Полис ОСАГО сопровождает любого автовладельца в России уже полтора десятка лет – обязательная страховка появилась в России в 2003 году, намного позже, чем в странах Запада.
Сегодняшние особенности страхования ОСАГО в России связаны также с реформой 2014 года, положения которой вступили в силу в 2015 году, а некоторые продолжают «включаться» по сей день.
Несмотря на массовость страховки, остаются опросы – что даёт возмещение ущерба по ОСАГО при ДТП, как делается и какие есть ограничения?
По своему замыслу автогражданка спасает водителя от всех или большей части последствий в случае аварии.
Для потерпевшего это означает компенсацию, иногда частичную, потерь, а виновнику снижает нагрузку после ДТП.
По закону выплаты по ОСАГО идут на:
- восстановление повреждённого имущества;
- компенсацию утраченных здоровья и жизни.
Моральный вред выплате по ОСАГО не подлежит, речь идёт только о восстановлении и компенсации утраченного в автоаварии.
Важно отметить, что после ДТП страховщик виновника платит пострадавшему.
Зачинщик же аварии тоже обычно нуждается в ремонте, но по ОСАГО ему на это денег не положено – платить надо или из своего кармана, или за счёт других страховок, в частности, КАСКО.
Пределы выплат по ОСАГО
Начнём с того, что же представляют выплаты при ДТП по ОСАГО. Это компенсация нанесённого не по своей вине вреда потерпевшему.
- выплачивается цена восстановления машины;
- оплачиваются дополнительные услуги при ДТП, включая перевозку;
- компенсируются травмы и увечья, а также утрата жизни и похороны – в счёт родственников.
Какая сумма возмещения ущерба по ОСАГО является максимальной? По действующим нормам установлены максимальные выплаты страховщика после ДТП:
- 400 тысяч за повреждённое имущество;
- 500 тысяч за ущерб здоровью.
Сегодня выплата за ущерб здоровью считается отдельно на каждого пострадавшего, то есть выплата может превышать полмиллиона. Выплаты на имущество считаются все вместе, по этой части страховщик заплатит не более 400 тысяч в любой аварии.
Получить выплаты потерпевший должен с рядом документов, подтверждающих:
- право собственности;
- сумму ущерба (заключение эксперта);
- оплату понесённых расходов.
Тонкости определения ущерба
Выплаты по ОСАГО – тяжёлое бремя для страховщиков, которые всё больше стремятся избежать этих низкорентабельных и даже убыточных полисов.
Поэтому компании будут стремиться снизить свои потери любой ценой том числе обманывая потерпевшего.
Особенностью выплаты по ОСАГО является то, что она покроет не полное восстановление автомобиля. Если к аварии машина уже была побита и её цена стала ниже заводской, то и после страхового ремонта ситуация не улучшится. Страховая фирма оплатит только восстановление до состояния автомобиля незадолго перед аварией. Это законно.
Но страховщик может здесь «перегнуть палку». В ходе оценки ущерба эксперты должны составить список повреждений транспортного средства. И в итоге счёт формируется на основании этого списка. Если какие-то повреждения в список не войдут, сумма выплаты несправедливо упадёт.
Не считать часть ремонта позволяет и другая уловка. Часто страховщики основываются на справке ГИБДД и учитывают только указанные в ней повреждения. Но полиция составляет свою справку с другими целями. В неё входят царапины и вмятины, видные при простом осмотре – по ним можно судить о виновности в аварии. Но «травмы» железного коня могут быть и не видимы. Страховщик обязан опираться на – что надо чинить, а не на справку с места ДТП.
Даже правдиво назвав все повреждения, страховщик может снова попытаться увильнуть. Для этого можно занизить стоимость ремонта, например, посчитать более дешёвые детали, не подходящие для автомобиля.
Так как восстановление идёт до предаварийного состояния, страховщики могут занизить его оценку. В методологии расчёта страховки есть графа износа автомобиля.
Чем выше износ, тем меньше стоит автомобиль и дешевле чинить его повреждения. Поэтому износ часто завышают в страховых. Максимальный износ по ОСАГО составляет 50%.
Неправильные поправочные коэффициенты к ремонту автомобиля могут применяться, чтобы снизить сумму выплат. Поправочные коэффициенты зависят от качества автомобиля и связаны со скоростью износа.
Неправильно могут учитываться и нормативы по работам в ремонтных мастерских. Страховщик может занизить необходимый труд слесарей по восстановлению автомобилей. Также компании, бывает, занижают в расчётах цену их нормо-часа работы. Это позволяет экономить на выплатах не в пользу потерпевшего.
Компенсация потерянной стоимости машины после ДТП часто не учитывается в страховых выплатах, а ведь «битая» машина стоит сильно дешевле даже после ремонта и страховщик обязан это возместить – сумма доходит до 5-10% цены авто.
Что делать, если денег не хватает?
Часто полученных от страховщика денег мало на ремонт автомобиля. Это может быть по разным причинам:- страховщик занизил цену ремонта;
- ремонт дороже, чем предельная выплата;
- пострадали много автомобилей и выплату разделили между всеми.
Для первого варианта необходимо стребовать недостающее с самой страховой компании. Средняя выплата по ОСАГО составляет 30 тысяч рублей и далеко не приближается к максимальной, поэтому ограничений быть не должно. От потерпевшего требуется заплатить за экспертизу и с её результатами обратиться к страховой компании виновника ДТП.
В данной статье мы ответим на вопрос, как получить ремонт по ОСАГО или выплату по ОСАГО. Расскажем о «ловушках», расставленных страховщиками на вашем пути и как их обойти. А, также, дадим простую и понятную инструкцию обращения в страховую компанию в 2018 году.
Комментирует данные вопросы, руководитель «Общества Защиты Автолюбителей» Капустин Дмитрий Вадимович.
В каких случаях ремонт по ОСАГО, а в каких выплата?
В 2018 году, при обращении по ОСАГО в страховую компанию, все машины направляются на ремонт . Ремонт осуществляется в тех СТО, с которыми у страховщика заключены договора по сотрудничеству.
Однако есть случаи , когда после ДТП производится именно страховые выплаты по ОСАГО .
Вот эти случаи:
- Полная гибель транспортного средства. Так называемый - «тотал». Это случай, когда машину ремонтировать нецелесообразно. И легче купить новую, чем ремонтировать старую. В этом случае страховая выплатит вам сумму ущерба по ДТП - деньгами.
- Случай, когда сумма восстановительного ремонта превышает максимальную выплату по ОСАГО
. На сегодняшний день максимальная выплата по ОСАГО составляет 400 тыс. руб.
Пример: Стоимость ремонта вашей машины после ДТП составит 500 тыс. руб. Что явно превышает максимальную выплату по ОСАГО. В этом случае, страховая выплатит вам 400 тыс. А оставшиеся деньги вы сможете в судебном порядке взыскать с виновника аварии.
- Если в ДТП Вам, как пострадавшей стороне, причинен средний или тяжкий вред здоровью, то выплату за разбитую машину также должны осуществить деньгами.
- Если пострадавший водитель погиб, то выплату произведут деньгами его родственникам.
- Если потерпевший водитель является инвалидом.
Сумма ремонта по ОСАГО считается с учетом износа деталей или без?
Если раньше при расчете ущерба использовался амортизационный износ, то сейчас все считается БЕЗ ИЗНОСА. «Износ» - в переводе на простой человеческий язык зависит от возраста машины.
Как было раньше: Цена деталей для ремонта, например, 100 тыс. Возраст машины 8 лет. Страховая компания в этом случае выплачивала только 50 тыс. (износ составлял 50%)
А, сейчас, на 2018 год: Если цена деталей для ремонта составляет 100 тыс., то и страховая выплачивает 100 тыс. Вне зависимости от того, новая у вас машина или «старая».
Т.е. сейчас считается все по ценам новых деталей. Ничего «не режется».
Поконсультируйтесь БЕСПЛАТНО с нашими юристами
«Общества Защиты Автолюбителей»
Сроки выплаты по ОСАГО. Все жестко!
Если страховая компания должна выплатить, то сроки выплаты по ОСАГО составляют 20 календарных дней, с момента подачи Вами Заявления о наступлении страхового случая. За превышение этих сроков со страховой можно взыскать штраф в размере 1% за день просрочки от суммы ущерба.
Сроки ремонта по ОСАГО. Также «жесткие рамки».
А, вот сроки ремонта по ОСАГО немного другие. С момента предоставления транспортного средства на СТО по направлению страховщика - на ремонт отводится всего 30 дней (Статья 12, пункт 15.2 «Закона Об ОСАГО»). И ни дня больше!
А, если «нельзя», но очень хочется - как получить деньгами?
Если страховая направляет на ремонт, а я хочу деньгами. Как получить выплату по ОСАГО?
Поделимся секретами.
Дело в том, что страховщики прекрасно понимают, что найти нормальное СТО очень сложно. И по тем требованиям, которые сейчас предъявляет Закон к таким СТО - на них космические корабли должны собирать, а не машины ремонтировать. Но, как вы понимаете, такие СТО в природе практически не существует. Страховщикам приходится пользоваться обычными станциями технического обслуживания.
И страховой компании, в ряде случаев, выгодно заплатить вам деньгами, чем направлять вот в такие «косячные» СТО и потом еще и платить за переделку некачественной работы и отвечать за некачественный ремонт по ОСАГО.
Поэтому, рекомендуем при обращении в страховую, написать «Заявление на выплату деньгами». Часто страховые компании удовлетворяют такие просьбы и выплачивают наличными или переводят на вашу банковскую карту.
Нужна ли вам независимая экспертиза после ДТП? И когда ее проходить?
НУЖНА! И причем, в обязательном порядке. Без нее делать нечего!
Потребуется она вот для чего:
Первая причина: Если вас направят на ремонт по ОСАГО, то независимая экспертиза по оценке ущерба после ДТП - покажет какие детали идут под замену, а какие допускают ремонт. И в этом случае, страховой компании (вместе с их СТО) - будет Вас уже НЕ ОБМАНУТЬ.
Вторая причина: Если же страховая компания решит выплатить Вам деньгами по ОСАГО - то независимая экспертиза покажет, какую сумму страховая должна Вам выплатить.
Поверьте, нашему опыту - страховщики пытаются занизить выплату в 99% случаев. Имея же на руках независимую экспертизу, можно подать досудебную претензию и дополучить всю сумму полностью. Включая расходы на оценку ущерба.
Пройти независимую экспертизу мы рекомендуем до обращения в страховую компанию. Но, если вы уже подали документы на выплату, ничего страшного. Пройти независимую оценку после ДТП можно и сейчас.
А, если машина на гарантии? Ремонт по ОСАГО будет у официального дилера или нет?
В законе об ОСАГО сказано:
Если на момент ДТП машине не исполнилось еще 2-ух лет, то страховая компания обязана дать направление на ремонт по ОСАГО - именно к дилеру. Это ваше 100% право!
Если Вам будут говорить, что «у нас нет договора с вашим дилером» - то требуйте заплатить вам за ущерб по ценам вашего дилера.
Наши юристы помогут Вам получить выплату по дилерским ценам.
Проконсультируйтесь БЕСПЛАТНО по телефону нашей Горячей Линии:
ежедневно с 9-00 до 23-00
«К нам приехал цирк!». Как согласовывают сумму ремонта СТО и страховая компания?
А, теперь, самое интересное. Как говорит молодежь - это «жесть»!
СТО негласно поставлено страховой компанией в НЕ ОЧЕНЬ «комфортное» положение. Если СТО «пляшет под дудку» страховщиков и выполняет их прихоти - оно получает клиентов. Как только, СТО начинает «взбрыкивать» и пытается работать честно - ему перекрывают поток клиентов.
А «прихоть» страховщиков заключается в том, что СТО должно уложиться в ту «мизерную» сумму ремонта, которую «озвучила» страховая компания. Не питайте иллюзий. Это действительно так!
Поэтому не удивляйтесь, если в заказ наряде СТО будут отсутствовать ряд повреждений. Или начнут предлагать вам поставить «непонятные аналоги» деталей или еще хуже б/у детали. «Под шумок» могут вместо замены конкретной детали «вписать» ее ремонт.
Но и это еще не все. «Па-бамммм!» - и тут раздается звонок с СТО….
Звонок с СТО. «А, доплатите-ка нам несколько десятков тысяч». Что делать? Подробно!
СТО за ремонт по ОСАГО требует с Вас доплату. Эта ситуация стала настолько частой, что уже воспринимается страховщиками, как само собой разумеющаяся.
Что делать в данном случае?
Ни в коем случае не соглашаться на требования «доплатить из вашего кармана». По Закону об ОСАГО, вам должны сделать ремонт БЕЗ КАКИХ-ЛИБО ДОПЛАТ с Вашей стороны. Все расходы обязана нести страховая компания. Точка.
Но на практике, СТО говорит: «Если не будете доплачивать - не начнем ремонт».
Решается эта проблема следующим образом.
Подача Досудебной претензии в страховую компанию.
Все проблемы между Вами и СТО - это на самом деле проблемы между Вами и СТРАХОВОЙ компанией. Так написано в Законе об ОСАГО.
И разбираться нужно не с СТО, а с ВАШИМ СТРАХОВЩИКОМ!
Нужно написать «Досудебную претензию», в которой кратко изложить суть. «Что мол так и так, СТО требует доплату, что является нарушением Закона об ОСАГО». И что Вы требуете, чтобы страховщик вмешался в процесс и решил данную проблему.
ВНИМАНИЕ. Вы можете воспользоваться данной ситуацией в свою пользу. Можно в Досудебной претензии написать, что страховщик может также, выплатить вам всю сумму деньгами. И Вы сами дальше уже сделаете ремонт там, где сочтете нужным.
Но написать эту досудебную претензию нужно грамотно. Чтобы какая-нибудь неучтенная мелочь, не свела на нет все ваши старания.
Проконсультироваться и получить помощь
в написании Досудебной претензии
Вы можете по телефону Горячей Линии
Общества Защиты Автолюбителей
Страховая просит: «Подпишите, что претензий по выплате не имеете». «Ага, щас!».
Достаточно часто, после подачи такой досудебной претензии по ОСАГО, страховая соглашается произвести выплату по ОСАГО. И …. «подложить вам свинью».
Вам предлагают под благовидным предлогом подписать бумагу, что вы согласны получить выплату деньгами.
Тут нужно не торопиться и внимательно прочитать, что в этой бумаге написано. Если там есть строчка «С размером выплаты согласен. Претензий не имею» - то такую бумагу подписывать НЕЛЬЗЯ!!! Иначе, потом ничего не сможете сделать. И опротестовать маленькую выплату будет уже невозможно.
Требуйте, чтобы страховщик убрал эту строчку. В ряде случаев эту строчку «убирают». И документ можно будет подписать.
А, вот, что делать, если страховая компания «наотрез» отказывается это делать?
Что делать, если страховая продолжает «упрямиться» и не выплачивает?
Расчет страховщиков простой. Они думают, что смогут взять вас «измором». И, что вы рано или поздно подпишите согласие, что «претензий не имеете. И что с суммой согласны».
Но, к счастью, закон на нашей с Вами стороне.
Если страховая не выплатит в течении 20 дней с момента вашего обращения к ней, мы поможем составить и подать официальную ДОСУДЕБНУЮ ПРЕТЕНЗИЮ по отсутствию выплаты.
И через 10 дней обратимся от Вашего имени в суд.
А по суду, вам обязаны будут выплатить не только всю сумму, но еще и 50% штраф.
Например, сумма ремонта по независимой экспертизе 200 тыс. В суде страховая компания заплатит 200 + 100 = 300 тыс. Плюс компенсация за услуги юриста и проведение независимой оценки.
Но с чего же начать прямо сейчас? Последовательность обращения в страховую компанию.
Начать нужно с разбора текущей ситуации.
Позвоните нам, на Круглосуточную Горяую линию «Общества Защиты Автолюбителей».
Выбираете ремонт по ОСАГО или выплату по ОСАГО?
Позвоните нам. И получите БЕСПЛАТНУЮ
консультацию адвоката по ДТП и независимого эксперта.
Бесплатная круглосуточная линия:
Горячая Линия работает
КРУГЛОСУТОЧНО!
1 октября вступили в силу изменения закона «Об обязательном страховании» 40-ФЗ, которые повлияют на размер возмещения по ОСАГО, сроки и порядок получения выплат. Давайте разберемся, на какие выплаты по ОСАГО за повреждение автомобиля можно рассчитывать в 2017-18 гг., что для этого нужно делать и сколько времени придется потратить на возмещение ущерба.
Что страхуем и кто получает выплаты
Объектом защиты при оформлении полиса ОСАГО являются имущественные интересы лиц, пострадавших в результате действий владельца, на которого оформлен полис. Таким образом, вы страхуете не свою машину, как по КАСКО, а потенциальный ущерб, который будет нанесен вашим транспортным средством другому автомобилю.
Если вы стали виновником ДТП, ваша страховая компания компенсирует ущерб пострадавшим денежными выплатами или ремонтом. Это делается в пределах установленного законодательством лимита. Если суммы лимита достаточно для устранения повреждений, то виновнику ничего платить не нужно. Если же ущерб превышает лимит, то пострадавший вправе требовать доплаты от виновника. В итоге защищен каждый: пострадавший – получением компенсации по страховке, виновник – отсутствием необходимости полностью оплачивать ремонт чужой машины.
Также следует помнить, что при пролонгации полиса ОСАГО на следующий период для виновника ДТП будет установлен другой класс страхования гражданской ответственности, в соответствии с которым за полис придется заплатить больше.
Размеры выплат за повреждение автомобиля
Приятным моментом в новом законодательстве стало многократное увеличение сумм покрытия. В итоге за повреждение автомобиля лимит выплат поднят до 400 000 рублей. Это регламентируется 7 статьей ФЗ №40 . При этом установленная величина не дробится на всех участников ДТП: каждый пострадавший вправе претендовать на полную сумму возмещения в пределах установленных законом размеров.
Когда при ДТП оформляется Европротокол (в случае согласия всех участников происшествия с определением виновного, размером нанесенного ущерба и при условии отсутствия вреда здоровью) для договоров ОСАГО, которые заключены после 01.10.2014 года, максимальная сумма возмещения также составляет 400 000 рублей.
Естественно, что речь идет о максимальных границах, которые на практике зачастую оказываются ниже. Так, согласно статистике РСА , средняя выплата по ОСАГО за 9 месяцев 2017 года составляет 77 253 руб. Для определения размера покрытия в каждом конкретном случае принимаются во внимание:
- Обстоятельства происшествия и причинно-следственные связи возникших повреждений.
- Износ автомобиля (при компенсации в денежной форме) с учетом срока эксплуатации и пробега.
- Его техническое состояние, внешний вид и стоимость на момент до происшествия.
- Особенности повреждений, нанесенных автомобилю, по которому рассчитывается размер выплат по ОСАГО в 2018 году. Например, наслоение возникших потертостей лакокрасочного покрытия на существовавшие ранее дефекты.
- Ряд других факторов, которые учитываются в соответствии с Единой методикой, описанной в Положении Центрального Банка России от 19 сентября 2014 г. N 432-П.
На практике для владельца пострадавшего автомобиля это часто оборачивается ситуацией, когда расчетная сумма не только значительно ниже 400 000 рублей, но и меньше реальных затрат, которые придется понести на ремонт. Это на руку страховым компаниям, но невыгодно участникам ДТП. Потерпевший рискует недополучить сумму, соответствующую фактическим повреждениям, а виновник – оказывается в ситуации, когда приходится доплачивать разницу из своего кармана.
Положение дел может поправить проведение независимой экспертизы. Если ее оценка ущерба будет отличаться от данных страховщика более чем на 10%, есть смысл выставлять требование страховой компании, которая искусственно занизила сумму затрат. В случае, когда СК отказывает удовлетворить претензию, можно обращаться в суд. Специалисты Хонеста занимаются экспертной оценкой поврежденных транспортных средств с 2005 года. Результаты экспертизы имеют юридическую силу, в том числе для урегулирования подобных споров в судебных органах.
Следующий момент, который учитывают, рассчитывая на выплаты при повреждении автомобиля, это способ возмещения. В 2017 году здесь произошли существенные изменения.
Форма возмещения: выплата денег или компенсация затрат на ремонт
В согласии с последними изменениями в Законе об ОСАГО по полисам, заключенным после 28.04.2017, возмещение при страховом случае выполняется путем проведения ремонта за счет СК. Это обязательное требование, если страховщик выполняет ряд условий, которые касаются организации качественного ремонта:
- Клиенту предоставлен список станций техобслуживания (СТО), с которыми СК заключила контракт. Причем они должны находиться не далее 50 км от места ДТП или от места проживания автовладельца.
- Водитель пострадавшего транспортного средства, если его не устраивает предоставленный перечень, может согласовать со страховой компанией другую СТО.
- Ремонт в партнерских СТО не может проводиться дольше 30 дней.
Как все выглядит на практике?
- Сначала страховая компания по Единой методике выполняет расчет стоимости восстановительного ремонта. При этом сумма затрат на его проведение определяется без учета износа транспортного средства, как это делается в случае с денежной компенсацией.
- После расчета владельцу пострадавшего авто будет предложено выбрать одну из станций техобслуживания.
- СТО выполнит восстановление машины не более чем за 30 дней.
- Для машин, приобретенных не более двух лет назад и имеющих гарантию, работы будут выполнены на принадлежащих официальному дилеру СТО. Гарантийные обязательства при этом сохраняются.
При натуральном возмещении по страховому случаю ОСАГО нужно обратить внимание на следующие моменты:
- Достаточно ли нормочасов для выполнения работ?
- Использовались ли оригинальные детали?
- Не указан ли ремонт детали вместо ее замены?
- Все ли повреждения были устранены?
- Общее качество ремонта.
Это «узкие» места для владельца автомобиля, каждое из которых может сыграть не в его пользу. Если есть причины сомневаться в адекватности определения стоимости запчастей, налицо использование неоригинальных деталей или ремонт выполнен некачественно, можно обратиться к независимой экспертизе, которая даст свое заключение по каждому конкретному случаю. Это позволит выставить претензию страховой компании и в случае отказа устранить дефекты начать судебные тяжбы.
Причины, по которым натуральное возмещение заменяется денежной выплатой
Получить денежную компенсацию вместо ремонта поврежденного автомобиля на СТО можно в таких случаях:
- Автомобиль был полностью уничтожен в результате аварии.
- Стоимость работ по ремонту превышает пороговое значение в 400 000 рублей и владелец не желает доплачивать автосервису недостающую сумму.
- Страховая компания не может в положенные сроки организовать качественный ремонт автомобиля.
- Владелец в связи с тяжелым материальным положением изъявил желание получить денежную компенсацию, и комиссия РСА дала добро.
- При наличии письменного соглашения между страховщиком и получателем выплат, когда пострадавшее лицо не против той суммы (обычно заниженной), которую определила страховая компания.
Сроки выплат
Обратившись к страховщику в течение 5 дней после ДТП с заявлением о возникновении страхового случая, владелец поврежденного автомобиля должен получить страховую выплату, направление на восстановительный ремонт или обоснованный отказ от возмещения в течение 20 рабочих дней. Если установленные сроки выплаты или выдачи направления на ремонт не соблюдаются, СК уплачивает потерпевшему пеню, которая составляет 1% от размера возмещения по страховке в согласии с Федеральным Законом № 40-ФЗ.
Как действовать в случае ДТП для получения выплат ОСАГО по Европротоколу
Важным моментом, который должен учитываться всеми участниками дорожного происшествия для получения потерпевшей стороной выплаты по ОСАГО при оформлении Европротокола является необходимость заполнения обеими сторонами извещения о страховом случае (п. ж ст. 14 №40-ФЗ). Иначе страховщик имеет право применить регрессное требование к лицу, причинившему вред. Тогда с виновного будет взыскана сумма возмещения, уплаченная страховой компанией пострадавшему.
Итак, взаимодействие владельца полиса ОСАГО и страховщика имеет массу нюансов, связанных со своего рода конфликтом интересов, когда одна сторона старается получить как можно большую компенсацию (деньгами или в натуральной форме), а вторая – делает все, чтобы минимизировать такие расходы. Если действия страховой компании выходят за рамки правового поля необходимо обращаться за помощью к независимым экспертам, которые правильно определят сумму ущерба. Это даст владельцу полиса ОСАГО основание для дальнейшего отстаивания своих интересов.
Обязательное страхование автомобилей предусматривает право потерпевших в аварии получить компенсацию в виде ремонта на СТО и восстановительных работ или денег. Для того, чтобы на законных основаниях была осуществлена выплата страховки при ДТП ОСАГО должно быть действующим. Как происходит возмещение по ОСАГО 2018 года? Каковы максимальные суммы страховой выплаты? В какие сроки страховая компания должна выполнить свои обязательства?
Новые правила выплат по ОСАГО в 2018 году
Страховое возмещение по ОСАГО в 2018 году выплачивается в соответствии с нормами Федерального закона №40 и Положения Центробанка №431-П «О Правилах ОСАГО». В нормативные акты в 2017 и в 2018 годах был внесен ряд изменений, касающийся того, как выплачивает страховая компания при ДТП суммы компенсации, какой лимит ответственности установлен, в какие сроки принимаются решения о выплате возмещения по страховому договору и т.д. К основным нововведениям, которые действуют и в 2018 году, относятся следующие:
- Установлен приоритет натуральной выплаты (ремонта) над денежной;
- Увеличен лимит ответственности по европротоколу, который составляет 100 тыс. рублей;
- Установлены максимальные сроки ремонта и восстановительных работ и сроки принятия решения о выплате возмещения;
- Определены случаи, при которых водитель может получит деньги, а не ремонт и т.д.
В 2019 году правила выплат могут существенно измениться. Так, могут быть увеличены лимиты выплат по европротоколу до 400 тысяч рублей, а в случае оформления ДТП на месте сотрудниками ГИБДД (при ущербе, вреде здоровью водителей, пассажиров и пешеходов) до 1 или 2 млн рублей. В случае принятия отдельных поправок к новому закону об «автогражданке» может быть уменьшен до 5 дней срок обращения за выплатой страхового возмещения.
Что компенсирует ОСАГО?
Выплата страхового возмещения по ОСАГО полагается всем пострадавшим в ДТП только в том случае, если у виновника аварии есть действующий страховой полис. Если он вообще не оформлен, все затраты по возмещению ущерба должен будет нести сам виновник. После ДТП страховая компания виновника или страховщик пострадавшей стороны по системе прямого возмещения убытков компенсирует следующее:
- Ущерб, причиненный транспортным средствам в результате ДТП, в том числе затраты на:
- восстановительный ремонт авто;
- услуги эвакуатора;
- Ущерб другому имуществу;
- Вред здоровью водителей, пассажиров, пешеходов и иных лиц, в том числе затраты на:
- лечение;
- реабилитацию;
- протезирование;
- покупку специализированных транспортных средств (в случае установления инвалидности);
- покупку специальных продуктов в соответствии с назначенным лечением;
- Вред жизни водителей, пассажиров, пешеходов и иных лиц, в том числе затраты на захоронение.
Согласно закону «Об ОСАГО» страховым случаем признается только аварии с участием двух или более автомобилей, в результате которого ТС были причинены повреждения, а также вред здоровью граждан. Другие ситуации, при которых имеется подобный ущерб, полис ОСАГО не компенсирует. То есть, если автомобиль получил повреждения из-за действий третьих лиц и прочего, страховая компания выплачивать денежные средства или направлять на ремонт не будет.
Выплаты по ОСАГО при ДТП
Получить выплату компенсации после происшествия от страховой компании можно 3 способами. Первый - по прямому возмещению убытков от страховщика, оформившего договор ОСАГО пострадавшему водителю. Второй - по европротоколу, в ситуации если ущерб был причинен только имуществу. И третий - в обычном порядке в компании, которая застраховала ответственность виновника ДТП. Получение выплат во всех трех случаях осуществимо, если у участников аварии будут действующие полисы ОСАГО.
При повреждении ТС
После ДТП без пострадавших (получивших повреждения лиц) участники аварии должны оценить размер ущерба. После такой оценки должно быть принято решение - оформлять происшествие с помощью сотрудников ГИБДД или по европротоколу. Возмещение ущерба по ОСАГО осуществляется путем подачи заявления страховщику с пакетом документов, установленных в п. 3.10 Положения ЦБ №431-П. К ним относятся следующие:
- Копия паспорта;
- Паспорт и доверенность представителя (если он подает документы);
- Извещение, заполненное участниками ДТП;
- Банковские реквизиты;
- Протокол и постановление, если ДТП оформляли сотрудники ГИБДД.
Если заявление и документы будут оформлены правильно, то в течение 5 дней специалист страховой компании организовать проведение осмотра транспортного средства для определения размера ущерба. Если осмотр не сможет выявить причин получения машиной повреждений, будет назначено проведение независимой экспертизы. На основании калькуляции убытков, заключения независимого эксперта, а также документов, предоставленных владельцем автомобиля, страховая компания выдаст направление на ремонт. Выплата денежной компенсации будет возможна при полной гибели авто, при стоимости восстановительного ремонта, превышающей максимальную суммы страхового возмещения и в других случаях, предусмотренных п.16.1 ст. 12 закона «Об обязательном страховании».
С пострадавшими
Порядок выплаты по ОСАГО из-за ДТП с пострадавшими определяется гл. 4 Правил, установленных Положением ЦБ №431-П. Пострадавшему необходимо сообщить о факте происшествия своей страховой компании при первой возможности, а также внести в извещение данные обо всех гражданах, которые получили повреждения или травмы в аварии. Такое происшествие не может быть оформлено по европротоколу, даже если повреждения авто минимальные, а сумма ущерба не превышает 100 тыс. рублей. Для получения компенсации пострадавший в зависимости от ситуации должен обратиться к страховщику виновника со следующими документами:
- При получении травм и повреждений в ДТП:
- данные из медицинского учреждения;
- заключение экспертизы о состоянии здоровья;
- справка об установлении определенной категории инвалидности;
- справка от скорой помощи с записью об оказании помощи на месте;
- Для возмещения заработка:
- заключение о проведении экспертизы об утрате трудоспособности;
- справка о зарплате;
- иные документы о заработке.
Лимит по ОСАГО по данному виду ущерба составляет только 500 тыс. рублей, поэтому этой суммы может не хватить на компенсацию всех расходов в случае причинения тяжкого вреда здоровью, длительной реабилитации и т.д. Единственным решением будет обращение к виновнику ДТП, который согласно закону обязан компенсировать убытки, причиненные по его вине. С него также можно в суде взыскать компенсацию морального ущерба, так как по полису ОСАГО такая выплата не предусмотрена.
Со смертельным исходом
Если в результате аварии страхователь или иное лицо погибло, то за выплатой по действующему полису могут обратиться его наследники или иные граждане, имеющее право на страховку в соответствии с законом. Размер страховой выплаты по ОСАГО будет составлять 475 тыс. рублей в качестве компенсации за смерть и до 25 тыс. рублей в качестве компенсации затрат на захоронение. Чтобы получить данные выплаты необходимо обратиться к страховой компании виновника с заявлением и такими документами, как:
- Свидетельство о смерти;
- Свидетельство о рождении детей;
- Справка об инвалидности иждивенцев;
- Справка с места учебы;
- Справка о наличии члена семьи, нуждающегося в постоянном уходе;
- Свидетельство о браке;
- Свидетельство о смерти;
- Квитанции об оплате места захоронения.
В течение 15 дней с момента подачи первого заявления на выплату страховки компания собирает заявления от всех выгодоприобретателей, после чего выдает деньги. Страховая сумма выплачивается пропорционально количеству поданных заявлений. Если после выплаты появляется еще одно лицо, имеющее право на страховку, оно может претендовать на свою часть денежных средств.
Лимит ответственности
До 2015 года согласно Правилам ОСАГО выплата при аварии достигала суммы 120 тысяч рублей при повреждении машин и 160 тысяч рублей при причинении ущерба здоровью и жизни людей. После 1 апреля указанного года предельные размеры страховых сумм по полису ОСАГО были увеличены до 400 тысяч и 500 тысяч рублей. Это максимальные размеры выплат, и даже если ущерб оценен в гораздо большие суммы, страховая компания не будет их выплачивать. Единственным решением для пострадавшего владельца автомобиля будет взыскание денежных средств с виновника ДТП в порядке подачи претензии или через суд.
В 2017 году был принят закон, который увеличил лимит ответственности по европротоколу до 100 тысяч рублей. Изменения вступили в силу в 2018 году. До этого за ДТП, которое было оформлено по европротоколу можно было получить сумму до 50 тысяч рублей. Пострадавшая сторона после получения возмещения не могла повторно обращаться за компенсацией, если впоследствии обнаруживала новые дефекты авто после ДТП или ей становилось известно о вреде, причиненном здоровью.
Какие сроки выплат по полису ОСАГО?
Согласно Правилам ОСАГО страховая компания рассматривает заявление о возмещении ущерба, причиненного автомобилю или здоровью водителя в течение 20 дней. Если в своем заявлении пострадавшая сторона указывает СТО не из списка партнеров страховщика, то на принятие решения компании отводится 30 дней. По истечении этого срока страховщик обязан выдать направление на ремонт (выплатить денежные средства) или направить мотивированный отказ страхователю.
Если после ДТП по ОСАГО положена выплата в связи со смертью страхователи или иного лица, на составление акта о страховом случае и выплату денег страховщику отводится 5 дней после принятия всех заявлений. Если срок направления на ремонт или срок осуществления возмещения не будет соблюден, страховщику придется выплатить неустойку, равную 1% от размера ущерба. Если будет не соблюден срок направления отказа, то санкции составят 0,05% от страховой суммы по виду ущерба.
Как рассчитать размер страхового возмещения при ДТП?
О том, как происходит выплата по ОСАГО и как рассчитывается ее размер, говорится в ряде нормативных актов РФ. Размер страховки, которую должен выплатить страховщик из-за наступления страхового случая, определяется независимой экспертизой или специалистами компании на основании единой методики расчета стоимости ремонта, если ущерб был причинен только транспортным средствам. Эта методика утверждена ЦБ в Положении №432-П. Согласно нормативному документу при расчете учитывается следующее:
- Стоимость запчастей, материалов, ремонтных работ СТО;
- Размер износа запчастей и других элементов машины;
- Стоимость остатков при полной гибели ТС;
- УТС имущества.
На основании утвержденных формул и коэффициентов производится расчет, результаты суммируются и получается общая сумма возмещения. В случаях причинения вреда здоровью используется методика расчета, утвержденная Постановлением Правительства №1164. Документ определяет нормативы в процентах от страховой суммы, которые необходимо выплатить потерпевшему в зависимости от вида полученной травмы. Так, при переломе одного позвонка потерпевшему будет выплачено 50 000 рублей (10% от страховой суммы), при сотрясении головного мозга - 15 000 рублей (3%) и т.д. Для тех, кому выплачивается страховка по ОСАГО при ДТП, в результате которого была получена инвалидность, установлены отдельные суммы компенсации:
- Инвалидам I гр. - 0,5 млн рублей;
- Инвалидам II гр. - 0,35 млн рублей;
- Инвалидам III гр. - 0,25 млн рублей.
Объем полученных повреждений определяется страховщиком на основании документов из медицинских учреждений, из справок о проведенном лечении и т.д. Все данные при расчете суммируются, и таким образом складывается общая сумма, которую и выплачивает страховщик. Если ее не хватает для покрытия всех расходов, или расчет произведен некорректно, страхователь может направить страховой компании претензию. Если она не будет удовлетворена в добровольном порядке, нужно обращаться в суд.
Заключение
Таким образом, в рамках действия полиса обязательного страхования потерпевший владелец автомобиля может рассчитывать на ремонт авто на СТО. Стоимость работ оплатит сам страховщик. Потерпевший может также получить деньги, если условиями договора такая возможность предусмотрена или вид причиненного вреда соответствует положениям закона, устанавливающим право получения денежной выплаты в качестве возмещения.
Как получить деньги по ОСАГО в 2017 году расскажем в этой статье.
Как получить деньги по ОСАГО в 2017 году и какие изменения произошли в апреле 2017 года, связанные с выплатой деньгами по страховому случаю ОСАГО.
28.03.2017 г. Федеральным законом N 49-ФЗ внесены изменения в ФЗ «Об ОСАГО», вступившие в силу в конце апреля 2017 года. Данными изменениями, в том числе, затронута такая тема как выплата деньгами по ОСАГО .
Новые изменения, в данный момент, не изменили ситуацию в корне, однако уже многие автомобилисты сейчас задаются данным вопросом, что подтверждается поисковыми запросами в интернете: возмещение по ОСАГО деньги или ремонт , а также . Также ищут по запросу ОСАГО ремонт или деньги 2017 или возмещение по ОСАГО 2017 деньгами и тому подобные запросы.
Данная ситуация свидетельствует о том, что тема внесенных изменений в закон об обязательном страховании волнует многих и в данной статье я раскрою юридическую и практическую сторону злободневной темы «Деньги по ОСАГО 2017 ». А, именно, расскажу вам о ключевых изменениях, расскажу о том, можно ли по ОСАГО получить деньги , и, самое главное, как получить деньги по ОСАГО после ДТП со страховой компании.
Деньги по ОСАГО. Основные изменения в законе в 2017 году.
ОСАГО деньги ДТП , эта неразрывная троица существует с момента появления обязательного страхования. При наступлении страхового случая страховщик оценивал повреждения и всегда производил выплату деньгами по ОСАГО за повреждения полученные в результате ДТП, но законодатель в 2017 году решил вмешаться в отношения между страхователем и страховщиком, приняв закон, изменяющий прежние правила игры.
Важно отметить, что изменения касаются только тех автомобилистов, которые заключили договоры ОСАГО после 28 апреля 2017 года! В отношении тех, кто заключил договор ОСАГО до указанной даты применяются прежние правила, и они вправе претендовать на деньги по ОСАГО . И, все же, если даже ваш полис ОСАГО заключен после 28.04.2017 года, вы также во многих случаях имеете право получить деньги по ОСАГО .
Теперь, рассмотрим конкретные изменения, которые произошли в сфере обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств и денежными выплатами в счет возмещения ущерба от ДТП. Основные изменения следующие:
- Введен приоритет ремонта над денежной выплатой
- Не учитывается износ на запчасти при ремонте
Как получить деньги по ОСАГО после ДТП в 2017 году
Еще раз повторюсь, деньги по ОСАГО можно получить в любом случае, если ваш страховой полис оформлен до 28 апреля 2017 года.
Если же полис ОСАГО оформлен после указанной даты, то законом предусмотрена выплата деньгами по ОСАГО в следующих случаях:
- Поврежденный автомобиль не подлежит восстановлению;
- Потерпевший погиб в ДТП и получить деньги по ОСАГО могут наследники;
- Потерпевшим получены серьезные травмы в результате ДТП;
- Потерпевший инвалид;
- Стоимость ремонта автомобиля превышает лимит ОСАГО - 400 тысяч рублей;
- Страховая компания сама согласна произвести выплату деньгами по ОСАГО ;
- Страховая не смогла предложить подходящую станцию техобслуживания.
Таким образом, отвечая на вопрос можно ли по ОСАГО получить деньги , получаем положительный ответ – да, можно.
Необходимо отметить, что новые изменения на сегодняшний день не заработали в полной мере и остаются пока лишь на бумаге. На практике все обстоит иначе. По-прежнему страховые компании производят возмещение по ОСАГО деньгами , поскольку справится с такой массовой нагрузкой по урегулированию страховых случаев в виде ремонта пока что не представляется возможным. При том, что необходимо подобрать СТО, отвечающую требованиям закона, вовремя организовать ремонт автомобиля, заказать запчасти, соблюсти установленные сроки ремонта и т.д.
Следовательно, все красиво как всегда по тексту, а на деле не выглядит привлекательно.
Как по ОСАГО взыскать деньги
В соответствии с вышеизложенным можно сделать вывод, что поведение страховщиков при выплате потерпевшим страхового возмещения не изменилось. Деньги по ОСАГО хоть и выплачивают, но на эти деньги навряд ли можно полностью отремонтировать свой автомобиль.
Поэтому, чтобы получить полную страховую выплату в денежной форме, нужно обращаться к юристу, поскольку по ОСАГО взыскать деньги можно лишь через суд, а для этого нужно правильно составить документы, подготовить доказательства, выбрать верную правовую позицию, «поставить на место» перед судьей представителей страховой компании, участвовать на всех стадиях судебного процесса и не допустить ошибок.
Но, поверьте, судебное разбирательство стоит того, поскольку позволяет наказать страховую компанию за ее недопустимое поведение, причем наказать существенно и получить с нее не только возмещение по ОСАГО деньгами, но и все штрафные санкции, а также компенсацию морального вреда, что приравнивается к моральному удовлетворению, поскольку в страховом споре одержана победа.
Для того, чтобы наказать страховую компанию, получить деньги по ОСАГО и узнать подробности разбирательства со страховой просто перейдите по ссылке или позвоните по телефону . Мы не берем денег за консультацию и с радостью ответим на все ваши вопросы. Звоните!