Страховой бизнес в России должен быть основан на доверии. Ведь страхование начинается с того, что человек платит деньги страховой компании, и за эти деньги он хочет приобрести уверенность, что при наступлении беды (страхового случая) его не обманут, не подведут, а выплатят денежную сумму (выплатят страховку), подчас значительно (в несколько десятков или сотен раз) превышающую ту, которую он заплатил при заключении страхового договора.
Страховое лобби в российском обществе старается внушить такую уверенность нашим людям, ведь о том, что страховые компании «платят везде и всегда», нам часто говорят по телевидению и радио, об этом написано в законах и тематических журналах, об этом своим клиентам сообщает страховой агент и улыбчивые сотрудники страховой компании, когда человек заключает договор страхования и вносит в кассу страховщика свои деньги. Но так ли это на самом деле? Как получить страховую выплату после ДТП? Получит ли страхователь страховую выплату, когда у него произойдет страховой случай? Без уверенного «да», основанного на личном доверии человека к страховой компании, он никогда добровольно не станет приобретать воздух, так называемого, «кота в мешке». Только будучи уверенным в своем страховщике и его предложении, человек приобретет полис страхования, так что доверие было, и всегда будет являться фундаментом для страхового бизнеса.
Но как добиться доверия? Еще пару лет назад на телевизионных экранах РФ по федеральным телеканалам достаточно часто выступали юристы и экономисты, государственные чиновники и просты граждане, которые рассказывали о том, что страховые компании, работающие на отечественном рынке, не желают добросовестно исполнять взятые на себя обязательства, вследствие чего пытаются обмануть своих клиентов, недоплачивая им по страховке или полностью отказывая в страховой выплате, а подчас, объявляя себя компанией банкротом и массово уходя от взятых на себя обязательств перед своими клиентами.
В последнее время все больше больше страхователей обращаются к юристам по страхованию с вопросами:
- Куда жаловаться, если страховая компания не платит по страховке?
- Как получить страховку после ДТП?
- Какие документы необходимо предоставить для получения страховой выплаты?
- Как получить деньги со страховой после вынесения судом решения?
- Как поступить, если страховая меньше заплатила по страховке?
- И т.д.
Ситуация в государственной системе обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) была критической, так как суды были завалены исками от потерпевших в ДТП к страховым компаниям с требованиями о выплате страхового возмещения, которые всячески избегали страховых выплат, платя деньги только по решению суда о взыскании с них денежных сумм.
Что же изменилось сегодня? К сожалению, не много. Страховщики все также не научились цивилизовано работать на российском страховом рынке, а страхователи по-прежнему сталкиваются с проблемами при обращении в страховую компанию за страховой выплатой.
Как получить страховую выплату со страховой компании при наступлении страхового случая?
Даже самый добросовестный и вежливый страхователь может столкнуться с тем, что сначала с ним хамски обойдутся в отделе убытков страховой компании, потом будут требовать предоставить все новые и новые документы, далее будут терять его дело то в одном отделе, то в другом, потом сотрудники страховой компании, которые занимаются его делом, будут уходить в отпуск, затем увольняться, а «под занавес» (через полгода или через год с момента обращения с заявлением об убытке), ему вдруг неожиданно по почте придет «письмо счастья» от страховой компании, где ему будет полностью отказано в страховой выплате.
А ведь речь идет подчас о значительных суммах, о миллионах рублей, которые должны быть выплачены по страховке за сгоревший дом или разбитую дорогую иномарку. Что делать страхователю, получившему незаконный отказ страховой компании в выплате? Какие чувства он испытывает при этом, а как человек должен себя ощущать, если он вдруг узнает (например, на юридической консультации), что ему отказали незаконно? То есть, попросту обманули.
Самое главное в такой ситуации – не поддаваться эмоциям и сохранять стойкость и спокойствие. Сам по себе такой отказ в страховой выплате еще вовсе не означает, что Вам отказали на основании закона, что бы ни было написано в тексте отказного письма. Страховые компании проигрывали и еще долгое время будут проигрывать судебные разбирательства со своими клиентами, так что паника здесь не нужна вовсе, а подавленное состояние от «ножа в спину» есть ничто иное, как моральный вред и его страховая компания также обязана будет возместить Вам, если Вы являетесь потребителем, то есть физическим лицом, которое приобретает и использует страховку исключительно для личных (домашних, бытовых) нужд, не связанных с предпринимательством.
Теперь очень важный для Вас момент, это поиск грамотного юриста, который поможет Вам разрешить возникшую проблемную ситуацию в Вашу пользу. Зачем Вам юрист?
Сразу сведем вопрос к конкретике: 1) в отказном письме есть ссылки на законы и пункты договора страхования, которыми страховая компания обосновывает отказ в выплате, а юрист профессионал в этих вопросах; 2) Вам необходимо будет готовить письменные документы для того, чтобы сдвинуть ситуацию с мертвой точки (письма, претензии, исковое заявление, ходатайства и прочее), что опять же под силу только юристу; 3) Вы наверняка захотите лично переговорить с сотрудником страховой компании, чья подпись стоит под текстом отказного письма, чтобы уладить это недоразумение без обращения в государственные органы (в том числе, в суд), а кто как ни юрист – лучший помощник на таких переговорах? 4) если впереди суд, то как Вы без юриста планируете участвовать в судебном процессе? Пожалейте себя, свои нервы и силы. Этот список можно было бы продолжить еще на несколько пунктов, ведь Вам подойдет не любой юрист (или адвокат), а только тот, кто имеет знания и опыт в страховых делах, то есть занимающийся делами такой категории (страховыми спорами).
Отличия юриста от адвоката практически отсутствуют, и тот и другой имеют высшее юридическое образование и могут представлять интересы своих клиентов (в том числе, в гражданском суде), только адвокат может работать по уголовным делам, а юрист – нет (нет статуса адвоката). Было бы самонадеянным и неоправданно рискованным шагом обойтись в таких делах без участия грамотного и опытного юриста, так как не ровен час, как Ваши же собственные ошибки, допущенные при работе по делу, приведут к тому, что Вы уже не сможете получить страховую выплату даже в случае Вашего обращения за защитой в суд. Не редко, именно такие ошибки, которые допускают страхователи, и приводят к отказному письму, но к счастью, только к нему и, далеко не всегда, к отсутствию судебной перспективы для судебного иска по взысканию страховой выплаты в связи с отказом в ее осуществлении. Первое, что должен сделать юрист, к которому Вы обратитесь, это истребовать у Вас некоторое количество документов для обозрения и правового анализа Вашей ситуации.
Юрист будет изучать документы, смотреть законы и подзаконные акты, а также, что очень важно, искать в Вашем регионе (и на уровне Верховного Суда РФ) судебную практику по аналогичным делам, чтобы точно знать, как в настоящий момент в конкретном суде действующие судьи решают такие споры и на каком основании выносят те, либо иные решения. Только владея правовой стороной вопроса, видя всю картину будущих разбирательств вплоть до вынесения судебного решения по делу, юрист сможет сказать Вам, какие действия необходимо предпринять, чтобы быстро и эффективно решить ту проблему, с которой Вы столкнулись в общении со страховой компанией. Аналогичным образом и в ходе досудебных переговоров (очной беседе или путем обмена письмами – досудебной претензии и ответа на нее), юрист излагает те выводы и доводы, которые обязывают страховую компанию к осуществлению страховой выплаты, и именно за счет реальности и обоснованности их у Вас есть шанс обойтись без суда и добиться быстрой победы, а значит, пересмотра отказа в страховой выплате и ее осуществления в кратчайший срок. Если же юрист или человек, его замещающий, неправильно обосновывает незаконность отказа, то сотрудник страховой компании не увидит реальных оснований для пересмотра уже принятого решения, и что печально, но иногда случается, не увидит их и судья, который будет рассматривать поступившее к нему по Вашему иску гражданское дело. Обратиться к юристу является первостепенной задачей еще при заключении договора страхования (чтобы избежать проблем в будущем) и уж, тем более, сразу же, как только Вы столкнулись с проблемой.
Чем раньше ситуация получает грамотное юридическое сопровождение и контроль, тем больше вероятность того, что Ваше общение со страховой компанией будет протекать без проблем, а при возникновении разногласий, они будут быстро и выгодно для Вас урегулированы юристом. Отдельно следует сказать, что в настоящий момент огромное количество людей представляется специалистами в страховых делах, хотя и не являются таковыми. Вы можете столкнуться как с ситуацией, когда Ваш юрист возьмет задаток за свои услуги и исчезнет навсегда, так и с ситуацией, когда юрист представится специалистом в страховом праве, однако, окажется неквалифицированным и без опыта в страховых делах, а следовательно, не сможет эффективно и положительно решить ту проблему, с которой Вы к нему обратитесь. В последнем случае после такого юриста помочь страхователю часто уже невозможно, так как ситуация уже заведена в полнейший тупик и все возможности для ее решения в правовом поле исчерпаны. То же самое относится и к лишней самодеятельности, основанной на личном опыте, опыте друзей, коллег и знакомых, в попытке разрешить свою проблему со страховой компанией самостоятельно.
Если при небольшой сумме, которую страховая компания не платит, это еще хоть как-то оправдано, то при значительной сумме убытка пытаться решить вопрос самостоятельно есть критическая ошибка. В настоящий момент в силу закона те расходы, которые страхователи несут на юриста (за ведение дела в суде) возлагаются на страховую компанию при благоприятном исходе дела (если дело выиграно), что позволяет нам существенно уменьшить денежную сумму, потраченную клиентами на услуги наших юристов. В среднем, мы возмещаем по суду клиентам от 50% до 80% нашего гонорара, что зависит исключительно от личности того судьи, который будет рассматривать дело и принимать решение о сумме компенсации представительских расходов, определяемую судьей из личных соображений разумности и справедливости исходя из обстоятельств конкретного дела (бывает и 100%).
Если Вы столкнулись с проблемой в общении со страховой компанией, Вам недоплатили или полностью отказали в страховой выплате, или попросту тянут время и не платят, а кормят «завтраками», обращайтесь к нам и мы решим Вашу проблему быстро и с гарантией результата. Если к Вам пришло суброгационное требование, то мы также постараемся Вам помочь, обращайтесь за более точной информацией по существу, для чего предоставьте к нам в распоряжение документы по Вашему делу (можно в электронном виде, например, фотокопии, скан). И помните, только грамотный юрист может сказать, где бесперспективное дело, а где можно и нужно бороться за победу в страховом споре!
Почти каждый водитель хотя бы один раз участвовал в ДТП. Предположим, для вас настал этот час Х, и вы вспоминаете о заветном полюсе «ОСАГО». Ожидаете сотрудников инспекции безопасности дорожного движения со спокойной душой, уверенные в том, что страховая компания покроет ваши убытки. Но, к сожалению, на практике это совершенно не так. В большинстве случаев страховые компании неохотно расстаются со своими денежками и попросту обманывают своих клиентов. Как получить деньги от страховой компании? Не переживайте, российское законодательство вас защитит.
Вы попали в ДТП, что делать?
Для начала вызовите сотрудников ГИБДД, для оформления дорожно-транспортного происшествия. Далее они начнут составлять документы, которые после составления выдадут вам. В слепую не подписывайте документы, если вы с чем-то не согласны, то пишите свои возражения по составлению документа. Убедитесь перед отъездом сотрудников инспекции, что у вас имеются следующие документы: справка о ДТП (форма 748, заверенная печатями), протокол об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или же определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении. В справке должны быть отображены все полученные вашим автомобилем повреждения.
Возможно ли самостоятельно оформить ДТП?
Да, вы можете самостоятельно оформить ДТП, заполнив европротокол (оформления без привлечения сотрудников госавтоинспекции). Это можно сделать при условии, если причиненный ущерб составляет не более 50 тысяч рублей, в ДТП участвует два средства, нет вреда здоровью человека и у вас нет спора о виновности, характере повреждений со вторым водителем, у обоих участников ДТП есть действующий полис . Важно знать: если ваша ответственность и ответственность второго участника ДТП застрахована со 2 августа 2014 года, то максимальный ущерб может составлять 50 тысяч рублей, если же до 2 августа 2014 года, то максимальный ущерб не может превышать 25 тысяч рублей. Бланк европротокола можно взять в вашей страховой компании, некоторый страховщики выдают его вместе с полисом. Также виновник ДТП должен известить страховую компанию о ДТП, приложив к нему свой полис, копию европротокола. Обязательно отобразите в европротоколе все полученные повреждения.
Документы о ДТП собраны, как получить страховую выплату?
Если вы собрали документы, указанные выше, то можете смело обращаться в страховую компанию для получения страховой выплаты. Стоит отметить, что здесь существуют определенные сроки, которые указаны в правилах возмещения. Желательно с этим делом не затягивать и подать заявление в этот же или следующий день. При оформлении по европротоколу у вас есть пять дней на подачу заявления. При оформлении ДТП сотрудниками инспекции – 15 дней. Правила ОСАГО часто претерпевают изменения, поэтому и сроки обращения могут меняться со временем. Для подачи заявления вам потребуются следующие документы:
1. Удостоверение личности;
2. Справка о ДТП, о которой мы говорили ранее или европротокол;
3. Извещение о дорожно-транспортном происшествии (Образцы имеются в страховых компаниях);
4. Протокол об административном правонарушении (При оформлении сотрудниками госавтоинспекции);;
5. Постановление по делу об административном правонарушении или же определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении (при оформлении сотрудниками госавтоинспекции);
6. Документ, который подтвердит право собственности на ТС (ПТС и свидетельство о регистрации ТС);
7. Водительское удостоверение;
8. Сам полис ОСАГО;
9. Выписка с реквизитами банковского счета, на который необходимо перевести страховую выплату.
По возможности передайте страховой компании копии протоколов, постановлений и справок, или же попросите себе выдать заверенные копии. Также попросите выдать вам документ, в котором отображен тот факт, что они приняли от вас данное заявление с перечислением всех приложенных документов, или на копии заявления проставят отметку о приеме.
Документы в страховую компанию поданы, какие дальнейшие действия?
После того, как вами было подано заявление, страховая компания свяжется с вами и назначит дату проведения осмотра транспортного средства и оценки, причиненного вам ущерба. Желательно автомобиль помыть перед проведением осмотра, поскольку за слоем пыли и грязи можно будет не увидеть все повреждения. Также стоит не отходить от оценщика и следить за тем, чтобы все повреждения были отображены в документах. На этом этапе нужно быть внимательным, если Вы не согласны с действиями оценщика, также отобразите это в документе. В поле «Эксплуатационные дефекты» должен быть прописан прочерк или «не выявлено», если в вашем автомобиле нет никаких дефектов, которые мешали его нормальной эксплуатации.
Оценщик провел экспертизу, когда произведут страховую выплату?
С момента подачи вами заявления, страховая компания обязана в течение 20 дней (исключая праздничные дни, официально признанные нерабочими) рассмотреть ваше заявление и дать свой ответ, если виновник застрахован до 1 сентября 2014 года, то в течение 30. Чаще всего, страховые компании выплачивают не все положенные вам деньги или вовсе отказываются платить. Не надо бежать за валидолом, успокойтесь, вас защитит законодательство Российской Федерации. Как отсудить деньги у страховой компании за ДТП, объясним ниже.
Страховая компания не возместила ущерб за ДТП, что делать?
Выход есть, но он потребует небольших вложений денег и времени. Трудно размышлять, когда в голове одна мысль: «Я не согласен с размером страховой выплаты, что мне делать?». Дальше вы узнаете, что с одной стороны это даже лучше! Первым делом обратитесь к независимому эксперту для проведения оценочной экспертизы. Стоимость ее может быть совершенно разной. Главное сохраните квитанцию, так как все расходы будут взысканы с ответчика, в случае вынесения решения в вашу пользу.
После получения результатов экспертизы, направьте претензию в страховую компанию заказным письмом с обратным уведомлением или лично сдайте в страховую компанию в 2х экземплярах, одну у вас примут, на второй поставят отметку о приеме. В ней укажите, что не согласны с размером страховой выплаты, и попросите выплатить оставшуюся сумму, согласно экспертизе. Приложите копию оценочной экспертизы к претензии. Далее с момента получения претензии у страховой компании есть 30 дней на ответ. Как только вы получите ответ с отказом в возмещении или же по истечению 30 дней с момента получения претензии можете подавать исковое заявление.
Если страховая так и не выплатила по претензии, необходимо составить исковое заявление о защите прав потребителей, возмещения вреда, взыскании неустойки. Это вы можете сделать как самостоятельно, так и обратиться к профессиональному юристу, адвокату. Квалифицированная помощь в этом вопросе поможет вам избежать ошибок, а также сбережет нервы и время.
Если же вы решили судиться сами, то подайте исковое заявление в суд, согласно правилам подсудности и подачи исковых заявлений, которые найдете в ГПК. Коротко опишите где, когда и как произошло ДТП, с указанием участвующих лиц, укажите виновника ДТП. Отобразите полученные повреждения ТС. Поясните когда, в какую страховую компанию вы обратились и почему именно в нее. Затем опишите когда и сколько денег вам возместили, и так как вы были не согласны с суммой, когда и где провели оценочную экспертизу, а также ее результат. Сошлитесь на тот факт, что по претензии ответчик ничего не возместил. Также огласите тот факт, что вами были понесены затраты на проведении экспертизы. Далее можете сослаться на следующие статьи:
1. ФЗ № 40-ФЗ от 2.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС»: пункт «В» статьи 7; часть 1 статьи 12; пункт «б» части 2.1. статьи 12; часть 1 статьи 14.1.
2. Статьи 15, 309, 310, 931, 935, 1064 Гражданского Кодекса Российской Федерации
3. ФЗ № 2300-1 от 7.02.1992 года «О защите прав потребителей»: пункт 6 статьи 13, статья 15.
4. часть 1 статьи 98 ГПК РФ.
Не стоит просто так запихивать эти статьи в исковое заявление хаотично. Следите за тем, что бы логически все было связано, после своих доводов приводите одну и указанных статьей. В качестве истца выступает собственник ТС, ответчиком по делу привлекается страховая компания, третьи лица – виновник ДТП и водитель вашего ТС, если этот человек не истец.
Что следует требовать в суде?
1. Взыскать в вашу пользу со страховой компании в счет возмещения вреда, связанного с наступлением страхового случая денежные средства в размере (сумма, которую вам должна была выплатить страховая по независимой оценки за выплаченной суммы).
2. Взыскать в вашу пользу со страховой компании в счет компенсации морального вреда денежные средства в размере (Размер определяется вами по желанию, взысканная сумма может различаться в зависимости от вашего региона).
3. Взыскать в вашу пользу со страховой компании расходы на проведении оценки (сумму которую вы потратили на оценщика).
4. Взыскать в вашу пользу со страховой компании неустойку в связи с ненадлежащим исполнением обязательств в размере (размер составляет 1% от невыплаченной суммы за каждый день просрочки – поправки в законодательство с 1 сентября 2014 года).
5. Взыскать в Вашу пользу со страховой компании штраф в размере 50% от взысканной суммы.
Таким образом, кроме ваших денег вам по решению суда страховая выплатит моральный вред, неустойку и штраф.
Пример страхового случая
Разберем все на примере: страховая компания выплатила вам 20 000 рублей, по результатам оценки должна была выплатить 50 000 рублей, просрочка исполнения 50 дней.
Итак, мы требуем:
1. Взыскать 30 т.р. за наступлением страхового случая (50 т.р. – 20 т.р.)
2. Моральный вред 10 000 рублей (эту цифру берем, как говорят, «с потолка»)
3. 10 000 рублей за проведение экспертизы (это ваши затраты на эксперта)
4. Неустойку 15 т.р. (30 т.р. Х 50 дней Х 1%).
5. Штраф в размере 50%.
Стоит отметить: размер неустойки скорее всего снизят, а размер штрафа рассчитывается с фактически взысканной суммы, а не за ваши расходы.
К заявлению также приложите следующие документы:
Копию искового заявления со всеми приложениями для каждого участника процесса;
Копию паспорта;
ПТС и карточки о регистрации ТС; справку о ДТП;
Протоколы и постановления; копию страхового полиса;
Копию заявления в страховую;
Копию договора о проведении экспертизы и квитанцию;
Заключение оценочной экспертизы;
Выписку по счету, на который страховая переводила денежные средства или должна была перевести.
Госпошлина по искам о защите прав потребителей не оплачивается.
Далее, вы ожидаете вынесения решения по делу, и если оно сложилось в вашу пользу, ждете, когда она вступит в законную силу, получаете исполнительный лист и далее подаете его в банк, в котором открыт счет страховой компании вместе с заявлением. В нем вы указываете, что просите принять к исполнению исполнительный лист в соответствии со ст. 8 ФЗ «Об исполнительном производстве», указываете серию и номер исполнительного листа, дату выдачи по номеру дела от какого числа, каким судьей и какого суда, а также о чем данный исполнительный лист (перечисление всех взысканных сумм) и общую сумму взысканных средств. Указываете, что просите перечислить денежные средства по следующим реквизитам (и указываете свои реквизиты для перечисления денежных средств).
Таким образом, в итоге вы получите, исходя из примера, вместо 30 тысяч рублей, которые должна была выплатить страховая компания, примерно 70 тысяч рублей.
Вам понадобится
- - Справка из ГАИ об участии в ДТП по форме 748;
- - Протокол и Постановление об административном нарушении;
- - Заявление в страховую компанию о наступлении страхового случая;
- - Извещение о ДТП;
- - Копия паспорта собственника ТС и доверенность на ведение дел (если ТС управляли по доверенности на момент ДТП);
- - Свидетельство о регистрации ТС (техпаспорт);
- - Водительское удостоверение;
- - Реквизиты расчетного счета для перечисления страхового возмещения.
Инструкция
Вызовите ГАИ и сообщите диспетчеру вашей страховой компании о ДТП. Он может дать дополнительные рекомендации. Совместно с другим участником ДТП заполните Извещения о ДТП, приложенные к страховому полису и распишитесь друг у друга на экземпляре, если случай ДТП спорный. Если виновник очевиден, Извещение заполняет пострадавшая сторона.
В день ДТП необходимо получить справку в ГАИ по форме 748 с описанием всех видимых повреждений ТС и предполагаемого виновника аварии. До вынесения окончательного заключения о виновниках и пострадавших ДТП дознание, когда опрашиваются все участники и свидетели ДТП. По окончании работы группы дознания на основании заключения административной комиссии выносится Постановление об административном нарушении, в котором указываются виновник и пострадавший в ДТП.
Важный момент: не надо дожидаться получения на руки Постановления и идти в страховую компанию во всем пакетом документов. По закону, вы обязаны заявить о страховом случае в течение 15 календарных дней. Недостающие документы можно принести потом. Составьте реестр поданных вами документов, также желательно сделать их ксерокопии на случай утери.
Еще один важный момент: если вы управляли автомобилем по доверенности, то вам придется оформить нотариальную доверенность от владельца ТС на получение страхового возмещения.
После того, как вы сдадите необходимые документы, страховая компания в течение 5 дней назначает дату проведения экспертизы. Нелишним для вас будет заранее узнать в автосервисе примерную сумму затрат автомобиля. Но ни в коем случае до экспертизы нельзя начинать ремонт ТС. Экспертиза за счет средств страховщика. В случае вашего несогласия с суммой оценки, вы вправе провести экспертизу в другой лицензированной фирме-оценщике. В таком случае, стоимость услуг вы оплачиваете сами. О повторной экспертизе вам следует уведомить страховую компанию, а также и виновника ДТП о месте и времени ее проведения.
Выплату возмещения по ОСАГО страховая компания обязана произвести в течение 30 дней с момента получения всего пакета документов и справок по страховому безналичным путем (перечислением на ваш расчетный счет). Согласно Правил ОСАГО выплата производится с учетом износа ТС в процентном соотношении к сумме экспертной оценки. С 1 сентября 2010 г. в России принята единая система расчета износа ТС, так что вы сами сможете проверить правильность произведенной страховой выплаты.
Видео по теме
Обратите внимание
С 2009 года возмещение можно получить не только в компании виновника, но и в той, где вы застраховали свою ответственность по ОСАГО.
Если после ДТП вам понадобились услуги эвакуатора, требуйте у водителя квитанцию на оказание услуг эвакуатора. По полису ОСАГО такие услуги должны компенсировать, но только при наличии соответствующего документа.
Источники:
- Сайт Новые Возможности Сотрудничества
- получение выплат по осаго
Вы попали в аварию, вызвали на место ДТП сотрудников ГИБДД, оформили все необходимые документы и не знаете, что делать дальше? Все достаточно просто!
После того, как ДТП было оформлено надлежащим образом, и виновником в совершении аварии в результате нарушения правил ПДД был признан водитель другого автомобиля, то причиненный ущерб автомобилю вы можете получить в страховой компании.
С введением системы прямого урегулирования убытков пострадавшим в результате ДТП предоставлено право выбора страховой компании. Так, вы можете обратиться как в страховую компанию, в которой застрахована ответственность виновного водителя, так и в компанию, в которой заключен ваш договор .
В самом начале следует получить запрос на получение документов в ГИБДД. Для этого отправляйтесь в отдел урегулирования убытков (названия могут быть разные, но суть остается одна) выбранной вами компании и сообщите где, в какое время и с чьим участием произошло ДТП. Полученный запрос, на основании которого вам будут подготовлены все документы по аварии (в т.ч. ДТП, справка и пр.), следует отвезти в ГИБДД.
Собрав все необходимые документы, следует направиться в выбранную компанию. Обратите внимание, что многие страховщики пытаются избавиться от своей прямой обязанности в выплате страхового возмещения, направляя вас в другую компанию. Так, если вы решили обращаться в свою компанию, то вас посылают в компанию виновника и наоборот.
Помните, страховщик в силу закона не в праве отказать вам в приеме документов! Поэтому напишите заявление на имя руководства и приложите все необходимые документы к нему, в частности: полис ОСАГО, квитанцию об уплате страховой премии, ксерокопию паспорта, водительского удостоверения, свидетельства о регистрации ТС, документы, полученные вами в ГИБДД. И укажите, что в случае оставления заявления без рассмотрения, вы обратитесь в суд. Попросите поставить отметку о принятии данного заявления. Поверьте никто в рассмотрении заявления вам не откажет.
После этого вас направят на экспертизу и оценят причиненный ущерб. Обратите внимание, что страховая компания несет ответственность лишь в пределах установленных лимитов.
Видео по теме
Продолжают набирать обороты изменения, вводимые РСА в области страхования автогражданской ответственности. Эти реформы направлены на обеспечение справедливости начисления, прозрачности выдачи полисов и безопасности движения в целом. Водителю важно внимательно разобраться с требованиями, предъявляемыми к оформлению ОСАГО, поскольку именно на него с 2017 года возлагают полную ответственность за корректность оформления полисов автогражданки.
Изменения, вступающие в силу с 2017 года, коснутся двух важных аспектов, а именно:
· введения нового механизма расчета стоимости полисов автогражданки с учетом коэффициента аварийности (КБМ);
· обязанности для страховых компаний оформления автогражданки по интернету.
E-автогражданка
В том случае, если страховая компания и дальше хочет предоставлять такую услугу как оформление полисов ОСАГО, она должна обеспечить электронный сервис по выписке таких полисов по интернету. Если страховщики ещё не перестроились или обеспечили низкий технический уровень своему порталу (сайту), то на это скидок РСА не делает, и обяжет уплатить штраф.
Обратите внимание, заполнение электронного полиса потребует именно от водителя корректного введения данных о себе. Если персональные данные или сведения об автомобиле, веденные в базу РСА будут неверными, и вдруг случится ДТП, то такой полис будет признан недействительным. Страховая компания воспользуется правом отказать в выплате.
Также не имеет смысла искать и выбирать страховую компанию, которая продаст полис обязательного страхования машины дешевле. Если сумма, рассчитанная на основе требований законодательства, будет занижена страховой компанией, то выплаты также произведены не будут.
Совет от автоюристов: до заполнения бланка полиса воспользуйтесь независимым калькулятором ОСАГО на любом официальном сервисе в интернете. Вы сможете сравнить стоимость, полученную на основе базового калькулятора и выбранной вами страховой компании. Если у страховой сумма получилась меньше, чем на независимом калькуляторе, то имеет смысл разобраться сразу, поскольку велик риск остаться без возмещения при ДТП, в котором вас признают виновным.
Из удобств нововведения стоит отметить тот факт, что получить оформленный и подписанный руководителем ОСАГО в 2017 году можно по электронной почте. Не обязательно его распечатывать, можно просто возить с собой, например, в смартфоне и предъявлять при необходимости.
Ездишь аккуратно? Плати меньше
КБМ – это коэффициент бонус-малус. Скоро этот термин будет хорошо знаком всем водителям. Благодаря ему РСА отслеживает, насколько аккуратно автовладельцы эксплуатируют автомобили и водят машину без аварий. Базовый КБМ равен единице и будет уменьшаться на полпроцента, если водитель не возмещал ущерб от ДТП за расчетный год. Для "сверхаккуратных" водителей предусмотрена скидка в 50% за 10 лет безупречного вождения.
Обратите внимание, если в полисе вписаны несколько водителей и один из них имел за прошедший год опыт дорожно-транспортных происшествий, то к расчету по всему полису будет применяться максимальный коэффициент участников.
Видео по теме
Источники:
- Полис ОСАГО 2017
Как известно в 2017 году в ОСАГО был введен приоритет натурального возмещения (далее – ремонта - по тексту) над денежной выплатой. В связи с нововведением возникает ряд вопросов.
В чем суть приоритета ремонта по ОСАГО над выплатой
Простыми словами приоритет в том, что вы получаете вместо денежной выплаты направление на ремонт, который оплачивает страховая компания. При этом выбрать вместо ремонта деньги как это было раньше, теперь нельзя, за исключением небольшого списка случаев.
Давайте разберем по полочкам различные вопросы.
1.Когда можно выбирать между деньгами или ремонтом по старым правилам?
Чтобы определить, можно ли получить деньги по старым правилам, необходимо смотреть на полис виновника ДТП.
Приоритет ремонта над выплатой был введен ФЗ от 28.03.2017г. № 49-ФЗ. Он вступил в силу 28 апреля 2017 года. Это значит, что, если виновнику ДТП полис выдан до этой даты, то на вас распространяются старые нормы, когда у потерпевшего был выбор: деньги или ремонт.
Из чего складывается простой расчет. Последний день, когда может случиться ДТП, и вы будете иметь право выбирать при наличии старого полиса – 27 апреля 2018 года.
2.На какие СТОА направляют, и может ли гражданин выбрать СТОА по своему усмотрению?
Страховая компания выдает направление на СТОА, с которой у нее заключен договор. Перечень СТОА, с которыми у страховщика есть такие договоры, должен быть указан на его сайте.
Гражданин может провести ремонт на любой другой СТОА, только при наличии соответствующего соглашения со страховой компанией. Иными словами: выбор есть только в пределах предоставленного страховщиком.
3. Как проводится ремонт? Учитывается износ? Нужно ли доплачивать СТОА?
Закон обязывает при проведении ремонта использовать новые детали и запрещает ставить на автомобиль бывшие в употреблении. Поэтому износ не учитывается. К слову сказать могут поставить новые неоригинальные (китайские) запчасти.
Доплата за ремонт предусмотрена только в случае, если у виновника старый полис и вы выбрали ремонт вместо денег (см.ответ на вопрос 1).
4.Слетает ли гарантия при проведении ремонта по ОСАГО?
Обязательным требованием к СТОА, с которым у страховщика есть договор, является наличие у него собственного договора с производителем или дистрибьютором машин соответствующей марки. Иными словами это должно быть СТОА официального дилера.
Данное требование обязательно, если вашему автомобилю не более двух лет (с момента изготовления). Гарантия не слетает, если она сама не превышает этот срок. В ином случае, если гарантия дана на больший срок, то она слетает.
5. Каковы сроки осуществления страхового возмещения и производства ремонта?
Страховщик обязан после производства осмотра ТС выдать направление на СТОА в течении 20 дней с момента подачи вами заявления о страховом случае с полным пакетом документов.
Ремонт должен быть проведен в течении 30 дней с момента передачи вами автомобиля на СТОА. Это обязательное требование, которое никаким соглашением нельзя изменить. Обратите внимание именно после передачи автомобиля на сервис! Если вы авто не передаете в сервис, а продолжаете на нем ездить то и 30 дней не начинают исчисляться.
6. Кто несет ответственность за затягивание ремонта и его некачественность? Автосервис или страховщик?
Ответственность перед вами несет страховщик.
За нарушение сроков выдачи направления на СТОА, страховщик уплачивает вам неустойку в размере 1 % от суммы страхового возмещения за каждый день просрочки.
В случае нарушения сроков производства ремонта, страховщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от той же суммы соответственно.
В случае некачественного ремонта требование о возмещении убытков вы предъявляете также страховщику.
7. Когда можно получить деньги вместо ремонта?
Таких случаев несколько. Разберем сначала общие основания:
- наступила гибель машины - иными словами машину списывают в «тотал»
- ваша смерть
- вы получили тяжкий или средний вред здоровью и от вас поступило заявление на выплату
- вы инвалид и от вас поступило заявление на выплату
- если стоимость восстановительного ремонта превышает лимит ответственности (на данный момент это 400 000 рублей)
- у страховой компании нет возможности организовать ремонт на СТОА, с которой у него есть договор
- у вас есть соглашение со страховщиком о производстве выплаты деньгами
- если Центробанк в случае неоднократного нарушения страховщиком в течении года правил натурального возмещения, ограничит его право направлять на ремонт
- ни одна из СТОА, с которой у страховщика есть договор, не соответствует обязательным требованиям, предъявляемым законом
Теперь перейдем к обязательным требованиям к СТОА:
- сроки проведения ремонта на СТОА не превышает 30 дней
- СТОА находится не далее 50 км от вашего места жительства или места ДТП
- СТОА должна иметь договор с производителем или дистрибьютором машин данной марки, если вашей машине не более 2-х лет (см.ответ на вопрос № 4)
Если ни одна из СТОА, с которой у страховщика есть договор, не соответствует указанным требованиям, выплачиваются деньги.
Если Центробанк ограничил право страховщика направлять потерпевших на ремонт, ремонт может быть осуществлен только с вашего согласия. Информация о принятии Центробанком такого решения содержится на его официальном сайте.
7.Как в таком случае выплачиваются деньги? С учетом износа или без?
С учетом износа согласно Единой Методике, утвержденной Положением ЦБ РФ.
8. Подводные камни ремонта по ОСАГО
Предполагается, что собственнику поврежденного авто нет никакой разницы как получать страховое возмещение. Все, что он по сути хочет, чтобы авто отремонтировали и оно было на ходу.
Если страховщик сам выбирает станцию, сам оплачивает ремонт, старые детали меняют на новые, то граждане остаются только в выигрыше. По крайней мере, именно так анонсировались поправки в ОСАГО.
Между тем реальная жизнь преподносит сюрпризы.
Если раньше страховщики тянули с выплатой, то теперь они точно также тянут с выдачей направления на ремонт и оплатой ремонта.
Станции также не отличаются пунктуальностью и 30 дневный ремонт превращается в вялотекущий процесс на несколько месяцев. При этом некоторые СТОА спустя 2-3 месяца и вовсе отказываются делать ремонт из-за его дороговизны или невозможности заказать необходимые запчасти.
Немаловажно отметить, что качество ремонта также под большим вопросом. Если вашей машине больше двух лет, то вы не можете быть уверенным, что страховщик, стремясь сэкономить, не направит вас на СТОА, где ремонт будет проведен дешево и некачественно.
Некоторые страховые компании и вовсе не выдают направление на ремонт из-за дороговизны ремонта и стремления сэкономить. Дешевле выплатить с учетом износа, чем оплатить полноценный ремонт с заменой на новые детали. То есть сама идея приоритета натурального возмещения теряет всяческий смысл.
По состоянию на январь 2018 года в Санкт-Петербурге ситуация следующая.
Вас не пропустили на перекрестке, въехали сзади или, наоборот, именно вы устроили ДТП? Самое время отключить эмоции, заглушить двигатель, выйти из автомобиля и установить аварийный знак. После этого можно звонить в ГИБДД. Если второй водитель ведет себе агрессивно, стоит запереться у себя в салоне. Менять расположение автомобилей на проезжей части до приезда полиции запрещено. Если участник ДТП уезжает с места аварии — снимите происходящее на телефон — так, чтобы было видно регистрационный номер его авто. За оставление места ДТП предусмотрена административная ответственность — лишение прав от года до полутора лет или административный арест до 15 суток. Штрафом отделаться не удастся.
Если нет видеорегистратора
Наличие регистратора снимет ряд вопросов. По видео можно отследить, кто нарушил ПДД. Регистраторы бывают с одной, двумя и даже четырьмя камерами. Если записывающего устройства у вас в машине не было, а предполагаемый виновник явно не захочет делиться записью ни с вами, ни с инспекторами ГИБДД, стоит озадачиться поиском очевидцев. Возможно, вам удастся пообщаться с водителями, следовавшим за вами, и попросить запись у них. Также стоит узнать телефоны пешеходов-очевидцев. Не забывайте и о городских камерах — они установлены в сотне мест, и вам может повезти. Чтобы получить запись, необходимо обратиться к оператору. В некоторых случаех им необходим полицейский запрос — возьмите его у инспектора-дознавателя, который ведет ваше дело.
Фото: tassphoto.com
Европротокол или часы ожидания?
Если вы лишь притерлись друг к другу, разбили фару или получили другие незначительные повреждения, но при этом ДТП произошло в крайне оживленном месте, а вы еще и две полосы заняли, стоит задуматься об оформлении европротокола. Что это такое? Это упрощенное оформление документов о ДТП, которое происходит без участия сотрудников полиции. Водители должны заполнить бланк извещения о дорожно-транспортном происшествии. После этого можно убрать автомобили с проезжей части. Протокол нужно зафиксировать на ближайшем посту ДПС. Далее с ним следует обратиться в страховую компанию. Так вы сэкономите кучу времени, минуя разбирательства в отделе полиции. В теории очень удобно.
Фото: tassphoto.com
Самостоятельно зафиксировать ДТП можно в следующих случаях:
- Оба водителя застрахованы по ОСАГО;
- В ДТП причинен вред только двум транспортным средствам;
- В ДТП не погибли и не пострадали люди, не нанесен ущерб другому имуществу;
- Характер повреждений и оценка ремонта не вызывают разногласий у участников аварии. Все они зафиксированы в изведении о ДТП, бланк которого заполнен обоими водителями;
- Стоимость страхового возмещения (проще говоря, ремонта) не превышает ста тысяч рублей.
С заполненным извещением идите сразу в страховую. Вы — в свою, виновник или пострадавший — в свою. Подавать бумаги нужно обязательно, если платить вашей страховой, а документов от вас они не получили, компания обратится в суд и попытается взыскать с вас потраченные средства.
Если владелец автомобиля, которому был нанесен ущерб, полагает, что компенсации не хватит для восстановления авто, стоит привлечь полицию. Также, если ни один из водителей не признает себя виновником аварии, разъехаться полюбовно, заполнив европротокол, не получится. В обязательном порядке придется вызывать полицию. Вот список единых номеров основных сотовых операторов:
020 — для абонентов «Теле2», МТС, «Мегафон»;
002 — для абонентов «Билайн»;
902 — для абонентов Skylink и «Мотив».
Фото: tassphoto.com
Общение со страховой компанией
При оформлении протокола сотрудниками полиции, необходимо получить его копию, чтобы позже обратиться с ним в страховую компанию. От составления бумаги будет зависеть решение суда, очень внимательно все проверяйте.
Протокол заполняется с двух сторон, подписывается полицейским и лицом, которое имеет отношение к ДТП. Затем, не позднее пяти дней, нужно обратиться в свою страховую компанию. В случае просрочки вы можете лишиться полагающейся выплаты. Отправить извещения о ДТП участники аварии должны любым способом с подтверждением отправки, например, заказным письмом по почте. Водитель, признанный потерпевшим в ДТП, должен предоставить страховщику не только свой бланк извещения о ДТП (также это может быть единый бланк, заполненный совместно с другими участниками ДТП), но и подать заявление о страховой выплате.
Фото: tassphoto.com
Максимальная компенсация, предусмотренная ОСАГО, — 400 тысяч рублей. Однако при расчете итоговых выплат учитывается масса факторов: износ транспортного средства, характер повреждений, рыночная стоимость и так далее. Обычно сумма страхового возмещения по ОСАГО намного меньше максимальной компенсации.
Сроки выплаты страховки
У страховщика есть 20 дней для рассмотрения обращения водителя. Если отказа в компенсации ущерба не было, страхования компания должна оплатить каждый день задержки перечисления средств — 1% от общей суммы выплат. В случае, если страховщик задержался с предоставлением мотивированного отказа в выплате, также предусмотрен штраф, но уже в меньшем объеме — 0,5% за каждый день просрочки.
Помимо выплаты компенсации страховщик может также направить поврежденный автомобиль на ремонт в автосервис, с которым у него заключен договор об обслуживании транспортных средств. Но водитель вправе отказаться от ремонта и забрать компенсацию деньгами.
Фото: tassphoto.com
В случае с КАСКО, как и в случае с ОСАГО, страховая компания также может предложить ремонт. Однако эксперты советуют не прибегать к подобной услуге.
Видео: Пятый канал
— Что делают страховые компании? Они могут предложить ремонт. Он, естественно, к сожалению, не будет качественным в любом случае. У них есть 3-4 сервиса, они сделают по-быстрому и экономично, потому что страховая будет душить их по деньгам. Качества не будет никакого. Есть КАСКО, которое подразумевает, что я сам обращаюсь в ремонт, который мне нужен. Такое КАСКО обойдется дороже, но нужно внимательно читать договор. Если запчасти оригинальные, то и КАСКО будет дороже, — рассказал автоэксперт Борис Юданов.
В каких случаях следует обращаться в суд?
Если вы не согласны с размерами компенсации и страховая выплачивает вам явно меньше, чем потребуется на ремонт, можно смело обратиться в суд. Для этого стоит привлечь адвоката, а также заказать независимую экспертизу - все это, в случае вашей победы, будет оплачено страховой. Закон об ОСАГО попадает под нормы защиты прав потребителя, и суд часто встает на сторону автомобилиста. Если страховая компания долго не производит выплату, то с нее можно взыскать неустойку.
Фото: tassphoto.com
На рынке работают компании, которые предлагают вам в случае ДТП получить моментальную выплату, а после уже сами работают со страховой компанией. Автоэксперты, даже в угоду мнимой сиюминутной выгоды, советуют не связываться с подобными организациями.
Видео: Пятый канал
— Там выплата будет минимальная. Я знаю, что подобная компания работает под прикрытием страховой компании. Они сразу говорят, что мы заплатим вам сейчас, но поменьше, а дальше уже можно выколотить. Да, такой бизнес существует, с таким лучше не связываться по большому счету, — советует автоэксперт Борис Юданов.
Также эксперт полагает, что если уж судиться, то лучше с виновником аварии, а не со страховой компанией. И, главное, что стоит помнить водителям, в том числе и попавшим в ДТП, — спешка ни к чему. Даже у разбитой машины можно допустить множество ошибок, остаться без денег и вновь вынужденно пересесть на трамвай.