Ни для кого не секрет, что самым крупным российским банком является Сбербанк. Наверное, поэтому каждый третий кредит, выдаваемый в стране, проходит через отделения данного финансового учреждения.
Выгодно ли брать кредит в Сбербанке
Но, может недаром этот банк настолько популярен среди нашего населения, и, возможно, он обладает скрытыми преимуществами? Именно данный вопрос мы с Вами рассмотрим в этой статье. Итак, выгодно ли брать кредит в Сбербанке, какими преимуществами и недостатками чревато подобное решение для заемщика.
Преимущества кредитов Сбербанка
Кредиты Сбербанка поражают своим разнообразием. Вы можете выбрать для себя один из нескольких десятков вариантов. Это может быть потребительский, ипотечный кредит или заем на автомобиль. Всё зависит от того, на какие нужды вам срочно нужны деньги. А также от того, частное ли вы лицо или предприниматель крупного (мелкого) бизнеса.
Аналитики отмечают, что Сбербанк недаром является лидером любого из видов кредитования. Основным и самым главным преимуществом является то, что данная финансовая организация обладает поддержкой государства. Также вы можете заметить чрезвычайно развитую сеть отделений, терминалов и даже возможность управлять своими счетами через Интернет (СБОЛ).
Сравните Сбербанк с другими банками. Вы сразу заметите отличие в обслуживании. А для некоторых клиентов этот пункт является немаловажным. Еще, счета данной финансовой организации являются открытыми. То есть, даже через сеть вы можете посмотреть финансовый капитал банка, его статус на сегодняшний день, количество кредитов и депозитов. Это означает, что вы можете не бояться каких-либо теневых операций со стороны данного учреждения и того, что ваши деньги пропадут.
Но, устойчивый спрос на кредитные программы сбербанка
зависит не только от этого. Пообщавшись с консультантом в отделении, вы поймете, какие широкие возможности программ кредитования вам открываются. Тут неважно, являетесь ли вы действующим клиентом или потенциальным. Вам сразу предложат классические потребительские кредиты, ипотеку, образовательные займы с применением государственных субсидий или без оных. А может вас заинтересует ипотека на приобретение земельного участка или гаража?
Существенная поддержка сельского хозяйства? Всё это является узкоспециализированными программами, но они позволят вам не переплачивать за кредитные средства. То есть, вы сможете подобрать параметры кредита под ваши конкретные потребности.
№2 Выгодно ли брать кредит в Сбербанке
Условия предоставления займов в Сбербанке довольно приемлемые. Тут низкие процентные ставки. Если вы обратите внимание на сферу кредитования среди российских банков, то увидите, что размер начисляемых процентов в Сбербанке намного ниже средних. Также тут несколько расширенные сроки кредита.
Конечно, ПАО «Сбербанк России» к действующим клиентам, таким как владельцы зарплатных карт, пенсионеры, тем, кто обращается за займом во второй, третий и последующие разы, предлагаются особо привлекательные условия. Сбербанк может пойти на более заниженные процентные ставки, сокращенный список нужных документов и даже расширенный срок кредитования. Что интересно, и сотрудники банка также получают льготные условия при кредитовании , а также повышенные процентные ставки на вклады (депозиты).
Ежемесячные платежи могут списываться автоматически. То есть, вам нет необходимости идти в отделение банка или искать терминал, чтобы каждый месяц выплачивать нужную сумму. Ее спишут с зарплатного счёта автоматически, если там есть необходимый для отдачи баланс. Согласитесь, что эта функция действительно удобна.
Отдельно стоит отметить расширенный пакет возможностей для управления своим кредитным счетом. Если в вашем городе установлено только два банкомата или терминала какого-нибудь банка, в котором вы взяли заем, управлять кредитными деньгами, погашать задолженность будет очень сложно. Но, если речь идет о Сбербанке — самой крупной финансовой организацией страны, подобных неприятностей у вас не возникнет. По всей стране установлено практически 70000 банкоматов и примерно столько-же терминалов. А по количеству отделений, равных ему нет. То есть, даже если вы живете в самом маленьком населенном пункте России, то без проблем получите доступ к деньгам, и к пополнению кредитного счёта. А еще, можете воспользоваться сервисом под названием Сбербанк онлайн или, при необходимости, подключите Мобильный банкинг.
8 из 10 заявок - одобряют!
Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!
Решение по заявке в течение пары часов!
Никаких очередей и походов в банк
Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!
Сегодня редко можно встретить человека, который полностью доволен своим финансовым состоянием. Мы ходим на работу, получаем за это деньги, но зачастую их не хватает для ввыполнения поставленных задач.
Поэтому нам приходится искать дополнительные финансовые источники. В решении наших проблем принимают участие различные финансовые учреждения, которые занимаются кредитованием.
Здесь можно быстро и на выгодных условиях получить необходимую сумму наличными. В настоящее время выбор кредитных организаций огромен, но более 70% населения нашей страны сделали свой выбор в пользу «Сбербанка».
Это крупная финансовая группа России, являющаяся лидером банковского сектора, начала свою деятельность еще в 1841 году. История деятельности банка сложна и интересна, за это время произошло много знаменательных событий.
Так, в 1895 году число сберегательных касс составляло 3875, а сберегательных книжек - 2 миллиона, в 1993 году появились первые банкоматы, в 2008 году стала работать услуга онлайн сервиса, в 2010 отменены все комиссии за выдачу кредитов. Сбербанк продолжает расти и развиваться, радовать своих клиентов новыми технологиями. Сегодня очень развита система дистанционного управления, с помощью которой совершаются операции со счетами и картами.
«Сбербанк» регулярно пополняет предложения по вкладам, картам, брокерским услугам, паевым фондам, страховым программам. Перечень предлагаемых онлайн кредитов наличными постоянно расширяется, клиентам предоставляются акции и выгодные предложения.
Онлайн кредит наличными Сбербанк предлагает оформить всем желающим в короткие сроки. У Вас есть уникальная возможность оформить онлайн заявку на кредит наличными в Сбербанке, не выходя из дома или офиса и без поручителей.
Достаточно зайти на сайт, приложить к заявке необходимые документы, и Ваша онлайн заявка в «Сбербанк» на кредит наличными будет рассмотрена.
Как оформить онлайн заявку на кредит наличными в Сбербанке:
Сбербанк предлагает кредиты наличными по онлайн заявке на различные цели – потребительские, улучшение жилищных условий, получение образования и другие.Вы можете взять в Сбербанке кредит наличными онлайн без поручителей, без справок и залога на любую сумму от пятнадцати тысяч до 1 500 000 рублей, на срок от трех месяцев до пяти лет. На кредиты наличными по онлайн заявке в Сбербанке действуют ставки от 14,9% годовых.
А из документов понадобятся только анкета, паспорт, справка о доходах и копия трудовой книжки. Если Ваш работодатель выплачивает заработную плату на счет в Сбербанк, нужен будет только документ, удостоверяющий личность. Полученную сумму наличными Вы сможете использовать на любые цели, например, покупку автомобиля, бытовой техники, ремонт в квартире или путешествие.
В Сбербанк онлайн заявка на кредит наличными оформляется и на потребительский кредит с поручительством физических лиц. Если требуемая сумма наличных составляет до трех миллионов рублей, предоставляются документы на себя и созаемщиков (анкета, документ, удостоверяющий личность, справка о доходах, копия трудовой книжки).
Если Вы получаете зарплату на карту Сбербанка:
При подаче онлайн заявки от заемщиков, получающих зарплату на карту банка, потребуется только паспорт. Ссуда наличными по онлайн заявке оформляется гражданам, уже достигшим 18 лет, но не достигшим 75-летнего возраста на момент погашения долга.
Вы можете взять потребительский кредит онлайн в Сбербанке - наличными , на срок от трех месяцев до пяти лет, под процентную ставку от 19,5% годовых.
Банк рассматривает поданную онлайн заявку на кредит наличными в течение двух дней, этот срок может быть сокращен, если Вы уже являетесь клиентом банка. После принятия положительного решения Вы получаете деньги в кредит наличными в Сбербанке.
Если Вы решили подать онлайн заявку на приобретение жилья, то Сбербанк с радостью поможет Вам воплотить планы в жизнь, и Вы станете обладателем прекрасной квартиры или дома, о котором мечтали всю жизнь.
Данная ссуда наличными по онлайн заявке выдается в размере от 45 тысяч рублей сроком до 30-ти лет. Процентная ставка банка может составлять от 14,5% в год. Ее величина будет зависеть от начального капитала и срока кредитования.
Из документов необходимо предоставить анкету, документ, удостоверяющий личность, справку о подтверждении доходов, копию трудовой книжки.
Если Вы - молодая семья и оформляете кредит наличными, то к вышеперечисленным документам дополнительно прилагаются свидетельства о браке и о рождении ребенка, сертификат на материнский капитал при участии в ипотечной программе с материнским капиталом.
Как действовать, чтобы получить займ наличными?
Вы просто подаете документы в Сбербанк на займ, онлайн заявка на кредит наличными рассматривается в короткие сроки - в течение двух дней.
Затем специалист банка уведомляет Вас о дальнейших действиях. В случае положительного решения Вам предоставляют ипотечную ссуду наличными, и Вы становитесь собственником выбранного жилья.
Сбербанк регулярно проводит акции на жилищное кредитование. Участники программы могут получить скидку к ставке по кредиту наличными онлайн. Размер первоначального капитала может быть снижен до 15%, срок кредитования в акционных предложениях составляет от 12 месяцев до 5 лет. Сумма кредита наличными по онлайн заявке - от 45 тысяч до 5 миллионов рублей.
Выдается кредит наличными онлайн и физическим лицам, которые занимаются ведением подсобного хозяйства. По такому займу предоставляются субсидии процентной ставки за счет бюджета.
Максимальная сумма, на которую оформляется ссуда наличными по онлайн заявке, составляет 300 тысяч рублей до двух лет по договору и 700 тысяч рублей до пяти лет по договору. Возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 75 лет на момент заключения договора.
В Сбербанке взять кредит наличными по онлайн заявке и без справок достаточно просто. Нужно заполнить анкету на сайте банка, дождаться, когда банк сообщит о своем решении, затем прийти в отделение и получить заемные денежные средства. Существуют неоспоримые преимущества оформления ссуды наличными онлайн в Сбербанке.
Это пониженные ставки по процентам, индивидуальный подход к каждому заемщику, минимум документов. Еще отнесем сюда отсутствие скрытых комиссий и платежей.
Так, не предусмотрена комиссия за выдачу кредита наличными онлайн, сумма платежа определяется в договоре, разрешается частичное или полное досрочное погашение задолженности в любое время по заявлению заемщика.
Вы можете осуществлять погашение задолженности с помощью дистанционного обслуживания счетов по системе « », мобильных приложений, услуги автоплатеж, мобильного банка, банкоматов и терминалов.
По системе «Сбербанк Онлайн» кредит наличными онлайн могут получить все категории граждан, достигшие 21 года, работающие, а также получающие пенсию.
Предложение для военнослужащих:
Существует специальная программа для военнослужащих, где максимально предоставляемая сумма наличными составляет один миллион рублей, а процентная ставка устанавливается в размере от 15,5% годовых.
Срок, на который выдаются займы наличными по онлайн заявке, не должен превышать пяти лет. Сумма может быть потрачена на любые цели, а также использоваться в качестве доплаты на покупку жилья.
Как видите, Сбербанк предоставляет кредиты наличными в режиме онлайн на любые цели, на разные сроки, все зависит только от Ваших желаний и возможностей.
Ставьте перед собой цели, не бойтесь перемен, меняйте свою жизнь к лучшему, а Сбербанк всегда поможет в решении поставленных задач – в офлайн или онлайн режиме!
Люди, живущие в нынешнее время, получили прекрасный шанс взять кредит в банке и распорядиться средствами так, как захочется. Раньше на то, чтобы сделать крупную покупку или открыть собственный бизнес, нужно было копить деньги годами или занимать их у знакомых, а сейчас просто нужно знать, как взять в Сбербанке кредит. Если вы правильно выберете программу кредитования и оформите документы, то через определенное время станете полноправным обладателем нужной суммы. Все особенности этого процесса будут раскрыты ниже.
Какие кредиты выдает Сбербанк
Перед тем как оформить все, надо выбрать самый подходящий тип. Стоит отметить, что организация предлагает множество разных программ как для простых людей, так и для компаний, фирм. Займы могут быть с целевым использованием или без него, срочными или обычными – по каждому типу будет разная процентная ставка. Простому человеку сложно определить, какой из них будет самым выгодным для него, поэтому следует подробнее разузнать о каждом варианте.
Физическим лицам
Люди, которым не хватает средств, могут получить деньги на разные нужды: покупку техники, жилья, автомобиля. Для оформления некоторых видов займов им даже не придется покидать стен собственного дома. Если вы не в курсе того, как взять в Сбербанке кредит в национальной валюте, то вам следует просто выбрать один из предлагаемых вариантов:
- потребительский наличными;
- ипотечный;
- экспресс.
Потребительский наличными
Потребительский тип представлен следующими программами:
- Без обеспечения. Наличные без справок и поручителей. Получение денег не требует залога имущества, предоставления каких-либо документов, кроме паспорта.
- Под поручительство физ. лиц. Пригласив поручителя, клиент может рассчитывать на получение значительной суммы средств под небольшой процент.
- Владельцам НИС. Уникальное предложение для военных и их семей.
- Для обладателей личных подсобных хозяйств.
- Нецелевой с залогом недвижимости. Банк выдает средства наличными клиенту под залог недвижимости. Распоряжаться деньгами человек может на свое усмотрение. Гарантия – квартира под залог.
Ипотечный
Для начала следует ознакомиться со следующими предложениями:
- Ипотека с поддержкой государства.
- Приобретение готового жилья. Деньги для тех, кто планирует взять жилой объект на вторичном рынке.
- Приобретение строящегося жилья. Деньги на покупку объекта недвижимости, который еще не эксплуатируется.
- С материнским капиталом. Хорошая ипотека для молодой семьи. Первоначальным взносом может выступать капитал, полученный после рождения детей.
- На строительство жилого дома. Финансовая поддержка людей, строящих частный дом.
- На загородную недвижимость. Деньги предоставляются на постройку или покупку дачи.
- Военная ипотека. Индивидуальное предложение для военнослужащих.
Автокредит
Банк предлагает заемщикам средства на на покупку машины – новой либо с пробегом (не имеет значения, будет ли это иномарка или отечественная модель). Машина будет застрахована банком от угона или получения ущерба. Максимальный срок оформления – 5 лет. Автокредит без первоначального взноса в этой финансовой организации получить не удастся. При внесении крупной суммы для первого платежа деньги выдаются без справки о финансовом состоянии. Более детально узнать о том, как взять в Сбербанке автокредит, лучше в отделениях.
Кредитная карта
Обычные и премиальные кредитные карты Visa и MasterCard с разными процентными ставками и лимитом средств представлены:
- «Подари жизнь». При использовании такой карты часть денег будет перечисляться в фонды помощи детям, страдающим тяжелыми заболеваниями.
- «Аэрофлот». На этой карте будут копиться авиационные мили, которые обмениваются на бонусы.
- Карта мгновенной выдачи «Momentum». Оформляется всего за четверть часа. Уже через некоторое время после получения вы можете пойти к банкомату и снять средства. На карте есть льготный беспроцентный период.
- Молодежные карты. Специальное предложение для молодых и динамичных клиентов.
Экспресс
Это разновидность потребительского займа без обеспечения. В этом банке возможно получение суммы до полутора миллиона рублей без поручительства либо залога. Решение по заявке принимают до двух суток, но если вам нужна сумма до 200 тыс. р., то решение будет принято за час. Особенно выгодно предложение для тех граждан, которые до того, как взять в Сбербанке срочный кредит, становятся клиентами и оформляют зарплатную карту.
Юридическим
Индивидуальные предприниматели и компании очень часто берут займы в России для открытия или расширения бизнеса, закупки оборудования, оргтехники, начала новых перспективных проектов. Сложно представить себе фирму, у которой хватает личных средств для обеспечения деятельности. Этот банк поддерживает их начинания и предлагает очень выгодные условия получения денег.
Без залога
Организация предлагает предприятиям нецелевые программы «Доверие» и «Бизнес-Доверие» на сумму до трех млн рублей. Деньги выдаются на три года под 19,5%, либо на 4 года под 19%. «Доверие» предоставляется без поручительства, а для оформления программы «Бизнес-Доверие» один собственник фирмы должен выступить поручителем. Это не касается автономных предприятий, потребительских обществ и сельскохозяйственных кооперативов.
На покупку автомобиля и недвижимости
В банке реализованы следующие программы:
- «Бизнес-Авто». Деньги на приобретение нового или подержанного транспорта для нужд предприятия. Очень выгодный автокредит без взноса.
- «Бизнес-недвижимость». Деньги выдаются на приобретения объекта коммерческой недвижимости.
- «Экспресс-ипотека». Ипотечная программа для предпринимателей, при которой заявка рассматривается максимально быстро.
Рефинансирование
Рефинансированием называется займ на покрытие в другой банковской организации. Благодаря его получению компании могут получить средства на очень благоприятных условиях и рассчитаться с прежними своими кредиторами. Это помогает работать продуктивно и не увязнуть в долгах. Рефинансирование сейчас очень актуально, потому что буквально все предприниматели пользуются программами в разных финансовых организациях для осуществления тех или иных целей.
Программы:
- «Бизнес-Оборот». Возможность рефинансировать займы, оформленные прежде, на покупку основных средств или модернизацию.
- «Бизнес-Инвест». Рефинансирование на текущий ремонт активов.
- «Бизнес-Недвижимость». Рефинансирование программ, средства которых были получены для того чтобы купить коммерческую недвижимость.
Для малого бизнеса
Этот банк принимает участие в программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. Ее цель – предлагать бизнесменам займовые средства на выгодных условиях в рублях и долларах. В ее рамках один из лидеров финансовой сферы предоставляет клиентам деньги на покупку основных средств, модернизацию, реконструкцию, начало новых проектов и многие другие цели. С программой банка представители малого и среднего бизнеса получают все необходимые условия для перспективного развития.
Процентная ставка 2019
Потребительские программы:
- Сбербанк: от 14,6% до 22,6% в зависимости от наличия обеспечения;
- ВТБ24: от 17% до 19%;
- Хоум Кредит: от 20%.
- Россельхозбанк: от 14,5% до 18,5%.
Ипотечные:
- Сбербанк: от 11,4% до 13,5%;
- ВТБ 24: от 12% до 14,5%;
- Хоум Кредит: не предоставляются;
- Россельхозбанк: от 7% до 13,5%.
Карточный продукт:
- Сбербанк: от 26% до 34%;
- ВТБ 24: 26%;
- Хоум Кредит: от 29,9% до 48,9%;
- Россельхозбанк: от 21,9%.
Подводя итог, стоит отметить, что конкурировать в плане более выгодных условий со Сбербанком может только Россельхозбанк – и по ипотеке, и по кредитным карточкам предлагаются более низкие проценты. Остальные же банковские организации предлагают не такие выгодные условия. Если выбрать программу займа в Россельхозбанке, то переплата будет не такой большой, если же предпочесть ВТБ 24, то проценты по любой из категорий будут выше, чем предлагает Сбербанк.
Кредитный калькулятор
У пользователей сети есть очень удобная возможность рассчитать проценты и выплаты. Для этого надо лишь использовать специальный кредитный калькулятор. Программа вычислит сумму ежемесячного платежа и общей переплаты, составит график выплат. Потребительский калькулятор вы найдете по ссылке http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Чтобы рассчитать программу и проценты, надо заполнить специальную форму. Туда вводятся сумма, срок, тип платежа и личные данные с указанием размера своих доходов.
Чтобы рассчитать , потребуется другой калькулятор. Это объясняется с тем, что условия предоставления программ тут существенно отличаются. Калькулятор ипотеки находится здесь: http://www.sberbank.ru/ru/person/promo/credits/igp, чтобы им воспользоваться, надо ввести в специальную форму стоимость объекта недвижимости, заемную сумму и сумму первого взноса, период кредитования, свои персональные данные и некоторые другие сведения.
Условия кредитования в банке
Обязательно нужно иметь гражданство Российской Федерации и постоянную прописку для того, чтобы писать заявку на получение кредитных средств. В остальном же, все условия зависят от вида того или иного продукта и суммы, которую хотелось бы получить. Деньги могут выдаваться заемщикам с постоянным местом работы и без него. Есть варианты, в которых подтверждать свои доходы необязательно. Некоторые программы предоставляются без поручительства. Если клиент получает заработную плату, либо пенсию на карточку этого банка, то он может рассчитывать на определенные льготы.
Кому дают в Сбербанке кредит
Для представителей каждой категории граждан есть разные требования для предоставления кредита. Первое, что нужно сделать - это изучить каждую деталь условий предоставления. В противном случае этот человек рискует зря потратить время на сбор документов и справок, которые могут оказаться ненужными. Как все оформить?
Пенсионерам
Кредит в этом банке для пенсионеров может быть с поручительством либо без него. Человек должен достичь пенсионного возраста на момент выдачи кредита, а не на момент полного погашения. Максимальный возраст на день полного погашения займа составляет 65 лет по программе без поручительства и 75 лет с ним. Если получение пенсии человек оформил на карту этого же банка, то ему предложат льготные условия. Пенсионер обязательно должен располагать залоговым имуществом и иметь безупречную кредитную историю.
Для молодой семьи
Многим молодым семьям неизвестно, как взять в Сбербанке ипотеку. К этой категории причисляют те семьи, в которых мужу или жене еще нет 35-ти лет. У них должно быть не больше одного ребенка. Процентная ставка равняется 12,5% в год, а стартовый взнос может быть от 15%. Максимальный срок - 30 лет, подтверждать свой доход и занятость документами не требуется. Помимо того, молодые семьи могут участвовать во многих других ипотечных программах.
Безработному студенту на обучение
Эта программа предоставляется на таких условиях:
- сумма – до 100% стоимости платы за обучение;
- процентная ставка – 7,05%;
- срок – период обучения + 10 лет.
Займ могут получить молодые люди старше 14 лет на получение образовательных услуг в средних и высших профессиональных заведениях. Студент может выбрать любую форму обучения – стационарную или заочную. Никакого обеспечения по программе или обязательной страховки в подобной ситуации не предусмотрено. Он должен числиться в том учебном заведении, деятельность которого лицензирована и осуществляется по соглашению с Министерством образования и науки и банком.
В декретном отпуске
Будущим мамам часто требуются дополнительные средства, ведь им предстоит масса дополнительных расходов, а как взять в Сбербанке потребительский кредит, они не понимают. У них два варианта получения кредитных средств. Первый – это взять займ без обеспечения, для получения которого не нужно приносить с работы справку о доходах. Слишком большую сумму получить не выйдет. Второй вариант – оформить кредит на своего работающего супруга.
Без справок о доходах
Многих людей, например, неработающих, очень волнует то, как можно взять кредит в Сбербанке, не подтверждая своих доходов документами. Есть два варианта:
- Под поручительство. Выдается людям старше 18-ти лет, которые за последние 5 лет проработали не меньше года. На текущем предприятии надо работать от полугода. Необходимо поручительство одного работающего гражданина России, который может подтвердить свои доходы документами.
- Без обеспечения. Предоставляется гражданам с 18 лет, которые работают на текущем месте полгода, и за ближайшие пять лет имеют год общего трудового стажа. Для оформления нужен только паспорт и анкетное заявление, никаких других документов. На таких условиях оформляются и кредитные карты.
Военнослужащему
Есть такие варианты:
- Потребительский. Для участников накопительно-ипотечной системы (НИС). При сумме свыше полумиллиона потребуется поручительство. Заемщик обязательно должен участвовать в НИС и подать заявку на продукт «Военная ипотека», который выдается лицам старше 21 года.
- Военная ипотека. Предоставляется военным старше 21-летнего возраста, участникам НИС. Выдается на 15 лет при условии того, что на момент погашения держателю средств еще не исполнится 45 лет. Дополнительное условие для получения – предоставление Свидетельства о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.
С испорченной кредитной историей
Если у человека плохая кредитная история, то это не значит, что ему ни при каких обстоятельствах не дадут добро на получение средств. Если сумма небольшая, то нужно предоставить подтверждение доходов и стабильного официального трудоустройства. Если же нужная сумма внушительная, то лучше всего брать средства под поручительство официально работающего третьего лица. При этом поручитель должен подтвердить свою занятость и материальное благосостояние. У него непременно должна быть положительная кредитная история.
Под материнский капитал
В этой банковской организации предлагаются льготные условия ипотечного кредитования под материнский капитал. Для получения такого займа надо предоставить сертификат государственного образца на семейный капитал, а еще справку из ПФР об остатке средств материнского капитала. Мать обязательно должна выступать в роли полного или частичного собственника жилья, подтвердить свое трудоустройство и доходы.
Какие документы нужны для оформления
Обязательный перечень документов для всех видов займов физическим лицам:
- Заявка в банк. Специальная анкета, в которую вносятся личные данные претендента на получение займа.
- Паспорт гражданина России. Там обязательно должно быть обозначено место постоянной регистрации. При временной регистрации нужно принести дополнительный документ.
- Справка о материальном состоянии. Это может быть 2-НДФЛ либо документ из расчетного отдела.
- Копия всех страниц трудовой книжки с заверением руководителя предприятия.
Те же самые документы предоставляет и поручитель, если таковой нужен для оформления. Для получения ипотеки необходим второй документ, удостоверяющий личность: это может быть свидетельство ИНН или заграничный паспорт, водительские права, военный билет или СНИЛС. Еще понадобятся документы по жилищу и подтверждение наличия суммы на первый платеж. Молодой семье потребуется предоставить свидетельства о заключении законного брака и рождении детей. Если используется материнский капитал, то свидетельство на него тоже потребуется.
Обязательный список документов для всех видов займов юридическим лицам:
- анкета;
- документы о регистрации, учредительные бумаги;
- приказы о том, что определенные лица заняли должности руководителя и главбуха;
- бланк с образцами подписей;
- лицензии;
- бухгалтерская отчетность за 4 отчетных периода (предшествующих дате) и налоговая декларация за те же периоды для людей, которые отчетность не ведут;
- данные о расчетных счетах.
Как подать заявку на кредит
Заявку подают двумя способами – лично либо через сеть интернет в режиме онлайн. У любого из вариантов есть как достоинства, так и недостатки. В первом случае хорошо то, что есть факт личной встречи со специалистом и беседы с ним. Преимущества второго способа подачи очевидны – существенная экономия времени. Чтобы сделать заявку на онлайн-кредит и получить ответ по ее рассмотрению, не придется даже ехать в отделение.
В банке
Чтобы подать заявку, надо отправляться в филиал организации по месту прописки или регистрации, обращаться там нужно в соответствующий отдел. С вами будет беседовать специалист по займам: он проверит, правильно ли собран пакет документов, поможет правильно написать заявление-анкету. Помните, что решение о получении средств принимается не на основании его личного мнения. Для того чтобы дать ответ, анализируют множество факторов, в том числе и кредитную историю, потому не искажайте свои данные – это не будет способствовать принятию положительного решения.
Онлайн
Кредитная заявка оформляется в специальном сервисе «Сбербанк Онлайн», его вы найдете тут: https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do. Для получения выполните следующие шаги:
- Перейдите на сайте во вкладку «Кредиты» и нажмите кнопку «Взять кредит в Сбербанке».
- Выберите тип продукта и нажмите «Далее».
- Укажите срок займа, его сумму, снова нажмите «Далее».
- Введите свои персональные данные, кликните «Оформить кредит». Ваша заявка будет отправлена.
- Если заявку одобрят, к вам обратится сотрудник финансовой организации.
Срок рассмотрения
Огромное количество обстоятельств и факторов влияет на то, сколько дней специалисты будут рассматривать заявку. Больше всего это зависит от того, какой продукт вас интересует. Заявления на потребительские займыбез обеспечения рассматриваются от нескольких часов до нескольких суток. Заявка на ипотеку проверяется очень тщательно: после подачи полного пакета документов ее будут рассматривать не меньше пяти суток. При возникновении дополнительных вопросов этот срок может увеличиться до месяца.
Почему отказали
Тем, кто не знает, как взять в Сбербанке кредит, стоит помнить, что заявка вполне может быть отклонена. Эта ситуация очень досадная, но повлиять на нее никак нельзя. Причем очень часто отрицательный ответ получают люди, которые, на первый взгляд, подходят под все предъявляемые требования. Банковская организация вправе не объяснять причин отказа. Вероятные причины отрицательного ответа:
- Плохая история. Если раньше заемщик платил с просрочками, то у него могут возникнуть проблемы. Если у ваших родственников испорченная история, то вам тоже могут отказать.
- Регион регистрации. Возможно, вы живете в зоне военного или этнического конфликта.
- Профессиональная деятельность. Если на работе человек часто рискует жизнью и здоровьем, то банк может посчитать его ненадежным.
- Возраст, близкий к максимально допустимому для выдачи. Некоторые выдаются до 75-ти лет, но человеку в 74, например, уже могут не оформить их.
- Судимость.
Разрешено ли брать в Сбербанке второй кредит
У клиента, который рассчитывает на второй займ, должен быть высокий уровень доходов. Он должен показать документы, которые доказывают, что его заработной платы и других средств хватит для того, чтобы вносить два ежемесячных платежа. После уплаты всех процентов у клиента должно оставаться не меньше половины зарплаты. Сумма второго займа будет ниже первой. Банк предпринимает эту меру для снижения собственных рисков.
Третий
Условия получения третьего займа такие же, как и для второго. При этом получить его сложнее, потому что совокупная сумма будет уже очень внушительной. Если вы не знаете, как взять в Сбербанке третий кредит, то попробуйте оформить не сумму наличными, а карту. Как правило, для получения кредитки условия более мягкие, хотя проценты по ней будут значительно выше.
Видео: как брать кредит в Сбербанке
Деньги на открытие бизнеса
Калькулятор по ипотеке
отличается разнообразием и включает ипотечные, потребительские программы и автозаймы. Условия кредитования позволяют Сбербанку занимать лидирующие позиции среди российских банков по объему розничных займов. Из статьи вы узнаете, с чем связана такая популярность, и каковы преимущества финансовой организации.
Выгодно ли брать кредит в Сбербанке
Потенциальных заемщиков привлекают кредитные продукты финучреждения по следующим причинам:
Рассчитывать на льготные условия по займу имеют возможность следующие категории клиентов банка:
- держатели зарплатных карт;
- работники аккредитованных предприятий;
- получатели пенсии.
Льготные условия кредитования для зарплатных клиентов подразумевают:
- сниженные на 4,5-5 п.п. ставки по займам, по сравнению с кредитами на общих основаниях;
- отсутствие комиссий;
- быстрое вынесение решения по запросу – за 2 часа;
- минимум справок – достаточно паспорта РФ;
- составление анкеты на ссуду по месту работы;
- возможность подачи заявки без визита в финучреждение в Сбербанке Онлайн;
- получение займа в любом филиале банка независимо от места прописки;
- оформление суммы до 3-х млн р. без обеспечения.
Кроме этого, держатели зарплатных карточек вправе рассчитывать на выгодные условия по ипотечной ссуде.
Сбербанк: выгодный потребительский кредит*
Для клиентов различных категорий Сбербанк разработал следующие виды нецелевых :
- сумма – от 15 тыс. р. до 1,5 млн р.;
- ставка для зарплатных клиентов – от 17,5% до 23,0%, для остальных – от 22,0% до 27,5%;
- максимальный срок – 5 лет.
2. Под поручительские гарантии:
- сумма – от 15 тыс. р. до 3 млн р.;
- льготная ставка – от 16,5% до 22,0%, для остальных заемщиков – от 21,0% до 26,5%;
- максимальный срок – 5 лет;
- для увеличения суммы кредита допускается привлекать доход супруга;
- в качестве поручителей принимается не более 2-х граждан РФ.
3. Под залог недвижимости – квартир, домов, участков, гаражей:
- размер – до 10 млн р., но не более 60% от суммы оценки залога;
- ставка для льготных категорий – от 15,5% до 16,25%, для остальных заемщиков добавляется 1%;
- максимальный срок – 20 лет;
- без начального взноса.
На программы кредитования без обеспечения и с поручительством распространятся акция с 15 февраля по 17 апреля 2016 г. Льготы рассчитаны на получателей зарплаты и пенсии в Сбербанке:
- ставка – от 15,9% годовых;
- размер – от 300 тыс. р.;
- срок – от 3 до 24 мес.
Для остальных заемщиков кредитная ставка по акции составит 20,9% годовых.
Выгодные кредиты для пенсионеров в Сбербанке*
Граждане пожилого возраста вправе воспользоваться любыми кредитными продуктами банка, в том числе потребительскими ссудами. Чтобы участвовать в программе, достаточно перевести пенсию на депозитный или карточный счет Сбербанка. Сниженные в среднем на 4,5 п.п. ставки применяются для пенсионеров по :
- без обеспечения;
- под поручительство частных лиц.
Возраст заемщика на момент возврата займа по договору не должен превышать:
Участвовать в льготных программах имеют возможность также граждане, досрочно вышедшие на пенсию по:
- инвалидности;
- старости;
- выслуге лет.
При расчете суммы кредита банк учитывает все виды дохода:
- размер зарплаты, если пенсионер работает;
- прибыль от предпринимательской практики или занятия по совместительству;
- выручку от сдачи в наем собственности;
- вознаграждение по гражданско-правовым договорам и др.
При подаче заявки на кредит пенсионеру потребуется:
- заполненная анкета установленного образца;
- паспорт РФ;
- пенсионное удостоверение;
- справки о дополнительных доходах, при их наличии.
Выгодные кредиты в Сбербанке в 2017 году
- максимальная сумма на одно хозяйство зависит от срока: до 2-х лет – 300 тыс. р., до 5-ти лет – 700 тыс. р.;
- ставка – 22,5%, с учетом субсидии – 14,0% годовых;
- в качестве обеспечения принимаются поручительские гарантии или залог;
- средства банк выдает наличными или переводит на расчетный счет.
2. Желающим получить среднее или высшее профессиональное образование Сбербанк выдает кредиты для его оплаты на условиях:
- максимальная сумма – до 100% стоимости учебы;
- ставка – 7,75% годовых, с учетом возмещения государством ¾ от ставки рефинансирования;
- срок – продолжительность учебы плюс 10 лет;
- оформление залога и страховки не требуется.
3. При покупке жилья на первичном рынке банк предлагает с господдержкой:
- ставка – от 11,4% годовых;
- срок – от года до 30 лет;
- сумма – от 300 тыс. р. до 8 млн р.;
- первичный взнос – от 20% стоимости недвижимости.
Выгодно ли досрочно гасить кредит в Сбербанке
При выдаче ссуды банк обычно предлагает аннуитетную схему погашения, когда вначале выплачиваются проценты, а затем тело кредита. При досрочном возврате всех средств или их части комиссия не взимается. Процедура осуществляется на основании заявления, в котором заемщик указывает:
- срок погашения;
- размер;
- номер счета, с которого поступят деньги.
Если долг возвращается
частично, то в день его погашения банк предоставит новый график платежей. При
внесении всей суммы кредит закроют.
Финансисты сообщают, что досрочно погашать кредит выгодно из-за экономии на процентах. При этом следует учитывать нюансы данной сделки в Сбербанке:
- разрешено уменьшить лишь сумму ежемесячного взноса, но не срок;
- если прошла половина срока, то большая часть процентов выплачена;
- период возврата указан в договоре по займу – возможно, что в первые месяцы ссуду погасить нельзя.
Привлекательные ставки банк применяет в основном для зарплатных клиентов, поэтому перед оформлением кредита следует:
- Предварительно рассчитать параметры кредита на сайта или запросить данные по телефону «горячей линии».
- Собрать пакет документов и подать в банк предварительную заявку. Эксперты отмечают, что уровень окончательной ставки иногда отличается от представленной на сайте.
- При положительном решении банка запросить расчет полной стоимости ссуды и график погашения долга. Сравнить полученные результаты с условиями других банков. Если вы откажетесь от кредита, Сбербанк вернет пакет документов.
Сбербанк до 29 апреля 2019 года снизил процентные ставки на потребительские кредиты физическим лицам. Смотрите, насколько удобные условия предлагает сегодня клиентам самый крупный банк России. Калькулятор поможет рассчитать платеж и переплату.
Кредиты Сбербанка наличными в 2019 году могут получить многие жители России. И многие этой возможностью активно пользуются. Конечно, во время, кажется уже, бесконечного экономического кризиса Сбербанк стал более строго относиться к выбору заемщиков. Но условия получения кредита в Сбербанке в 2019 году остались довольно щадящими.
Кто может взять кредит в Сбербанке
1. Возраст. Для получения денег надо, чтобы возраст заемщика на момент оформления кредита под залог недвижимости был не менее 21 лет, а на дату возврата — не превышал 75 лет. Возраст для оформления займа без обеспечения — 21 год (18 лет для зарплатных клиентов) и 70 лет, соответственно.
2. Стаж. Нужно также иметь общий стаж не менее 1 года, причем не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев. А вот для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.
3. Доходы и занятость. Ну а главное, убедить сотрудников банка в своей финансовой состоятельности. Для чего надо представить справку, подтверждающую финансовое состояние заемщика, и документ, доказывающий трудовую занятость.
Важно отметить, что в Сбербанке отсутствуют какие-либо комиссии по кредиту, а требование к страхованию жизни, которое является добровольным. Не влияет на размер процентной ставки по кредитному договору. Кредиты Сбербанка зарплатным клиентам и , получающим выплаты на карты этого банка, выдаются под более низкий процент, чем остальным.
Сбербанк: потребительские кредиты 2019 — процентные ставки
Рассмотрим, на каких условиях и под какой процент сегодня можно оформить в Сбербанке потребительские займы наличными:
- без обеспечения;
- под залог недвижимости;
- для владельцев ЛПХ.
1. Сбербанк: потребительский кредит без обеспечения
Обычные физические лица, не являющиеся зарплатными клиентами, могут получить в Сбербанке кредит без залога и поручителей на сумму до 3 млн рублей. Процентные ставки различаются в зависимости от занимаемой суммы. Чем больше денег вы хотите занять, тем меньший процент вам предлагают. Очевидно, что выгоднее брать взаймы от 1 млн рублей.
Условия
- Возраст заемщика: от 21 года до 70 лет на момент возврата кредита;
- Максимальная сумма: 3 млн рублей;
- Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
- Обеспечение: не требуется.
Процентные ставки
Смотрите, какие сегодня ставки по кредитам в банке ВТБ.
Расчет параметров займа
Процентная ставка, конечно, очень важный параметр кредита. Но сама по себе эта цифра мало что говорит человеку, который хочет занять деньги. Нагляднее будет высчитать, хотя бы примерно, сумму ежемесячного платежа. Попробуем это сделать.
Кредит в Сбербанке на 1 млн рублей
Допустим вы планируете взять в Сбербанке кредит суммой 1 млн рублей на максимальный срок – 5 лет. В этом случае ставка, предположительно, составит 12,9% — 13,9 % годовых. Возьмем минимальный процент. В результате расчета на официальном кредитном калькуляторе Сбербанка получим, что вам придется каждый месяц отрывать от семейного бюджета по 22 702 рублей, чтобы отдавать их Сбербанку. Потянете?
Берем взаймы 100 000 рублей
Если вам нужно всего 100 тысяч рублей, то ставка по кредиту будет выше — от 14,9% до 19,9% годовых. Рассчитаем по-минимуму, хотя такое вряд ли возможно. Итак, кредитный калькулятор Сбербанка показывает, при сроке 5 лет размер ежемесячного платежа составит всего 2 374 рубля. Вполне приемлемая сумма. Хотя, отметим еще раз, минимальную ставку по такому кредиту получить очень сложно. Обращаясь в банк, всегда рассчитывайте на худшее.
Рассчитайте платеж и переплату на кредитном
2. Сбербанк: потребительский кредит для зарплатных клиентов
Если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, то можете взять кредит наличными на сумму до 5 млн рублей. Но самое главное, что вероятность одобрения заявки по кредиту для зарплатных клиентов выше, чем для заемщиков с улицы. А вот процентная ставка наоборот ниже. Отметим, что выгоднее брать крупную сумму, поскольку в этом случае процент будет меньше.
Условия кредита
- Возраст заемщика: от 18 до 70 лет (на момент возврата денег);
- Минимальная сумма: 30 000 рублей;
- Максимальная сумма: 5 млн рублей;
- Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
- Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
- Обеспечение: не требуется.
Процентные ставки
Смотрите, под какой процент сегодня можно взять кредит в Альфа-Банке.
3. Сбербанк: кредит под залог недвижимости
Кредиты Сбербанка под залог недвижимости предоставляется тем, кто готов заложить, например, квартиру, дом, таун-хаус или гараж. Потратить деньги можно на любые цели. Он может служить альтернативой ипотеке без первоначального взноса. Для увеличения суммы кредита можно привлечь созаемщиков.
Условия
- Возраст заемщика: от 21 года до 75 лет (на момент возврата денег).
- Минимальная сумма: 500 000 рублей.
- Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин — 10,0 млн. рублей / 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.
- Срок: до 20 лет.
- Страхование: добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.
- Комиссия за выдачу кредита: отсутствует.
Что может быть залогом
- квартира;
- «таун-хаус»;
- жилой дом;
- жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
- земельный участок;
- гараж;
- гараж с земельным участком, на котором он находится
Процентные ставки
для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке
| Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости | Ставка, % годовых |
| до 60% | 13,00% |
Надбавки:
0,5 % — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
Смотрите также процентные ставки потребительского кредита Сбербанка на рефинансирование займов других банков
4. Кредиты Сбербанка физическим лицам, ведущим ЛПХ
Это специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств.
Условия
- Возраст заемщика: от 21 до 75 лет (на момент погашения)
- Максимальная сумма: не более 1,5 млн.рублей на одно хозяйство
- Срок: 0т 3 месяцев до 5 лет
- Обеспечение: поручительства физических лиц.
Процентная ставка
17,0 % годовых.
5. Потребительский кредит Сбербанка военнослужащим — участникам НИС
Это специальная кредитная программа для военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Потратить полученные деньги можно на любые цели, в том числе в качестве доплаты за покупаемую квартиру.
Условия
- Возраст заемщика: от 21 года
- Максимальная сумма: 15 000 рублей (45 000 рублей для Москвы).
- Максимальная сумма: 1 млн. рублей
- Срок: от 3 месяцев до 5 лет
- Обеспечение: при сумме до 500 000 рублей не требуется, а свыше необходимо поручительство физического лица.
Процентные ставки
- 13,5 % для займов с обеспечением
- 14,5 % для кредитов без поручителей
Смотрите, под какой процент сегодня дает кредиты
Особенности оформления и получения кредита от Сбербанка
1. Как подавать заявку
.
Чтобы оформить потребительский кредит, клиенту необходимо сначала обратиться в отделение Сбербанка. Можно также позвонить по горячей линии. Это надо, чтобы специалисты банка ознакомили заемщика с необходимой информацией.
2. Где подавать .
Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах по месту регистрации. А вот зарплатным клиентам потребительские кредиты предоставляются в любом подразделении Сбербанка, независимо от места прописки.
Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, то можно подать заявку через «Сбербанк Онлайн».
3. Как оформить кредит в «Сбербанк Онлайн»
Чтобы подать заявку на потребительский кредит в Сбербанк Онлайн, надо сначала зайти в раздел «Кредиты» в верхнем меню.
Нажмите на кнопку «Взять кредит в Сбербанке». После этого откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите там подходящие для вас параметры, в том числе сумму и срок кредита.
Обратите внимание, что процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически! Там же вы можете посмотреть график погашения займа. Он будет указан рядом с суммой ежемесячного платежа.
Если предложенные банком условия вас устраивают, то выберите наиболее удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».
Далее надо будет подтвердить заявку на кредит СМС-паролем, который придет на ваш телефон. А следующим шагом станет заполнение анкеты. После ответов на все вопросы станет активной кнопка «Отправить заявку». Жмите, и заявка на кредит в Сбербанк будет отправлена!
Заявка будет рассмотрена в течение 2 рабочих дней с момента предоставления в банк полного пакета документов. Если решение будет положительным, то средства будут перечислены на счет открытой в банке карточки.
КСТАТИ. Любопытной опцией, которая может быть полезна, является возможность получения вместе с потребительским займом кредитной карты. Максимальный лимит по карте моментальной выдачи составляет 150 000 рублей. Для персонализированной карты - 200 000 рублей.
Какие документы нужны для получения кредита
Для оформления потребительского кредита Сбербанка физическим лицам требуется подтверждение личности, финансового состояния и трудовой занятости. Перечень документов для большинства клиентов в итоге может быть следующим:
- Паспорт РФ с отметкой о регистрации (удостоверение личности);
- Копия трудовой книжки (подтверждение трудовой занятости);
- Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или по форме банка (подтверждение финансового состояния).
Это общий перечень. Пенсионеры могут подтверждать доходы справкой из ПФ РФ, а ИП – налоговой декларацией за прошлый год. Полный список документов в зависимости от конкретной ситуации лучше уточнить в банке.
При подтверждении финансового состояния Сбербанк может учесть доходы не только с основной работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и другие выплаты.
Как погашать кредит Сбербанка
Некоторые кредитные организации, например, Россельхозбанк, предлагают клиенту самому выбирать способ погашения займа — равными или диффиренцированными платежами. В Сбербанке такой возможности нет. Возвращать займ надо будет аннуитетными (равными) платежами. Вносить деньги следует ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита, который вы получите во время оформления.
Условия досрочного погашения кредита Сбербанка
Полное или частичное досрочное погашение займа осуществляется без предварительного уведомления Сбербанка. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена. При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом. Подача заявления о досрочном погашении возможна также с использованием системы «Сбербанк Онлайн». Комиссия за досрочное погашение не взимается.
Что будет если не возвращать деньги?
За несвоевременное погашение кредита или неуплату процентов взимается неустойка. Ее размер составит 20% годовых с суммы просроченного платежа.
Неустойка будет браться за весь период просрочки. Санкции введут уже на следующий день после того, как клиент не сделал очередной платеж. Продлятся они до даты погашения просроченной задолженности.
Банк может ввести и другие виды ответственности за нарушение различных обязательств заемщика. Поэтому лучше заранее уточнить детали у сотрудников Сбербанка.
Смотрите процентные ставки по кредитам в банке
Контакты для справок и консультаций
Подробнее условия и процентные ставки кредитов Сбербанка уточняйте у сотрудников банка:
Официальный сайт :