Рефинансирование просроченных кредитов является хорошим выходом для тех заемщиков, которые уже не способны справляться со своими долговыми обязательствами и рискуют оказаться в черном списке для всех финансовых организаций. Но что делать, когда кредит уже просрочен?
К сожалению, практически во всех банках основным условием предоставления услуги перекредитования является наличие положительной КИ, то есть наличие просрочек по действующему кредиту не допускается.
Исключение составляет лишь несколько банков, к примеру – банк Петрокоммерц, где можно оформить рефинансирование потребительского кредита с минимальной просрочкой (до 5 дней).
Именно поэтому если вы знаете, что в ближайшее время наступит срок внесения ежемесячного платежа, а действующие условия по кредиту вас не устраивают, не стоит медлить – сразу же начинайте процедуру оформления рефинансирования . Как правило, банки с вас потребуют справку о наличии задолженностей.
Если вы не хотите ждать по 3-5 дней , пока вашу заявку рассмотрят и собирать внушительный пакет документов, то мы вам скорее подойдут предложения от микрофинансовых организаций, которые предлагают выдачу займа. Для них не принципиально, положительная или отрицательная у заемщика КИ, что является несомненным плюсом.
Займ, по сути, это тот же самый кредит, но оформляемый по упрощенной процедуре и с минимальным количеством документов. Как правило, заявку рассматривают день в день, а сама процедура оформления занимает не более 15-20 минут.
Наибольшие суммы займов предлагают следующие МФО:
- «ФинОтдел» — до 400 тыс. рублей (для юридических лиц),
- «Народная казна» — до 90 тыс. рубл.,
- «Домашние Деньги» — до 50 тыс. рубл.,
- «Нано-Финанс» — до 50 тыс. рубл. Процентная ставка будет зависеть от срока и суммы займа, минимальная – 0,4% в день.
Также можно получить заём у частных кредиторов. Хотим предупредить: ни в коем случае не вносите никаких предоплат до того, как на ваш счет не поступит заранее оговоренная сумма денег
Лучше всего будет заранее обратиться за помощью к кредитному брокеру, который выступает профессиональным посредником между заемщиками и финансовыми организациями, а также частными лицами, предоставляющих займы. Как их найти, что они предлагают и сколько просят за свои услуги — можно прочесть .
Если у вас имеется проблемная задолженность в Сбербанке России , то не так давно здесь появился специальный продукт, который позволяет рефинансировать её. При этом ставка останется той же, но вы в одном кредите сможете объединить сразу несколько долгов, включая и кредитные карточки. Мы подробно рассказываем о данном предложении в этой статье .
К сожалению, во всех остальных случаях рефинансирование просроченных кредитов невозможно, все, что вам остается — это обращаться в тот банк, где вы обслуживаетесь, и писать заявление на реструктуризацию, одновременно с этим нужно искать дополнительную работу для погашения долгов.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по
Основной особенностью переоформления кредита с просрочками является то, что в новый банк переводится не только заем пользователя, но и долги по нему. Следовательно, новая ссуда должна быть оформлена на более приемлемых условиях – с более длительным сроком погашения, на большую сумму, под более низкий годовой процент. Однако основное условие банков, располагающих программами рефинансирования - отсутствие просрочек у предыдущего кредитора, так как никто не хочет связываться с заведомо неплатежеспособным клиентом.
Куда обращаться?
Рефинансирование кредитов с просрочками
СИТИ Банк
- максимальный объем кредита
– 1 миллион руб.;
Бинбанк
ВТБ 24
- процентная ставка:
Россельхозбанк
- срок погашения – до 7 лет.
Альфа-Банк
- ставка по процентам – 11,99%;
Необходимые документы
Причины для отказа
Быстрая форма заявки
Category: Банки
Similar articles:
Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки
Когда необходимо рефинансирование кредитов с открытыми просрочками? К сожалению, многие заемщики узнают о возможности перекредитования уже слишком поздно – их кредит оказывается «запущен», а кредитная история безнадежно испорчена. Такие люди думают, что уже упустили превосходный шанс прекратить споры с кредиторами, ведь отсутствие просрочек – это одно из ключевых условий, выставляемых заемщику при перекредитовании. Проштрафившиеся заемщики, как правило, продолжают скрываться от коллекторов вместо того, чтобы попытаться узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой и на каких условиях.
Возможно ли перекредитование при плохой кредитной истории?
Не всегда стоит принимать на веру информацию, которую предлагает Интернет – многие статьи начисто убивают в заемщике желание урегулировать собственную кредитную задолженность, потому как безапелляционно заявляют, чторефинансирование кредитов с открытыми просрочками невозможно.
Как рефинансировать кредиты с просрочкой
Однако перекредитование – это операция, которая традиционно приносит банку существенную прибыль, поэтому глупо полагать, что кредиторы упустят такую возможность подзаработать. Другое дело, что заемщику будут предложены условия, мягко говоря, невыгодные, но это вполне объяснимо: банк рискует, связываясь с недобросовестным плательщиком.
Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки? Можно обратиться:
- В тот банк, который кредитовал. В идеале туда нужно было обратиться, как только возникли подозрения, что платить будет нечем, а не тянуть до того момента, когда заем уже «оброс» штрафами, а сам заемщик угодил в «черный список». Но лучше поздно: возможно, кредитор оценит то, что заемщик раскаялся, и согласится на перекредитование на более длительный срок. Так или иначе, добиться рефинансирования с просрочками от действующего кредитора проще, чем от других банков.
- К кредитному брокеру. Брокеры – это посредники, которые выступают поручителями при рефинансировании кредитов, в том числе проблемных. Естественно, брокеры оказывают услуги на возмездной основе, и размер их комиссии может быть достаточно внушителен – до 30% от суммы займа. В сотрудничестве с брокерами есть положительные и отрицательные стороны. Плюс в том, что брокеры обычно не требуют никаких документов, подтверждающих наличие постоянного дохода, а минус – в необходимости залога.
- В МФО (микрофинансовую организацию).
Стоит сразу сказать, что
обращение в МФО в любой ситуации должно быть самой крайней мерой. Потенциальных заемщиков привлекают простота получения займа и ставка, кажущаяся невысокой – до 2.5%. Однако эта ставка – дневная, а за полгода набегает свыше 450%! Сами МФО избегают кредитов на более длительный срок, видимо, понимая, что такую сумму клиент уже не намеревается платить.
Важный момент: какой бы способ перекредитования вы ни предпочли, никогда не вносите предоплату.Требование «деньги вперед» — 100%-ный признак мошенничества.
Есть ли банки, которые перекредитуют с просрочкой?
Есть финансовые учреждения, которые относятся к клиентам с испорченной кредитной историей более лояльно, чем остальные. Так какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой?
Выбор банка зависит от вида кредитования. Проще всего добиться рефинансирования ипотеки, ведь такой заем априори обеспечен (купленной недвижимостью). Перекредитованием такого рода занимается «Сбербанк» (рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц): минимальная сумма, которая выдается заемщику – 300 тыс. рублей. Сумма займа не должна превышать остаток по первоначальному кредиту. Нужно отметить, что ставка при рефинансировании ипотеки пусть и ненамного, но выше средней – 13.75%.
Лояльнее других к недобросовестным плательщикам относится «Бинбанк», однако, и эта компания выставляет условия, которым не все проштрафившиеся заемщики могут соответствовать: по кредиту не должно быть «хронических» задолженностей — тех, которые не погашались больше месяца. Суммарный срок всех задолженностей не должен превышать 90 дней. Кроме того, «Бинбанк» предлагает ставки по рефинансированию, которые способны отпугнуть заемщиков – до 35% годовых.
Есть еще «Газпромбанк», который тоже рефинансирует ипотеку, но выдвигает диковинное условие – залоговый дисконт в 30%. Это означает, что в случае изъятия недвижимости банк обеспечивает себе 30% от ее стоимости, за счет чего покрывает издержки. Процентная ставка «Газпромбанка» — 14% годовых.
Как видно, просроченная задолженность – еще не повод отчаиваться и опускать руки. Но нужно быть готовым к череде отказов и невыгодным условиям. Рекомендуется заранее обзвонить банки и уточнить, можно ли сделать рефинансирование кредита с просрочками – это избавит от трат времени на личное посещение офисов.
Category: Кредиты
Similar articles:
Где выгоднее рефинансирование ипотеки в 2018 году
Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24: основные моменты перекредитования
Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки: когда это выгодно
Разбираем, что же такое рефинансирование ипотеки?
Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками?
Кредитные просрочки могут возникнуть по нескольким причинам – болезнь заемщика, потеря источник дохода, изменение семейных обстоятельств (рождение ребенка), понижение по должности, снижение заработной платы, банальная забывчивость клиента вовремя платить ежемесячные взносы и так далее.
При возникновении долгов по платежам за несколько месяцев пользователь попадает в ситуацию, когда своими силами погасить займ становится проблематично, а порой и невозможно. В этом случае одним из выходов может послужить перекредитование имеющейся ссуды. Однако далеко не все банки охотно рефинансируют просроченные кредиты. Куда обращаться в этой ситуации и где можно переоформить займ с долгами расскажем далее.
Как показывает практика, задолженности по кредитам чаще всего появляются из-за невнимательности клиента к графику платежей и несовременном внесении регулярных взносов. В этом случае рефинансировать займы с просрочками лучше всего в той финансовой организации, в которой был оформлен кредит, то есть просить о реструктуризации долга.
Если же условия первоначального банка не устраивают заемщика (к примеру, по причине высокой процентной ставки), то он может воспользоваться услугами другой финансовой компании.
Основной особенностью переоформления кредита с просрочками является то, что в новый банк переводится не только заем пользователя, но и долги по нему.
Рефинансирование просроченных кредитов
Следовательно, новая ссуда должна быть оформлена на более приемлемых условиях – с более длительным сроком погашения, на большую сумму, под более низкий годовой процент. Однако основное условие банков, располагающих программами рефинансирования - отсутствие просрочек у предыдущего кредитора, так как никто не хочет связываться с заведомо неплатежеспособным клиентом.
Куда обращаться?
Теперь рассмотрим подробнее список тех финансовых организаций, какие идут навстречу клиентам и переоформляют займы с долгами по платежам.
В 2018 году рефинансирование кредитов с просрочками возможно в таких крупных финансовых организациях:
СИТИ Банк предлагает займ на погашение кредитов в других банках на таких условиях:
- процентная ставка – от 13,5% годовых;
- минимальная сумма займа – 100 тысяч рублей;
- максимальный объем кредита
– 1 миллион руб.;
- период погашения ссуды – 12 месяцев – 5 лет.
Бинбанк рефинансирует займы с просрочками на условиях:
- годовой процент переплаты – от 13,99%;
- наименьшая сумма – 50 000 руб.;
- максимальный размер – 2 млн. руб.;
- срок перекредитования – в пределах 7 лет.
ВТБ 24 переоформляет потребительские ссуды с долгами:
- процентная ставка:
- 13,5% при сумме от 600 000 руб. и более,
- 14-17% , если размер кредита составляет до 599 000 руб.;
Россельхозбанк рефинансирует кредиты с просрочками на условиях:
- годовой процент – начиная с 11,5%;
- минимальная сумма – 10 тыс. руб.;
- максимальный объем – 3 млн. руб.;
- срок погашения – до 7 лет.
Альфа-Банк представляет выгодную программу рефинансирования ссуд:
- ставка по процентам – 11,99%;
- сумма кредита – в пределах 3 000 000 руб.;
- период предоставления услуги – от 1 года до 7 лет.
Необходимые документы
Документы для рефинансирования кредитов с просрочками:
- анкета-заявление заемщика, а также созаемщика (если таковой имеется) на предоставление услуги;
- паспорт гражданина РФ с отметкой об адресной регистрации;
- выписка с места работы об уровне заработной платы (документ должен быть заверен работодателем);
- справка о доходах по Форме Банка;
- еще одно дополнительное удостоверение личности – загранпаспорт, водительские права, военный билет и т.д.
В некоторых случаях может потребоваться предоставление в качестве обеспечения по кредиту документов на залоговое имущество (к примеру, техпаспорта на автомобиль) либо привлечение лиц, готовых поручиться за клиента (все об обязанностях поручителей по кредиту здесь:).
Причины для отказа
Существует ряд причин, когда рефинансирование кредита с просрочками является невозможным. К наиболее распространенным причинам для получения отказа при подаче заявки на рефинансирование относятся:
- отсутствие у клиента постоянного места работы,
- не соответствие заемщика требованиям кредитной организации (например, возраст меньше 23 либо более 65 лет),
- наличие у пользователя плохой кредитной репутации,
- привлечение физического субъекта к уголовной ответственности,
- неплатежеспособность потребителя.
Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
Category: Банки
Similar articles:
Рефинансирование микрозаймов: какие банки помогут?
Кредит на рефинансирование кредита в другом банке - где взять
Какие банки делают рефинансирование потребительского кредита
Рефинансирование кредитов в Калининграде — лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков в Калининграде
Рефинансирование ипотеки в своем же банке: насколько выгодно
С каждым днем рефинансирование становится все популярнее и популярнее. Все программы в банках все время улучшаются и тем самым улучшаются условия, которые предоставляются банками. Подход к заемщикам в банках стал очень лояльным, именно поэтому население России снижают свои текущие расходы по обсуживаю долгов. Обычно в банках есть стандартные условия, которые требуются при выдаче кредита, так вот, таким условием является отличная кредитная история, но вот проблема в том, что людей с таким условием не так много. И что же делать
остальным, у которых просрочки составляют от пары дней и до полгода.
Итак, все складывается таким образом, что ведутся массовые неоплаты кредитов. В данной статье речь пойдет о финансовых учреждениях, возможных путях решения таких проблем, а также мы вам расскажем о том, есть ли возможность перекредитоваться в данное время.
Почему возникаю просрочки
Есть несколько причин, из-за которых возникает большое количество неоплаченных платежей. В большинстве случаев люди просто не следят за порядком платежной дисциплины и просто забывают вносить деньги за платежи до того времени, пока он не наступит. Но вот есть беда, банк такого обращения не любит. Самым первым действием банка в таком случае это открытие просрочки сразу же на следующий день, что сразу отображается в вашей кредитной истории.
Есть еще такой вариант, что клиент просто вносит не всю сумму платежа, именно из-за даже одного неоплаченного рубля ваша кредитная история ухудшится. А вот есть такой вариант, что заемщик не вносит деньги за платежи в течении длительного времени из-за низкого дохода, болезни или потери работы. А вот последний вариант, которые может быть, это просто не соглашение клиента платить по платежам из-за того, что ему не нравятся условия кредитного договора и он просто перестает оплату кредита.
Когда такое происходит, то это все сразу же попадает в кредитную историю, а через неделю или месяц все доходит в Бюро кредитных историй, иногда можно услышать аббревиатуру БКИ, это делается для того, чтобы все финансовые учреждения были в курсе вашей кредитной истории. И вот именно теперь у заемщиков и клиентов начинаются проблемы с открытием нового кредита или рефинансированием текущего кредита. В основном банки дают отказ сразу и дают полное и понятное объяснение. И если вы решите быстро действовать и начнете отправлять свои анкеты с данными сразу во все существующие финансовые учреждения, то будет только хуже, поэтому не стоит этого делать.
Какие банки рефинансируют кредиты других банков
Появились новые введения в законодательстве России, что все ваши действия попадут в Бюро кредитных историй, где про вас узнают остальные учреждения и увидев число всех ваших отказов, сложат не очень хорошее мнение о вас и в таком случае, у вас не будет шансов на получение или рефинансирование кредита.
Что делать в ситуации когда множество отказов в кредитах формируют плохую кредитную историю.
В основном, все эксперты предлагают вашему вниманию парочку вариантов, как могут развиваться события в том случае, если у вас есть просрочки в открытом или закрытом виде. А теперь давайте про каждый из вариантов отдельно:
1. Если вы хотите получить экспресс-кредит или микрокредит, который выдается на протяжении маленького времени, а именно за 15-30 минут. Так как этого времени не хватает для того, чтобы проверить заемщика в системе Бюро кредитной истории, именно поэтому банки не делают этого. Но все же не все так просто, вам будут выдвинуты очень высокие процентные ставки.
2. Вам стоит погасить текущие просроченные платежи для того, чтобы увеличить ваши шансы на получение нового кредита или рефинансирование текущего.
3. Для большего результата вы можете подключить или финансового поручителя, или созаемщика, у которого будут отличные показатели в кредитной истории и очень хорошие истории.
4. Вы можете обратиться в Межфилиальный оборот, где вам попробуют помочь. Но со второго полугодия они должны начать работать вместе с Бюро кредитных историй.
5. Есть еще такой вариант: предоставить письменно доказательство того, почему и из-за чего наступила просроченная задолженность. Самой главной причиной является задержка зарплаты на работе, тогда вам нужно предоставить выписку из зарплатной карты. Еще может быть так, что вы болели и не могли заплатить, тогда вам нужно принести справку из больницы.
Как правильно нужно рефинансировать займы с просрочками
Для решения подобных проблем первым делом стоит оплатить все текущие просрочки с той целью, чтобы финансовые компании, 
которые являются вашим будущим кредитором, понимали, что у вас очень серьезные намерения. Вам необходимо заполнить анкету на рефинансирование и приложить все документы, которые объясняют, почему ваши платежи были просрочены.
Еще хорошим шагом будет привлечение к кредиту созаемщиков или финансового поручителя, что даст вам шансы на положительный ответ от банка, а самому банку это позволит снизить риск. Если главной причиной просрочек была утрата работы, то вам стоит очень хорошо и четко объяснить банку, что уже все стабильно и в дальнейшем вы будете все стабильно выплачивать.
Ваш банк, в котором вы брали кредит, в таком случае вряд ли вам откажет, но все же иногда такие ситуации бывают. Банк начинает сравнивать все за и против, и если задолженность по платежам была из-за пустяковой причины, то банк не захочет потерять данного заемщика. И тогда вам могут посыпаться очень интересные предложения такие, как пониженная ставка, реструктуризация займа.
Как итог можно сказать, что рефинансировать кредит с просрочкой будет нелегко, но все возможно. Чтобы у вас не возникали проблемы, то все время платите во время все платежи и все будет в порядке.
Ситуация, когда по кредитам образовалась просрочка, складывается все у большего количества заемщиков. На это оказывают влияние разные факторы. Большинство банков предоставляют возможность рефинансировать кредит. Но не многие идут на заключение договора, если по предыдущим обязательствам у клиента сформировались большие просрочки.
Рефинансирование с просрочками
Большинство банков, использующие подобные продукты, предлагают не просто решить проблемы заемщиков. Они скорее действуют из желания получить новых платежеспособных клиентов. Поэтому по данным программам снижается процентная ставка и предоставляется более привлекательный график платежей. Так действуют банки в надежде, что после погашения кредита клиент станет постоянным.
Что же касается клиентов с просроченными кредитами, они нравятся не многим банкам.
Можно ли рефинансировать кредит, если есть просрочки? ТОП 3 банка
Но есть банки, которые предлагают решить проблему. В этом случае придется доказать, что вы перестали оплачивать долг вовсе не из-за того, что не хотите этого делать, а по серьезной причине. Также придется представить весомые доказательства того, что вы можете платить.
Важно, чтобы вы не скрывались от предыдущего банка, а пытались прийти к договоренностям . Если этого не произошло, другой банк может вам предложить рефинансирование кредита.
Не затягивайте с рефинансированием. Если переговоры с текущим банком заходят в тупик, не стоит тянуть. Задумайтесь о поиске другого банка как можно быстрее.
Открытие нового кредита будет сделать легче, если просрочка небольшая. Как правило, банки работают с просрочками, которые не превышают 3 месяцев.
Как договориться с новым банком?
Если у вас есть заем с просрочкой, получить одобрение заявки будет непросто. Вам необходимо заручиться поддержкой поручителей или залогом. Лучше, если у вас будет и тот и другой вариант. Понадобится и расширенный пакет документов. В этом случае кредитор стремиться узнать о вас максимальную информацию для принятия верного решения. Чтобы не затягивать сроки решения проблемы, обратитесь сразу в несколько банков. Какую программу выбрать с просроченной задолженностью?
Бинбанк
Бинбанк относится к таким клиентам лояльно. Но важно, чтобы просрочка не превысила 30 дней за последний год.
Услуга дает возможность решить следующие проблемы:
- Снизить сумму ежемесячного платежа.
- Заменить несколько кредитов одним.
- Уменьшить процентную ставку.
- Вывести имущество из залога.
Обратите внимание! Сумма залога может превышать сумму долгов. В результате вы получаете возможность получения дополнительных денежных средств. Что касается ставки, в большинстве случаев она составляет 21%.
Ситибанк
Ситибанк рефинансирует заем, если у вас есть непогашенные кредиты перед другими банками. Но в этом случае придется предоставить больше документов, включающий справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Процентная ставка здесь составляет 18% годовых. Обратите внимание, что подобные программы не действуют в отношении индивидуальных предпринимателей. Для оформления договора необходима официальная работа.
Россельхозбанк
Россельхозбанк также предоставляет возможность рефинансирования долга, но просрочка должна быть минимальной. Банку важна положительная кредитная история, которая невозможна при большой просрочке. Данная форма кредитования предоставляется как с обеспечением, так и без него. От этого зависит максимальная сумма кредитования. При обеспечении кредита потребуется и поручитель. Процентная ставка для потребительских кредитов составляет от 21,8 до 25,75% в зависимости от наличия обеспечения и продолжительности кредита.
Таким образом, долг с просрочками можно рефинансировать. Но в этом случае просрочка не должна быть слишком большой, а новому банку придется доказать свою платежеспособность.
Онлайн заявка на кредит наличными
Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
Деньги на покупку машины, недвижимости, или на другие личные расходы можно одолжить в банке, для этого заемщик должен иметь постоянный доход и удовлетворять определённым условиям банка. Максимальный размер предоставляемой суммы кредита зависит от индивидуальных предложений банка, и уровня доверия к клиенту. Никто не застрахован от ситуаций, когда пополнение семейного бюджета прекращается, после чего теряется возможность погашения долгов. Для подобных случаев банки предоставляют своим клиентам дополнительные услуги, в виде рассрочки платежей по задолженности.
Рефинансирование кредита с просрочками: общие понятия
Когда заемщик прекращает платить ежемесячный платёж по кредиту, ему начисляются штрафы, и теряется доверие банка, вместе с рейтингом кредитной истории. Выходом из таких ситуаций являются индивидуальные предложения клиенту от банка. Подобные случаи повторяются часто и в качестве помощи банки предлагают рефинансирование кредита с просрочками. Это частичное или полное погашение кредита за счёт получения нового, когда заемщик теряет платёжеспособность. С помощью предоставленных банком денежных средств, или новых условий по договору, должник получает возможность вовремя оплачивать кредит, и при желании можно погасить полностью старый.
Рефинансирование кредита с просрочками: преимущества
Большинство клиентов выбирают данный выход из ситуации, так как рефинансирование имеет ряд преимуществ:
- Помогает снизить затраты на оплату существующего кредита;
- С его помощью есть возможность продлить время на оплату, и увеличить сумму предоставленного кредита;
- С помощью рефинансирования устанавливают новые индивидуальные условия для погашения денежного долга;
- Возможно объединить несколько кредитов в единый, для удобного погашения;
- Отсутствие скрытых комиссий.
С помощью данной услуги можно выйти из проблемной ситуации не потеряв при этом лишних денег. Если у вас недостаточно средств для оплаты кредита, лучше вовремя принять соответствующее решение чтобы избежать роста размера долга.
Рефинансирование кредита с просрочками: оформление
Для оформления рефинансирования кредита с открытыми просрочками, нужно снова пройти процедуру оформления нового кредита. Поэтому необходимо подготовить несколько обязательных документов для данной процедуры. Если оформлять рефинансирование в другом банке, то в основном это паспорт, заявка на новый кредит, и все документы с предыдущего банка. Еще могут быть предъявлены индивидуальные требования от организации предоставляющей средства на погашение долга.
Рефинансирование является наиболее распространённым методом регулирования денежно-кредитной политики. Многие банки предоставляют кратковременные ссуды для погашения нескольких видов задолженностей: рефинансирование ипотеки, потребительских и других видов займа, и даже с открытыми просрочками.
Рефинансирование кредита с просрочками: открытые просрочки
Когда банковский кредит не проплачивается долгое время и уровень доверия к клиенту низкий, выход из ситуации найти сложно. Оформить рефинансирование кредита с открытыми просрочками непросто, особенно заемщику с плохой кредитной историей. Условия для предоставления услуги будут менее выгодными чем могли бы быть. Это зависит от количества пропущенных платежей по существующим кредитам.
Рефинансирование кредита с просрочками: потребительские кредиты
Если вы давно не платите по счетам, рефинансирование потребительских кредитов с просрочками маловероятно, большинство банков вам откажут. Скорее всего будет предложить кредит под залог вашего имущества, и это будет единственный выход погасить другие кредиты. Еще существует важное условие, в некоторых случаях оно является обязательным, это непрерывное погашение в течении 12 месяцев предыдущего рефинансирования, если его уже предоставляли.
Рефинансирование кредита с просрочками: проблемы с предыдущим кредитом
И всё же если потребность рефинансирование кредитов с текущими просрочками существует, нужно хорошенько постараться. Для начала во время переговоров с сотрудниками банка нужно сразу сообщить им о своих просрочках, так как они всё равно узнают про них, и это может подорвать вашу репутацию. Скорее всего вам будет предложен кредит сроком на 10 -15 лет, с низким процентом, и через некоторое время он будет увеличен в несколько раз.
Рефинансирование кредита с просрочками: выгодное предложение
В России много крупных банков готовы сделать выгодные предложения, для погашения нескольких кредитов. Если просрочек с предыдущими кредитами нет, то на ваш выбор будет предоставлено много предложений которые нужно будет обдумать. Но когда потенциальный клиент не разбирается в таких вопросах ему может понадобится специалист в этой сфере деятельности. Существуют даже специальные организации которые помогут вам сделать выгодный выбор, но естественно они берут за свои услуги оплату.
Рефинансирование кредита с просрочками: нужда в рефинансировании
Многие задаются вопросом: а нужно ли вообще рефинансирование? И на него можно найти быстро ответ. Данная процедура не только полезна, но и просто необходима в некоторых случаях. Например, когда месячный доход должника уменьшился, тем самым производить оплату уже сложнее, и продлить срок кредита или поменять его условия ему будут выгодны. А когда у вас несколько кредитов в разных банках, то выплатив их все сразу можно сделав рефинансирование кредита на тех же или более выгодных условиях.
Если у вас возникают трудности с кредитами, то лучше не усугублять ситуацию и принимать какие-то меры. Особенно если нет возможности перезанять на некоторое время деньги у знакомых. Причём, когда вам делается более выгодное предложение лучше им воспользоваться.
Когда необходимо рефинансирование кредитов с открытыми просрочками? К сожалению, многие заемщики узнают о возможности перекредитования уже слишком поздно – их кредит оказывается «запущен», а кредитная история безнадежно испорчена. Такие люди думают, что уже упустили превосходный шанс прекратить споры с кредиторами, ведь отсутствие просрочек – это одно из ключевых условий, выставляемых заемщику при перекредитовании. Проштрафившиеся заемщики, как правило, продолжают скрываться от коллекторов вместо того, чтобы попытаться узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой и на каких условиях.
Возможно ли перекредитование при плохой кредитной истории?
Не всегда стоит принимать на веру информацию, которую предлагает Интернет – многие статьи начисто убивают в заемщике желание урегулировать собственную кредитную задолженность, потому как безапелляционно заявляют, что рефинансирование кредитов с открытыми просрочками невозможно. Однако перекредитование – это операция, которая традиционно приносит банку существенную прибыль, поэтому глупо полагать, что кредиторы упустят такую возможность подзаработать. Другое дело, что заемщику будут предложены условия, мягко говоря, невыгодные, но это вполне объяснимо: банк рискует, связываясь с недобросовестным плательщиком.
Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки? Можно обратиться:
- В тот банк, который кредитовал. В идеале туда нужно было обратиться, как только возникли подозрения, что платить будет нечем, а не тянуть до того момента, когда заем уже «оброс» штрафами, а сам заемщик угодил в «черный список». Но лучше поздно: возможно, кредитор оценит то, что заемщик раскаялся, и согласится на перекредитование на более длительный срок. Так или иначе, добиться рефинансирования с просрочками от действующего кредитора проще, чем от других банков.
- К кредитному брокеру. Брокеры – это посредники, которые выступают поручителями при рефинансировании кредитов, в том числе проблемных. Естественно, брокеры оказывают услуги на возмездной основе, и размер их комиссии может быть достаточно внушителен – до 30% от суммы займа. В сотрудничестве с брокерами есть положительные и отрицательные стороны. Плюс в том, что брокеры обычно не требуют никаких документов, подтверждающих наличие постоянного дохода, а минус – в необходимости залога.
- В МФО (микрофинансовую организацию). Стоит сразу сказать, что обращение в МФО в любой ситуации должно быть самой крайней мерой. Потенциальных заемщиков привлекают простота получения займа и ставка, кажущаяся невысокой – до 2.5%. Однако эта ставка – дневная, а за полгода набегает свыше 450%! Сами МФО избегают кредитов на более длительный срок, видимо, понимая, что такую сумму клиент уже не намеревается платить.
Важный момент: какой бы способ перекредитования вы ни предпочли, никогда не вносите предоплату.Требование «деньги вперед» - 100%-ный признак мошенничества.
Есть ли банки, которые перекредитуют с просрочкой?
Есть финансовые учреждения, которые относятся к клиентам с испорченной кредитной историей более лояльно, чем остальные. Так какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой?
Выбор банка зависит от вида кредитования. Проще всего добиться рефинансирования ипотеки, ведь такой заем априори обеспечен (купленной недвижимостью). Перекредитованием такого рода занимается «Сбербанк» (рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц): минимальная сумма, которая выдается заемщику – 300 тыс. рублей. Сумма займа не должна превышать остаток по первоначальному кредиту. Нужно отметить, что ставка при рефинансировании ипотеки пусть и ненамного, но выше средней – 13.75%.
Лояльнее других к недобросовестным плательщикам относится «Бинбанк», однако, и эта компания выставляет условия, которым не все проштрафившиеся заемщики могут соответствовать: по кредиту не должно быть «хронических» задолженностей - тех, которые не погашались больше месяца. Суммарный срок всех задолженностей не должен превышать 90 дней. Кроме того, «Бинбанк» предлагает ставки по рефинансированию, которые способны отпугнуть заемщиков – до 35% годовых.
Есть еще «Газпромбанк», который тоже рефинансирует ипотеку, но выдвигает диковинное условие – залоговый дисконт в 30%. Это означает, что в случае изъятия недвижимости банк обеспечивает себе 30% от ее стоимости, за счет чего покрывает издержки. Процентная ставка «Газпромбанка» - 14% годовых.
Как видно, просроченная задолженность – еще не повод отчаиваться и опускать руки. Но нужно быть готовым к череде отказов и невыгодным условиям. Рекомендуется заранее обзвонить банки и уточнить, можно ли сделать рефинансирование кредита с просрочками – это избавит от трат времени на личное посещение офисов.