Если Вы не знаете как открыть банковскую карту, тогда читайте данную статью, так как в ней приведена подробная инструкция пластиковой карты.
Банковской картой является пластиковая карта с магнитной полосой или с чипом, на которой находятся банковские данные по наличию количества денег на ней и возможностей карты для расчетов. Такая карточка обладает возможностью оплаты за совершенные покупки, через торговые терминалы или онлайн-сервис при покупках в интернете.
Открыть банковскую карточку, может каждый совершеннолетний гражданин. Рассмотрим, как происходит процедура открытия пластиковой дебетовой или кредитной карты в банке.
1. Выбор банка
При открытии банковской карты, следует выбрать надежный банк где вы хотели бы иметь личный расчетный счет, к которому будет прикреплена открываемая карта. Выбирать учреждение для своих денежных средств, следует из следующего:
- надежность;
- крупный собственный капитал структуры;
- обязательное участие банка в Фонде страхования депозитов;
- наличие минимум одного отделения в городе, где проживаете;
- удобность онлайн-банкинга;
- положительные отзывы клиентов.
Определившись с банком, следует выбрать отделение банковского учреждения, где планируете открывать себе карту и в дальнейшем будете обслуживаться.
Выбирая банковское отделение, следует обратить внимание на обслуживающий персонал, отзывчивость и профессиональность сотрудников и другие факторы, которые привлекают Вас при посещении именно этого отделения банка, а не другого. Эти факторы очень важны, так как обслуживаться в приветливом и вежливом банковском отделении всегда приятней, чем посетить отделение где постоянно грубят и работают не профессиональные кадры.
2. Подбор карточного продукта и его условий
Определившись с банком и его отделением, следует подобрать карточный продукт, так как бывают разные . В большинстве банков карточные продукты имеют одинаковые тарифные планы, но в каждом банке есть свои нюансы, о которых можно узнать на официальном сайте банка или у сотрудников банка.
Если Вам не нужна возможность брать банковские займы и заходить в минус по карте, при открытии пластиковой карты, сообщите сотруднику банка об установке нулевого овердрафта.
Выбирая банковские карточные продукты, следует внимательно изучить какие расходы по карте будут списываться за обслуживание, какая комиссия при снятии денег с банкоматов и расчетах в магазинах, какие денежные лимиты есть по оформляемой банковской карте и другое. Чем больше зададите вопросов и получите информации об открываемой карточке, тем меньше возможных проблем возникнет в будущем.
3. Оформление карты в отделении банка
После выбора банка и его карточного продукта, следует прийти в банковское отделение со своими паспортом и идентификационным кодом для оформления банковской карты. Следует взять с собой минимум несколько сотен рублей, так как для открытия расчетных счетов, требуется минимальное пополнение их на сумму от 1-1000 рублей.
Также, может быть снята при открытии банковской карты, плата за ее обслуживание. Сумму такой оплаты нужно предварительно узнать на сайте или в отделении банка.
Процедура оформления карты состоит:
- Сканирование паспорта и кода.
- Утверждение копий подписью клиента.
- Оформление договора на открытие счета и прикрепления карты к нему.
- Получение банковской карты
- Выдача пин-кода.
- Активация — пополнение карты.
- Подключение смс уведомлений по транзакциям по карте.
- Подключение интернет-банкинга (если требуется клиенту).
4. Получение банковской карты
Получение банковской карты заключается в моментальном получении или получении ее через несколько банковских дней, в зависимости от вида выпускаемой карты и «наличия пластика в банке».
При моментальном получении, выпускается моментальная банковская экспресс карта с магнитной полосой и пин-кодом. Процедура не занимает много времени и при наличии экспресс карт в банке, выдаются клиентам сразу после подписания договора. Они обладают минимальными функциями и защитой. Поэтому, не желательно на них хранить крупные суммы денег.
В случае получения карты через несколько дней, оформляется чиповая банковская карты с большим уровнем защиты и функциями, чем у экспресс карты. Они могут быть именными (указывается ФИО на карте) по требованию клиента.
Желательно изначально оформлять максимально защищенную банковскую чипированную карту. Так как на такой карте, деньги владельца находятся в большей безопасности чем на обычной экспресс карте.
5. Обслуживание банковской карты
После оформления и получения банковской карты, нужно следить за окончанием срока ее действия. Некоторые банки сами перезванивают и предлагают прийти и поменять карту на которой заканчивается срок ее действия. Но большинство банков не уведомляет своих клиентов об этом. Поэтому, лучше всего записать в напоминания смартфона, компьютера или другого органайзера дату, когда следует переоформить свою карту в банке.
Условия и тарифы по карте, изменяются банком без уведомления клиента. Следите на официальном ресурсе, за такими изменениями.
Пользуясь пластиковыми банковскими картами и расчетными счетами, нужно обязательно подключить смс уведомления по совершаемым операциям по ним. Дополнительно можно установить приложение на смартфон для отслеживания транзакций.
1. Подключение смс уведомлений по транзакциям
Данную услугу уведомлений многие финансовые учреждения подключают автоматически. Тем не менее, существуют такие банки, где смс-банкинг нужно самостоятельно активировать в терминале или банкомате. После получения кредитки, обязательно нужно уточнить у банковских сотрудников об услуге смс уведомлений и как ее активировать.
2. Банковские выписки
Для отслеживания движения денежных средств, можно подключить услугу получения банковских выписок на электронную почту. Данная услуга возможна не во всех учреждениях, но уточнить о возможности ее активации обязательно стоит.
3. Интернет-банкинг
Функцию проведения финансовых операций без посещения банка, позволяет услуга — интернет-банкинг. С ее помощью можно оплачивать любые счета, в том числе и международные, блокировать и ограничивать свои кредитки, оформлять выписки и справки.
Банковские пластиковые карты
Основные функции интернет-банкинга:
- переводить денежные средства на любые реквизиты (если такая функция доступна);
- совершать оплаты в интернете;
- отключать и подключать смс уведомления;
- получать онлайн выписки по своим счетам;
- изменять лимиты и блокировать свои карты;
- совершать обмен валют;
- оформить депозит;
- оформить кредит;
- оформить справку из банка;
- и совершать другие действия без посещения отделения банка.
Использование онлайн-банкинга, пользуется все большей популярность, благодаря своей удобности и отсутствию необходимости посещать банк. Существует две версии интернет-банкинга: компьютерная и мобильная. В компьютерной версии, доступны все возможные функции, а в мобильной — только самые основные функции.
Заключение
Банковские карты являются достаточно удобным банковским инструментом для расчетов и проведения платежей, но именно по ним совершается больше всего обмана их владельцев, особенно в интернете. Поэтому, обладая пластиковой банковской картой следует отдельно хранить от карты пин-код и cvc код. Также, при совершении оплаты в интернете, не сообщать никому подтверждающие смс при проведении любых финансовых операций.
Работая и обладая финансовыми инструментами, в данном случае банковскими картами, следует изучить и разобраться в этом финансовом продукте во избежание недоразумений и проблем с .
Разработайте бизнес-план. Прежде чем вы начнете что-то предпринимать, вам нужно будет убедить потенциальных инвесторов, партнеров и клиентов в том, что:
- Новый банк является необходимостью. Жители вашего округа нуждаются в продукте (банке), который вы пытаетесь продать им.
- Новый банк будет приносить прибыль. Если вы предоставите план роста до того, как начнете действовать, это поможет вам показать инвесторам сумму, которую они могут ожидать в качестве прибыли на свои инвестиции (показатель ROI - Return on Investment).
- Ваше запланированное название нового банка. Маркетинг является важной частью банковского дела, поскольку вам необходимо донести до потенциальных потребителей информацию о том, что: 1) у вас есть банк, в который они могут обратиться 2) они легко могут стать клиентом банка и 3) для них выгоднее будет обратиться в ваш банк, чем в какой-либо другой.
- Вы изучили бизнес ваших конкурентов, и вы можете войти на рынок либо с сопоставимым продуктом, не понеся при этом убытков, либо предложить уникальную услугу, которая будет привлекать потребителей выгодными условиями.
Проведите проверку должной осмотрительности. Изучите соответствующее законодательство, его применение в банковском деле, а также научите своих сотрудников применять необходимые правила в их работе. Проводите ежегодный внутренний аудит, чтобы быть уверенным в том, что все необходимые законы соблюдаются.
Придумайте так называемую речь для лифта. Речь для лифта представляет собой менее, чем 30-секундный рассказ, который отскакивает от вашего языка. Когда кто-либо спрашивает вас о том, чем вы занимаетесь, вы должны быть готовы вспомнить эту речь и произнести ее, чувственно и с вдохновением, и убедить слушателя в том, что ему тоже необходим продукт, который вы предлагаете. Если вам не удалось заинтересовать слушателя в течение первых 30 секунд, можете считать, что вы потеряли его внимание, и теперь его больше заботит другое: дети, стирка, работа, потребление газа и любой другой вопрос.
Найдите потенциальных инвесторов. Перед тем, как вы сможете начать убеждать людей передать вам их заработанные тяжелым трудом деньги для их дальнейшего использования в банковском деле в обмен на обеспечение безопасности сохранности, вам необходимо будет позаботиться о наличии некоего залога. Так вы сможете показать, что в случае, если с чьего-либо счета необходимо будет снять все деньги, в качестве резерва будет находиться сумма залога. Первоначальная сумма активов будет оставаться на банковском сберегательном счете. Вы никогда не сможете одолжить деньги, если не предложите какой-либо вариант залога. Существует много частных акционерных компаний, которые используют чужой капитал для финансирования своих идей, таких как, например, ваша идея об открытии банка, чтобы запустить бизнес и предоставить больше возможностей клиентам.
Установите необходимые связи. Работайте как с компаниями, специализирующимися на транспортировке денежных средств (предоставляющими услуги бронирования автомобилей), так и с любыми руководящими органами, связанными с правительством. Правительство и Банки идут рука об руку, однако, никто не хочет лишиться руки, поэтому не должно быть никаких взяток. Если вы чувствуете, что на вашей территории не удастся избежать взяток, посоветуйтесь с другими предпринимателями в вашем округе по поводу того, что уже было испробовано в подобной ситуации, и как им, возможно, удалось уклониться от взяточничества или свести этот процесс к минимуму.
Приобретите площадь. Убедитесь, что этой площади будет достаточно для:
- По крайней мере трех стоек персонального банковского обслуживания (для открытия новых счетов для клиентов)
- Зала ожидания
- Кассы, как основной (находящейся внутри помещения), так и предназначенной для автомобилистов, куда бы они могли обратиться со своими ежедневными вопросами.
- Сейфов, преимущественно доступных для кассиров и клиентов, которые пользуются депозитными ячейками, или отдельных сейфов, чтобы они были доступны клиентам, которые используют депозитную ячейку для хранения своих наиболее бесценных вещей. Сейфы должны быть расположены далеко внутри помещения, а не рядом со входной дверью.
- Банкомата, расположенного внутри (в помещении или между входными дверями) и снаружи (для тех, кто проезжает через вашу территорию)
- Поста охраны
Установите правила. Определите, какие типы продуктов вы будете предлагать в первое время. Если вы хотите развиваться как банк, преимущественно обслуживающий жителей своего округа, предлагайте следующие типы продуктов:
- Чековые книжки
- Сберегательные счета
- Ипотека
- Займы для малого бизнеса
- Инвестиции
- Депозиты и другие кратко-/долгосрочные виды сбережений
Если вы стремитесь стать более крупным индустриальным банком, к вышеперечисленным продуктам вам нужно добавить
- Управление личными активами и инвестициями
- Коммерческие займы (Небольшие (менее 38 миллионов рублей), Средние (от 38 до 190 миллионов рублей) и Крупные (свыше 190 миллионов рублей)
- Коммерческие депозиты до востребования
- Международные банковские операции
- Банковское обслуживание особого сегмента рынка (например, индустрии здравоохранения, музыкальной индустрии, и так далее)
Следите за своим денежным потоком. Итак, сейчас у вас есть стабильный поток новых клиентов, желающих обменять, прямо или через прямой депозит, деньги на наличность на счете до востребования, или депозитном счете до востребования (DDA - Demand Deposit Account). Это может быть сберегательный счет или чековая книжка, и это будет важный первый шаг к тому, чтобы внести перемены в жизнь вашего округа. Всегда резервируйте 10-20% всех имеющихся у вас денег в качестве защиты на случай возникновения худших событий. Далее, смотрите ниже:
Отслеживайте риски. Наймите лучших специалистов, которые знают, как оценить риски и внедрите политики и процедуры, благодаря которым ваши сотрудники будут иметь представление о возможных рисках непрозрачных схем, мошенничества, некорректного решения.
Инвестируйте в свой округ. Растущий поток денег означает, что больше денег тратится. Ваши клиенты зависят от вас при принятии решений о том, когда взять займ на строительство новой больницы и когда вложить деньги в растущие инвестиции. Риск всегда является фактором, но знание о пороге допустимой степени риска является частью игры.
Проводите как можно меньше собраний. Будучи успешным менеджером, вы заметите, что постоянный жесткий контроль за сотрудниками не всегда хорошо работает. Сведите собрания к минимуму, но проводите проверки на местах. Проведите собрания до открытия банка и убедитесь в том, что все нужды клиентов удовлетворены.
Ставьте нужды клиентов прежде всего. Онлайн банкинг сейчас является ключевой опцией для многих клиентов банков. Если вы не планируете вводить эту опцию, вы не преуспеете в вашем деле. Кроме того, проведите тренинги среди всех ваших кассиров, а также команды клиентского сервиса и всех сотрудников, контактирующих с клиентами, нацеленные на воспитание в них чувства уважения к клиенту и приоритета нужд клиента. Довольно несложно придерживаться этих правил каждый день. Попросите своих сотрудников улыбаться и создавать у клиентов чувство, как будто они с ними могли бы стать лучшими друзьями. Теплый прием оказывает сильное влияние на создание лояльности у клиента. Будьте быстрым, но никогда не торопите банковский процесс.
- Привейте своим сотрудникам регулярную практику посещения средних и начальных школ для того, чтобы рассказывать будущим поколениям о важности сбережений и инвестиций.
- Постарайтесь войти в группу банков, мониторингом деятельности которых занимается региональный надсмотрщик. Членство в этой группе будет работать на вас. Проведение проверок является важным процессом, в результате которого вы зарабатываете доверие округа, который инвестирует в вас.
- Мыслите глобально. Если вы делаете свою компанию публичной, вы собираете больше денег, так как заинтересованные лица желают приобрести долю в вашем бизнесе.
- Организуйте правление банка. Важные решения лучше принимать на собрании правления, а не в одиночку. Вы будете сохранять мажоритарную долю в вашем банке, но при этом в успех вашего бизнеса будут вкладываться также и другие лица.
Здравствуйте, уважаемые Читатели сайта «сайт»! Практически каждый имеет открытый счет в банке или пластиковую платежную карту, но не каждый знает, как открыть банковский депозит на выгодных условиях и избежать проблем из вкладом в будущем. Именно об этом пойдет речь далее в этой статье.
Каждый человек, которому исполнилось 16 лет и он имеет личный паспорт и свое налоговый идентификационный код на руках, имеет право открывать свои вложения в любом банке. Кроме паспорта понадобятся еще и денежные средства для открытия вклада.
Желательно перед открытием, промониторить банки и узнать где , собственно в них и открыть свои вложения.
Документы для открытия банковского депозита
Для открытия вклада понадобится:
- паспорт;
- налоговый идентификационный код;
- копии паспорта и налогового кода;
- фото с паспортом в руках.
В большинстве случаев банки сами делают ксерокопии документов при открытии вкладов. В некоторых случаях, чтобы начать обслуживаться в банке и открыть депозит, требуются сфотографироваться со своим паспортом в руках в отделении банка.
Виды банковских вкладов
Вложения в банк, делятся на следующие виды:
- срочный — вывод денег возможен только по окончании срока. Вывод только в день окончания срока вклада.
- бессрочный — вывод денег возможен в любое время, но процент ниже чем в срочном вкладе. Вывод осуществляется до 3 рабочих дней.
- до востребования — вывод денег возможен в любое время, но на этом вкладе самый минимальный процент прибыли. Вывод происходит в течении рабочего дня.
Минимальные суммы для открытия
В большинстве случаев, минимальный для открытия равняется эквиваленту 100$. Но крупные банки, еще их называют системными, принимают вложения в эквиваленте 10$.
Нюансы по депозитам
При инвестировании денег в банк, могут возникать неприятные нюансы, о которых сотрудники умолчали, а клиент не прочел полностью договор. Об этих нюансах ниже:
1. Срок депозита
Каждый вклад при его открытии, имеет свои условия. Важным условием является — его время действия. В большинстве случаев, забрать деньги раньше окончания срока не является возможным. Но в случае с вложениями до востребования или бессрочными депозитами, данная возможность становится доступной для снятия денежных средств.
Нюансом при окончании действия вложения является то, что в случае несвоевременного вывода денег может произойти:
- начисление процентов за не своевременный вывод средств;
- автоматическая пролонгация;
- комиссия банку за сохранение денежных средств на текущем счету.
В связи с этим, срок окончания оформленных вложений, нужно держать под контролем. Рекомендовано держать средства на бессрочных банковских вкладах, в которых денежные средства можно забрать в любой момент. Действует они бессрочно, на постоянной основе и никаких дополнительных издержек не будет.
2. Автоматическая пролонгация депозита
При срочных вкладах возможна автоматическая пролонгация по окончанию срока действия депозитного договора. Данные условия обязательно указываются при подписании договора на которые следует обратить внимание.
Суть автоматической пролонгации, заключается в том, что если по окончании срока вклада, клиент не забрал свои денежные средства, то банк оформляет его на новый срок.
3. Выплата процентов
Проценты по вложениям выплачиваются:
- в конце срока депозита, вместе с вложением;
- ежемесячно;
- капитализация.
Нюансы могут возникать в случае, если клиент не будет забирать начисленные проценты ежемесячно. В некоторых случаях, проценты которые должен был клиент забирать ежемесячно могут в бухгалтерии банка потеряться и на их поиск понадобится дополнительное время и нервы клиента.
Заключение
При инвестировании денег в банковские депозиты, лучше всего, чтобы проценты капитализировали прибыль или возвращались в конце срока депозита вместе с телом инвестиций. Оформляя и подписывая банковские депозитные договора, будьте предельно внимательны с ними и обязательно изучайте их.
На этом наш обзор о том, как открыть банковский депозит и в какие банковские вклады выгоднее всего вложить свои денежные средства заканчивается. Желаем вам высокой прибыли и успехов!
Энциклопедическая справка: банк (от итал. banco - ‘скамья’) - финансовое учреждение, оказывающее предприятиям и частным лицам услуги, связанные с осуществлением платежей и других финансовых операций. Регулирование и контроль банковской системы государства (эмиссия государственных ценных бумаг, установление валютных курсов и др.) осуществляет Центральный банк. Помимо него, в стране могут работать коммерческие банки, выполняющие широкий спектр банковских операций (предоставление кредитов, открытие и ведение счетов, продажа ценных бумаг и прочие).
Ответ на вопрос, выгоден ли банк, кажется очевидным - это один из самых высокодоходных видов деятельности. Другое дело, что войти в этот рынок довольно трудно. Во-первых, нужны значительные вложения (минимальный уставной капитал, согласно российскому законодательству - 300 миллионов рублей), во-вторых, богатый опыт работы в банковской сфере, а в-третьих, хорошие связи.
Шаг за шагом к развитию собственного банка
Шаг первый : выбираем формат
На не совсем опытный взгляд может показаться, что все банки предоставляют одинаковый набор услуг. Однако это не так. В банковской сфере различают 5 функциональных групп: кредитные, рыночные, расчетные, розничные банки, а также финансовые учреждения, ориентированные на межбанковские отношения. Вы можете выбрать для своего банка одну из указанных специализаций или создать универсальный банк, который объединит признаки всех типов банковских организаций. Последний вариант требует самых больших усилий, но в итоге позволит привлечь наибольшее число клиентов.
Шаг второй : формируем юридическую базу
Банковская деятельность подлежит лицензированию. Перед тем, как открыть свой банк, необходимо сформировать внушительный пакет учредительных документов, лицензий и согласований. Помимо документов, свидетельствующих о постановке на фискальный и налоговый учет, вам потребуются следующие лицензии.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций, выданная Центральным банком РФ;
Лицензия на осуществление операций на рынке ценных бумаг, выданная Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг;
Лицензия на проведение операций с драгоценными металлами (если такой вид деятельности указан в Уставе).
Помимо стандартных учредительных документов, банку нужны:
Разрешение на право выступать гарантом перед таможенными органами (выдается Государственным таможенным комитетом);
Регистрационное удостоверение, позволяющее банку привлекать вклады и размещать драгоценные металлы, а также проводить другие операции с драгоценными металлами и камнями (выдается Центральной государственной инспекцией пробирного надзора).
Шаг третий : формируем спектр услуг
После того, как все лицензии и удостоверения получены, вы можете сформировать спектр услуг, оказываемых физическим и (или) юридическим лицам. Вот примерный перечень:
Открытие и ведение счетов;
Осуществление расчетов, проведение платежных операций;
Расчетно-кассовое обслуживание;
Инкассация;
Валютные операции (покупка-продажа) в наличной или безналичной форме;
Прямые денежные переводы (без открытия счета);
Операции с банковскими картами, дорожными чеками;
Депозитарные операции;
Консультирование по финансовым вопросам.
Где взять деньги?
Точный ответ на вопрос, сколько стоит открыть банк, знают только те, кто уже успешно преодолел все этапы становления. Помимо того, что необходимо иметь не менее 300 млн. рублей уставного капитала, нужны средства на помещение, офисное и банковское оборудование, юридическое оформление, наем и оплату труда персонала, создание надежной системы защиты и многое-многое другое. Итоговая сумма исчисляется сотнями миллионов рублей - без серьезных инвесторов не обойтись. По оценкам специалистов, средний период окупаемости коммерческого банка составляет от 5 до 10 лет.
Подводим итоги
Риски в банковском деле так же высоки, как и доходы. Прежде чем запускать подобный проект, необходимо провести профессиональное исследование рынка и составить прогноз изменений в экономике и финансовой сфере на несколько лет вперед.
Точность прогноза, даже составленного специалистом, относительна, так как банковская сфера тесно связана с политической обстановкой в стране, а спрогнозировать политическое состояние практически невозможно даже на период окупаемости.
Запуск такого бизнеса, как открыть банк, сопровождается сложностями и весьма специфичен, поэтому следует поискать источники для инвестирования.
♦ Капитальные инвестиции – 500 млн. рублей.
♦ Окупаемость – 5−10 лет.
Открытие финансового учреждения не слишком интересует предпринимателей в качестве нового бизнеса и на то есть объективные причины.
Во-первых, − деньги, ведь, задумываясь, как открыть банк , нужно располагать сотнями миллионов капитальных инвестиций.
Во-вторых, − специфика самого бизнеса, ведь не каждый разбирается в банковском деле, а руководить столь серьезной организацией, не имея ни малейшего опыта, невозможно.
В-третьих, − огромная конкуренция на рынке и сложности с получением лицензии.
К тому же, запуск такого бизнеса сопровождается сложностями и весьма специфичен, поэтому следует хорошо подумать, прежде чем пытаться открыть банк, и поискать альтернативные источники для инвестирования.
Два варианта для тех, кто хочет открыть банк
Банк – не только помещение, где работают менеджеры и кассиры, где можно взять кредит, оформить депозит, перевести деньги на счет и совершить другую финансовую операцию.
Банковская система напоминает собой айсберг: обыватель видит лишь его верхушку в виде конкретной организации, которая работает с деньгами.
Все остальное – владение огромными денежными запасами, различные финансовые операции, выгодные банку, колебания курсов, валютные торги и много другое недоступно для понимания не финансистов и скрыто под водой.
Те, кто имеет опыт работы в финансовой сфере и превосходно ориентируется в тенденциях рынка, начинают рано или поздно задумываться о том, чтобы открыть банк или хотя бы кредитный союз.
У них есть два варианта для запуска бизнеса:
- Открыть свой банк с нуля.
- Приобрести банк, который выставлен на продажу в результате смены владельца или банкротства.
И первый, и второй вариант имеют преимущества, но не лишены и недостатков.
К примеру, открыть банк с нуля – длительный и дорогостоящий процесс, который может затянуться на неопределенный срок.
Зато вы можете начать бизнес с чистого листа, легко заработать хорошую репутацию и сформировать клиентскую базу, если будете вести бизнес честно.
Приобретая обанкротившийся банк, вы получаете готовую инфраструктуру, выходы на рынок, опытных сотрудников и клиентуру, зато покупаете со всем этим репутацию, долги и обязательства заинтересовавшего вас финансового учреждения.
Какой банк можно открыть?
Банк – понятие весьма обширное.
Все мы знаем, что есть Центральный (Национальный) банк, который занимается не только финансовыми операциями, но и исполняет роль советника правительства, регулирует работу коммерческих фин. учреждений, заботится о стабильности национальной валюты.
А вот коммерческие банки вольны выбирать, чем именно они желают заниматься.
Если вы думаете о том, как открыть свой банк, то определитесь, со сферой деятельности своего будущего бизнеса.
Вы можете выбирать среди таких вариантов:
- Универсальный.
Предоставляет все традиционные виды финансовых услуг: кредитование, денежные операции, оплата счетов, открытие депозитов и т.д. - Инвестиционное финансовое учреждение.
Основная его задача – искать выгодные проекты для инвестирования. - Кредитное финансовое учреждение.
У вас можно оформить любой кредит: ипотечный, на покупку авто, бытовой техники, на другие расходы.
Зарабатывать будете на процентах. - Сберегательная финансовая организация.
Антипод кредитных банков.
Вы не даете, а берете деньги клиентов на хранение, выплачивая им через определенный срок проценты.
Зарабатывают такие банки преимущественно на том, что имеют возможность инвестировать деньги вкладчиков в выгодные проекты. - Рыночный банк – работает в основном с ценными бумагами.
- Межбанковская финансовая структура, основное задание которой – обеспечить эффективное взаимодействие между различными кредитными союзами.
На каких услугах может зарабатывать тот, кто решил открыть банк?
Готовность к риску - душа коммерции; осторожность (я чуть было не сказал «боязливость») - душа банковского дела.
Уолтер Баджот
Как открыть банк: регистрационная процедура
Владение финансовой организацией подразумевает сложную регистрационную процедуру и получение специальной лицензии от Центрального банка.
Бывалые предприниматели говорят, что и с одним, и с другим могут возникнуть серьезные сложности, поэтому рекомендуют тем, кто изучает информацию о том, как открыть банк, заручиться помощью профессионального юриста, поскольку самостоятельно справиться со всем этим достаточно трудно.
Для начала нужно зарегистрироваться, как субъект предпринимательской деятельности.
Никаких ИП в этом случае: вы должны зарегистрироваться как акционерное общество, а уж закрытое или открытое – решайте сами.
В классификаторе ОКПД ваш код – 64, которым узаконивается деятельность всех структур, что оказывают финансовые услуги, кроме страхования и пенсионного обеспечения.
После регистрации вы придумываете название банку, который собираетесь открыть, и направляете все документы в Главное территориальное управление (ГТУ) своего региона.
Позаботьтесь о том, чтобы у вас был уставной капитал в размере 300 млн. рублей, иначе обращаться в ГТУ вообще не имеет смысла, поскольку его сотрудники обязательно проверят вашу финансовую состоятельность.
После получения письменного согласия ГТУ обращайтесь в Центральный банк с просьбой выдать вам лицензию.
Если Центральный банк согласится выдать вам лицензию, не спешите радоваться, поскольку вам еще предстоит получить согласие Комитета банковского надзора, который разрешает или запрещает открыть новый коммерческий банк.
Если вам удастся преодолеть и эту бюрократическую ступень, то останется лишь проверить, чтобы данные о вашем банке внесли в реестр кредитных организаций Налогового департамента.
Чтобы открыть банк, понадобится собрать целый пакет документов, провести собрание акционеров, иметь кандидатуры на должности руководителя, главбуха и их заместителей, подтвердить, что происхождение уставного капитала законное, а еще предоставить готовый бизнес-план с конкретными расчетами.
Если открыть банк, то его нужно обязательно рекламировать?
Банк – то учреждение, которое нуждается в мощной маркетинговой поддержке не только на первых порах своего существования, но и на протяжении всех лет работы.
Бизнесменам, вопрошающим «Сколько нужно денег, чтобы открыть банк», обязательно следует поинтересоваться, сколько придется вложить в рекламную кампанию на этапе открытия бизнеса и сколько придется тратить ежемесячно на его раскрутку.
Суммы получаются весьма приличными: не менее полумиллиона рублей.
Например, можно направить менеджеров в крупные частные и государственные компании, чтобы провести разъяснительную работу среди сотрудников: почему они должны стать клиентами именно вашего банка, в чем преимущества работы с вами, какие наиболее выгодные предложения есть у вас на сегодняшний день и т.д.
Как открыть банк: конкурентные преимущества
Конкуренция в банковском секторе очень велика и хотя кризис немного проредил ряды отечественных финансовых учреждений, найти незанятую нишу по-прежнему непросто.
Если думаете, как открыть банк, то постарайтесь привлечь клиентов в краткие сроки.
Сделать это можно следующими способами:
- Постройте великолепную инфраструктуру, чтобы вашим вкладчикам не пришлось добираться в одно-единственное представительство через весь город.
- Предложите выгодные годовые проценты по кредитам и депозитам.
- Сделайте обслуживание максимально дешевым или и вовсе – бесплатным.
- Наймите достаточно сотрудников, чтобы вашим клиентам не приходилось простаивать в очередях.
- Разработайте защищенный и удобный для пользования интернет-банкинг.
- Разместите по городу достаточно банкоматов или сделайте так, чтобы ваши вкладчики могли обналичивать средства без комиссии.
- Следите за тем, чтобы ваш персонал был максимально вежлив с посетителями.
Но, естественно, помимо обслуживания и привлекательных условий по кредитам и депозитам население заботит надежность банка.
Финансовому учреждению, что открылось недавно, непросто убедить людей в своей надежности, поэтому для начала придется привлекать людей выгодными условиями сотрудничества.
Как открыть банк: календарный план
Если вы читаете эту статью, то наверняка вас интересует, что нужно, чтобы открыть банк.
Помимо огромной суммы капитальных инвестиций вам понадобится команда единомышленников, потому что реализовать в одиночку замысел достаточно трудно, и запуск бизнеса может растянуться на неопределенный срок.
Если же вы найдете хорошего юриста, который будет заниматься регистрационной процедурой, финансиста – для написания бизнес-плана, маркетолога – для рекламной компании, управляющего – для создания инфраструктуры, директора по кадрам – для найма персонала, то сможете открыть банк за полгода.
| Этап | Янв | Фев | Мар | Апр | Май | Июн | Июл |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Регистрация и лицензия | |||||||
| Поиск инфраструктурных объектов, ремонт | |||||||
| Покупка техники, мебели, канцтоваров | |||||||
| Поиск персонала | |||||||
| Рекламирование банка | |||||||
| Открытие |
Предлагаем вам к просмотру видео-интервью с молодым владельцем нового банка,
где он рассказывает об особенностях ведения данного бизнеса:
Сколько стоит открыть банк?
Если вас интересует конкретная цифра и вы рассчитывает услышать сумму максимум с шестью нулями, значит не совсем правильно выбрали бизнес для запуска.
Однозначно ответить на вопрос «Сколько стоит открыть банк?» практически невозможно, потому что сумма зависит и от масштабов будущего бизнеса, от ваших желаний по инфраструктуре, от профиля банка, от количества и квалификации будущих сотрудников и много другого.
Приготовьтесь вложить в бизнес, как минимум, полмиллиарда рублей, как максимум – 2−3 миллиарда.
Эти деньги уйдут на то, чтобы открыть банк, а именно на:
- регистрационную процедуру и уставной капитал;
- аренду офиса и ремонт в нем;
- рекламную кампанию;
- закупку техники, мебели, канцелярских принадлежностей;
- программное обеспечение;
- найм персонала и многое другое.
Если у вас нет насколько большой суммы, не нужно спешить открыть банк в небольшом помещении с несколькими сотрудниками.
Лучше тогда открыть кредитный союз или какую-то другую финансовую организацию.
Последние исследования показывают, что клиенты доверяют крупным банкам с развитой инфраструктурой, множеством банкоматов по городу и представительствами в разных населенных пунктах.
Если вы не сможете все это предложить клиентам, не стоит пытаться открыть этот бизнес.
Конечно, тех, кто думает, как открыть банк , очень интересует вопрос прибыли.
Тут прогнозы экспертов еще более туманные, чем касательно суммы капитальных инвестиций: все зависит исключительно от вас.
Но, даже при благоприятных условиях, разумной рекламной кампании, интенсивному привлечению клиентов, вернуть капитальные инвестиции вы не сможете раньше, чем через 5 лет после того, как решили открыть банк, средний срок окупаемости коммерческого финансового учреждения – 7−8 лет.
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту