В условиях финансового кризиса больше всего страдает не банковский сектор, и даже не экономика в целом, а простые люди, сталкивающиеся с трудностями в семейном бюджете. При этом многие из них оказываются связаны кредитными обязательствами, неважно, кредит ли это на новый автомобиль или ипотека.
В данном случае, при снижении доходов, самым верным и правильным решение будет вступление в диалог с банком-кредитором по поводу реструктуризации долга.
Для банка такой вариант развития событий тоже является гораздо более предпочтительным, чем взыскание задолженности через суд или обращение к коллекторам. Поэтому если в затруднительном положении оказывается благонадежный клиент, который к тому же грамотно аргументирует необходимость реструктуризации займа, банк вполне может пойти ему навстречу.
Возможно ли провести реструктуризацию кредита в ВТБ24? Об этом речь пойдет в этой статье.
Что такое реструктуризация и в каких случаях она возможна
Стоит отметить, что нигде в законодательных документах не получится найти регламент процедуры реструктуризации. Но на практике это означает изменение существенных условий текущего кредитного договора.
Чаще всего речь, хотя и не всегда, идет о внесении изменений в график погашения займа и размер ежемесячных платежей, что обычно достигается путем увеличения срока кредита. Чаще всего именно размер ежемесячных выплат является главной причиной обращения за реструктуризацией.
Процентную ставку практически никогда не меняют, потому как банку невыгодно ее уменьшение, а клиенту – повышение.
ВТБ24 заявляет о своей готовности пересматривать следующие условия по действующим кредитным договорам:
- уменьшение ежемесячной выплаты;
- установление льготного периода, когда погашаются только начисленные проценты;
- увеличение срока договора, но не больше чем на год, перевод валютного займа по действующему курсу обмена.
Реструктуризация является достаточно трудоемкой с точки зрения бумажной волокиты. Именно по этому данная процедура возможна только при условии желания обеих сторон. В случае если компромисс не найден то, ни банк не обязан изменять условия подписанного договора по первому требованию клиента, ни заемщик не должен соглашаться на неудобные ему условия предложенные банком.
На сегодняшний день ВТБ24 официально заявляет о своей готовности реструктуризации автомобильного кредита и займа по кредитным картам.
Пересмотр условий стандартного потребительского, а также ипотечного кредита как таковых в банке на данный момент не предусмотрены. Однако, в случае непредвиденных обстоятельств, лишивших заемщика возможности выплачивать ипотеку, не стоит пренебрегать возможностью обратиться в банк и попробовать договориться о реструктуризации и этой задолженности.
Порядок действий
Итак, как же действовать клиенту банка ВТБ24 в том случае, если он по тем или иным причинам больше не может вовремя и полностью вносить платежи по кредиту?
- В первую очередь, стоит запомнить, что ни при каких условиях нельзя допускать просрочки по платежам. По условиям договора, платежи должны быть совершены соответственно прописанному в договоре графику, и никакие обстоятельства вроде потери работы или болезни не являются уважительной причиной для невнесения платежа или задержки его по времени, если иное не прописано в договоре. Следовательно, на изменение своего финансового состояния заемщик должен реагировать незамедлительно, дабы не ухудшить свое положение и не нарушить условия кредитного договора.
- Во-вторых, стоит попытаться наладить диалог с банком на тему реструктуризации задолженности. Разумеется, ни одна из кредитных организаций не рекламирует возможность внести изменения в договор и растянуть срок выплат с целью снижения ежемесячного платежа. Однако, возможность договориться с банком всегда есть, и ей не следует пренебрегать. Очевидно, что шансы найти общий язык с представителями банка, заемщику будет гораздо проще, если он соблюдает все условия договора.
Как и куда обращаться для реструктуризации кредита
В качестве первого шага стоит отправиться непосредственно в то отделение, где был оформлен кредит, и обсудить с менеджером сложившуюся ситуацию.
Возможно к моменту обращения в банке будет отработана и внедрена процедура внесения изменений в действующие кредитные договора, и у менеджера не возникнет затруднений при общении с клиентом. В таком случае заемщику будет выдан перечень документов и необходимые заявления, которые надо будет заполнить. После передачи в отделение данного пакета документов, банк сможет рассмотреть возможность реструктуризации текущего кредита.
При поиске вариантов, которые бы устроили как заемщика, так и банк, должнику может быть предложен вариант рефинансирования кредита. По сути, это новый кредит выданный на цели погашения предыдущего.
В настоящий момент ВТБ24 выдает займы на рефинансирование по процентной ставке 13,9-15% годовых на сумму от ста тысяч до одного миллиона рублей на срок от полугода до пяти лет.
Требования к заемщику, желающему провести реструктуризацию кредита достаточно стандартны, хотя есть и особые нюансы.
- К примеру, на момент обращения должен быть просрочен хотя бы один платеж на срок от двух до четырех месяцев.
- Рассчитывать на реструктуризацию могут клиенты с хорошей кредитной историей, не допускавшие ранее просрочек, граждане РФ с постоянной пропиской, в возрасте от 21 до 70 лет.
- Основным условием рассмотрения заявления на реструктуризацию долга является: увольнение в связи с сокращением, беременность, тяжелая болезнь и прочее.
Как правило, при условии что все условия соблюдены, будет запущена обычна процедура рассмотрения заявления.
Но помимо идеального варианта развития событий стоит также рассмотреть и другие сценарии.
Действия заемщика при отказе банка в реструктуризации долга
В отделении заемщику могут сообщить, что изменение договора невозможно. Тем не менее, это не повод отчаиваться.
В такой ситуации клиенту стоит подготовить заявление в адрес банка, в котором будет подробно расписана следующая информация:
- Грамотно изложенная и документарно подтвержденная причина реструктуризации. К примеру, если заемщик лишился работы, то следует приложить копию справки о том, что он стоит на учете в фонде занятости как безработный.
- В случае уменьшения заработной платы можно приложить справку 2-НДФЛ или в другой форме, но чтобы по ней можно было четко понять, что доходы существенно упали.
- Если же причина в болезни, то подойдет справка из больницы.
Но следует помнить, что ни в коем случае нельзя передавать с этим пакетом оригиналы документов. Они потребуются в ситуации, если дело дойдет до суда, а на данном этапе будет достаточно копий.
- Четко сформулированные пожелания по изменению условий договора. Если это уменьшение ежемесячного платежа, то стоит четко указать сумму желаемого платежа, который в текущей ситуации может выплачивать заемщик.
- Можно попробовать попросить о льготном периоде, когда не платится основное тело долга, только надо обязательно указать на какой срок запрашивается отсрочка.
Заявление может быть написано от руки, либо напечатано на компьютере в произвольной форме. Главное, чтобы в нем была четко сформулирована вся основная информация. Следует обязательно указать полное название банка вместе с реквизитами (указаны в конце кредитного договора), номер и дата заключения самого договора и текущие условия по кредиту.
Не существует каких-то определенных правил, что можно, а чего нельзя просить при обращении в банк. Единственное условие в том, чтобы запрос был реалистичным и грамотно обоснованным.
После того, как пакет документов будет подготовлен, следует снова обратиться в то отделение, где был выдан кредит. Менеджер, к которому обратится заемщик, должен принять заявление, проставив на копии отметку о получении.
Что делать при отказе сотрудника банка в приеме заявления на реструктуризацию кредита
Однако, может возникнуть ситуация, когда сотрудник банка откажется принять бумаги. В таком случае необходимо отправить их по почте в адрес банка с уведомлением о вручении. Реквизиты банка, а именно адрес, на который отправлять пакет, находятся на последней странице кредитного договора. Теперь остается только ждать ответа от банка.
- Возможно, банк ответит согласием и подпишет дополнительное соглашение к договору, где будут внесены запрошенные изменения.
- Либо предложит свой вариант реструктуризации, который устроит как банк, так и заемщика.
Стоит помнить лишь о том, что телефонный разговор и устное согласие не имеют юридической силы, и для того, чтобы изменения вступили в силу, должно быть должным образом подписано дополнительное соглашение с новым графиком погашения задолженности.
В том случае, если банк ответил отказом или проигнорировал обращение заемщика, остается крайний вариант обращения в суд с требованием обязать банк изменить условия договора. В данном варианте шансы на победу невелики, однако, они есть.
Руководствоваться в случае судебного разбирательства стоит статьями ГК РФ 451 и 333. С помощью грамотного юриста заемщик сможет доказать в суде, что просрочки платежей возникли впоследствии непредвиденных обстоятельств, на которые должник не смог оказать влияния. В результате можно добиться существенного снижения суммы штрафов и пеней.
Для заемщика, получившего от банка несколько отказов в реструктуризации долга, вариант судебного разбирательства является единственным шансом добиться пересмотра условий кредитования в свою пользу.
Выводы
И так, чтобы подвести итоги о программе реструктуризации долга в ВТБ24, стоит отметить, что банк все время работает над проблемой невозвращенных кредитов, разрабатывая схемы и процедуры, направленные на облегчение работы клиентов с банком.
Возможность реструктуризации долга, разумеется не рекламируется, но почти всегда существует у всех серьезных банков, более того постоянно ведется работа по упрощению этой процедуры. Со стороны заемщика, однако, банк тоже ожидает шагов на встречу.
- Клиентам необходимо иметь хорошую кредитную историю и вовремя предупредить банк об изменении своих финансовых возможностей и причинах.
- Все заявления и факты должны быть подкреплены документально, а пожелания четко сформулированы и реалистичны.
Всегда нужно найти условия, которые будут интересны и банку, и клиенту, чтобы не оказаться в еще более тяжелой ситуации, взяв на себя неподъемные обязательства, однако, надо помнить, что реструктуризация долга нежелательная мера для банка, а скорее его уступка клиенту.
В случае отказа банка от реструктуризации, и наличие у заемщика веских причин, можно обратится в суд.
Реструктуризация Ипотеки в ВТБ 24: условия погашения помогут сохранить недвижимость и рассчитывать на выгодные выплаты.
Несмотря на то, что понятие довольно распространено, не существует нормативного акта, определяющего однозначную трактовку реструктуризации. ВТБ в рамках данного понятия подразумевает пересмотр некоторых пунктов договора в связи с неустойчивым финансовым положением заемщика.
Если размер ипотечных платежей составляет более 40% от бюджета и не позволяет вести привычный образ жизни, рекомендуется обратиться в офис банка и оставить заявку на реструктуризацию долга.
При несоблюдении требований фин. учреждения в пересмотре договора может быть отказано. Характеристики услуги:
- сокращение ежемесячного платежа в 2 раза. Программа действует 12 месяцев;
- погашение процентов в течение 6 мес. Сумма основного долга остается неизменной;
- если кредит выдан в иностранной валюте, то возможен перерасчет в рубли. Конвертация валюты происходит по выгодному тарифу - 7 %, возможно списание части долга в размере 600 000 рублей;
- продление периода кредитования на до 10 лет.
Условия банка очень лояльны. Они позволяют заемщикам выполнять обязательства перед организацией, не потеряв жилья.
(!) Важно! Услуга предоставляется только лицам, исправно вносящим платежи, и не нарушающим пунктов ипотечного договора.
Многие граждане Российской Федерации, обращаясь в фин. учреждение с просьбой о реструктуризации долга, могут столкнуться с отказом банка. Причины могут быть разные: несоблюдение условий по выплатам, несвоевременное обращение.
В этом случае целесообразно обратиться к государству за более лояльными требованиями. Пересмотр по гос. программе предпочтителен для валютных должников.
Реструктуризация ипотеки ВТБ 24 с помощью государства предоставляется:
- заемщику, который просрочил платежи на 1-3 мес.;
- разово в размере фиксированной выплаты - 600 000 рублей или погашения 20 % от общей стоимости жилья;
- возможностью снижения годовой ставки до 12 %.
Чтобы принять участие в программе, следует подать заявление и собрать пакет документов в АИЖК. Решение по заявке принимается именно в этой организации, а не в самом банке. Ответ будет дан в течение 10 рабочих дней.
Требования к клиенту
На льготы со стороны государства могут претендовать некоторые категории заемщиков:
- если сумма ежемесячного ипотечного платежа оказывается ниже 2-х прожиточных минимумов семьи, можно обращаться к гос. поддержке. Прожиточный минимум конретного города рекомендуется уточнять у местных контролирующих властей;
- если доход семьи упал на 30 % и более по каким-либо причинам;
- семьям, в которых есть: дети до 18 лет, дети-инвалиды, иждивенцы до 24 лет, гос. служащие, работники Академии наук;
- если площадь жилища - не более 100 кв.м, частного дома - 150 кв.м., на каждого члена семьи приходится не более 30 кв.м и другой жилой недвижимости в наличии не имеется, то можно обратиться за помощью к государству.
(!) Важно! В период кризиса 2014 года ВТБ простил валютным должникам свыше 450 млн. руб.
Реструктуризация ипотеки в втб 24 физическому лицу в 2019 году
Банки обычно идут навстречу заемщикам в вопросе пересмотра пунктов договора, т. к. в ином случае предполагается расторжение через суд или оформление судебной отсрочки, предоставляемой на долгий срок.
Если клиент выполняет новые условия и стабильно перечисляет выплаты банку, то он не считается должником. При не соблюдении новых условий в течение 6 мес. и не извещения фин. учреждения о причинах, недвижимость отходит банку, а кредитная история клиента безнадежно испорчена с неофициальным статусом «злостный должник».
Заявления рассматриваются только от физ. лиц-граждан РФ. Условия:
- возраст: 21-70 лет.
- у клиента должна быть регистрация в том регионе, где находится отделение организации.
- заемщик обязан иметь источник постоянного дохода на уровне, позволяющем ему исполнять обновленные обязательства перед банком;
- стаж на последнем месте работы - 12 мес.;
Если 1 или несколько требований не соблюдены, то участие в программе не осуществимо.
Реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ 24 физическому лицу
Пересмотр договора займа в 2019 году может быть разрешен, согласно новому постановлению, для следующих категорий физ.лиц:
- ветеранов ВОВ;
- инвалидов;
- детей-инвалидов в составе семьи;
- родителей, которые имеют 2-3 несовершеннолетних детей;
- физическим лицам, проживающим в аварийном доме;
- работников образования и науки (со стажем не менее 5 лет);
- мед. работников, пожарников;
- владельцев субсидий;
- гос. служащих, работающих в органах местного самоуправления или других органах власти.
Реструктуризация ипотеки 2019 ВТБ 24 оформляется онлайн. Это один из возможных способов заполнения заявки. Зарегистрировавшись в системе и пройдя процедуру авторизации, заемщик находит вкладку «Рефинансирование».
Не стоит пугаться наименованию, ведь условия программ совпадают. Цель: предоставить клиенту больше времени для стабилизации материального положения и дальнейшего выполнения обязательств перед фин.структурой.
В заявке требуется указать сведения:
- Ф.И.О., дату рождения, регион прописки;
- корректные паспортные данные;
- контакты (номер мобильного телефона, e-mail);
- информацию о виде займа (ипотека), размер первоначального взноса, дату получения кредита;
- источник подтверждения дохода (справка 2-НДФЛ/по форме банка);
- форму трудоустройства. Если заемщик потерял работу, следует это указать.
Заявки рассматриваются в порядке очереди. После рассмотрения менеджер банка свяжется с заемщиком и расскажет о дальнейших действиях.
Как оформить заявление на реструктуризацию
Услуга предоставляется только лицам, предоставившим весь список документов. Ходатайство о пересмотре договора (заявление) может быть составлено как в рукописном, так и печатном виде.
Оформлять заявку следует на листе А4, обязательно в 2-х экземплярах. После появления у ходатайства статуса «входящий документ» нужно оставить себе 1 копию. Копия документа нужна, если ответ банка не устроит заемщика и он захочет обратиться в суд.
При составлении следует указать причины, по которым запрошен пересмотр договора. Просьба будет удовлетворена, если предъявлены:
- аргументированные просьбы: изменение семейного положения, болезнь, уменьшение размера заработной платы;
- кредитную историю без просрочек. Если у клиента зафиксированы продолжительные задолженности сроком до 90 дней, то в услуге будет отказано. Но рекомендуется в любом случае попробовать написать заявление, ведь банку выгодно получать деньги, а не квартиру;
Заявление может быть написано, как по образцу, так и в свободной форме, но желательно придерживаться изложения и указывать:
- Реквизиты фин. учреждения, название. Сведения представлены в ипотечном договоре;
- Описание основных пунктов договора: условия, № сделки, дата оформления.
- Причины, по которым клиент не может выполнять обязательства, дату первого просроченного платежа;
- Пожелания о будущих изменениях в соглашении.
В копии, которая остается у должника, должна быть также проставлена отметка о принятии. В случае, если дело дойдет до суда, документ без подписи рассмотрен не будет.
Документы для реструктуризации Ипотеки в ВТБ 24
Перечень документов, требуемых организацией:
- паспорт гражданина России;
- копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров или руководителем;
- если заемщик потерял основное место работы, то предоставить справку из центра занятости;
- если причина просрочек - тяжелая болезнь, то приложить справку из больницы;
- справка о получении инвалидности;
- иная документация, подтверждающая ухудшение финансовой ситуации.
В случае смерти заемщика, ближайшие родственники или поручитель должны обратиться в банк, предоставив документ, подтверждающий смерть.
ВТБ 24 реструктуризация ипотечного кредита
Если в пересмотре было отказано, то не следует впадать в панику. Первое, что требуется сделать - узнать у банка причину отказа. Если ее легко решить, то заемщик может повторно отправить заявку в банк.
Иные способы решения:
- использовать рефинансирование в другом учреждении. Многие банки лояльно относятся к заемщикам и предлагают сниженную процентную ставку. Клиент может одновременно оставить онлайн-заявки в несколько организаций;
- оформление нового кредита. Если финансовая ситуация ухудшилась временно, рекомендуется оформить кредит или кредитную карту. Но такой вариант подходит лишь небольшой категории лиц.
Если клиент соответствует условиям предоставления гос. поддержки, то рекомендуется воспользоваться этим методом решения проблемы.
Финансовая организация может пойти навстречу физлицу, сделав условия его ипотечного кредита более лояльными. Если месячный взнос по ипотеке стал превышать 40% от всего бюджета семьи, резонно подать в банк – кредитор заявку на реструктуризацию долга. Так, у должника появится возможность не лишиться единственного жилья, продолжив выплачивать ссуду без просрочек.
Что такое реструктуризация кредита в ВТБ?
Обратите внимание, реструктуризация и рефинансирование - это не одно и то же.
После одобрения реструктуризации долга, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к уже существующему кредитному договору, в нем оговаривается смягчающий порядок погашения (более выгодные условия).
При рефинансировании стороны подписывают новый договор, на основании которого кредитор может уменьшить процент либо увеличить срока выплаты займа.
Условия для проведения процедуры реструктуризации в ВТБ 24
Причины, когда физическому лицу требуется реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ 24, могут быть различны:
- утрата основного места трудоустройства;
- снижение заработной платы (лишение надбавок и премий);
- рождение ребенка, когда доходы матери значительно уменьшились после выхода в декретный отпуск;
- возложение обязательств по выплате ипотечного долга на одного супруга (развод с созаемщиком).
В первую очередь банковская услуга предоставляется определенным группам лиц:
- семьям, чей общий доход после месячного расчета по ипотеке составляет меньше 2-х прожиточных минимумов (прожиточный минимум - величина, устанавливаемая в каждом субъекте РФ госорганами, как сумма средств, необходимая для обеспечения определенного уровня жизни);
- семьям с одним и более несовершеннолетним ребенком;
- лицам, на иждивении которых есть студенты – «очники» в возрасте до 24 лет;
- инвалидам, родителям детей-инвалидов;
- ветеранам войн;
- государственным служащим, работникам градообразующих предприятий.
Следует отметить, что стоимость недвижимости не должна быть выше 60% от усредненных рыночных цен на жилье в субъекте РФ, а общая площадь квартиры составлять более 100 кв. м., частного дома - 150 кв. м.
Какую процентную ставку предлагают при реструктуризации?
Крайне редко кредиторы соглашаются на снижение процентной ставки по займу. Это возможно при долгосрочных давних ссудах, полученных под высокий процент или при валютных ипотеках, когда проводится конвертация валютного кредита в рублевый сегмент.
При реструктуризации ипотеки в банке ВТБ 24 в 2018 году, кредитная ставка не меняется, пересматриваются сроки погашения займа.
Какие ссуды подлежат реструктуризации в ВТБ 24?
Сейчас на сайте ВТБ 24 говорится о возможности изменения условий для нескольких кредитных продуктов:
- Крупный - заем наличными на сумму до 5 миллионов рублей по ставке от 15% годовых;
- Удобный - кредит наличными на сумму до 399 999 рублей по ставке от 16% годовых;
- Ипотечный бонус - ссуда наличными по ставке от 12,5% годовых для клиентов ВТБ 24 с оформленной в другом банке ипотекой;
- Автокредит - целевой кредит на покупку транспортного средства на сумму до 5 миллионов рублей по ставке от 15% годовых.
Вопросы о реструктуризации ипотечного долга можно решить обращением в отделение банка ВТБ, где был подписан договор и одобрен кредит.
На какой срок оформляется реструктуризация?
Условия оговариваются индивидуально с каждым должником. Чаще всего, банк предлагает заемщику оформить новый кредит без рефинансирования или реструктуризации.
Но если задолженность составляет более 500 тысяч рублей, а финансовое состояние заемщика значительно ухудшилось, период погашения ипотеки ВТБ 24 может быть продлен на срок до 10 лет.
Условия погашения реструктуризированной ссуды
Понятие о реструктуризации кредитов повсеместно распространено в финансовом мире, однако конкретных правовых актов нет. Поэтому каждый банк волен трактовать его по-своему. В ВТБ24 под данным определением подразумевается изменение пунктов ипотечного договора на основании заявления заемщика.
В частности, кредитор может:
- уменьшить размер остаточного долга на 20 – 30%;
- временно сократить ежемесячный платеж в 2 раза сроком до одного года;
- обеспечить погашение одних процентов по ссуде в течение 6 месяцев без оплаты суммы основного долга;
- продлить период кредитования на срок до 10 лет.
Обратите внимание, шансы на одобрение реструктуризации долга увеличиваются при своевременном внесении регулярных платежей и не нарушении требований ипотечного договора.
Как происходит реструктуризация в ВТБ 24?
Вопрос о реструктуризации банк вправе рассматривать от 10 до 14 рабочих дней. Процесс состоит из трех стадий:
- Подача заявления и пакета деловых бумаг с необходимой кредитору информацией.
- Согласование порядка предоставления льготы. В ряде случаев кредитор вправе затребовать дополнительные сведения, например, выписку из ЕГРП(единый государственный реестр прав)смягчающий порядок погашениясмягчающий порядок погашения, подтверждающую отсутствие у заемщика иной недвижимости в собственности.
- Ожидание результата - после рассмотрения всей полученной информации заемщику будет подтверждена реструктуризация ссуды либо отказано в ней.
Документы для реструктуризации Ипотеки в ВТБ 24
Заявление заемщика - основной формуляр для права получения услуги. Он подается с внушительным пакетом собранных документов. В частности:
- само заявление по форме банка;
- паспорт гражданина России каждого лица, задействованного в кредитовании;
- свидетельство о браке/разводе;
- СНИЛС (персональный номер лицевого счета физлица в системе пенсионного страхового обеспечения);
- справки о смене фамилии, имени, отчества (при наличии);
- справка об остатках задолженности по ипотеке по форме фин. учреждения;
- справка о назначении группы инвалидности либо лист нетрудоспособности (при наличии);
- удостоверение ветерана войн (при наличии);
- справка о том, что семья приравнивается к числу многодетных (при наличии).
Важно направить максимальное количество качественных документов и сведений, которыми заемщик мог бы подтвердить свою неплатежеспособность. А именно:
- трудовая книжка (при увольнении с последнего места трудоустройства);
- справка о доходах физлица за истекшие полгода по форме 2-НДФЛ;
- копия приказа работодателя о переводе работника на иную должность с более низким окладом, лишением премий, надбавок;
- документ о назначении пособия по безработице и постановке на учет на бирже труда;
- для ИП - свидетельство о постановке на налоговый учет в качестве предпринимателя, копии деклараций о доходах, выписки из книги учета доходов и расходов;
- для пенсионеров - справка о назначении пенсии, ее величине за последние полгода.
Кроме всех перечисленных формуляров требуется направить в банк копии документов, напрямую относящиеся к ипотечной недвижимости.
Важно! Для увеличения шансов получения услуги предоставить комплект документов лучше заранее до возникновения существенной задолженности.
Как оформить заявление на реструктуризацию?
Немаловажно грамотно составить заявку, форму лучше заполнить по шаблону в личном кабинете через интернет-банкинг. Также образец заявления доступен на сайте ВТБ24. Документ оформляется в двух экземплярах. В нем следует указать:
- реквизиты финансовой организации (банка ВТБ);
- ФИО, дата рождения, регион прописки заемщика;
- источник подтверждения дохода (справка о доходах);
- описание основных пунктов договора (номер и дата его заключения);
- причины, по которым должник более не способен выполнять долговые обязательства, день первого просроченного платежа;
- свои рекомендации и пожелания о пересмотре условий кредитования.
Повысить шансы на получение услуги можно, если:
- предоставить аргументированные просьбы (увольнение, сокращение зарплаты, изменение семейного статуса, длительная болезнь, назначение инвалидности);
- иметь «хорошую» кредитную историю. При наличии просрочек по выплатам дольше 90 суток кредитор откажет в реструктуризации.
Одна копия заявления остается у заемщика, в ней банковский работник должен поставить входящую отметку о получении, печать учреждения и дату приема формуляра.
Что делать, если вы получили отказ в реструктуризации от ВТБ 24?
Согласно отзывам в сети, ВТБ часто отказывает в реструктуризации ипотеки. Но паниковать не нужно, можно поискать иные решения:
- Прибегнуть к услуге рефинансирования в ином банке. Многие кредитные организации благосклонны к заемщикам и предлагают кредитование под более низкий процент. Должник вправе оставить заявки в разных банках, чтобы увеличить свои шансы.
- Оформить новый кредит для покрытия образовавшейся задолженности. Этот способ выгоден тем, у кого финансовые трудности временны и разрешимы.
- Попросить помощь у государства путем получения господдержки. В данном варианте предпочтение отдается заемщикам с валютными ипотеками.
Ипотеку в ВТБ 24 можно реструктурировать по программе господдержки, действующей с 1 января этого года.
В частности:
- услуга обеспечивается заемщикам с просрочками от 1 до 3 месяцев;
- поддержка единовременная, составляет до 20% всей ссуды либо 600 тысяч рублей;
- возможно уменьшение процентной ставки до 12%.
Для вступления в программу господдержки заявка и пакет бумаг, поданные ранее кредитору, направляются в организацию АО «ДОМ.РФ». Решение об обеспечении должника господдержкой принимает это учреждение, а не кредитор. Ответ направляется заявителю в течение 10 рабочих дней.
Что еще надо знать о реструктуризации займа в ВТБ 24?
Реструктуризация ипотеки - это право, а не обязанность финансовой организации. Попав в трудную денежную ситуацию, медлить не стоит. Лучше перестраховаться и направить пакет документов заранее, до наступления значительных просрочек по платежам. Главное - обосновать необходимость льготных условий, доказать снижение своей платежной способности и уверить банк, что вы активно ищете выход из сложной ситуации.
Реструктуризация кредита – удобный и выгодный финансовый инструмент для погашения займа в случае неприятных изменений в финансовом положении. Банк ВТБ24 предлагает специальную программу рефинансирования кредитов, взятых у других банков, и созданием оптимизированного графика платежей. Заявку на оформление можно подать онлайн.
Реструктуризация кредита в ВТБ24 физическим лицам
Рефинансирование – это процесс увеличения или восстановления ликвидности заемщика с целью оптимизации выплаты кредита. Банк ВТБ24 предлагает своим клиентам новую финансовую программу, которая поможет реструктуризировать долг по кредитам, взятым у других банков, и выплатить задолженность без многочисленных штрафов. Рефинансирование проводят по ставке в 15% и, как обещает организация, со 100% гарантией одобрения. обойдется чуть дороже – 15,9% годовых на срок от 3 месяцев до 5 лет.
Преимущества участия в программе:
- Умеренная процентная ставка (15%).
- Возможность объединить до 9 кредитов (в том числе задолженностей на кредитных картах) в один платеж.
- Банк обещает 100% гарантию одобрения для клиентов с хорошей кредитной историей.
- Сумма ежемесячного платежа по кредиту банка ВТБ24 уменьшается, снижается уровень переплаты.
- Возможность получить дополнительные финансы на личные цели.
ВТБ24 проведет только в том случае, если он имеет определенное целевое назначение (потребительский, ипотека, автокредит, задолженность на кредитке) и был взят в рублях. Для успешного и выгодного сотрудничества с банком клиент должен соблюдать требования касательно выплаты реструктурированного кредита. Долг должен погашаться в рублях и ежемесячно. Если займ был взят с помощью кредитной карты, то до конца ее срока действия должно оставаться не менее 3 месяцев. Кроме этого, на ней не должно быть текущей просроченной задолженности и задержек выплаты долга за последние полгода. колеблется от 11,9% до 19% в зависимости от типа займа и условий его получения.
Как оформить рефинансирование кредита в ВТБ24?
Чтобы начать оформление реструктуризации своего долга в банке ВТБ24, нужно узнать в отделении данные о текущей задолженности. Затем подают заявку на получение займа (это можно сделать онлайн, позвонив менеджерам в Центр телефонного обслуживания, обратившись в отделение банка). Также клиент должен подготовить пакет документов:
- паспорт;
- кредитный договор или уведомление о полной стоимости займа;
- документ, который покажет уровень доходов за последние полгода (справка может быть оформлена в свободной форме, по образцу банка, справка 2-НДФЛ с заверенной печатью; подходит только оригинал документа);
- страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
- копия трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем (если сумма кредита больше 500 тыс. руб.).
Для клиентов, у которых открыта зарплатная карточка, перечень документов намного меньше. Понадобится только паспорт, кредитная документация и желательно страховое свидетельство. Также они могут рассчитывать на то, что оглашение решения, выдача кредита будут осуществлены во время визита в финансовую организацию. Остальные заявители вынуждены ждать окончательного решения банка 1-3 рабочих дня. Если заявка была подана онлайн, то после получения уведомления о положительном решении клиент должен обратиться в отделение с полным пакетом документов.
(виды и стоимость обслуживания можно увидеть на сайте финансовой организации, сделав переход по вкладкам Физическим лицам – Банковские карты – Дебетовые карты) выпускают только после одобрения заявки, это занимает несколько дней.
Условия реструктуризации кредита в ВТБ24
Клиент банка ВТБ24 может получить для реструктуризации кредитных задолженностей от 100 тысяч до 3 млн. руб. на срок от полугода до 5 лет. Но услуга рефинансирования доступна только тем, у кого есть хорошая кредитная история, и тем, кто соответствует условиям банка:
- кредит или несколько займов выданы не меньше 12 месяцев назад;
- рефинансированию подлежит потребительский кредит;
- за последние полгода клиент не брал новые займы;
- за последний год отсутствуют просрочки по кредитным платежам;
- объем кредита не превышает рефинансируемых обязательств;
- возраст заемщика от 21 до 70 лет (на дату погашения займа).
Дополнительные требования:
- В отношении клиента не объявлена процедура банкротства.
- В базе ФССП касательно него отсутствуют исполнительные производства.
- Федеральная миграционная служба (ФМС) подтвердит действительность паспорта.
- Клиент является гражданином РФ, имеет стабильный официальный доход.
- Обязательна постоянная регистрация в регионе, где находится выбранное отделение банка.
Финансовое учреждение обещает одобрение реструктуризации долга только при соблюдении всех условий. В противном случае заявка клиента будет рассматриваться на общих основаниях.
ВТБ24 – реструктуризация кредита с помощью заявки онлайн
На сайте финансовой организации есть удобная функция подачи заявки на рефинансирование кредита онлайн. Чтобы оформить ее, нужно перейти по вкладкам Физическим лицам – Кредиты – Рефинансирование. Затем заполняем поля формы, сообщая:
- личные данные (фамилия, имя, отчество, дата рождения, телефон, адрес электронной почты, регион постоянной регистрации);
- информацию о рефинансируемом кредите (тип займа, первоначальная сумма кредита в рублях, дата получения и планового погашения – для кредитных крат указываем последний день срока действия, ежемесячный платеж в национальной валюте);
- параметры нового займа (сумму, срок, город получения);
- информацию из документов (серия и номер паспорта, дата его выдачи, подтверждение дохода – выписка по банковскому счету, справка 2-НДФЛ или по форме банка или выбор опции «Не могу подтвердить доход»;
- данные о работе (форма трудоустройства или отсутствие работы, ИНН работодателя, наименование организации, стаж на текущем месте работы, общий стаж, доход по основному месту работы после вычета налога в 13% – минимальная сумма дохода должна быть не меньше 30 тыс. руб.).
Также нужно поставить галочку возле нескольких предложений, подтверждая российское гражданство, согласие с условиями обработки, использования персональных данных и при необходимости указать наличие зарплатной карточки ВТБ24.
Но отзывы касательно реструктуризации долгов с помощью этого банка неоднозначны. Одна группа клиентов хвалит быстрое оформление и приемлемые условия программы, другая же утверждает, что не может воспользоваться этой услугой, несмотря на 100% соответствие критериям. Также много клиентов обращают внимание на то, что реструктуризацию кредита, взятого в Сбербанке, ВТБ24 практически никогда не одобряет или в итоге общая сумма кредита увеличивается из-за страховки.
Также многих клиентов интересует вопрос о том, ? Теоретически это реально, но на практике возврат страховки встречается чрезвычайно редко и, как правило, после судебных разбирательств. Чтобы обезопасить себя от переплат, важно очень внимательно прочитать договор со страховой компанией перед подписанием. В нем должен быть пункт о получении страховых взносов только за период пользования договором и перерасчете услуг страхования при досрочном погашении кредита.
Совет : важно обратить внимание на то, что нельзя рефинансировать кредиты финансовых организаций Группы ВТБ (БМ-Банк, Почта Банк, ВТБ24).
Сохраните статью в 2 клика:
Рефинансирование рассматривается как процесс восстановления кредитоспособности заемщика посредством заимствований на рынке ссудного капитала. Банк ВТБ24 предлагает свою программу реструктуризации кредитов, взятых у других банков, на выгодных условиях. Удобно, что заявку на одобрение можно оставить онлайн. При соблюдении условий финансовой организации клиент получит положительное решение в течение нескольких дней и сможет на выгодных условиях оптимизировать свой долг.
Вконтакте
Большинство семей в нашей стране обременены кредитными обязательствами перед банком. Постольку, поскольку ВТБ24 – это второй по величине банк, занимающиеся обслуживанием физических лиц довольно большое количество заемщиков платят займы именно здесь. Но никто из заемщиков не застрахован от непредвиденных жизненных обстоятельств, которые в итоге приведут к тому, что платить кредит будет ничем. Просроченная задолженность по кредиту это прямой путь в долговую яму, потому что долг растет с каждым днем, портится кредитная история и взять новый кредит для погашения действующего практически невозможно. Единственный выход из сложившейся ситуации – это реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу, рассмотрим весь процесс детально.
Что такое реструктуризация кредита в банке ВТБ 24
Реструктуризация долга – это изменение условий кредитного договора. Обычно реструктуризация применяется в отношении тех клиентов, которые не имеют финансовой возможности платить по обязательствам в соответствии с графиком ежемесячных платежей. Ведь для клиента это единственная возможность расплатиться с кредитором и не испортить свою финансовую репутацию, а для банка это единственная возможность без потерь вернуть заемные средства.
Действительно, если не проводить реструктуризацию имеющегося долга, то банк продаст для начала ваш долг в коллекторское агентство, а затем дело дойдет до суда, причем за этот промежуток времени сумма задолженности существенно возрастет. А благодаря реструктуризации, вы вернете долг банку на оптимальных для себя условиях.
Как можно решить вопрос с проблемной задолженностью с помощью реструктуризации:
- банк спишет штрафы за просроченную задолженность, а заемщик будет платить в соответствии с графиком платежей сумму основного долга с процентами;
- залоговое имущество будет реализовано в соответствии с договором залога в случае неплатежеспособности клиента;
- кредитор и заемщик заключат новый кредитный договор с увеличением его срока, за счет чего ежемесячный платеж по кредиту будет ниже.
Обратите внимание, что каждую ситуацию банк рассматривает строго индивидуально, поэтому он ведет переговоры с должником для поиска оптимального решения проблемы, а именно того, который будет соответствовать финансовым возможностям заемщика.
Реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24 возможно только для владельцев кредитных карт и клиентам по потребительскому кредитованию. То есть, если займ был оформлен с обеспечением, например, ипотека или автокредит, здесь, скорее всего, банк будет настаивать на добровольной реализации залогового имущества и погашение долга полностью за счет вырученных средств.
Что такое реструктуризация кредита: определение
Что может предложить банк должникам:
- увеличение срока кредитования до 1 года;
- отсрочку платежа по выплате основного долга, то есть на протяжении определенного периода клиент будет оплачивать только проценты;
- реструктуризация валютного кредита в рублевый.
Обратите внимание, что если в вашей жизни возникли непредвиденные обстоятельства, в результате которых вы не можете оплачивать кредит, то разумнее не дожидаться, когда у вас образуется просроченная задолженность, и незамедлительно обратиться в банк и проконсультироваться с менеджером для поиска наилучшего для вас варианта.
Условия реструктуризации в банке ВТБ 24
Реструктуризация или рефинансирование кредита доступна только добросовестным заемщикам, которые вовремя исполняли свои обязательства по кредиту и не допустили ни одной просрочки. Кстати, реструктуризация просроченной задолженности – это индивидуальный вопрос, решить его может только сам клиент с менеджером в банке, причем нет никаких гарантий, что кредитор пойдет навстречу заемщику и согласиться на реструктуризацию долга, ведь в данном случае он себя уже зарекомендовал как недобросовестный заемщик.
Кредит на рефинансирование в ВТБ 24
Итак, если вы хотите провести рефинансирование или реструктуризация кредита то для вас действует несколько условий:
- отсутствие просроченной задолженности;
- сумма от 30000 рублей;
- процентная ставка 13,95% в год.
Кроме того, для заемщика также есть ряд требований, а именно он должен заново собрать пакет документов и предоставить их в банках. Среди них обязательно справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ или форме банка, паспорт и заявление. Это типовой пакет документов, но к нему нужно будет приложить еще несколько справок, которые могут подтверждать снижение дохода заемщика, или иной документ, который подтвердит, что платежеспособность клиента снизилась в связи с непредвиденными обстоятельствами. Вы можете приложить к пакету документов такие справки, как медицинская справка о болезни, своей или близкого родственника, свидетельство о смерти созаемщика, справка о беременности, которая подтвердит, что в ближайшее время заемщик отправится в декретный отпуск. В общем, ваша задача убедить кредитора что причина вашей неплатежеспособности вполне уважительная.
Заявление в режиме онлайн
Реструктуризация кредита ВТБ 24 проводится только на основании личного заявления от плательщика кредита, вы можете написать заявку в режиме онлайн. Кстати, нельзя не сказать о том, что подать заявление может как сам заемщик, так и созаемщик или иные лица, которые непосредственно принимали участие в подписании кредитного договора, в том числе и поручители или правопреемники должника, в случае его смерти.
Обратите внимание, что при дистанционной подаче заявления максимальная сумма должна быть до 500000 рублей.
Кстати, стоит учитывать, что если вы подали заявление на реструктуризацию в режиме онлайн, то от вас все равно потребуется личный визит в отделении банка, потому что, как говорилось ранее, банк может вам предложить несколько вариантов решения проблемы, поэтому этот вопрос нужно будет обсудить индивидуально. А это говорит о том, что вы можете не тратить время и лично обратиться в отделение банка, где написать заявление, попросить его копию, а также предоставить все необходимые документы, список которых был проведен выше. В любом случае, на рассмотрение каждого отдельного разветвления уходит определенное время. После того как банк примет решение он вас оповестит.
Кстати, написать заявление вы можете от руки или напечатать на компьютере, зачем распечатать, а текст заявление свободный. Рассмотрим образец заявления на реструктуризацию кредита ВТБ 24:
- в верхнем в правом углу напишите полное наименование банка и его реквизиты, затем свои данные; фамилия, имя, отчество паспортные и контактные данные;
- далее, у вас идет текст заявления, в котором нужно указать, когда и при каких обстоятельствах между вами и банком был заключен кредитный договор;
- укажите номер кредитного договора, дата подписания, сумма, условия кредитования, то есть процентную ставку и срок;
- опишите как можно более подробно ваши жизненные обстоятельства, которые привели к невозможности оплачивать своевременно кредит в полном объеме;
- в завершение, опишите свои пожелания, то есть чтобы вы хотели получить в итоге: снижение размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования, или иной выход из сложившейся ситуации.
Важно! После того как вы написали заявление на реструктуризацию и передали ее сотруднику банка, обязательно попросите его снять копию документа, заверить его печатью банка и личной подписью менеджера. Это вам понадобится в том случае, если к вам будут поступать звонки со службы безопасности с просьбой вернуть долг, в данном случае у вас будут доказательства, что вы не уклоняетесь от ответственности за выплату кредита, а, наоборот хотите решить вопрос с кредитом мирным путем.
Образец заявления на реструктуризацию
Отказ от реструктуризации
Для начала нужно сказать, что для каждого клиента банк будет принимать решение индивидуально. Он будет судить по следующим параметрам:
- Ответственность заемщика, то есть если он выплатил большую часть кредита, то банк пойдет ему навстречу, безусловно.
- Наличие у него просрочек по текущим обязательствам, то есть если он раньше оплачивал кредит вовремя и не допускал просрочек, то это для него большой плюс.
- Его первоначальные условия договора играет большую роль, то есть, если процентная ставка была значительно выше 14% в год, то банк сможет улучшить для него условия кредитования.
Обратите внимание, что решающую роль играет, является ли кредитный клиент участником зарплатного проекта банка, если да, то шансов у него соответственно больше.
Отсюда можно сделать вывод, что причин в отказе от реструктуризации может быть довольно много. Но для многих заемщиков это единственный шанс сохранить положительную финансовую репутацию и погасить кредит с наименьшими для себя потерями. Вы получили отказ от реструктуризации, то не стоит отчаиваться, единственное, что вы можете сделать это повторно подать заявление на реструктуризацию кредита обязательно укажите все причины, по которым вы не можете оплачивать кредит. Обязательно приложить все документы, а также в заявлении укажите, что вы приложили к нему документы, которые подтверждают ваши финансовые трудности. При повторном обращении у вас есть больше шансов получить положительное решение, ведь сотрудники банка могут быть сильно загружены и не уделить должного внимания каждому клиенту в отдельности.
Если эта мера не принесла положительного результата, то вам следует как можно быстрее готовиться к подаче заявления в суд. В принципе, здесь от вас потребуется также пакет документов, который вы предоставили в банк для проведения реструктуризации, а именно справка о заработной плате и документы, подтверждающие временную неплатежеспособность.
Обратите внимание, что при подаче заявления в суд нужно руководствоваться статьей номер 451 Гражданского кодекса, «Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств».
Таким образом, если вы попали в трудную жизненную ситуацию, то не стоит расстраиваться раньше времени, постарайтесь как можно быстрее урегулировать вопрос, в первую очередь с кредитором. Банку невыгодно, когда заемщики перестают платить кредит и уклоняются от сотрудничества с банком. Поэтому если причины действительно уважительные, то, скорее всего, банк пойдет вам навстречу, а если этого не случится, то не бойтесь обращаться в суд в данном случае, скорее всего, решение будет вынесено в вашу пользу. Но при этом учитывайте, что от кредитных обязательств вас не избавят даже суд.