мы договариваемся о времени и месте встречи удобных для Вас. В любом из офисов Автоломбарда «Гарант» до момента оформления Займа нашими экспертами будет произведена оценка ТС и с клиентом согласовывается денежная сумма. Следующим шагом является оформление комплекта документов: договор залога, залоговый билет и акт приемки и оценки. После заключения сделки, клиенту выдается нужная денежная сумма и его экземпляры документов. Если сумма Займа составляет 600000 рублей, то для его погашения через месяц, необходимо будет вернуть 4,5% от суммы Займа, а именно 627000 рублей.*
*Представленная информация не является публичной офертой