Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита: проверенные советы от адвоката. Кредитные просрочки. Практические советы для заемщика

Сегодня не редки ситуации, когда честный заемщик попадает в трудную жизненную ситуацию и оказывается должником без возможности выплаты кредита из-за потери работы, переезда, ухудшения здоровья или по иным причинам.

В этой рубрике вы найдете дельные советы о том, где можно получить деньги при наличии просрочек, каким образом можно изменить условия своего кредитного договора, как снизить размер ежемесячного платежа или штрафа . Также мы затронем тему о том, как нужно вести себя с судебными приставами и коллекторами .

Расскажем о том, как сохранить свою историю положительной и что делать, если по каким-то причинам она была испорчена. Посоветуем, куда лучше подать заявку, чтобы получить займ без отказа , и как повысить свои шансы на одобрение. Перед вами полезные рекомендации и разные «хитрости», которые понадобятся при обращении в банковские компании

Популярное

Последние публикации:

Наши читатели часто спрашивают нас о том, как можно заемщику узнать, был ли суд по его кредиту? Ведь очень многие имеют непогашенные задолженности, а значит, есть вероятность начала судебного дела. Но как узнать о нем? Рассказываем далее.

Для вас актуален вопрос о том, как можно признать себя банкротом по действующим кредитам? Всем ли предоставляется такая возможность, какие условия нужно соблюсти, какие документы потребуется предоставить? Обо всем этом по порядку можно будет узнать в нашей статье.

Если вы имеете проблемы с задолженностью в прошлом, то взять новый кредит с плохой кредитной историей и просрочками будет трудно. Чаще всего, банки одобряют заявку без отказа только тем заемщикам, у которых в БКИ содержится положительная информация.

В кризисных условиях практически все банки столкнулись с проблемой резкого повышения процентов непогашенных кредитов. Сложная ситуация в экономике оказывает давление и на банковский сектор, а значит, в кризис банки как никогда заинтересованы в своевременном и полном возврате средств, выданных заемщикам.

Трудно не согласиться с утверждением о том, что кредит лучше выплачивать вовремя и в полном объеме. Это понимают все. Но в жизни любого человека может возникнуть такая ситуация, которая исключает возможность платить по своим долговым обязательствам.

Многие заемщики, не имеющие возможности осуществлять выплаты по своему кредиту, задаются вопросом – чем же будет грозить им неуплата кредита в 2019 году? Далее мы расскажем вам о тех последствиях, с которым может столкнуться должник.

Если вы являетесь заемщиком в кредитной организации, и вы не знаете, что же такое реструктуризация задолженности или кредита, предлагаем вам ознакомиться с этой статьей. Именно здесь вы найдете ответы на наиболее часто встречающиеся вопросы по данной тематике.

Финансовые обстоятельства могут сложиться таким образом, что платить по оформленному ранее кредиту становится нечем, и встает логичный вопрос, что будет если вообще не платить кредит? Такие ситуации часто обсуждаются на форумах должников, где люди делятся советами и отзывами из своего опыта работы с банками.

Большинство совсем не знают, куда обратиться и куда жаловаться, если постоянно звонят коллекторы по чужому кредиту. Эта ситуация очень неприятная, но решаемая. Тем более, что вариантов действий несколько.

Существует, как минимум, 6 способов получить деньги с плохой кредитной историей – взять в долг можно и крупную сумму, и небольшие деньги на личные расходы. Более того, оформить заем можно быстро, и даже без предоставления документов, подтверждающих доход.

В связи с нынешней непростой финансовой ситуацией в стране, у многих наших сограждан возникают определенные материальные трудности, которые связаны с потерей работы, уменьшением заработной платы, увеличением долговой нагрузки и т.д. Не все справляются со своими обязательствами, многие допускают просрочку и портят свою кредитную историю, из-за чего приходится искать людей, способных помочь в получении кредита.

Если вы имели дело с оформлением кредита, то наверняка знаете, что немаловажную роль в вопросе его выдачи играет кредитная история клиента. Если в ней отображены открытые просрочки, неоплаченные платежи и штрафы, то рассчитывать на положительное решение от банка практически невозможно.

На данный момент значительное количество жителей нашей страны имеют большую кредитную нагрузку. При этом может возникнуть ситуация, когда при наличии имеющихся долгов нужно получить еще один кредит. Как это сделать без отказа? Рассмотрим несколько вариантов.

Вопрос, где взять деньги, если банки отказывают в кредите, может возникнуть в любой момент. Ведь отказы случаются зачастую не по нашей вине. Так могут сложиться обстоятельства.

Хотите узнать, где можно найти людей, готовых оформить кредит на себя за определенный процент? В этой статье вы найдете актуальные советы о том, как именно стоит искать такого посредника между вами и банковской организацией.

Оказавшись в непростой ситуации, заемщики начинают искать того, кто реально может помочь получить деньги с плохой кредитной историей. Ведь многие наслышаны о мошенниках, которые обещают стопроцентное одобрение, а в итоге обманывают клиента, при этом требуя немалые деньги за свои услуги.

Жизнь каждого человека проходит через пелену событий. Некоторые из них требуют денежных вложений, но, к сожалению, часто случается, что финансы отсутствуют, когда они так необходимы. В таких ситуациях банковские организации не оставят в беде и протянут руку помощи, предоставив нужную сумму.

Просрочки по банковским договорам случаются даже с самыми ответственными заемщиками. В такие моменты нам кажется, что теперь наша кредитная история испорчена, и ни один банк не выдаст ссуду.

Для того чтобы заставить должников поскорее расплатиться по кредиту, банки прибегают к разным уловкам, включая и звонки родственникам, знакомым, друзьям, коллегам по работе. Давайте вместе разберемся, может ли банк звонить на работу должнику, насколько это законно и что делать в таких ситуациях.

Может ли банк одобрить кредитную заявку, если у созаемщика либо поручителя испорчена кредитная история? Такой вопрос интересует многих людей, желающих взять крупную сумму в долг, и привлечь для этого поручителей. Ниже попытаемся разобраться в этом вопросе.

В преддверии летнего сезона и начала отпусков, многие наши читатели задают вопросы о том, как можно проверить – есть ли задолженность и помешает ли она для выезда за границу? И действительно, перед любой поездкой очень важно проверить, нет и у вас текущих долгов за коммунальные услуги, за парковку, налоги и т.д..

При оформлении кредитного договора заемщик меньше всего думает о том, что может наступить момент, когда материальное положение не позволит выплачивать долг по ссуде. Однако в жизни могут произойти самые сложные ситуации, последствием которых станет повисший в воздухе кредит.

Заемщики интересуются, помогает ли смена фамилии для оформления нового заема при имеющейся плохой кредитной истории. Ведь кажется, что достаточно получить новый паспорт на совершенно новую фамилию, и данные о старых просрочках станут уже чужими. Но на самом деле в такой схеме есть несколько нюансов.

Для многих наших читателей стал актуальным вопрос о том, как можно взять кредит человеку, если у него уже есть непогашенные кредиты? Именно о данной проблеме, а также о путях её решения и пойдет речь в нашей сегодняшней статье.

Для наших читателей является весьма актуальным вопрос о том, через какое же время неоплаченный кредит аннулируется, и задолженность будет считаться «прощенной»? Сегодня мы подробно рассмотрим данную ситуацию, и дадим вам несколько рекомендаций относительно того, как ею можно воспользоваться.

Сегодня трудно не встретить семью, где хотя бы у одного из её членов не был бы оформлен кредит на какие-либо цели — покупка недвижимости, автомобиля, оплата лечения, образования и т.д. Причины могут быть разными, но если потребности человека не совпадают с его возможностями, он может допустить просрочку и испортить свою кредитную историю. Можно ли её…

Сегодня не так уж и редко можно встретить ситуацию, когда человек набирает много кредитов в разных банках на разные нужды. А потом понимает, что долгов много, а платить ему нечем. Что делать в такой ситуации заемщику? Рассказываем далее.

У многих из нас может возникнуть вопрос о том, где можно получить деньги с плохой кредитной историей без отказа в Новосибирске? И это неудивительно, т.к. сегодня даже из-за такой мелочи, как просроченный на несколько недель платеж, можно прослыть ненадежным клиентом, что приведет к испорченным отношениям с финансовыми организациями.

Сегодня многие люди часто сталкиваются с вопросом о том, — можно ли как-то узнать, есть ли у меня кредиты в банк? Чаще всего такие вопросы появляются после того, как вы потеряли свой паспорт, у вас украли сумку с документами или просто ваши личные данные на определенное время попадали в руки подозрительных личностей.

Скачки курса рубля, снижение реальных доходов населения послужили причинами увеличения долга по ипотеке. Банки отчитываются о росте просроченной задолженности ежемесячно, что вызывает проблемы не только внутри финансовой среды, но и для плательщика.

Наверняка каждый заемщик, особенно в сложном финансовом положении, задумывался о том, может ли банк простить кредитный долг и на какую сумму? А действительно – реально ли взять заем так, чтобы потом его не платить? Финансовые эксперты помогают разобраться в нюансах, при которых долг может быть списан.

Для каждого заемщика, который оформлял кредит, известна ситуация, когда нужно вносить очередной платеж, а финансов недостаточно. В такой ситуации необходимо обратиться за советом к адвокату по просроченному кредиту.

Каждый человек может столкнуться с финансовыми проблемами. При оформлении кредита нужно учитывать все условия кредитования. Не своевременно оплачиваемый кредит является угрозой начислением штрафных санкций и неустоек.

В данной ситуации необходимо обратиться в судебные органы с заявлением на предоставление кредитных каникул. Если кредитная организация согласиться на данные условия, то можно на протяжении нескольких месяцев не вносить оплату по кредиту, или уплачивать только проценты.

Что делать, если не получается вовремя оплатить долг?

Во время оплаты кредита может случиться все что угодно, а денежные средства выплачивать необходимо в обязательном порядке. Следовательно, если произошло несчастье стать должником, то необходимо рассмотреть возможные советы.

Большая часть советов рассчитана на должников, в которых появились непредсказуемые материальные проблемы, которые препятствуют своевременно погашать задолженность.

Данный материал является актуальным, потому что в этой ситуации находится большое число заемщиков. Чтобы владеть информацией о том, как правильно вести себя в ситуации, когда возникли проблемы с деньгами нужно изучить все советы должникам по кредитам.

Если произошло резкое изменение финансовых обстоятельств, то в таком случае нужно в обязательном порядке сообщить банк. Понадобится объяснить все случившиеся обстоятельства и правильно выразить просьбу об отсрочке оплаты. А в ситуации неплатежеспособности необходимо лично отнести прошение в письменной форме и попросить специалиста поставить подпись и печать.

Сотрудник не имеет права выдать отказ, потому что аналогичные обстоятельства изображены в кредитном соглашении. При этом заемщик за время рассмотрения заявления должен вносить платеж, чтобы кредитор не решил, что плательщик хочет его ввести в заблуждение.

Если нет возможности оплатить задолженность, то не рекомендуется приобретать второй кредит, для того чтобы погасить первый. Потому что банковская организация не упустит возможности приобрести свои финансовые средства, поэтому спасти положение вторым кредитом не выйдет, так как нужно будет выплачивать два кредита.

В данной ситуации не имеет смысла обращаться за помощью к адвокатам и другим посредникам, которые обещают изменить условия внесение платежа.

Но в реальности они не смогут решить проблему, потому что кредитное соглашение создается специалистами, которые учитывают все риски.

Поэтому лучшим вариантом будет оплатить банковскую задолженность, чем тратить деньги на антиколлекторов.

Видео: Не можете расплатиться

Что делать если просроченный кредит

В первую очередь при неплатежеспособности необходимо обратиться в банковское учреждение. Там можно написать письмо в двух образцах, объяснивши свой случай и попросить изменение условия платежа. К примеру, можно взять кредитные каникулы или сменить условие договора на длительный срок с наименьшими выплатами.

Потом необходимо отдать письмо сотруднику банка, чтобы он поставил на втором образце подпись о получении. В случае если банк отказывается принять заявление, то необходимо отправить заказное письмо почтой с оповещением.

Банки в большинстве случаев при огромном желании клиента оплатить задолженность идут навстречу.

Бывают ситуации, когда заявление о неплатежеспособности приводит к противоположному результату, а именно кредитная организация может потребовать оплату остатка задолженности через судебные органы. Это приведет к тому, что должнику придется найти опытного адвоката по просроченным кредитам и начать готовиться к судебному процессу.

Во – вторых, если произошла просрочка, то необходимо вносить небольшие сумы каждый месяц, чтобы кредитный банк не обратился в суд и не были начислены штрафные санкции. До тех пор пока осуществляется кредитная оплата, заемщика не имеют право признать неплательщиком и выписать штраф.

Не всегда банки обращаются в судебные органы, они зачастую отправляют дело в коллекторское агентство, чьи работники приступают настойчиво требовать денежные средства.

Если коллекторы угрожают родственникам заемщика и приезжают домой, то нужно обратиться в правоохранительные органы и заявить о незаконных действиях работников агентства.

В ситуации, когда дело дошло до суда, то необходимо в обязательном порядке подать ходатайство об уменьшении размера неустойки и штрафа, а также попросить рассрочку по выплате задолженности с учетом доходов.

Большинство советов по кредитам от адвокатов, обращены на заемщиков, которые впервые совершили просрочку по уважительной причине. В данной ситуации находится половина населения, поэтому информация является актуальной. Опытный кредитный адвокат реально оценивает ситуацию и дает правильный совет.

Например, при возникновении сложного материального положения необходимо немедленно известить об этом кредитную организацию. Сообщить нужно в письменной форме, разъяснив произошедшие обстоятельства и попросить об отсрочке.

Данное заявление необходимо предоставить в банк специалисту для постановки даты и подписание документа.

Заемщику следует каждый месяц вносить оплату, чтобы не сталкиваться с серьезными проблемами. Тем не менее, не надо надеяться, что банковская организация пойдет навстречу должнику и снимет кредитные обязательства.

Банк имеет право отказать в просьбе. Часто данное учреждение предлагает отсрочку, но предлагая платеж только начисленных процентов и выплату штрафных санкций, что является невыгодным предложением должникам.

При отсутствии финансов, граждане обращаются в банк, чтобы приобрести еще один кредит на погашение долга ежемесячной оплаты по другому. Этот вариант является неправильным поступком, потому что несет дальнейшую закредитованность.

Банковская организация не пойдет на уступки, если заемщик не оплатил второй кредит. Бывают случаи, когда граждане берут и третий кредит.

В такой ситуации, адвокаты по ипотечным кредитам рекомендуют гражданам продать недвижимость при невозможности погасить кредит. Но осуществить это действия можно только с согласия кредитного банка. Если должник данный вариант не рассмотрит, то в таком случае банковское учреждение имеет право подать в суд, а уже там продают квартиру по цене ниже рыночной.

Где можно найти

Не нужно искать адвоката по кредитам в интернете. Часто там находятся неопытные юристы, которые не имеют практических навыков ведения дела.

Обещая заемщикам выиграть дело, уменьшив обязательства до наименьшего уровня, такие юристы не исполняют требования граждан. Данные обещания не существуют на практике, потому что создают кредитное соглашение все те же адвокаты, которые обязаны рассчитать все риски.

В таком случае, необходимо доверять ведение собственного дела только высококвалифицированным адвокатам, проверенным временем.

Неуплата кредита банковскому учреждению

Граждане, которые попали в трудную материальную ситуацию имеют ряд вопросов на который не знают ответа.

Существует несколько советов по кредитам для физических лиц:

• Необходимо обратиться к юристу для рассмотрения и анализированные кредитного соглашения. Договоры не всегда бывают идеальны, не исключая при этом и банк. Опытный адвокат сможет найти погрешности в договоре. На этом основании размер просрочки по кредиту может быть уменьшен.
• Потом нужно приобрести в банке выписку об проведенной оплате по кредиту.Просрочка должна быть верно рассчитана. Расчет банковского учреждения необходимо перепроверить.
• Далее следует уведомить банк с помощью заказного письма о том, что на данный момент нет финансовых средств и заемщик не сможет оплатить установленные в графики платежи.
• Банки не смогут должника привлечь к уголовной ответственности, если последний совершил хотя бы один платеж.
• Также дается возможность отправлять в банковскую организацию письма о возникшей проблеме по не оплате кредита, просить реструктурировать долг, предоставить финансовые каникулы. Это нужно для того, чтобы у должника оставался образ честного гражданина на случай судебного разбирательства с банком.
• Если заемщик написал письмо и банк согласился на переговоры, то стоит соглашаться только на выгодные условия кредитования. Если варианты банковской организации не интересны, то следует физическому лицу отказаться от них.В этой ситуации лучшем вариантом решение проблемы является суд.
• Зачастую банки предлагают реструктурировать задолженность –оплачивать лишь проценты на определенный период.
• Если договориться в данной ситуации не получилось и против заемщика подан иск в судебные органы, то необходимо найти высококвалифицированного юриста, который имеет практику по кредитным спорам. Суд является лучшим выходом с невыплаченной задолженностью по кредиту перед банковским учреждением.

Большинство должников допускают ошибку, они уверенны, что у них нет шансов выиграть судебное разбирательство с кредитором. Часто физические лица не обращают внимание на суд с банком по кредиту, при этом не посещают заседание либо дают согласие на все требования.

Адвокаты, которые имеют успешную практику, заявляют, что основной причиной удовлетворение судебных органов всех требований сотрудников банка является недостаток профессиональной защиты у заемщика.

Для того чтобы уберечь себя от серьезных проблем с банком, необходимо внимательно изучить кредитный договор. Если заемщик поставит подпись, которая разрешит банковским учреждением автоматически менять условия кредитования без оповещения гражданина, то в такой ситуации возвратного действия не будет.

Как избавиться от кредитных просрочек

А вы никогда не задумывались откуда берутся кредитные просрочки?

Реалии сегодняшней жизни очень многих из нас приучили жить не по средствам. Витрины магазинов, банков, огромные щиты на улицах призывают нас купить новый телефон, отправится в тур за границу, обновить гардероб и жить на широкую ногу. Но хватит - ли на все это денег? Все мы становимся маниакальными потребителями, мы только и делаем, что тратим, тратим и тратим. В один прекрасный миг ты понимаешь, что уже перестал вести счет деньгам и стал постоянным клиентом банков. Сначала захотелось машину по круче и подороже, потом телефон, потом задумываешься, а почему бы и не разменять квартиру. Ну и лишний раз слетать за границу повидать мир тоже хочется, ведь деньги взять – не проблема. Только все это происходит уже за счет кредитов. Редко, кто думает о том, какие проблемы его возможно ждут. Никто не задумывается, что завтра ты можешь вылететь с работы, даже не по своей вине, а только потому, что работодатель тоже работает в кредит.И вот утром тебе поступает звонок из банка, который сообщает, что ты оказывается уже должен. Ты до конца не веришь, и не понимаешь, что деньги ты брал на один телефон, а вернуть должен как за покупку трех новеньких айфонов. Вот как раз сумма «этих лишних» айфонов и есть Ваша кредитная просрочка. Тут же дается себе зарок, что вот сейчас разберусь с банком, и больше никогда не влезу в такую кредитную авантюру. Но, это «разберусь», когда в кармане нет денег, может длиться очень долго, и еще не факт, что можно не лишиться даже того, что «нажито непосильным трудом» на честно заработанные деньги много лет назад, или подаренное на свадьбу.

Самостоятельная перекредитация.

Решение, которое тебе кажется умным, взять новый кредит, и закрыть просроченную задолженность по старому, очень далеко от «умного», скорее наоборот. Такой подход можно приравнять к наркотической зависимости, и «сидеть на игле» у банка с такими «идеями» можно бесконечно. И не стоит забывать, что каждый день, по купленному в кредит телевизору, ты видишь, как современные «Робин Гуды» - коллекторы, находят «оригинальные» решения таких проблем. Можно, конечно, попробовать воспользоваться перекредитацией, когда банк с более лучшими условиями по кредиту - перечисляет Вашему кредитору всю сумму непогашенного долга и заключает с Вами новый договор под более низкие проценты. Но, зачастую, банки не перекредитовывают Вас под лучшие проценты, а просто растягивают срок выплаты. И часто выдают кредит под больший процент, чем у Вас был изначально, тем самым загоняя Вас в еще более длительные кредитные просрочки. И все начинается по кругу. Да, ежемесячный платеж снижается, но узы кредитной кабалы крепчают.

Важно:

Чтобы спать спокойно, быть здоровым и счастливым, и жить в своем доме, в окружении так полюбившихся кредитных предметах, якобы, роскоши, чтобы не ждать «помощи» от этих «специалистов», прежде чем брать деньги в банке, нужно обладать элементарными понятиями: что, как, почем и почему, и что мне за это будет. Банк очень заинтересован в тебе, особенно в тот день, когда дает в первый раз, но при этом он очень стеснительно, старается не навязываться с подробными объяснениями всех условий и последствий, главное «заманить птицу в клетку»! К подкованному клиенту, оперирующему хотя бы минимальными терминами, и задающему вопросы по существу, уже и подход банкиров иной, тут меньше соблазна «нагрузить» своего визави. Поэтому, когда вы берете кредит, прежде всего, помните, что берете чужие (деньги) на время, а отдаете свои - навсегда, и ни один банк не будет работать себе в убыток, а вам в прибыль, все совершенно наоборот. В этом можно убедиться при подписании договора кредитования, к которому прилагается график выплаты платежей, где есть волшебное слово «Итого». Сравните разницу, сколько вы взяли в руки, и сколько нужно отдать, и подумайте, а оно вам надо? Если надо, то, несмотря на всю тяжесть положения, соблюдайте четко все условия правила, ведь «в чужой монастырь со своим уставом не ходят». Одно из часто встречающихся правил, которое так любят обладатели кредитного имущества» - своевременная оплата суммы, в соответствии с графиком платежей. Выдавая кредит, банк в договоре четко прописывает конкретное число месяца, и конкретную сумму, которую нужно платить. Например, в договоре указали, что каждого 10 числа месяца вы должны платить 7 100 рублей, и вдруг это 10 число попадает на праздничный день, что делать? Платить в этот день, так как у вас не только вместе с банком праздник, но и серый день расплаты, а если вы считаете, что праздничное застолье важнее, то это далеко не так, потому, что кредитная просрочка выйдет дороже. Она может не только добавить дополнительную сумму штрафа к самому кредиту и его процентам, но и является первым шагом для вашей кредитной истории на будущее. То же самое касается и оплаты суммы, когда вы платите 7 000 рублей, оставив себе 100 рублей на сигареты, с намерением в следующем месяце заплатить на 100 рублей больше. Для вас эти сигареты выйдут дороже.

Кредитные каникулы

Но если причиной кредитных просрочек является не праздная жизнь, а тяжелое стечение обстоятельств, то у вас есть возможность предотвратить дополнительные неприятности в жизни, и обратиться в банк, убедив их в вашем безвыходном положении. Там тоже работают люди, у которых также случаются проблемы, и они смогут предоставить вам отсрочку платежа вашего кредита по основному долгу, так называемые «кредитные каникулы». Такой «бонус» может быть дан вам только в том случае, если вы не злостный нарушитель возврата кредита, у вас пока еще нет задолженности, и самое главное, если это предусматривает программа вашего кредитовая. Поэтому, как говорится: на Бога надейся, но сам не плошай, когда берете кредит, выясняйте этот момент. Но не все так сказочно в этих «каникулах», так как они даются на время, максимум на год, почти как академический отпуск, даются они на выплату суммы основного кредита, а проценты вы продолжаете платить, а значить окончательная сумма выплаты увеличится, когда закончатся «каникулы», и продолжится основная выплата. И если Вы думаете, что банк идет Вам на встречу, поверьте, это не так. Просто это еще одна возможность заработать на Ваших кредитных просрочках. Для банка вообще в идеале выдать Вам кредит на всю Вашу жизнь и получать по нему проценты. Лишь бы Вы их платили. А кредитные каникулы часто подорузомевают не только заморозку выплаты основного долга, но и повышение процентной ставки по кредиту. Вы все еще думаете, что уменьшение суммы ежемесячного платежа - делает Вам пользу?

Можно -ли не возвращать кредиты?

Что говорят по этому поводу банки: "Существует только один способ не возвращать кредит, это если вы взяли такую сумму, что вам хватит перевезти всю свою семью на Мальдивы, сделать себе пластическую операцию, сменить себе и всей своей семье документы на другие имена, и жить безбедно до конца дней.Во всех остальных случаях, кредит надо возвращать, и если возникли проблемы, то от банка не нужно прятаться, а надо приходить и договариваться, поскольку в каждом надежном банке существует ряд схем для помощи своим клиентам, которые подбираются в зависимости от вашей ситуации" Что говорим Мы: "Кредитные просрочки это не ярмо на всю жизнь, да и рабство с кабалой уже давно отменили". Есть множество законных способов борьбы с недобросовестными кредиторам. Многие из них Вы сможете найти на нашем сайте или спросить у грамотных юристов.

Банки сегодня с вольностью раздают кредиты всем желающим без какой-либо проверки платежеспособности заемщика. В России работает несколько тысяч крупных и не очень банков и несколько сотен заемных контор («Быстро деньги», «Деньги сейчас» и др.).

Складывается такое впечатление, что банкам выгодно предоставление кредитов гражданам даже если половина из взятых этими гражданами денежных средств не будет возвращена. Так оно и есть! Посудите сами, банки используют при предоставлении кредитов населению далеко не собственные деньги, а взятые кредитные средства у государства под небольшой процент годовых. Население же получает кредит уже под 30% - 70% в год. Большой процент невозврата уже включен в эти грабительские процентные ставки.

В итоге, население страны и малый бизнес утопают в пучине долгов, а единичные экземпляры толстосумов, случайно ставшие хозяевами банков, не знают куда потратить текущие рекой барыши. Неплатежи граждан растут как снежный ком и должники по кредитам надеются только на так называемый закон о банкротстве физических лиц. Однако, процедура банкротства стоит денег и сложна в проведении.

К сожалению, государство сегодня отстранилось от проблемы неплатежеспособности граждан, и отдало регулирование кредитных ставок на откуп этой самой банковской системе.

неуплата кредита банку

Итак, предположим, Вы взяли кредит, не рассчитали свои силы и попали в неразрешимую финансовую ситуацию. Что делать, когда нечем платить? И что будет, если не платить кредит совсем? Варианты развития событий таковы:

• Обратиться к адвокату для изучения и анализа кредитного договора. Договоры не всегда бывают совершенны. Тем более, иногда туда незаконно попадают условия о дополнительных комиссиях, навязанной клиенту страховке и иные нарушения. Адвокат сможет отыскать эти погрешности в вашем договоре. Сумма просрочки по кредиту на этом основании может быть существенно уменьшена.
• Далее необходимо получить в банке выписку обо всех уже проведенных вами платежах по кредиту, где также указан остаток ссудной задолженности. Просрочка должна быть правильно рассчитана. Расчет банка следует перепроверить.
• Теперь письменно под роспись или заказным письмом с уведомлением сообщаем в банковскую организацию о том, что у Вас изменилась жизненная ситуация в худшую сторону и теперь Вы не сможете платить банку установленные в графике платежи. Если филиал банка находится в вашем городе, письмо лучше завести под роспись, если другой город – отправить почтой заказным письмом. Тем самым Вы уведомили кредитора о том, по какой причине вы допустили просрочку по договору.
• Можно конечно продолжать вносить на счет символические суммы в соответствии с утвержденным графиком. Однако, если Вы видите, что не сможете дальше выплатить кредит - делать такие платежи бессмыссленно. Многие думают, что таким образом они дают понять банку что не являются злостными неплательщиками. Ведь последние часто стращают должников уголовной ответственностью за уклонение от погашения долга. Все это - глупости. Если у Вас не было цели брать невозвратный кредит и Вы сделали хотя бы один платеж - к уголовной ответственности Вас не привлекут.
• Также можно попробовать периодически направлять кредитору письма с Вашим видением урегулирования возникшей проблемы по невозврату кредита, просить реструктурировать задолженность, дать Вам финансовые каникулы, провести переговоры и т.д... Это необходимо, в том числе, для того, чтобы у Вас оставался образ добросовестного заемщика на случай судебного спора. В последнее время банки редко идут на такие послабления, а если и идут, то на невыгодных условиях для клиента (перекредитование, увеличение срока и т.д.). Если у Вас есть такая возможность – пусть такой документ составит опытный адвокат, юрист, специализирующийся в кредитном праве.
• Написали письмо и – о чудо... Вам звонят из банка. Переговоров избегать не надо ни в коем случае. Иногда на этих переговорах удается решить вопрос с отсрочкой погашения кредита или реструктурировать долг. Главное - следует соглашаться на условия банка только если они Вам выгодны, и Вы финансово сможете потянуть это предложение. Если Вам не интересен вариант банка - отказывайтесь от него. Уж лучше суд, банкротство, чем финансовая кабала на годы. Есть надежды, что процедура банкротства физических лиц все же постепенно будет эффективно помогать неплатежеспособным должникам по кредитам.
• Реструктурировать долг - платить только проценты на установленный банком период. Кредиторы часто идут на это. Надо признаться, иногда это им выгодно и тут на уступку Вам банк подталкивает не только безвыходность ситуации, но и жажда получения еще большей прибыли от Вас.
• Если в результате всего этого договориться так и не получается и против Вас подан иск – не отчаиваться и привлечь к делу адвоката по кредитным делам . Суд, как правило, лучший выход из ситуации с затянувшимся долгом. Тем более, когда появился такой новый механизм как банкротство должника.

что будет если не платить кредит?

Так как проблема непогашения кредитов сегодня это массовое явление, банки используют разные приемы по возврату денег. В подавляющем большинстве случаев это законные методы. Долги по кредитам - серьезная проблема российских банков и решать ее они стараются по мере своих возможностей.

• Вначале Вы общаетесь с кредитным инспектором, который предлагает погасить кредит или реализовать предмет залога. Если это ипотечный или автомобильный кредит - все будет обстоять не очень хорошо, так как квартиру или автомобиль Вы потеряете, причем банк продаст их по минимальной цене. Лучше самостоятельно найти покупателя и сделать смену должника перед кредитором.
• Если компромисс не найден в дело вступает служба экономической безопасности банка, которая проверяет финансовые возможности заемщика, наличие имущества у него. Делается это, как правило, не совсем законными методами и используются базы данных, которые не совсем легальные. Но доказать это сложно.
• После анализа ситуации службой экономической ситуации банки идут или в суд, или избавляются от долгов за небольшую сумму. Неликвидные долги банки стопками продают коллекторам. Как правило, в том случае, если сама банковская организация не видит быстрых перспектив во взыскании денег у должника. 20%-40% от общей суммы задолженности с процентами это нормальная продажна цена бесперспективного долга. При продаже долга банк должен уведомить Вас об этом и Вы должны знать кто Ваш новый кредитор. Банк обязан уведомить, но не спросить Вашего согласия на переуступку.
• Итак, банк подает на Вас иск в суд. Если у заемщика есть имущество – оно арестовывается и после решения суда реализуется в счет погашения задолженности. Квартира и личные вещи под арест не подпадают.
• Если, например кредит взял супруг, а в семье есть машина в собственности у супруги – банк арестует и продаст даже такое имущества, забрав с выручки половину ее стоимости. Вторая половина – собственность второго супруга. Правда цена такой продажи обычно бывает копеечной.
• Если у Вас есть еще кредиты, но Вы проиграли суд, банк отправит исполнительные листы в другие банки, где у Вас эти иные кредиты, и когда Вы будете приносить деньги для их погашения, эти банки будут вынуждены по исполнительному листу перечислять полученные средства Вашему взыскателю. В итоге Вы уже будете должны более широкому кругу кредиторов. Странный метод выбивания долгов банками по кредитам, но законом этот механизм предусмотрен. Правда, банки имеют возможность его обойти давая возможность третьему лицу погашать Ваш кредит.
• После того, как суд вынесет решение Вы должны будете оплатить банку сумму, указанную в иске, но если не сможете сделать это и не получите рассрочку на исполнение решения суда – проценты по договору будут продолжать увеличивать сумму долга, даже после фиксации суммы долга в судебном решении, пока Вы его не закроете. Многих это удивляет. Однако если договор не расторгнут, он продолжает действовать. Вновь образовавшиеся проценты в конечном итоге кредитор сможет получить с должника, вновь обратившись с иском в суд. Закон о банкротстве физических лиц устраняет это издевательство над должниками.

Коллекторы – кто они?

Новое явление в российском бизнесе. В 90-х это были братки в спортивных костюмах с битами в руках. Теперь долги «выбивают» более цивилизованные сограждане в белых рубашках и галстуках. В Ростове-на-Дону коллекторских фирм предостаточное количество.

Как они работают? Угрозы, хамство, физическое давление – всё это бывает, но очень редко. В этих случаях Ваш путь – в полицию, а дорога горе-коллектора прямиком на нары.

Обычно коллекторы применяют навязчивый сервис: каждодневные звонки по телефону, листовки в подъезде, письма в ТСЖ и на Вашу работу, рассылка в одноклассниках Вашим друзьям о Вашей непорядочности, походы к родственникам и другие аналогичные глупости. Тут можно просто не обращать внимание на действие противоположной стороны и ждать когда она совершит ошибку, указанную в предыдущем абзаце, или просто со временем потеряет к Вам интерес.

В суд коллекторы ходить не любят, так как там их не очень любят. Кроме того, деятельность этих организаций находится на грани закона, поэтому судебные перспективы для коллектора не всегда бывают радужными. Ему куда проще систематически доставать Вас звонками. Сегодня деятельность коллекторов существенно ограничена.

Долги по кредитам - выход из ситуации

Невозврат банковского кредита – это не преступление, не черное пятно на Вашей совести, и не удар по репутации , а самый обычный экономический процесс. Виноваты в сложившейся ситуации не сколько Вы, сколько государство , которое породило огромное расслоение общества и потребность многих граждан жить в долг. Также вина государства лежит на том, что оно не установило жестких правил для банковской системы в стране, позволило банкам самостоятельно устанавливать необоснованно грабительские процентные ставки. Вина лежит и на банках – которые сегодня без каких-либо проверок раздают кредиты под честное слово любому желающему и порождают тем самым рост невозврата заемных средств. Долги по кредитам огромного количества граждан - это болезнь общества и государства.

Поэтому, винить Вам себя не в чем, и Ваша задача сконцентрироваться по нахождению пути по выходу их сложной ситуации, в которой Вы оказались с наименьшими потерями. Ведь если Вы не подумаете сами о себе, кто еще подумает о Вас? Банк? Суд? Государство? Ответ, я думаю очевиден.

Кстати, на заданные посетителями сайта вопросы по кредитным проблемам. Среди ответов есть и вопрос - что будет если не платить кредит?

Итак, что можно сделать в этой ситуации:

• Попробовать договориться с банком. Если у Вас есть желание погашать долги и есть для этого средства, но Вы не укладываетесь по суммам в график платежей – поясните это устно и письменно кредитору. В этом случае, возможно кредитор оценит желание и частичную возможность погасить долг и пойдет навстречу, реструктурировав его. Все договоренности, которые Вам удастся достигнуть с кредитором, следует обязательно зафиксировать в письменном виде, при этом внимательно читайте тексты документов, которые станете подписывать – верить наслово клеркам банка нельзя ни в коем случае. Лучше показать документы, родившиеся в результате переговоров адвокату. Опытный кредитный адвокат найдет недочеты в этих документах.
• Если банком все же подан иск в суд – судиться придется очень долго, так как суды завалены исками по взысканию долгов по кредитам. Кроме того, всегда надо помнить, что суды обычно становятся на сторону потребителя, работника и конечно же заемщика. Поэтому все сомнения в кредитных отношениях суд будет трактовать в Вашу пользу. Всякие незаконные комиссии, страховки в суде отпадут. Но для этого Вам придется подать встречный иск. Сногсшибательные пени и штрафы могут быть снижены опять только по Вашему ходатайству. Для этого необходимо участвовать в судебном процессе. Опять же, не забудьте, что адвокат в этом деле будет хорошим помощником!
• Если Вы проиграли в суде и на руках у банка уже исполнительный лист – теперь вашему кредитору и приставу придется попотеть в поисках ваших средств для погашения кредита. Поэтому к этому надо готовиться заранее. Если Вы должник, то имущества, оформленного на Вас или супругу (супруга) быть не должно.
• Предположим, Ваш кредитор не захотел судиться и продал долг коллекторам. В этом случае нервы Вам коллекторы конечно потреплют, но вот шансов уменьшить сумму долга у Вас прибудет. Ведите переговоры и уменьшайте сумму кредитной задолженности. Обязательно грамотно документально фиксируйте достигнутые результаты. Если Вам трудно самостоятельно проверить правильность подписываемых документов – покажите их адвокату.
• Использовать Закон «О банкротстве физических лиц». Однако процедура банкротства законом предусмотрена очень запутанная и, кроме того - дорогостоящая.

Адвокат Геннадий Ефремов