Как получить выплату по вкладу в банке мастер-капитал. Что делать вкладчикам «Мастер-Банка

Чтобы открыть вклад в одном из банков России, достаточно иметь необходимую сумму и выделить немного времени на посещение банка.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Но не только подобная простота привлекает клиентов, но и возможность приумножить средства, которые при открытии размещаются на депозитном счету.

Для тех, кто уже выбрал банком для инвестиции Мастер Капитал, стоит знать несколько особенностей размещения вкладов.

Поэтому перед тем как открыть депозиты в Мастер Капитал банке (вклады) на 2019 год, следует ознакомиться с основными показателями по программам.

Первоначальные данные

При открытии вклада в данной банковской организации клиенту следует понимать, что основными показателями, на которые стоит опираться при выборе программы вклада будут:

Цели размещения инвестиций	Так, благодаря дополнительным функция по вкладу клиент получает полный доступ к своим деньгам и может пополнять счет или снимать средства. Для тех, кто хочет накопить деньги, будут более ограниченные возможности
	В данной банковской организации они достаточно высокие для всех предложений по программам
Сумма первоначального взноса	В банке Мастер Капитал предусмотрены суммы со средними показателями. Такие вклады могут себе позволить люди со средним размером сбережений
Срок размещения	Здесь может быть несколько вариантов. От 91 дня и более года.Поэтому стоит заранее рассчитывать доход и возможность длительного размещения

Все эти показатели лучше предусмотреть заранее. Поскольку от них зависит размер прибыли и удобство использования вклада в данной банковской организации.

Основные моменты

Для открытия вклада нужно понимать, что существует ряд дополнительных опций:

• изначально следует подать заявление и документы вкладчика — для прохождения проверок;
• в банке обязательно открывается депозитный счет;
• для удобства получения дохода от вклада, можно открыть в этом банке пластиковую карту — чтобы сразу на нее перечислялись средства.

При оформлении стоит обратить внимание на различные программы лояльности и бонусов. Поскольку в данной банковской организации есть несколько возможностей повышения процентной ставки по депозиту.

Требования к вкладчикам

Поскольку банковские организации не выдвигают большое количество требований к данной категории клиентов.

Большой список требований получают только заемщики банковской организации. Ведь ей следует убедиться в платежеспособности клиента.

Что же касается вкладов, то здесь основными показателями надежности клиента будут:

Данных требований в большинстве случаев хватает для оформления стандартного предложения по вкладу.

Но если клиент вызывает у банка сомнения, то он может отказать в размещении вклада на любых условиях. При этом ему не нужно объяснять причину отказа по данному запросу.

Правовая база

Размещение денежных средств на депозите подведомственно множеству нормативно-правовых актов. И основную базу необходимо знать каждому вкладчику.

Это обеспечит полное понимание функционирования процесса выдачи депозитов и поможет клиенту защитить свои права и не попасть в трудную ситуацию по вкладу.

Основа всех отношений в сфере банковских услуг прописана в .

Он предполагает описание всех моментов работы банков в России. Поэтому здесь среди множества статей можно найти те, которые помогут вкладчику.

Стандартные положения о вкладе размещены в . В ней говорится о необходимости проверки банка на выдачу вкладов.

Поскольку данная сфера считается отдельным видом деятельности. И банк должен подтвердить свои возможности по предоставлению такой .

Обязательность предоставления страхования для вкладов частных клиентов — это законное требование.

И банки не навязывают эту услугу, поскольку она считается обязательной с момента выхода “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”.

В этом законодательном документе говорится о целях формирования такого обязательного пункта — в .

А вот более предметно расписывает страховые случаи, которые может покрыть страховка такого вида.

Особенности размещения средств

При размещении денежных средств в банке Мастер Капитал, стоит, в первую очередь, ознакомиться с основными предложениями банковской организации.

Поскольку их не много, клиент сразу увидит все необходимые показатели по параметрам вклада. Но следует учитывать и особенности каждой из программ в данном банке:

При оформлении вкладов по программам Рентный и Мастер-ралли	Стоит открыть в банке Мастер Капитал пластиковую карту. Перечисляя проценты на карту банка, пользователь получает бонус в виде 0,2 процентных пункта к основной ставке по вкладу
У вкладов в банке Мастер Капитал есть разграничение по категориям вкладчиков	Поскольку существует Премиум программа. Она позволяет открыть депозит на более льготных условиях, но нужно будет внести крупную сумму на счет депозита
Не все программы банковского учреждения предполагают оформление депозитного счета в иностранной валюте	Поэтому следует заранее просматривать только доступные для определенной валюты предложения

Так, в 2019 году можно получить надбавку в виде 0,2 процентных пункта в случае соответствия таким требованиям:

• клиент обслуживается в данной банковской организации более года;
• договор вклада предполагает размещение денежных средств или автоматическое продление на срок от 1 года.

Таким образом, при заключении длительных отношений с данным банковским учреждением можно получить выгодные предложения по ставкам.

Плюс, стоит учитывать и ту особенность, что банк при обсуждении повышения суммы вклада от 1,5 миллиона рублей может предложить особые условия обслуживания. К примеру, срок размещения средств будет увеличен.

Сведения о банке

Данная банковская организация была основана еще в 1994 году. Размер уставного капитала Мастер Капитал банка составляет 630 миллионов рублей.

Главный офис банка находится в Москве. Перечень услуг банковского учреждения включает в себя:

• размещение вкладов;
• кассовое обслуживание;
• аренда банковских ячеек;
• банковские гарантии;
• обмен валют.

По вкладам частных клиентов банк в 2019 году занимает 266 место. И общая сумма частных инвестиций составляет 1,5 миллиона рублей.

По размеру активов банк занимает 306 место среди всех организаций в России. Их количество равняется 4,2 миллиона рублей.

При этом кредитов банк выдал на сумму более 4 миллионов рублей. И данный показатель занимает 218 место в рейтинге банков Российской Федерации.

Предложения по вкладам от банка Мастер Капитал для физических лиц

Частным клиентам банк Мастер Капитал предлагает разместить свои сбережения по четырем депозитным программам. Каждая из них может подойти для определенной цели размещения средств.

Клиента ограничивают во всем — нельзя снимать средства, пополнять счет. Не предусмотрено данной программой и льготного расторжения.

Для рублевого вклада показатели по параметрам вклада будут такими:

Если же размещать денежные средства в иностранной валюте, то показатели изменятся:

При размещении денежных средств для накопления, стоит использовать программу калада Рентный с такими показателями:

Для вкладов в долларах и евро стартовая сумма будет составлять 1 тысячу. А вот ставки будут от 1,9 до 2,4% в долларах США и от 1,6 до 1,9% в евро.

И разместить средства можно только в рублевой валюте. Размещение возможно на условиях длительности от года и ставке в 9,5% годовых.

Вклад Мастер-ралли предусматривает возможность размещения средств на таких условиях:

Здесь доступны функции:

• частичного снятия средств;
• программа льготного расторжения при досрочном востребовании.

В данной программе вклада банк выплачивает полную процентную ставку по фактическому сроку пребывания вклада на счету в банке.

Документы, которые нужно собрать

Для размещения денежных средств в данной банковской организации следует предоставить небольшой пакет документов:

В стандартных условиях такого списка документов хватит для оформления вклада по любой из программ банка Мастер Капитал.

На что обратить особое внимание

При размещении денежных средств стоит помнить о следующих нюансах:

Риски потерять сбережения	Они существуют как в случае с рублевыми вкладами, так и с . Поэтому стоит проверять стабильность и надежность банковской организации
Колебания курса валют	За ним стоит следить и угадывать момент роста и снижения показателей каждой из валют. Это поможет заработать и сделать вклад более эффективным
Страховка	Банк обязан застраховать вклад физического лица. Так как этого требует государство. Исходя из того, что банк Мастер Капитал входит в реестр Системы страхования вкладов, можно сделать вывод, что сбережения можно будет компенсировать в случае экономических колебаний

Стоит помнить, что главное в размещении — это удобство использования вклада.

При оформлении депозитов по программам банковского учреждения Мастер Капитал, стоит выбирать наиболее комфортные для себя предложения.

Это позволит не только получить прибыль по депозиту, но и удобно управлять своими денежными средствами.

Плюс, вкладчику стоит обращать внимание на все нюансы программ. Ведь у данной банковской организации существует несколько бонусных возможностей повышения процентной ставки.

Как известно, Мастер-банк на этой неделе лишился банковской лицензии. Сбережения вкладчиков заморожены, в полном объеме деньги вернут не все.

Сегодня в статье мы рассмотрим:

Причины отзыва лицензии у «Мастер-Банка»

Что требуется от вкладчиков банка для получения своих денег

Когда начнутся страховые выплаты, и как они будут организованы

Что делать клиентам, у которых на счетах больше 700 000 рублей и юридическим лицам

Отзыв лицензии

Приказом Банка России от 20 ноября 2013 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций у Коммерческого банка «Мастер-Банк» с 20 ноября 2013 года. Решение принято в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России и установлением фактов недостоверности отчетных данных.

В ходе банковского надзора Банком России было обнаружено, что «Мастер-Банк» не соблюдал требования законодательства в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма при идентификации клиентов.

Центр общественных связей государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» (АСВ) сообщил о наступлении 20 ноября 2013 года страхового случая в отношении «Мастер-Банка» (г.Москва).

Среди пострадавших от краха банка –журналист Александр Плющев и благотворительный фонд Елизаветы Глинки.

Права вкладчиков-физлиц

Банк является участником системы страхования вкладов. В связи с этим каждый вкладчик Мастер-банка, физическое лицо, имеет право на страховое возмещение в размере 100% суммы всех депозитов в банке, но при условии, что она не превышает 700 000 рублей (максимальная сумма возмещения).

Сбережения в валюте возвращаются в рублях РФ по курсу на момент отзыва лицензии у финансовой организации.

Сумма вкладов свыше 700 000 рублей не компенсируется страховкой и будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди. Это означает, что в каком-то объеме деньги крупным вкладчикам вернутся после распродажи имущества и имущественных прав банка, в частности, кредитного портфеля Мастер-банка.

Для возврата сумм, превышающих 700 000 рублей нужно предъявить требования временной администрации или конкурсному управляющему. Для этого следует направить письменное заявление с указанием суммы и обоснованием предъявляемого требования. К заявлению прикладываются подтверждающие документы.

Вероятнее всего, подать заявление можно будет прямо при получении страховой суммы, то есть, непосредственно в банке-агенте, определенном АСВ, куда вкладчик подойдет за деньгами.

Права юрлиц и предпринимателей

Вклады юридических лиц и индивидуальных предпринимателей не застрахованы, поэтому свои требования по возмещению средств такие вкладчики могут предъявить временной администрации или конкурсному управляющему.

Для этого следует направить письменное заявление с указанием суммы и обоснованием предъявляемого требования. К заявлению прикладываются подтверждающие документы.

Кому сколько заплатят

Выплаты начались 4 декабря 2013г. И продлятся до 4 декабря 2014г. По информации АСВ выплаты проходят без сбоев в установленные сроки. Максимальный размер страховых выплат по вкладам — 700 тысяч рублей.

Обратиться за выплатой могут вкладчики Мастер-Банка лично, либо их законные представители на основании нотариально заверенной доверенности. Обратится за страховым возмещением можно как лично в отделение банка-агента, так и дистанционно, отправив заполненное заявление и копию документа вкладчика на основании которого был зарегистрирован вклад по почте в адрес АСВ.

Если размер Вашего вклада превышал страховую сумму, вы автоматически становитесь кредиторам банка первой очереди. Это означает, что оставшуюся часть вклада вы можете получить в ходе процедуры ликвидации банка. Заявление на возмещение можно так же оформить в офисе банков осуществляющих выплаты, но только после получения денежных средств АСВ. Прогнозировать длительность процесса ликвидации банковского имущества достаточно сложно, но по средним оценкам он может затянуться до двух лет.

Если по вкладу производилась капитализация процентов, то капитализированные проценты так же будут выплачены, но только в том случае, если момент капитализации наступил до момента отзыва лицензии у Мастер-Банка (дата).

Вкладчики имевшие помимо депозитов — обязательства перед Мастер-Банком (например кредитные) получат страховое возмещение за вычетом суммы действующих обязательств.

Выплаты по валютным счетам проходят по той же схеме что и по рублевым депозитам, однако денежные средства будут выплачены в рублях. По курсу центрального банка на день отзыва лицензии — 20 ноября 2013 года.

Где получить выплату

В качестве банков — агентов для осуществления страховых выплат по вкладам Мастер-Банка были выбраны Сбербанк и ВТБ 24. Для упрощения процедуры выплат все вкладчики были поделены на две группы – по алфавиту. Клиенты банка, чьи фамилии начинаются с букв от «А» до «Л» обращаются за страховыми выплатами в Сбербанк. Если Ваша фамилия начинается с букв от «М» до «Я», то за возмещением следует обратиться в отделение банка ВТБ 24.

Денежные средства должны быть возвращены либо наличными, либо безналичным переводом на указанный заявителем счет – в течении 3х рабочих дней с момента подачи заявления. Оформить заявление на выплату можно в любом из действующих отделений вышеназванных банков.

Какие нужны документы

Для получения страхового возмещения в офис банка осуществляющего выплату необходимо предоставить документ на основании которого был офрмлен вклад в Мастер-Банке и заявление о страховом возмещении.

Если вы открывали вклад по паспорту — действующему на данный момент то взять необходимо только его. Если же документ был утерян или заменен, а банк надлежащим образом не был об этом уведомлен, то для подачи заявления так же понадобится.

Заявление о получении страхового возмещения можно заполнить непосредственно в банке осуществляющем выплату, однако в целях экономии времени мы рекомендуем распечатать и заполнить заявление самостоятельно. Бланк заявления можно скачать на официальном сайте АСВ в разделе Страховых случаев www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/

В том случае, если за возмещением обращается законный представитель вкладчика — необходимо будет предоставить нотариально заверенную доверенность на представителя.

Если вы планируете получить страховую выплату безналичным расчетом, например переводом на банковскую карту, рекомендуем так же заранее подготовить все реквизиты счета, на который будет осуществлен перевод.

Возможности Агентства по страхованию вкладов

Мастер-банк по объему депозитов физических лиц на 1 октября 2013 года занимал сорок первое место с показателем 47,376 млрд. рублей. Поэтому отзыв лицензии у «Мастер-Банка» стал крупнейшим страховым случаем в истории «Агентства по страхованию вкладов».

Например, после прекращения деятельности банка «Пушкино» вкладчикам нужно вернуть 24 млрд. рублей. По предварительным подсчетам экспертов АСВ вкладчикам Мастер-банка придется выплатить 30 млрд. рублей – рекордная сумма возмещения.

Тем не менее, в фонде Агентства более 200 миллиардов рублей, так что проблем с деньгами для вкладчиков быть не должно.

В 2013 году компенсационные выплаты «Агентства страхования вкладов» уже составили 38,7 млрд. рублей. Это рекордные показатели за всю историю АСВ.

Событие, произошедшее 20 ноября 2013 года, стало для многих вкладчиков полной неожиданностью. Факт отзыва лицензии Мастер-Банка поставил в тупик многих граждан, которые хранили свои средства в этой кредитной организации.

Гром среди ясного неба

Причем, внезапное прекращение работы банка стало сюрпризом не только для рядовых граждан, которые, как правило, не уделяют время мониторингу ситуации на рынке банковских услуг. Некоторые держатели банковских вкладов, владельцы расчетных счетов, которые, в силу своей профессиональной деятельности вынуждены работать с подобной информацией, также оказались не готовы к такому повороту событий.

Информационный фон вокруг банка не давал повода для беспокойства. В СМИ отсутствовали всяческие упоминания о каких-либо предупреждениях со стороны Центробанка, а также комментарии относительно возможных санкций. Между тем, представители Центробанка, а также ряд экспертов, весьма известных в банковской сфере, продолжают утверждать, что руководство банка занималось отмыванием средств в крупных масштабах довольно продолжительное время.

Ситуация в целом

Итак, на сегодняшний день мы видим, как прекратил работу один из крупнейших банков страны. Этот банк входил в пятерку самых крупных банков страны по количеству банкоматов и занимал 41 место по объему средств физических лиц. Кроме того, банк обслуживал значительное количество предприятий, индивидуальных предпринимателей, на счетах которых были размещены средства, предназначенные для ведения бизнеса. На зарплатные карты банка получали деньги граждане, работающие в различных организациях.

Остановка работы Мастер-Банка повлекла за собой не только серьезные последствия для предприятий, но и для физических лиц. Причем, это относится не только к вкладчикам, но и к тем, кто не успел снять зарплату с банковских карт. Пока в Сети оскорбленные вкладчики все еще пытаются уточнить друг у друга – как же поступить, чтобы вернуть свои средства, представители власти избегают комментариев. А Центробанк еще и предупреждает, что репрессии в банковских структурах продолжатся (всего с начала года лицензии были отозваны у 13 банков).

Пока же в офисах банка проводятся обыски, ведутся иные следственные действия, а подыскивает банки-агенты, посредством которых вкладчикам вернут сумму страховой выплаты.

Что обещают вкладчикам

В данный момент представители властных структур говорят только о том, что выплата страховой суммы в пределах программы обязательного страхования всенепременно будет проведена. Вменяемых заявлений относительно возврата средств, находящихся на расчетных счетах предприятий, средств, которые находились в доверительном управлении, а также касательно средств, которые превышают размер страховой выплаты, пока не прозвучало.

В ответ на просьбы прокомментировать ситуацию, в которой оказались вкладчики сумм свыше 700 тыс. рублей, а также физические, юридические лица, счета которых не подпадают под программу компенсации, звучат только выдержки из соответствующих законодательных актов. То есть – все средства, доступ к которым оказался заблокированным, будут компенсироваться во время процедуры банкротства или ликвидации Мастер-Банка.

Исключением является прогноз вице-президента Ассоциации региональных банков, который сделал заявление о том, что все средства, размер которых превышает страховую компенсацию, будут выплачены вкладчикам в полном объеме приблизительно к июню следующего года. В качестве обоснования такого прогноза были приведено соотношения стоимости активов банка и общей суммы задолженности.

Относительно средств юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей не было сказано ничего утешительного. Вице-президент в этом вопросе присоединился к мнению значительной части экспертов, которые считают, что данные категории клиентов Мастер-Банка не смогут получить свои деньги в полном объеме.

Не совсем понятны причины оптимизма вице-президента АРБ, как и происхождение данных, лежащих в основе подобных расчетов. Это прогноз мало согласуется с утверждением представителей Центробанка о фиктивных кредитах на сумму порядка 20 млн. рублей, а также о дыре в балансе, размер которой составляет 2 млрд. рублей.

Кто получит деньги и когда

Первая часть возмещения вкладов осуществляется в рамках страховой программы АСВ, порядок возмещения более подробно будет описан ниже. Остаток задолженности банка будет выплачиваться только во время процедуры ликвидации. Существуют правила, определяющие категории вкладчиков, имеющие приоритет при выплатах, а также сам регламент выплат.

Согласно российскому законодательству, вкладчики – физические лица обладают правом первой очереди. Это означает, что при процедуре ликвидации клиенты банка, принадлежащие к этой категории, будут получать возмещение в первую очередь. О размерах этого возмещения пока говорить рано, поскольку следственные действия еще не закончены и Центробанк не имеет информации о суммах, которые могут быть получены при ликвидации активов.

Вторая очередь – это те, кто получал через банк оплату по трудовому договору (зарплатные проекты банка). Это же относится к выплатам выходного пособия.

Третья очередь – все категории вкладчиков, которые не относятся к первой или второй очереди.

Причем, очередной порядок удовлетворения требований предполагает компенсацию второй и третьей очереди только в том случае, когда требования клиентов первой очереди будут реализованы в полном объеме. Если же средств, полученных после продажи активов «лопнувшего» банка, окажется недостаточно, деньги будут распределены пропорционально между клиентами банка внутри первой очереди.

Эксперты прогнозируют, что выплата компенсации будет происходить в процентном соотношении к суммам вкладов, согласно стандартной процедуре. Кроме того, произойдет деление по держателям вкладов – если вкладчик имеет несколько счетов, на каждом из которых размещено не более 700 тыс. рублей, ему будет выплачено возмещение в пропорциональном соотношении. То есть, максимальная сумма компенсации (700 тыс.) будет разделена для частичного возмещения по всем его счетам.

В данный момент происходит активная подготовка к выплатам компенсации в рамках программы обязательного страхования вкладов. Все физические лица, имеющие вклады, получат компенсацию в пределах 700 тыс. рублей. Агентство страхования вкладов подбирает банки-агенты, с помощью которых положенные выплаты могут произойти максимально быстро.

Как происходит выплата страхового возмещения

Регламент выплат предусматривает, что выплата от АСВ должна быть проведена в течение трех дней с момента предоставления вкладчиком необходимых подтверждающих документов. Однако сами выплаты не могут начаться раньше, чем пройдет 14 дней с момента наступления страхового случая (прекращения работы банка), поскольку АСВ должен успеть обеспечить техническую возможность выплат. Так, согласно правилам, выплаты по вкладам Мастер-Банка должны начаться 4 декабря 2013 года, и ответственные лица пока подтверждают факт отсутствия препятствий для того, чтобы выплаты начались в положенный срок.

О банках-агентах, где можно получить компенсацию, а также о том, где и в какое время будут приниматься заявления на возмещение, Агентство страхования вкладов доносит информацию до пострадавших вкладчиков в печатном издании «Вестник Банка России», также подобные сведения могут быть опубликованы в местных изданиях. Кроме того, ознакомиться со всей необходимой информацией можно на официальном ресурсе АСВ в интернете.

Документы, которые должен предоставить заявитель – заявление по форме, установленной АСВ (на сайте АСВ), документ, удостоверяющий личность, причем, реквизиты документа должны совпадать с теми, которые указаны при заключении договора с банком. Если получением возмещения занимается представитель вкладчика, к перечню документов должна прилагаться нотариальная доверенность, в которой подтверждается право предъявителя требовать возмещение по вкладу.

Кто не получит страхового возмещения

Денежные средства, хранившиеся в банке на момент прекращения его функционирования, которые не являются вкладами физических лиц, не подпадают под действие программы обязательного страхования. Поэтому не только юридические лица вынуждены дожидаться процедуры ликвидации, но и физические лица, которые занимались предпринимательской деятельностью и имели средства на текущих банковских счетах.

Кроме того, банковские вклады на предъявителя также не обеспечены программой страхования, вне зависимости, были они подтверждены наличием сберегательной книжки или сберегательного сертификата. Это же относится к деньгам, переданным банку в доверительное управление, и к денежным средствам, находящимся в зарубежных филиалах банка.

Случай с Мастер-Банком, к сожалению, в очередной раз продемонстрировал неспособность банковской системы защитить сбережения граждан. Даже если средств, вырученных в результате реализации активов проблемного банка, хватит на то, чтобы возвратить все долги, то о выплате процентов по вкладам речь не идет. Кроме того, есть достаточно много клиентов, которым их денежные средства нужны именно сейчас, а не через полгода и через год.

Единственной гарантией возмещения банковских долгов является сумма, выплачиваемая в пределах программы страхования. Поэтому вкладчики, располагающие значительными суммами, вынуждены «дробить» вклад по счетам в нескольких банках или же держать их дома. Коммерческим организациям, которые просто вынуждены держать в банке крупные суммы, сложно вообще что-либо порекомендовать, поскольку законодательство вынуждает представителей бизнеса использовать только безналичные расчеты.

Если хранение денег в домашних условиях или в сейфах, находящихся в офисах предприятий сопряжено с чрезмерно высокими рисками, то выходом их сложившейся ситуации может стать размещение средств вне банковской системы.

Так, вклады в ликвидное имущество, например, недвижимость, не только обеспечит сохранность капитала, но и некоторый его рост – стоимость недвижимости с течением времени стабильно повышается, а привлечение арендаторов позволяет получить дополнительный доход, причем, весьма немаленький.

Кроме того, всегда можно открыть вклад в зарубежном банке, достаточно определить страну, где законодательство более успешно защищает вкладчиков, а банковская система достаточно стабильна. Это достаточно хлопотная процедура, однако риск потери денег в результате проблем у отечественного банка видится более существенной неприятностью.

Столичный Мастер банк является одним из крупнейших банков с развитой сетью филиалов. Основан в 1992 году. Поддерживает длительные и прочные отношения с такими кредитно-финансовыми учреждениями, как:

• Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк)
• Банк Москвы
• Московский Международный банк
• Внешторгбанк

Новые проценты по вкладам Мастер банка в апреле 2012 года

Сотрудники быстро и четко консультируют по условиям действия договора. Каждому вкладчику выдают визитку с адресом и телефоном офиса банка, который он посетил и решил выгодно вложить деньги.

Депозиты физических лиц объединяют следующие особенности вложения средств:

• при снятии наличных средств от 100 000 рублей ожидание 1 рабочий день. Суммы повыше от 600 000 рублей можно получить через 2 рабочих дня. Рекомендуемое время обращения для предварительного заказа до 12.00
• Мастер банк выдает подарочный сертификат для вкладов открытых/продленных на сумму от 100 000 рублей на получение Bonus Card
• возможность аренды депозитного сейфа на 30 дней всего за 50 рублей

Кроме этого, Мастер банк проводит весеннюю акцию - отдых за банковский счет. Бронирование мест производится минимум за 30 дней. Если будет заниматься туристическая компания, то взимается плата 1 500 рублей.

Выбранный банковский вклад из ниже представленных отличается возможностью однократного автоматического продления (автопролонгация).

Мой вклад - новое предложение Мастер банка, открывается только на 548 либо на 731 день. Проценты начисляются и выплачиваются каждые 90 дней с капитализацией, либо перечислением на отдельный счет. Снять вложенные средства можно досрочно с сохранением доходности только после истечения 366 дней. Депозитные ставки рассчитываются по факту нахождения денежных средств. Максимальная доходность за 731 день и зависит от срока.

Депозит Мой Лучший вклад является частично расходуемым. Вкладчик может снять наличные в пределах минимального остатка без потери процентов. Предусмотрено пополнение наличными и с помощью банковской карты Visa Electron. Внесение безналичным путем ограничено разовой суммой в 50 000 рублей. Прием дополнительных взносов заканчивается за 30 дней до завершения срока вклада. Мастер банк установил минимальные остатки: 15 000, 150 000, 700 000 рублей. Самая большая доходность при сохранении остатка свыше 700 000 достигает 8% годовых. Сроки вклада 181 - 365 дней и 366 - 550 дней.

Вклад Мой Пенсионный с неограниченными пополнениями. Вкладчик имеет право снять часть депозита с сохранением доходности, если остаток составит 15 000 рублей. Сроки вклада незначительно влияют на процентный доход при открытии на 360 - 1100 и 1101 - 1800 дней. Составляют 9% годовых.

Следующие 3 вклада Мастер Банка являются непополняемыми и без автоматического продления.

У вклада Мой Мультивалютный доходность зависит от срока вложений, считается в долларовом эквиваленте. Конверсия рубля, доллара и евро производится в системе Мастер Банкир. Проценты начисляются на все 3 счета. Возможность льготного досрочного востребования уменьшает доходность вклада:

• при расторжении договора после 181 дня ниже на 3,5%
• после 366 дней уже на 3%
• после 731 дня на 2.5%
• 1100 дней 2%
• 1461 день на 1%

Сроки вложения средств: 181-365 и 366 - 1800 дней.

Вклад Мой Праздничный обладает самый высокой процентной ставкой. За 731 день каждый год будет начисляться 10,75% с капитализацией. Можно выбрать и отдельный счет для свободного распоряжения доходом. Договор вклада заключается на 181, 366, 548, 731 день. Любое досрочное расторжение переводит вклад на ставку До востребования.

Специальный вклад Срочный АМТ оформляется только в банкомате Мастер банка. И только вкладчикам, у которых уже есть в банке карточный счет. Все причитающиеся проценты перечисляются на карту. Сроки вклада составляют: 31, 62, 91, 181, 271, 366 дней, от которых зависит доходность.

Название вклада	Мин. взнос, рубли	Пополнение рубли	Годовая доходность	Время выплат процентов
Мой вклад	30 000	нет	10,75%	ежеквартально капитализация
Мой лучший вклад	15 000 150 000 700 000	да	6,5% 7% 7,5%	ежемесячно капитализация
Мой Пенсионный	1 000	да	8%	ежемесячно капитализация
Мой Мультивалютный	30 000	нет	7%	ежемесячно капитализация
Мой Праздничный	30 000	нет	10%	ежеквартально капитализация
Срочный АМТ	3 000	нет	8%	в конце

Мастер банк предложил новый осенний вклад!

Мастер банк с 22 сентября стал размещать денежные средства во вклад Мой Осенний. Мастер банк основное усилие сосредоточил на долгосрочности. И самые высокие годовые ставки установил для сбережений, которые размещаются на срок не менее 3-5 лет. Поскольку продления по окончании срока договора не предусматривается, то новый вклад Мастер банка носит сезонный характер. Сам же Мастер банк принимает средства без ограничения времени.

Среди преимуществ вклада Мастер банка Мой Осенний :

1. Выбор способа выплат процентов

Сами же проценты по вкладу Мастер банк выплачивает каждые 90 дней на отдельный счет. Для вкладчиков основное предпочтение - ежемесячные выплаты (почаще!)

Проценты также можно присоединять к основной сумме - 2 способ выплат. Но тогда уже без снятия. Подойдет такой метод получения процентов, если вкладчик разместит средства как раз на выше обозначенные 3 - 5 лет. Вопрос в том: готов ли он столько ждать? Потому что если передумает, то любое досрочное расторжение приводит к начислениям только по ставкам До востребования.

2. Отдавая предпочтение длительности хранения денежных средств, вкладчик получает наибольшую доходность. За 5 лет (1800 дней) депозит вырастит на 59,17%!

3. Минимальный взнос очень доступен. Можно стартануть с 30 000 рублей.

А вот увеличивать сумму вклада особенно, когда денежные средства размещаются на длительный срок, Мастер банк не разрешает:

1. Отсутствие пополнения заставляет вкладчика разместить в Мастер банке как можно большую сумму.

2. Процентные ставки уступают многим более выгодным вкладам среди банков-фаворитов. Доходность в краткосрочной перспективе составит 11,5-12% годовых.

Доходность и процентные ставки нового вклада Мастер банка сильно привязаны к сроку размещения. Таблица подскажет нам выгодность

Вклад в честь юбилея Мастер банк - 20 лет!

У Мастер банка юбилей! Один из крупных банков по размеру активов разработал новый вклад Мастер банк - 20 лет . Депозит действует для физических лиц неопределенное время. Например, сезонный вклад Мой Осенний того же Мастер банка открывается как на короткое, так и длительное время. Юбилейный же вклад по процентным ставкам во многом похож.

Отличается тем, что частные вкладчики могут получить повышенные проценты за короткое время. Итак, важное преимущество - высокие процентные ставки у краткосрочного вклада (чаще всего встречается наоборот). Самый выгодный рост будет у вклада, открытого в ОАО Мастер банке на 91 либо 181 день.

Сумма первого взноса оптимальна для частных лиц. Только увеличить ее в течение всего срока вклада не получится. Мастер банк сделал юбилейный вклад непополняемым. И проценты будут выплачены по окончании срока. Вполне объяснимо - короткий срок договора.

Раз короткий срок вклада, то есть возможность автоматической пролонгации. Зато досрочное востребование производится только по ставкам До востребования.

Вклад Мастер банк - 20 лет со всеми процентными ставками и последующим ростом сбережений представлен в таблице

С 20 ноября 2013 года у одного из крупных игроков финансового рынка, занимающего 72-е место в рейтинге российских банков - Мастер-Банка - была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Данное решение Центробанк принял ввиду неисполнения Мастер-Банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также фактов существенной недостоверности отчетных данных, неоднократным нарушением в течение одного года требований Закона об отмывании. Ко всему прочему, по мнению регулятора, банк был вовлечен в проведение крупномасштабных сомнительных операций.

То, что нарушитель наказан, конечно, хорошо, но, что делать вкладчикам, которые доверили свои сбережения банку, а он не оправдал надежд?

К счастью вкладчиков, Мастер-Банк является участником системы страхования вкладов, а отзыв лицензии является страховым случаем, предусмотренным ФЗ № 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Под страховой случай попадают средства физлиц в рублях или валюте, размещенные на текущих счетах, на пластиковых картах, на вкладах (депозитах) и на именных сберегательных сертификатах.

Подлежит возмещению

Не подлежит возмещению

застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая причисленные проценты на сумму вклада.

денежные средства: - размещенные на банковских счетах физлиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юрлица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью; - размещенные физлицами в банковские вклады на предъявителя, в т. ч. удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя; - переданные физическими лицами банкам в доверительное управление; - размещенные во вклады в находящихся за пределами территории России филиалах банков РФ

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщает, что страховое возмещение будет выплачено каждому вкладчику в размере 100% суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тыс. руб. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди.

Также сообщается, что прием заявлений о выплате возмещений и выплата самих возмещений начнутся 4 декабря 2013 года. В качестве агентов по выплатам были назначены Сбербанк и ВТБ 24.

Что нужно сделать, чтобы возместить вклад в Мастер-Банке суммой до 700 тыс. руб.

Для начала необходимо обратиться в АСВ или в банк-агент. Причем вкладчики имеют на это право начиная со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства или в случае введения моратория - до дня его окончания. АСВ самостоятельно формирует списки вкладчиков, попадающих под возмещение на основании банка и делит их между банками-агентами. В случае вкладчиков Мастер-Банка, это Сбербанк и ВТБ 24.

Для того, чтобы узнать к какому банку-агенту Вас отнесли, можно обратиться в любой банк-агент или в АСВ. Причем АСВ всем вкладчикам рассылает почтовые уведомления и при наличии у банка телефона вкладчика отправляет смс-сообщения.

Также необходимо предоставить заявление по форме, определенной Агентством (данную форму можно найти на сайте АСВ или запросить при обращении), документ, удостоверяющий личность. Если за возмещением обращается не сам вкладчик, а его представитель, то необходимо предоставить нотариально заверенную доверенность, подтверждающую право данного представителя обращаться с требованием о выплате возмещения по вкладам. Предоставить данные документы возможно по почте, через экспедицию или лично.

Как выплачивается возмещение

1. после того, как вкладчик предоставил все необходимые документы, ему выдается выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками, где указывается размер возмещения по его вкладу;
2. если вкладчик не согласен с суммой выплаты, то он должен оформить заявление особой формы в банке-агенте, а банк-агент, в свою очередь, передаст его на рассмотрение в АСВ;
3. вернуть застрахованный вклад можно в любой момент в течение 2-х лет;
4. через два года получить возмещение можно только в случае, если вкладчик обоснует причину, например, болезнь, воинская служба, загранкомандировка и т.п.)
5. заявление можно подать как лично в АСВ, так и в банк-агент;
6. агент имеет право вернуть деньги вкладчику в течение 3-х дней после получения заявления, однако обычно это происходит сразу;
7. получить выплату можно несколькими способами: в кассе банка-агента, безналичным переводом в другой банк, открыть новый вклад, почтовым переводом;

Важные моменты

Если вклад размещен в иностранной валюте, то сумма возмещения рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая; Если вкладчик имеет несколько вкладов в Мастер-банке, а суммарный размер обязательств банка перед ним превышает сумму 700 тыс. руб., то возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам; Проценты по депозитам, начисленные или причитающиеся (в т.ч. за неполный период по договору) выплачиваются к дате, предшествующей дню отзыва лицензии. В случае если выплаты не превышают лимит 700 тыс. руб. То есть если в «Мастер-Банке» отзыв произошел 20 ноября, проценты будут рассчитаны до 19 ноября включительно; Если вкладчик имеет невыплаченные кредиты, то сумма возмещения уменьшается на сумму обязательства перед банком;

С вкладчиками, сумма возмещений у которых составляет до 700 тыс. руб., все просто, теперь рассмотрим, как быть вкладчикам Мастер-Банка, у которых сумма возмещения составит более 700 тыс. руб.

Наряду с владельцами обезличенных металлических счетов (ОМС), индивидуальными предприниматели и владельцами счетов юридических лиц (ООО, ОАО и т.п.) вкладчики с депозитами более 700 тыс. руб. становятся «кредиторами первой, второй и третьей очереди». Другими словами у них есть шансы на возврат своих средств, однако, не сразу и не всегда в полном объеме. Подробнее мы писали об этом .

Сначала банк банкротится, потом его имущество распродается, возвращаются долги от тех, кто сам должен банку. Затем вырученные средства распределяются между кредиторами, не получившими возмещение. Причем законодательством установлены доли для каждой категории очереди, так как на всех денег может не хватить.

Эксперты Первого республиканского банка отметили, что отзыв у банка лицензии не освобождает заемщика от исполнения своих обязательств по погашению кредита. Банк продолжает совершать приходные операции в погашение кредитов. Как только будет определен преемник банка как кредитора в рамках обязательств, вытекающих из кредитных договоров, заемщикам должны быть направлены соответствующие уведомления, с указанием новых платежных реквизитов. Поэтому заемщикам Мастер-Банка не стоит думать, что им повезло ввиду отзыва лицензии.

В заключении хочется добавить, что вкладчики Мастер-Банка должны соблюдать спокойствие и ждать начала выплат возмещений. Напоминаем, что ОАО «Сбербанк России» и ВТБ 24 (ЗАО) стали победителями конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам «Мастер-Банк» (ОАО) (г. Москва).

Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения вкладчикам Мастер-Банка начнутся 4 декабря 2013 года .