Банки дающие ипотеку под материнский капитал. Кто имеет право воспользоваться средствами. Выводы: в каком банке взять ипотеку

При оформлении нужно сопоставить предложения нескольких банков. С капиталом работают крупные финансово-кредитные учреждения, на основании ФЗ об ипотеке и других нормативных актов.

Если владелец собирается погашать долг по ипотеке, в том числе проценты, то . Для оформления займа, по которому маткапитал будет перечисляться в качестве первоначального взноса, нужно ожидать трехлетия ребенка .

У каждого банка есть свои требования к оформлению ипотечного займа. Термин «социальная ипотека» еще не означает, что держатель кредита сможет без проблем приобрести жилье. Специалисты рекомендуют обращаться за ипотекой в крупные банки федерального масштаба.

В России жилищный заем предоставляют:

  • Газпромбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • другие кредитные учреждения.

Необходимо учитывать, что ипотечные предложения банков и условия займов могут периодически изменяться. Достоверную и актуальную информацию можно также узнать, непосредственно обратившись к специалистам банка напрямую или через ипотечного брокера.

Сбербанк

Сбербанк сотрудничает с государством и с охотой принимает , а также в качестве средства оплаты основного долга и процентов. В банке действуют программы «Покупка готового жилья – одна ставка» и «Приобретение строящегося жилья» . Минимальная ставка по кредиту составляет 8.6%. Средняя ставка – 13%. Требования к возрасту заемщика составляют 21-75 лет.

Предусмотрены также требования к наличию страхового стажа. Он должен составлять не меньше полугода на текущем месте работы. Общий стаж должен быть не меньше 1 года за последние пять лет. Требования к стажу не предъявляются, если клиенту перечисляют заработную плату на счет в Сбербанке.

Максимальный первоначальный взнос за ипотеку составляет 85%. Минимальный – 15%. Минимальная сумма кредитования – 300 тыс. рублей. Страхование недвижимости от риска гибели или утраты обязательно. Воспользоваться поддержкой банка может молодая семья. Для нее процентная ставка может быть снижена до 0.5%.

Россельхозбанк

Россельхобанк располагает обширными программами по кредитованию держателей сертификатов семейного капитала. Предусмотрена возможность приобрести квартиру, таунхаус или частный дом с оплатой стартового взноса не менее 15%. Минимальный взнос по долевому строительству составляет – 20%.

Если приобретается частный дом с земельным участком, то нужно заплатить 25%. Минимальная сумма ипотеки составляет 100 тыс. рублей. Наибольшая сумма – 20 млн. рублей. Срок кредитования – до 30 лет. Залог недвижимости и ее страхование приобретаемого объекта на весь срок кредита также обязательно. Срок рассмотрения заявки составляет до 3 дней, но, при необходимости, может быть увеличен. В качестве созаемщиков по ипотеке можно привлечь не меньше трех физических лиц.

Банк ВТБ24

ВТБ24 располагает ипотечными программами «Больше метров – меньше ставка» и т.д. С помощью средств маткапитала можно оплатить первоначальный взнос по кредиту, который составляет не меньше 20%. Возраст заемщика на момент возврата должен составлять не меньше 65 лет.

Максимальная сумма ипотечного займа по бюджетным направлениям составляет 5 млн. рублей. Страхование объекта недвижимости также считается обязательным условием. Минимальная сумма кредита составляет 200 тыс. рублей.

Газпромбанк

С 28.02.2018 г. Газпромбанк (ГПБ) предлагает приобрести квартире по единой ставке от 9%. Минимальная сумма ипотеки составляет 500 тыс. рублей. Оплатить кредит материнским капиталом можно текущий долг, т.е., банк не примет сертификат в качестве первоначального взноса.

Минимальный возраст заемщика составляет 20 лет. Первоначальный взнос составляет от 10%. Средняя процентная ставка 15%. Она увеличивается на 0.5%, если клиент не получает заработную плату на карту Газпромбанка. Период кредитования граждан составляет до 30 лет.

Райффайзен банк

Минимальная процентная ставка по ипотеке с материнским капиталом составляет 9.25%. Срок кредитования 1-30 лет. Максимальная сумма оформления займа равна 25 млн. рублей. У заемщика должен быть официальный или подтвержденный доход. Минимальный возраст держателя сертификата составляет 21 год. На момент одобрения ипотеки у заемщика не должно быть любых жилищных кредитов , независимо от их срока и суммы.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает оформить ипотечный кредит под маткапитал на срок от до 25 лет. Минимальная процентная ставка составляет от 9,2% и зависит от уровня дохода заемщика, его согласии предоставить страхование кредита и объекта недвижимости. В банке действуют программы «Новостройка» и «Вторичный рынок» . Минимальная сумма ипотеки составляет 200 тыс. рублей. Взнос первоначального взноса обязателен и не может быть осуществлен за счет средств материнского капитала.

Таблица базовых условий кредитования

С помощью таблицы можно узнать основные показатели кредитования. Заемщику рекомендуется подавать заявку на ипотеку сразу в несколько банков. Если заявка одобрена, то срок ее действительности составляет обычно 3 месяца.

Банк Минимальная сумма Средняя процентная ставка Минимальная сумма первоначального взноса (%)
Сбербанк 300 тыс. руб. 13% 15
Россельхозбанк 100 тыс. руб. 12% 15-30
ВТБ24 200 тыс. руб. 13% 20
Газпромбанк 500 тыс. руб. 15% 10
Райффайзен Банк 300 тыс. руб. 14% 20
Промсвязьбанк 200 тыс. руб. 16% 15

С условиями кредитования можно ознакомиться на сайте выбранного банка. На портале практически каждой финансово-кредитной организации указано, что информация по ипотеке является справочной и не носит характер оферты. Это означает, что банк сам решает, кому выдавать кредит, а кому нет. Он оставляет за собой право отказывать в ипотеке без объяснения причин.

Наличие материнского капитала суммой в не означает, что держатель сертификата сможет сразу избавиться от жилищных проблем. За счет таких денег, без длительного погашаемого займа, в провинциальном городе, но часто банки отказываются выдавать ипотеку на покупку комнаты .

Практически все банки требуют, чтобы у заемщика и его семьи был постоянный доход , за счет которого можно оплачивать ипотеку. Условия кредитования зависят от банка, региона, семейного и правового статуса заемщика. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

Не будем ходить вокруг да около, и сразу перечислим, какие банки дают кредит под материнский капитал. В их число входят: Сбербанк России, ВТБ24, Номос Банк, Банк Москвы, ЮниКредит и ипотечный банк DeltaCredit. Если у Вас есть желание воспользоваться материнским (семейным) капиталом (МСК) для улучшения жилищных условий, следует обращаться в любую из упомянутых организаций. На что можно потратить средства, полученные от государства, и как это сделать, читайте далее.

Сравнительная таблица банковских программ

В приведенной таблице рассмотрены только основные условия кредитования с участием МСК. Далее мы расскажем о сроках оформления, перечне документов для банка и возможностях его использования (для погашения первого взноса по ипотеке и кредита).

О сроках оформления

Использование МСК с целью погашения кредита или первоначального взноса по этому кредиту подразумевает знание следующих правил.

1. Чтобы погасить заем, который был оформлен до момента рождения (или усыновления) ребенка, можно не ждать, пока новому члену семьи исполнится три года (или минует три и больше лет с момента усыновления). Погашение кредита возможно сразу же после рождения (или усыновления) и получения на руки заветного сертификата.

2. Погасить заем, оформленный после рождения (или усыновления) ребенка можно, не дожидаясь исполнения ему трех лет.

3. Чтобы использовать МСК в качестве первоначального взноса, трехлетний период придется выдержать. Кстати говоря, это правило не имеет исключений.

4. После того, как Вы подали заявление, а также пакет документов в банк, следует дождаться его решения, которое будет приниматься от двух до тридцати рабочих дней (зависит от выбранного кредитно-финансового учреждения).

О документах для банка

Сразу уточним: пакет документов для банка не является универсальным. Как и с периодом принятия решения о выдаче займа, конкретный перечень будет зависеть от банка, куда было решено обращаться. Мы же укажем стандартный набор бумаг, который будет необходим для использования МСК. В него входят:

  • оригинал и копия сертификата на МСК;
  • справка, подтверждающая доход заемщика, по форме 2-НДФЛ (берется за период в последние 6-ть месяцев);
  • справка из ПФ по месту проживания семьи (в ней указывается реальный остаток средств МСК на ее счету);
  • гражданский паспорт заявителя по кредиту;
  • справки и иные документы, подтверждающие доход каждого из близких родственников (придется получать, даже если родные не будут привлечены в качестве поручителей);
  • копии налоговых деклараций отца и матери (последних сданных);
  • полный пакет документов по жилому помещению, которое предполагается приобрести за счет кредитных средств.

Как можно воспользоваться МСК

Вот мы и добрались до двух вариантов использования материнского капитала при оформлении банковского займа. Для облегчения восприятия информации для каждого из них была составлена пошаговая инструкция.

Гасим первоначальный взнос

1. Получаем сертификат и подыскиваем устраивающее жилье.

2. Когда сертификат получен, заключаем договор купли-продажи жилья (на этой стадии нужно обратиться в банк с документами, о которых подробно сказано выше).

3. Ожидаем решение банка о возможности оформления кредита.

4. Если заявка одобрена, то от банка-кредитора необходимо получить письмо-подтверждение с информацией о точных сроках перечисления средств МСК в счет первого взноса по кредиту.

5. Обращаемся в представительство ПФ по месту проживания, чтобы зафиксировать свое желание перечислить средства (справка о состояния счета семьи берется в любом случае, даже если средства никогда с него не расходовались).

6. Оформляем ипотечный кредит и получаем копии всех документов по ипотеке.

7. Снова отправляемся в Пенсионный фонд, чтобы средства капитала были отправлены на счет кредитора (обязательно берем с собой приложение кредитного ипотечного договора).

Погашаем долг по кредиту

Если Вы намерены использовать полученные средства на погашение процентов и основного долга по жилищному займу, то последовательность Ваших действий должна выглядеть следующим образом:

1. Получаем сертификат, выбираем жилье.

2. Обращаемся в банк, чтобы он выдал справку, подтверждающую размер основного долга по ипотеке, а также сумму процентов. Заявление на получение справки следует подкрепить приложенным сертификатом МСК. Примерное время получения - от 1-го до 10-ти дней.

3. Идем в ПФ и пишем заявление, в котором просим направить капитал на погашение ипотечного кредита. Его рассмотрение может занять до 3-х месяцев.

4. Как только средства из Пенсионного Фонда поступают в банк, происходит их зачисление на Ваш счет с последующим списанием в счет досрочного погашения. МСК, прежде всего, используется для погашения основного долга. И если после него что-то останется, то тогда погашаются и проценты. Практика показывает, что полностью покрыть задолженность не получается. Заемщик при этом продолжает выплачивать банку долг и проценты, но кредитная нагрузка значительно снижается.

5. После того, как произошло списание средств, банк-кредитор вносит изменения в график погашения. Разумеется, размер ежемесячных платежей уменьшается.

28 мая 2016, 08:19 16704 0

Как взять кредит под залог материнского капитала в 2017-18 году? Можно ли взять кредит под семейный капитал наличными? В каких банках лучше брать кредиты под маткапитал?

Журнал «ХитёрБобёр» приветствует своих читателей! На связи Дмитрий Шапошников.

Мы продолжаем цикл статей о получении и эффективном использовании материнского капитала. Тема новой публикации – кредиты под материнский капитал.

Данный материал будет полезен семейным людям и всем тем, кому интересны актуальные финансовые вопросы.

Итак, приступим!

1. Кредит под материнский капитал – выгоды, особенности и нюансы

Федеральный материнский (семейный) капитал (МСК) – государственная программа помощи семьям с двумя и более детьми. Инициатива не имеет аналогов в мировой практике и успешно действует с 2007 года.

Размер пособия составляет на данный момент 453 тыс. руб. Многие семьи уже улучшили с помощью МСК своё жилищное положение или вложили эти средства в образование детей.

Кредит на строительство и реконструкцию

Многие семьи принимают дальновидное решение – построить частный дом в кредит под маткапитал. В таком доме будет комфортно и тем детям, которые уже есть в семье и тем, что появятся в будущем. А заодно и внукам.

Суммы пособия вряд ли хватит, чтобы покрыть все расходы на строительство, но погасить первый взнос или значительную часть взятого кредита вполне возможно.

Пример

Популярные в европейской части РФ каркасные дома строятся за 3-4 месяца. Стоимость стройматериалов (400-450 тыс. руб.) не превышает размера материнского капитала.

Если приобрести необходимые материалы в кредит, можно рассчитаться за них уже через пару месяцев. За этот срок ПФР принимает решение о направлении средств и переводит деньги на счет поставщика стройматериалов.

Правда, возведение дома придётся оплачивать самостоятельно, либо строить своими силами. В последнем случае строительство займёт больше времени, но зато вкладывать свои собственные финансы не придётся.

Важный момент: земельный участок, на котором строится дом, должен быть заранее оформлен в собственность, иначе с законностью стройки могут в будущем возникнуть проблемы.

ПФР весьма скрупулезно проверяет все юридические тонкости и нюансы сделок, в которых задействованы государственные дотации. Если хотя бы один пункт правил будет нарушен, деньги не будут перечислены на нужный счет до устранения нарушения.

Работникам Фонда важно также убедиться, что деньги пойдут именно на строительство, а не на иные нужды, поэтому через определенный срок после начала стройки её могут посетить работники социальных служб.

Более детально данный вопрос рассматривается в статье « ».

Несколько слов о реконструкции жилища в кредит. Под реконструкцией понимают качественное изменение технических характеристик дома – увеличение площади, надстройка ещё одного этажа, превращение чердачного помещения в жилую мансарду, пристройка комнат.

Если какие-то банки согласны выдать под это дело кредит, то смело пользуйтесь данной возможностью, но для начала согласуйте вопрос в местном отделении ПФР.

Помните, что оплатить за счет государства можно именно реконструкцию дома, а не капитальный ремонт. Поклеить обои, натянуть потолки, поменять трубы в туалете на средства МСК не получится.

Последние новости по теме:

28 ноября 2017 года в Кремле на заседании Координационного совета по реализации Национальной стратегии действий в интересах детей президент Путин предложил продлить материнский капитал до 31 декабря 2021 года .

Кроме того, президент предложил новые варианты реализации программы. В частности, теперь нуждающиеся семьи смогут получать ежемесячные выплаты из средств маткапитала в размере регионального прожиточного минимума сразу после рождения ребенка и до достижения им возраста 1,5 лет.

Подробности в этом видео:

3. Как взять кредит под семейный капитал – порядок действий

Чтобы успешно взять кредит под МСК, действуйте в точном соответствии с установленными правилами оформления таких финансовых операций.

И работники банков, и служащие ПФР внимательно следят за правильным оформлением бумаг и процессом проведения кредитования. Родителям нужно подойти к процедуре с максимальной ответственностью.

Несколько общих положений, о которых надо знать заранее:

  • кредит на недвижимость предполагает обязательное оформление объекта в собственность всех членов семьи;
  • кредиты, взятые в микрофинансовых компаниях, с 2015 года погашать средствами маткапитала запрещается;
  • оформить кредит могут матери ребенка, отцы и официальные усыновители.

Все вопросы о выдаче денег взаймы решаются в индивидуальном порядке. Банкам нужны гарантии, что кредиты будут возвращены полностью, с процентами и в срок. Сотрудникам ПФР важно знать, что деньги пошли на «благую» цель – улучшение качества жизни детей и их родителей.

Теперь – пошаговая инструкция.

Шаг 1. Находим банк и выбираем вид кредита

В последние годы в связи с экономическим спадом некоторые банки прекратили выдачу кредитов под маткапитал, однако самые крупные участники финансовой системы всё ещё помогают семьям улучшать условия проживания.

В настоящее время родителям доступны десятки финансовых продуктов в 10-15 банках РФ. Цель обладателей сертификата – выбрать максимально выгодный для себя кредит.

О требованиях банка к заёмщикам мы уже писали выше: финансовым компаниям необходима уверенность в своевременной и полной оплате кредита.

Теперь о документах, которые понадобятся для открытия ипотечного или обычного кредита. Уточняем, что этот пакет – не универсальный: в каждой организации свои конкретные требования к предоставляемым бумагам.

Для открытия кредита вам понадобятся:

  1. Сертификат на МСК (оригинал и копия).
  2. Справка о доходах за 6 последних месяцев.
  3. Справка из ПФР с указанием остатка средств на счету.
  4. Паспорт заявителя.
  5. Справки о доходах супруга и ближайших родственников (если они будут привлечены в качестве созаемщиков или поручителей).
  6. Документы по объекту, который предполагается приобрести в счет кредитных активов.

Дальнейший шаг – обращение в ПФР. В идеале в эту организацию стоит обратиться ещё до визита в банк, чтобы заранее получить «добро» на погашение кредита государственными средствами.

Шаг 2. Получаем разрешение в Пенсионном Фонде

Без разрешения ПФР никакие кредиты погасить маткапиталом не получится. Владелец сертификата не имеет доступа к государственным счетам, на которых располагаются семейные финансы.

Заемщик предоставляет сотрудникам ПФР следующие документы:

  1. Сертификат на МСК.
  2. Документы, подтверждающие личность.
  3. Свидетельства о рождении детей.
  4. Копия кредитного договора (если речь – о погашении уже имеющегося кредита).
  5. Реквизиты банковского счета, на который будут переводиться активы.

И самое главное – заявление о направлении средств. Данный документ пишется по всей форме, с обязательным указанием целей кредита.

Шаг 3. Оформляем кредит

Составляя договор с банком, обращайте внимание на процентную ставку и пункты, прописанные мелким шрифтом. Нередко размер комиссионных и общая переплата оказываются больше, чем заёмщику казалось до оформления документации.

Почти все финансовые организации настаивают на обязательном страховании кредита. Некоторым банкам хватает страховки на случай потери работы, другим требуется страхование на случай стихийных бедствий и смерти владельца.

Стабильные ежемесячные отчисления и соблюдение условий кредита – залог доброжелательного отношения сотрудников банка к заемщику. Старайтесь не нарушать сроков выплаты процентов, так как это карается штрафами и санкциями.

4. Какие банки работают с материнским капиталом – обзор ТОП-5 банков с выгодными условиями

Обращаться за кредитом под МСК лучше в крупные банки, которые входят в списки самых надежных финансовых заведений РФ.

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Банк Открытие.
  4. Юникредит.
  5. Банк Москвы.

Во всех банках свои условия кредитования и свои эксклюзивные продукты, предлагаемые семейным клиентам.

В таблице ниже представлены наиболее выгодные предложения и процентные ставки в банках:

5. Можно ли использовать семейный капитал на погашение потребительских или автокредитов?

Ответ – нет, нельзя. Закон однозначно не допускает перечисления государственных средств на погашение потребительских займов или кредитов на покупку автомобиля.

Правда, предложения расширить список разрешенных направлений использования МСК, возникают постоянно.

В частности, совсем недавно в Госдуме обсуждался закон о покупке авто под маткапитал. К сожалению, закон так и не был принят и имеет на данный момент статус проекта.

Есть и хорошие новости – в регионах возможности использования государственных дотаций гораздо шире. Правда, муниципальные и областные власти разрешают тратить не федеральные, а региональные деньги.

Например, в Мордовии можно погашать региональным капиталом потребительские кредиты на товары длительного пользования (мебель, бытовую технику). В Смоленской области семьи могут приобретать в долг автомобили и частично погашать автокредит бюджетными средствами.

6. Можно ли взять кредит наличными под маткапитал?

И снова отрицательный ответ. Наличные и маткапитал – несовместимые понятия. Когда мы говорим о целевом использовании государственных финансов, мы имеем в виду исключительно безналичные расчеты.

Все попытки превратить маткапитал в «живые» деньги считаются уголовно наказуемым деянием. Меньшее, что ожидает участников незаконных схем обналичивания маткапитала – солидные штрафы плюс возвращение средств в государственный бюджет.

Организаторов компаний, занимающихся «помощью» в обналичивании федеральных активов, ждёт лишение свободы на 5 и более лет.

11.09.2017 4118 0

Здравствуйте. В этой статье мы расскажем про то, что такое ипотека под материнский капитал.

Сегодня вы узнаете:

  1. На что можно потратить;
  2. Как правильно взять ипотеку;
  3. Услугами какого банка лучше воспользоваться.

На что можно использовать материнский капитал

Поддержка со стороны государства семьям, в которых рождается второй ребенок, была запущена в 2006 году. Суть этой программы заключается в том, что семьи гарантированно могут рассчитывать на хорошую финансовую помощь.

Однако, полученные средства нельзя потратить по своему усмотрению. Государством четко оговорено, куда могут быть направлены деньги.

Государственную поддержку за рождение второго ребенка можно потратить на:

  • Здравоохранение;
  • Образование ребенка.

Как показывает практика, семьи используют материальную помощь от государства именно для того, чтобы купить недвижимость. При этом необязательно приобретать квартиру полностью за собственные сбережения, поскольку можно взять ипотеку под материнский капитал.

Данный банковский продукт сегодня пользуется большой популярностью. Благодаря кредиту можно улучшить жилищные условия и приобрести недвижимость без стартового капитала.

Что касается образования и здравоохранения, то это менее и проблемные направления. Тем более, если купить квартиру с участием государственного сертификата можно практически сразу, то оплатить образование можно только после того, как ребенок окончит обучение в школе.

Также стоит отметить, что многие финансовые компании готовы предложить получение ипотеки под материнский капитал на привлекательных условиях, по сниженной процентной ставке. Это единственное отличие от обычной ипотеки.

К сожалению, молодым семьям, прежде чем получить деньги, также потребуется собрать полный пакет документов, доказать свою платежеспособность и пройти проверку со стороны кредитора.

Как можно использовать материнский капитал в ипотеке

Если внимательно изучить закон, то можно увидеть, что средства по сертификату можно расходовать спустя три года после рождения ребенка. Однако, в каждом правиле есть исключения.

Это исключение касается приобретения квартиры. Получается, молодая семья может купить квартиру в кредит, с участием сертификата.

Существует два варианта использования сертификата:

  • Для погашения действующего кредита;
  • Для внесения первоначального взноса при оформлении ипотечного продукта.

Что касается погашения имеющегося кредита, то в данном случае происходит оплата долга исключительно по ипотечному договору. Погасить задолженность по потребительским кредитам или займам в микрофинансовой компании не получится.

Ограничение связано с тем, что в сфере финансовых услуг может появиться много случаев мошенничества, связанных с обналичиванием сертификата.

К сожалению, многие молодые семьи ищут различные способы обналичивания сертификата и соглашаются на различные махинации, преследуя только одну цель – получить деньги на руки и использовать их по своему усмотрению, а не на что разрешило государство.

Но, лучше не играть с законом и использовать законные способы. Лучше всего рассмотреть вариант приобретения квартиры в

Можно оформить квартиру большую по площади, или находящуюся в улучшенном районе с развитой инфраструктурой.

Многие семьи приобретают дом в ипотеку, что является отличным решением. Однако стоит понимать, что просто так обратиться в финансовое учреждение и отдать сертификат для внесения первоначального взноса не получится.

Хоть государственная помощь была предоставлена вам, использовать ее без разрешения пенсионного фонда у вас не выйдет.

Поэтому потребуется написать заявление в данную организацию и получить письменное согласие на проведение сделки. Как только заявление будет на руках, можно решать, где взять ипотечный кредит с участием государственного сертификата.

Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки под материнский капитал

Прежде чем приступить к оформлению сделки, стоит учитывать, что это сложный и длительный процесс, который может длиться от 1 до 3 месяцев. Если сроки вас не пугают, мы расскажем, как оформить ипотеку и получить новую квартиру с помощью государственной поддержки семьям.

Шаг 1. Выбор финансовой компании.

Первое, что потребуется сделать, это внимательно изучить предложения на рынке финансовых услуг и выбрать финансовую компанию, которая предлагает условия, подходящие именно вам. Многие учреждения, такие как Совкомбанк, имеют хороший рейтинг и отзывы, но не имеют данного продукта.

Если при выборе потребительского кредита можно сразу подать заявку в несколько банков и дождаться решения, то в данном случае так сделать не получится.

При выборе кредитора принимайте во внимание не только общую ставку, но и:

  • Рейтинг компании;
  • Наличие лицензии;
  • Отзывы клиентов.

Поскольку ипотечный заем оформляется на длительный срок, вы должны быть полностью уверены в кредиторе. На практике многие банки уходят с рынка финансовых услуг и передают долги заемщиков другим финансовых компаниям.

Конечно, ничего страшного не случится, но условия погашения могут измениться не в лучшую для вас сторону. Чтобы этого не произошло, необходимо не спешить с выбором кредитора и внимательно изучить всю необходимую информацию.

Шаг 2. Выбор программы.

На практике существует несколько программ кредитования:

  • Приобретение квартиры;
  • или получение средств на строительство частного дома;
  • Приобретение земельного участка.

По каждой программе свои условия и требования, которые следует внимательно изучить. Также стоит отметить, что не все финансовые компании готовы выдать деньги в долг на строительство дома или покупку земли. Поэтому придется потратить время и найти кредитора, который согласится вам помочь.

Шаг 3. Подготовка пакета документов.

Подать заявку можно только в том случае, если все необходимые документы у вас на руках. Сразу стоит отметить, что это не потребительский кредит, который можно получить по одному паспорту. В этом случае потребуется в буквальном смысле слова предоставить кредитору всю свою «подноготную» жизнь.

Будьте готовы предоставить:

  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Сертификат на получение государственной поддержки;
  • Заявление с пенсионного фонда, подтверждающее использование средств для приобретения недвижимости;
  • Справку о доходах: принимается как по форме банка, так и утвержденной формы 2-НДФЛ;
  • Договор купли-продажи на приобретаемую недвижимость;
  • Документы по приобретаемой недвижимости: выписку из домовой книги, справку из БТИ и технический паспорт помещения;
  • Заявление на оформление долевой собственности.

На практике один из супругов выступает поручителем. В таком случае поручителю также потребуется предоставить паспорт и документы с работы.

Будьте готовы к тому, что кредитор будет запрашивать дополнительные документы и постоянно звонить вам и уточнять необходимую для себя информацию.

Как уже говорилось, взять ипотеку сегодня крайне сложно, поскольку сумма займа достаточно большая и кредиторы идут на риск, выдавая деньги на длительный срок.

Стоит отметить, что заемщики могут подать необходимые документы, дождаться проверки и только после этого выбирать квартиру. Сразу подаются документы, если квартира приобретается в новом доме или у знакомых.

Второй вариант актуален для тех, кто:

  • Сомневается, одобрит кредитор ипотечный заем или нет;
  • Присмотрел несколько вариантов и дожидается итогов проверки, чтобы принять решение;
  • Подал документы, но не решил, какую недвижимость хочет приобрести, поэтому запрашивает максимальную сумму средств в долг.

Шаг 4. Подписание договора.

Пожалуй, это самая приятная часть во всей процедуре оформления ипотечного кредита. Только не стоит торопиться и быстро соглашаться со всеми условиями договора.

Перед подписанием стоит уделить особое внимание следующим пунктам:

  • Размер процентной ставки;
  • Срок действия договора;
  • Сумма долга;
  • Размер первоначального взноса;
  • График ежемесячных платежей.

Не стоит забывать про услуги страхования, которые потребуется оформить в обязательном порядке. Получить ипотечный кредит без договора страхования жизни и конструктивных элементов приобретаемой квартиры не получится. Поэтому будьте готовы к дополнительным тратам во время оформления кредита.

Как только все необходимые документы будут подписаны, банк перечислит деньги в счет оплаты квартиры, и заемщик может получить свидетельство о праве собственности и переезжать в новое жилье.

В каких банках можно взять ипотеку под материнский капитал

Чтобы вам было проще сделать выбор, рассмотрим предложения от крупных финансовых компаний.

Сбербанк

Сберегательный банк – лидер рынка кредитования. Получить средства в долг можно как на новую квартиру, так и на строительство собственного дома. Пожалуй, это единственный кредитор, который готов поддержать молодую семью и предоставить кредит для покупки любого имущества или земельного участка, на котором будет построен дом.

Также стоит принимать во внимание, что это самый требовательный банк, который очень ответственно подходит к выбору своего клиента. Оформить ссуду сплохой историей заемщика не получится. Сбербанк сотрудничает исключительно с порядочными и платежеспособными клиентами.

Прежде чем подать заявку в офисе, можно сформировать расчет и узнать сумму ежемесячного платежа на официальном сайте компании.

Кредитор предлагает продукт на следующих условиях:

  • Первый взнос не менее 20% от цены покупаемой недвижимости;
  • Процентная ставка от 10,5 до 11,5%;
  • Срок кредитования от 1 года до 30 лет.

ВТБ банк

Воспользоваться услугами ипотечного кредитования также предлагает крупный универсальный банк ВТБ.

Получить продукт можно при условии:

  • Если первоначальный платеж составляет не менее 20% от суммы объекта недвижимости. При этом если в других банках внести первоначальный взнос можно только исключительно за счет средств сертификата, то ВТБ ставит свои условия. Заемщик должен внести как минимум 5% за счет собственных средств.
  • Процентная ставка от 10%.
  • Получить деньги в долг можно на срок от 6 до 30 лет. При необходимости предусмотрено досрочное погашение без применения штрафных санкций.

Корпоративные клиенты могут получить продукт по упрощенной процедуре с предоставлением минимального пакета документов.

Россельхозбанк

Российской Сельскохозяйственный банк – крупнейшая финансовая организация в России. Если ранее банк оказывал услуги кредитования исключительно для агропромышленного комплекса, то сегодня получить средства в долг может каждый желающий.

Специально для молодых семей кредитор предлагает взять продукт на привлекательных условиях:

  • Максимальная сумма займа – 20 миллионов рублей;
  • Срок действия кредитного соглашения – до 30 лет;
  • Минимальный взнос зависит от выбранной программы и составляет от 15 до 30%;
  • Размер процентной ставки от 10,25 до 15,50%.

Россельхозбанк готов рассмотреть заявку в течение пяти рабочих дней с момента подачи последнего документа.

Одобренная заявка актуальна в течение 90 дней. Именно этот срок предоставляется клиенту, чтобы подготовить документы и предоставить их кредитору для оформления сделки на приобретаемую недвижимость.

Финансовая компания активно предоставляет ипотечные займы с участием сертификата с 2009 года. Стоит отметить, что процедура получения средств достаточно проста и удобна для заемщика.

Кредитор готов предоставить средства в долг до 30 миллионов рублей на срок до 30 лет. При получении договора потребуется внести минимальный первоначальный платеж в размере 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Стать собственником новой квартиры, благодаря этому банку, можно спустя 10-15 дней после подачи всех документов.

ДельтаКредит Банк

Стоит отметить, что это самый первый специализированный банк в России, который был создан исключительно для ипотечного кредитования. С уверенностью можно сказать, что сотрудники этой компании настоящие профи, которые максимально быстро и качественно помогут стать собственником нового имущества.

Условия предоставления ипотечного продукта:

  • Процентная ставка от 10% в год;
  • Возможно оформление договора только в национальной валюте (рублях);
  • Размер первоначального взноса от 15 до 40% (зависит от приобретаемого объекта);
  • Средства выдаются на срок до 25 лет.

Это единственный кредитор, который готов принять решение в течение 3 дней с момента подачи всех документов.

Можно ли использовать материнский капитал в ипотеке до 3 лет

На что можно потратить полученные от государства денежные средства в виде специального сертификата, если ребенку нет 3 лет? Этот вопрос сегодня достаточно актуальный.

Стоит отметить, что согласно закону, воспользоваться денежными средствами можно только в том случае, если ребенку исполнилось 3 года. Но у каждого правила есть исключения, которые в данном случае касаются ипотечного договора.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в банке, условия предоставления и порядок оформления

Материнский капитал дает возможность всем семьям воплотить желаемое в жизнь. Это мера социальной поддержки, направленная на улучшение финансового состояния граждан, у которых родился второй ребенок. Возможно также получение средств при усыновлении малыша. И выдается сумма не только за второго, но и последующего ребенка, если он появился не ранее 2007 года.Государство всегда заботится о населении. И в данном случае, сертификат на материнский капитал – это одна из государственный поддержек, которая направлена на улучшение демографического кризиса в стране.

Мера социальной поддержки теперь выражается в действиях соц.поддержжки в экономике. Именно поэтому был введено новый законопроект, который позволяет получать сумму для улучшения жилищных условий, получения образования и иных целей. Новшество вошло в законную силу уже в 2007 году.

Практически каждая пятая семья уже воспользовалась предложением правительства. Уже некоторые выплатили ипотечный кредит с помощью маткапитала.

Каждое финансовое учреждение имеет свои особенности предоставления ипотечной программы. Для начала необходимо понимать, что не все кредитные организации готовы принять материнский капитал в качестве оплаты кредита или первоначального взноса. Поэтому нужно заблаговременно ознакомиться с кредитной линейкой и сделать самостоятельный выбор.

Для оформления понадобится родителям получить сертификат, который удостоверит их право на приобретение финансовой помощи. Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд и написать заявление установленного образца, приложив конкретный пакет документов. Для оформления сертификата требуется:

  • паспорта родителей;
  • свидетельство о рождении детей или усыновлении;
  • документы, подтверждающие факт отстранения матери от обязанностей;
  • заявление установленного образца.

Получить сертификат может как женщина, так и мужчина, и дети. В последних двух случаях необходимо иметь определенные обстоятельства. Например, смерть матери или лишение ее родительского права.

Помимо данного пакета документов, если гражданин решается на улучшение жилищных условий при помощи материнского капитала, то он также должен предоставить определенный пакет документов. В каждом банковском учреждении данный перечень индивидуален.

Стоит также понимать, что банки не обналичивают денежные средства, а просто вносят безналичным путем их на счет клиента. Если такое объявление имеется в интернете, то это мошенничество. И этот нелегальный поступок уголовно наказуем.

С каждым годом ипотечное кредитование все больше и больше набирает обороты. И это позволяет практически каждому третьему приобрести желаемую недвижимость. На данный момент оптимальные условия по кредитованию предлагают следующие компании:

  • ВТБ24;
  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • Открытие;
  • Абсолютбанк;
  • Юникредит;
  • Альфа банк.

Перечисление материнского капитала в банк: сроки

Ипотечное кредитование от ВТБ 24 – самое распространенное предложение, которое пользуется достаточно большим спросом. Здесь можно приобрести как новостройку, так и квартиру на вторичном рынке, построить собственное жилье. Здесь имеется также несколько особенностей:

  • при сумме баланса менее 1/5 цены недвижимости, происходит автоматическое перечисление;
  • срок кредитования достигает 30 лет;
  • процентная ставка составит 11% годовых;
  • достаточно лояльные условия кредитования;
  • наличие обширного пакета документов. Помимо стандартной документации, нужно предоставить кадастровый паспорт и оценку недвижимости. допускается при наличии высокого первоначального взноса оформление по двум документам;
  • в банке присутствуют гибкие условия кредитования. То есть потенциальный заемщик может рассчитывать на приличный срок выплат, а также возможность оплаты кредита материнским капиталом.

Сбербанк – самое популярное учреждение, которое выдает ипотечное кредитование практически каждому. Здесь можно приобрести кредит на новостройку или уже на существующее жилье. Дополнительно здесь стоит отметить:

  • возможность использования маткапитала в качестве первоначального взноса, но не более 10%. Можно погасить кредитные обязательства этой суммой;
  • величина кредитного лимита финансовым учреждением определяется в индивидуальном порядке. Специально для этого проводится специализированная проверка по уровню дохода клиента и рыночной цены;
  • существует фиксированная стоимость продукта – 14% годовых;
  • максимальный срок для оплаты – 30 лет;
  • для оформления потребуется оригинал сертификата и письменное согласие ПФР.

Какие банки принимают материнский капитал как первоначальный взнос

Программа мат капитала в 2017 году подразумевает получение и использование социальной поддержки, которая выдается за рождение второго ребенка. Семейный сертификат выдается в Пенсионном фонде России в соответствии с Федеральным законом.Право получить маткапитал имеет родитель малыша.

На финансовом рынке достаточно много предложений, позволяющих реализовать сертификат в качестве первоначального взноса. Банки, работающие с материнским капиталом до 3 лет:

  • Альфа банк;
  • Банк Открытие;
  • Возрождение;
  • Доминанта;
  • Снежинский;
  • Юникредит.

Регламентирует перечисление денежных средств Федеральный закон о дополнительной социальной поддержки граждан. ФЗ говорит об использовании средств из материнского капитала по целевому назначению. Перечисление доступно уже после рождения ребенка и получения сертификата, не дожидаясь возраста трех лет.

В какой срок Пенсионный Фонд перечисляет материнский капитал в банк

Действующее законодательство обязывает Пенсионный фонд рассматривает заявление от заявителя в течение 10 дней, после чего направлять уведомление с решением.
Перечисление при удовлетворении требований происходит в течение месяца. Ранее этот срок устанавливался в пределах трех месяцев.

Кредит в банке под материнский капитал

Кредит в банке под материнский капитал – это возможность приобрести недвижимость с поддержкой государства, не откладывая первоначальный взнос. Вложить деньги в столь нестабильное время лучше именно в имущество. Так можно спасти средства от инфляции.

Кредитные учреждения дают кредиты после предоставления определенного пакета документов:

  • паспорт заявителя и супруги;
  • свидетельство о рождении детей;
  • материнский сертификат;
  • справки, подтверждающие доходность;
  • справки, подтверждающие трудоустройство;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость продавца;
  • иные документы.

Оплатить кредит всегда можно досрочно без уплаты штрафных санкций. Воспользоваться материнским капиталом можно следующим образом:

  • клиент выбирает предложение между финансовыми учреждениями, выдающими кредиты;
  • банк даст справку о наличии задолженности или о сумме первоначального взноса;
  • клиент обращается в территориальное отделение Пенсионного фонда и предоставляет полный пакет документов и заявление установленного образца;
  • после рассмотрения ПФР высылает уведомление, после чего пересылает денежные средства кредитору;
  • после проведения платежа, банк выдает справку о списании средств, которую нужно предоставить в Пенсионный фонд России.

Как узнать перевели ли материнский капитал в банк

Узнать об этом легко. Можно даже не выходя из дома. Достаточно зайти на портал Госуслуг или Пенсионного фонда, заполнить необходимые сведения.
Затем перейти на вкладку запроса услуг и просмотра статуса заявления. Как только денежные средства будут перечислены, статус поменяется на исполнено.

Когда пенсионный фонд перечисляет материнский капитал в банк

Денежные средства от Пенсионного фонда перечисляются по закону в срок, не превышающий месяца после получения уведомления об удовлетворении требований.
Заявление на перечисление денежных средств рассматривается еще 10 дней.

Материнский капитал под проценты в банк

Да данный момент такой вопрос обсуждается в правительстве. Но по факту, принят не будет. Ведь если проценты будут начисляться на сумму остатка, то это дополнительный доход, который граждане могут потратить на собственные нужды.

А вот отследить целенаправленность этих средств государство не сможет. Возможно принят закон не будет и в связи с отсутствием достаточного финансирования. Ведь более 4 миллионов семей еще не определились с целевым назначением государственного пособия.

Банки, обналичивающие материнский капитал

Обналичить материнский капитал невозможно. В 2017 году стала доступа такая возможность, но в сумме, не превышающей 25 000 рублей.
Большую сумму по закону невозможно обналичить. Случаются и мошеннические схемы, но за них может наступить уголовная ответственность.

На данный момент обналичку делает:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • ВТБ24.

Сколько берет банк за материнский капитал

Банковское учреждение не получает средств из данного бюджета. Оплата комиссионных и иных расходных операций производится из средств федерального бюджета и возмещается Центробанком.