Многие предприниматели решают расширить свой бизнес. Но в этом случае может быть нехватка средств, чтобы достичь поставленной цели. Банки предлагают оформить кредит на развитие бизнеса для ООО. Нужно лишь выбрать наиболее оптимальную программу с подходящими условиями и требованиями.
При необходимости оформить кредит для развития бизнеса, желательно ознакомиться с программами нескольких банков. А еще лучше посоветоваться с профессиональным консультантом, который поможет выбрать оптимальные условия. Не менее важной задачей считается ознакомление с договором, в котором указаны условия сделки.
Особенности кредитования малого бизнеса
Компания, зарегистрированная как ООО, не может оформлять потребительский кредит по сравнению с ИП. Поэтому выбор у них небольшой. Но банки постоянно выпускают новые программы. Главным требованием считается деятельность фирмы. Она должна выполняться не меньше 6 месяцев, иначе будет отказ по заявке.
Организация предоставляет возможность пользования кредитной линией, которая с расходами будет увеличиваться. Это кредитование без обеспечения. Даже в кризисный период банковские учреждения предоставляют займы населению. Кредитование крупных предприятий банк обычно не выполняет без залога и поручителей.
Виды кредитов для ООО
Обычно кредитование осуществляется с меньшей суммой и большим процентом. Тогда кредитные организации презентуют разделение сумм. Первую можно оформить без залога, а вторую нужно обеспечить. Сами займы делятся на следующие виды:
- Овердрафт. Перевод на расчетный счет заемщика одобренной суммы. Оплачивать долг можно внесением средств на расчетный счет. Деньги списываются автоматически. Целью является поддержка оборота компании. Деньги могут быть потрачены на устранение недостачи в кассе, платежных оборотов. Средства могут пойти на бюджет. Этот вариант кредитования считается самым выгодным. Проценты бывают фиксированными и дифференцированными. Погашение осуществляется автоматически.
- Кредитная линия. Применяется для расширения бизнеса. Кредитная линия бывает возобновляемой и невозобновляемой. Обычно эти займы используются для приобретения новых фондов. Возможна покупка сырья. Финансовые организации кредитуют в безналичном виде. Средства тратятся полностью или частично. Используется нецелевая программа, но кредитная организация может вести контроль за тратами.
- Инвестиционный кредит. Для расширения предприятия или необходимости покупки оборудования можно оформить такой займ. Но условия по нему более жесткие по сравнению с другими кредитами. Необходимо собрать много документов, а также создать инвестиционный план, в котором отражаются способы для увеличения доходов.
Кредитная организация может требовать внесение первого платежа в 30-40%. Период кредитования составляет 15 лет. Если компания работает не так давно, то может быть отказ. Кредиты не выдаются при нулевом балансе. Иногда требуется предоставление залога.
Условия
Кредит на развитие бизнеса для ООО оформляют в Сбербанке, ВТБ 24, "Альфа-Банке" и других финансовых учреждениях. По каждой программе предлагаются свои условия. Возможно оформление займов под залог, поручительство или без предоставления обеспечения.
Банками предлагаются кредиты до 5 млн рублей по ставке от 14,5 до 17%. Нередко бизнесменам предлагаются государственные программы и оформление через крупные учреждения РФ.
Получение
Как получить кредит на развитие бизнеса? Для этого следует пройти несколько этапов:
- Обратиться в банк, в котором есть действующие счета.
- Подать заявку на оформление займа.
- Собрать документацию.
- При одобрении ознакомиться с условиями.
- Подписать документы и получить деньги.
Если обращаться в банк, в котором нет счетов, то учреждение может потребовать перевести все средства или их часть.
Куда обращаться?
Кредиты малому и среднему бизнесу предоставляются в разных банках. Суммы и ставки для каждого клиента могут быть разными:
- Сбербанк - до 5 млн рублей от 16%;
- "Альфа-Банк" - до 6 млн рублей под 17%;
- "Райффайзен Банк" - до 4,5 млн рублей, а ставка назначается индивидуально;
- ВТБ 24 - до 4 млн рублей от 14,5%;
- "Банк Москвы" до 150 млн рублей по индивидуальной ставке.
Сбербанк
Предлагает кредитование бизнеса Сбербанк, куда могут обращаться все предприниматели. Программы действуют для представителей малого и среднего бизнеса, а также для крупных корпоративных клиентов. Банком предлагается несколько программ под обеспечение, поручительство и без залога.
Сумма может достигать до 5 млн рублей. Ставка составляет 16-19,5% в год. Займы предоставляются на разные цели: реконструкцию, покупку основных фондов, расширение.
Государственная программа
Не всем известно, что есть различные программы поддержки бизнеса, по которым можно оформить субсидии для развития своего дела. Поддержка может быть возвратной и невозвратной. Получить такое финансирование получится не всем. Преимуществом пользуются социально-ориентированные, производственные, сельскохозяйственные, бизнес-проекты.
Учитывается число рабочих мест, полезность продукции или услуг. Также важна оценка оригинальности, рентабельности и срока окупаемости проекта. Работающие программы и условия участия в них оформляются на официальных сайтах города.
Подается заявка бесплатно, поэтому попробовать может каждая организации. Если подготовить соответствующий бизнес-план, то получить средства от государства реально. Больше предпочтений отдается предпринимателям, которые уже имеют налаженный бизнес с постоянным доходом.
Как оформить?
Оформляются кредиты малому и среднему бизнесу в течение нескольких дней. Это зависит от условий и требований, к примеру, при получении займа с залогом.
Получение кредита для ООО обычно осуществляется с предоставлением ликвидного залога или приглашения поручителя. Иначе будет отказ в предоставлении займа.
С нуля
Выдаются кредиты на развитие бизнеса с нуля, но оформить их достаточно сложно. Банки предъявляют к заемщикам жесткие требования:
- получение прибыли предприятием;
- регистрация фирмы не меньше 6 месяцев-1 года.
Начинающим бизнесменам часто автоматически отклоняют заявки на получение займов. Выходом в этой ситуации будет оформление потребительского займа на физическое лицо, предоставив в залог имущество. Кредиты на развитие бизнеса с нуля выдаются и с поручителями.
Без залога
Оформить кредит для ООО без залога достаточно сложно. Заемщикам следует помнить, что некоторые учреждения, к примеру, Сбербанк, ВТБ, предоставляют такие займы, но ставка будет достаточно высокой. Условием оформления такой сделки является поручительство владельцев бизнеса.
Требования
Кредит на развитие бизнеса для ООО предоставляется при соблюдении нескольких требований:
- штат - не больше 100 человек;
- прибыль в год - до 400 млн рублей;
- доход у микроорганизаций 60 млн рублей, а штат - не больше 15;
- регистрация в РФ;
- легальность бизнеса;
- возраст 23-65 лет;
- положительная кредитная история;
- хороший оборот финансов.
Документы
Необходима заявка, чтобы получить кредит на развитие бизнеса для ООО. Документы могут отличаться в зависимости от того, является ли человек клиентом банка или нет. Постоянным заемщикам надо предоставлять финансовую отчетность за последнее время, бумаги по залогу, поручителям.
Если клиент не пользуется услугами банка, то он должен подготовить учредительные, регистрационные документы. Также потребуется карта с образцами подписей лиц, которые имеют право подписи. Нужны их паспорта, ИНН. Перечень документов иногда расширяется.
Сумма
Кредит на развитие бизнеса для ООО выдается в сумме 3-5 млн рублей. Но некоторые учреждения, к примеру, "Банк Москвы" выдает крупные суммы. Условием является платежеспособность компании и выполнение обязательств, которые берутся при подписании кредитных документов.
Ставки
Проценты по кредитам для всех клиентов определяются для каждого клиента индивидуально. Плата за пользование займами зависит от нескольких факторов:
- платежеспособности;
- периода финансирования;
- валюты кредита;
- наличия залога или поручительства.
Базовые ставки сейчас 14,5-17% в год. А по льготным программам от государства действует 10%.
Сроки
По стандартным программам кредиты выдаются сроком до 3 лет. Иногда действует более длительное время кредитования. Возможно и досрочное погашение, только необходимо сразу узнавать, если ли за это дополнительная комиссия.
Погашение
Оплата кредита осуществляется равными или дифференцированными частями. Иногда вероятны индивидуальные варианты схемы погашения. Перевод выполняется с текущего счета на кредитный. При несвоевременном внесении платежа банком начисляется просрочка, а также понижается кредитный рейтинг.
Преимущества и недостатки
У кредита для бизнеса есть свои плюсы:
- не требуется изымание из оборота средств;
- есть возможность оформления кредита без залога;
- можно стать участником государственной программы, оформив льготный займ.
Но следует учитывать, что банки в области кредитования работают лишь с проверенными бизнесменами. Заемщики должны подтвердить платежеспособность, на фирму открыть текущие, депозитные счета, корпоративные карты. Только тогда возможно оформление займа.
Возможность обратиться в банк, и оформить кредит для того, чтобы дальше развивать свой бизнес активно используется предпринимателями. Цели обращения в банк могут быть разными, от обновления оборудования до увеличения денежного оборота. И в этой ситуации важно подобрать кредитный продукт, максимально соответствующий запросам заемщика при выгодных условиях кредитования.
Для этого заполните небольшую анкету на нашем сайте. Выявив не менее 5 банков, с подходящими конкретно Вам условиями кредитования, мы отправляем в них заявку. Как результат - сразу несколько одобренных вариантов, выбирать из которых Вы будете уже сами, на свое усмотрение.
Что нужно, чтобы взять кредит на фирму, организацию
В первую очередь, Вы должны убедить банк в том, что справитесь с кредитными обязательствами. В этом случае Вам нужно документально подтвердить следующие параметры:
- чтобы фирма, организация смогла взять кредит, она должна существовать не менее полугода;
- экономическая деятельность должна быть реальной, документально подтвержденной;
- необходимо представить обоснованные доводы в необходимости оформления заемных средств;
- положительная кредитная история.
Как правило, банки рассматривают потенциальных заемщиков в индивидуальном порядке. В некоторых случаях обязателен залог или наличие поручителей. Здесь всё зависит от самого банка, от суммы, которая Вам необходима и от Ваших параметров. И в некоторых случаях одобрение получают компании при не самом высоком кредитном рейтинге, просто условия кредитования будут несколько иными.
Подготовка документального пакета
Подтверждение параметров документами - очень ответственный этап в процедуре кредитования, ведь чтобы взять кредит на фирму, организацию, необходимо представить и правоустанавливающие документы компании, и документы отчетности, и документы, подтверждающие полномочия должностных лиц. И здесь тоже всё зависит от банка, в общем же, пакет документов включает:
- бумаги о гос.регистрации организации;
- справку из налоговой службы о постановке на учет;
- отчет по расходам и доходам и бух.баланс;
- лицензию на ведение деятельности;
- выписку с р/с фирмы;
- документы на предмет залога.
Условия кредитования тем выгоднее, чем увереннее банк в платежеспособности потенциального заёмщика. А наличие специальных программ - еще одна возможность взять кредит на фирму, организацию выгодно.
Получить большой кредит в банке на ООО не так-то просто, особенно если компания только-только открылась, а ей уже нужны деньги на развитие или покупку товара, материалов, сырья. Наилучшие условия кредитования банки предлагают тем организациям, которые функционируют уже больше полугода. Есть и другие факторы, оцениваемые финансовой организацией - наличие положительного баланса и хороших перспектив.
Значит ли это, что начинающее предприятие, нуждающееся в деньгах, получить крупную сумму в долг не сможет? Нет, если он сможет доказать свою надежность и платежеспособность банку, то заявку могут одобрить.
Условия предоставления кредитов ООО
Если компании нужны оборотные средства для дальнейшего развития или расширения своего предприятия, то владелец бизнеса должен удостовериться в том, что он подходит под параметры, определяемые банками. К числу основных требований относятся следующие условия:
- ООО - резидент страны;
- функционирует не меньше полугода (этот срок для представителей сельского хозяйства увеличивается до 1 года, а для компаний, занимающихся продажами, снижается до 3 месяцев);
- прибыльность (причем этот факт должен быть зафиксирован во внутренней финансовой отчетности предприятия).
Чтобы получить больший шанс на получение денежных средств в долг, компания может предоставить залог. Им могут выступать:
- основные средства (недвижимость, станки, машины);
- товары из оборота.
Если залог покрывает сумму займа, то и условия кредитования компании предоставляются более выгодные. В этом случае увеличивается срок и сумма, а процентная ставка снижается.
Какие документы придется предоставить?
Если для оформления кредита физическому лицу часто достаточно паспорта и еще одного документа, удостоверяющего личность, то для ООО список необходимых документов выглядит несколько иначе. К заявке на получение займа придется приложить:
- учредительные документы организации;
- регистрационные бумаги;
- финансовые и налоговые отчеты о деятельности предприятия;
- обоснование для взятия средств (обычно речь идет о бизнес-плане, в котором прописывается необходимость использования заемных денег для наращивания темпов производства, приблизительный срок окупаемости, получаемый эффект);
- информацию о залоге (если таковой используется для оформления займа).
Если банк удостоверится в целесообразности предоставления заемных средств, то он с большей вероятностью одобрит заявку на получение кредита.
Разновидности кредитов для юридических лиц
Многоплановость бизнес-сферы побуждает банки создавать все новые кредитные продукты для юридических лиц. Так, сегодня различают следующие виды кредитов:
- Универсальный . Может быть использован по усмотрению организации, банк четко не обозначает, куда заемщик может тратить выделенные средства.
- На текущую деятельность . Если ООО берет такой кредит, то выделенные средства направляются либо в оборотные средства (тем самым увеличиваются объемы производства и операционная прибыль) или же на покупку основных средств (например, компании понадобился новый станок для увеличения количества потребляемой продукции).
- Инвестиционный . Предполагает наличие четкого бизнес-проекта. Такой формат особенно актуален для только что открывшихся предприятий и компаний, которые хотят развиваться в новом направлении. Есть и еще один вариант использования денег - увеличить производственную мощность своего предприятия.
- Коммерческая ипотека . Деньги выдаются на покупку недвижимости с условием предоставления ее в качестве залога или на любые цели, но тогда в качестве залога используется недвижимость предприятия.
Иногда ООО используют и еще две разновидности кредитования - факторинг и лизинг. Но они не предполагают предоставления денег по факту. То есть условия по таким займам строго ограничены.
Можно попытаться получить гранд или субсидию от государства на развитие собственного бизнеса. Но в этом случае не стоит надеяться на многомиллионные вливания. К тому же, соискатель должен будет соответствовать ряду требований. Важнейшим из них является наличие четкого бизнес-плана.
Если ООО срочно понадобились деньги, то необходимо искать не только самые выгодные процентные ставки и максимальную сумму кредита, но и обращать внимание на другие особенности:
- идти за деньгами нужно в надежный банк, положительно зарекомендовавший себя на российском рынке;
- оценивать следует не только процентную ставку, но и наличие дополнительных комиссий, скрытых переплат;
- нужно заранее выяснить, какой график платежей готов предоставить банк (особенно важно для представителей сезонного бизнеса, которые не могут делать ежемесячные платежи).
Если же всеми силами хочется увеличить сумму выдаваемого кредита, то необходимо использовать залоговое имущество, привлекать поручителей, использовать банковские гарантии. Можно попробовать оформить дополнительный займ на физическое лицо (директора или одного из акционеров), тогда и общая сумма средств в наличии увеличится.
Необходимость пополнить оборотные средства может коснуться любого предприятия. Кредитно-финансовые учреждения готовы помочь собственнику крупного юридического лица или развивающему свой бизнес индивидуальному предпринимателю. Солидные банки и микрофинансовые организации предлагают займы под фирму. Прежде чем договариваться о подписании соглашения, изучите, какими они бывают и на каких условиях выдаются.
Выдают ли банки кредит под фирму
Получить кредит для модернизации или расширения бизнеса могут юридические лица и индивидуальные предприниматели. Основанием для обращения в банк может стать:
- Расширение ассортимента продукции.
- Необходимость дополнительной закупки товаров или сырья.
- Открытие нового подразделения, торговой точки.
- Модернизация или расширение производства, выпуск новой продукции и т.д.
Несмотря на то, что с подобными проблемами могут столкнуться предприниматели в любой сфере бизнеса, чаще всего за кредитами обращаются собственники предприятий с ярко выраженной сезонностью. Например, весной фермерские хозяйства оформляют займы с целью приобретения посевного материала, топлива и аренды техники, а осенью полностью рассчитываются с кредиторами.
Фирма как форма залога
Естественно, наличие свидетельства о регистрации ИП или учредительных документов на ООО не подарит предпринимателю возможность получить дополнительные средства. В качестве обеспечения финансовых обязательств банк рассматривает имущество предприятия. Это может быть:
- недвижимость - производственные или торговые помещения;
- автотранспорт;
- сельскохозяйственные животные;
- будущий урожай;
- промышленное, торговое оборудование;
- поручительство владельцев бизнеса, финансовых фондов, других банков, муниципальных образований;
Размер кредитной линии, уровень процентной ставки зависит от ликвидности предлагаемого залога. В любом случае, сумма займа не превышает 75% стоимости последнего.
Кредит под оборот фирмы: особенности займа
Кредит под фирму предоставляется банками в двух вариантах:
- в виде овердрафта;
- в качестве традиционного займа.
Первый вариант предполагает возможность осуществить расходную операцию, когда на счете нулевой или отрицательный баланс. В этом случае предприятие в обязательном порядке должно быть клиентом банка.
Классический кредит, в свою очередь, может быть представлен в трех вариантах:
- в виде единовременной выплаты;
- как возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия;
- в виде периодических траншей, количество и размер которых оговорены заранее или оформляются дополнительными соглашениями по мере необходимости.
Погашать кредиты можно несколькими способами:
- дифференциированными платежами;
- равными ежемесячными частями;
- в соответствии с индивидуальным графиком, учитывающим сезонность работы.
Большая часть кредитно-финансовых организаций предоставляет заемщику право на отсрочку оплаты основного долга до полугода. За клиентом остается право досрочно выплатить кредит без дополнительных штрафов, комиссий.
Ключевой особенностью займа под фирму является то, что размер кредитной линии ограничивается двумя показателями:
- оценочной стоимостью имущества, предоставляемого в залог банку;
- финансовым состоянием предприятия.
Не последнюю роль в получении кредита под фирму играет и кредитная история предприятия. Некоторые банки для постоянных клиентов предлагают кредиты без частичного обеспечения.
Как оформить кредит под фирму
Чтобы оформить кредит под фирму, вам необходимо обратиться в ближайшее отделение банка за консультацией. Вместе со специалистом вы составите анкету, а также определитесь с пакетом документов, который нужно будет предоставить кредитору. После изучения вашей финансовой деятельности, оценки ликвидности залога, будет принято .
Чтобы кредит под фирму не стал тяжелой финансовой ношей для вашего предприятия, прислушайтесь к рекомендациям специалистов:
- Перед тем, как заключать кредитный договор, оцените его целесообразность, учтите все риски, связанные с .
- Изучите предложения крупных банков - они зачастую предлагают более выгодные условия.
- Организации предлагают займы в разных валютах, учтите это, подбирая для себя оптимальный вариант.
Возможность открытия собственного бизнеса привлекает людей, стремящихся к финансовой независимости и большим деньгам. Однако в бизнесе много подводных камней. Процесс его развития непредсказуем, как и рыночная экономика в целом. И нередко для развития бизнеса требуется привлечение заемных денежных средств. Именно благодаря кредитам можно открыть свое собственное дело без вложений собственного капитала. Например, молодых предпринимателей интересует, как взять кредит на ООО. Благодаря заемным средствам можно и приобрести, и модернизировать любое дело, можно даже повысить конкурентоспособность.
Как быть новичкам
Единоразовым займом вправе воспользоваться практически все предприятия. Выдается он в виде обыкновенной кредитной линии. Это нецелевое кредитование, что позволяет потратить денежные средства на любые нужды. Ранее такие средства предоставлялись только под обеспечение в виде недвижимого имущества или автомобиля. Теперь же можно найти предложения на более лояльных условиях.
Для собственного дела также подойдет овердрафт или инвестиционное кредитование. Существуют также для организаций товарные и коммерческие займы. Выбор того или иного продукта будет напрямую зависеть от целевого назначения денежных средств, а также от выбора срока возврата и суммы. Исключением является кредитование при упрощенной схеме налогообложения.
Проблемы вызываются государственным органом при подозрении в мошенничестве. Также проблемой становится оптимальная оценка активов потенциального заемщика. Но даже такая ситуация не сможет помешать взять кредит.
Кредитная линия
Кредитная линия для ООО – коммерческое кредитование, при котором денежные средства перечисляются безналичным путем на дебетовую карту основного правообладателя или на расчетный счет предприятия в качестве дополнительного лимита для снятия. Предоставляется для восстановления оборотных активов. При этом срок такого кредитования не превышает двух лет. Погашать такие обязательства предприятие должно будет регулярно. Допускается оплата как частичного долга, так и полного.
Кредитная линия позволяет пользоваться заемными средствами постоянно. Каждый раз при пополнении она обновляется, и вложенная сумма становится доступной для снятия. Использовать такую ссуду можно только на приобретение того товара, что указан в условиях кредитного договора. При нарушении такого пункта банковское учреждение вправе наложить штрафные санкции на предпринимателя.
Инвестиционное кредитование
Если предприниматель решил расширить территорию организации или закупить более дорогостоящее оборудование, то он может получить инвестиционное кредитование от кредитного учреждения. Но стоит помнить, что данный вид заимствования предполагает большие хлопоты в связи с получением большого количества справок и документов. Условия предоставления такого кредита более жесткие. Помимо подтверждающих платежеспособность документов придется предоставить кредитному учреждению инвестиционный план, в котором следует отметить скорейшую окупаемость и увеличение прибыльности. Кроме того, необходимо предоставить доказательства вложения собственных денежных средств не менее 30% от общей суммы. Срок такого вида кредита – 15 лет.
Причиной для отказа может быть маленький срок существования компании. Организация должна существовать на рынке не менее полугода. Некоторые финансовые учреждения требуют, чтобы компания существовала более года при определенном коэффициенте оборотных средств.
Коммерческая ипотека
Особым преимуществом у организаций с ограниченной ответственностью пользуется коммерческая ипотека. Такой вид кредитования необходим для приобретения собственной недвижимости под свое дело. При этом будет отсутствовать ежемесячная арендная плата за территорию. Не нужно будет постоянно сталкиваться с арендной платой и с поисками нового объекта.
Коммерческая ипотека – это выход для предпринимателя. Ее можно получить в короткие сроки и открыть свой бизнес уже на собственном постоянном месте. Из-за постоянной инфляции стоимость недвижимости растет, поэтому ипотечное кредитование оправдывает себя даже с учетом начисляемых процентов.
Для оформления такого вида кредитования необходимо предоставить пакет документов, но так как приобретаемая недвижимость становится обеспечением по кредиту, то процентная ставка будет значительно ниже и документов, подтверждающих платежеспособность, к предоставлению не требуется. Финансовое учреждение не несет никаких рисков, так как в случае неуплаты оно вправе реализовать имущество и покрыть кредитные обязательства заемщика.
Как получить кредит
Для всех предпринимателей, открывших организацию такой правовой формы, существует множество различных предложений на финансовом рынке. Для выбора оптимальной нужно учитывать несколько нюансов:
- Лучше всего оформлять кредит, если налоговая система не является упрощенной. В этом случае можно определить все доходы предпринимателя, что докажет его платежеспособность.
- Получить кредит можно на основании различных документов, обеспечения, а также по доверию. В последнем случае процентная ставка будет на порядок выше.
- Можно взять кредит на развитие предприятия или на начало собственного дела. Но все эти действия должны быть регламентированы соответствующей документацией и переданы в кредитное учреждение для согласования. В них же должны быть отражены все подробные расчеты и действия в будущем.
Какие банки дают кредит
Кредитование бизнеса с нуля
Для того чтобы взять кредит предприятию с нулевым балансом, необходимо подходить под ряд требований кредитного учреждения. Взять кредит, если это успешно работающая на рынке компания, достаточно легко. Другое дело, когда бизнес только открывается. Узнавая перспективы собственного производства, сотрудники банковского учреждения разводят руками. Ведь это особые риски для каждой финансовой организации.
Получить кредит в таком случае поможет субсидия от государства. Это небольшая финансовая помощь безвозмездного характера. Для ее получения необходимо проживать на указанной территории не менее 18 лет, при этом состоять на учете в службе занятости. Составив бизнес-план, необходимо отправиться в центр занятости и написать заявление с просьбой предоставить субсидию. Максимальный размер для стартапов составляет 60 тысяч рублей, для действующего малого бизнеса – 25 тысяч рублей, для открытия собственного бизнеса при особых условиях - до 300 тыс. рублей.
Все денежные средства, выданные государственным органом, должны быть потрачены именно на бизнес, а не на свои нужды. Иначе, они будут истребованы на условиях нарушения договора. Аналогично получится и с бизнесом, не удержавшимся на рынке более года.