Советы должникам. Категория: Советы должникам

Как избавиться от кредитных просрочек

А вы никогда не задумывались откуда берутся кредитные просрочки?

Реалии сегодняшней жизни очень многих из нас приучили жить не по средствам. Витрины магазинов, банков, огромные щиты на улицах призывают нас купить новый телефон, отправится в тур за границу, обновить гардероб и жить на широкую ногу. Но хватит - ли на все это денег? Все мы становимся маниакальными потребителями, мы только и делаем, что тратим, тратим и тратим. В один прекрасный миг ты понимаешь, что уже перестал вести счет деньгам и стал постоянным клиентом банков. Сначала захотелось машину по круче и подороже, потом телефон, потом задумываешься, а почему бы и не разменять квартиру. Ну и лишний раз слетать за границу повидать мир тоже хочется, ведь деньги взять – не проблема. Только все это происходит уже за счет кредитов. Редко, кто думает о том, какие проблемы его возможно ждут. Никто не задумывается, что завтра ты можешь вылететь с работы, даже не по своей вине, а только потому, что работодатель тоже работает в кредит.И вот утром тебе поступает звонок из банка, который сообщает, что ты оказывается уже должен. Ты до конца не веришь, и не понимаешь, что деньги ты брал на один телефон, а вернуть должен как за покупку трех новеньких айфонов. Вот как раз сумма «этих лишних» айфонов и есть Ваша кредитная просрочка. Тут же дается себе зарок, что вот сейчас разберусь с банком, и больше никогда не влезу в такую кредитную авантюру. Но, это «разберусь», когда в кармане нет денег, может длиться очень долго, и еще не факт, что можно не лишиться даже того, что «нажито непосильным трудом» на честно заработанные деньги много лет назад, или подаренное на свадьбу.

Самостоятельная перекредитация.

Решение, которое тебе кажется умным, взять новый кредит, и закрыть просроченную задолженность по старому, очень далеко от «умного», скорее наоборот. Такой подход можно приравнять к наркотической зависимости, и «сидеть на игле» у банка с такими «идеями» можно бесконечно. И не стоит забывать, что каждый день, по купленному в кредит телевизору, ты видишь, как современные «Робин Гуды» - коллекторы, находят «оригинальные» решения таких проблем. Можно, конечно, попробовать воспользоваться перекредитацией, когда банк с более лучшими условиями по кредиту - перечисляет Вашему кредитору всю сумму непогашенного долга и заключает с Вами новый договор под более низкие проценты. Но, зачастую, банки не перекредитовывают Вас под лучшие проценты, а просто растягивают срок выплаты. И часто выдают кредит под больший процент, чем у Вас был изначально, тем самым загоняя Вас в еще более длительные кредитные просрочки. И все начинается по кругу. Да, ежемесячный платеж снижается, но узы кредитной кабалы крепчают.

Важно:

Чтобы спать спокойно, быть здоровым и счастливым, и жить в своем доме, в окружении так полюбившихся кредитных предметах, якобы, роскоши, чтобы не ждать «помощи» от этих «специалистов», прежде чем брать деньги в банке, нужно обладать элементарными понятиями: что, как, почем и почему, и что мне за это будет. Банк очень заинтересован в тебе, особенно в тот день, когда дает в первый раз, но при этом он очень стеснительно, старается не навязываться с подробными объяснениями всех условий и последствий, главное «заманить птицу в клетку»! К подкованному клиенту, оперирующему хотя бы минимальными терминами, и задающему вопросы по существу, уже и подход банкиров иной, тут меньше соблазна «нагрузить» своего визави. Поэтому, когда вы берете кредит, прежде всего, помните, что берете чужие (деньги) на время, а отдаете свои - навсегда, и ни один банк не будет работать себе в убыток, а вам в прибыль, все совершенно наоборот. В этом можно убедиться при подписании договора кредитования, к которому прилагается график выплаты платежей, где есть волшебное слово «Итого». Сравните разницу, сколько вы взяли в руки, и сколько нужно отдать, и подумайте, а оно вам надо? Если надо, то, несмотря на всю тяжесть положения, соблюдайте четко все условия правила, ведь «в чужой монастырь со своим уставом не ходят». Одно из часто встречающихся правил, которое так любят обладатели кредитного имущества» - своевременная оплата суммы, в соответствии с графиком платежей. Выдавая кредит, банк в договоре четко прописывает конкретное число месяца, и конкретную сумму, которую нужно платить. Например, в договоре указали, что каждого 10 числа месяца вы должны платить 7 100 рублей, и вдруг это 10 число попадает на праздничный день, что делать? Платить в этот день, так как у вас не только вместе с банком праздник, но и серый день расплаты, а если вы считаете, что праздничное застолье важнее, то это далеко не так, потому, что кредитная просрочка выйдет дороже. Она может не только добавить дополнительную сумму штрафа к самому кредиту и его процентам, но и является первым шагом для вашей кредитной истории на будущее. То же самое касается и оплаты суммы, когда вы платите 7 000 рублей, оставив себе 100 рублей на сигареты, с намерением в следующем месяце заплатить на 100 рублей больше. Для вас эти сигареты выйдут дороже.

Кредитные каникулы

Но если причиной кредитных просрочек является не праздная жизнь, а тяжелое стечение обстоятельств, то у вас есть возможность предотвратить дополнительные неприятности в жизни, и обратиться в банк, убедив их в вашем безвыходном положении. Там тоже работают люди, у которых также случаются проблемы, и они смогут предоставить вам отсрочку платежа вашего кредита по основному долгу, так называемые «кредитные каникулы». Такой «бонус» может быть дан вам только в том случае, если вы не злостный нарушитель возврата кредита, у вас пока еще нет задолженности, и самое главное, если это предусматривает программа вашего кредитовая. Поэтому, как говорится: на Бога надейся, но сам не плошай, когда берете кредит, выясняйте этот момент. Но не все так сказочно в этих «каникулах», так как они даются на время, максимум на год, почти как академический отпуск, даются они на выплату суммы основного кредита, а проценты вы продолжаете платить, а значить окончательная сумма выплаты увеличится, когда закончатся «каникулы», и продолжится основная выплата. И если Вы думаете, что банк идет Вам на встречу, поверьте, это не так. Просто это еще одна возможность заработать на Ваших кредитных просрочках. Для банка вообще в идеале выдать Вам кредит на всю Вашу жизнь и получать по нему проценты. Лишь бы Вы их платили. А кредитные каникулы часто подорузомевают не только заморозку выплаты основного долга, но и повышение процентной ставки по кредиту. Вы все еще думаете, что уменьшение суммы ежемесячного платежа - делает Вам пользу?

Можно -ли не возвращать кредиты?

Что говорят по этому поводу банки: "Существует только один способ не возвращать кредит, это если вы взяли такую сумму, что вам хватит перевезти всю свою семью на Мальдивы, сделать себе пластическую операцию, сменить себе и всей своей семье документы на другие имена, и жить безбедно до конца дней.Во всех остальных случаях, кредит надо возвращать, и если возникли проблемы, то от банка не нужно прятаться, а надо приходить и договариваться, поскольку в каждом надежном банке существует ряд схем для помощи своим клиентам, которые подбираются в зависимости от вашей ситуации" Что говорим Мы: "Кредитные просрочки это не ярмо на всю жизнь, да и рабство с кабалой уже давно отменили". Есть множество законных способов борьбы с недобросовестными кредиторам. Многие из них Вы сможете найти на нашем сайте или спросить у грамотных юристов.

Для каждого заемщика, который оформлял кредит, известна ситуация, когда нужно вносить очередной платеж, а финансов недостаточно. В такой ситуации необходимо обратиться за советом к адвокату по просроченному кредиту.

Каждый человек может столкнуться с финансовыми проблемами. При оформлении кредита нужно учитывать все условия кредитования. Не своевременно оплачиваемый кредит является угрозой начислением штрафных санкций и неустоек.

В данной ситуации необходимо обратиться в судебные органы с заявлением на предоставление кредитных каникул. Если кредитная организация согласиться на данные условия, то можно на протяжении нескольких месяцев не вносить оплату по кредиту, или уплачивать только проценты.

Что делать, если не получается вовремя оплатить долг?

Во время оплаты кредита может случиться все что угодно, а денежные средства выплачивать необходимо в обязательном порядке. Следовательно, если произошло несчастье стать должником, то необходимо рассмотреть возможные советы.

Большая часть советов рассчитана на должников, в которых появились непредсказуемые материальные проблемы, которые препятствуют своевременно погашать задолженность.

Данный материал является актуальным, потому что в этой ситуации находится большое число заемщиков. Чтобы владеть информацией о том, как правильно вести себя в ситуации, когда возникли проблемы с деньгами нужно изучить все советы должникам по кредитам.

Если произошло резкое изменение финансовых обстоятельств, то в таком случае нужно в обязательном порядке сообщить банк. Понадобится объяснить все случившиеся обстоятельства и правильно выразить просьбу об отсрочке оплаты. А в ситуации неплатежеспособности необходимо лично отнести прошение в письменной форме и попросить специалиста поставить подпись и печать.

Сотрудник не имеет права выдать отказ, потому что аналогичные обстоятельства изображены в кредитном соглашении. При этом заемщик за время рассмотрения заявления должен вносить платеж, чтобы кредитор не решил, что плательщик хочет его ввести в заблуждение.

Если нет возможности оплатить задолженность, то не рекомендуется приобретать второй кредит, для того чтобы погасить первый. Потому что банковская организация не упустит возможности приобрести свои финансовые средства, поэтому спасти положение вторым кредитом не выйдет, так как нужно будет выплачивать два кредита.

В данной ситуации не имеет смысла обращаться за помощью к адвокатам и другим посредникам, которые обещают изменить условия внесение платежа.

Но в реальности они не смогут решить проблему, потому что кредитное соглашение создается специалистами, которые учитывают все риски.

Поэтому лучшим вариантом будет оплатить банковскую задолженность, чем тратить деньги на антиколлекторов.

Видео: Не можете расплатиться

Что делать если просроченный кредит

В первую очередь при неплатежеспособности необходимо обратиться в банковское учреждение. Там можно написать письмо в двух образцах, объяснивши свой случай и попросить изменение условия платежа. К примеру, можно взять кредитные каникулы или сменить условие договора на длительный срок с наименьшими выплатами.

Потом необходимо отдать письмо сотруднику банка, чтобы он поставил на втором образце подпись о получении. В случае если банк отказывается принять заявление, то необходимо отправить заказное письмо почтой с оповещением.

Банки в большинстве случаев при огромном желании клиента оплатить задолженность идут навстречу.

Бывают ситуации, когда заявление о неплатежеспособности приводит к противоположному результату, а именно кредитная организация может потребовать оплату остатка задолженности через судебные органы. Это приведет к тому, что должнику придется найти опытного адвоката по просроченным кредитам и начать готовиться к судебному процессу.

Во – вторых, если произошла просрочка, то необходимо вносить небольшие сумы каждый месяц, чтобы кредитный банк не обратился в суд и не были начислены штрафные санкции. До тех пор пока осуществляется кредитная оплата, заемщика не имеют право признать неплательщиком и выписать штраф.

Не всегда банки обращаются в судебные органы, они зачастую отправляют дело в коллекторское агентство, чьи работники приступают настойчиво требовать денежные средства.

Если коллекторы угрожают родственникам заемщика и приезжают домой, то нужно обратиться в правоохранительные органы и заявить о незаконных действиях работников агентства.

В ситуации, когда дело дошло до суда, то необходимо в обязательном порядке подать ходатайство об уменьшении размера неустойки и штрафа, а также попросить рассрочку по выплате задолженности с учетом доходов.

Большинство советов по кредитам от адвокатов, обращены на заемщиков, которые впервые совершили просрочку по уважительной причине. В данной ситуации находится половина населения, поэтому информация является актуальной. Опытный кредитный адвокат реально оценивает ситуацию и дает правильный совет.

Например, при возникновении сложного материального положения необходимо немедленно известить об этом кредитную организацию. Сообщить нужно в письменной форме, разъяснив произошедшие обстоятельства и попросить об отсрочке.

Данное заявление необходимо предоставить в банк специалисту для постановки даты и подписание документа.

Заемщику следует каждый месяц вносить оплату, чтобы не сталкиваться с серьезными проблемами. Тем не менее, не надо надеяться, что банковская организация пойдет навстречу должнику и снимет кредитные обязательства.

Банк имеет право отказать в просьбе. Часто данное учреждение предлагает отсрочку, но предлагая платеж только начисленных процентов и выплату штрафных санкций, что является невыгодным предложением должникам.

При отсутствии финансов, граждане обращаются в банк, чтобы приобрести еще один кредит на погашение долга ежемесячной оплаты по другому. Этот вариант является неправильным поступком, потому что несет дальнейшую закредитованность.

Банковская организация не пойдет на уступки, если заемщик не оплатил второй кредит. Бывают случаи, когда граждане берут и третий кредит.

В такой ситуации, адвокаты по ипотечным кредитам рекомендуют гражданам продать недвижимость при невозможности погасить кредит. Но осуществить это действия можно только с согласия кредитного банка. Если должник данный вариант не рассмотрит, то в таком случае банковское учреждение имеет право подать в суд, а уже там продают квартиру по цене ниже рыночной.

Где можно найти

Не нужно искать адвоката по кредитам в интернете. Часто там находятся неопытные юристы, которые не имеют практических навыков ведения дела.

Обещая заемщикам выиграть дело, уменьшив обязательства до наименьшего уровня, такие юристы не исполняют требования граждан. Данные обещания не существуют на практике, потому что создают кредитное соглашение все те же адвокаты, которые обязаны рассчитать все риски.

В таком случае, необходимо доверять ведение собственного дела только высококвалифицированным адвокатам, проверенным временем.

Неуплата кредита банковскому учреждению

Граждане, которые попали в трудную материальную ситуацию имеют ряд вопросов на который не знают ответа.

Существует несколько советов по кредитам для физических лиц:

Необходимо обратиться к юристу для рассмотрения и анализированные кредитного соглашения. Договоры не всегда бывают идеальны, не исключая при этом и банк. Опытный адвокат сможет найти погрешности в договоре. На этом основании размер просрочки по кредиту может быть уменьшен.
Потом нужно приобрести в банке выписку об проведенной оплате по кредиту.Просрочка должна быть верно рассчитана. Расчет банковского учреждения необходимо перепроверить.
Далее следует уведомить банк с помощью заказного письма о том, что на данный момент нет финансовых средств и заемщик не сможет оплатить установленные в графики платежи.
Банки не смогут должника привлечь к уголовной ответственности, если последний совершил хотя бы один платеж.
Также дается возможность отправлять в банковскую организацию письма о возникшей проблеме по не оплате кредита, просить реструктурировать долг, предоставить финансовые каникулы. Это нужно для того, чтобы у должника оставался образ честного гражданина на случай судебного разбирательства с банком.
Если заемщик написал письмо и банк согласился на переговоры, то стоит соглашаться только на выгодные условия кредитования. Если варианты банковской организации не интересны, то следует физическому лицу отказаться от них.В этой ситуации лучшем вариантом решение проблемы является суд.
Зачастую банки предлагают реструктурировать задолженность –оплачивать лишь проценты на определенный период.
Если договориться в данной ситуации не получилось и против заемщика подан иск в судебные органы, то необходимо найти высококвалифицированного юриста, который имеет практику по кредитным спорам. Суд является лучшим выходом с невыплаченной задолженностью по кредиту перед банковским учреждением.

Большинство должников допускают ошибку, они уверенны, что у них нет шансов выиграть судебное разбирательство с кредитором. Часто физические лица не обращают внимание на суд с банком по кредиту, при этом не посещают заседание либо дают согласие на все требования.

Адвокаты, которые имеют успешную практику, заявляют, что основной причиной удовлетворение судебных органов всех требований сотрудников банка является недостаток профессиональной защиты у заемщика.

Для того чтобы уберечь себя от серьезных проблем с банком, необходимо внимательно изучить кредитный договор. Если заемщик поставит подпись, которая разрешит банковским учреждением автоматически менять условия кредитования без оповещения гражданина, то в такой ситуации возвратного действия не будет.

Если у заемщика появилась просрочка по кредиту – это еще не значит, что он безалаберный человек, неспособный уследить за собственными платежами. Ситуации бывают разные, и причиной невыплаты может стать увольнение с работы, болезнь или резкие колебания курсов валют (последнее мы наблюдали не столь давно).

С проблемой кредитного долга сталкиваются часто, и важнее всего в этой ситуации – вовремя и правильно среагировать, а не опускать руки и пускать дела на самотек. Какие действия стоит предпринимать, а от каких воздержаться? Разобраться в этом помогут наши советы должникам.

Некоторые просрочки возникают не только из-за жизненных проблем, но и по причине банальной невнимательности. Проверяйте суммы, которые должны внести в текущем месяце, сохраняйте все чеки, обязательно убедитесь, что оплатили все до копейки во время последнего взноса.

Иногда человек уверен, что полностью погасил долг, но призабытые 100 рублей обрастают штрафами, превращаясь в баснословные суммы. А банк и не спешит сообщать о начислении пени, ждет, пока накопится побольше – и в суд.

Бывают и случаи неправомерного начисления пени, когда долги берутся банком с потолка. В таком случае бережно сохраненные чеки спасут вас от несправедливых взысканий.

Но это только присказка, а сказка, как говорится, впереди. Как быть, если по кредиту и правда нечем платить, а коллекторская служба вот-вот постучится в дверь?

1. Первое, что нужно сделать, когда вы осознали свою неплатежеспособность – обратиться в банк. Напишите официальное письмо в двух экземплярах, объясните свою ситуацию и попросите изменить условия оплаты. Например, можно переоформить кредит на более длительный срок с меньшими ежемесячными выплатами, или взять кредитные каникулы, если таковая услуга предоставляется в банке.

Передайте свое письмо уполномоченному сотруднику, попросив его поставить на втором, вашем экземпляре подпись о получении. Если в банке отказываются принимать заявление – отправьте заказным письмом по почте с уведомлением.

Правда, иногда заявление о неплатежеспособности приводит к обратному результату – банк начинает требовать через суд выплату остатка долга. Тут уже ничего не поделаешь – нужно искать кредитного адвоката и готовиться к процессу.

Если дело дошло до суда – хороший юрист сможет найти способ потребовать у банка снижения пени и штрафа, для этого есть масса лазеек в документах.

2. Если у вас уже есть просрочки, но еще не начислен штраф и банк не обратился в суд – погашайте хотя бы небольшие суммы. Пока вы платите хотя бы что-то – вас не могут признать злостным неплательщиком и назначить штраф. Возможно, через 2-3 месяца вы сможете выбраться из долговой ямы без всяких судов. Правда, переплата в виде пени все же останется, и ее придется гасить.

3. Помните, что в подобной ситуации оказывается много людей, особенно сейчас, в кризис. Полезно будет пообщаться с братьями по несчастью на форумах или вступить в общество анонимных должников. На сайте //spasfinans.ru/ можно найти полезные советы должникам, узнать все о подводных камнях кредитования и о последствиях просрочки выплат по кредиту.

4. Банки не всегда обращаются в суд – часто они передают долг коллекторскому агентству, чьи сотрудники начинают упрямо и настойчиво выбивать деньги. Продажа долга обычно происходит в случае, если должник совсем не вносит платежей в течение 3-12 месяцев, а банк не желает подавать в суд.

Существует два варианта сотрудничества банка с коллекторской компанией:

передача кредита для взыскания долга в пользу банка (в таком случае вы все еще должны банку);
полная продажа долга (теперь вы уже должны коллекторам).

По сути, все, что могут делать сотрудники коллекторской компании в рамках закона – это звонить по два раза на дню вам и всем вашим родственникам, напоминая о необходимости погасить долг. Но часто эти напоминания перерастают в грубые и нелицеприятные угрозы. Если серьезные парни начинают угрожать по телефону не стоит паниковать. Записывайте разговоры на диктофон и обращайтесь в суд.

А тем временем собирайте документы. Нужно обратиться в банк и потребовать договор, согласно которому долг был передан или продан коллекторской компании. Если договор не предоставляется или в нем существуют пункты, противоречащие законодательству – коллекторы не имеют права выбивать долг.

Соберите все документы, касающиеся кредита – кредитный договор, выписки по платежам, квитанции, договор залога и т.д. Они понадобятся для того, чтобы отстаивать свои права в суде, если он состоится.

К слову, коллекторы тоже не всегда доводят дело до суда, особенно если знают о каких-то огрехах в оформлении договора и прочих документах. В этих случаях они списывают долг как безнадежный.

Каждый случай кредитного долга уникален, и многие вопросы можно решить с помощью грамотного финансового юриста. Банки часто стараются насчитать штрафа и пени по максимуму, берут на испуг в надежде, что должник заплатит, не разбираясь в ситуации. Кто-то действительно платит огромные штрафы, даже не пытаясь бороться, а кто-то вникает в суть дела и находит способы избежать банковского грабежа.

5. Если звонят представители банка, коллекторской службы или поступил вызов в суд, самая плохая тактика – это пытаться спрятаться, менять номера телефонов и падать на мороз. Во-первых, спрятаться от таких организаций не так уж просто – должника найдут через родственников или коллег. А пока беглеца ищут – пеня капает, штрафы наслаиваются один на другой…

А во-вторых, такое поведение приводит к одному результату – неплательщика заносят в черный список по всей банковской системе. Это значит, что ему больше никогда ни один банк не выдаст кредит.

Долг по кредиту – это не конец света. Своевременная и обдуманная реакция поможет свести до минимума последствия этой проблемы. Нужно действовать законно и решительно, не бояться и не прятать голову в песок – и тогда вы сможете преодолеть финансовые трудности с минимальными потерями.

К сожалению, не все заемщики исправно выполняют свои обязательства перед банком. Некоторые из них не погашают задолженность в силу неблагоприятных обстоятельств, а есть и те, кто умышленно не вносит платежи, рассчитывая, что за это ему ничего не будет. Сегодня мы поговорим о том, что бывает с должниками по кредиту, какая ответственность предусмотрена для неплательщика, и какие действия предпримет банк для возврата долга.

Этап 1. Напоминание

Банки и другие кредитные организации часто начинают свою работу по борьбе с неплательщиками с профилактики. Она заключается в напоминании заемщикам о необходимости внести очередной платеж для погашения кредита. Это делается в виде отправки SMS и обзвона сотрудниками банка за несколько дней до предполагаемой даты взноса. Такие меры направлены на забывчивых людей, которые по невнимательности могут не перечислить деньги.

Этап 2. Soft-collection

Когда день Х прошел, а заемщик так взнос и не заплатил, сотрудники банка переходят к более активным действиям, которые в кредитных учреждениях называют Soft-collection. Обычно этот период длится до 30 дней, но может и 60. Он подразумевает следующие действия:

Регулярные звонки клиенту с целью напоминания о погашении задолженности, а также выяснения причин сложившейся ситуации.
Отправка писем клиенту с претензией.

Если заемщик не платит кредит в силу сложившихся обстоятельств, а не по злому умыслу, то в этот период лучше не избегать диалога с кредитором, а «прийти с повинной». На этой стадии банки могут пойти на компромисс и предложить заемщику кредитные каникулы . Он заплатит штраф, но не испортит свою кредитную историю. Главное не злоупотреблять доверием банка и не делать это привычкой. Также не стоит давать банку заведомо невыполнимые обещания. В противном случае на следующем этапе можно столкнуться с более жесткой работой службы безопасности банка или коллекторской организации.

Этап 3. Hard-collection

На стадии Hard-collection представители кредитора будут настойчиво искать встречи с неплательщиком. Обычно этот период охватывает 30-90 дней после возникновения просрочки.

Если задолженность не погашена и от заемщика нет инициативы для решения вопроса, то банк начинает действовать более жестко. Он может делать это самостоятельно или передать задолженность коллекторской организации . Заемщик может столкнуться со следующими их действиями:

Звонки станут очень частыми. Звонить могут и в ночное время, чтобы причинить психологический дискомфорт должнику.
О долге могут узнать соседи, так как в районе проживания заемщика могут появиться объявления. Эти действия незаконны, так как кредитор разглашает информацию третьим лицам.
Представители банка или коллектора будут делать регулярные «визиты вежливости» заемщику. Иногда они делают вид, что описывают имущество с целью его реализации и погашения задолженности. Делать это они не имеют права.
Встречи и звонки будут направлены не только непосредственно на заемщика, но и на членов его семьи. Звонить также будут на работу, так что необходимо быть готовым к тому, что коллектив узнает о проблемах с кредиторами.

Получить кредитные каникулы или реструктуризацию на этом этапе сложней. Заемщик должен предоставить в банк весомые доказательства того, что ситуация возникла по независящим от него причинам, а также рассказать об ожидаемых источниках денежных средств для погашения долга.

Взять кредит в другом месте на этом этапе практически невозможно : кредитная история будет уже изрядно испорчена. Займ можно получить только у частных лиц или в микрофинансовых организациях под большие проценты. Но такой способ решения ситуации обычно приводит только к увеличению долговой ямы.

Одним из этапов Hard-collection является выставление претензии должнику, что является начальным (подготовительным) этапом взыскания кредита через суд. В претензии будет указана сумма кредита, начисленные, но неуплаченные проценты и штрафные санкции за нарушения кредитного договора. Размер иска не может превышать сумму, которая была указана в претензии. В ней также будет указана окончательная дата добровольного погашения задолженности. Если погашение не производится, кредитор имеет право подать иск в суд.

Также банк может пойти другим путем и продать задолженность коллекторской компании. Он имеет право на это только при условии информирования задолжника о продаже.

Этап 4. Legal-collection

Legal-collection - это принудительное взыскание задолженности через суд . Кредитор также может обратиться в прокуратуру, если у него есть основания подозревать мошеннические действия. В суд может подать банк или коллекторская организация от его имени.

Если долг не превышает 50 000 рублей, решение может вынести мировой судья по упрощенной процедуре. Также законом предусмотрено мировое соглашение.

Выиграть суд заемщику очень сложно, для этого ему нужно доказать непреодолимость обстоятельств, которые повлекли за собой возникновение просроченной задолженности.

Ответственность за неуплату кредита

После решения суда, если она вынесено в пользу кредитора, на имущество должника накладывается арест и заемщику предстоит встреча с судебными приставами, которые опишут имущество. Кредитор может его принудительно реализовать и направить деньги на погашение задолженности. Он не имеет право на изъятие продуктов питания и техники ежедневного использования. Также не могут принудительно реализовать квартиру, если она является единственно возможным местом для проживания, а тем более, когда там зарегистрированы и проживают несовершеннолетние. Если заемщик состоит в браке и есть имущество, которое записано на супругу/супруга, то арестовать могут и его.

Также по решению суда, может производиться принудительное списание средств в счет погашения долга из заработной платы должника.

Еще одна неприятная ситуация, которая может настигнуть должника, - это запрет на выезд за границу . Причем многие узнают об этом уже на этапе прохождения паспортного контроля.

Перед тем как подписать кредитный договор, стоит взвесить все за и против получения заемных средств, а также адекватно оценить свои финансовые возможности. Если же в процессе выплаты кредита складывается ситуация, в которой своевременно погашать задолженность невозможно, необходимо не избегать кредитора, а проявлять инициативу и искать пути решения проблемы. Это поможет избежать общения с коллекторами и судебными приставами.

Если вы являетесь должником по кредиту и не знаете, как выйти из сложившейся ситуации, то задайте свой вопрос нашему дежурному юристу, и он бесплатно вас проконсультирует в течение ближайшего часа.

Сегодня не редки ситуации, когда честный заемщик попадает в трудную жизненную ситуацию и оказывается должником без возможности выплаты кредита из-за потери работы, переезда, ухудшения здоровья или по иным причинам.

В этой рубрике вы найдете дельные советы о том, где можно получить деньги при наличии просрочек, каким образом можно изменить условия своего кредитного договора, как снизить размер ежемесячного платежа или штрафа . Также мы затронем тему о том, как нужно вести себя с судебными приставами и коллекторами .

Расскажем о том, как сохранить свою историю положительной и что делать, если по каким-то причинам она была испорчена. Посоветуем, куда лучше подать заявку, чтобы получить займ без отказа , и как повысить свои шансы на одобрение. Перед вами полезные рекомендации и разные «хитрости», которые понадобятся при обращении в банковские компании