«Сбербанк Управление Активами» ПИФы «Развивающиеся рынки» сегодня является ведущими паевыми фондами в России. Покупая его доли, начинающие вкладчики получают возможность диверсифицировать собственные накопления и получать пассивную прибыль на биржах ценных бумаг зарубежных государств, динамично набирающих обороты сегодня. Данный вариант вклада капитала будет интересен клиентам, готовым рисковать, с целью получения большого дохода, что невозможно при инвестировании капитала в традиционные депозиты.
Условия и особенности ПИФа Сбербанка «Развивающиеся рынки»
Название ПИФа Сбербанка «Развивающиеся рынки» указывает на направление работы фонда, его структурности и наборе активов. Он позволяет клиентам инвестировать сбережения в ценные бумаги биржевых фондов ETF Vanguard FTSE EM, что даёт возможность обладателям паёв получать возможность доступа на рынок ценных бумаг развивающихся государств. В связи с тем, что данная сфера пока находится на этапе развития, то инвестиции в него отличаются длительной перспективностью. Диверсификация здесь осуществляется, как по сферам деятельности, так и по странам. За счёт роста курса ценных бумаг инвесторы и зарабатывают.
Если вы хотите сделать вклад в ПИФы «Развивающиеся рынки» «Сбербанк Управление Активами», то вам необходимо ознакомиться с условиями работы с данным фондом. Прежде всего, необходимо сказать о минимальной сумме инвестирования, которая составляет при оформлении заявки на приобретение паёв:
- через «Личный кабинет» - 1000 рублей;
- в банковском офисе - 15000 рублей.
Дополнительное приобретение долей фонда для капиталовкладчиков в фонд будет составлять от 1000 рублей. Правилами фонда Сбербанка «Развивающиеся рынки» могут устанавливаться и другие минимальные суммы. Об этом будет известно при подаче заявки на выдачу паёв.
Кроме того, будущим пайщикам необходимо ознакомиться и с правилами совместной работы, которые связаны с некоторыми нюансами деятельности управляющей компании (УК) и непосредственно ПИФа «Развивающиеся рынки». Приобретая и реализовывая свои доли из фонда, их обладателю необходимо будет произвести оплату дополнительного комиссионного сбора. В первом варианте, цена повышается благодаря надбавкам, а во втором - снижается за счёт скидки. Комиссионный сбор необходим для перекрытия всех затрат, которые связаны с процессами приобретения и продажи. Непосредственно сумма комиссии ПИФа Сбербанка «Развивающиеся рынки» зависима от общего вклада. Если он составляет:
- до трёх миллионов рублей, то комиссия будет равна 1%;
- свыше трёх миллионов рублей - 0,5%.
При осуществлении продаж ключевым моментом, который влияет на объём скидки, является период владения паем: до 180 дней - 2%, а до 731 дня - 1%. При более длительном сроке владения комиссионный сбор не снимается. Кроме того, пайщик обязан выплатить вознаграждение УК, за использование депозитария, за оказанные услуги регистраторами и аудиторскую работу. Данные позиции уже включены в стоимость долей фонда. Необходимо отметить, что УК может поощрить капиталовкладчиков, вложивших крупные суммы денег на длительное инвестирование и не требовать с них дополнительных выплат.
Основной показатель плодотворной деятельности ПИФа Сбербанка «Развивающиеся рынки» - это его прибыльность. Доход инвестора определяется по разнице цены принадлежащих ему паёв, она изменяется пропорционально оценке ценных бумаг, которые принадлежат ПИФу.
К сожалению, никем, в том числе и УК, не может гарантироваться высокая прибыльность инвестдеятельности. Капиталовкладчик получает доход от продажи своего пая УК. Но, это только, если был замечен рост цены долей и расходы инвестора не были выше этого роста.
Если говорить конкретно об открытом инвестфонде Сбербанка «Развивающиеся рынки», то его прибыльность за последние три года составила практически 50%. Это не самый большой показатель, но покупка долей фонда может стать уравновешивающим фактором инвестпортфеля капиталовкладчика новичка. Но, следует не забывать о том, что это один из рискованных способов вложения денежных средств: он может привести, как к высокому доходу, так и к утрате инвестированных сбережений.
Вклады, Сбербанк
Паевое инвестирование привлекает все больше обычных граждан. Люди решаются отойти от привычной схемы депозитарного дохода в пользу покупки паев. Такой вариант абсолютно не требует специализированных знаний и навыков от самого инвестора, ведь вся работа фонда ведется профессионалами из дочернего предприятия Сбербанка Управление активами. Причем организация предлагает сразу несколько фондов. Клиенту остается лишь выбрать для себя наиболее подходящую форму и вложить туда деньги. Сегодня одним из наиболее интересных и перспективных считается ПИФ «Развивающиеся рынки» от Сбербанка. Именно о нем и пойдет речь в статье.
Актуальность «Развивающихся рынков»
Нестабильность ситуации в стране не позволяет людям надеяться на гарантированный доход от акций местных предприятий. Именно поэтому все больше взоров наблюдается по направлению к другим странам, их предприятиям и секторам экономики.
ПИФ «Развивающиеся рынки» – это шанс вложить свои средства в акции развивающихся зарубежных стран. Отметим, что именно развивающиеся страны сегодня отличаются стремительными темпами роста в различных сферах экономики. Поэтому вероятность заработать на акциях компаний этих государств очень велика. Хотя, конечно, назвать вложения абсолютно безрисковыми невозможно.
Именно высокие показатели прибыли привлекают пайщиков. Люди не воспринимают проценты по вкладам в качестве дохода, ведь, по сути, они съедаются инфляцией. Совсем иначе дело обстоит с ПИФами, где уровень доходности за год может достигать 15 – 20%, а иногда и больше. И пусть фонд «Развивающиеся рынки» не является самым высокодоходным из предложенных, зато он имеет отличные перспективы и относительно невысокий уровень риска.
Цели и стратегии ПИФа
Начать нужно с того, что название фонда «Развивающиеся рынки» появилось только в конце 2013 года. Ранее он именовался «Сбербанк – БРИК», причем включал в себя набор различных акций. За счет глубокой диверсификации портфеля инвестиции считаются относительно безрисковыми. При этом они позволяют заработать инвесторам неплохую сумму. Причем разделение идет не только по различным отраслям экономики, но и по государствам. Это делает фонд еще более независимым от скачков в отдельно взятых странах.
Инвестиции данного ПИФа используются для приобретения акций биржевого фонда ETF Vanguard FTSE EM. Таким образом вкладчики становятся владельцами ценных бумаг предприятий развивающихся стран. А у этого рынка есть отличные перспективы для роста. Правда, они имеют место быть не в краткосрочной, а в долгосрочной перспективе. Это значит, что вкладывать средства на небольшой срок не имеет смысла – уровень прибыли будет невелик. Однако рост акций позволяет получать постоянный прирост дохода.
Условия инвестирования
Если человек захочет стать пайщиком рассматриваемого фонда, то ему придется вложить не меньше 15 000 рублей. Это низший порог для входа в состав инвесторов. При этом стоимость покупки зависит от способа оформления:
- через личный кабинет Сбербанка можно оформить покупку пая со стоимостью 1 000 рублей;
- покупка в отделении банка или офисе управляющей компании включает комиссии, поэтому конечная стоимость пая возрастает до 1 500 рублей.
Если же человек хочет приобрести дополнительные паи, то цена их будет равна 1 000 рублей вне зависимости от способа покупки.
Дополнительно управляющая компания определяет возможность использования по отношению к своим вкладчикам скидок и надбавок. Под надбавкой понимается комиссия, взимаемая во время покупки паев, а скидка – это комиссия, которую берет организация во время погашения пая.
Так, комиссия во время покупки пая составляет 1%, если размер инвестиции составляет менее 3 000 000 рублей. Если же вкладывается большая сумма, то надбавка снижается до 0,5%. Когда же инвестор решает продать свой пай, то размер скидки, вычитаемой из стоимости пая, может составлять:
- 2%, если пай был в собственности меньше полугода;
- 1%, если срок инвестирования составляет от 6 до 24 месяцев;
- 0%, если срок инвестирования превышает 2 года.
Напомним, что максимальный срок инвестирования равен 3 годам. В случае необходимости вкладчик может продлить договор с управляющей компанией на еще один период.
При расчете своих потенциальных доходов, человек должен учитывать не только скидки и надбавки, но еще и дополнительные комиссии. Так, выплата вознаграждения является обязанностью вкладчика. Зато дополнительно не нужно вносить средства для проведения операций по открытию и ведению счета, за регистрационные и аудиторские услуги, так как они уже включены в стоимость пая.
На практике надбавки могут не применяться управляющей компанией по отношению к крупным, добросовестным пайщикам, давно сотрудничающим с фондом и размещающим свои средства на долгий срок.
Способы инвестирования
Для удобства своих клиентов управляющая компания предусмотрела сразу несколько вариантов покупки паев:
- Дистанционно . Этот вариант доступен только тем вкладчикам, которые имеют активную учетную запись в системе Сбербанк Онлайн, пользуются услугой Мобильного банка. Такой формат покупки наиболее выгоден с точки зрения экономии не только своего времени, но и своих денежных средств.
- Через управляющую компанию . В этом случае нужно лично обратиться в офис организации. Плюсом является возможность получения бесплатной подробной консультации от специалиста компании. Он может помочь в выборе наиболее подходящего инвестиционного портфеля.
- Через отделение Сбербанка . Причем предварительно нужно будет убедиться, что выбранный филиал совершает операции, связанные с паевыми инвестиционными фондами. Через специалиста банка можно не только оформить все необходимые документы, но и внести средства для оплаты паев в кассу или осуществить перевод со своего счета или карты.
Как именно покупать пай – решать самому вкладчику. Однако дистанционный метод с финансовой точки зрения является самым выгодным.
Текущая стоимость пая и ее динамика
Пай фонда «Развивающиеся рынки» имеет положительную динамику. Так, за последние 3 года его стоимость увеличилась на 49,11%.За два прошедших года этот показатель вырос на 12,01%. За 12 месяцев его значение увеличилось на 4,79%. Нельзя не отметить, что в период с начала 2017 года до настоящего времени стоимость пая увеличилась на 17,31%, что как раз говорит о положительной динамике.
На конец августа стоимость пая достигла 1 471 рубля. Нельзя не отметить, что СЧА на текущий момент составляет порядка 373 000 000 рублей.
Уровень доходности: на что можно рассчитывать?
Не секрет, что определяющим фактором в выборе подходящего ПИФа является уровень его доходности. Как же определяется этот доход? Берется разность между конечной и начальной стоимостью паев. Отметим, что изменения цены происходят из-за колебаний стоимости акций и различных ценных бумаг, приобретаемых паевым фондом.
Не стоит наивно полагать, что уровень предполагаемой доходности всегда соответствует конечному результату. К сожалению, паевое инвестирование имеет свои риски, которые в разы выше, чем по обычным вкладам. Может оказаться и так, что вложения не принесли никакого дохода человеку. Экономическая ситуация в стране и в мире в целом может стремительно меняться. Поэтому и вкладывать деньги нужно только тогда, когда человек понимает всю рискованность дела.
Эксперты финансового рынка положительно отзываются о перспективах паевого фонда «Развивающиеся рынки». Более того, он является менее рискованным, чем, например, фонд «Природные ресурсы» или «Потребительский сектор».
Если начинающий вкладчик не хочет рисковать, то ему стоит рассмотреть именно этот вариант инвестирования. Пусть его прибыль окажется не такой большой, зато он минимизирует риски и будет ждать получения своей прибыли. Уместным окажется вложение в данный фонд и в формате дополнительного инвестирования. Так человек сможет диверсифицировать свои риски, что увеличит вероятность положительного исхода даже в долгосрочной перспективе.
Паевой инвестиционный фонд «Развивающиеся рынки» является отличным вариантом для вложения собственных денежных средств. Так им будет не страшна инфляция, а также экономическая нестабильность в России. Человек будет чувствовать себя более уверенно.
Ставки по вкладам на сегодняшний день не обеспечивают инвесторам желаемой доходности. Это ведет к неизменному росту популярности паевых фондов. Не стоит забывать, что ПИФЫ являются достаточно рискованным вложением. Поэтому к выбору управляющей компании стоит подходить максимально ответственно. Особое доверие вызывают паевые инвестиционные фонды Сбербанка прежде всего благодаря репутации создавшей их финансовой группе. Напомним, что раньше фонды принадлежали самой старой в России инвестиционной компании – Тройка Диалог. Несколько лет назад, Сбербанк приобрел данную инвестиционную компанию вместе с ее ПИФами, и теперь компания называется «Сбербанк Управление активами».
Чтобы понять, стоит ли вкладывать в ПИФЫ Сбербанка, важно изучить преимущества и недостатки таких вложений.
Среди плюсов можно выделить следующие :
- Отсутствует необходимость приобретения специальных знаний. Достаточно выбрать паевой инвестиционный фонд, а дальше управлять деньгами будут профессионалы.
- Экономия личного времени. Тем, кто решил инвестировать в ПИФЫ Сбербанка, нет необходимости тратить его на анализ рынка. Не придется постоянно следить за курсами. Всем этим занимаются управляющие фондом.
- Калькулятор доходности позволяет оценить перспективность вложений в режиме онлайн.
- Простота оформления. Достаточно обратиться в офис Сбербанка с паспортом и написать заявление на покупку пая. Впоследствии продажа пая и вывод средств осуществляются аналогично.
- Жесткий контроль со стороны государства позволяет гарантировать надежность. Благодаря четкому регламентированию всех действий фондов, а также обязательному лицензированию деятельности управляющей компании существенно снижается риск полной потери средств.
- Минимальная сумма вложений находится на очень низком уровне. Купить пай под силу каждому. Достаточно иметь несколько свободных тысяч рублей.
- Налог пайщики выплачивают только в случае получения прибыли. В отличие от других активов (например, недвижимости) капитал, инвестированный в паи, налогом не облагается.
- Высокий уровень ликвидности открытых ПИФов. Получить инвестированные в них средства можно в любой рабочий день.
- Диверсификация риска. Достаточно приобрести паи нескольких фондов, чтобы минимизировать уровень риска. В результате инвестиционный портфель будет устойчив для большинства изменений рыночной ситуации.
Несмотря на то, что вложения в ПИФы Сбербанка имеют огромное количество преимуществ, можно выделить и минусы.
- Основной недостаток заключается в наличии комиссий. Традиционно паи продаются с наценкой, а покупаются фондом со скидкой.
- Закрытые фонды не позволяют получить назад денежные средства, когда они понадобятся.
- Получить существенный доход удается только на достаточно длительном периоде времени. Инвестировать стоит минимум на год.
- Наличие надбавки к цене при покупке пая инвестором и скидки при его продаже.
Действующие ПИФы Сбербанка
Управляющая компания, входящая в группу компаний Сбербанка, предлагает одну из самых разнообразных линеек паевых фондов на российском рынке. При этом управление вложениями может осуществляться через личный кабинет. Именно здесь можно совершать все необходимые операции, а также отслеживать динамику собственного инвестиционного портфеля.
Для правильного выбора важно понимать, что ПИФы Сбербанка в 2019 году (как и всегда) отличаются уровнем доходности и риска. Как и для других фондов, действует правило – чем выше прибыль, тем выше риск.
ПИФЫ облигаций
Как известно, облигации считаются одними из самых низкорискованных ценных бумаг. Особенно это касается тех из них, которые выпущены государством. Среди ПИФов в Сбербанке четыре относятся к фондам облигаций:
- «Илья Муромец» вкладывает капитал в облигации, выпущенные государством, муниципалитетами, а также самыми крупными российскими компаниями. Вложения в названный фонд являются низкорискованными. Доходность за последние три года составила немногим меньше 25%.
- Еще один фонд с низким уровнем риска – Глобальный долговой рынок. Доходность пая этого фонда за прошедшие 26 месяцев достигла 53,28%. Вложения осуществляются в валютные облигации иностранных государств.
- Несмотря на то, что риск при вложении средств в Фонд Еврооблигации находится на достаточно низком уровне, рост паев в последние три года почти достиг 95%. Из названия ПИФа следует, что средства он вкладывает в еврооблигации.
- Фонд рискованных облигаций вкладывает капитал в ценные бумаги, эмитируемые российскими компаниями. Эти облигации отличаются повышенной доходностью при среднем уровне риска.
ПИФЫ акций
Тем, кого интересует максимальная доходность ПИФов Сбербанка, стоит обратить внимание на фонды акций. При этом не стоит забывать, что эти фонды отличаются высокой степенью риска. В Сбербанке ПИФов акций предлагается весьма широкая линейка:
- «Добрыня Никитич» инвестирует собранный капитал в акции российских компаний, которые имеют высокий потенциал роста, а также достаточную ликвидность. В результате доходность за 3 года приблизилась к 60%.
- Динамика ПИФа Электроэнергетика за 36 месяцев приблизилась к 93%. Такая доходность достигнута благодаря вложениям в акции отрасли электроэнергетики.
- Фонд «Природные ресурсы» распределяет средства между акциями компаний, добывающих и перерабатывающих полезные ископаемые, а также производящих сталь и удобрения. За 3 года была показана доходность на уровне 87%.
- Фонд акций компаний малой капитализации вкладывает средства как в ценные бумаги российских, так и иностранных компаний. Доходность – 77,% за 3 года.
- Инвестиции в ПИФ Сбербанка «Телекоммуникации и Технологии» дали вкладчикам за последние 36 месяцев не слишком высокую доходность – около 38%.
- Фонд активного управления предполагает перераспределение капитала между ликвидными акциями компаний, которые отличаются высоким потенциалом роста, а также денежными средствами. В ходе такого управления за 3 года стоимость паев увеличилась почти на 46%.
- Фонд Потребительский сектор вкладывает в динамично развивающиеся российские и иностранные компании, доходность за 36 месяцев превысила 107%.
- Фонд Глобальный интернет дал возможность пайщикам получить 76,5% за 3 года.
- Фонд «Финансовый сектор» распределяет капитал между акциями российских и международных банковских, страховых, финансовых организаций.
ПИФы смешанных инвестиций
Смешанные инвестиции в Сбербанке представлены Фондом «Сбалансированный». Его условия предполагают распределение капитала между акциями и облигациями. При этом соотношение ценных бумаг постоянно изменяется. Средний уровень риска здесь сочетается с доходностью около 65% за 3 года.
ПИФы фондов
Большинство ПИФов фондов предполагают высокий уровень риска (исключение – фонд Золото). При этом они показывают повышенную доходность. Ниже рассмотрены направления инвестирования, а также рост стоимости паев за 3 года для ПИФов фондов.
- Фонд «Золото вкладывает капитал» в ETF PowerShares DB Gold Fund. Доходность превысила 23%.
- Фонд «Европа» вкладывает средства в ETF Ishares Eurostoxx 5. Прибыль составила около 24%.
- Фонд «Америка» инвестирует капитал в ETF SPDR S&P500. Доходность – немногим более 77%.
- Фонд «Глобальное машиностроение» осуществляет вложения в Vanguard Industrials ETF. Высокий уровень риска привел к тому, что пайщики с начала года потеряли немногим больше 2%.
- Фонд «Биотехнологии» инвестирует в iShares NASDAQ Biotechnology ETF. Стоимость пая за год упала почти на 7%.
- Фонд «Развивающиеся рынки» осуществляет вложения в ETF Vanguard FTSE EM. Доходность за три года равна почти 50%.
Закрытые ПИФЫ (ЗПИФЫ)
В секторе сбалансированных вложений, в которых уровень риска и доходность находятся на среднем уровне, выделяют также ЗПИФы недвижимости. К сожалению, за последнее время все фонды этой группы показали снижение стоимости паев. Тем не менее они заслуживают внимания. Это объясняется тем, что судить о доходности закрытых фондов можно только при окончании их действия.
- Фонд «Коммерческая недвижимость» распределяет средства между объектами, которые имеют потенциал роста стоимости.
- Фонды «Жилая недвижимость 2 и 3» вкладывают деньги в строящиеся объекты на территории столицы и региона, которые продаются с дисконтом. Впоследствии к моменту закрытия фонда будет осуществлена распродажа его имущества.
- Фонд «Арендный бизнес» инвестируют в складскую недвижимость высочайшего класса. Доход складывается из арендных платежей, а также потенциального прироста стоимости приобретенных объектов.
- Фонд «Арендный бизнес 2» предполагает инвестиции в объекты высококлассной недвижимости коммерческого сектора.
Таким образом, ПИФы Сбербанка представляют собой перспективное направление для инвестиций. При этом важно иметь в виду, что большинству из них присущ высокий уровень риска. Прежде чем вложиться, стоит выбрать оптимальное сочетание доходности и риска. Кроме того, не лишним будет изучить отзывы клиентов, которые уже были пайщиками предпочитаемого фонда.