Для российских автомобилистов действует единый агент ОСАГО 2018. В 2016- он был задействован в пилотном режиме в отдельных регионах. Постепенно к нему подключались новые территории, в которых ощущались проблемы с доступом по получения е-ОСАГО.
Нами представляется имеющаяся информация в вопросах единого агента автострахования и принципах его оформления такими агентами. Расскажем и о выборе страховой компании, в которой доступна оптимальная покупка полиса.
Единый агент ОСАГО: что это?
Единый агент ОСАГО 2018 выдает обязательные полиса автострахования от любых страховых компаний, которые определяются случайным выбором. Другими словами говоря, этой процедурой не предусмотрено предоставление автомобилистам права на выбор СК – ее выбирают автоматически.
Все страховые компании получили несколько 3-значных номеров, на количество которых влияет объем доли на рынке. Автовладелец может оформлять ОСАГО у единого агента той компании, с которой имеется совпадение последних трех цифр его технического паспорта.
Хотя, по информации РСА, у водителя есть право на отказ от случайно выпавшей СК и прибегнуть к традиционному решению проблемы приобретения ОСАГО.
ОСАГО при помощи единого агента
Чтобы получить обязательный автополис, исключив потери времени в очередях, навязывание абсолютно необязательных дополнительных услуг, владелец должен лично побывать в единого агента и подать заявление. Далее можно будет приобретать желанный документ.
В таком случае необходимо знать, что подобные процедуры лишают его права самостоятельного выбора страховой компании. Она будет определяться случайным порядком, и зависеть от номера ПТС.
Единый агент ОСАГО 2018 позволяет приобретать в точках продаж полиса другой СК, являющейся участником программы. Посещая «Росгосстрах», к примеру, можно купить полис «АСКО» без посещения офиса последней. Документ оформят агенты «Росгосстраха».
В едином агенте полисы ОСАГО распределяются пропорционально долям компаний, которые представлены на страховом рынке. СК «Росгосстрах», например, занимает 70% рынка в конкретном регионе, ей здесь и предоставлено 70% автополисов единого агента.
Кстати, не все единые агенты изначально получают достаточные объемы бланков ОСАГО, чем и объясняют очереди, которые наблюдают у них. Необходимо по телефону заранее уточнять наличие полисов у агента.
Водителю, как говорилось, выпадает компания, которая соответствует номеру ПТС. Для определения СК можно использовать онлайн-форму на веб-сайте РСА. В нее вводят сам номер без серии, а также проверочный код с картинки. На экране появится название компании, которая выдаст вам полис, если обратитесь к услугам единого агента.
Услуга единого агента по ОСАГО изначально была доступна в Краснодарском крае, Ростовской, Волгоградской, Мурманской, Ивановской, Челябинской, Архангельской областях, Татарстане и Башкортостане. Далее к ним подключились Ставропольский край, Нижегородская Ульяновская и Кировская области, Мордовия. Именно эти регионы имеют проблемы с доступностью ОСАГО, а потому их устранению поможет единый агент.
В августе 2016 года в области автострахования России появился так называемый Единый агент ОСАГО. Позиционируемая изначально как вынужденная мера, эта система функционирует и сегодня. Все актуальные сведения об областях действия агентов и их адресах расположена на официальном сайте РСА. Для каких целей был создан Единый агент, кто и как может оформить через него страховой полис? Ответим на эти вопросы в данной статье.
Как работает Единый агент ОСАГО?
Одним из нововведений РСА (Российский союз автостраховщиков) последних лет стал Единый агент ОСАГО, придуманный специально для того, чтобы решить проблему с малой доступностью полиса в отдельных регионах РФ. Все дело в том, что раньше у жителей некоторых территорий возникали большие сложности с оформлением обязательной страховки на свой автомобиль, ввиду малого количества действующих там страховых компаний (СК). В действующих офисах постоянно образовывались огромные очереди, а филиалы других страховщиков не открывались, поскольку данные местности относили к убыточным регионам и большинство СК их попросту избегали. Все это вызвало шквал критики и справедливого негодования граждан - ведь езда без ОСАГО запрещена законом, а получить его иногда просто невозможно, особенно если у автовладельца нет свободного времени на ежедневное дежурство в очередях.
В поисках выхода из сложившейся ситуации РСА летом 2016 года запустил проект «Единый агент ОСАГО», в рамках которого все желающие могли приобрести полис любой страховой компании в едином офисе страховщика - участника системы. Первоначально нововведение работало всего лишь в паре регионов России, но затем оно стало доступно практически на всех территориях, где были зафиксированы проблемы с покупкой обязательной страховки.
Как оформить ОСАГО через Единого агента?
Для оформления ОСАГО через Единого агента гражданину нужно посетить один из пунктов продаж (офисов компании - участника данной системы, полный список и адреса всех филиалов можно найти на сайте РСА) и написать там специальное заявление. После этого ему будет доступна покупка полиса ОСАГО, однако, как уже было сказано раньше, права свободного выбора СК Единый агент РСА не предоставляет. Страховщик присваивается клиенту в случайном порядке, исходя из цифр, содержащихся в номере ПТС. За каждой компанией зафиксирован определенный процент номеров, который зависит от ее доли на рынке в данном регионе.
Узнать заранее, какая СК достанется конкретному автомобилю, можно с помощью предоставленного РСА онлайн-сервиса на сайте checkagent.autoins.ru На обозначенной странице необходимо ввести номер ПТС (только цифры) и проверочный код с изображения, обработав которые, система выдаст название организации, закрепленной за указанным автомобилем.
Косвенная возможность повлиять на механизм выбора СК для конкретной машины все-таки есть. Все дело в том, что процент доли рынка различных компаний постоянно меняется и согласно ему еженедельно происходит перерасчет части массива номеров ПТС по новым пропорциям. Таким образом, если автовладельцу достался не устраивающий его страховщик, он может подождать неделю в надежде на то, что за этот срок поменяется СК, закрепленная за его транспортным средством. Однако шанс на удачу здесь довольно маленький, так как обычно масштабы еженедельных перераспределений очень невелики.
Отличия от обычной процедуры
Главное отличие от обычной процедуры состоит в том, что после подписания договора страхователь получает полис ОСАГО с печатями двух страховщиков. В верхнем левом углу ставится печать страховой компании, которая продала страховку. А в нижнем правом углу ставится печать страховой компании, которая стала посредником между сторонами и выполнила свои обязательства в рамках действия системы, оформив все документы.
Плюсы и минусы оформления через агента
Удобство для граждан заключается в том, что им не нужно никуда ехать - договоры с абсолютно любыми доступными в Едином агенте страховыми компаниями заключаются прямо там же, в пункте продаж. Порядок дальнейшего обслуживания (изменение либо расторжение соглашения, выплата компенсаций и т.п.) купленного таким образом полиса ничем не будет отличаться от стандартного, предусмотренного законом «Об ОСАГО».
Однако если страховщик-посредник уйдет с рынка (из-за лишения лицензии или по другой причине), решать все вопросы, связанные со страховым полисом автовладельцу придется с той страховой компанией, от имени которой был заключен договор. Это может быть большим минусом для страхователя, поскольку представителя (отделения) этой организации в регионе может попросту не быть.
Кто может предоставлять услугу?
Агентами системы являются все страховые компании, которые имеют своего представителя (филиал) в субъекте РФ, участвующем в программе. Организациями, от имени которых агенты системы заключают договоры, являются все остальные страховщики. Единый агент РСА объединяется абсолютно все СК, которые являются действующими членами Российского союза страховщиков.
Главная отличительная черта в механизме работы Единого агента - случайное распределение клиентов и СК. То есть владелец авто, придя в офис к страховщику, не будет выбирать конкретную компанию по своим предпочтениям - подписать договор он сможет только с той организацией, которая ему выпала. И если таковая не устроит гражданина, то всегда есть альтернативный вариант - купить полис в обычном порядке по стандартным условиям (непосредственно в офисе какой-либо конкретной СК).
Регионы действия программы
Перечисленные ниже территории - это регионы, где наиболее остро стоит проблема с недоступностью полисов ОСАГО. Первоначально Единый страховой агент ОСАГО рассматривался РСА как временная мера, однако сроки работы системы продлевались уже неоднократно. Но решая проблему с нехваткой страховок, она никак не влияет на финансовые показатели страховых компаний в этих регионах, которые, как и раньше, несут здесь большие убытки. Чтобы хоть как-то облегчить ситуацию, РСА предлагает исключать из Единого агента наиболее «токсичные регионы», то есть те области, что не ведут борьбу с автоюристами, не выполняют предписания РСА и т.п. Ввиду схожих причин в систему так и не была включена Еврейская автономная область, а в 2018 г. исключена республика Татарстан. На данный момент Единый агент РСА работает в 10 областях, 4 республиках и 3 краях РФ:
- Архангельская обл.;
- Волгоградская обл.;
- Ивановская обл.;
- Кировская обл.;
- Краснодарский край;
- Мурманская обл.;
- Нижегородская обл.;
- Башкортостан;
- Мордовия;
- Северная Осетия;
- Дагестан;
- Ростовская обл.;
- Саратовская обл.;
- Ставропольский край;
- Ульяновская обл.;
- Приморский край;
- Челябинская обл.
По заявлениям представителей РСА подобная система должна была существенно увеличить доступность полисов, так как нагрузка (и, соответственно, убытки с проблемных регионов) перераспределялись с нескольких компаний на целую группу СК. При том, по их же заверениям, поскольку все страховые организации, предлагаемые Единым агентом, были проверены и одобрены РСА, формально нет никакой разницы, где именно оформлять ОСАГО, ведь в конечном итоге всю ответственность все равно будет нести Союз автостраховщиков. Вместе с тем за водителем сохраняются все стандартные бонусы за безаварийную езду (по коэффициенту КБМ) вне зависимости от того, какая СК достанется автовладельцу.
Хотелось напомнить некоторые выдержки, основные моменты, характеризующие принцип и назначение работы данной системы (согласно РСА):
В связи с тем, что в ряде субъектов Российской Федерации наблюдаются проблемы, связанные с доступностью полисов ОСАГО, Российский союз автостраховщиков (РСА) разработал соглашение, в соответствии с которым страховщики, имеющие филиалы в таких регионах, осуществляют продажи полисов ОСАГО в качестве агентов от имени всех остальных страховщиков – членов РСА. Указанное соглашение вступило в силу 2 августа 2016 года.
Таким образом, было придумано удобное объяснение ситуации, когда страховщик не хотел (не мог или боялся) заключить договор Е-ОСАГО со страхователем. До 2017 года это приводило к тому, что оформление полиса Е-ОСАГО становилось невозможным для страхователя, чьи данные не проходили проверку. Но из-за вступивших в силу с 1 января 2017 г. поправок в страхователь теперь не может беспричинно отказать в заключении договора. «Подозрительные» с точки зрения страхователя данные теперь необходимо проверять, поэтому на сайтах СК должны быть предусмотрены механизмы подачи-проверки документов. Осуществляется это у разных СК — по-разному: и механизм подачи сканов документов разный, и скорость обработки, и окончательный ответ.
Считаю, что это довольно сильно напрягает страхователей, которые должны обеспечить не автоматизированный, а ручной способ проверки получаемых сканов документов в течение короткого времени. Итак, отказать СК в оформлении договора Е-ОСАГО не может, а проверить данные документов порой не в силах (не успевает или не желает). Чтобы как-то выйти из столь неловкой ситуации, отличным подспорьем стало применение системы «Единого агента», отправляя потенциального страхователя на сайт РСА, чтобы тот перешел к другому страховщику. О чем еще упоминает РСА, говоря о «Едином агенте»? Читаем:
Выбор страховщика, от имени которого заключается договор ОСАГО, осуществляется случайным образом, по номеру ПТС.
Интересно! Я, как автолюбитель, как потенциальный страхователь долго и нудно выбираю себе СК (страховщика) исходя из различных соображений — близости офиса, удобства графика работы СК, отзывов ее клиентов о добросовестности СК по поводу страховых выплат, слухов о проблемах и т.д…, а мне предлагают выбрать страховщика практически по принципу лотереи! То есть, думаю, механизм понятен — по номеру ПТС Вашего авто определяется СК! Кстати, единственным плюсом тут является то, что выбранный страховщик уже не в праве отказать в оформлении договора Е-ОСАГО, поэтому почти наверняка можно утверждать, что страховку Вы получите. Но где? У кого и где его ближайший офис? — А я считаю это одним из важнейших критериев выбора СК для заключения договора. Ведь если я живу в Ростовской области, а ближайший офис СК находится, к примеру, в Иркутске — более 5 тыс. км., то зачем мне это надо?
Раз уж затронут проблему выбора СК по системе «Единого агента РСА», то хотелось бы спросить у тех, кто придумал это — почему выбор страховщика осуществляется по ПТС? Если у человека две машины, то практически со 100% гарантией можно утверждать, что они будут застрахованы с помощью «Единого агента» в разных СК. Это удобно? Нет. Любой нормальный человек будет стремиться вести дела в одной организации. (А в случае, если она его не устраивает — в другой…, но не в разных!) Почему нельзя было предусмотреть вариант выбора СК, например, по водительским правам? Это позволило хотя бы выбирать из страховщиков, находящихся в одном регионе со страхователем. В общем говоря — тут имеется большая проблема. И ее надо решать!
Что еще на сайте РСА? Читаем дальше:
Кроме того, у автовладельцев остается возможность заключить договор ОСАГО напрямую со страховщиком, осуществляющим данный вид страхования на территории соответствующего субъекта Российской Федерации.
О, да… Это предусмотрено то, с чего нормальный человек и начинает, но поскольку это не работает — всплывает «Единый агент»!
При этом Российский союз автостраховщиков сообщает, что урегулирование убытков осуществляется в обычном порядке, т.е. потерпевший может обратиться в офис страховщика, с которым у него заключен договор ОСАГО, либо к представителю страховщика.
Вооот… Об этом я и говорю — если до офиса 5 с лишним тысяч км, то весьма интересно, как страхователь сможет обратиться. Скорее всего цена самостоятельного ремонта не превысит затрат на поездку к страховщику. То есть полис — купили,а в случае чего — спасибо, сами починим?! Нет, нам «такой хоккей не нужен».
Ну вот в принципе и все,что я думаю о «Едином агенте».
Хотя в принципе, когда отсылают к нему — всегда проверяю, какую СК выберут по номеру ПТС. Недавно хохма была — пытался зарегистрироваться и оформить Е-ОСАГО у РЕСО. Не получилось, так как не смогли доказать, что мы не роботы — Ну так вот. Пошли регистрироваться на ВСК, там ввели все данные, отправили не понравившиеся документы (отсканированные на проверку), подождали результаты и когда дошли до оплаты — получили уведомление, что ВСК не может ничем помочь и предлагает перейти на сайт РСА для определения страховщика с помощью системы «Единый агент». Поскольку страховка человеку позарез нужна была — собирался ехать через день, согласились и ввели серию, номер ПТС… И что Вы думаете? По лотерее нам выпала СК — РЕСО-Гарантия!!! Это был полный отпад))) Оформили страховку у РЕСО за 5 минут.
Кстати, если к РЕСО попадаешь через систему «Единого агента», то капчи нет. Так и сайт не совсем «РЕСОвский»… Это немного настораживало — не пропадут ли деньги в неизвестном направлении. Но нет — страховку получили, а в зарегистрированном перед этим личном кабинете появилась запись об успешно оформленном Е-ОСАГО. Вот так вот!
И да, вот еще что. Вы можете прямо сейчас проверить, какой страховщик приготовлен для Вашего авто. Просто введите требуемые данные ниже (это фрагмент страницы сайта РСА):
Вчера помогал человеку сделать страховку — он купил машину и надо ехать перерегистрировать. А для этого нужен полис ОСАГО. Пробовали на сайте Росгосстраха сделать — после ввода всех данных и отправки электронных копий документов для проверки, через некоторое время нам было предложено оформить полис на сайте РСА (то есть по системе «Единый агент РСА»). Мы перешли по предложенной ссылке и пополи на страницу, где нужно было указать серию и номер ПТС — слитно, без пробелов русскими буквами. Кстати говоря, в предложенном сервисе от РСА (который Вы видите выше), нужно ввести только номер , без серии. Ну так вот, после того, как мы ввели номер и серию ПТС, получили, что нам предложен обеспечивающий страховщик —
Время чтения: 3 минут
Система продажи полисов ОСАГО от лица Единого агента заработала летом 2016 года. Клиент может быстро заказать и гарантированно получить необходимую автогражданку без риска нарваться на мошенников. Мера хоть и была объявлена временной, но сразу была тепло принята автовладельцами. Однако, помимо плюсов, у системы выявились досадные недостатки, почти полностью перекрывающие все ее достоинства. А после запуска электронного страхования Единый агент РСА по ОСАГО может прекратить свою работу уже в этом году.
Как это работает
Соглашение между страховыми компаниями о Едином агенте РСА, подписанное 68 участниками, вступило в силу 2 августа 2016 года. По сути это партнерская программа, объединяющая усилия страховщиков по исправлению положения дел с доступностью бланков для полисов ОСАГО в части регионов страны.
Итак, как это работает и что такое Единый агент по ОСАГО: это система продаж, в рамках которой клиент может приобрести страховку компании, которая на момент оформления располагает свободными бланками. Договоры составляются и распечатываются на лазерном принтере с помощью специальной программы, использующей чистые унифицированные бланки, печати и угловые штампы с логотипами различных страховых организаций.
Клиент приходит в офис любой компании, задействованной в системе, пишет заявление, представляет пакет документов и без лишних проволочек получает полис ОСАГО. Удобно, оперативно и доступно – вот преимущества, что обеспечивает Единый страховой агент ОСАГО; но в этом оформлении есть одна особенность.
Отличия от обычной процедуры
Страховщик выбирается самой системой по номеру ПТС. На процесс не влияют ни желание клиента, ни даже воля страхового агента или менеджера, который оформляет полис.
Распределение номеров между страховыми компаниями осуществляется в прямой зависимости от доли занимаемого рынка. Чем лучше работает компания, тем больше получает номеров. Расчет сегмента рынка происходит каждую неделю. Какие номера и какой компании «отойдут», никто никогда не знает.
В результате в одном офисе водители из одной очереди получают автогражданки от разных страховщиков. Стоимость полиса будет соответствовать стоимости полиса в той страховой компании, которую для водителя подберет система.
Официальный сайт Единого агента РСА по ОСАГО позволяет клиенту узнать имя своего страховщика по трем последним цифрам ПТС.
Если компания чем-то не устраивает водителя, он имеет право воспользоваться обычной процедурой получения автогражданки.
Что для этого нужно иметь и как это делается, можно прочитать в материале « ».
Как оформить ОСАГО через Единого агента
Чтобы заключить договор, нужно посетить одну из точек, указанных на сайте РСА, подать заявление и предъявить традиционный пакет документов (паспорт, свидетельство о регистрации, паспорт ТС, ВУ).
Полис получить удастся легко, но вот какой компании? Мы уже говорили, что от покупателя здесь ничего не зависит, выбор за него делает система в случайном порядке. При этом часто выдается полис компании, совсем не имеющей отношения к офису, в котором он оформляется. Может быть так, что в Россгострахе выдадут готовый бланк АСКО и наоборот.
В каких регионах работает система
Новая система продаж начала функционировать в девяти субъектах РФ с самыми большими проблемами в плане доступности ОСАГО. Позже их число увеличилось до 14. В прошлом году система работала в следующих регионах:
- Республики Татарстан, Башкортостан и Мордовия;
- Краснодарский и Ставропольский края;
- Архангельская, Волгоградская, Ивановская, Кировская, Мурманская, Нижегородская, Ростовская, Ульяновская, Челябинская области.
Несмотря на введение электронного ОСАГО и регулярные штрафы за отказ в оформлении полисов ОСАГО ряд регионов России по прежнему страдает от нехватки бланков.
Страховые компании, не желая нести убытки, под разными предлогами не хотят продавать ОСАГО в проблемных по их мнению городах.
В итоге автовладельцы не могут выполнить требование закона и застраховать свою ответственность.
Для решения данной проблемы Российский союз автостраховщиков придумал новую инициативу - Агент РСА.
Кто такой или что такое Агент РСА?
Агент РСА — это специализированная структура, которая будет продавать полисы ОСАГО всех страховых компаний в конкретном регионе. Таким агентом сможет стать страховщик или страховой посредник.
Отказать в выдаче полиса ОСАГО агент РСА уже не сможет. Любой автовладелец, обратившийся к агенту, гарантированно получит полис.
Агент РСА должен решить проблему, когда автовладельцы и водители не могут нигде в своем городе купить полис ОСАГО.
Чьи полисы будет продавать Агент РСА?
Агент РСА сможет оформить и продать полис любой компании, работающей в системе ОСАГО. Вне зависимости от того, есть у компании в конкретном регионе филиал или нет.
При этом выбор страховой компании, от лица которой агент выпишет полис ОСАГО, будет происходить случайным образом. Автовладельцы, приобретая полисы через агента не смогут самостоятельно выбрать компанию, в которой хотят застраховать свою автогражданскую ответственность.
Механизм выбора окончательно еще не сформирован.
Когда появятся первые Агенты РСА?
Первые три агента РСА появятся уже с 1 июня 2016 года. Ожидается, что они заработают в наиболее проблемных регионах Южного федерального округа — Краснодарском краей, Волгоградской и Ростовской областях.
Сколько будет стоить полис ОСАГО у Агента РСА?
Цена полиса ОСАГО, оформленного через агента РСА, не будет отличаться от аналогов, оформленных напрямую в страховой компании.
Сумму премии агент рассчитывает в строгом соответствии с тарифами ОСАГО, утвержденными законодательно.
Как Агент будет оформлять полисы ОСАГО?
Агент РСА будет оформлять полисы ОСАГО в электронном виде через специальную программу. То есть это будет электронный полис ОСАГО.
Для спокойствия людей, на руки страхователю агент выдаст распечатанную копию полиса с факсимильной печатью и подписью страховой компании, в которой оформлен договор страхования автогражданки.
Легитимность полиса, оформленного агентом РСА, будет подтверждена записью в базе данных РСА, которую сможет проверить любой сотрудник компетентных органов.
Куда заявлять убыток по полису ОСАГО, купленному у Агента РСА?
По полисам ОСАГО, оформленным через агента РСА, действует тот же порядок урегулирования, что и по обычным полисам — прямое возмещение ущерба (ПВУ). Автовладельцы должны заявлять убыток в ту компанию, чей полис у них на руках.
В том случае, если у компании нет представительства в регионе, то убыток заявляется напрямую агенту РСА. Которым, напомним, выступят те же страховые компании или страховые представители.
Что думает Центробанк об инициативе появления Агента РСА?
«Агентская схема РСА представляется оптимальным вариантом. …Цель - до конца мая выйти на рабочий процесс, чтобы в проблемных регионах автовладельцы могли купить полис ОСАГО», - заявили в пресс-службе регулятора.
Что думают страховые компании об Агенте РСА?
«За»
«Росгосстрах» поддержал идею появления агента РСА. Как сообщает представитель компании, «Росгосстрах» в большинстве регионов страны остается фактически единственной компанией, продающей полисы ОСАГО, поэтому у наших офисов выстраиваются очереди автовладельцев, которых мы физически не можем в одиночку обслужить».
«Против»
«Эта идея не решает проблемы, породившей нехватку полисов, - запредельную убыточность из-за мошенников и автоюристов. Проблему доступности могло бы решить свободное ценообразование, но по разным причинам на это сейчас никто не пойдет», - не верит в агента СК МАКС.