Чем дольше деньги лежат в банке, тем выше проценты по вкладам. Это правило хорошо известно любому человеку, хотя бы раз в жизни оформлявшему депозит. При этом, чтобы получить максимальную прибыль, нужно не только подключить ежемесячную капитализацию, но и отказаться от возможности частичного снятия. Это не слишком критично, если у вкладчика имеется стабильный источник дохода. Но что, если вам вдруг срочно понадобятся деньги? Как расторгнуть договор банковского обслуживания без серьёзных потерь? И сколько времени занимает досрочное закрытие вклада в Сбербанке?
Вклады бывают разные. И дело не только в том, какие программы и бонусы Сбербанк предлагает клиентам. Существует чёткая классификация депозитов по сроку действия:
- Вклады до востребования. Договор заключается на неопределённый срок. Кредитная организация обязуется вернуть деньги по первому обращению владельца. Ставки не превышает 0,01%.
- Срочные вклады. Деньги передаются банку на срок, указанный в договоре. При нарушении условий соглашения компания удерживает часть средств, начисленных на счёт клиента. Годовые ставки варьируются в пределах 4–7%.
В настоящий момент в Сбербанке действуют следующие программы срочных вкладов: «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй», «Подари жизнь», «Социальный», «Пенсионный плюс». При их досрочном закрытии без штрафов и пересчёта процентов не обойтись. Но, если вы имеете представление о том, по какой схеме производятся расчёты, можно попытаться свести свои финансовые потери к минимуму и заранее выбрать более подходящую программу или разделить средства между вкладом и дебетовой картой.
Последствия досрочного закрытия
В соответствии с положениями ст. 837 ГК РФ, клиент имеет право в любое время досрочно закрыть вклад в Сбербанке, на каких бы условиях ни был заключён договор. Это касается и срочных программ, и депозитов до востребования. Отказать в выдаче денежных средств банк не имеет права.
Но он вполне может произвести перерасчёт. И оспорить действия финансовой организации не получится, так как клиент, подписывая договор банковского обслуживания, даёт согласие на эту процедуру. При досрочном закрытии счёта в Сбербанке по программам «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй» и «Подари жизнь» проценты пересчитываются следующим образом:
- Депозиты на срок до 6 месяцев - по ставке 0,01% в год.
- Вклады на срок более 6 месяцев, но закрытые в течение первого полугодия - 0,01% годовых.
- Депозиты на срок более 6 месяцев и закрытые после первого полугодия - 2/3 от установленной процентной ставки без учёта капитализации.
Досрочное закрытие вклада «Пополняй» и «Управляй» в Сбербанке предполагает особое условие: при превышении максимального остатка применяется дополнительный понижающий коэффициент 1/2. Начисляется он на разницу между суммой на счёте и максимальным лимитом, установленным в соглашении.
При досрочном расторжении договора по вкладам «Социальный» и «Пенсионный плюс Сбербанка России» пересчет дохода происходит по процентной ставке, указанной при открытии депозита (без учета капитализации).
Как закрыть депозит онлайн?
Забрать сбережения и закрыть вклад в Сбербанке можно разными способами. Если вам нужны наличные, возьмите паспорт и договор и обратитесь в филиал, в котором вы открывали счёт. Сотрудник банка проверит документы, поможет заполнить заявление и выдаст требуемую сумму после рассмотрения заявки.
Держатели онлайн-вкладов «Пополняй», «Управляй» и «Сохраняй» могут закрыть вклад досрочно через «Сбербанк Онлайн». Для этого нужно:
- Зайти на сайт www.online.sberbank.ru или авторизоваться на сервисе через мобильное приложение.
- Перейти на вкладку «Вклады и счета» и нажать на иконку «Закрытие вклада».
- Заполнить форму на сайте и указать счёт для перевода денежных средств.
- Проверить реквизиты и подтвердить операцию по SMS.
Статус операции после заполнения заявки отображается в личном кабинете. На закрытие вклада через «Сбербанк Онлайн» нужно, как правило, не больше 30 минут.
Что делать, если вам отказали
Если сотрудник банка отказывается закрыть депозит, первое, что необходимо сделать - обратиться к руководству отделения. Возможно, вам не могут выдать деньги из-за того, что в кассе просто нет требуемой суммы. В этом случае нужно обратиться в другой филиал Сбербанка и заполнить заявление ещё раз. Или попробовать досрочно закрыть вклад через «Сбербанк Онлайн»: после перевода средств на банковскую карту вы сможете снять их через банкомат.
Заключение
Снять деньги с депозитного счёта можно не только в отделении, но и онлайн, через сервис интернет-банкинга. Досрочное закрытие вклада Сбербанк оформляет по паспорту и договору банковского обслуживания. Вся процедура редко занимает больше 15–30 минут. Но, если речь идёт о крупной сумме (от 150 тыс. рублей и более), нужно составить заявку заранее.
Вклад в Сбербанке России – один из самых популярных способов размещения денежных накоплений. Клиентов привлекает надежность банка, но при этом приходится мириться с невысокими процентными ставками. До недавнего времени вкладчиков пугали и сложные, запутанные процедуры оформления. Сейчас Сбербанк для повышения качества сервиса упрощает многие операции, в том числе и процесс закрытия вкладов.
Как досрочно закрыть вклад в Сбербанке
При заключается договор, в котором указан срок действия депозита. По завершении этого срока вклад либо закрывается, либо пролонгируется, а накопленные проценты выплачиваются клиенту. Однако бывают ситуации, когда закрыть вклад в Сбербанке требуется срочно, до истечения срока. Как это сделать?
- Потребуются документы:
- удостоверение личности, используемое при открытии вклада (паспорт, военный билет и т. д.);
- договор банковского вклада;
- сберегательная книжка, если она выдавалась.
2. С документами клиент обращается в то отделение банка, где был открыт вклад. В другом отделении вклад закрыть невозможно.
3. Вкладчик пишет заявление установленной формы на закрытие вклада в банке и передает его операционисту.
4. Сотрудник банка проверяет правильность заполнения документа, гасит сберегательную книжку и выдает денежные средства.
Закрытие в Сбербанке осуществляется по тем же правилам.
Вклад закрыть можно также через банкомат или терминал, но только оснащенные автоматизированной системой «Сириус». Такие устройства самообслуживания располагаются в отделениях банка. Они обладают интуитивно понятным интерфейсом, а спектр операций совпадает с операциями в Сбербанк Онлайн. Чтобы закрыть вклад через банкомат, как и через приложение Сбербанк Онлайн, обязательно должен быть заключен договор дистанционного банковского обслуживания.
Как закрыть вклад Сбербанк онлайн
Можно и без личного присутствия провести закрытие вклада. Сбербанк Онлайн дает такую возможность, при этом избавляя и от очередей в офисе. Данную процедуру необходимо проводить в рабочее время в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Войдя в него, необходимо:
- Выбрать вкладку «Вклады и счета».
- Выбрать вклад для закрытия, в появившемся меню нажать «Закрыть вклад».
- В открывшемся окне заполнения заявки указать счет или карту, на которую перечислить остаток по вкладу.
- В сформированной заявке нажать кнопку «Закрыть».
- Проверить правильность реквизитов и нажать «Подтвердить» для закрытия вклада, «Редактировать» – для изменения реквизитов или «Отменить» – для отказа от закрытия вклада. После нажатия кнопки «Подтвердить» отозвать закрытие вклада невозможно.
Досрочное закрытие вклада без потери процентов невозможно. Тем самым Сбербанк мотивирует клиентов исполнять договор. Отказать в досрочной выдаче средств финансовое учреждение не имеет права. Но можно предпринять шаги, чтобы всё-таки получить выгоду от вклада.
- Заранее оценить свое финансовое положение. Если вкладчик предполагает, что часть денег может потребоваться ранее, чем истечет срок действия договора, открыть вклад «Управляй» или . Эти вклады имеют опцию досрочного снятия, но при этом доходность невысока. Если средства позволяют, открыть два вклада: «Сохраняй» – для получения максимального дохода и «Управляй» – для возможного частичного доступа к денежным средствам.
- При досрочном закрытии вклада Сбербанка, хранившегося в банке менее 6 месяцев, доходность минимальная – 0,01% годовых. Поэтому, чтобы не потерять практически весь доход, нужно выдержать хотя бы полугодовой срок вклада. После этого при досрочном закрытии доходность составит 2/3 от процентной ставки, указанной в договоре.
- Следует учитывать, что если проценты начислялись ежемесячно, но вклад был закрыт досрочно, то выдана будет сумма вклада с причисленными процентами (0,01% или 2/3 от ставки по договору) минус уже выплаченные суммы. В итоге на руки при досрочном закрытии можно получить даже меньше, чем была изначальная сумма вклада.
Вклады срочные и бессрочные
Согласно Гражданскому Кодексу РФ, с точки зрения сроков, существуют два вида вкладов. Первый – вклад до востребования. В этом случае, расторжение и выдача денег происходит по первому требованию вкладчика. Такие депозиты часто называются бессрочными и по ним предусмотрен неснижаемый остаток.
Второй вид вкладов предусматривает возврат вложенной суммы по окончанию определенного, оговоренного договором, срока. Это срочный вклад. Доходность срочных вкладов существенно выше доходности вкладов до востребования. К последним можно отнести и обычные банковские счета.
Досрочное закрытие вклада, что говорит законодательство
Статья 837 главы 44 части 2 ГК РФ закрепляет обязанность банка выдавать вклад или его часть по первому требованию вкладчика. Эта норма действует для всех типов вкладов физического лица. Любое условие депозитного соглашения, отменяющее закрытие вклададо истечения срока, является юридически ничтожным.Таким образом, любой вклад для вас доступен. И можно ли закрыть вклад досрочно – совсем не вопрос. Все дело в цене «мероприятия». Единственное, что может сделать банк в данной ситуации – «наказать» вкладчика снижением его процентного дохода. Если иное не предусмотрено в договоре, досрочное закрытие вклада в банке приведет к начислению процентов, установленных финучреждением для депозитов до востребования (п. 3 ст. 837). В любом случае, ставка будет снижена существенно.
Процедура досрочного закрытия
Она более, чем проста. Позвоните своему менеджеру, а лучше посетите банк и расскажите о своей ситуации. Желательно сделать это заранее, особенно, когда сумма велика и/или вклад в валюте. Обычно, все происходит по устному заявлению и может занять от одного до двух-трех рабочих дней.
Если ситуация усложняется, заявление надо сделать в письменной форме и в двух экземплярах. Один – отдать в приемную банка, и там же, ваш (второй экземпляр) банковский сотрудник должен зарегистрировать (проставить входящий номер и дату). Если финорганизация будет упрямиться возвращать депозит, такое заявление (вместе с депозитным договором) – ваш главный аргумент в споре. Следующими инстанциями будут Центробанк РФ и суд.
Последствия досрочного расторжения
Главная утрата вкладчика – его доходы. Закрытие вклада без потери процентов здесь почти невозможно. Исключение – бессрочные депозиты до востребования, функционирующие в режиме обычных банковских счетов.
Надо отметить, если вклад предусматривал
не только начисление, но и выплату процентов до его окончания, то и здесь банк
вас «догонит». Свои переплаченные проценты он удержит из «тела» депозита после
полного расчета с вами.
Еще одним риском при досрочном расторжении является репутационный риск клиента. В том случае, если досрочно закрыть вклад вы хотите по не очень уважительным (с точки зрения банка) причинам, вам будет нелегко претендовать на его лояльное отношение в будущем. Вы должны понимать, что эта процедура нежелательна для финорганизации с любой точки зрения. Необходимо обеспечить дополнительную ликвидность, то есть, проще говоря, найти для вас деньги раньше срока. Сжимается депозитная база. Единственный плюс для банка – компенсация его расходов по начисленным/выплаченным процентам.
Условия банков (*)
Рассмотрим, что предлагают крупнейшие российские банки своим вкладчикам при досрочном расторжении договора.
Сбербанк
Если досрочно закрыть вклад «Сохраняй» (наиболее доходный в Сбербанке), сроком до полугода, то доход пересчитывается по ставке 0,01% годовых по всему периоду. В случае, когда срок вклада превышает 6 месяцев и вы заберете деньги до истечения первого полугодия, вас «наградят» теми же 0,01%. Если вы продержите вклад более полугода, то сможете претендовать уже на две трети от базовой ставки. Также происходит закрытие валютного вклада «Сохраняй» в досрочном режиме.
ВТБ24
Порядок расторжения договора банковского вклада «Выгодный» от ВТБ24, в чем-то схож с описанной выше процедурой Сберегательного банка. Если вкладчик не будет снимать свои деньги досрочно более, чем 181 день, то процентный доход будет пересчитан по ставке 0,6 от базовой. Видим, что госбанки стремятся увести клиентов от соблазна выдернуть деньги уж очень быстро.
Альфа-Банк
А вот в крупнейшем российском частном банке, позиционируемый, как высокодоходный депозит, вклад «Победа» не дает «досрочникам» никаких шансов. При расторжении раньше срока, проценты пересчитываются по ставке 0,005% годовых. Таким образом, можно изучать и в разрезе выгодных условий при досрочном расторжении.
Пролонгация
Если вы не явились в банк (не позвонили, не
написали) по истечении срока действия вклада/договора наступает ситуация, в
некотором роде, обратная досрочному расторжению. Банк может здесь поступить
двояко. Первое – «выгрузить» на ваш текущий банковский счет тело депозита и
начисленные/невыплаченные проценты и закрыть вклад. Второе – продолжить
(пролонгировать) договор на текущих условиях продукта. Так называемая –
автоматическая пролонгация. Все прописано в ключевых условиях .
Читайте внимательно.Если в договоре ничего нет, что бывает крайне редко, то ситуацию регулирует п.4 все той же статьи 837 ГК РФ. Банк считает соглашение продленным на условии вклада до востребования. В любом случае, не лишним будет поинтересоваться о механизме продления у обслуживающего вас специалиста.
- Помните, вы имеете право всегда расторгнуть любой договор вклада, чтобы ни говорили и даже не писали банкиры – базовую статью ГК никто не отменял и не изменял.
- Внимательно изучите условия досрочного расторжения, возможно, они будут иметь вполне привлекательный вид и в любом случае – надо оградить себя от неприятных неожиданностей.
- Разделите свои деньги на две неравные части. Первую, большую часть – разместите на высокодоходном срочном депозите и постарайтесь продержать до конца срока договора. Вторую, которая поменьше, положите на депозит до востребования и имейте к ней постоянный доступ без штрафов и других «напрягов».
- При возникновении проблем с банком упор делайте на письменной переписке и все подшивайте в отдельную папку.
Случается, что вкладчики, по тем или иным причинам принимают неожиданное решение изъять сбережения из банка досрочно. Среди обстоятельств, заставляющих не ждать конца срока договора, не только бытовые, связанные с внезапной необходимостью в деньгах. Владельцы капиталов, таким образом, еще и регулируют возникающие на рынке риски, которые невозможно предугадать заранее. А подобных рисков появляется в последнее время немало.
К примеру, дешевеющий одно время евро (как следствие кризиса в Европе и шоковых событий в Кипрской банковской системе весной прошлого года), привел к переводу средств из европейской валюты в доллары и рубли самыми пугливыми российскими вкладчиками. Заметим, что некоторые «перебежчики» затем пожалели о своем поспешном решении, поскольку уже к концу года евро не только вернул свои позиции на бирже, но и намного перерос прежнюю максимальную точку.
Второй яркий пример ситуации, когда вдруг возникает необходимость перекладывания денег из одной банковской корзины в другую, – еще не свершившийся факт отзыва лицензии у проблемного банка, но уже появившиеся к этому предпосылки, в виде неисполнения кредитной организацией своих обязательств перед отдельными клиентами. Тогда и другие вкладчики в панике бросаются досрочно закрывать свои счета, кстати, теряя инвестиционный доход. В данных обстоятельствах большинство депозитов предусматривают снижение процентной ставки почти до нуля, каким, по сути, и является уровень «до востребования» в 0,1-0,01% годовых. Хотя гражданам совершенно не стоит паниковать, если их средства на всех счетах одного и того же банка не превышают застрахованных 700 000 руб.
Чтобы в подобных случаях совсем не лишиться процентного дохода, предлагаем рассмотреть вариант выбора такого вклада, в условиях которого прописана льготная ставка для досрочного закрытия. Обращаем внимание, что в большинстве продуктов привилегии начинаются лишь по истечении более половины срока договора, фактически прошедшего со дня начала его действия. Причем, проценты могут сохраниться полностью или частично, например, на 1/2 или на 2/3 от обычного значения.
Напомним, что согласно недавно обновленной статистике АСВ в системе страхования вкладов из 870 зарегистрированных участников по состоянию на 29 апреля на российском рынке: реально действуют 732 банков, еще 10 временно лишены права на привлечение вкладов физлиц и 128 организаций уже проходят процедуру ликвидации.
| Вклад / Банк | Максимальная рублевая ставка (%) | |
| При обычных условиях | При досрочном закрытии договора | |
| «Готовимся к лету» Тусар | 11,2 | 11,2 |
| «Универсальный VIP» Экспобанк | 10,8 | 10,8 |
| «Идеальный» Рублев | 10,75 | 10,75 |
| «Срочный» РТС-Банк | 10,7 | 10 |
| «Весна» Первый Чешско-Российский Банк | 10,65 | 10,2 |
| «Максимально разрешенный фиксированный» Руна-Банк | 10,63 | 7,08 |
| «Долгосрочный доход — премиум» Кредит-Москва | 10,62 | 10,62 |
| «Долгосрочный» Флексинвест Банк | 10,62 | 10,62 |
| «Вклад на срок» 2Т Банк | 10,6 | 8,8 |
| «Несгораемый процент» Век | 10,6 | 10,6 |
Банк Тусар, вклад «Готовимся к лету»
На сегодня это самый доходный вклад данного банка. Сезон его открытия продлится до конца мая. Единственный срок договора – 1 год и 1 день — компенсируется очень высокими ставками не только в рублях (11,2%), но и в валюте (6% для евро или долларов США). Проценты ежемесячно переводятся на отдельный текущий счет клиента (не карточный). Других расходных операций не предусмотрено, как и дополнительных взносов. Минимум для вложений: 10 000 руб., 350 долларов или 250 евро.
Вкладчик может забрать средства досрочно на следующих условиях. Если это происходит в течение первых 6 месяцев, то ставка меняется на уровень «до востребования». Начиная с 182-го дня фактического хранения, проценты сохраняют свое значение, указанное в договоре для обычной ситуации.
Московский банк представлен 6 отделениями в столице и 6 филиалами в других регионах. В структуре баланса вклады физлиц в 7 раз превышают собственный капитал. Почти все эти средства вкладываются в кредиты предприятиям. Размер самых ликвидных активов говорит о 239 месте в банковской системе РФ.
Экспобанк, вклад «Универсальный VIP»
Вклад можно открыть на один из трех сроков: 366, 732, 1095 дней. Доходность зависит от срока и валюты: 10-10,4-10,8% в рублях, 3,25-3,7-4% в долларах, 3,5-3,75-4 в евро. Проценты начисляются ежемесячно и либо переводятся на дебетовую карту, либо присоединяются к вкладу, по желанию клиента. Есть исключительная возможность однократного перехода из одной валюты в другую без потери уже начисленного дохода. В первые 12 месяцев предусмотрено пополнение. По истечении полугода можно один раз снять часть денег. Стартовый взнос: 1 500 000 руб., 50 000 евро или долларов.
Ставка договора полностью сохраняется при досрочном изъятии средств не раньше 366 дня.
За свою 20-летнюю историю стены банка много раз меняли акционеров и политику. Сегодня он подконтролен известному российскому бизнесмену Игорю Киму. Экспобанк занимает 102-е место по размеру активов, состоит из 8 региональных филиалов и представлен в Москве 4 отделениями.
Банк Рублев, вклад «Идеальный»
За 730 дней вклада проценты 24 раза будут перечисляться на бесплатную дебетовую карту MasterCard Gold, без возможности капитализации. Хотя, заменить данную опцию можно обычным допвзносом с минимальной суммой 3 000 руб. или 100 долларов/евро. Доходность: 10,75% в рублях, 6,35% в долларах, 6,25% в евро. Стартовый капитал: 30 000 в рублях, 1 000 в инвалюте. Предусмотрено частичное снятие с ограничением по сумме.
Забирая деньги со счета до окончания действия договора, вкладчик может надеяться на 1% годовых, если в действительности прошло менее полугода, или на полную ставку вклада при фактическом сроке более 180 дней.
Московский банк представлен в России еще 4 региональными филиалами. Столичные отделения работают по 4 адресам. Финансовый рейтинг на начало апреля — 211 место по размеру активов-нетто.
РТС-Банк, вклад «Срочный»
Самый долгосрочный вклад нашего обзора – 1830 дней. Каждый год из 5 лет сбережения будут прирастать на 10,7%. Минимальный взнос – 50 000 руб. Из опций: нет расходных операций, есть приходные, ограниченные первыми 3-мя годами. Проценты ежемесячно перечисляются на другой счет «Универсальный», с которого можно делать расход уже без ограничений.
Размер процентов, начисляемых на сбережения при досрочном закрытии договора, зависит от суммы и фактического срока, прошедшего со дня открытия. Например, при остатке на счете менее 500 000 руб., начиная с 181 дня, выплачивается 8-9,5% годовых. Доходность будет выше на 0,5 п.п. при превышении суммы в полмиллиона и достигнет 10% годовых при фактическом сроке более 1100 дней.
Региональный банк со штаб-квартирой в г. Тольятти имеет в Москве отделение на Садово-Каретной улице. Размер активов — 489 место среди всех российских банков. В составе баланса сумма вкладов физических лиц ненамного превышает собственный капитал и в 4,5 раза меньше активов, что говорит об устойчивости бизнеса в ближайший период.
Первый Чешско-Российский Банк, вклад «Весна»
Сезонный вклад можно пополнять, но нельзя расходовать. Предложение представлено сроками: 3, 6, 9, 12, 24, 36 месяцев. Доходность зависит от суммы и срока. Диапазон годовых ставок: для рублей 6,65-10,65%, для долларов 3,23-5,53%, для евро 2,98-5,28%. Отметим, что максимальные проценты выплачиваются на сроках 12 месяцев при сумме более 1 000 000 руб. или 100 000 евро/долларов. С увеличением срока до 2 или 3 лет, ставка уменьшается на 0,2-0,5%.
При досрочном изъятии средств доход снизится на 0,15-0,45 п.п. и тоже будет зависеть от суммы и фактического срока нахождения денег на вкладе. В этом случае самый высокий уровень – 10,2% фиксируется в диапазоне 272-367 дней.
Чешский капитал вышел из состава банка несколько лет назад. В настоящее время единственным акционером остается российский бизнесмен Роман Попов. У финорганизации есть зарубежные представительства в Восточной Европе. Москвичи могут посетить офис банка по 3 адресам. Размер активов-нетто говорит о 155 месте среди банков России.
Банк Кредит-Москва, вклад «Долгосрочный доход — премиум»
За все 3 года срока вклада клиенту на текущий счет 36 раз поступит процентный доход, начисляемый ежемесячно. Банковскую карту для снятия средств в банкомате придется приобретать отдельно. Других расходных операций нет. Ставка не зависит от суммы, только от валюты: 10,62% для рублей, 3,31% для долларов, 2,94% для евро. Минимальный первый взнос – 5 000 руб. или 200 евро/долларов. Затем вклад можно пополнять сколько угодно раз, за исключением последнего месяца.
Если депозит закрывать досрочно в первую половину срока его действия, то ставка меняется на уровень «до востребования». Если фактический срок превысит 546 дней, то доходность сохранится на уровне, утвержденном изначально.
Московский банк работает еще в 5 других регионах РФ. В столице клиентов принимает 2 отделения. Основной финансовый показатель активы-нетто на 258 месте по итогам марта.
Руна-Банк, вклад «Максимально разрешенный фиксированный»
Депозит открывается только в рублях. Клиент может выбрать один из трех сроков (6, 9, 12 месяцев), от продолжительности которых процентная ставка не зависит. Но этот показатель привязан к рекомендуемой ЦБ максимальной депозитной ставке. В 3-м квартале 2014г эта величина составляла 10,63% годовых. При открытии вклада ставка фиксируется и не меняется весь срок договора, несмотря на то, что ЦБ меняет свое значение каждые 10 дней. Стартовый взнос 30 000 руб. можно увеличивать. Частичных расходов не предусмотрено. Ежемесячный доход не капитализируется, а перечисляется на счет банковской карты.
При досрочном закрытии депозита льготная ставка в размере 2/3 от указанной в договоре начинает действовать через 180 дней, фактически прошедших к этому моменту. Т.е вкладчик может получить 7,08% годовых, если заберет деньги раньше намеченного срока.
В настоящее время чисто московский Руна-Банк можно найти по трем адресам в столице. Финансовый рейтинг его активов нетто на 694 месте. Собственный капитал банка перекрывает сумму привлеченных частных средств почти в два раза.
Флексинвест Банк, вклад «Долгосрочный»
Несмотря на название, депозит можно причислить скорее к среднесрочным, относительно других продуктов на рынке. За 548 дней вкладчик получит доход 10,62% годовых. Ежемесячная прибыль 18 раз будет начислена и либо капитализирована, либо переведена на текущий счет клиента, согласно его выбору. Минимальный первый взнос в 30 000 рублей можно пополнять и далее, но нельзя расходовать.
Ставка депозита при досрочном расторжении будет зависеть от суммы и фактически прошедшего срока. Она полностью сохранит свое договорное значение: если размер вклада превышает 3 000 000 рублей на любом сроке, но если вклад меньше этой суммы, то, начиная с 91 дня хранения.
Московский моноофисный банк расположен на ул. Николоямская. Бизнес учреждения до полной смены состава акционеров в январе 2014г был сосредоточен на кредитных картах и ипотеке. Рейтинг ликвидных активов в марте – 711 место по РФ.
2Т Банк, вклад «Вклад на срок»
Депозит открывается в одной из трех валют. Процентная ставка зависит от одного из семи сроков: 2, 3, 4, 5, 6, 9, 12 месяцев. Диапазон доходности для: рублей 9-10,6%, долларов 4,57-4,9%, евро 4,2-4,6% годовых. Есть условия, при которых прибыль увеличивается на 0,1-1,5%. Проценты можно капитализировать или снимать как ренту. Минимальный взнос для открытия: 10 000 в российской валюте, 500 в иностранной.
При расторжении договора до срока, оговоренного первоначально, ставка уменьшится. Причем, в отличие от вкладов других банков, здесь действует правило: чем больше прошло дней, тем меньше ставка. Например, до 61 дня 8,8%, до 367 дней 7,2% годовых в рублях.
Кредитная организация акцентирует бизнес на удаленном доступе через свой интернет-сайт и кол-центр. Для подписания договора менеджер банка сам посещает клиента на его территории. В Москве невиртуальные офисы расположены по двум адресам. Размер ликвидных активов – 323 место среди российских банковских учреждений.
Банк Век, вклад «Несгораемый процент»
У предложения только один срок – 1 год плюс 1 день, в течение которого доход будет начислен 12 раз и по выбору клиента либо переведен в виде рентного дохода на текущий счет, либо присоединен к основному «телу» вклада. Счет открывается в рублях или в одной из двух инвалют. Ставка зависит от суммы: до 100 000 руб. (9,5%) и все что больше (10,6%) или до 30 000 долларов/евро (3,5%) и все что больше (4%). Минимум для накоплений: 10 000 руб. или 300 в долларах/евро. Счет можно пополнять и частично расходовать.
Если вкладчик решит закрыть договор до срока, начисленные проценты сохранят свое прежнее значение за прошедшие полные месяцы, а за оставшиеся несколько дней текущего месяца начисляется ставка уровня «до востребования».
Московская финансовая организация, специализирующаяся на обслуживании юридических лиц, представлена в столице одним офисом на Малой Грузинской. В рейтинге активов-нетто у банка 352 место. Обнадеживающий факт – балансовый объем вкладов физлиц в четыре раза меньше самых ликвидных активов.
Обзор подготовила Оксана Лукьянец, эксперт-аналитик проекта Вкладвбанке.ру
В настоящее время банки предоставляют довольно большое количество вкладов, которые отличаются по различным предлагаемым условиям. Условия того, как начисляются проценты, представлены в договоре, который заключается при открытии вклада. Банки не заинтересованы в том, чтобы вкладчик снимал деньги до достижения срока закрытия.
Именно поэтому на данный момент существуют как отзывные, так и безотзывные вклады, отличающиеся процентной ставкой за пользование. Это позволяет удерживать вкладчиков и планировать денежный баланс в банке, не предусматривая снятие наличных.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Многие банки пытаются завлечь клиентов, которые пытаются забрать вклад выгодными бонусами, потому что просто взять и не отдать деньги они не могут.
Впрочем, иногда возможно частичное снятие небольшой суммы без потери процентов из-за большой конкуренции на рынке банковских услуг. Тут все зависит только от каждого конкретного случая, который тщательно рассматривается соответствующими специалистами.
Общие условия
При выборе вклада стоит обращать внимание на то, какие условия предлагает банк и будет ли это выгодно для вас.
Из всех предложенных вариантов стоит выбирать один из ниже представленных:
| Досрочное снятие по льготной ставке |
|
| Изъятие без потери процентов | Это самый лучший вариант при оформлении вклада. Тут обычно предоставляются меньшие проценты, но зато вы будете уверены в своем выборе. |
| Частичное снятие нужной суммы со счета | Такой принцип действует в и для привлечения клиентов. Но тут также стоит обращать и на скачок процентной ставки по вкладам. |
Детали обслуживания и гарантии
Любой банка предлагает большое количество выгодных депозитов, которые отличаются конкретными условиями. Они прописаны в договоре, один экземпляр которого отдается клиенту.
В этом документе как бы прописывается то, что клиент отдал на хранение определенную сумму денег и согласен со всеми условиями ее хранения на протяжении срока, который описан в договоре. Там прописаны и обязанности сторон.
Сейчас банки предлагают довольно выгодные предложения по вкладам. Как не ошибиться среди множества представленных вариантов?
Следует действовать по следующим критериям отбора:
- Сохранение процентов. Многие банки при досрочном снятии практически полностью снимают проценты. Очень часто получается так, что вклад лежал год, а при досрочном снятии проценты росли минимальные. Это отталкивает клиентов банка. В таком случае стоит поискать другие варианты с возможностью досрочного снятия без потери процентов.
- Лестничная система. Здесь можно отметить, что при более длительном хранении процентная ставка будет расти. Довольно прибыльный вариант для тех, кто хранит крупные суммы длительное время.
- Возможность досрочного расторжения договора.
- Возможность пополнения вклада.
Предложения по вкладам без потери процентов
Сохраняй от Сбербанка
| До двух | До трех | До полугода | До года | До двух лет | До трех лет | 3 года | |
| Национальные рубли | |||||||
| До 100 тыс. | 5,15% | 5,55% | 5,9% | 6,25% | 6,1% | 5,95% | 5,8% |
| До 400 тыс. | +0,15% | ||||||
| До 700 тыс. | +0,3% | ||||||
| До 2 млн. | +0,5% | ||||||
| От 2 млн. | |||||||
| Доллары | |||||||
| До 3 тыс. | 0,01% | 0,01% | 0,3% | 0,75% | 0,9% | 0,95% | |
| До 10 тыс. | 0,05% | 0,35% | 0,85% | 1% | 1,05% | ||
| До 20 тыс. | 0,1% | 0,5% | 1% | 1,15% | 1,2% | ||
| До 100 тыс. | 0,15% | 0,65% | 1,15% | 1,3% | 1,35 | ||
| От 100 тыс. | |||||||
| Евро | |||||||
| До 3 тыс. | 0,01% | 0,01% | 0,1% | 0,1% | |||
| До 10 тыс. | 0,01% | 0,15% | 0,15% | ||||
| До 20 тыс. | 0,05% | 0,2% | 0,2% | ||||
| До 100 тыс. | 0,15% | 0,3% | 0,3% | ||||
| От 100 тыс. | 0,15% | 0,3% | 0,3% | ||||
При заключении депозитного договора стоит тщательно сразу читать все пункты, прописанные в документе, чтобы потом не возникало проблем во время использования вклада
Комфортный от ВТБ 24
| Первоначальная сумма и время, мес. | 6 | 13 | 18 | 24 | 36 | Валюта |
| От 200 тыс. | 4,35% | 4,3% | 4,4% | 4,2% | 4,15% | Рубли |
| От 700 тыс. | 5,8% | 5,3% | 5,3% | 5,0% | 4,75% | |
| От 1500 тыс. | 5,85% | 5,8% | 5,7% | 5,55% | 5,25% | |
| От 3 тыс. | 0,01% | 0,05% | 0,01% | Доллары | ||
| От 20 тыс. | 0,25%% | 0,2% | 0,2% | 0,1% | 0,05% | |
| От 50 тыс. | 0,6% | 0,55% | 0,5% | 0,45% | 0,4% | |
| От 3 тыс. | 0,01% | Евро | ||||
| От 20 тыс. | ||||||
| От 50 тыс. | 0,01% | 0,05% | 0,01% | 0,01% | ||
Динамичный от Газпромбанка
Довольно большое количество . Здесь можно варьировать сроком. Вклад осуществляется в рублях, долларах и евро. Вкладывать можно как наличным, так и безналичным путем.
По времени действия вклада можно вносить изменения в сумму. Частично снимать разрешаться только ту часть суммы, которая превышает размер первоначального финансового накопления. Проценты выплачиваются только в конце срока хранения денежных средств.
| Первоначальная сумма и время, мес. | 3 | 6 | 13 | 25 | 37 | Валюта | |
| До 300 тыс. | 6,5 | 7,5 | 6,8 | 6,5 | 6,3 | Рубли, % | |
| До 1000 тыс. | 6,7 | 7,7 | 7,0 | 6,7 | 6,5 | ||
| От 1000 тыс. | 6,9 | 7,9 | 7,2 | 6,9 | 6,7 | ||
| От 500 до 10 тыс. | 0,1 | 0,5 | 0,9 | 0,95 | 1 | Доллары, % | |
| От10 тыс. | 0,15 | 0,6 | 1 | 1,05 | 1,1 | ||
| От 500 до 10 тыс. | 0,01 | 0,03 | По принципу +0,3 | Евро, % | |||
| От10 тыс. | 0,08 | ||||||
Классический от Россельхозбанка
Ставка по процентам вклада меняется в зависимости от срока хранения денежных средств. Срок хранения вклада от 1 месяца до 4 лет . Снимать проценты можно либо в конце срока, либо каждый месяц в определенное число. Пополнять вклад нельзя.
| Время, мес. | 1 | 2 | 3 | 6 | 9 | 13 | 15 | 18 | 24 | 30 |
| В конце | 6% | 6,2% | 6,7% | 7,4% | 7,6% | 7,8% | 7,8% | 8% | 8,1% | 8,15% |
| Каждый месяц | 6,15% | 6,65% | 7,3% | 7,4% | 7,4% | 7,7% | 7,8% | 7,75% | 7,65% | |
| При снятии | 6,15% | 6,7% | 7,25% | 7,4% | 7,45% | 7,45% | 8% | 7,50% | 7,4% | |
| В конце | 0,1% | 0,2% | 0,3% | 0,9% | 1,1% | 1,6% | 1,65% | 1,75% | 1,8% | 1,85% |
| Каждый месяц | 1,55% | 1,6% | 1,7% | 1,75% | 1,8% | |||||
| В конце | 0,01% | 0,01% | 0,05% | 0,25% | 0,5% | 0,57% | 0,6% | 0,65% | 0,7% | 0,75% |
| Каждый месяц | 0,7% |
Добрые традиции от Барса
Срок вклада варьируется от 1 месяца до года . Минимальная сумма для открытия счета – 5000 рублей или 200 долларов .
Вклад можно открывать в рублях, долларах или евро. Процентная ставка начисляется за время всего действия вклада и выплачивается при закрытии счета. Частичное изъятие денег не предусмотрено.
| Первоначальная сумма и время, мес. | 1 | 2 | 3 | 6 | 12 | Валюта | ||
| От 5 тыс. | 6,4% | 6,6% | 6,8% | 8,7% | 8,8% | Национальные рубли | ||
| От 100 тыс. | +0,1% | |||||||
| От 500 тыс. | +0,1% | |||||||
| От 200 | 0,25% | 0,5% | 0,6% | 0,9% | 1,5% | Доллары | ||
| От 3 тыс. | 0,35% | 0,6% | 0,7% | 1% | 1,7% | |||
| От 10 тыс. | 0,4% | 0,7% | 0,9% | 1,2% | 1,8% | |||
| От 200 | 0,2% | 0,35% | 0,4% | 0,5% | 0,9% | Евро | ||
| От 3 тыс. | 0,25% | 0,30% | 0,45% | 0,55% | 1% | |||
Прочие варианты
Можно останавливаться более подробно на каждом из вкладов, но проще привести еще несколько примеров, которые являются наиболее выгодными.
Во всех таких вкладах номинальная процентная ставка составляет 11% . Здесь меняется и срок вклада.
По таким вкладам будет меняться ставка и процент начисляемого дохода. Также будут различными условия снятия денег при досрочном расторжении договорных отношений.
| Банк | Процентная ставка | Условия |
| Навигатор | 11% | Первые 6 месяцев – по ставке вклада, после 9,5% |
| Банк ОПМ | 12% |
|
| ПромСервисБанк | 11,25% | Первые 3 месяца по ставке до востребования, остальные – 11% . |
| Цюрих | 10,8% |
|
| Образование | 11,5% |
|
| Банк проектного финансирования | 11% | 11% |
| СоцБанк | 10,5% |
|
Плюсы и минусы
При рассмотрении вопросов о вкладах стоит выяснить имеющиеся преимущества и недостатки:
| Среди достоинств можно выделить следующие: |
|
| Среди недостатков сразу выявляются: |
|
Снятие процентов или части суммы денежных средств считается закрытием вклада. Процедура является полностью бесплатной, что позволяет беспрепятственно осуществлять финансовые операции.
Сейчас очень большое количество людей перешло на интернет-банкинг, который позволяет беспрепятственно оплачивать счета со своего вклада, а также выводить и вводить финансы.