Вообще первыми ввели практику подписания договоров комплексного банковского обслуживания (ДКБО) такие крупные игроки банковского рынка, как Сбербанк, МДМ Банк и Промсвязьбанк. Случилось это примерно два года назад. Сегодня же количество банков, использующих такие договора, постоянно растет, и в их число входят уже Бинбанк, «Российский Кредит», Бенифит-Банк, «Оранжевый», «Югра», СМП Банк, «Соверен», Капиталбанк и другие.
В первооткрывателе заявлений о присоединении - Сбербанке - клиент при открытии депозита подает заявление общей формы, а также может подписать универсальный договор банковского обслуживания (УДБО). Для этого у него должна быть оформлена рублевая международная карта Сбербанка. Если же такой карты у клиента нет, то для него оформляется рублевый счет в Сбербанке и выдается карта Maestro Momentum, за обслуживание которой клиенту платить не нужно. Если клиент захочет, он впоследствии сможет поменять эту карту на международную.
МДМ Банк идет немного другим путем в этом вопросе. Так, открывая вклад в данном банке, клиент подписывает заявление на открытие депозита и договор срочного банковского вклада. Но в договоре с банком обязательно будет иметься пункт, согласно которому срочный банковский вклад заключается исключительно в рамках договора комплексного банковского обслуживания, а значит, будет его неотделимой частью. То есть через акцептирование оферты клиента банк фактически привлекает его в систему комплексного банковского обслуживания.
Банк «Югра» заключает со своими клиентами договор об открытии вклада через подписание договора срочного банковского вклада. В данном банке такой договор выступает в роли заявления на открытие вклада и включает в себя все правила размещения вкладов частными клиентами.
Подобная ситуация возникает и в Бинбанке, но лишь при условии, что вы никогда ранее не обращались в этот банк. Так, при открытии любого продукта в этом банке вам нужно будет подписать договор-заявление, отвечающий за оформление и использование этого продукта вами, а также анкету-заявление на присоединение к условиям договора комплексного банковского обслуживания (ДКБО). Данная мера объясняется удобствами для клиента: ведь такой договор размещается в пределах одной страницы и содержит в себе все наиболее существенные пункты, касающиеся работы с банковским учреждением. Что касается дополнительной информации, касающейся условий ДКБО, то банк предлагает ознакомиться с ними на сайте банка, либо же попросив распечатки условий в офисе банка.
Борьба с банковской бюрократией
Сотрудники банковских учреждений утверждают, что использование в банковской деятельности договоров комплексного обслуживания и договоров присоединения позволяет использовать гораздо меньше бумаги, а значит, экономить средства и нивелировать бюрократию. Данные выводы по поводу ДКБО сотрудники делают, сравнивая подписание этого договора с подписанием обычных договоров об открытии банковских продуктов. Также кредитные организации отмечают, что заключение ДКБО позволяет банку не тратить время и средства при таких ситуациях, как пролонгация кредита или зачисление подарочных средств на акционный вклад клиента.
Так, банк «Югра» в своем договоре предлагает клиенту согласиться с одним достаточно интересным пунктом, который впервые появился в договоре в ноябре 2014 года. В этом пункте подчеркивается, что клиент присоединяется к Правилам размещения физическими лицами банковских вкладов данного банка и к условиям срочного банковского вклада для физических лиц. При этом клиент в этом пункте просит банк открыть ему соответствующий счет, зачислить на него сумму вклада и проводить его дальнейшее обслуживание в соответствии с тарифами, правилами и условиями банка.
Как утверждают сотрудники банка «Югра», добавление такого пункта в договор позволяет значительно увеличить скорость обслуживания клиентов банком, а также упростить саму форму договора для его лучшего понимания вкладчиком. Все существенные условия договора, которые раньше были рассказаны в большом количестве пунктов, теперь объединены в отдельный блок и поэтому являются более наглядными. Что же касается подробного изложения всех правил, условий и тарифов обслуживания банковской организацией, то теперь с ними можно ознакомиться либо в специальном разделе на сайте банковской организации, либо в распечатанном виде в отделении банка.
Директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка, позитивно относится к введению такой практики в банках. Также он рассказывает, что сегодня в Бинбанке и других крупных банках России при работе с клиентами активно используют договоры комплексного обслуживания. Сам Бинбанк впервые использовал такой договор в июне 2014 года, и его использование значительно снизило издержки банка на печать документов и изменение форм существующих договоров. Так, при появлении изменений в законодательстве, касающихся банковских продуктов, банкам приходилось менять формы договоров по каждому из своих продуктов. Например, если их 30 штук, то нужно было переделывать 30 вариантов договоров, а это достаточно затратно для банка. С внедрением единой формы для всех продуктов банк может экономить свои средства, а значит, и устанавливать для клиентов более выгодные условия и тарифы.
Начальник управления депозитных и расчетных продуктов Промсвязьбанка, рассказывает о том, что договор присоединения в их банке появился еще в октябре 2009 года. Его открытие тогда повлекло за собой большое количество выгод как для самого банка, так и для его клиентов. Так, кредитная организация, использующая такой договор, сокращает время оформления всех бумаг, а значит, и общее время работы с каждым из клиентов. При этом у банковских сотрудников появляется время на то, чтобы объяснить клиентам условия вклада и проинформировать его обо всех его особенностях. Также банк экономит на бумаге, распечатывая только заявление на открытие вклада и подтверждение о его размещении вместо 10 страниц договора. Улучшается и имидж банка в целом за счет введения более эффективной и технологичной системы работы с клиентами.
Что касается преимуществ этого вида договора для клиента, то он может сэкономить свое личное время за счет более быстрого оформления бумаг. Также гораздо проще становится процесс понимания условий вклада: если раньше клиенту нужно было прочитать множество пунктов договора, размещенных на нескольких листах, то теперь он должен понять лишь содержание одного листа с условиями. Также удобно то, что для всех вкладов банка условия размещения одинаковы, и с ними можно без проблем ознакомиться.
Юридическая подоплека
Менеджеры банков признаются, что договор комплексного банковского обслуживания и заявление о присоединении вызывают у клиентов массу вопросов. И главным вопросом является то, имеют ли такие договоры юридическую силу.
Заместитель председателя правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев утверждает, что у вкладчиков не должно возникать никаких сомнений по поводу юридической силы таких договоров, так как они абсолютно корректны и не ущемляют интересов частных лиц.
Так, в соответствии со статьей 836 Гражданского кодекса РФ, договор об открытии вклада считается заключенным, если он отвечает требованиям, установленным в банковской практике, и заключен в письменной форме. То есть для того, чтобы убедиться в юридической силе документа, нужно лишь узнать, является ли такая форма договора стандартной для данного учреждения. Если это так, то нет никакого основания для сомнений в ее корректности.
Также клиент не должен опасаться того, что банк в одностороннем порядке сможет значительно изменить условия вклада в сторону ухудшения для вкладчика. Такие действия запрещены законодательством РФ, в частности, статьей 29 федерального закона «О банках и банковской деятельности», в которой запрещается сокращать срок размещения депозита в банке и уменьшать процентную ставку по нему.
В соответствии с этой статьей, банк может изменять условия только после изменения вклада самим вкладчиком или после его пролонгации. Это связано с тем, что такой вклад считается повторно размещенным, а значит, новым.
Также клиенты часто сомневаются по поводу того, что банки могут во время действия вклада значительно изменить банковские комиссии либо установить новые дополнительные платежи.
Однако заместитель председателя правления банка «Югра» обращает внимание клиентов на то, что в той же 29 статье закона РФ «О банках и банковской деятельности» указывается на противозаконный характер подобных действий банка. То есть по этому поводу клиентам переживать также не стоит.
В чем же подвох?
Подводные камни данного договора могут заключаться в полных правилах размещения вкладов для данного банка, которые не раскрываются в УДБО. Банковские сотрудники предложат вам ознакомиться с ними на сайте банка или в его офисе. Вы можете попросить предоставить вам распечатки правил, апеллируя к 836-й статье Гражданского кодекса РФ, но опираться на нее сложно из-за ее неоднозначности. Так, кроме того, что в ней указано правило заключения договора исключительно в письменной форме, в ней есть еще уточнение по поводу того, что банк имеет право представить любой документ для заключения договора с клиентом. Как говорилось выше, главное - чтобы он использовался в банковской практике данной организации.
Также некоторые банки в своих договорах могут прописать возможность изменения правил с молчаливого согласия клиента. Так, банк «Соверен» прописывает в своем депозитном договоре то, что согласием клиента с новыми правилами банка является его бездействие, то есть непредставление письменного отказа от изменений или заявления о расторжении договора. Этот пункт является очень удобным для банка и фактически не идет вразрез с законодательством РФ.
Но старший юрист юридической компании «Некторов, Савельев и партнеры» Константин Галин утверждает, что даже такой вид договора не может ущемлять права клиента банка. Он напоминает, что в соответствии со статьей 310 ГК РФ банк не вправе в одностороннем порядке менять какие-либо условия вклада. Это правило касается не только изменений, внесенных в единый договор по вкладам, но также оно применяется к изменениям стандартных правил вкладов. Это возможно потому, что стандартные правила фактически являются для вкладчика частью договора вклада.
Что касается прав вкладчиков по поводу изменения правил и общих условий вкладов, то они могут это сделать, но вряд ли добьются от банка поблажек. Реальной силой для изменения правил вкладов обладают лишь действительно крупные вкладчики. Небольшой вкладчик имеет реальные шансы лишь при обжаловании дискриминационных требований банка, которые направлены исключительно на него и не распространяются на других вкладчиков.
Также стоит заметить, что все вклады крупных банков с новой формой договоров страхуются Агентством по страхованию вкладов. Но, несмотря на это, и даже с учетом всех изложенных выше пунктов, лучше подстрахуйтесь при подписании данного вида договоров. Это можно сделать так: при оформлении вклада или в момент внесения средств на счет затребуйте все документы, касающиеся вклада, и сохраните их до окончания его срока. Так вы обезопасите себя от всех рисков и не будете лишний раз переживать по поводу изменения его условий.
В статье разберем главные пункты договора на открытие расчетного счета на примере Сбербанка. Узнаем, в каких пунктах говорится, как пользоваться счетом, какие операции можно по нему проводить и сколько стоит обслуживание. А также рассмотрим ответственность сторон, срок действия договора и другие положения.
Особенности договора на открытие расчетного счета
Любые взаимоотношения юридических лиц регламентируются договором или иным документом, об этом говорит нам ГК РФ. Банковские услуги, включая РКО, не исключение.
Предприниматель или организация, открывая расчетный счет в банке, обязательно подписывает договор. В данном случае банк выступает в роли исполнителя услуг.
Какие обязанности накладываются на банк в процессе обслуживания предпринимателя, какие действия он может совершать, а где его свобода ограничена — все это прописывается в договоре. Права и обязательства клиента тоже содержатся в тексте этого документа.
Разберем подробнее основные пункты типового договора на примере Сбербанка. Стоит помнить, что у каждого банка своя форма договора на расчетно-кассовое обслуживание, но общее содержание и образцы заполнения не сильно отличаются от представленного ниже.
Предмет договора
Договор начинается с описания предмета соглашения. Это услуга, которую банк будет предоставлять второй стороне, например, открытие расчетного счета, его ведение. Здесь же приводится более детальное описание: валюта счета, его номер и так далее. О том, на каком основании будет открыт счет или подключена другая услуга, тоже говорится в самом первом пункте документа.
Термины и определения
Этот довольно обширный раздел соглашения содержит толкования всех терминов, встречающихся в документе. Такой словарь нужен для того, чтобы между сторонами не возникло лишних разногласий. Например, толкование может быть дано следующим терминам:
- Безотзывность перевода.
- Держатель карты.
- Неотложный платеж.
- Операционное время.
- Расчетные услуги и так далее.
Общие положения
Этот блок содержит много важной информации для обеих сторон. В нем могут быть подробно описаны следующие моменты:
- Как принимаются к исполнению распоряжения владельца счета, как они отзываются и аннулируются.
- Процедура предоставления выписки.
- О чем стороны обязаны информировать друг друга и каким способом.
Проведение операций по счету
Данный раздел документа регламентирует проведение операций с денежными средствами. А именно:
- Когда могут производиться переводы средств или выдача наличных клиенту.
- Как предоставляются выписки и сведения об остатке на счете.
- Установлены ли ограничения на пользование средствами на счету.
- В каких случаях банк может отказать в проведении операции или, наоборот, списать средства без распоряжения клиента.
- В какие сроки осуществляются платежи, и как скоро деньги списываются со счета.
- Как и в какие сроки происходит зачисление поступлений на счет.
В тексте договора могут быть затронуты и другие вопросы, касающиеся безналичных и кассовых операций по расчетному счету. Главное, на что стоит обратить внимание — они не должны противоречить действующему законодательству.
Тарифы
Самое важное в этом разделе — как происходит расчет по тарифу. Другими словами, списывает ли банк самостоятельно абонентскую плату и комиссию за операции, и что происходит, если на расчетном счете недостаточно средств для списания. О том, может ли банк самостоятельно изменять тарифы и создавать новые, тоже говорится в этой части договора.
Противодействие отмыванию доходов
Федеральный закон №115 предписывает банкам противодействовать отмыванию доходов предпринимателями. Для этого владелец счета должен предоставлять в банк сведения о себе, о доверенных лицах и бенефициарных владельцах. Банк оставляет за собой право в отказе от проведения сомнительных операций и даже блокировке счета.
Ответственность сторон
Здесь можно узнать, за какие нарушения банк обязан выплатить клиенту компенсацию и, наоборот. Например, банк должен уплатить проценты с несвоевременно зачисленных средств или списанных ошибочно.
Владелец счета, обязанный оплачивать услуги банка, соответственно, должен выплатить неустойку за невыполненное обязательство. Очень важно, что стороны возмещают только реальный ущерб, возникший по их вине.
Форс-мажор
В случае стихийного бедствия, аварии, военных действий и других непреодолимых событий, с банка и его клиента могут быть сняты обязательства, описанные в договоре. Но происходит это не автоматически, а в утвержденном порядке. Например, один из участников соглашения должен немедленно сообщить другому о наступлении форс-мажора с описанием того, как это повлияет на выполнение условий договора.
Разрешение споров
От разногласий никто не застрахован. Так и в случае с РКО банк должен заранее описать в тексте договора, в каком порядке будут приниматься претензии. Например, сначала подается письменная претензия, которая должна быть рассмотрена в течение 15 дней. Если таким образом спор не разрешится, дело передается в Арбитражный суд.
Срок действия договора
Любой договор может быть как бессрочным, так и действующим определенный период. Договор на открытие и обслуживание расчетного счета действует до его расторжения одной из сторон. Прекращение действия такого договора ведет за собой закрытие счета.
Процедура расторжения соглашения прописывается в самом тексте договора. Здесь же указываются ситуации, в которых банк может сделать это в одностороннем порядке (например, при отсутствии операций по счету в течение двух лет).
Реквизиты сторон
Завершается договор реквизитами сторон и личными подписями ответственных лиц, печатями. Клиент банка указывает в реквизитах:
- Наименование организации.
- Юридический и фактический адреса.
- Номер телефона и адрес электронной почты.
Приложения
Раздел «Приложения» по своему объему может быть сопоставим со всеми предыдущими частями вместе взятыми. Возможно именно поэтому в последнее время банки предпочитают не распечатывать все приложения, а ссылаться на свой официальный сайт. Что может быть в приложениях?
- Формы поручений, бланки.
- Условия предоставления дополнительных услуг (например, конверсионных).
- Инструкции (например, по пополнению счета через банкомат).
Пример договора на РКО в Сбербанке
Договор мы взяли с официального сайта Сбербанка.
Открытие расчётного счёта в банке сопровождается подписанием различных документов. Их предоставляет банковский специалист вам для подписи. Самым важным документом считается договор на обслуживание расчетного счета.
Именно в нём прописаны ключевые моменты взаимодействия юридического лица или ИП с банком. Подписывая договор, вы автоматически соглашаетесь со всеми условиями предоставления услуг кредитной организации. Поэтому важно заранее знать, какие пункты имеются в договоре и уделить им должное внимание.
Пример договора на расчетно-кассовое обслуживание в Сбербанке
Договор скачан с официального сайта Сбербанка и предназначен для открытия счетов.
Договор на открытие расчетного счета
Перед открытием расчётного счёта стоит ознакомиться с пунктами банковского договора. В документе будет указано наименование банка, а также данные его уполномоченного представителя. Обязательно указывается и вторая сторона сделки — наименование юридического лица или сведения о физическом лице, занимающемся частной практикой.
Выступает предметом такого договора, а потому этот пункт обычно указывается в самом начале документа. Здесь же указывается валюта, в которой будет функционировать расчётный счёт, а также прописывается комбинация из цифр, которая будет закреплена за счётом. Если клиент открывает сразу , то все они должны отражаться в договоре.
Образец договора всегда доступен на сайтах банков. Их можно найти в разделе с РКО. К примеру, в в разделе «Расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП » содержится образец заполнения договора и другие , запрашиваемые банком для открытия расчётного счёта.
Для удобства клиентов в начале договора содержится перечень различных терминов, которые могут встречаться в самом документе или в приложениях к нему. Здесь же даётся ссылка на официальный сайт банка.
Выбрать расчетный счет
Договор на обслуживание расчетного счета
В любом банковском договоре содержатся общие положения. Это специальный раздел, который включает в себя следующие пункты:
- особенности исполнения, отзыва или возврата распоряжений клиента в бумажном и электронном варианте;
- срок действия таких распоряжений;
- нюансы предоставления выписки по счёту;
- способы информирования банком своих клиентов о различных изменениях по счёту и условиях предоставления услуг;
- случаи, когда клиент является обязанным оповестить банк о произошедших изменениях в его контактных данных.
Важным разделом договора считается описаний всех операций по открытому счёту, а также особенностей их проведения. Обычно здесь указываются следующие нюансы:
- как производится перевод или выдача средств;
- в каких случаях банк может отказать клиенту в проведении операции по счёту;
- когда банк списывает средства по распоряжению клиента, а когда — без такового;
- сроки зачисления денег на счёт;
- особенности ведения чековой книжки;
- условия проведения платежей в нерабочее время.
При заключении договора банковского на расчётно-кассовое обслуживание важно , которые предлагает кредитная организация. Их сборник обычно находится в отделении банка в свободном доступе или на сайте в разделе «РКО».
Договор текущего расчетного банковского счета
Текущий расчётный счёт — это тот счёт, который является основным в деятельности компании, и по которому будут проходить все операции юридического лица. К нему могут быть открыты специальные счета для других целей бизнеса.
Важно, чтобы пользование расчётным счётом соответствовало нормам законодательства. А потому одним из главных пунктов современных банковских договоров считается тот, который указывает на противодействие отмыванию доходов клиентом. Здесь расписываются следующие особенности ведения счёта:
- в какие сроки юридические лица либо ИП обязаны предоставить документы, обосновывающие операции по счёту;
- банк может запросить дополнительные бумаги, непредоставление которых может привести к отказу в проведении операции;
- в каких случаях банк откажет в проведении расходных операций с наличными.
Согласно ГК РФ, любой договор, включая банковский, содержит информацию об ответственности сторон. Здесь указывается, за что и при каких обстоятельствах участники договора (банк и клиент) несут ответственность.
Форс-мажорные ситуации — ещё один немаловажный раздел. Здесь указывается ход действий банка и клиента при наступлении обстоятельств, которые не зависят ни от одной стороны сделки.
Также в договоре указываются особенности разрешения споров. Обычно банки предоставляют своим клиентам возможность составлять письменные претензии в свой адрес. В договоре указывается срок их рассмотрения кредитной организацией, а также случаи, при которых стороны соглашения могут обратиться в суд.
Права, обязанности сторон
В любом договоре содержатся права и обязанности сторон. Обязательным условием в этом пункте будет указание на:
- права клиента (перечень действий, которые может совершать юридическое лицо или ИП в отношении расчётного счёта. Сюда относят свободное распоряжение своими деньгами в рамках закона, право открывать и закрывать счёт в любое время, вести несколько счетов одновременно и прочее);
- обязанности клиента (к примеру, вы обязаны информировать банк о произошедших изменениях в контактных данных, своевременно предоставлять требующиеся документы и соблюдать рамки закона);
- права банковской организации (есть случаи, при которых банк без вашего согласия может заблокировать счёт, приостановить операции или отказать вам в выдаче денежного остатка. Деятельность кредитных организаций строится на основе закона, а потому, многие права банка, указанные в договоре, могут им осуществляться без согласия клиента);
- обязанности банка (часто здесь оговариваются сроки проведения различных операций. Если банк их нарушил, вы вправе составить претензию).
Порядок ведения договора
В договоре обязательно указывается срок его действия. И чаще всего, он заключается на неограниченное время. Иными словами, вы сможете расторгнуть действующий договор без каких-либо препятствий со стороны банка.
Также в документе описываются случаи, при которых банк закроет счёт без воли клиента. При этом расторжение банковского договора — это и есть основание для закрытия счёта. В этом случае при наличии на счету какого-либо остатка банк обязан распорядиться ими на основе указаний клиента. О закрытии счёта кредитная организация обязана уведомить своего клиента.
В порядке изменения банковского договора также указывается, как клиент может распоряжаться счётом при наложении каких-то ограничений. И в некоторых случаях юридическое лицо или ИП не могут даже закрыть счёт, пока не будут окончательно выяснены основания ограничений в распоряжении.
В заключительной части договора указываются контактная информация и реквизиты:
- банка (прописывается наименование, адрес, подразделение, реквизиты и отметка уполномоченного лица);
- клиента (обозначается наименование, адреса, номера телефонов, электронная почта и отметки уполномоченного представителя).
Неотъемлемой частью договора являются приложения к нему. В них обычно прописывается дополнительная информация, более полно раскрывающая суть пунктов договора. Например, могут быть указаны сведения, обозначенные в таблице.
| Приложение |
В настоящее время юридически отношения между клиентом и банком строятся на основе заключенного договора. В частности, безналичные расчеты осуществляются в соответствии с договором на расчетное и (или) кассовое обслуживание (договоре банковского счета).
Договор включает: предмет, обязательства и права, ответственность сторон, срок действия, порядок разрешения споров, изменения и расторжения договора, юридические адреса и подписи сторон.
4.1. Предмет договора
Клиент поручает банку принять на себя обязательство по открытию счетов для хранения денежных средств, зачислению на счета денежных средств, поступающих в пользу организации, а также по расчетно-кассовому обслуживанию в соответствии с договором.
Клиент предоставляет право банку использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на его счетах, открытых в соответствии с данным договором. Банк уплачивает проценты за хранение остатков средств на счетах в размере дохода по депозиту "до востребования". Однако, следует отметить, что неплатежеспособные организации АПК, имеющие картотеку неплатежей, денежные средства используют практически из поступления, не оставляя на конец операционного дня, и, в конечном счете, общая сумма дохода сведена к минимуму.
4.2. Обязательства сторон
Банк обязуется:
Открыть счета после представления клиентом всех предусмотренных документов.
Осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиента, по его поручению расчетные и кассовые операции, предусмотренные законодательством и данным договором.
Операции по счетам производить в течение одного банковского дня, не позднее дня, следующего за днем поступления платежной инструкции в банк.
Принимать расчетные документы от клиента в течение банковского дня в соответствии с графиком обслуживания клиентуры (документы, принятые после операционного времени, исполнять следующим банковским днем).
Прием платежных поручений от клиента производить только при наличии средств на счетах (за исключением обязательных платежей).
Осуществлять операции со счетов клиента в пределах денежных средств, находящихся на счетах, на начало банковского дня и с учетом средств, поступивших в течение дня с соблюдением установленной законодательством очередности платежей и с обязательным согласованием с клиентом по каждой поступившей в течение дня сумме. Информировать клиента о поступлении в банк распоряжений о наложении ареста, приостановлении операций по счетам.
Производить списание средств со счетов клиента только по его поручению (распоряжению) или с его согласия, за исключением бесспорного порядка списания средств.
Осуществлять прием наличной денежной выручки непосредственно от клиентов в операционную кассу в течение банковского дня и зачислять средства в тот же банковский день на расчетный счет (средства, поступившие в вечернюю кассу, зачисляются на счет на следующий рабочий день). Производить оплату за сумму сданной выручки (в размере не менее, чем при получении наличных денег в банке,) либо принимать ее сумму в зачет при получении наличных денег из кассы банка.
Выдавать наличные деньги в соответствии с требованиями законодательства.
Выдавать клиенту выписки и документы, подтверждающие операции по его счетам, на следующий банковский день после осуществления банковской операции. Документы, поступающие из других банков, передавать клиенту по мере их поступления в банк.
Устанавливать клиенту порядок и сроки сдачи наличной денежной выручки, поступившей в кассу клиента, размер расходования наличных денег из выручки, лимит остатка кассы на основании представленных клиентом Заявок… и в установленные сроки.
Обеспечить сохранность вверенных клиентом денежных средств и возможность беспрепятственного ими распоряжения со стороны клиента или его доверенного лица с учетом действующего законодательства и условий договора.
Обеспечивать соблюдение банковской тайны клиента.
По письменному обращению клиента осуществлять розыск не поступивших на его счета сумм.
Клиент обязуется:
Предоставлять в банк для открытия (переоформления) счетов предусмотренные законодательством документы.
Соблюдать порядок ведения кассовых операций. В установленные банком сроки представлять Заявку на установление лимита остатка кассы, порядка и сроков сдачи наличных денег, порядка использования наличных денег из выручки, поступающей в кассу… По инициативе одной из сторон указанные документы могут быть пересмотрены в течение года при соблюдении действующего законодательства.
Производить оплату банку за услуги (комиссионное вознаграждение) согласно условиям договора и тарифам (за исключением: услуг по открытым текущим счетам, на которые зачисляются средства из государственного бюджета и внебюджетных фондов; за исполнение платежных поручений на перечисление налогов, сборов (пошлины), пени и иных обязательных платежей в бюджет, государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды; за исполнение решений налогового, таможенного органа, органа Фонда социальной защиты о взыскании налогов, сборов (пошлины), пени и иных обязательных платежей в бюджет, государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды; по договорам с ОАО «Белагропромбанк» - переводов заработной платы и приравненных к ней платежей и других денежных переводов на счета физических лиц, открытые в любом подразделении ОАО «Белагропромбанк»,обслуживающем плательщика; при осуществлении платежей внутри одного юридического лица; при возврате средств на счета клиента, открытые в другом банке).
В случае наличия претензий по счетам представлять банку платежное поручение на оплату доходов банка в счет неотложных нужд.
В течение 10 дней после выдачи банком выписок по счетам письменно сообщать банку о суммах, ошибочно зачисленных на счета.
Подтверждать остатки средств на счетах по состоянию на 1 января каждого года не позднее установленной банком даты (как правило, до 10 января).
Представлять в банк заявку о необходимости получения наличных денег не позднее установленного времени дня, предшествующего дню получения наличных денежных средств, при наличии достаточной суммы средств на счетах клиента.
В случае закрытия счетов по инициативе клиента либо при переходе на обслуживание в другой банк клиент обязан:
полностью погасить задолженность по кредитам, процентам по ним, оплате за услуги банка и прочим обязательствам перед банком;
возвратить банку чековые книжки с неиспользованными чеками и письменно подтвердить остатки на счетах.