Вопрос о том, как взять ипотеку молодой семье на покупку квартиры или дома в РФ (кредит) в 2019 году, особенно остро встает перед супругами, когда они ожидают появления ребенка.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Чтобы стать владельцами недвижимости, следует выбрать тот банк, в котором предлагают максимально выгодные, прозрачные условия.
Лишь несколько крупных банков России выдают ипотеку под субсидии для молодой семьи, устанавливая при этом лояльные требования и выгодные условия.
Перед тем, как обращаться в офис и писать заявления, следует изучить предложения от разных кредиторов.
Главные аспекты
До наступления 2020 года граждане в возрасте до 35 лет, имеют право на получение субсидии. Ее размер – 30% от общей стоимости квартиры или дома .
Виды социальной помощи при оформлении кредита:
- Оформление государственной субсидии, которая расходуется для частичной оплаты жилья, приобретаемого по ипотеке.
- Предоставление муниципальной недвижимости по сниженной стоимости.
- Оформление ипотеки по низкому проценту за счет выплаты компенсации государством.
В некоторых российских регионах молодые семьи могут получить готовое жилье, в других – ипотеку на выгодных условиях.
Необходимые термины
Понятия, встречающиеся при оформлении кредита на жилье по гос. программе:
Обязательное условие – регистрация граждан в качестве нуждающихся в улучшении условий для проживания.
Кто относится к данной категории
Требования для граждан, желающих стать владельцами недвижимости. Дом или квартира могут быть приобретены в ипотеку по программе Молодая семья:
- Каждый из супругов должен быть младше 35 лет.
- Граждане ранее должны были встать на учет, как нуждающиеся.
Супруги могут быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий, если:
Наличие детей не является обязательным требованием. Гораздо важнее, чтобы все, кто подает заявку, были гражданами Российской Федерации. Для того, чтобы получить статус нуждающихся в жилье, супруги должны обратиться в районную администрацию.
Нормативная база
По программе молодая семья действуют следующие Постановления и Законы:
| Постановление Правительства РФ № 862, в соответствие с которым действует программа «Жилище» | Установлены правила использования материнского капитала и других субсидий для оформления ипотечного кредита |
| ФЗ № 215 «О жилищных кооперативах» | Закреплены особенности участия граждан в долевом строительстве. Также были внесены соответствующие изменения в некоторые законодательные акты |
| Жилищный кодекс РФ | — |
| ФЗ № 152 | Устанавливает правила использования ипотечных ценных бумаг |
| ФЗ № 102 «Об ипотеке» | Содержит указания о назначении залога |
| ФЗ № 122 | Закрепляет особенности госрегистрации прав на недвижимость и осуществления сделок с имуществом |
Основной закон, регулирующий процесс выдачи льгот молодым семьям, это ФЦП «Жилище». Изначально срок действия программы был установлен до 2015 года. Но впоследствии Правительство приняло решение о его продлении до 2020 года.
Обеспечение жильем молодых семей – это отдельная подпрограмма. Все социальные выплаты осуществляются по правилам, закрепленным Приложением к Правилам предоставления жилища молодым семьям.
Как можно взять ипотеку молодой семье на покупку квартиры или дома
Наиболее распространенный вариант помощи при покупке квартиры – выделение субсидии, за счет которой происходит существенное понижение процентной ставки.
Условия предоставления
Участвовать в программе могут граждане, не достигшие возраста 35 лет. В соответствие с законодательством, государство предлагает молодым семьям следующие виды помощи:
- Оформление льгот при налогообложении.
- Лица, являющиеся родителями-одиночками, вне зависимости от того, мать это или отец, имеют право на получение льгот по повышенным ставкам.
- Если каждый член семьи получает доход, ниже прожиточного минимума, то на ребенка выплачивается ежемесячное пособие.
- Дети до 3 лет имеют право на бесплатное получение лекарств. Если заболевание серьезное – до 15 лет.
- Субсидия на приобретение жилья в ипотеку.
Государство обеспечивает жильем не всех желающих, а лишь тех, кто в нем нуждается.
В рамках ипотечного кредитования молодой семье могут быть предложены следующие условия:
- Снижение процентных ставок до 7-9% годовых.
- Освобождение от уплаты первоначального взноса.
- Отсрочка ежемесячной оплаты по кредиту без штрафа. Возможно в том случае, если в семье появился ребенок.
Гораздо проще оформить субсидию, и обратиться в банк для того, чтобы купить квартиру в ипотеку. Ипотека может быть оформлена с государственной или банковской поддержкой.
Перечень документов, которые потребуются
Для получения субсидии нужно собрать следующие документы:
- Гражданские паспорта обоих супругов.
- Справка из роддома или выписка из ЗАГСА о регистрации ребенка после рождения.
- Свидетельство, выданное при бракосочетании.
- Справка, в которой указано количество человек в семье.
- Документы, являющиеся доказательством того, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.
- Справка из банка, в которой подтверждается, что ипотека будет выдана.
- Если в собственности граждан уже имеется квартира, нужны документы на нее.
- Предварительный договор купли-продажи.
Бумаги должны быть предоставлены и в банк, и в районную администрацию.
Можно ли получить без первоначального взноса
Участие в государственной программе молодая семья позволяет получить ипотеку на льготных условиях. Тип кредитования – «Приобретение готового жилья на первичном или вторичном рынке».
Заявители сами решают, какой способ им лучше подходит – снижений процентной ставки и соответственно, размера ежемесячного платежа, или оплата первоначального взноса.
Если гражданину не хватает денег на покупку жилья, даже с субсидией, ее можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. При подаче заявки следует указать, каким образом будут использованы денежные средства.
Участие в государственной программе
Чтобы стать участником, и получить субсидию на приобретение жилья, необходимо предпринять следующие действия:
Когда документ о выдаче субсидии получен на руки, следует обратиться в банк и приступить к оформлению ипотечного займа.
Региональные особенности
Размеры субсидии и способы выплаты могут отличаться в зависимости от региона. Лидером по предоставлению помощи гражданам по программе Молодая семья, несомненно, является Москва.
В данном регионе действуют некоторые особенности программы:
В Санкт-Петербурге, для того, чтобы получить помощь, хотя бы один из супругов должен проживать в течение 10 лет в городе.
Также отличаются показатели по квадратным метрам на человека. В Краснодаре – 18м2. В Тюмени – 15 м2.
Период принятия решения
В районной администрации решение принимается в течение десяти дней с момента получения документов. В банках действуют разные сроки. В целом, на анализ представленных бумаг может потребоваться от 3 до 5 дней.
В какие банки следует обратиться
Таблица для сравнения условий по ипотеке Молодой семье в разных банках России:
| Условия | Сбербанк | Россельхозбанк |
| Возраст граждан | Не более 35 лет одному из супругов | Не более 35 лет для обоих супругов |
| Первоначальный платеж | 10% если есть ребенок. В ином случае – 15% | Для первичного жилья – 5%, для вторичного – 10% |
| Регистрация брака | Обязательна | Обязательна |
| Срок кредитования | До 30 лет | До 25 лет |
| Отсрочка | Может быть оформлена на срок до 5 лет | Возможна один раз |
| Процентная ставка | 11,5% | До 15,5% |
Государство оказывает материальную помощь гражданам, которые стали молодой семьей, зарегистрировав отношения в ЗАГСе или родителями ребенка.
Совсем немногие молодые семьи нашей страны могут похвастаться наличием собственного жилья. Большинству из них оно досталось в качестве подарка на свадьбу. Тем, кому не так посчастливилось, придется решать проблему самостоятельно, исходя из финансовых ресурсов и личного потенциала. Разберемся, как купить квартиру молодой семье и не попасть в долговое рабство.
Как правило, сбережений у новой ячейки общества нет. Поэтому многие из них рассматривают помощь государства как единственный вариант приобрести собственное жилье. На сегодняшний день оно реализует социальные программы, направленные на улучшение жилищных условий. Самыми популярными из них являются:
- субсидирование;
- рассрочка;
- ипотека.
Субсидии на покупку жилья
Субсидия — это выплата молодой семье с целью улучшения ее жилищных условий. Денежные средства предоставляются из федеральных и региональных бюджетов, а также из специальных фондов.
С помощью субсидии новая ячейка общества может приобрести квартиру или дом с минимальными финансовыми затратами. Чаще всего субсидируются или проценты по кредиту, или первый взнос.
Для того чтобы получить жилье по программе государственного субсидирования необходимо встать в очередь. Попасть в нее могут только те семьи, величина совокупного дохода которых ниже прожиточного уровня в регионе.
Стоит отметить, что субсидия не выдается в денежной форме. На руки молодая семья получает сертификат. Его номинал зависит от ряда факторов: рыночной стоимости 1 кв. метра в регионе, доходов домохозяйства, наличия ребенка.
Необходимые документы
Для получения документа необходимо предоставить в департамент жилищной политики или специализированные центры пакет документов. Он состоит из:
- заявления;
- паспортов;
- справки о составе семьи;
- справке о доходах каждого из супругов.
Порой в очереди за субсидией молодым семьям приходится стоять годами, так как есть категория лиц, которые получают сертификаты в первую очередь. Это участники ВОВ, госслужащие, сотрудники МВД.
Пример. Рассмотрим размер субсидии для молодой семьи, состоящей из 2 человек
При условии:
- они проживают в Санкт-Петербурге;
- они проживают в Москве.
Расчетная стоимость жилья для Санкт-Петербурга составляет 56 125 руб/кв. м., а в Москве - 90 400 руб/кв. м. (по данным на 2 квартал 2014 года).
Размер субсидии для Москвы: 90 400* 0,3*42 = 1 139 040 руб.
Размер субсидии для Санкт-Петербурга: 56 125* 0,3*42 = 707 175 руб.
Недостатки субсидирования жилья:
- ограниченное действие сертификата. С момента его получения в течение 6 месяцев домохозяйство должно приобрести жилье. В противном случае ему придется собирать документы и стоять в очереди заново.
- длительное оформление документов. Для регистрации в программе потребуется большой комплект документов, собрать которой не так уж просто;
- большая очередь.
Рассрочка
Рассрочка на жилье выдается в рамках программы «Молодой семье — доступное жилье». В каждом регионе эта мера государственной поддержки имеет свои особенности. Широкое распространение она получила в Москве и Московской области.
Главное достоинство рассрочки — возможность приобрести квартиру по себестоимости. За предоставление рассрочки взимается процент. Максимальный срок рассрочки — 10 лет.
Для того, чтобы участвовать в социальной программе, необходимо:
- стоять в очереди на улучшение жилищных условий;
- иметь постоянный доход, чтобы выплатить всю сумму за недвижимость в указанный срок;
- иметь сбережения в размере не менее 20% от стоимости объекта недвижимости. Они потребуются для первоначального взноса.
При наличии детей предоставляются скидки. Если в семье проживает 1 ребенок, то 18 кв. метров жилья обойдутся ей абсолютно бесплатно.
Пакет документов
Для участия в программе необходимо предоставить в администрацию по месту жительства следующие документы:
- заявление;
- справку о составе семьи;
- документ о постановке в очередь как нуждающихся в собственном жилье;
- справки о доходах или выписки из лицевых счетов;
- документы, удостоверяющие личность каждого члена семьи.
Недостатки рассрочки
- большие переплаты. Чем больше срок рассрочки, тем больше домохозяйство переплачивает за недвижимость.
- доход должен превышать прожиточный уровень. Поэтому допуск к этой программе имеют всего 16% от нуждающихся. Минимальный порог дохода семьи должен составлять не менее 37 тысяч рублей.
Ипотека
Ипотека — самый популярный вариант, как купить квартиру молодой семье, если нет денег. Ее преимущество заключается в возможности предоставления субсидии на покрытие части ипотечного кредита. Ее максимальный размер:
- для семьи без детей — 35% от стоимости жилья;
- для семьи с детьми — до 40%.
Субсидия по программе «государственная ипотека для молодой семьи» предоставляется 1 раз в жизни. Средства поступают из федерального бюджета. Размер денежной выплаты различается между регионами.
Для участия в программе семья должна соответствовать требованиям:
- возраст до 35 лет (допускается, если только 1 супруг соответствует этому условию);
- домохозяйство стоит в очереди на улучшение жилищных условий;
- у семьи есть доходы, превышающие размер платежей по кредиту.
При рождении ребенка предусматривается дополнительная субсидия, которая не превышает 5%. Пожалуй, для тех, кто думает, как купить квартиру молодой семье с ребенком, — это самый оптимальный вариант.
Субсидия перечисляется на банковский счет члена семьи. Он может использовать ее для оплаты первоначального взноса.
Варианты приобретения квартиры без участия государства
Банковская ипотека
Каждое кредитное учреждение предлагает свои условия по ипотечным программам. Общими чертами для них являются:
- возрастной ценз. На момент полного погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
- наличие постоянной работы и заработка, превышающего прожиточный минимум в регионе.
- наличие первоначального взноса. Для молодой семьи он составляет 10%. Для тех, у кого есть дети, некоторые банки отменяют первоначальный взнос;
- положительная кредитная история;
- наличие залога (движимого или недвижимого имущества).
Ипотека — самый популярный вариант для тех, кто думает, как купить квартиру молодой семье в Спб. На сегодняшний день самые выгодные ипотечные программы предлагают: ВТБ 24, Сбербанк, Россельхозбанк и Газпромбанк.
Накопление
Можно открыть банковский депозит и ежемесячно откладывать на него определенную сумму. Однако с учетом постоянной инфляции накопить желаемую сумму для приобретения недвижимости очень сложно. Этот способ подходит для аккумулирования средств для первоначального взноса.
Приобретение жилья у застройщика на первых этапах строительства
Это самый рискованный вариант. В лучшем случае молодая семья после внесения всей суммы получит квартиру, стоимость которой на 30 — 40% ниже, чем после сдачи объекта. Худшая сторона — мошенничество недобросовестных застройщиков.
Итак, самый выгодный вариант приобретения жилья для молодой семьи — государственная ипотека. Внушительный размер субсидии, дополнительные бонусы при наличии детей позволят сохранить крупную сумму, которую можно потратить на обустройство квартиры.
Каков порядок действий при получении кредита для молодых семей? Кому положена социальная ипотека для молодой семьи в 2018? Кто может помочь молодым семьям в получении и погашении ипотеки?
Здравствуйте, уважаемые читатели онлайн-журнала «ХитёрБобёр»! Вас приветствует Денис Кудерин.
Мы продолжаем тему ипотечного кредитования. Новая статья посвящена ипотечным займам для молодых семей.
Актуальность данного вопроса очевидна: молодёжь, как никакой другой сегмент социума, нуждается в полноценном и комфортном пространстве для жизни.
Итак, начали!
1. Как работает федеральная программа «Молодая семья»
Для молодых семей без собственной жилплощади квартирный вопрос весьма актуален: люди, решившие навсегда связать свои судьбы, особенно остро нуждаются в изолированном и комфортном пространстве для плодотворной и счастливой жизни.
В современной России у молодых ячеек общества не так много возможностей приобрести собственное жильё. Накопить денег на приобретение квартиры или строительство дома практически нереально.
Причин тому множество – уровень цен (в том числе на сами квартиры), экономическая нестабильность, инфляция и девальвация рубля.
В большинстве государственных и коммерческих компаний молодым специалистам без опыта предлагают, как правило, весьма низкие зарплаты, которых не всегда хватает даже на жизнь.
В таких обстоятельствах у молодых семей остаётся считанное количество вариантов обзавестись собственной жилплощадью. Точнее, реальный способ только один – купить квартиру или дом, воспользовавшись ипотечным займом.
На сайте есть развернутый обзорный материал о том, и как она функционирует.
Программа «Молодая семья» - помощь в улучшении жилищных условий
У ипотеки множество отрицательных моментов – высокие процентные ставки в большинстве российских банков, суровые условия договора, согласно которым за просрочки и задержки выплат заемщики подвергаются денежным взысканиям, огромные переплаты за весь срок кредитования.
Но есть и положительные моменты:
- возможность приобрести собственное жильё прямо сейчас, а не через десятки лет накоплений и экономии;
- большой выбор ипотечных программ в банках;
- наличие льготных условий для молодых семей.
На последнем моменте остановимся подробнее. Молодым людям, вступившим в брак, полезно знать, что они могут получить льготную ипотеку в рамках федеральной программы помощи молодым семьям.
Инициатива так и называется – «Молодая семья». Участники программы имеют право воспользоваться безвозмездной поддержкой от государства и получить субсидии при покупке жилья – в том числе, по ипотечным кредитам.
Речь не идёт о полной оплате квартир и домов государством. Имеется в виду значительная материальная поддержка в рамках определенной суммы. Как тратить эту сумму, решают сами молодые.
Денежные субсидии можно получить:
- на единовременную покупку недвижимости;
- на оплату ипотечного кредита;
- на строительство.
Проект пришёл на смену аналогичной программе, которая действовала с 2005 по 2015 год и называлась «Молодой семье – доступное жильё ».
Программа будет действовать предположительно до 2020 года – за этот период воспользоваться средствами федерального бюджета и господдержкой могут все желающие, соответствующие условиям проекта.
Кроме того, в регионах и субъектах РФ действуют собственные программы для молодых семей, позволяющие воспользоваться единовременными денежными пособиями и юридической помощью при оформлении ипотечных кредитов.
Банки, в свою очередь, тоже идут навстречу молодым семьям. Помощь коммерческих финансовых учреждений не бывает бескорыстной, но кое-какую пользу молодые супруги тоже могут извлечь.
Семьям, в которых муж и жена не старше 35 лет, банки предоставляют следующие льготы:
- сниженные процентные ставки;
- минимальный первоначальный взнос или отсутствие такового;
- отсрочки платежей без введения штрафных санкций.
Ипотека при всех её недостатках – всё же более разумный и выгодный вариант, чем аренда жилья.
Если выбирать между оплатой съёмного жилища и кредитом, то последний отнимет в конечном итоге меньше средств и, кроме того, позволит приобрести жильё, которое после всех выплат станет полностью вашим.
Арендованная квартира не станет вашей никогда, больше того – хозяева в любой момент могут попросить вас освободить жилплощадь.
2. Кто может претендовать на социальную помощь
Чтобы воспользоваться социальной ипотекой, молодым людям нужно стать участниками программы «Молодая семья».
Сделать это очень просто – нужно подать заявление в районную администрацию и предъявить сотрудникам этой организации необходимый пакет документов. В заявлении должно содержаться обоснование вашего желания стать участником программы.
Реализацией государственных программ по улучшению жилищных условий молодых семей занимается организация под названием АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Отделения этой конторы есть во всех субъектах РФ.
Претендовать на членство в программе могут супруги, возраст которых не превышает 35 лет. Кстати, иметь детей для вступления в программу вовсе не обязательно.
Причины, позволяющие претендовать на государственную помощь:
- жильё, в котором супруги проживают в данный момент, не является полноценным жилым объектом с достаточной площадью;
- жильё не принадлежит супругам, а временно арендуется;
- претенденты проживают в коммунальной квартире вместе с больным гражданином или гражданами;
- у молодой семьи имеются собственные накопления, которых не хватает на покрытие взноса по ипотеке.
В банках несколько другие условия кредитования молодых семей. К примеру, в Сбербанке учитывается суммарный возраст супругов. Если он не превышает 70 лет, семья считается молодой.
Пример
В семье Смирновых мужу Ивану 39 лет, жене Ольге – 30. По правилам Сбербанка семья попадает в категорию «молодой» и может претендовать на получение льготной ипотеки, если соответствует всем остальным условиям.
Другие требования, предъявляемые коммерческими организациями:
- наличие у семьи постоянного ежемесячного дохода, размеры которого хотя бы вдвое превышают сумму регулярных выплат по кредитам;
- официальное трудоустройство;
- стаж работы каждого из супругов на последнем месте службы не менее полугода;
- прописка в регионе покупки квартиры в течение определенного периода времени.
Ещё один нюанс: если мужчине во время ипотечных выплат нужно идти в армию, семья должна предъявить банку доказательства, что доходы на этот срок позволят продолжать ежемесячные выплаты в прежнем объёме.
Развернутый материал об читайте в отдельной публикации.
3. Как купить жильё в ипотеку молодой семье – порядок действий
Не все банки предоставляют молодым семьям льготные условия, но в большинстве российских городов такие учреждения есть.
Алгоритм действий при получении ипотеки молодыми семьями следующий:
- Муж и жена становятся участниками программы «Молодая семья» и получают сертификат.
- Супруги находят жильё, которое подходит им по всем параметрам, в том числе по цене с учётом льгот и субсидий.
- Подготавливаются документы, которые потребуют в финансовом учреждении.
- Супруги находят банк, предоставляющий льготные программы.
- Оформляется кредитный договор и договор купли/продажи.
Теперь о каждом шаге – в подробностях.
Шаг 1. Участие в программах господдержки
Чтобы максимально выгодно взять ипотечный кредит, нужно постараться вступить в ряды участников федеральной программы или региональных проектов аналогичной направленности.
Участие в программе «Молодая семья» ещё не гарантирует финансовой помощи от государства, но, безусловно, предоставляет реальные шансы её получить.
Семьям-участникам сначала предоставляется место в очереди на субсидии, а затем выдаётся сертификат, позволяющий воспользоваться госдотациями на жилищные нужды. Финансы можно направить на строительство дома или приобретение квартиры на вторичном рынке.
Но нас интересует другой вариант использования средств – направление их в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту.
Механизм распоряжения активами федерального бюджета напоминает таковой при использовании средств материнского капитала. Наличность также не выдаётся на руки и может быть только перечислена на банковский счет с разрешения государственных органов.
О том, как получить , на сайте есть отдельная статья.
Использование государственных средств при оформлении ипотеки позволит взять кредит на выгодных условиях и быстрее погасить долг перед финансовой компанией.
Если есть возможность воспользоваться государственной помощью, сделать это стоит обязательно. Какой бы минимальной ни казалась вам бюджетная помощь, это позволит сэкономить семейные средства и направить их на другие насущные нужды.
Шаг 2. Выбор недвижимости
Чем руководствоваться семейным людям при выборе объекта недвижимости? В первую очередь – метражом квартиры или дома. Рано или поздно в большинстве семей появляются дети, так что следует рассчитывать на прибавление заранее.
Идеальный вариант, поощряемый государством – двухкомнатная квартира улучшенной планировки в новостройке. Если доходы позволяют вам выбрать более просторную квартиру, никто вам этого не запретит, но сумма ипотеки станет, естественно больше.
Периодически банковские учреждения проводят совместно с застройщиками (своими партнерами) акции, по которым квартиры в новостройках реализуются на особо привлекательных для молодых семей условиях.
Если отслеживать такие мероприятия на сайтах финансовых учреждений, есть шанс найти ещё более выгодный вариант, чем кредитование с государственной поддержкой.
Шаг 3. Подготовка документов
В каждом банке – свои условия заключения договора. Однако список документов, которые требуется оформить и подготовить заранее, везде примерно одинаковый.
Скорее всего, от вас потребуют:
- оригиналы и копии паспортов;
- свидетельство о браке;
- документ о регистрации по месту жительства (пребывания);
- документы об образовании;
- свидетельства о рождении детей (если есть дети);
- копию трудовой книжки;
- копию трудового договора, заверенную работодателем;
- справки о доходах по форме 2-НДФЛ (оригиналы);
- сертификат о предоставлении государственных субсидий.
Другие документы – на усмотрение конкретного банка.
Шаг 4. Выбор банка и программы
С государственной поддержкой или без неё, а ипотеку придётся оформлять в коммерческом финансовом учреждении. Это значит, что мероприятие потребует денежных вложений со стороны заёмщика.
Хорошо, если первичный взнос или часть основного долга удастся оплатить средствами из госбюджета, если нет – придётся довольствоваться льготами выбранного вами банковского учреждения.
Эксперты советуют проявлять осторожность и изучать ипотечные программы досконально – что называется «с лупой в руках».
Некоторые организации создают социальные кредитные предложения исключительно для привлечения новых клиентов, на деле же условия льготных займов и обычных кредитов отличаются лишь на бумаге.
Причинами отказов в выдаче займа часто становятся следующие обстоятельства:
- отсутствие стабильного дохода у одного из супругов;
- декретный отпуск у жены;
- призывной возраст у мужа;
- низкий уровень общего дохода семьи.
В некоторых ситуациях поможет привлечение созаёмщиков – родителей супруга или супруги, имеющих стабильный высокий доход.
В ряде банков не обслуживают клиентов, проживающих в регионе менее 10 лет.
Шаг 5. Оформление ипотечного договора
Напомню основные условия ипотеки – банк предоставляет заемщикам деньги на покупку жилья, клиент приобретает объект и становится его собственником.
Права на жилплощадь ограничиваются проживанием и надлежащим уходом за жильём. Квартира остаётся в залоге у банка до полной выплаты кредита. Это значит, что продавать недвижимость, менять её без разрешения банка заёмщик не имеет права.
В договоре все права и обязанности заёмщиков расписаны максимально подробно. Прежде чем ставить свои подписи, я советую обоим супругам изучить этот документ последовательно по пунктам. Если возникнут сложности с пониманием условий, лучше заранее потребовать разъяснений у банковских менеджеров.
Основное внимание уделяйте:
- размерам процентной ставки;
- графику и порядку ежемесячных выплат;
- разделам, касающимся штрафов за просрочку.
Как уже говорилось выше, молодым семьям банки предоставляют льготные условия именно по этим пунктам.
Одновременно с подписанием кредитного договора или непосредственно после него оформляется документ купли/продажи жилья.
Способ передачи денег продавцу оговаривается индивидуально. Владельцы недвижимости могут выбрать перечисление средств на свой банковский счет или использование банковской ячейки.
Смотрите полезное видео о банковских программах для молодых семей:
4. Плюсы и минусы социальной ипотеки – мнение экспертов
Выгоды социальной ипотеки для молодых семей очевидны, но далеко не всем женам и мужьям удаётся воспользоваться реальной государственной помощью. Некоторые заемщики путают коммерческие программы банков с федеральными проектами.
Чтобы избежать ошибок, следует сотрудничать только с теми банками, которые выступают официальными партнерами АИЖК. Именно эти учреждения предоставляют программы с господдержкой.
При этом средства из федерального бюджета могут использоваться по-разному:
- через прямое погашение первоначального взноса;
- посредством дотирования (уменьшения) процентной ставки.
Однако если вы пользуетесь программами «для молодых» в других банках, не связанных с АИЖК, на помощь от государства можно не рассчитывать. Правда, кое какие льготы вам все же предоставят – например, годовую отсрочку по выплатам в случае потери основного дохода или при рождении ребенка.
Финансовые аналитики не советуют молодым семьям, не имеющим возможности получить государственные субсидии, торопиться с получением ипотеки.
К этому вопросу следует подойти стратегически. Возможно, ипотеку выгоднее взять чуть позже, когда в статусе семьи произойдут какие-либо изменения.
Пример
В семье рождается ребенок. В некоторых регионах РФ (например, на Камчатке) этого достаточно для получения регионального маткапитала. Пособие на ребёнка, в свою очередь, можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке сразу после рождения малыша.
Ещё больше возможностей возникнет после рождения второго ребенка. Брать ипотеку под федеральный маткапитал разрешается во всех регионах России.
Ещё один важный вопрос – как молодым семьям, нет имеющим опыта в финансовом планировании, понять, хватит ли их доходов одновременно на погашение ипотеки и комфортную жизнь в течение всего срока выплаты кредита?
Я советую провести такой эксперимент: открыть пополняемый банковский счет и в течение года каждый месяц перечислять на него сумму, примерно равную отчислениям по ипотечным ставкам. Думаю, уже через полгода станет ясно, способна ли семья выдерживать подобные нагрузки на бюджет в течение 15-30 лет.
Ипотечный кредит можно получить на льготных условиях , став участником государственной программы помощи социально незащищенным категориям граждан. Ипотека по программе «Молодая семья» - это возможность получить значительную государственную (поддержку) субсидию при покупке жилья.
Кроме того, можно воспользоваться на общих условиях имеющимися ипотечными программами банков для молодых семей, которые есть во многих кредитных организациях. Они, безусловно, отличаются друг от друга, а также отличаются от государственной программы субсидирования участникам программы Молодая семья.
Ипотека для молодой семьи в России в 2017 году - практически единственная возможность стать обладателем собственного жилья. Накопить на покупку квартиры или строительство дома самим очень сложно. Причины тому: высокий уровень инфляции, высокая стоимость жизни (и жилья, в том числе), сложность нахождения постоянной работы с высокой заработной платой для молодого специалиста.
Ипотечные программы для молодой семьи в 2017 году
Сейчас в большинстве случаев чтобы получить молодой семье доступное жилье, необходимо оформить ипотеку. Если супруги решатся на это, то банк следует выбирать особенно тщательно.
Главная разница между так называемой банковской помощью молодым семьям и федеральной программой - то, что госпомощь - безвозмездная .
- Государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья, если граждане признаны в соответствующем порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.
- Банки
, в свою очередь, ничего не «дарят» своим клиентам, но могут предлагать один из следующих выгодных вариантов по своим ипотечным программам:
- сниженная процентная ставка;
- отсутствие первоначального взноса или минимальный первоначальный взнос;
- возможность отсрочки платежа без наложения штрафных санкций;
- льготное кредитование.
Чтобы вступить в ипотечную программу, молодой семье нужно действовать следующим образом:
Мало кто будет сомневаться в том, что взять ипотеку молодой семье - все равно, что подписать обязательство добровольно работать всю жизнь во благо банка. Тем не менее, большинство российских молодых семей решаются на этот рискованный шаг.
Как взять квартиру в ипотеку
Предлагает свои условия для ипотечной программы «Молодая семья». Однако можно выделить несколько универсальных.
Общие условия для этого следующие:
- возрастной ценз;
- необходимость уплачивать первоначальный взнос (он, как правило, исчисляется в процентах от стоимости жилья и составляет от 10%);
- наличие стабильного заработка и постоянного места работы.
Среди дополнительных условий получения государственной субсидии следует выделить:
- возраст супругов (до 35 лет);
- необходимость в официальном порядке признания семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
- соблюдение условия о том, что граждане должны быть прописана в определенном регионе не менее 10 лет.
Как оформить кредит в банке на квартиру
Среди общих документов, обычно требуемых сотрудниками банков для оформления ипотеки, можно перечислить следующие:
- Оригинал и копию паспорта.
- Оригинал и копию свидетельства о регистрации по месту пребывания.
- Копии документов о семейном положении.
- Документы об образовании.
- Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
- Копию трудового договора (с дополнительными соглашениями, заверенными работодателем).
- Оригиналы справок по форме 2-НДФЛ.
- Заполненный запрос работодателю для подтверждения информации о получаемых доходах.
Ипотека молодым – вид социальной ипотеки, рассчитанный на молодые семьи.
Существуют как государственная программа, так и программы социальной ипотеки для молодых семей, введенные в отдельных банках.
Федеральная программа для молодых семей
Федеральная поддержка осуществляется в рамках государственной целевой программы «Жилище», подпрограмма носит официальное название «Обеспечение жильем молодых семей». Она рассчитана на молодых, т. е. на те семьи, где каждому члену менее 35 лет. Для того чтобы воспользоваться программой, необходимо стоять в очереди на улучшение жилищных условий.
Размер субсидии различен и зависит от стоимости жилья в регионе. Например, в Москве на двоих полагается выделение 42 кв. метров, если детей нет, а если есть - 18 кв. метров на человека.
Квартира в ипотеку молодой семье предоставляется на следующих условиях: если детей нет, то государство оплачивает до 30% стоимости жилья. За каждого ребенка полагаются дополнительные 5%. На оставшуюся сумму можно взять заем в одном из коммерческих банков, которые предоставляют кредиты на жилье молодым семьям. Таким образом, с учетом первоначального взноса получается льготная ипотека.
Оформление государственной помощи по федеральной программе может быть сопряжено с рядом сложностей. Для того чтобы оценить возможность ее получения в конкретном регионе, лучше всего посмотреть обсуждение на местном форуме и узнать мнение тех, кто уже смог такой субсидией воспользоваться.
Ипотечный кредит «Молодая семья» Сбербанка
Собственные ипотечные программы для молодых семей предоставляют коммерческие банки, в частности Сбербанк, который предлагает молодым семьям получить кредит по сниженной, по сравнению со стандартными условиями, ставке.
В то же время часто банки выделяют в отдельный банковский продукт программу ипотечного кредитования молодой семьи скорее как маркетинговый ход. При этом условия ипотечного кредита практически не отличаются от стандартных.
Как взять ипотеку молодой семье
Прежде всего необходимо постараться воспользоваться государственной программой поддержки молодых семей. Для этого надо встать в очередь нуждающихся на улучшение жилищных условий. При этом полученная социальная выплата может быть использована на
Покупку жилья на вторичном рынке;
Приобретение недвижимости на этапе строительства;
Строительство индивидуального жилья.
Кроме того, эти деньги можно будет направить как на уплату первоначального взноса, так и на осуществление последнего платежа в счет паевого взноса молодой семьи, которая является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива (после чего жилое помещение переходит в собственность этой молодой семьи).
Далее необходимо подготовить документы и обратиться в банк за ипотечным займом, предварительно собрав бумаги, подтверждающие доход семьи. Необходимо учитывать, что банки неохотно вступают в кредитные отношения с молодыми людьми, т. к. полагают, что мужчины могут быть призваны в армию, а женщины – уйти в декретный отпуск. Поэтому имеет смысл искать специальные программы ипотечного кредитования молодых семей, такие как у Сбербанка России. В то же время окончательное решение следует принимать, опираясь прежде всего на процентные ставки и условия займа.