Не секрет, что до сих пор большинство людей стороной обходят любые кредитные организации, даже если они и нуждаются в некоторой ссуде денег. Однако многие уже давно стали клиентами отдела выдачи займов, поскольку сегодня взять кредит потребительский в Сбербанке под залог автомобиля - это просто, быстро, выгодно и очень удобно.
Большинство нынешних автовладельцев приобретали свое транспортное средство в кредит, так как знают, что самому накопить крупную сумму весьма непросто. И хотя заключенный в Сбербанке договор о денежном займе под залог машины обязывает человека ежемесячно платить необходимую сумму даже в ущерб своим интересам и привычным тратам, это реальная возможность стать обладателем транспортного средства.
Заем от Сбербанка под залог нового или б/у авто
Предлагаемый в Сбербанке вариант выдачи денежных средств под залог авто привлекателен тем, что позволяет клиенту в рамках данного проекта приобрести машину любой марки и любого производства. Также на выданные деньги можно купить не только новый, но и уже бывший в употреблении автомобиль либо имеющий нескольких хозяев. Теперь об условиях, которым должны соответствовать заемщик Сбербанка и автомобиль, приобретаемый на деньги по программе кредитования. Что касается лиц, для которых доступен кредит в Сбербанке под залог, то они должны:
- относиться к возрастной категории от 21 года до 75 лет;
- иметь регистрацию (временную или постоянную);
- стаж работы - 6 месяцев на последнем месте и не менее одного года общего трудового стажа.
В Сбербанке также действует перечень требований для автомобилей категории б/у:
- требуемый возраст для марок китайского и российского производства - меньше 5 лет, для всех остальных авто - меньше 10 лет;
- срок кредита - от 3 до 60 месяцев;
- минимальная сумма займа - 45 тыс. руб. РФ;
- максимальная сумма - 5 млн руб. РФ;
- процент первоначальной оплаты наличными или безналичными средствами - от 15% и выше;
- годовой процент - от 14,5% и до 16% (в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования).
Вернуться к оглавлению
Условия получения средств в иностранной валюте
У клиентов, которые решили взять потребительский кредит под залог автомобиля, есть возможность получить ссуду в долларах или евро. В этом случае условия кредитной программы будут выглядеть следующим образом:
- нижняя граница суммы займа - $ 1,4 тыс. или 1000 евро;
- верхняя граница суммы займа - $ 150 тыс. или 120 тыс. евро;
- процент внесенных клиентом средств - от 15% и выше;
- годовой процент - от 11,5% и до 13% (в зависимости от первого взноса и срока кредитования). Остальные пункты не стоит рассматривать более детально, поскольку они аналогичны условиям рублевой программы «Кредит под залог автомобиля» в Сбербанке.
Вернуться к оглавлению
Документы, необходимые для оформления кредита
Наконец выбор сделан в пользу программы получения наличных под залог автомобиля. Теперь дело остается за малым, а именно необходимо подготовить все документы, на основании которых Сбербанк примет решение о возможности подписания с вами договора, по которому вы получите кредит под залог авто. В список необходимых документов входят:
- справка с указанием ежемесячного дохода клиента по основному месту работы;
- паспорт или в его отсутствие иной документ, удостоверяющий вашу личность.
- водительское удостоверение, которое подтверждает ваше право на вождение авто определенной категории.
Стоит сказать о том, что есть исключения, касающиеся требований предъявления документов. Если клиент вносит денежные средства в сумме, превышающей 30% стоимости приобретаемого авто, тогда нет необходимости в предъявлении справки о доходах.
Интересно, что Сбербанк предоставляет потребительский кредит под залог авто для оплаты 100% стоимости машины или 85%, если необходимо из этих средств оплатить расходы по страховому договору.
Имейте в виду, что выдает Сбербанк кредит под залог авто, то есть ваше транспортное средство будет собственностью банка до окончания выплат по договору.
Таким образом, если по каким-либо причинам вы нарушите договор и перестанете платить, банк вправе забрать ваш автомобиль в счет погашения задолженности.
Как взять потребительский кредит под залог ПТС автомобиля в Сбербанке: необходимые документы
У каждого автолюбителя случается период жизни, когда по разным причинам требуется крупная сумма денег. Для кого-то, кредит под залог автомобиля в Сбербанке – это возможность приобрести новое или подержанное средство передвижения при отсутствии сбережений. В данном случае займ будет целевым, то есть клиент не получит деньги на руки. Их перечислят продавцу (в случае с б/у автомобилем) или дилеру (если покупают новую машину), как при ипотеке.
Общие требования
Условия довольно лояльные:
- максимальный размер кредита – 5 млн. рублей.
- первый взнос от 15%.
- срок пользования от 3 месяцев до 5 лет.
- займ не может быть меньше 45 тыс. рублей.
При этом новый автомобиль становится залогом. Комиссионные отчисления, как и другие сборы отсутствуют. Средство передвижения должно быть застраховано по КАСКО и ОСАГО. Имеется возможность выбора. Сбербанк предоставляет вниманию клиентов несколько интересных предложений. Впоследствии машина остается в распоряжении нового владельца, а банку отдают ПТС и второй комплект ключей. Хозяин не имеет права ее продать, подарить или утилизировать, пока на ней обременение кредитной организации.
Кредит под залог ПТС в Сбербанке
При возникновении тяжелых жизненных обстоятельств можно взять кредит под залог ПТС автомобиля. Наличие обеспечения сделают условия займа более выгодными, а отсутствие необходимости в передаче средства передвижения не поспособствует переводу в пешеходы. Представителю Сбербанка придется отдать только ПТС, которое будет возвращено владельцу после возврата заимствованных денег.
Имеется несколько важных нюансов, среди них:
- перед тем как выдать займ, происходит оценка ликвидности машины. Ее проводят сотрудники Сбербанка. В результате цена, полученная после, может разниться со стоимостью, на которую надеялся заемщик. Размер кредита напрямую зависит от цены ТС.
- в договоре о предоставлении займа часто присутствуют штрафы, комиссионные отчисления и пени, поэтому перед подписанием с ним нужно ознакомиться. Это позволит в будущем избежать каких-либо недоразумений.
- продать, обменять, завещать, то есть произвести кардинальные действия без разрешения финансового учреждения категорически запрещено.
Не надо надеяться на моментальное получение материальных средств. Для оформления данной сделки потребуется более 2 дней.
Порядок оформления
Все начинается с консультации специалиста. Она может быть проведена в банке или на официальном интернет-портале. Потенциальному клиенту объяснят, как взять кредит под залог машины.
- Написать заявление (заполнить заявку в онлайн режиме), указав личные данные, телефон, место работы, размер оклада и многое другое. Информация должна быть достоверной.
- Дать его сотруднику Сбербанка и дождаться решения.
- Если ответ комиссии положительный, остается предоставить требуемую документацию.
- Ее обрабатывают несколько суток, зависит от сложности ситуации.
- Обратиться к дилеру (его Сбербанк должен заранее одобрить), подбирают подходящий автомобиль. Это возможно в течении полугода после получения ответа комиссии.
- Оформить кредитный договор на машину.
- Сделать страховку.
- Подписать договор со Сбербанком (не позже чем через месяц после одобрения).
Если в последующем проблем с регулярными выплатами не будет, то с машины спустя некоторое время снимут обременение.
Пакет документов: нужна ли справка о доходах
Кроме заявления потребуется предоставить следующие документы:
- Паспорт.
- СНИЛС, права на управление автомобилем или военный билет (документ удостоверяющий личность).
- Трудовую книжку (договор).
- Справка о доходах.
Если первоначальный взнос больше 30% от всей стоимости машины, оформить ее можно по двум документам. По факту, получить кредитные средства на приобретение машины без справки о доходах достаточно сложно.
Требования для заемщика
Клиент Сбербанка должен:
- быть старше 21 года.
- иметь российское гражданство и прописку.
- за последние пять лет проработать не менее 1 года, на текущем месте – больше 6 месяцев.
- положительно охарактеризован теми кредитными организациями, в которых он ранее брал займы.
На момент последней выплаты по потребительскому или целевому кредиту кредитуемое лицо не должно быть старше 75 лет. Если в предоставленном пакете документов нет справки 2-НДФЛ, то этот показатель снижается до 65 лет.
К подержанному автомобилю также предъявляются требования по возрасту. Отечественное средство передвижения или машина, собранная в Китае, не может быть старше пяти лет. Иномарки принимают только, если их возраст меньше 10 лет.
Плюсы и минусы автокредита
Автокредит от Сбербанка довольно популярен среди населения благодаря:
- доступности (филиалы расположены по всей России).
- выбору валюты (рубли, евро, доллары).
- возможности приобретения подержанного автомобиля.
- отсутствию комиссионных отчислений.
- низким процентным ставкам (при предоставлении справки 2-НДФЛ).
- возможности досрочного погашения.
- наличию послаблений «зарплатным» клиентам.
К отрицательным сторонам относят проверки ликвидности залоговой машины, необходимость регистрировать КАСКО и ОСАГО в компаниях, указанных Сбербанком.
Условия для юридических лиц и ИП
Во-первых, пакет документов для таких клиентов гораздо объемнее, чем для простых граждан. В него должны входить документы, подтверждающие годовую выручку, свидетельство о регистрации ИП или бизнеса в РФ и так далее.
Во-вторых, процентная ставка рассчитывается исходя из несоответствий условиям кредитного учреждения. В основу берется минимальный процент и при обнаружении каких-либо недочетов его увеличивают.
В-третьих, срок пользования займом обычно остается таким же, как и у физических лиц. Банк оставляет за собой право на введение дополнительных ограничений. Отказ в выдаче кредита не объясняется.
Процентная ставка при взятии займа физическим лицом
Большинство посетителей Сбербанка с таким статусом получает займы под процент 14,5%-16% годовых. Но имеется несколько категорий граждан, для которых предусмотрены скидки. К ним относят «зарплатных» клиентов и пенсионеров. Они ежемесячно получают определенные денежные суммы на банковские счета в Сбербанке, поэтому их надежность подтверждена заранее.
Если потребительский кредит под залог ПТС автомобиля в Сбербанке недостаточно велик, то его заменяют потребительским кредитом под поручительство физических лиц. В этом случае сумма не может быть более 3 млн. рублей, а процентная ставка находится в интервале от 16,5% до 24,5%. Максимальный срок пользования займом остается прежним (не больше 5 лет). Отсутствует необходимость в выплате первоначального взноса.
Получение кредита без справки 2-НДФЛ
Если предоставить данную справку невозможно, то не стоит надеяться на льготные условия кредитования Сбербанком. Процентная ставка будет повышена, размер займа уменьшен, а санкции серьезнее. Ситуацию можно улучшить, если привести поручителя. Третье лицо будет гарантом платёжеспособности клиента.
Заключение
Оплатить кредит, взятый на покупку авто, можно разными способами, среди них:
- в Сбербанке.
- через интернет (банкинг кредитного учреждения).
- в терминале.
- в отделениях «Почта России».
Очень важно платежи за машину совершать вовремя, в противном случае вы подпадете под штрафные санкции.
Как взять кредит в Сбербанке под залог автомобиля
Потребительский кредит в Сбербанке под залог транспорта: специфика оформления услуги
Жизнь достаточно непредсказуема. Невозможно предугадать все жизненные ситуации. Зачастую у любого человека может возникнуть потребность в солидной сумме денег. Это способствовало популярности одного из банковских продуктов, а именно потребительских кредитов, залогом которых являются машины.
На сегодняшний день немалое количество банков готовы предложить своим клиентам такой вид услуг. Одно из лидирующих учреждений – Сбербанк не является исключением. Теперь вы сможете получить солидную сумму на достаточно выгодных условиях.
Сбербанк предлагает привлекательные условия для оформления потребительского кредита под залог транспортного средства.
Вы можете ознакомиться с ними, обратившись к таблице.
Кредит без поручителей
ПТС в качестве залога
Оценка состояния машины
ПТС (паспорт транспортного средства) – это основной документ на машину, который включает в себя информацию о технических характеристиках автомобиля, информацию о владельце средства передвижения.
Данный документ свидетельствует о строгой отчетности. Бланки, на которые его распечатывают должны быть исключительно синего цвета, а также изготавливаться организацией «Госзнак». Каждому бланку присуща защитная полоса и водный знак.
Видео: Выгодный кредит
Процентная ставка
Данная услуга имеет свои специфические особенности, с которыми необходимо ознакомиться потенциальным клиентам. Прежде всего, речь идет о процентной ставке.
Не забывайте о том, что данный показатель напрямую зависит от выбранного вами срока. Чем раньше вы погасите задолженность, тем меньше составит процент.
Стоит отметить, процентные ставки данного банковского учреждения являются наиболее выгодными среди других заведений, предоставляющих идентичные услуги.
Оформить потребительский кредит в залог автомобиля в Сбербанке – это наилучшее решение для тех людей, у которых возникла необходимость срочно получить дополнительные финансы значительных размеров.
Как оформить и получить кредит в залог автомобиля в Сбербанке
В последнее время оформление потребительского кредита под залог транспортного средства стали актуальны. Многие ведущие банки предлагает подобную услугу своим клиентам, Сбербанк не является исключением.
Согласно условиям договора, вы можете оформить потребительский кредит под залог имеющегося автомобиля, это типичный банковский продукт. Для того чтобы заключить договор со Сбербанком, вам необходимо обратиться в одно из его отделений.
Собрав необходимый пакет документов, вы сможете приступать к письменному оформлению. При возникновении необходимости, сотрудники учреждения предоставят всю необходимую информацию.
Требования к заемщику
Банк выдвигает ряд общепринятых требований к заемщикам, желающим взять кредит под залог автомобиля.
Ознакомиться с ними вы можете, изучив представленную ниже таблицу.
Как взять займ с плохой кредитной историей онлайн на карту? Узнайте по ссылке.
Пакет документов
Для оформления кредита под залог средства передвижения, вы должны предоставить сотрудникам учреждения следующий пакет документов:
- паспорт, подтверждающий, что вы являетесь гражданином Российской Федерации;
- паспорт транспортного средства;
- свидетельство о регистрации автомобиля.
Примечателен тот факт, что кредит оформляется без справки о доходах, что значительно упрощает процедуру оформления.
Требования к обеспечению
Помимо требований к заемщику, учреждение выдвигает ряд требований к транспортному средству. Сотрудники банка проводят обязательный осмотр и оценку авто.
Для того чтобы учреждение обеспечило вам кредит, важны следующие условия:
- если ваше авто китайского или отечественного производства, то срок его эксплуатации не должен превышать 5 лет, прочие автомобили не могут превышать срок 10 лет;
- на машину в обязательном порядке должен быть оформлен страховой полис КАСКО и ОСАГО;
- транспортное средство должно быть не старше 2006 года выпуска;
- у вас есть возможность получить денежные средства, которые равны 70-80% от стоимости оцененной сотрудниками банка;
- вы должны предоставить работникам учреждения ключи от автомобиля.
Страхование
Сбербанк помимо ранее описанных требований, запрашивает у своих клиентов страхование транспортного средства при помощи КАСКО и ОСАГО . Даже если ранее вы оформляли страховку КАСКО и ОСАГО, вы должны совершить процедуру повторно и получить новый полис, уже с содействием банка.
Примечателен тот факт, что оформление полиса может войти в стоимость кредита. Помимо этого, страховка оформляется исключительно на кредитора.
Способы погашения
Данное учреждение, для удобства клиентов предоставляет немалое количество способов погасить задолженность.
Ознакомившись с таблицей предоставленной ниже, вы сможете выбрать для себя наиболее удобный метод погашения.
Многие россияне, клиенты Сбербанка, интересуются о выдаче кредитов по предоставлению залога, а именно автомобиля. Крупнейший в России банк предоставляет такую возможность, более того, данная разновидность ссуды считается одной из наиболее популярных. И это неудивительно, учитывая простоту в оформлении такого вида займа и быстроту принятия решения займодавца.
Кредит под залог авто Сбербанк предоставляет значительно скорее, чем обычное кредитование и охотно идет навстречу своим клиентам, разрабатывая все более лояльные условия залоговой ссуды. Причем автомобиль можно закладывать под займ как свой личный, так и приобретаемый на правах финансирования Сбербанком.
Кредитование под залог автомобилей отличается быстротой оформления и льготными условиями
Плюсы и минусы кредита под залог автомобиля
Кредит в залог автомобиля в Сбербанке становится отличной возможностью в быстрые сроки стать владельцем собственной автомашины (и для некоторых такой шанс становится единственным) . Ведь личные накапливаемые средства быстро «съедаются» инфляционными процессами, а поддержка крупной финансовой организации становится порой очень важной.
По оценкам специалистов, оформление кредита под залог машины, имеет целый ряд преимуществ. В частности:
- Ускоренное оформление сделки.
- Минимальный требуемый портфель документов.
- В залог разрешается предоставлять как новые, так и подержанные машины.
- Нет никаких дополнительных комиссионных (оформление кредита – бесплатно).
- Отсутствие предоставляемой справки 2 НДФЛ (о доходах) при некоторых условиях.
- Для корпоративных и клиентов-зарплатников Сбера предоставляются льготные условия кредитования.
Но среди явных преимуществ, которые несет с собой данный вид займа, клиенты отмечают и существенный минус. Это относится к работе оценщиков к залоговому имуществу.
Специалисты-оценщики порой слишком придирчиво относятся к машине и могут необоснованно понизить оценочную стоимость. Такое решение влияет на ожидаемую сумму ссуды, значительно ее понижая.
Какие программы кредитования допускают такую возможность
Клиентам-заемщикам разрешается взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке без справки о доходах по нескольким направлениям . К наиболее популярным относятся следующие направления:
Бизнес-Авто (для организаций с оборотом за год до 400 млн рублей):
- годовые: от 12,10%;
- период займа: до 8 лет;
- сумма кредитования: от 150 000 рублей;
- начальная проплата: от 10,00% (для сельхзозпредпринимателей) и до 25,00% (при приобретении подержанной спецтехники/автотранспорта).
Кредитование Экспресс отличается ускоренными сроками рассмотрения заявки Экспресс-Авто (для среднего/малого бизнеса по типу собственности ИП/ООО и оборотом за год до 60 млн рублей):
- ставка годовых: 16,50–17,50%;
- размер ссуды: 150 000–5 млн рублей;
- время кредитования: от полугода до 5 лет;
- первоначальная проплата: 10% общей стоимости займа.
Также одним из востребованных направлений залогового кредитования становится программа «Автокредит». Данный вид займа разрешается оформлять на физическое (частное) лицо, а обязательным условием становится залог приобретаемого авто до полного погашения ссуды. Не меньшей популярностью пользуется и программа «Экспресс», когда займ одобряется и оформляется одним днем, но первоначальный взнос равен 40%.
Условия к займу
Лица, которые интересуются, можно ли взять кредит в Сбербанке под залог автомобиля, задают вопросы по времени и существующим условиям таких займов. Отличительной их особенностью является быстрота получения решения от банка и достаточная легкость оформления ссуды . Но стоит знать, что такое направление кредитования обладает рядом особенностей, которые необходимо помнить и учитывать. В частности:
- Общая сумма ссуды не может превышать оценочную стоимость машины.
- Если заемщик становится должником и не может дальше выплачивать ссуду, банк конфискует залоговое авто и выставляет его на торги.
- За залоговый автотранспорт несут ответственность как банк, так и хозяин автотранспорта. Ведь машина остается в его владении, банк-займодавец изолирует лишь паспорт ТС.
Оформление любого кредита проходит в Сбербанке по стандартизированной схеме Требования к заемщикам
Кредитование с предоставлением под залог автомобиля разрешено к оформлению гражданам России возрастом от 21 года. Но учитываются и иные условия. В частности:
- обязательное гражданство России;
- трудовой стаж на последнем месте службы: от полугода;
- постоянная регистрация в городе, где человек оформляет займ;
- максимальная возрастная планка: 75 лет (на время полного покрытия займа);
- незапятнанная кредитная история (без пени и просрочек по предыдущим кредитам);
- необходимо страхование ОСАГО и КАСКО в аккредитованных Сбербанком страховых компаниях.
Условия по автотранспортному средству
Не менее строгие условия банк-займодавец выдвигает и к транспорту, оформляющемуся в залог. Возраст машины обязан не превышать 5-ти лет (для отечественных и китайских моделей) и 10-ти лет (для иных марок) . Стоит учитывать, что транспорт проходит обязательную предварительную проверку техсостояния оценочной комиссией от Сбербанка.
Ставки годовых
Годовые проценты формируются из нескольких параметров. Например:
- сумма первого взноса;
- время и величина общего кредита;
- нюансы техники (марка, возраст авто и техническое состояние).
Усредненными можно обозначить следующие ставки:
- 14,50%: срок кредитования до года;
- 15,50%: период выдаваемого займа 1–3 года;
- 16,00%: при оформлении ссуды на время в 3–5 лет.
Как оформить займ под залог машины
Оформление данного типа ссуды происходит по определенным правилам. От заемщика требуется предварительное заполнение заявки (заявление разрешается оформлять и в электронном виде). После получения одобрения необходимо занести в офис банка пакет документов, определиться с графиком платежей и получить требуемую сумму (наличными либо на счет клиента) .
Усредненная схема оформления кредита под залог авто Сбор документов
Кредитование происходит при подаче следующего портфеля документации:
- паспорт гражданина РФ;
- водительское удостоверение;
- документы, подтверждающие трудовой стаж.
На предоставляемую под залог машину также требуются документы. Это ПТС машины, паспорт забирается займодавцем в качестве подтверждения залога.
При решении оплатить кредит в размере 30% справка об уровне доходности не требуется.
Процедура оформления
Сам процесс взятия займа под залог автотранспорта проходит по нескольким этапам. Обозначить их можно следующим образом:
- Оформление заявления. Его также разрешается составить и отослать через Сбербанк-Онлайн.
- После предварительно одобренного решения финансовой организации о выдаче ссуды, необходимо посетить Сбер и принести подготовленный пакет документации (в оригинале). Банковские служащие сами снимают все необходимые копии.
- Затем следует выбор подходящего автомобиля и оформление страховых полисов.
- Происходит полноценное составление договора кредитования со Сбербанком и его подписание.
- Заемщику перечисляется сумма займа. Приобрести машину по условиям кредита необходимо в срок до полугода с момента получения денег.
По такому же принципу происходит и оформление любого иного вида кредитования с предоставлением под залог машины, находящейся в собственности у заемщика . Незначительно лишь отличаются процедуры по оформлению транспортного средства.
Кредитование под залог авто является одним из наиболее популярных направлений в предложениях от Сбербанка Где будет находиться залоговая машина (статус авто)
Как уже было сказано, банковская организация на правах займодавца не забирает приобретаемое авто (либо личное, предоставленное под залог). Владелец машины имеет полное право использовать ее в своих целях. Сбербанк изымает на временное хранение только паспорт автотранспорта (без этого документа становится невозможной сделка по перепродаже машины, ее повторному предоставлению в качестве залога и оформление дарственной).
Такие условия гарантируют исполнение существующего законодательства, и отсеивает недобросовестных заемщиков. Стоит знать и еще о некоторых нюансах, с которыми может столкнуться владелец машины, находящейся под залогом. В частности, это касается выезда за рубеж. Прежде чем покинуть пределы РФ, заемщику необходимо выполнить ряд условий:
- Погасить имеющуюся задолженность по займу или же оформить на время отъезда кредитные каникулы.
- В обязательном порядке поставить в известность банк-займодавец оп планируемом отъезде и дождаться разрешение на то, что залоговый автотранспорт временно покидает пределы страны.
Только при выполнении таких условий заемщик получает полное право уезжать за рубеж, не страшась остановок и ареста в случае выявления попытки провоза машины за границу. А с такими проблемами легкомысленные и безответственные заемщики сталкиваются довольно часто.
Выводы
Кредитование с предоставлением автомашины под залог является легким и доступным шансом стать обладателей собственного транспорта. Но каждому заемщику, прежде чем заниматься оформлением такого займа, следует знать все имеющиеся нюансы и условия кредитования и своевременно погашать задолженность . Только при таких условиях не произойдет неприятная ситуация с конфискацией машины и ухудшения кредитной истории.
Время чтения ≈ 2 минут
Ответ: На данный момент предложения по кредитованию под залог машины на официальном сайте Сбербанка просто нет:
На момент написания статьи Сбербанк не даёт кредиты под залог машины
Раньше были. Причем преимуществом банка была не только низкая ставка, но и отсутствие необходимости держать ПТС в банке. А чтобы машину нельзя было продать, в ГИБДД просто ставилось обременение.
- Без обеспечения.
- Под поручительство.
Ставки вполне привлекательны. С учетом того, что от страхования жизни можно отказаться, а КАСКО не требуется в принципе, как и первоначальный взнос… эти два предложения вполне могут конкурировать с автокредитами других банков. Кроме программ государственного субсидирования и кредитов, субсидируемых автопроизводителями.
Но выгодных кредитных предложений под залог машины не много. Этот продукт еще со времен банковского кризиса 2014 года, связанного с массовыми отзывами лицензий, считается низкодоходным.
В чем же основная причина? Почему Сбербанк больше не выдает автокредиты и не имеет программ кредитования под залог авто (которых раньше было несколько)?
Дело в том, что автокредитование Сбербанка полностью переведено в Сетелем банк, являющийся его «дочкой»:
Сетелем банк является по сути «дочкой» Сбербанка
Вернемся к вашей ситуации и возможности кредитоваться на выгодных условиях в Сбербанке. Так как программ под залог авто нет, нет и требований к машине. Предлагаем сравнить вариант кредитования на необходимую вам сумму под поручительство супруги и без обеспечения:
Классические автокредиты в Сбербанке — условия
Поручительство супруги сэкономит вам чуть больше 300 рублей в месяц. Разница не такая большая (при большем сроке кредита – разница в переплате будет более заметной), если гасить кредит досрочно – переплата снизится. Действуют специальные условия для клиентов, получающих зарплату на карту Сбера. К тому же «зарплатникам» не нужно подтверждать доход.
Статья о возможностях получения кредита под залог машины в Сбербанке с правом вождения.
Общая информация для заемщика
Кредит бывает часто нужен людям для различных целей. Чтобы получить его на большую сумму потребуется залог. Хорошо, если у человека есть автомашина.
Зачастую она может позволить получить нужную сумму без необходимости закладывать более ценное имущество ( и т.п.).
В данном случае денежные средства доступны после регистрации залога ПТС. Для этого между залогодателем и банком составляет договор залога, который подлежит регистрации в уполномоченном органе.
Банк вправе изъять оригиналы документов на транспорт и выдать залогодателю заверенные им копии.
Заложенный транспорт нельзя продать, подарить, отдать кому-то по доверенности или иным образом распорядиться им. То есть любые сделки с такой машиной запрещены.
Однако в исключительных случаях это может быть осуществлено с письменного согласия залогодержателя – банка.
После полного погашения кредита нужно взять в банке справку об этом и с ней в регистрирующий орган для снятия обременения.
Кредит под залог ПТС автомобиля в Сбербанке
Условия кредитования в Сбербанке одни из лучших. Кроме того, это самый крупный банк в стране, поэтому здесь отсутствует риск натолкнуться на мошенников.
Поэтому кредит под залог ПТС в сбербанке на сегодня самый выгодный. Под залог принимается любое транспортное средство, независимо от того, новое оно или подержанное.
В том числе:
- иномарки возрастом не старше 10 лет;
- отечественные и китайские авто, которые выпущены не более 5 лет назад.
Для оформления залога ПТС нужно также, чтобы автомобиль:
- был собственностью заемщика или принадлежал по доверенности с правом распоряжения;
- не состоял под арестом, залогом или иным обременением;
- имел правильно оформленные документы;
- был исправным и ликвидным.
Ликвидность автомашины проверяется в ходе ее оценки. Оценка выясняет стоимость машины для целей кредитования.
Сумма кредита при этом не может быть более 50-80% от оценочной стоимости транспорта.
Соответствующее всем предъявляемым параметрам лицо может подать с приложением всех необходимых документов.
Срок ее рассмотрения составляет несколько дней (по факту в общей сложности процедура занимает до 2 недель). Максимальная сумма кредита – 5 млн. руб.
Он выдается на срок, не превышающий 5 лет. Заемщик вправе выбрать одну из 3 валют:
- рубль;
- доллар США;
- ЕВРО.
Сумма может быть выдана наличными или перечислена на банковский счет заемщика в Сбербанке. При этом заемщик сам решает, когда ему воспользоваться предложенными банком деньгами в течение 30 дней с момента одобрения кредита.
Можно заранее оценить свои шансы на успех, подав онлайн предварительную заявку на кредит под залог ПТС Сбербанк (личный кабинет).
Это значительно облегчит последующую процедуру основного одобрения. Кроме того, так можно понять, нужно ли обращаться в банк и тратить свое время на бессмысленное занятие, если ожидает отказ.
Главные достоинства и недостатки
Плюсы обращения в банк:
- низкая процентная ставка;
- солидность организации;
- возможность пользоваться машиной.
Минусы:
- более длительный срок оформления;
- бумажная волокита (нужно собирать справки и другие документы, которые должны быть по строго установленной форме и т.д.);
- выше риск отказа в предоставлении кредита.
Кто может взять заем
Помимо условий, связанных с авто, у банков, МФО и ломбардов есть требования к заемщику.
Обычно такой кредит предоставляется только физическим лицам, так как организациям выгоднее оформить транспортных средств и техники.
Однако встречаются случаи, когда юридические лица прибегают к такой форме финансирования.
Юридические лица
Правоспособность юридических лиц подтверждается учредительными документами. Они подают заявки с проставлением своей печати и подписи первого руководителя.
Организации могут брать с той лишь разницей, что у них должно быть помимо прочего надлежащим образом оформленное решение соответствующего органа управления на совершение сделки.
К такому решению прилагаются документы, подтверждающие полномочия соответствующего органа (к примеру, в ООО и т.п.).
Доходы юридического лица подтверждаются бухгалтерским балансом, актами сверки с налоговыми органами.
Выдачу кредита в их случае производят перечислением на расчетный счет. В остальном процедура оформления кредита для них такая же.
Физические лица
Гражданин не может претендовать на кредит под залог ПТС в Сбербанке, если не соответствует следующим критериям:
Индивидуальный предприниматель
Перечень документов от ИП напоминает список для юридических лиц с одной лишь разницей – ему не нужно предоставлять документацию, подтверждающую свои полномочия на принятие соответствующего решения.
Как получить без справки о доходах
Сейчас редко, какие банки предоставляют кредит без необходимости подтверждать доходы заемщика. Это влияет на величину процентов, которые увеличиваются соразмерно большей рискованности.
Однако чаще всего соответствующие услуги предоставляются МФО и ломбардами, где возможно в течение 30 минут по паре документов.
Ставки при этом высокие, а срок погашения обычно не более 2 лет. Чтобы не отпугнуть клиента, проценты указываются из расчета за каждый день пользования.
Это обосновано также тем, что займы в МФО и ломбардах выгодны только при получении на очень небольшой срок.
Возможности онлайн
Онлайн кредитование сейчас набирает обороты. Его можно оформить также круглосуточно и очень быстро. Чаще всего онлайн предоставляются беззалоговые микрозаймы.
Однако можно встретить и организации, предоставляющие займы под залог ПТС в режиме онлайн.
Удобства такого варианта в следующем:
- скорость;
- практически вся процедура производится удаленно, через интернет;
- множество дополнительных опций, упрощающих жизнь заемщика.
У онлайн формата есть неоспоримые преимущества. Сайты, на которых можно получить онлайн заем под залог ПТС максимально информативны, поскольку процессы оформления проходят почти полностью через него.
Посетитель обычно может на них:
После получения денег, заемщику также удобно управлять своими финансами через личный кабинет, где есть вся информация по займу.
В нем обычно содержится договор займа (номер которого нужен для погашения), график и актуальные сведения об остатке долга. Способы погашения у займов онлайн чаще всего отличаются разнообразием.
Риски в таком случае тоже есть. Это, в первую очередь, вероятность сталкивания с мошенниками. Не посетив офис организации трудно понять, насколько ей можно доверять.
Возможен такой вариант, когда офиса реального нет, телефоны при возникновении проблем никто не будет брать, а человек остается без машины и денег.
Особенности кредитования в Москве
Выбор финансовых организаций в Москве самый большой. Они представлены во всех возможных разновидностях. Тут огромный выбор банков, МФО и ломбардов на любой вкус.
Кроме того, основная масса офисов онлайн ресурсов для кредитования расположена здесь. При этом риск натолкнуться на криминальные схемы тут тоже превышает среднестатистический по стране.
Для того, чтобы не стать их жертвой нужно обращаться только к внушающим доверие организациям. В первую очередь, это банки.
К услугам МФО и ломбардов обычно прибегают, когда:
- нет доходов;
- плохая кредитная история;
- деньги нужны очень срочно.
Не секрет, что автомобиль может быть дополнительным источником дохода для погашения кредита (при подработке частным извозом).
Помимо этого, наличие автомобиля значительно улучшает качество жизни заемщика и его семьи, если нужно каждый день ездить на приличные расстояния.
При обращении за таким кредитом в банк, граждане получают возможность воспользоваться кредитными средствами по разумным процентным ставкам.
Это значительно уменьшает долговое бремя и дает шанс погашать кредит в течение более длительного периода.
Кроме того, адекватная ставка делает более целесообразной получение кредита, так как сумма возвращаемых средств в таком случае вряд ли в несколько раз превысит стоимость автомобиля.
Видео: займ под ПТС
Не секрет, что до сих пор большинство людей стороной обходят любые кредитные организации, даже если они и нуждаются в некоторой ссуде денег. Однако многие уже давно стали клиентами отдела выдачи займов, поскольку сегодня взять кредит потребительский в Сбербанке под залог автомобиля — это просто, быстро, выгодно и очень удобно.
Большинство нынешних автовладельцев приобретали свое транспортное средство в кредит, так как знают, что самому накопить крупную сумму весьма непросто. И хотя заключенный в Сбербанке договор о денежном займе под залог машины обязывает человека ежемесячно платить необходимую сумму даже в ущерб своим интересам и привычным тратам, это реальная возможность стать обладателем транспортного средства.
Заем от Сбербанка под залог нового или б/у авто
Предлагаемый в Сбербанке вариант выдачи денежных средств под залог авто привлекателен тем, что позволяет клиенту в рамках данного проекта приобрести машину любой марки и любого производства. Также на выданные деньги можно купить не только новый, но и уже бывший в употреблении автомобиль либо имеющий нескольких хозяев. Теперь об условиях, которым должны соответствовать заемщик Сбербанка и автомобиль, приобретаемый на деньги по программе кредитования. Что касается лиц, для которых доступен кредит в Сбербанке под залог, то они должны:
- относиться к возрастной категории от 21 года до 75 лет;
- иметь регистрацию (временную или постоянную);
- стаж работы — 6 месяцев на последнем месте и не менее одного года общего трудового стажа.
В Сбербанке также действует перечень требований для автомобилей категории б/у:
- требуемый возраст для марок китайского и российского производства — меньше 5 лет, для всех остальных авто — меньше 10 лет;
- срок кредита — от 3 до 60 месяцев;
- минимальная сумма займа — 45 тыс. руб. РФ;
- максимальная сумма — 5 млн руб. РФ;
- процент первоначальной оплаты наличными или безналичными средствами — от 15% и выше;
- годовой процент — от 14,5% и до 16% (в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования).
Условия получения средств в иностранной валюте
У клиентов, которые решили взять потребительский кредит под залог автомобиля, есть возможность получить ссуду в долларах или евро. В этом случае условия кредитной программы будут выглядеть следующим образом:
- нижняя граница суммы займа — $ 1,4 тыс. или 1000 евро;
- верхняя граница суммы займа — $ 150 тыс. или 120 тыс. евро;
- процент внесенных клиентом средств — от 15% и выше;
- годовой процент — от 11,5% и до 13% (в зависимости от первого взноса и срока кредитования). Остальные пункты не стоит рассматривать более детально, поскольку они аналогичны условиям рублевой программы «Кредит под залог автомобиля» в Сбербанке.