Ни для кого не секрет, что отечественный автором в России уступает иностранным автомобилям, поэтому спрос на наши транспортные средства ниже. В условиях кризиса общий спрос на автомобили также уменьшается, что отрицательно сказывается на экономики страны. Таким образом правительство решило поддержать отечественный автопром, предоставляя потребителям возможность льготного автокредита в 2015 году.
Стоит отметить, что с разрабатывается и совершенствуется с 2013. Однако 1 апреля 2015 года были приняты окончательные условия льготного кредитования. Минпромторг сформировал основные условия кредитования для будущих автовладельцев, на основании которых банки выдают кредиты. Рассмотрим основные требования к автомобилям, на которые заемщик хотел бы получить льготы. Более того, проанализируем условия, которым должен соответствовать сам заемщик, чтобы получить заветный кредит.
Требования к автомобилю
Прежде всего обозначим, что программа льготного автокредитования предназначена для поднятия спроса именно на отечественный автопром, но в списке автомобилей, которые включены в список субсидированного кредитования, встречаются и иностранные модели автомобилей. В большинстве случаев иностранные автомобили по программе субсидирования ограничены в комплектации. Например, нельзя оформить льготный автокредит на Toyota Corola в максимальной комплектации. Отечественный автопром представлен в списке последними моделями Лады, УАЗа, ЗАЗа и прочими. В любом случае при оформлении льготного автокредита потребуется уточнить, включен ли автомобиль в список.
С другой стороны, если автомобиль включен в данный список, это не означает, что получится оформить на него субсидированный автокредит. Автомобиль также должен соответствовать ряду требований, которые были выдвинуты Минпромторгом.
- Стоимость автомобиля не должна превышать 1 000 000 рублей.
- Вес автомобиля не должен превышать 3,5 тонны.
- Автомобиль не должен быть оформлен на другое физическое лицо.
- Возраст автомобиля должен быть в пределах 1 года.
Автомобиль, который соответствует всем этим требованиям и включен в список льготного автокредитования, с вероятностью 95% может быть оформлен в кредит на специальных условиях, которые мы рассмотрим ниже.
Условия кредитования
Все больше коммерческих банков начинают получать субсидии от государства для льготного автокредитования. Среди них уже есть Сбербанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Банк Москвы, Россельхозбанк. Суть в том, что государство покрывает проценты, которые недополучит банк при льготном автокредитовании. Таким образом, существует формула, с помощью которой можно посчитать примерную ставку процента льготного автокредитования. В соответствии с формулой новая ставка процента равна разнице между обычной ставкой процента по автокредиту в банке и 2/3 от текущей ставки в России. Минпромторг уверяет, что новая ставка процента не будет превышать 15%, а в ряде случаев будет ниже 9%.
Кроме того, существуют дополнительные условия кредитования. Программа льготного кредитования будет доступна для заемщика только при первоначальном взносе от 20%. Максимальный срок погашения кредита не должен превышать 3-х лет. Автомобиль должен быть приобретен до 31 декабря 2015 года, так как программа одобрена только на год. Возможно, срок будет увеличен, но точной информации пока нет. Прочие условия кредитования зависят от банка-кредитора. В том числе вопрос о имуществе, созаемщиках и поручителях нужно уточнять в отделениях банка.
Требования к заемщику
Клиент банка должен соответствовать ряду стандартных требований. Возраст заемщика должен превышать 21 год, а иногда и 25 лет. Максимальный возраст принимает значения от 65 до 75 лет на момент последнего платежа. Естественно, потребуется предоставить паспорт с регистрацией для подтверждения российского гражданства. Более того, потребуется второй документ, удостоверяющий личность. При оформлении автокредита этим документов обычно выступает водительское удостоверение. В большинстве случае банк потребует справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, которая подтверждала бы общий трудовой стаж более чем в 1 год и срок работы на последнем месте не менее 3 месяцев. Однако кредит может быть оформлен и по 2-м документам, но первоначальный взнос должен быть выше 20% от стоимости автомобиля. Льготный автокредит не получится оформить у людей с плохой кредитной историей, а также женщинам, которые имеют детей в возрасте до 6 месяцев.
Итог
Как было сказано, данная программа автокредитования была разработана для поддержания спроса на отечественный автопром в условиях кризиса. Цель оправдала средства, так как только в первый месяц существования программа, количество заявок на автокредит выросло в несколько раз. Таким образом, банкам приходится устанавливать более жесткие требования к заемщикам. Это проявляется в требованиях к ежемесячному доходу физического лица. Банки отдают предпочтения более состоятельным заемщикам, так как хотят уменьшить риски. Выгодные условия льготного автокредитования спровоцировали рост спроса среди людей, которые не имеют возможности обслуживать кредит. Таким образом, существует риск роста количества невозвращенных кредитов.
Более того, стали появляться мошенники, которые манипулируют условиями льготного кредитования. Например, в сомнительных автосалонах утверждают, что минимальный первоначальный взнос должен быть 30%, что противоречит настоящим условиям. Следовательно, потребителям стоит внимательнее относится к данному кредитования, так как выгодные условия ведут к нарушениям со стороны заемщиков, кредитов и автосалонов.
Источники:
1. lenta.ru
2. zakon-auto.ru
с 1 апреля 2015 года вновь заработала программа льготного автокредитования. Льготный кредит это - это денежный кредит на покупку нового автомобиля (из ограниченного списка) по сниженным процентным ставкам. Так если, изначальная процентная ставка по кредиту равна 15 %, то по льготным условиям она будет снижена до 8-9%. Целью субсидирования автокредита является в первую очередь поддержка отечественного автопрома и стимуляция потребительской активности граждан.
Условия государственной программы субсидирования автокредита
Если вы решитесь приобрести новый автомобиль в кредит на льготных условиях, вам следует учесть, что государство установило следующие ограничения:
- Общая стоимость автомобиля не должна превышать 1 000 000 рублей;
- Масса автомобиля не более 3,5 тонн;
- Автомобиль произведен не ранее 2015 года
- Срок кредита составляет 3 года;
- Первоначальный взнос равен 20% от стоимости авто;
- Автомобиль должен быть произведен в России;
- Автомобиль не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ (Только новые авто);
Также стоит отметить, кто кредит выдается под залог приобретаемого автомобиля. При этом государство будет субсидировать только те автокредиты, ставка по которым не превышает ключевую ставку ЦБ РФ (14%) более чем на 10 процентов. Таким образом максимальная процентная ставка по льготному кредиту не будет превышать 15 процентов.
Список автомобилей доступных по программе льготного автокредитования в 2015 году
Программа распространяется далеко не на все автомобили подходящие под условия описанные выше. Хотя список моделей доступных для покупки на льготных условиях довольно внушительный. Причем программа позволяет приобрести автомобиль не только российского производства, но и зарубежного.
- Chevrolet Niva;
- Citroen C4 седан (не все комплектации);
- Datsun;
- Ford Focus (не все комплектации);
- Ford EcoSport (не все комплектации);
- Ford Mondeo (не все комплектации);
- Hyundai Solaris;
- KIA Rio;
- KIA Cee’d (не все комплектации);
- KIA Cerato;
- Lada (все модели: Lada 4×4, Granta; Kalina; Priora; Largus, и модификации Sport и Cross);
- Nissan Almera;
- Nissan Terrano;
- Nissan Tiida (не все комплектации);
- Nissan Sentra;
- Peugeot 408 (не все комплектации);
- Renault Duster;
- Renault Logan;
- Renault Sandero;
- Skoda Rapid;
- Skoda Yeti (не все комплектации);
- Skoda Octavia (не все комплектации);
- Volkswagen Polo.
- Volkswagen Jetta (не все комплектации);
- Также в этот список войдут все модели UAZ.
Список основан на актуальных ценах на автомобили на 2.04.2015 (Подготовлено специалистами www.autostat.ru). По закону коммерческие банки в праве самостоятельно устанавливать марки авто, на которые распространяется льготный кредит.
Как рассчитывается процентная ставка по льготным автокредитам в 2015 году?
Узнать, сколько вам придется переплатить банку за покупку автомобиля в кредит по льготной программе, можно довольно просто. Формула для расчета итоговой процентной ставки по льготному автокредиту в 2015 году можно использовать следующую формулу: Л.C. = Д - 2/3 x P где:
- Л.С - льготная процентная ставка
- Д - процентная ставка банка по автокредиту в обычных условиях
- Р - ставка рефинансирования ЦБ РФ (Напомним, что в 2015 году ключевая ставка рефинансирования установлена в размере 14%)
Автокредит, список авто.
Автокредит 2015, список автомобилей которые подлежат льготному автокредитованию.
Премьер Министр России Дмитрий Медведев поручил возобновить госпрограмму с возможностью потребителям приобрести автомобиль в кредит . В этой статье мы рассмотрим особенности и представим вам список автомобилей которые попадают под льготный автокредит 2015 .
Как ранее сообщалось с первого апреля возобновилась госпрограмма льготного автокредита , предыдущая программа по автокредиту была свернута досрочно в 2013 году, 1 апреля Министерство промышленности и торговли инициировали госпрограмму льготного автолизинга и автокредита 2015 года . Всю информацию о запуске программы льготный автокредит 2015 , и требование, как к заемщикам, так и к банкам Минпромторг опубликовал на своем сайте.
Напомним важные аспекты льготного автокредита 2015.
Автокредит на льготной основе в 2015 году могут быть выданы на автомобиль стоимостью не более 1 миллиона рублей, автомобиль не должен превышать вес 3,5 тонны, он может являться легковым или полу коммерческим. Автомобиль приобретаемый по программе льготный автокредит 2015 не должен ранее находится зарегистрированным, не подлежал оформлению на физическое лицо, возраст автомобиля не должен превышать один год. При этом гражданин желающий приобрести автомобиль по программе льготный автокредит 2015 обязан внести предоплату в размере 20% от стоимости автомобиля.
Срок на который можно заключить кредитный договор на автокредит 2015 не должен превышать 3 года, еще один момент по автокредиту 2015 , заемщик может оформить автокредит до 31 декабря текущего года, эта дата является сроком окончания программы льготного автокредитования, и автолизинга.
К тому же процентная ставка по автокредиту 2015 для заемщиков не превысит 15% годовых, так заявляют в Минпромторге, если ставка банка по обычному автокредит составляет 20% в год то по льготному автокредиту 2015 не более 11% .
Перечень автомобилей попадающих под льготный автокредит 2015 года.
Обращаем ваше внимание что некоторые модели автомобилей с дорогой комплектацией могут не соответствовать критериям, и не попадают под программу льготного автокредита 2015 года , так как превышают стоимость в один миллион рублей.
- Chevrolet Niva;
- Chevrolet Cruze (не все комплектации);
- Chevrolet Aveo;
- Chevrolet Cobalt;
- Citroen C4 (не все комплектации);
- Daewoo Nexia;
- Daewoo Matiz;
- Ford Focus (не все комплектации);
- Hyundai Solaris;
- KIA Cee’d (не все комплектации);
- KIA Rio;(не все комплектации);
- LADA Granta;
- LADA Kalina;
- LADA Priora;
- LADA Largus;
- LADA 4x4;
- LADA Samara;
- Nissan Note;
- Nissan Tiida (не все комплектации);
- Opel Astra (не все комплектации);
- Peugeot 408 (не все комплектации);
- Renault Duster;
- Renault Logan;
- Renault Sandero;
- Skoda Octavia (не все комплектации);
- Skoda Fabia;
- Тoyota Corolla (не все комплектации);
- Volkswagen Polo;
- Bogdan все модели 4
- UAZ, ZAZ все модели.
- Nissan Almera;
- Citroen C-Elysee;
- Peugeot 301
- Mazda3 (не все комплектации);
- Mitsubishi Lancer (не все комплектации);
Весь список автомобилей попадающих под программу льготный автокредит 2015 , был составлен аналитическим агентством ”АВТОСТАТ”, аналитики агентства отталкивались от цен на автомобили на основании регламента подписанного Минпромторгом, тем не менее после запуска госпрограммы льготного автокредита и автолизинга 2015 перечень моделей может быть изменен , при этом, по закону кредитные организации аккредитованные на выдачу автокредита 2015 , имеет право сами корректировать список, на какие автомобили распространится льготный автокредит 2015 .
Информация с официального сайта Минпромторга гласит, что в ноябре 2013 года правительством были утверждены правила согласно которым банкам и кредитным организациям предоставляются субсидии которые компенсируют упущенную прибыль по льготным программам. Все организации желающие учувствовать в льготных программах должны подтвердить свое участие. При этом, все риски по операциям связанными с льготными программами, кредитные организации берут на себя.
Пример: ставка банка на автокредит 20% годовых. Воспользовавшись программой льготного автокредитования, процентная ставка составит 10,67%
Ставка=20-(14*2/3)
По заявлению представителей МинПромТорг, для пользователей льготного кредита, процентная ставка не превысит 15%
Список автомобилей, попадающих под программу субсидирования автокредита 2015
Обратите внимание, некоторые модели в дорогостоящих комплектациях могут не подходить под условия программы по ценовому критерию в 1 млн. руб.
Список автомобилей для льготного автокредитования подготовлен аналитическим агенством "АВТОСТАТ" на основе актуальных данных по ценам, однако при старте программы может быть уточнен. По закону коммерческие банки в праве самостоятельно устанавливать марки авто, на которые распространаяется льготный кредит.
Список банков, предоставляющих льготные автокредиты
- АКБ «БТА-Казань» (ОАО)
- АКБ «Связь-Банк» (ОАО)
- АКБ «СОЮЗ» (ОАО)
- АКБ «Энергобанк» (ОАО)
- Банк ВТБ24 (ЗАО)
- Банк «Инвестиционный капитал» (ОАО)
- «Банк ПСА Финанс» (ООО)
- «БыстроБанк» (ОАО)
- «Газпромбанк» (ОАО)
- КБ «Верхневолжский» (ОАО)
- «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (ЗАО)
- «Райффайзенбанк» (ЗАО)
- «Русфинанс Банк» (ООО)
- «Сбербанк России» (ОАО)
- «УРАЛСИБ» (ОАО)
- «Фольксваген Банк РУС» (ООО)
- «ЮниКредит Банк» (ЗАО)
список банков - участников программы льготного автокредитования будет пополняться.
На официальном сайте Минпромторга сообщается, что В ноябре 2013 года правительством будут утверждены правила предоставления субсидий кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам. До утверждения этих правил кредитные организации подтверждают свое решение об участии в программе, предоставив до 1 сентября 2013 года письменное заявление о намерении участвовать в программе. При этом все риски участия в программе льготного автокредитования банки берут на себя.
Это означает, что программа существует, но как банки будут предоставлять субсидированные кредиты и в каком порядке им будут возмещать выпадающие доходы - остается загадкой.
Подводные камни программы субсидирования автокредита
На сегодняшний день на форумах наблюдается негодование автолюбителей:
Программа, конечно, интересная, но хорошего в ней мало. с 01.07.2013г. стартовала государственная программа субсидирования кредитов, узнав о ней я решил купить автомобиль в кредит. 5.07.2013 г. я пришел в автосалон, выбрал автомобиль. автосалон подал заявку на кредит в сбербанк. В течение 2-х часов кредит был одобрен банком под 9% годовых. Я оформил все необходимые документы в автосалоне(договор купли-продажи, ОСАГО, КАСКО), внес первоначальный взнос. Для получения автомобиля мне осталось лишь взять в банке письмо-подтвеждение кредита. При обращении в отделение сбербанка мне сообщили, что программное обеспечение по данному проекту не настроено и предложили кредит под большую процентную ставку. В службе поддержки мне сказали, что банк должен выдать кредит по той процентной ставке, которую одобрили. ..Но вот уже который день сотрудники банка всех клиентов с подобной темой отправляют домой в ожидании чуда, либо предлагают кредит под 13,5% годовых
Многих сегодня интересуют подробности льготного автокредитования в Сбербанке по госпрограмме. В этой статье мы расскажем вам о том, на каких условиях предоставляются займы с господдержкой, и где их можно оформить.
Информация по льготному кредитованию до 2017 года
Данная программа стартовала еще в 2015 г., и с тех пор пользуется неизменной популярностью у россиян. Как и прежде, она направлена не только на стимулирование автомобильного рынка нашей страны, но и на поддержку обычных заемщиков, которые не могут купить ТС на стандартных условиях.
Государство предлагает потребителям компенсировать их проценты по кредиту, в размере 2/3 от ключевой ставки (определяется ежегодно, сейчас составляет 9% в год). Таким образом, при действующей ставке для автокредита от 15-17% годовых, вы сможете оформить займ под ставку от 7% годовых с учетом субсидирования.
Кредитор предъявляет к желающим взять автокредит с гос.поддержкой следующие требования.
- гражданство РФ;
- возраст от 21 года;
- стаж работы не менее 6 месяцев, предоставление справки НДФЛ-2;
- наличие средств для первоначального взноса не менее 20%.
Условия государственной поддержки в 2019 году
Если вы только в этом году решили приобрести автомобиль, то вынуждены вас немного разочаровать — госпрограмма с субсидированием процентной ставки закончилась. Иначе говоря, банки вновь могут выставлять те проценты, которые посчитают нужным, и при этом уменьшить % не удастся.
Что можно сделать? Если вы хотите сэкономить свой бюджет, то вы можете воспользоваться льготой, которая предоставляется в виде скидки в размере 10% от стоимости покупаемого вами транспортного средства.
Чтобы получить такую льготу, вы должны подходить под одну из двух ныне действующих программ:
- «Первый автомобиль» — для тех, кто впервые покупает и оформляет на свое имя машину,
- «Семейный автомобиль» — для семей, где есть двое и более детей, и при этом нет текущего автокредита. Допускается наличие 1 авто.
Приобрести со скидкой можно только новую легковую машину не дороже 1 500 000 руб. Важно: она должна быть собрана на территории РФ, разрешенная максимальная масса не более 3,5 тонн, год выпуска 2018-2019. Подробные условия описаны .
Есть ли в Сбербанке автокредиты?
Если вы подходите под требования банка, и ваш автомобиль также соответствует перечисленным выше условиям, вы с легкостью сможете обратиться в дочернюю компанию Сбербанка за получением автокредита по выгодным условиям, а именно в Сетелем банк. Действующие предложения вы найдете в этой статье .
Вот какие условия здесь можно найти:
- Множество партнерских программ для различных марок автомобилей — Hyundai, Kia, Lada, УАЗ, Opel, Chevrolet и т.д.
- Процентная ставка начинается от 7,9% годовых,
- Можно кредитоваться без первого взноса,
- Срок действия договора — от 1 до 3 лет с возможностью досрочного погашения без комиссий,
- Выдают от 100.000 рублей,
- Необходимо оформление страховки КАСКО,
- Требуется подтверждение трудоустройства и дохода.
Почему именно Сетелем? Дело в том, что начиная с конца 2015 года Сбербанк занимается исключительно потребительским и жилищным кредитованием, а вот займы для приобретения транспортных средств перешли в дочернюю организацию. Она также обладает высокой надежностью, все платежи можно проводить через банкоматы и кассы Сбербанка.
Как получить кредит в Сетелем банке на покупку авто?
Порядок действий:
- выбираете авто в салоне,
- уточняете у специалиста, есть ли специальные программы для данной марки и модели,
- получаете перечень бумаг, которые нужно подготовить,
- собираете документы и приносите их в салон,
- подаете заявку, ждете её одобрения,
- подписываете договор,
- если выбранное авто есть в наличии — сразу его получаете,
- обязательно оформляете страховку.
После того, как договор будет заключен, через 2 дня субсидия поступит на кредитный счет. Обратите внимание, что вам нужно заранее сказать кредитному специалисту о том, что вы хотели бы получить скидку.
Какие требования предъявляются к заемщику:
- Гражданство РФ,
- возраст от 21 до 75 лет (на момент окончания договора),
- постоянная регистрация в регионе присутствия банка,
Из документов попросят обязательно паспорт, подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка + копия трудовой книжки. Еще один документ нужен на ваш выбор (загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение или СНИЛС.