Как получить целевой займ под материнский капитал. Каков порядок оформления займа под материнский капитал. Кредит под материнский капитал: насколько это законно

Целевой займ под материнский капитал является одной из множества разновидностей кредитов. В течение последних девяти лет (начиная с 2008 года) такие кредиты предоставляются семьям, в которых появляется второй и более ребёнок.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Условия

Займы под материнский капитал выдаются на следующих условиях:

  • для получения такого кредита от получателя требуется предоставление сведений о наличии у него российского подданства;
  • такие кредиты могут быть получены лицами в возрастных рамках от 21 года до 65 лет;
  • для оформления ссуды обязательно предоставление получателем документов, которые подтверждают его личность;
  • обязательно предоставление получателем документов, которые могут подтвердить состав и численность его семьи;
  • кредиты могут быть оформлены клиентами только при предоставлении ими заявления на выдачу кредита;

  • можно оформлять такие кредиты получателю при личном посещении банка и подаче заявления в его отделении или онлайн;

  • кредиты выдаются с обязательным предоставлением заёмщиком полного отчёта о целевом использовании им кредитной суммы;
  • суммы выдаваемых кредитов устанавливаются в пределах от 50000 до 20000000 рублей;
  • сроки выдаваемых кредитов колеблются от года, до 30 лет;
  • претендент на получение рассматриваемого кредита обязан иметь трудовой стаж не менее полугода на последнем месте работы.

Способы оформления

Основным способом оформления подобного кредита является личное посещение получателем отделения кредитного банка и подача им заявления на выдачу кредита. При себе клиенту следует иметь перечень необходимых для заключения сделки документов.

Обязательно следует представить удостоверение личности получателя и сведения о полном составе его семьи. Также необходимо документальное подтверждение платежеспособности получателя кредита и факта его пребывания на последнем месте работы не менее полугода.

После проверки всех данных и принятии кредитором решения дать ссуду, кредит может быть получен клиентом любым способом, который ему удобен.

Можно также оформить кредит, подав заявку на его выдачу онлайн, на сайте банка. Все подобные вопросы между клиентом и банком будут решены в режиме телефонного общения.

После того, как сотрудники банка изучат заявку, проверят приложенные к ней документы и вынесут по кредиту позитивное решение, заёмщику следует посетить отделение банка, где он завершить оформление сделки подписанием документов по ней и сможет получить на руки кредитную сумму, предварительно оговоренным способом.

Какие банки выдают?

Такие кредиты могут быть оформлены и выданы такими банками страны:

Банк Сумма сделки Сроки выдачи Ставка кредита Условия
Сбербанк От 50000 до 20000000 рублей От года до 30 лет От 12 до 18% годовых Допускается беспроцентное закрытие долга по кредиту в течение первого полугодия сотрудничества клиента с банком
Россельхозбанк От 100000 до 12000000 рублей От двух до 14 лет От 13 до 22% годовых Клиент обязательно должен предоставить подробный отчёт о целевом использовании кредитной суммы
Альфа Банк От 150000 до 15000000 рублей От четырёх до 15 лет От 11 до 19% годовых Предоставление справки об объёме доходов клиента обязательно
Промсвязьбанк От 85000 до 20000000 рублей От двух до 30 лет От 12,5 до 24% годовых Получателю необходимо подтверждать наличие у него постоянного места работы в течение последних пяти лет
Кредо Банк От 350000 до 5000000 рублей От трёх до десяти лет От 14 до 18,5% годовых Допускается поручительство по кредитной сделке, но с участием не более, чем двух человек одновременно

Сбербанк

Такой кредит в банке можно оформить на срок до 30 лет и суммой до 20000000 рублей, под 18% годовых. Закрыть долг можно на любом этапе сотрудничества клиента и банка.

Россельхозбанк

Получение такого кредита в банке возможно на сумму до 12000000 рублей, сроком до 14 лет, с выдачей под 22% годовых.

Получение целевого кредита в банке предполагает предоставление клиентом подробного отчёта о направлении ми кредитной суммы.

Целевой займ под материнский капитал до 3 лет

Подобные услуги могут быть оформлены и получены в таких банках:

  1. Банк Москвы. Суммы подобных банковских кредитов составляют до 3000000 рублей, выдаваемых под 14% годовых. По желанию клиента банка он может получить право на участие в сделке поручителей по ней и деление между ними обязательств по выплатам кредитных долгов.
  2. Банк Югра. Кредиты в банке на такие сроки могут быть получены на сумму до 2500000 рублей, ставка при этом будет составлять 25% годовых. Погашение кредита может быть проведено получателем любым способом, который наиболее приемлем ему.
  3. УБРиР. Кредиты в этом банке могут оформляться на суммы до 2000000 рублей и под ставку в 17% годовых. Целевая направленность таких кредитов может быть самой разной, от заёмщика требуется подтверждение выбранного целевого расходования средств.

Жилищный займ

Жилищный займ реально клиенту оформить в таких банках:

  1. Банк Открытие. Такие кредиты банк предоставляет на суммы до 18000000 рублей, сроком на 25 лет, под 18,5% годовых. Способы погашения долгов по кредиту получатель может выбирать самостоятельно из предлагаемых ему вариантов.
  2. Газбанк.

    Кредитная сумма ограничивается объёмом 15000000 рублей, с выдачей её на 25 лет, под 23% в год.

    Предоставление клиентом документов о численном составе его семьи для получения кредита обязательно.

  3. Тинькофф. Кредит такого типа в банке можно брать на сумму до 10000000 рублей с возможностью оформления сделки на 10 лет, под 15% годовых. Возможно продление кредитного срока при условии достижения между сторонами подобной договорённости.

На строительство дома

Подобный кредит на строительство выдают такие банки:

  1. Росевробанк. Суммы выдаваемых на строительство дома кредитов составляют до 20000000 рублей, получить ссуду можно на срок 30 лет, под 11% годовых. Закрывать кредит можно как наличной суммой, так и платежами онлайн на усмотрение получателя ссуды.
  2. Банк Русский Стандарт.

    Допускается оформление сделки на сумму до 18500000 рублей, на 28 лет, под ставку в 12,5% годовых.

    Ставку можно пересматривать при согласовании сторонами дополнительных условий сделок.

  3. УралСиббанк. Верхний предел кредитной суммы составляет 15000000 рублей, с выдачей суммы на сроки до 20 лет. Ставка берётся при индивидуальном её определении в каждом отдельном случае. Поручительство по кредитному соглашению устанавливается, исходя из условия привлечения не более двух человек к заключению сделки.

Список документов

Для заключения подобных сделок требуется подготовка получателем таких документов:

  1. Заявление в адрес кредитующего банка на оформление кредита к выдаче.
  2. Паспорт, удостоверяющий личность получателя кредита.
  3. Документы поручителей при их наличии.
  4. Справка о численном составе семьи получателя ссуды.

  5. Документы, которые могут подтвердить наличие у клиента трудового стажа в требуемом объёме.

  6. Справка об уровне доходов получателя кредитной ссуды.

Требования

По подобным кредитам устанавливаются такие требования:

  1. Обязательна подача получателем заявления на оформление такой сделки.
  2. Кредиты должны погашаться точно в сроки и со всеми начисленными по ним ставками.
  3. Получение кредитов возможно только российскими подданными.
  4. Для оформления кредитной сделки от получателя требуется предоставление всех обязательных документов.
  5. Кредитная история клиента должна быть качественной.
  6. При привлечении созаёмщиков по сделке обязательно должны быть представлены их документы.

Сумма

Суммы кредитов такого рода оговариваются непосредственно при составлении кредитного соглашения и прописываются в его условиях. Подобные кредиты выдаются на суммы от 50000 до 20000000 рублей.

Проценты

Проценты по кредитам зависят от банка, который такие ссуды предоставляет. Средние значения процентов по кредитам составляют от 11 до 26% годовых

Сроки выдачи

Сроки, на которые выдаются такие кредиты, также согласовываются между сторонами при принятии решения об оформлении кредита.

Получить такие кредиты клиенты могут на сроки от года до 30 лет.

Погашение

Процедура погашения долгов по кредитам включает в себя такие варианты:

  • внесением наличных сумм в кассу оформившего кредит банка по составленному заранее графику погашения кредитной задолженности;
  • переводами безналичных сумм на счёт в банке в иного банковского счёта заёмщика;
  • досрочным погашением, посредством внесения всей суммы долга с процентами по нему;

  • помещением средств в оговоренном объёме в банкоматы или платёжные банковские терминалы.

Преимущества и недостатки

К их плюсам следует отнести:

  1. Возможность воспользоваться государственной поддержкой для решения своих насущных вопросов.
  2. Доступность таких кредитов к получению в большинстве банков страны.
  3. Простота оформления таких кредитных сделок.

  4. Возможность получить кредит при подаче заявки на его выдачу онлайн.

  5. Реальность получения в кредит существенных денежных сумм.
  6. Невысокие процентные ставки по сделкам.

Кредиты имеют некоторые недостатки:

  1. Получить такой кредит при нарушениях кредитной истории клиента невозможно.
  2. Кредит можно получить, только подготовив для его оформления большой пакет документов.

  3. Уже на протяжении 10 лет жилищная проблема в российских семьях решается с использованием средств материнского капитала на приобретение, строительство и реконструкция жилья. Но единственным предусмотренным вариантом использования сертификата до исполнения 3 лет ребенку , давшего право на маткапитал, является улучшение жилищных условий с привлечением кредитных (заемных) средств.

    В этом случае средства материнского капитала, размер которых , перечисляются безналично Пенсионным фондом в адрес организаций, предоставляющих кредиты и займы под материнский капитал (банки, кредитные потребительские кооперативы - КПК, иные организации):

    Обязательное условие получения заемных средств с последующим погашением из материнского капитала - это целевая «жилищная» направленность выданного кредита или займа. При этом исполнение обязательств обеспечивается ипотекой (то есть залогом приобретаемой недвижимости).

    Целевой займ под материнский капитал представляет собой получение денег в долг по договору займа, заключенному между владельцем сертификата и одной из финансовых организаций. Полученные средства должны быть в обязательном порядке направлены (т.е. речь идет о жилищном займе). На погашение долга и процентов за его использование в течение 1-2 месяцев в требуемом объеме будет перечислен маткапитал.

    Несмотря на то, что само понятие «займ под материнский капитал» как будто подразумевает получение денег наличными по договору займа, на самом деле это отнюдь не означает, что государственные деньги будут переведены наличным способом - все расчеты осуществляются только безналичным путем. Никакие схемы, предлагающие , не могут являться законными! За такие правонарушения (мошенничество с бюджетными деньгами) предусмотрена уголовная ответственность .

    Что такое целевой займ под материнский капитал?

    В целом займ и кредит под маткапитал мало чем отличаются друг от друга, так как оба предполагают выдачу денежных средств на возмездной основе , и в обоих случаях средства эти имеют определенную целевую направленность. Однако кредитный договор (ст. 819 ГК РФ), также широко использующийся при , несколько отличается от договора займа (ст. 807). По сути, первый представляет собой частный случай второго с учетом ряда дополнительных требований, предусмотренных законодательством о кредитных организациях.

    К их основным различиям можно отнести следующее:

    • отношения, возникающие между сторонами при оформлении кредита, регулируются не только гражданским законодательством, как в случае договора займа, но и банковским;
    • начало действия кредитного договора начинается со дня его подписания, а договора займа - с момента передачи денег;
    • договор займа может быть и беспроцентным (однако на практике все оказывается наоборот - проценты по займам обычно во много раз превышают проценты по банковским кредитам, поскольку выдаются на значительно более короткие сроки при меньшем уровне требований к заемщику - соответственно, с существенно большими для организации финансовыми рисками);
    • в случае нарушения условий договора займа вторая сторона вправе требовать досрочного погашения оставшейся суммы займа вместе процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ), а в случае просрочки по кредитному договору будут начислены пени и штрафы, но срок погашения останется неизменным.

    Риски продавца и покупателя при покупке жилья через займодавца?

    При получении займа под маткапитал жилье оформляется в собственность покупателя с обременением в силу закона. Предметом залога выступает само приобретаемое жилье. Снять обременение и полностью распоряжаться таким жилым помещением покупатель сможет только после полного возврата денег займодателю по заявлению о распоряжении средствами материнского капитала.

    По поводу «иных организаций», имеющих право совершать такие сделки, в последнее время ведется много обсуждений. В Госдуме рассматривается вопрос о запрете права таких организаций выдавать денежные средства под залог материнского капитала. В начале года были даже внесены соответствующие законопроекты, но окончательного решения принято не было.

    Кроме того, первоначально до внесения изменений в Правила направления средств материнского капитала на основании Постановления Правительства РФ № 689 от 09.07.2015 г. в качестве займодателя могли выступать микрофинансовые организации (МФО). Однако для уменьшения риска незаконных действий в отношении средств МСК они были исключены из этого списка .

    Можно ли взять займ под материнский капитал в банке (Сбербанк)?

    Банк, являясь кредитной организацией, действующей на основании закона № 395-1-ФЗ от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» , имеет полное право выдавать не только долгосрочные кредиты, но и краткосрочные займы под материнский капитал, которые всегда выдаются под обеспечение ипотекой - то есть под залог приобретаемого объекта имущества.

    Однако требования в банках к заемщикам при этом будут точно такие же, как и в случае получения долгосрочного ипотечного кредита. Например, в Сбербанке (как одного из лидеров по предоставлению ипотеки под маткапитал) должны быть соблюдены все общие требования к заемщику относительно:

    • возраста (от 21 года до 75 лет на момент окончания срока займа);
    • платежеспособности (имеющие помимо средств материнского капитала достаточный уровень дохода и положительную кредитную историю);
    • наличия постоянной регистрации на территории РФ.

    Сейчас кредиты в Сбербанке на приобретение готового или строящегося жилья выдаются в размере от 300 тыс. рублей . Минимальный срок выплаты кредита составляет от 1 года, однако в целях подстраховки займы в размере материнского капитала (450 тыс. рублей) обычно выдаются на срок от 5 лет. Если представить, что такой кредит не будет гаситься в течение 2 месяцев материнским капиталом, на его погашение составит около 10 тыс. рублей с общей переплатой в размере нескольких сотен тысяч рублей (что должно быть посильно для заемщика, подходящего под требования Сбербанка).

    Однако поскольку Пенсионный фонд перечисляет средства маткапитала в течение 1-2 месяцев после подачи заявления от владельца сертификата, размер переплаты при текущих процентных ставках 9-12% составит всего 10-15 тысяч рублей . Остаток кредита при необходимости можно будет погасить в последующие месяцы собственными средствами.

    При этом не нужно опасаться , что в случае досрочного погашения материнским капиталом ипотечного кредита, выданного на 5 лет, эти средства пойдут только на погашение заложенных в расчете процентов (ведь действительно, обычно в начале срока выплаты ипотеки гасятся по большей части проценты за его использование и почти не гасится основной долг).

    Дело в том, что согласно кредитному законодательству проценты начисляются только за фактическое время пользования кредитом . Сбербанк сам обязывает заемщика не позднее 6 месяцев с даты выдачи займа обратиться в ПФР для в счет погашения задолженности по договору. В действительности это можно сделать сразу же после получения займа. За 1-2 месяца, пока Пенсионный фонд будет рассматривать заявление и перечислять деньги на погашение долга, банк физически не сможет насчитать столько процентов, сколько «набегает» за несколько лет использования кредитом (иными словами, чтобы размер этих процентов был сопоставим с размером материнского капитала, нужен срок использования займом как минимум в несколько лет).

    Единственная проблема - Сбербанк не выдает ипотеку без первоначального взноса (сейчас по различным кредитным продуктам он составляет 15% или 20% от стоимости приобретаемого жилья, т.е. применительно к сумме материнского капитала в 2017 году - это от 60 до 90 тыс. рублей). Теоретически эту сумму можно тоже погасить сертификатом в рамках специального предложения Сбербанка «Ипотека плюс материнский капитал» , однако в этом случае процедура оформления может существенно усложниться, и возможность получения такого кредита будет больше зависеть от индивидуальных особенностей заемщика (в том числе его кредитную историю и данные, содержащиеся в справке о доходах 2-НДФЛ). Кроме того, процентная ставка по кредиту в рамках этого предложения может быть более высокая, чем в случае оформлении его на общих основаниях.

    Кредитный потребительский кооператив (КПК) под маткапитал

    В отличие от банков, деятельность кредитных потребительских кооперативов регулируется законом № 190-ФЗ от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации» . Согласно ему, кредитный кооператив является некоммерческой организацией , деятельность которого базируется на организации финансовой взаимопомощи ее членов. Для ее осуществления применяются следующие финансовые рычаги:

    • привлечение денежных средств участников кооператива - пайщиков;
    • размещение части полученных денег среди членов кооператива, в том числе по договору займа.

    Особым видом деятельности кредитных кооперативов является предоставление целевых займов на улучшение условий проживания под залог приобретаемого жилья. Сейчас существует большое количество КПК, специализирующих только на займах под материнский капитал.

    После того, как в 2015 году закон запретил вообще работу с материнским капиталом для микрофинансовых организаций (МФО), к кредитным кооперативам были также применены некоторые ограничения - а именно возможность получения из Пенсионного фонда средств маткапитала для погашения займов на покупку жилья только через 3 года со дня их государственной регистрации. В связи с этим МФО начали в массовом порядке кооперироваться со старыми КПК, действующими на рынке не менее 3 лет, для возможности дальнейшего привлечения под своими известными брендами клиентов, имеющих .

    Что такое КПК простыми словами (схема работы)?

    На простом и современном языке КПК является, по сути, «кассой взаимопомощи» для реализации личных целей каждого члена кооператива по улучшению условий жилья. Кооператив на взаимовыгодных началах объединяет вместе 2 группы людей:

    • тех людей, у кого нет достаточных средств на покупку недвижимости (но, в рассматриваемом случае, имеющих сертификат на материнский капитал);
    • тех, кто имеет свободные денежные средства, которые могут быть предоставлены другим членам кооператива в виде жилищного займа.

    Таким образом, первые получают доступ к деньгам, вступив в КПК, а вторые получают процент за предоставленные своих денег в пользование другим людям в течение определенного срока, установленного договором займа.

    Процедура получения займа под МСК в выбранном КПК в общих чертах выглядит следующим образом:

    1. Написать заявление на вступление в кооператив.
    2. Уплатить паевой взнос и вступительный, если таковой предусмотрен Уставом организации.
    3. Предоставить в кооператив необходимые документы для оформления займа на приобретение жилья.
    4. Подписать трехсторонний договор между финансовой организацией, покупателем и продавцом.

      Обычно такой договор заключается всего лишь на несколько месяцев , пока не завершится сделка по приобретению жилья и ПФР не перечислит средства материнского капитала. Также размер займа обычно не превышает 500 тыс. рублей , поэтому такую операцию еще называют микрозаймом.

    5. Расплатиться заемными средствами с продавцом и зарегистрировать сделку по покупке недвижимости в установленном законом порядке.
    6. Написать в территориальное управление ПФР средствами материнского капитала на погашение выданного займа.
    7. Пенсионный фонд переводит деньги по реквизитам, указанным в договоре займа, и погашает тем самым задолженность покупателя жилья перед кооперативом.
    8. После полного погашения задолженности с приобретенного жилья снимается обременение, и владелец сертификата будет обязан в течение 6 месяцев оформить квартиру или дом (включая супруга и всех детей, в том числе совершеннолетних).

      9. Здесь также стоит обратить внимание на то, что с момента перечисления заемщику денежных средств (важно, что не с момента подписания договора) кооператив будет начислять проценты за их использования, которые также будут погашаться материнским капиталом (это в одинаковой мере справедливо и для КПК, и для обычных банков).

      Зачастую заемщиками это ошибочно понимается как «комиссия финансовой организации за обналичивание материнского капитала» , правомерность которой у многих почему-то вызывает сомнение, однако это не совсем так. Если сделка не носит фиктивный характер и денежные средства действительно направляются , то эта «комиссия» закладывается изначально в договоре займа в виде процентов за использования выданных на покупку средств. С учетом более высоких процентных ставок в организациях микрозаймов, чем в банках, общий размер этой «комиссии» может составлять несколько десятков тысяч рублей (обычно до 50 тыс.).

      Т.е. если покупатель не готов переплачивать из собственных средств, размер самого займа под материнский капитал без учета процентов не должен существенно превышать 400 тыс. рублей. Эта сумма без учета процентов будет указываться в договоре купли-продажи жилья и пойдет продавцу на оплату сделки. Оставшуюся сумму (так называемую «комиссию» получит КПК в виде процентов за пользования займом).

      Плюсы и минусы получения займа в кредитном кооперативе

      После того, как в 2014-2015 гг. резко снизились реальные доходы населения, в России значительно возросла популярность кредитных кооперативов, в том числе среди владельцев (поскольку далеко не каждый из заемщиков может получить одобрение в банке даже на небольшой кредит в размере самого материнского капитала - 450 тыс. в 2017 году).

      Получение займа в КПК для таких заемщиков оказывается достаточно простой процедурой законного использования средств МСК . Причем особо важно, что сделать это можно, не дожидаясь достижения младшим ребенком возраста 3 лет. К другим плюсам можно отнести следующее:

    • минимальные требования к заемщику, в том числе:
      • отсутствие необходимости подтверждения доходов (погашение займа гарантируется самим наличием сертификата на материнский капитал);
      • лояльность по отношению к возрасту и стажу;
    • быстрые сроки рассмотрения заявки.

    Но при своей кажущейся простоте здесь есть и свои подводные камни. К минусам получения такого займа можно отнести:

    • более высокий процент за предоставление денежных средств по сравнению с банковскими кредитами;
    • даже если займ предоставляется на 1-2 месяца, все равно нужно будет оформлять в залог приобретаемое жилье, как и при получении в банке полноценного (а это дополнительные расходы на регистрацию ипотеки в Росреестре);
    • меньшая финансовая надежность КПК по сравнению с банками (в том числе в части более рискованной кредитной политики, которая может приводить к банкротству).

    Таким образом, займы в кредитном кооперативе являются хорошей возможностью решить жилищный вопрос владельцам маткапитала в случае непостоянной трудовой деятельности или получения неофициального дохода. А при условии грамотного оформления документов риски сводятся к нулю.

    Можно ли получить займ под залог материнского капитала наличными?

    К сожалению, несмотря на явный запрет перечисления материнского капитала наличными средствами, до сих пор существует реклама, предлагающая владельцам МСК прибегнуть к . Некоторые граждане в целях наживы поддаются таким мошенническим действиям, например, представляя документы о несуществующем объекте недвижимости или закладывая в договор заведомо большую сумму, чем в действительности стоит жилое помещение (зачастую приобретается и вовсе ветхое, аварийное жилье, или существующее только на бумаге, которое никак не может стоить 450 тысяч рублей).

    Не идите на поводу у мошенников - правоохранительные органы и Пенсионный фонд обязательно проверят чистоту совершаемой сделки, и в случае обнаружения незаконных действий к нарушителю будут применены меры наказания, в том числе в виде реального лишения свободы. Согласно п. 16 Правил, принятых постановлением Правительства РФ № 862 от 12.12.2007 г. все расчеты, связанные с использованием средств материнского капитала, осуществляются только безналичным способом .

    Схема улучшения жилищных условий через целевой займ

    Для того, чтобы улучшить жилищные условия через получение займа под мат. капитал, владельцу сертификата необходимо предпринять следующее :

    1. Подобрать объект недвижимости, отвечающий всем необходимым требованиям с точки зрения технических и санитарно-гигиенических норм. В случае покупки жилья на вторичном рынке должно быть выполнено условие, что приобретаемое жилье не должно быть признано аварийным или непригодным для проживания.
    2. Собрать информацию обо всех финансовых организациях (банки и кредитные кооперативы - КПК), предоставляющих такие займы. Изучить условия предоставления денежных средств и выбрать наиболее приемлемый для себя вариант.
    3. В соответствии с требованиями выбранной организации предоставить необходимый пакет документов для заключения договора займа. Найти подходящего продавца жилья и подписать трехсторонний договор купли-продажи между продавцом, покупателем и финансовой организацией - о том, что:
      • покупатель приобретает, а продавец отчуждает находящуюся в его собственности недвижимость по договорной цене;
      • в счет оплаты стоимости жилья покупатель направляет продавцу займ под материнский капитал, предоставляемый финансовой организацией;
      • после оформления сделки в Росреестре выданный покупателю займ погашается Пенсионным фондом по , которое покупатель должен подать в ПФР в установленные договором сроки (чем раньше, тем меньше составит общая сумма подлежащих уплате процентов).

    После полного погашения задолженности покупателя перед финансовой организацией с приобретенного жилья снимается обременение в виде ипотеки, и семье будет необходимо в течение 6 месяцев оформить квартиру или дом в долевую собственность супругов и детей (на этот счет заранее в Пенсионный фонд вместе с заявлением о распоряжении подается соответствующее ).

    Какие документы для этого будут необходимы

    К числу основных документов для получения целевого займа относятся следующие:

    • заявление-анкета;
    • справка из ПФР об остатке средств МСК (срок ее действия составляет 30 дней);
    • паспорта заемщика и (при наличии) созаемщика, которым может выступать второй супруг;
    • свидетельство о браке или о его расторжении;
    • документы, свидетельствующие о рождении детей;
    • документы на приобретаемый объект недвижимости:

    Целевой займ под материнский капитал (МК) могут оформить семьи, которые получили сертификат после рождения второго ребенка. Поскольку данная субсидия относится к целевым программам помощи, то использование полученных денежных средств может быть исключительно целевым. Узнаем подробнее о правилах применения МК.

    Применение материнского капитала

    Поскольку материнский капитал представляет собой специальную государственную субсидию, ее применение регламентировано на зак5онодательном уровне. Молодые семьи могут его потратить на:

    • образование ребенка;
    • улучшение жилищных условий (например, оформить целевой кредит под материнский капитал);
    • пенсию матери.

    Других законных вариантов использования МК не существует. Нецелевые попытки применить сертификат (в том числе, обналичить) будут основанием для признания сделок с материнским капиталом незаконными и приведут к лишению прав на его использование.

    Материнский капитал в кредитовании

    Под понятием целевой займ под материнский капитал (в Сбербанке или любом другом банке) подразумевают участие в одной из ипотечных программ. Использование субсидии в потребительском кредитовании или погашение долгов по кредитным картам или действующие не ипотечным кредитам невозможно. Банки и ПФ (в пенсионном фонде на имя матери или отца открывается счет, куда перечисляется субсидия) не допустят неправомерного использования МК. В банковской сфере использовать материнский капитал можно:

    • в качестве первоначального взноса;
    • для погашения уже действующего ипотечного займа.

    Следует отметить, что основные программы, которые разработали для молодых семей крупные банки, работающие на территории РФ, довольно похожи по своим условиям. Потенциальным заемщикам следует обращать внимание на следующие пункты при выборе банка:

    Можно ли получить целевой займ, в размере государственного семейного сертификата, без залога

    Рассмотрим на примере того, как оформляется целевой кредит под материнский капитал в Россельхозбанке и Сбербанке. Это довольно крупные кредитные учреждения, которые предлагают специальные программы с участием МК.

    Использование сертификата на целевой займ в Сбербанке

    Целевой займ под материнский капитал в Сбербанке оформляется в рамках нескольких ипотечных программ. К ним относятся:

    • приобретение готового жилья;
    • приобретение строящегося жилья.

    В первом случае процентная ставка (базовая) будет от 10,5%, в рамках акции для молодых семей она может быть снижена до 9,5%, первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Во втором – размер первоначального взноса снижается до 15% оценочной стоимости. Процентная ставка зависит от некоторых факторов: базовая – от 10,7%, некоторые застройщики – партнеры банка предлагают льготные условия. Если приобретать жилье у них, ставка может быть снижена до 8,7%.

    Дополнительным предложением банка по снижению процентов по ипотечному кредиту является возможность электронной регистрации сделки. При этом ставка понижается на 0,5 – 0,7%.

    Целевой кредит под материнский капитал в рамках этих программ оформляется на стандартных условиях. То есть, требования к заемщикам/созаемщикам, объекту недвижимости, пакету документов не меняются. Ключевой особенностью будет необходимость предъявить справку из ПФ об остатке средств на счету и сертификат МК.

    Программы с государственной субсидией в Россельхозбанке

    Целевой кредит под материнский капитал в Россельхозбанке может быть оформлен по программам приобретения квартир:

    • на первичном рынке с взносом от 20%;
    • на вторичном ранке, первый взнос – не менее 10%.

    Если МК покрывает минимальный изначальный взнос, то собственные средства могут не использоваться. Размер процентной ставки в 10,25% устанавливается при покупке недвижимости у застройщиков – партнеров банка, в остальных случаях – от 10,75%.

    Займ может быть выдан единовременно или оформлен в качестве кредитной линии. К стандартному пакету документов добавляется МК и справка из ПФ. Остальные условия будут общими для всех программ Россельхозбанка.

    Стоит отметить, что целевой кредит под материнский капитал в большинстве банков предоставляется практически на стандартных условиях. Выбор объекта недвижимости обычно ограничивается квартирами на первичном и вторичном рынках, изначальный взнос может быть погашен средствами МК полностью или частично. Процентная ставка в рамках программы определяется индивидуально.

    Большинство банковских учреждений дают льготные ставки действующим клиентам на приобретение недвижимости у рекомендованных застройщиков.

    На повышение процентов в жилищном кредитовании также может влиять такой фактор, как отсутствие полиса личного страхования на весь срок действия договора. В качестве созаемщика привлекается супруг/супруга.

    Заключение

    Целевой займ под материнский капитал может быть оформлен сразу же после получения сертификата. Участие в ипотечном кредитовании дает право семьям воспользоваться государственной субсидией до достижения ребенком 3-х лет. Но при этом выбор объекта недвижимости несколько ограничивается. Например, банки редко финансируют строительство частного дома с использованием средств МК.

    Материнским капиталом есть деньги федерального бюджета, какие направляются на исполнение мер государственной помощи семей с детьми. На 2015 год величина предоставления помощи должна быть выше, чем 453 00000 рублей. Большинство человек интересует вопрос: куда можно использовать деньги и возможно ли под них взять заем?

    Деньги из семейного капитала каждый год проверяются. Получить средства наличными нельзя.

    Что это такое

    Большинство семей Российской Федерации находятся в сложном материальном положении. Ожидание получения займа под сертификат о выдаче материнского имущества не долгое.

    Но такие действия есть незаконными и могут быть проанализированные, как мошенничество. На сегодняшний день есть много финансовых компаний, какие обманным путем владеют сертификатами с разрешением выдать заем.

    Но людям нужно быть очень внимательными, чтобы не попасть в плохую ситуацию, и не остаться с пустыми карманами. Целевой займ под материнский капитал можно получить на законных правах.

    Цели получения

    Банковские организации могут выдать займ под залог сертификата в таких целях использования:

    • Материнский капитал можно использовать, как залог под целевой залоговый заем, если семья решила покупать дом в залог. Также банк, который может проводить такой процесс, может рассматривать сертификат в качестве первого взноса для погашения займа. Но его сумма не должна быть меньше десяти процентов от стоимости дома.
    • Получение займа доступно, когда залоговый кредит был зарегистрированный для погашения долга. Разрешается выплата процентов и залога, в общем.

    В таких случаях, можно свободно использовать материнское имущество сразу после выдачи займа. Скачать образец договора целевого займа под материнский капитал можно .

    Как оформить целевой займ под материнский капитал в Сбербанке

    Сбербанк есть большим банком, заемщиками какого есть большое число населения России и недалекого зарубежья. За время своего существования компания хорошо себя показала. По данной причине в этот банк можно обращаться без всяких опасений по необходимости оформления займа.

    Сбербанк есть одной с кредитных компаний, какие работают с государственным сертификатом, какие выплачивают семьям помощь с 2-мя или больше детьми. Обратившись в данную организацию, можно использовать программу « Залог плюс материнское имущество».

    В пределах данной услуги доступна не только покупка дома, но и получение денег на его сооружение. Данный процесс получения целевого займа есть законным и люди не будут в дальнейшем обвиняться в совершении мошенничества. К тому же услуга может помочь родителям стать владельцем желаемого дома.

    Условия

    Сбербанк предоставляет займы на покупку и строительство дома на максимальное время в тридцать дней. При этом годовой процент составляет 14 %, что является выгодным условием.

    Дом, который покупается с использованием кредитных денег, обязан регистрироваться в соответствии с законодательством. Также клиент имеет право на собственность или общую долевую собственность для супругов и их детей.

    Требования

    Клиенты, которые претендуют на кредит под материнский капитал, должны иметь такие документы:

    • Сертификат на получение материнского капитала.
    • Справка из Пенсионного фонда, какой предоставляет информацию о наличии субсидии и об ее остатке, подходящем для направления в компанию.

    Также людям необходимо предоставить главный комплект бумаг для регистрации залога:

    • Удостоверение личности: жени в качестве обладателя и мужа, когда брак был зарегистрирован официально.
    • Идентификационный Номер Налогоплательщика получателя помощи.
    • Справка, которая доказывает заключение брака или его разрыв.
    • Свидетельство о рождении всех детей.
    • Свидетельство по страхованию.

    Работники организации могут запросить предоставить такие бумаги:

    • Ксерокопия удостоверения личности теперешнего собственника имущества.
    • Правоустанавливающие бумаги на дом.
    • Промышленный и регистрационный паспорт имущества первичного рынка.
    • Свидетельство о зарегистрированных людях.

    Порядок оформления

    В Сбербанке материнское имущество применяется двумя методами:

    • Возвращение долга в общем или равными частями.
    • Погашение первого взноса по займу.

    Выдача займа будет выглядеть таким образом:

    • Банк знакомится с данными о заемщике и оценивает его платежеспособность.
    • К сумме, какая будет получена в результате анализа, будет добавленная в помощь, что и составит собой вероятную величину кредита.
    • Заемщику необходимо оформить и передать заявление в Пенсионный фонд о направлении денег на залог, что нужно сделать не позже чем через полгода после предоставления займа.
    • На величину полученной суммы будет перечисляться процент до перечисления материнского имущества.

    Видео: Вопрос-ответ

    Как оформить в Россельхозбанке

    Россельхозбанк разрешает использовать маткапитал в залоговых программах. Им можно воспользоваться для выплат первого взноса при покупке дома или по произведению выплат по уже зарегистрированному залогу.

    Данная кредитная компания разрешает купить дом, жилье или не возведенный до конца дом, а также земельный участок для строительства. Также у заемщиков этого банка есть вероятность вложить данные средства в строительство жилья.

    Для исполнения кредитных обязательств могут использоваться: объекты имущества, участки земли, а также иные права на активы. Россельхозбанк выдает займы для покупки дома сразу или частями.

    Когда при регистрации залога на покупку объекта имущества используются деньги государственной поддержки, клиенту необходимо обратится в ПФ для получения необходимых бумаг. Это происходит в промежутке 3 месяцев после заключения договора займа. После этого деньги будут направлены в пользу уплаты займа.

    Условия

    Чтобы получить заем с применением государственных денег, клиент обязан подходить по таким условиям:

    • Возраст – от двадцати одного до шестидесяти пяти лет. При этом на момент окончания выполнения условий по кредиту ему не должно быть больше чем шестьдесят пять лет.
    • Должен быть гражданином России и иметь прописку по месту жительства или проживания.
    • Заемщик обязан иметь больше чем один год общего стажа по трудоустройству за последние пять лет, или от четырех месяцев стажа на новом месте трудоустройства.
    • Клиент обязан иметь право на распоряжение материнским имуществом.

    К приобретаемому имуществу предъявлены такие запросы:

    • Дом не должен быть сооружен из дерева.
    • Сооружение не должно быть аварийным или иметь изнашивание больше чем 70 процентов.
    • В доме не должно быть лишних зарегистрированных людей.
    • Объект имущества обязан быть в том же городе, что и филиал банка, в какой обратился клиент.

    Требования

    Клиенту необходимо предоставить такой комплект бумаг:

    • Бланк заявки, какой заполнен, в общем, с использованием правдивой информации. Он должен иметь в себе данные об участниках сделки.
    • Удостоверение личности каждого участника процесса.
    • Мужчины в возрасте до 27 лет обязаны предоставить военный билет или прописное свидетельство.
    • Справка о регистрации брака и наличии детей.
    • Бумаги, какие доказывают трудовую деятельность и финансовое положение.
    • Свидетельство на право распоряжения материнским имуществом.
    • Справка, полученная в ПФ, какая показывает остаток средств материнского имущества.
    • Полный комплект бумаг на объект имущества.

    Порядок оформления

    Для того чтобы получить заем под залог материнского капитала необходимо выполнить такие действия:

    • Подать заявку на получение займа на официальном сайте компании, или самостоятельно посетить ее филиал. Банком будут проанализированные условия его выдачи.
    • При позитивном ответе необходимо собрать все нужные бумаги по приобретаемому объекту имущества.
    • Выполнить регистрацию и подписать контракт.
    • Оплатить первый взнос.
    • Получить документ, который подтверждает право на собственность приобретаемой недвижимости, и отдать его банку.

    На этом процесс будет завершен и заем на покупку жилья будет оформлен. Клиентам нужно помнить о том, что погашать долг по ипотеке необходимо точно по времени.

    Где можно взять без справки о доходах

    Заем представляет собой форму гражданских и правовых отношений, какие подчиняются законодательству. Под материнский капитал его можно зарегистрировать с составлением необходимого контракта с финансовой кредитной компанией.

    Но он может быть направлен только на сооружение или покупку дома. В большинстве случаев люди обращаются для залогового кредитования в банки Юникредит Банк, Примсоцбанк.

    Также имеются и другие кредитные компании, у которых отличная репутация. В них предлагают кредит на время до 30 лет с небольшим первым взносом и комплектом бумаг. Также к ним предъявляются невысокие требования.

    Имеются полностью законные методы осуществления своих прав, какие связанные с выдачей такой помощи. Главной задачей человека есть ответственный подход к выбору банка или МФО. Также необходимо предоставить полный комплект бумаг и внимательно изучить условия контракта до его подписания.

    Эксперты рекомендуют брать займы под залог материального капитала только в банках. Это поможет уйти от разного мошенничества и потратить деньги сертификата на законных правах. Данный фактор еще доказывается наличием в банках невысоких процентов.

    Сегодня многие семьи задаются вопросом, как же можно потратить материнский капитал, который был выделен в качестве поддержки государства. Это особенно актуально еще и потому, что средства выделяются немалые.

    Чаще всего материнский капитал используют для улучшения жилищных условий семьи. Несколько реже деньги идут в счет оплаты обучения и формирование пенсии матери. Все дело в том, что жилищный вопрос сегодня стоит особенно остро.

    На что я могу потратить материнский капитал, чтобы улучшить жилищные условия своей семьи?

    Когда решение об использовании выделенных государством средств принято, возникает вопрос, как именно ими можно распорядиться. Тут можно пойти двумя путями:

    • Использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке, займам, взятым для осуществления строительных работ или реконструкции. Подойдут эти деньги и в качестве доли суммы, отдаваемой за покупку жилья по договору. Использовать в этих случаях полученные денежные средства можно только тогда, когда ребенку (за которого был выдан материнский капитал) исполнится 3 года.
    • Использовать деньги для погашения долга (не первоначального взноса) и процентов по ипотеке. В этом случае ребенку может быть и менее 3 лет.

    Кредитные программы Сбербанка

    Сегодня Сбербанк активно содействует семьям в использовании материнского капитала. Для большей эффективности разрабатывается ряд кредитных программ, связанных с улучшением жилищных условий. Вот самые основные:

    1. Покупка уже готового жилья

    При этом семья получает целевой кредит (ипотеку), который позволяет купить уже готовое жилье. При этом сама недвижимость становится залогом, а материнский капитал идет на погашение части долга.

    В данном случае полученные от банка средства инвестируются в еще недостроенное жилье, которое становится залоговым имуществом.

    1. Кредит на строительство собственного жилья

    В Сбербанке можно получить деньги на постройку жилого дома или иного помещения, которое становится залогом.

    Как получить кредит в Сбере?

    Если семья хочет использовать материнский капитал для погашения первоначального взноса, то следует:

    1. Обратиться в любое отделение банка с заявлением. При этом необходимо будет собрать нужные документы, перечень которых определяется конкретной разновидностью программы.
    2. Понадобятся документы, которые необходимы для оформления ипотеки.
    3. Далее нужно подождать, пока будет вынесено решение относительно заявки.
    4. Если оно положительно, то необходимо собрать документы относительно выбранной недвижимости.
    5. Далее с банком заключается договор о предоставлении кредита и договор о том, что имущество становится залогом.
    6. Жилище придется застраховать (как минимум страхование жилища, но чаще всего также требуют застраховать свою жизнь и титул).
    7. После этого нужно идти в Пенсионный фонд и заполнить там заявление о том, как семья хочет потратить выделенные государством средства. Этот документ рассматривают около месяца. После принятия положительного решения Пенсионный фонд переводит средства в банке только по истечении 2 месяцев.

    Особенности конкретных кредитных программ

    Чтобы определиться с тем, какая программа наиболее выгодна, необходимо рассмотреть особенности каждой из них.

    Покупка уже готового жилища

    Этот вид программы привлекателен для многих семей. Это обусловлено наличием следующих преимуществ:

    • довольно выгодные условия (низкие процентные ставки, нулевой размер комиссии);
    • граждане, получающие зарплату на карту Сбербанка, могут рассчитывать на особые условия;
    • страховать собственную жизнь необязательно.

    К наиболее важным условиям данной разновидности кредита можно отнести следующие особенности:

    • кредит выдается на срок до 30 лет;
    • размер процентной ставки рассчитывается индивидуально;
    • получить средства можно не только в рублях, но еще в евро и долларах;
    • получить такой кредит можно на сумму не менее 45 тысяч рублей;
    • все денежные средства по кредиту предоставляются клиенту сразу;
    • общий стаж за 5 последних стаж должен быть не менее 12 месяцев (это требование не распространяется на граждан, получающих заработную плату в Сбербанке);
    • на последнем месте работы нужно числиться не меньше полугода;
    • супруги могут быть созаемщиками, при этом их зарплата также учитывается при определении максимального значения выдаваемой суммы;
    • выплаты по кредиту совершаются каждый месяц в равных долях;
    • предусмотрено досрочное погашение без каких-либо комиссий и штрафных санкций;
    • если у семьи появляется еще один ребенок, они могут отложить выплаты на срок до 3 лет

    Покупка еще строящегося жилища

    Что касается покупки строящегося жилья, то тут ситуация идентична покупке уже готовой к эксплуатации недвижимости.

    Получение средств для строительства

    У данной программы есть ряд отличий от двух других. Заключаются они в следующем:

    • минимальный размер устанавливается не на 45, а 300 тысячах рублей;
    • выделенные средства предоставляются не единоразово, а по частям;
    • отсрочить выплаты по кредиту можно на срок до 2 лет;
    • увеличить срок предоставления кредита можно в том случае, если стоимость жилья увеличилась, на 2 года

    Перечень необходимых документов для ипотеки

    Для получения кредита по любой из этих программ необходимо будет предоставить следующие документы:

    • заявление от человека, который хочет получить кредит;
    • заявление от поручителей, созаемщиков или залогодателей, если таковые имеются;
    • копии паспортов всех лиц, фигурирующих в договоре;
    • залоговые документы;
    • документы, подтверждающие финансовое состояние всех участников;
    • все документы по приобретаемому жилищу;
    • документы, подтверждающие наличие средств для погашения первоначального взноса;
    • сертификат на материнский капитал;
    • свидетельство о браке, если есть;
    • свидетельство о рождении ребенка, на которого был получен материнский капитал.