Потребительский кредит сбербанк процентные ставки в. Условия ипотеки для военных. Другие виды кредитования физических лиц

Валюта кредита

Мин. сумма кредита

Макс. сумма кредита

Не должна превышать меньшую из величин:

  • 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
  • 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

Срок кредита

Первоначальный взнос

Комиссия за выдачу кредита

отсутствует

Обеспечение по кредиту


  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
  • На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
  • В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.

Страхование

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, с учетом «Сервиса электронной регистрации».

Надбавки:

  • +0,1% - при отказе от «Сервиса электронной регистрации
  • +0,3% - если вы не получаете зарплату в Банке

10,6% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

Надбавки:

  • +0,2% - при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу)
  • +1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Данные ставки в рублях и валюте действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае при условии первоначального взноса от 50% с учетом «Сервиса электронной регистрации».

Надбавки:

  • +1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Возраст на момент предоставления кредита

не менее 21 года

Возраст на момент возврата кредита по договору

Стаж работы

не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

Привлечение созаемщиков

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.
Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.***
Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.
Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
  • наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,
  • отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.
Гражданство Российская Федерация

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

  • паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
  • второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
    - водительское удостоверение;
    - удостоверение личности военнослужащего;
    - удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
    - военный билет;
    - загранпаспорт;
    - страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

  • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика *.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

  • Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса .

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

  • Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика - документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:

  • Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
  • Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)*.

* Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

  • по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
  • по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
  • по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Не более 8 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно или частями.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита не ограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Использование материнского капитала

Материнский (семейный) капитал - форма государственной поддержки, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребенка*. Материнский (семейный) капитал может быть использован для полного или частичного погашения жилищного кредита**, полученного в ПАО Сбербанк, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту (подробнее о программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно посмотреть .

Подробную информацию вы можете получить на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации http://www.pfrf.ru . Размер средств (остатка средств) материнского (семейного) капитала может быть учтен в качестве первоначального взноса.

* - Сертификат на материнский (семейный) капитал может быть предоставлен только один раз. ** - За исключением штрафов, комиссий, пеней и неустоек за ненадлежащее исполнение обязательств по жилищному кредиту.

Налоговые вычеты

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета - 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru .

*** - Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.

  • Выгодно

Стоимость услуги всего 2000 рублей

  • Быстро

Оформление за 15 минут

  • Безопасно

Сохранность денег и соблюдение интересов сторон

Как работает сервис?

  1. Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
  2. Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
  3. После регистрации деньги зачисляются на счет продавца

Преимущества для покупателя

Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.

Преимущества для продавца

Продавцу не нужно приезжать за деньгами – достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре.

Подробнее об услуге на сайте domclick.ru

Что входит в сервис?

  1. Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки
  2. Отправка документов в электронном виде в Росреестр
  3. Взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации
  4. Сопровождение сделки персональным менеджером

Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?

  • Менеджер Банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде
  • Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации
  • В результате Вы получите документы с электронной отметкой о государственной регистрации на электронную почту:
    1. Выписку из единого государственного реестра недвижимости
    (с 15.07.2016 проведенная государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН 4
  • Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
  • Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
  • При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
  • Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

  • Смерти Застрахованного лица
  • Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

  • Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
  • Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

сайте .

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

  • 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .

1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

При выборе ссуды потенциальные клиенты прежде всего обращают внимание на процентную ставку. Не меньше граждан России интересует и надёжность банковской организации, поэтому большинство доверяет исключительно государственным банкам или тем, что уже успели зарекомендовать себя. Именно такой организацией и является Сберегательный Банк. Именно поэтому мы сегодня хотим рассказать Вам о том, какой процент по кредиту в Сбербанке для физических лиц в 2016 году ожидает Вас. Безусловно, Сбербанк – лидер рынка, а потому ему доверяют все клиенты без исключения. А значит, пришло время обсудить основные ставки на шестнадцатый год.

Проценты по кредитам Сбербанка для физических лиц в 2016 году

Наиболее популярны на сегодняшний день нецелевые кредиты. Иными словами, спросом пользуются ссуды без обеспечения. Благодаря данной программе, Вы можете взять в кредит до полутора миллиона рублей. Минимально доступная ссуда – сорок пять тысяч. Если Вы желаете занять средства в вышеописанных рамках, банковская организация не будет требовать ни поручителей, ни залоговое имущество. К тому же деньги Вы получаете без комиссий. Максимальный срок кредитовая равен пяти годам, не более. Тогда как минимальный – три месяца. В большинстве случаев заявления рассматриваются не более двух рабочих дней.

В том случае, если у Вас есть зарплатная карта в Сбербанке, можно рассчитывать на процентную ставку от 15,5% до 23%. Если зарплату получаете наличными или в другой организации, тогда и процент по ссуде будет значительно выше, вплоть до двадцати семи процентов. Как Вы поняли, ставка зависит напрямую от срока кредитования, наличия зарплатной карты и ряда других условий.

Однако, есть одно «НО», Вы должны понимать, что при наличии только “серого” дохода, никто кредит не выдаст. Придётся предоставить справку по форме 2-НДФЛ в подтверждение уровня дохода и наличия рабочего места.

Процент по кредиту с поручителями

Если у Вас есть поручители, можно рассчитывать на куда большую сумму. Таким образом, с поручителями Вы можете взять ссуду не более чем на пять лет. Максимальная сумма равна трём миллионам рублей. Интересные условия ждут людей, держащих зарплатные карты «Сбербанка». Можно рассчитывать на минимальный процент по кредиту в размере 14,5%. Максимальный же в свою очередь равен двадцати двум процентам. Ну а тем гражданам России, что не держат карты в Сберегательном Банке РФ, придётся выплачивать ежегодно от 19,5% до 26,5%.

Что касается документов, то Вам понадобятся:

  • Само заявление;
  • Паспорта заёмщиков и поручителей;
  • Бумаги, подтверждающие трудоустройство;
  • Справка по форме 2-НДФЛ для подтверждения уровня дохода.

Увеличить сумму займа можно при помощи привлечения созаёмщиков. В случае с женатыми людьми, созаёмщиком будет вторая половинка. Согласно условиям данной программы, кредит доступен всем гражданам России, имеющим вышеописанные документы. Кроме того, обратиться за ссудой можно по достижению совершеннолетнего возраста.

Ссуда с залоговым имуществом для физлиц в 2016 году

Если Вы готовы оставить в качестве залога недвижимость, тогда максимально возможная сумма займа увеличивается вдвое – до десяти миллионов рублей. Однако, увеличивается не только она, но и срок, на протяжении которого Вы будете выплачивать средства – до двадцати лет. Оформив данный вид потребительского кредита, Вы получите действительно выгодное предложение: процентная ставка от 15,5% до 16,25% (зависит напрямую от срока кредитования, взятой суммы и оценочной стоимости заложенной недвижимости) .

Мы должны уведомить Вас, что банковская организация не сможет выдать свыше шестидесяти процентов от оценочной стоимости недвижимого имущества, оформляемого в качестве залога. Но есть и поистине положительный момент: никакого первого взноса с Вас не потребуют, что весьма и весьма удобно, если Вы не располагаете средствами для него.

Не менее интересные условия ждут военных. Участникам систем НИС Сберегательный Банк предлагает потребительские займы и ипотечные кредиты под девятнадцать с половиной процентов. Сумма равна пятистам тысячам рублей при отсутствии поручителей. Если таковые имеются, она увеличивается до миллиона, ставка по ссуде в свою очередь снижается на один процент. Максимальный срок кредитования по-прежнему равен пяти годам.

Для тех, у кого есть собственное подсобное хозяйство, предусмотрены иные условия и их также можно назвать выгодными. Часть ставки по ссуде субсидируется за счёт государства. При оформлении договора на два года Вы можете взять взаймы не более трёхсот тысяч, если соглашение будет заключено на пять лет – семьсот тысяч. Процент фиксирован и равен 22,5% ежегодно. Чтобы получить обеспечение и поддержку от государства Вам необходимы поручители или залоговое имущество.

Интересный момент: никакие комиссии за получение займа не предусматриваются.

Ипотечное кредитование

Взяв ссуду в Сбербанке Вы можете ещё и приобрести недвижимость. Иными словами, данная организация предоставляет не только потребительские кредиты, которые можно использовать по своему усмотрению, но и ипотеку. Таким образом, у Вас появляется возможность приобретения уже возведённых квартиры/дома, готовых для заселения или их покупка в ещё строящихся домах. Максимальный срок займа равен тридцати годам. В зависимости от условий предоставления кредита, Вы можете рассчитывать на тринадцать-четырнадцать процентов годовых.

Ипотека оформляется до 3,4 миллиона рублей во всех городах России за исключением Москвы и Санкт-Петербурга, для них лимит займа ограничен восьмью миллионами. Чтобы заключить сделку Вы должны внести первый взнос, равный не менее 15-ти процентам от всей суммы.

Совет: чем меньше срок займа, тем ниже процент. Противоположная ситуация с первым взносом: чем он больше, тем ниже ставка по ссуде.

Приобрести жильё можно не только в новостройках (или строящихся домах), но и на вторичном рынке. Соглашение на покупку также можно оформить с помощью ипотечного кредита на тридцать лет.

Если Вы собираетесь купить жильё на вторичном рынке, то с помощью данной программы можете рассчитывать на получение ипотеки в размере пятнадцати миллионов рублей. Переплата составит тринадцать-четырнадцать процентов. Однако, может быть повышена на один процент, если Вы откажитесь от предложенного Вам страхования, которое является условно-обязательным. Поэтому если не желаете переплачивать лишний процент, следует согласиться со всеми условиями, в том числе и со страхованием.

Если Вы хотите купить квартиру в строящемся жилье, то спешим Вас обрадовать, такая возможность тоже есть! Но присутствует и одно условие, Вам придётся внести минимум двадцать процентов от стоимости недвижимого имущества, приобретаемого в ипотеку. Срок такой же – до тридцати лет. С переплатой ситуация идентична. Если Вы не можете подтвердить уровень своего дохода, придётся оформлять кредит с внесением 50-ти процентов от стоимости квартиры.

Семьям также предоставляются интереснейшие условия: часть задолженности можно погасить в счёт материнского капитала. На данный момент государственная программа поддержи молодых семей ещё действует, но её дальнейшее будущее неизвестно. Поэтому если Вы хотите уплатить первый взнос за счёт мат. капитала, следует поторопиться.

Если Вы желаете самостоятельно построить дом за счёт заемных средств, сможете занять у организации не более семидесяти процентов от предполагаемой стоимости постройки дома. Ставка по ссуде равна 13,5-14,5 процентам, максимальный срок кредитования – тридцати годам.

Другие виды займов

Также можно получить образование за счёт средств, взятых в Сберегательном Банке. Таким образом, Вы можете погасить все сто процентов стоимости получаемого образования. Средства выдаются на десять лет + срок получения образований. Иными словами, после получения образования у Вас будет целых десять лет на погашение кредита, ставка близка к восьми процентам. Хотим уведомить Вас, что конечный её размер может быть увеличен в зависимости от суммы субсидирования.

Помимо прочего, в Сбербанк можно обратиться с целью рефинансирования кредитов, взятых в других банковских организациях. Благодаря этому Вы можете не просто погасить задолженность перед другим банком, но и взять кредит на более выгодных условиях. Программа рефинансирования распространяется не только на ипотечные кредиты, но и на потребительские.

Заключение

Теперь Вы знаете, какой процент по кредиту в Сбербанке для физических лиц в 2016 году следует ожидать, благодаря чему можете сориентироваться, брать заем прямо сейчас или потерпеть ещё немного.

При необходимости получить дополнительные средства и выбирая кредитное учреждение, стоит рассмотреть предложения Сбербанка. Кредит Сбербанка для физических лиц в 2019 году практически не претерпел изменений по условиям, в сравнении с прошлыми годами.

Рассматривая в банке кредиты физическим лицам, процентные ставки 2019 года выступают весьма лояльными. Конечно, можно найти и более низкие среди предложений прочих банков, но в Сбербанке систематически предлагаются нецелевые кредитные займы с уникальными, пониженными ставками (например, 15,9%). Акции действуют в течение нескольких месяцев, после чего продлеваются или заменяются иным предложением. Потому, если есть желание воспользоваться низкой ставкой, стоит прослеживать такие акции.

Сегодня клиентам предлагают несколько типов кредитов, которые отличаются по предназначению:

  • обычный, нецелевой;
  • с использованием поддержки поручителей;
  • с залогом;
  • для военных;
  • на образование;
  • на жилье;
  • рефинансирование.

Каждый вариант имеет ряд особенностей, разные требования к заемщикам и к пакету документов для оформления кредита в Сбербанке. Отличаются они и по сумме и ставкам.

Условия и требования при кредитовании в Сбербанке

Общими требованиями к заемщикам наделены все кредиты банка физическим лицам в 2019 году:

  • Возраст: 21-65 лет. При использовании обеспечения, которым могут выступать поручители или недвижимость для залога, диапазон изменяется: 18-75 лет.
  • Занятость. Заемщик должен иметь постоянное место работы, на котором он оформлен дольше, чем 6 месяцев.
  • Благонадежность. Определяется на основании анализа последних пяти лет. За этот срок клиент должен иметь общий стаж свыше года.
  • Финансовое состояние. Уровень дохода не лимитирован, но на его основании происходит расчет суммы кредита.

При подаче заявления, клиент вправе сам назначить сумму, которая ему необходима. Решение будет приниматься банком с учетом прочих его характеристик: доход, срок кредитования, наличие обеспечения, возраст и др. Назначить можно сумму в размере 15 – 1500 тыс. рублей. Максимальный период погашения – до 5 лет.

Процентные ставки в 2019 году

Сбербанк на кредиты физическим лицам процентные ставки рассчитывают согласно критериям клиента. Зависят они преимущественно от таких основных параметров:

  • Срок. На меньшие сроки действуют сниженные ставки.
  • Клиент банка. Назначается скидка заемщику, имеющему вклад или получающему начисления через банк (пенсия или заработная плата).

Так, при прочих аналогичных условиях, заемщик получит ставку 22-26,5%, если выберет период до 2 лет, а при большем сроке она составит 23-27,5%. Для клиента Сбербанка величины будут находиться в диапазонах 17,5-22% и 18,5-23% соответственно.


Чтобы получить более детальную информацию и конкретные предложения можно использовать на сайте Сбербанка кредит-калькулятор для физических лиц. Достаточно внести свои характеристики и пожелания относительно суммы и срока займа, и клиент получит детальную информацию о величинах выплат, общей сумме переплаты за счет процентов и детализацию выплат помесячно. Изменяя параметры, можно добиться наиболее подходящих условий. Это стоит сделать до момента обращения в отделение, чтобы понимать, какие условия будут предложены.

Порядок оформления кредита физическим лицом

Процесс оформления включает несколько ключевых этапов: подача заявки, сбор и передача документов, рассмотрение, перечисление денег. Подавать заявление необходимо по месту регистрации. Допускается обращение в любой офис только зарплатным клиентам. Лучше сразу подготовить необходимые бумаги, чтобы ускорить процесс рассмотрения.

Документы для оформления

В Сбербанк кредиты физическим лицам, процентные ставки на которые рассмотрены выше, выдаются при наличии таких документов:

  • паспорт;
  • регистрация (временная также допустима, но при таких условиях на срок свыше ее действия невозможно);
  • трудовая книга, справка от работодателя, характеризующая величину стажа;
  • справка 2-НДФЛ или в иной форме (на бланке банка) с описанием уровня доходов;
  • паспорта, справки с работы от поручителей (если используется их помощь);
  • документы на недвижимость с указанием клиента, как владельцем (если она используется как залог).

Держателям зарплатных карт

Зарплатные клиенты и вкладчики и в этом случае имеют преимущества. Они могут подавать заявку, имея только паспорт. В ряде случаев остальных бумаг может не потребоваться, если не используются определенные формы обеспечения.

Дать ответ банк обязан через два дня. Если ситуация требует более детального рассмотрения, срок может затянуться. А зарплатные клиенты не редко получают ответ сразу на месте.

В Сбербанк кредиты физическим лицам выдаются однократно в полном размере, который одобрен. Они перечисляются на специальный счет заемщика в срок до 30 дней, после согласования.

Порядок погашение кредита

Деньги он может снимать, перечислять и расходовать на свое усмотрение. Погашение происходит по таким правилам:

  • Вся сумма долга, с учетом процентов, делится на весь период. Выплата происходит одинаковыми величинами раз в месяц.
  • При просрочке платежа начинается применяться штраф – неустойка 20% годовых за каждый день (действуют на размер просрочки).
  • Допустимо досрочно выплатить долг. Комиссия, штраф при этом не назначаются.

Онлайн заявка на кредит

Клиент банка может отослать заявку на получение кредита по выгодной процентной ставке через онлайн-банк. Это позволит ему сэкономить время на посещение отделения. Получив доступ к , необходимо перейти к разделу «Кредиты». Здесь будет предложено «Взять кредит».

  • Тип: потребительский, целевой, т.д. Выбор происходит из списка.
  • Наименование: обычный, с обеспечением, с залогом.
  • Срок.
  • Валюта.
  • Сумма.

Уже при выборе критериев, клиент будет видеть основные условия кредита. Такой вариант обращения подразумевает необходимость дважды посетить отделение: для передачи бумаг и для заключения договора. Чтобы сократить до минимума личное обращение, можно выбрать вариант «Расширенная заявка». При этом нужно дополнительно внести личные данные и величину дохода. После рассмотрения, сотрудник свяжется с заявителем и уведомит о дальнейших действиях.

Кредитные программы, разработанные действующими банками, дают возможность в кратчайшие сроки улучшить жилищные вопросы и приобрести собственный дом, квартиру или дачу.

Сбербанк – неизменный лидер на рынке ипотечного кредитования. Он предоставляет своим клиентам достаточно широкие возможности – купить готовое жилье в новостройке, на вторичном рынке, приобрести еще строящийся объект или загородную недвижимость. Военнослужащие могут воспользоваться специальными условиями и оформить ипотеку по пониженной ставке.

По сравнению с большинством других финансово-кредитных учреждений, Сбербанк характеризуется выгодными процентными ставками. Но главное его преимущество – надежность, так как это банк государственного уровня.

Обзор программ ипотечного кредитования

В 2016 году наблюдается увеличение первоначального взноса, что связано с девальвацией национальной валюты, снижением деловой активности и непростой экономической ситуацией. Стартовый взнос в Сбербанке достигает 20-30 процентов от общей стоимости объекта, приобретенного в кредит.

Самое главное, что стоит знать потенциальным заемщикам - ипотеку по государственной программе от Сбербанка продлили до конца 2016 года. Если остались неизменными, ипотечные программы подверглись корректировкам.

Совет : на момент подачи заявки каждый заемщик рассматривается индивидуально – оценивается его платежеспособность, наличие постоянного места работы, семейное состояние, источники дохода и др.

На сегодня Сбербанком России представлено 6 программ, каждая из которых имеет свои особенности:

Название программы Максимальный срок предоставления кредита Процентная ставка

Минимальная сумма в рублях
Покупка готового жилья 30 лет от 12,5% 300000
Покупка строящихся объектов 30 лет от 13% 300000
Ипотека + материнский капитал 30 лет от 12,5% 300000
Кредит на проведение строительных работ 30 лет от 13,5% 300000
Недвижимость загородом 30 лет от 13% 300000
Для военных 15 лет 12,5% -

Кто может оформить ипотеку

К потенциальным заемщикам во время рассмотрения заявки выдвигаются следующие требования:

  1. возрастные рамки – от 21 года на момент подачи документов, но не больше 75 в момент погашения кредита;
  2. трудоустройство – заемщик должен иметь официальное трудоустройство, работать на последнем месте работы больше полугода и за последние пять лет иметь трудовой стаж более одного года; на зарплатных клиентов Сбербанка данные требования не распространяются;
  3. привлечение созаемщиков – допускается количество до 3 человек, доход каждого из них суммируется и учитывается при расчете процентов и максимальной суммы кредита. Жена/муж становятся созаемщиками автоматически, независимо от возраста и уровня доходов (не входят в число созаемщиков супруг/супруга, между которыми подписан брачный договор);
  4. военнослужащие, которые желают получить военную ипотеку, должны быть участниками ипотечной накопительной системы.

Ипотека Сбербанка: процентная ставка 2016 на вторичное жилье

Многие желают оформить жилье именно на вторичном рынке. Так можно самостоятельно оценить все преимущества и недостатки квартиры, выбрать район проживания. Останавливаясь на готовом жилье, нет необходимости ждать окончания строительных работ. Как показывает практика, многие банки выдают кредит на вторичку более охотно, чем на строящиеся объекты. Это связано с минимизацией риска, так как стройка может в любую минуту заморозиться, и вернуть деньги назад ни заемщику, ни банку не удастся.

Воспользоваться ипотечным кредитованием Сбербанка на вторичное жилье можно только в национальной валюте. Основные условия оформления:

  • минимальная сумма займа на вторичное жилье – 300000 руб.;
  • максимально допустимый размер кредита не должен превышать 80 процентов цены объекта, взятого в ипотеку, и 80 процентов от оценочной стоимости кредитуемого жилья;
  • возраст заемщика должен составлять от 21 до 75 лет;
  • стартовый взнос должен быть больше 20 процентов от стоимости квартиры;
  • страхование имущества, что используется в качестве залога (кроме участка земли) на весь срок кредитного договора.

Процентные ставки и основные условия оформления на вторичное жилье (распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка):

Ипотека в Сбербанке: условия в 2016 году

Сбербанк предоставляет достаточно широкую линейку ипотечных программ, периодически появляются новые акции и выгодные предложения. Каждое из них нацелено на определенную категорию населения, позволяет выбрать оптимальные условия практически каждому заемщику как на первичном, так и на вторичном рынке. Кроме оформления ссуды на квартиру, в данном финансово-кредитном учреждении можно воспользоваться другими выгодными программами, например, оформить расчетный счет для . Рассмотрим подробнее каждую представленную программу ипотечного кредитования Сбербанка.

Ипотека на строящийся объект

Данное предложение действует для рынка первичной недвижимости (квартир в новостройках). Условия данной программы:

Параметры

Описание
Валюта, в которой можно оформить кредит рубль
Допустимая сумма кредита минимальный порог – 300000 рублей;

максимальная сумма не может быть больше 80% от цены объекта, взятого в ипотеку, и не меньше 80% от оценочной стоимости другого объекта, который является залогом в данной банковской операции.
Максимально допустимый срок оформления ипотеки 30 лет
Размер стартового взноса не меньше 20% стоимости объекта
Комиссия при оформлении ипотеки 0 рублей
недвижимость, которая покупается в кредит или другое помещение жилого назначения
Оформление страхового полиса данная процедура обязательна, страхуется залоговое имущество от разного рода рисков на весь момент действия соглашения

Оформление ипотеки возможно без предоставления справок, подтверждающих трудоустройство и доход заемщика (заем оформляется на сумму до 15 млн. руб. для столицы и до 8 млн. руб. для регионов).

Возможно привлечение созаемщиков для предоставления более выгодных процентов или увеличения суммы ипотечного кредитования.

Преимущества и особенности выдачи ипотеки на рынке первичной недвижимости:

  • отсутствие скрытых платежей при оформлении ипотеки на квартиру;
  • возможность льготных условий, снижение процентов для молодых семей;
  • каждая заявка рассматривается отдельно;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • снижение процента для зарплатных клиентов Сбербанка и для участников системы клиенты-сотрудники Сбербанка;
  • возможность привлечения трех созаемщиков, сумма дохода которых суммируется при принятии решения.

Ипотека плюс материнский капитал

Данной программой предусмотрено оформление ипотеки, гасить которую можно, используя сертификат материнского капитала. Использовать его можно сразу после рождения малыша, когда данный документ будет готов. Кредитное предложение распространяется на покупку жилья на первичном и вторичном рынке.

Если средства материнского капитала потратить на погашение стартового взноса (при условии, что у потенциального заемщика отсутствуют накопления), доступной для кредитования станет сумма 4000000 рублей.

Условия оформления ипотеки с привлечением материнского капитала:

  • объект, приобретаемый в кредит, должен быть прописан как собственность заемщика или как доля супругов и их детей;
  • если потенциальный заемщик не является зарплатным клиентом Сбербанка, в 2016 году он должен предоставить справки и документы, подтверждающие его платежеспособность и уровень дохода за последние полгода.

Если заявка на оформление ссуды в Сбербанке одобрена, в течение полугода нужно подать информацию в Пенсионный фонд о перенаправлении денег материнского капитала на счет ипотечного кредита. После этого в Сбербанк подается справка об остатке средств материнского капитала, который оформляет территориальный орган Пенсионного фонда.

Ипотека на строительство жилого дома в 2016 году

Собственный дом – приоритетное направление многих россиян. Но данный вариант достаточно дорогой, поэтому под силу далеко не каждому среднестатистическому гражданину. Выход из сложившейся ситуации –оформление ипотеки Сбербанка.

Воспользовавшись данной программой, перед заемщиком открывается много возможностей – право самостоятельно выбирать планировку, завести приусадебное хозяйство, не согласовывать свой отдых с назойливыми соседями и многое другое.

Сбербанк может воплотить мечту даже для тех, кто не в состоянии в кратчайшие сроки накопить достаточную сумму. Кредит предоставляется по следующим условиям:

Так как на момент оформления кредитного договора дом еще не построен, в качестве залога может быть поручительство третьих лиц или залог другого дома/квартиры.

Кредит на загородную недвижимость

Данная ссуда распространяется на:

  • покупку сооружений потребительского значения;
  • строительство загородных объектов;
  • покупку земли.

Ипотека на загородные объекты от Сбербанка в 2016 году действует по следующим условиям:

Параметры Описание
Валюта рубли
Максимально допустимая сумма займа не может быть более 75% от стоимости залога, кредитуемого помещения, цены на объект согласно утвержденному плану и стоимости земельного участка
Размер стартового взноса 25% от общей суммы объекта
Оплата за оформление кредита 0 руб.
Что может выступать в качестве залога кредитуемый объект или другое жилое помещение, а также поручительство физических лиц
Оформление страховки обязательно страхование от риска утраты имущества, которое используется в качестве залога (кроме земельного участка, на котором планируется постройка) на весь срок действия кредитного соглашения

Существуют дополнительные возможности при оформлении ипотеки на загородные объекты, например, использование индивидуальных сейфов.

При оформлении сделки продавец объекта недвижимости получает деньги только после регистрации соглашения о купли-продажи объекта и перехода прав собственности к покупателю – заемщику Сбербанка.

Заемщик может получить отсрочку платежа или увеличения сроков кредитования, если во время строительства стоимость материалов и работ увеличилась. Такая возможность действует на протяжении 2-х лет с момента подписания сделки на ипотеку.

Это далеко не все возможности Сбербанка, который всегда характеризировался выгодными условиями кредитования в любых сферах. К примеру, обратиться за ссудой можно начинающим предпринимателям, которые занимаются .

Военная ипотека

Военная ипотека разработана государственными структурами для социальной защиты военнослужащих и реализации их прав на собственное жилье. Такое право имеют члены накопительно-ипотечной системы. Военная ипотека от Сбербанка в 2016 году предоставляется на выгодных условиях, о чем свидетельствует сумма займа и невысокие проценты.

Все участники данной системы имеют свой банковский счет, на который каждый год государство выделяет определенную сумму. С каждым годом она увеличивается. Для сравнения - в 2005 году такая сумма составляла 37000 рублей, в 2015 году она возросла до 245880 рублей.

Из таких накоплений на протяжении службы формируется финансовый фонд, который можно использовать как стартовый взнос по ипотеке. Но данные действия возможны только после достижения 20-летнего стажа.

Срок предоставления кредита – не больше 15 лет, при этом время возврата денег не может превышать срок, на который оформляется целевой жилищный заем. Максимально допустимая сумма кредита в 2016 году составляет 1,9 млн. руб. Заемные средства не могут превышать 80% всей стоимости кредитуемого объекта.

Как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2016 году

Для начала проанализируйте предложения других финансово-кредитных учреждений, например, . Если условия Сбербанка кажутся выгодными, переходим к оформлению ссуды. Пошаговая инструкция:

  1. сбор пакета документов;
  2. обращение в ближайшее территориальное отделение Сбербанка;
  3. подача заявки и ожидание на решение;
  4. при одобрении заявки сбор документов по интересующему жилью;
  5. подписание соглашения на предоставление ипотеки;
  6. получение кредитных средств.

Уже для первого визита нужно собрать следующие бумаги:

  1. заявление на получение кредитного продукта ();
  2. паспорт гражданина Российской Федерации с наличием прописки;
  3. документ, идентифицирующий личность (к примеру, пенсионное удостоверение, военный билет, загранпаспорт, водительские права и др.);
  4. документы, подтверждающие платежеспособность: анкета созаемщика, что привлекается для оформления сделки; паспорт созаемщика с наличием прописки; справка о доходах, копия трудовой книги заемщика и созаемщика.

Если в роли залогового имущества выступает не кредитуемый объект, необходимо дополнительно предоставить документы по указанному залогу.

Совет : необходимый список документов зависит от конкретного случая и может быть изменен по требованию Сбербанка. Поэтому перед решением оформить ипотеку обратитесь в территориальное отделение банка или позвоните на горячую линию и узнайте все требования более детально.

Также специалист может проконсультировать в других вопросах, например, как оформить расчетный счет при .

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке

В 2016 году минимальная сумма ипотеки Сбербанка выросла и составляет 300000 рублей. Еще недавно она была в разы меньше и варьировалась в пределах 45 тыс. руб. По статистике, средняя сумма кредитования жилья в государственном банке составляет полтора миллиона рублей, поэтому такой минимальный порог специалисты считают справедливым и обоснованным. Увеличение суммы кредита связано с корректировкой курса рубля и ростом цен на объекты недвижимости в России.

При этом существуют дополнительные платежи, которые не относятся к общей итоговой сумме ипотеки. К ним относятся услуги независимого оценщика имущества, нотариальные услуги, страховка и др.

Страхование ипотеки в Сбербанке: условия в 2016 году

Личное страхование покрывает ряд рисков, связанных с:

  • гибелью заемщика;
  • ухудшением здоровья, что снижает платежеспособность;
  • инвалидностью;
  • потерей трудоспособности.

Требовать обязательного оформления страхования менеджеры не имеют права. Но по условиям кредитного договора, если заемщик не заключит такое соглашение, процент по кредиту возрастает.

Часто в офисах Сбербанка возникают конфликты, в которых менеджеры не просто настаивают на страховке, но и требуют, чтобы она была заключена с компанией «Сбербанк – страхование жизни». Расценки в такой фирме достаточно высоки:

  • 1,99% за страхование жизни и здоровья;
  • 2,99% за недобровольную потерю работы;
  • 2,55% за страховку с самостоятельным выбором параметров.

За основу при начислении процентов берется страховая сумма, которая равна размеру кредита. Для желающих сэкономить на страховке, можно выбрать другую компанию, которая аккредитована Сбербанком. Сегодня таких компаний несколько – «ВТБ страхование», ОАО «Согаз», САО «ВСК» и «Европолис». Тарифы данных компаний ниже «Страхования Сбербанк».

Согласно условиям действующего законодательства, ни один банк не имеет право требовать страховку от потенциального заемщика. Но если ее не будет, ставка по ипотеке увеличится на 1%.

Сохраните статью в 2 клика:

Сбербанк предлагает достаточно выгодные условия ипотечного кредитования. При этом он выставляет строгие условия оформления документов и жесткие требования к заемщикам. Надежная государственная основа, широкая линейка кредитных предложений, выгодные процентные ставки, отсутствие дополнительных комиссий и скрытых платежей, а также гибкость и доступность для каждого гражданина России делает программы Сбербанка востребованными и популярными.

Вконтакте

Сегодня при необходимости получить потребительский кредит, вы всегда можете обратится в финансовые учреждения. В этой статье мы поговорим о Сбербанке и о том, насколько выгодны или не выгодны его кредиты для физических лиц.

Виды кредитов Сбербанка

Зайдя на сайт банка, вы можете увидеть, что отношение банка к клиентам очень лояльно в плане процентных ставок, сроков и других факторов. В 2016 году клиент может взять любой нецелевой кредит по низкой ставке 15.8% и даже ниже, по договоренности с банком.

Сбербанк часто проводит акции, в которых снижает ставку за использование любого кредита. Вы можете воспользоваться этими акциями и в итоге заплатить еще меньше. Старайтесь накануне взятия кредита, отслеживать подобного рода акции.

Давайте посмотрим, какие типы кредитов вы можете взять в Сбербанке в 2016 году:

Ипотечный;
. Для образования;
. Под залог и без него;
. С поручительством;
. Нецелевой, обычный кредит;
. ;
. Военный кредит.

Требования при получении кредита в Сбербанке

Сбербанк не придумывает ничего нового и процентные ставки по кредитам в 2016 году устанавливает примерно одинаковые для всех слоев общества:

Возраст заемщика: 21-65 лет, но в некоторых случаях, если речь идет о или , диапазон может быть расширен до 18-75 лет;

Обязательная занятость. Заемщику необходимо быть оформленным на одном предприятии не менее 6 месяцев;

Надежность работника. Если клиент работает на одном и том же месте 3 года или более, он считается благонадежным;

Доходы. Уровень доходов банк не лимитирует, но чем он больше, тем выше планку по кредиту может установить банк заемщику.

Подавая заявку, вы можете сами указать желаемую сумму и в зависимости от предоставленной информации, банк выдаст ту сумму, которую установит сам. В некоторых случаях можно получить кредит более 2 млн рублей.

Ставки по кредитам в 2016 году

Сбербанк устанавливает ставку по кредиту в зависимости от сроки займа. Если займ был оформлен на длительный период, годовой процент будет низким, 20-22%, в зависимости от ситуации, а если на срок до 2 лет, ставка может достигать 22-26.5% в год. Клиенты Сбербанка могут брать кредиты со ставкой 17-22% годовых и это следует учитывать.

Как оформить кредит физическим лицом?

Получение кредита состоит из нескольких важных этапов:

1. Обратитесь в отделение банка или позвоните на их горячую линию;

2. Заполните анкету и подготовьте все необходимы документы;

3. Отдайте специалисту в отделении банка заполненный бланк и пакет документов;

4. Банк одобряет кредит в течение 2-х рабочих дней или даже 2 часов, для клиентов Сбербанка.

Есть вариант намного проще!

Заполните онлайн-заявку на сайте банка, отправьте необходимые документы в виде сканов и уже через несколько часов вы сможете получить одобрение банка в предоставлении займа. Перейдите по ссылке, введите параметры кредита, такие как срок, размер кредита, валюта, наименование и тип займа.

Оформив кредит прямо сейчас, вы можете получить займ с процентной ставкой от 14.9% годовых. Акция продолжит действовать для физических лиц до 2017 года. Преимущество онлайн-кредитования в том, что вы можете подумать сколь угодно времени над тем, какие условия кредитования выгодны именно вам.