Переменная ставка по ипотечным кредитам АИЖК снижается до 6.45%. Опция "Переменная ставка" АИЖК разработана для граждан, которые планируют свои расходы, ориентируясь на текущую экономическую ситуацию. С переменной ставкой можно оформить ипотечный кредит по программам "Приобретение квартиры на этапе строительства", "Приобретение готового жилья", "Перекредитование".
Переменная процентная ставка по ипотеке пересматривается раз в квартал и рассчитывается исходя из фактического уровня инфляции, публикуемого Росстатом, за три месяца, предшествующих пересмотру, плюс 5.9 п.п.
Ежемесячный платёж по кредиту для заёмщика не меняется, фиксируется на весь срок и не зависит от изменения процентной ставки. Это исключает вероятность непредвиденного роста расходов заёмщика при обслуживании ипотечного кредита даже в случае роста инфляции. При изменении ставки по кредиту меняется его срок , сообщает сайт
АИЖК, рефинансирование ипотеки 2017, официальный сайт
По программе «Приобретение квартиры на этапе строительства» в зависимости от суммы первоначального взноса ставки начинаются от 9,5% годовых. Для многодетных семей, а также покупателей строящегося жилья в Дальневосточном федеральном округе и Байкальском регионе ставка будет дополнительно снижена на 0,25 п.п.
По программе «Приобретение готового жилья» и «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры» ставки начинаются от 9,75% годовых.
Оформить кредит по программе «Перекредитование» можно по ставке от 9,5% годовых. Это особенно выгодно для заемщиков, которые ранее оформляли в других банках ипотечные кредиты по ставкам от 11% и выше.
АИЖК, рефинансирование ипотеки 2017
Снижаются ставки и в рамках программ, которые АИЖК реализует с региональными органами власти. В рамках программы «Социальная ипотека» для врачей, ученых, учителей Московской области ставка составит 9,25%. В рамках программ во Владимирской, Новгородской, Воронежской, Калининградской областях с учетом субсидирования из региональных бюджетов отдельные категории заемщиков смогут получить кредит по ставкам от 6,75% годовых.
АИЖК рефинансирование ипотеки 2017 процентная ставка
Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) снизило ставки по ипотечным кредитам. Базовая ставка снижена на 0,75-1 п.п. и составляет 9,75% годовых, говорится в сообщении агентства. С 9,75% годовых начинаются ставки по программам «Приобретение готового жилья» и «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры». Ранее директор АИЖК Александр Плутник заявлял, что ставки по ипотеке в 2017-2018 годах по отдельным предложениям могут снизиться до 9% и даже 8%. По его словам, в течение двух лет ставки достигнут значений 6-7%.
Ипотечные кредиты АИЖК выдают партнеры Агентства в более чем 60 регионах страны. Кроме того, возможно оформление ипотечного займа через агентскую технологию напрямую с баланса АИЖК. Подробнее об ипотечной программе «Перекредитование» можно узнать на сайте АИЖК.
АИЖК, официальный сайт
Взаимодействие Заемщика и АО «АИЖК» осуществляется через:
Агента по сопровождению - (ПАО);
«Личный кабинет заемщика».
В соответствии с кредитным договором заемщик должен:
оплачивать ежемесячные платежи в соответствии с графиком платежей;
оплачивать ежегодные страховые взносы по договору имущественного страхования (обязательно);
оплачивать ежегодные страховые взносы по договору страхования от несчастных случаев и болезней (при выборе данного вида страхования);
информировать Кредитора при изменении контактных данных.
В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартирТребуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита
Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите.Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам
Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением страны, потому может позволить себе лояльные условия кредитования граждан. Яркий пример подобного в Сбербанке – ипотека по двГде дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите
Страхование жизни при ипотеке позволяет снизить процентную ставку по кредиту, часто делая оформление полиса довольно выгодным. Кредитный рынок обогащен различными «вкусными» преИпотека без первого взноса под залог недвижимости
Когда семья нуждается в жилье, единственный реальный выход - ипотека. Самым привлекательным способом является ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса. Можно лиОформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита
Пенсионный возраст – отличное время для решения таких важных вопросов, как покупка жилья, дачи или земельного участка. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям в 2017 годСтрахование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе
В России все чаще для приобретения собственного жилья пользуются ипотекой. Множество банков сейчас предоставляет ипотечные кредиты на различных условиях. Один из банков, которыйМатеринский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке
Вы желаете использовать эффективно материнский капитал, стать в итоге владельцем нового жилья? Тогда пришло время узнать, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации
Резкое ухудшение в стране экономической ситуации стало причиной того, что многие люди стали не в состоянии платить по жилищным кредитам. Для минимизации негативных последствий ПМатеринский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.
Как купить жилую квартиру в ипотеку с материнским капиталом? Этот вопрос задают себе молодые семьи. Целевые средства можно вложить в покупку жилья или погасить ими остаток долгаАИЖК участвует в государственной программе доступного жилья — “Жилье для российской семьи”. Тем, кто вошел в программу в 2017 году, АИЖК предоставляет выгодные условия рефинансирования ипотеки. С января 2017-го процентные ставки рефинансирования ипотеки АИЖК снизило на 0,5-2%.
Минимальная ставка после рефинансирования составляет 9% в год . Однако только тем, чье жилье стоит от 40 миллионов рублей, либо первоначальный взнос (ПВ) в ипотеку превысил 50% от стоимости квартиры. Если ПВ в диапазоне от 30 до 50%, то ставка увеличится до 9,25%. Но чаще всего ПВ равен 20-30% от общей стоимости жилья, и ставка составляет 9,5%.
Примите во внимание, что АИЖК часто вводит т.н. допы — дополнительные условия, без выполнения которых ставка увеличивается. Например:
- Заемщик не имеет личного страхования (+0,7%);
- Заработок подтвержден справкой по форме кредитора (+0,5%);
- Предоставлен только паспорт и 1 документ на выбор (+0,5%).
Чтобы избежать надбавок , необходимо предоставить справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию о доходах.
Примечание:
В региональных отделениях процентная ставка может отличаться от основной. Если вы собрались рефинансировать ипотеку через АИЖК в Тюмени, Перми или Омске, зайдите на местные сайты АИЖК. К примеру, в Тюменском агентстве действует спецпредложение на ипотеку со ставкой от 7,25%.
Калькулятор по рефинансированию ипотеки на официальном сайте АИЖК
Требования к получателю кредита
- Возраст от 21 до 65 лет;
- Стаж от 6 месяцев на текущем месте работы;
- Отсутствие убытков в течение двух лет для ИП;
- Созаемщиками могут стать до четырех человек.
Требования к предыдущему кредиту
- Платежи производились на протяжении 6 и более месяцев;
- Отсутствие задолженности из-за просрочки;
- Отсутствие просрочек более 30 дней;
- Отсутствие реструктуризации кредита.
Условия рефинансирования
- Длительность нового кредита от 3 до 30 лет;
- До 80% от стоимости жилья;
- Размер кредита для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга: 300,000 — 20,000,000 рублей;
- Размер кредита для других регионов: 300,000 — 10,000,000 рублей.
- Обязательная страховка залогового имущества.
Перечень документов
Можно ли в АИЖК рефинансировать ипотеку Сбербанка?
Да, в агентстве рефинансируют ипотеку любого банка, сотрудничающего с АИЖК. Список всех партнеров размещен на официальном сайте АИЖК — дом.рф. Однако перекредитование имеет смысл только при снижении ставки более чем на 1,5%. Вам потребуется заново оформлять документы, провести оценку и страхование недвижимости — на это уйдет много денег и около месяца личного времени.
Еще один важный нюанс: в АИЖК можно рефинансировать ипотеку только от сторонних банков. Если вы брали ипотеку в самом агентстве до снижения процентных ставок в 2017 году, обновить ставку не получится. Придется рефинансировать кредит в других банках.
Программа «Перекредитование» - это:
-
Процентная ставка 9,9% при первоначальном взносе от 50% и более от стоимости приобретаемой квартиры;
10,25% — при первоначальном взносе от 20 до 49% включительно; 11% - при первоначальном взносе от 15 до 19% -
Агентство создано Правительством Республики Татарстан и реализует ипотечные программы по федеральным стандартам ДОМ.РФ.
-
Сумма кредита может составлять до 100% от суммы задолженности по действующему кредиту, но не более 80% от стоимости закладываемой квартиры
Основные аспекты рефинансирования ипотеки
Рефинансирование ипотеки, или перекредитование - По сути, это та же процедура получения кредита в новых условиях по выгодным процентным ставкам, поэтому потребуется собрать пакет документов, заказать оценку недвижимости, застраховать имущество, где выгодоприобретателем будет указан новый Кредитор, оплатить гос. пошлину за регистрацию договора об ипотеке. Для этого потребуется информация не менее чем за 12 месяцев, а значит рефинансировать ипотеку, открытую пару месяцев назад, не получится. На основании собранных данных банк примет решение относительно погашения текущего займа и предоставления нового.
Перекредитование ипотеки зачастую обусловлено желанием заемщика:
- снизить процентную ставку;
- изменить валюту кредитования;
- продлить срок выплат с целью уменьшения размеров ежемесячных платежей;
- перейти на другие, более выгодные условия кредитования
Помимо данных, которые были запрошены банком при оформлении первоначального кредита, новый банк-кредитор запросит еще и сведения об имеющейся кредитной истории. Для этого потребуется информация не менее чем за 12 месяцев, а значит рефинансировать ипотеку, открытую пару месяцев назад, не получится. На основании собранных данных банк примет решение относительно погашения текущего займа и открытия нового.
Список документов, которые потребуются для проведения процедуры, отличается у различных банков. Очень важно при выборе финансового учреждения для перекредитования выяснить, потребует ли он согласие действующего банка, ведь далеко не все идут на то, чтобы отдавать своих клиентов конкурентам. Обычно запрашивают:- копию текущего кредитного договора;
- график платежей;
- договор залога и прилагаемый к нему акт согласования стоимости залогового имущества;
- справку об актуальном состоянии задолженности согласно графику выплат.
В основе перекредитования лежит конкурентная борьба между финансовыми структурами, которые завлекают клиентов к себе, предлагая более привлекательные условия. А это означает, что рефинансирование ипотеки может стать весьма выгодным и для вас. Выясняйте все детали кредитных предложений, сравнивайте, считайте – и принимайте оптимальное решение.
Цель кредита
Полное погашение задолженности по действующему ипотечному кредиту (займу), ранее выданному (предшествующий ипотечный кредит (заем)) заемщику кредитором (займодавцем) (предшествующий кредитор) на следующие цели:
1. Приобретение квартиры по договору купли-продажи.
2. Приобретение квартиры на этапе строительства путем заключения договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве)
Требования к заёмщикам
1. Возраст заемщика не менее 21 года и не более 65 лет на момент окончания срока кредитования
2. Состав заемщиков по предшествующему кредиту может изменяться.
3. Требования к предшествующему кредиту:
3.1. По предшествующему ипотечному кредиту произведены ежемесячные платежи не менее чем за 12 (двенадцать) процентных периодов.
3.2. По предшествующему ипотечному кредиту отсутствуют:
- текущая просроченная задолженность;
- просроченные платежи сроком более 30 дней в течение последних 6 месяцев;
- просроченные платежи сроком более 60 дней за последние 3 года.
3.3. Отсутствуют непогашенные просроченные платежи по уплате страховых взносов по договору имущественного страхования
Стаж работы:
Работники по найму - не менее 6 полных календарных месяцев на последнем месте работы.
Индивидуальные предприниматели должны осуществлять безубыточную предпринимательскую деятельность не менее 24 календарных месяцев.
Срок кредитования
От 3 до 30 лет.
Для каждого заемщика максимальный срок кредита рассчитывается индивидуально, с учетом его возраста, так как выплата кредита (займа) должна закончиться до наступления 65-летнего возраста. При участии нескольких заемщиков срок кредита (займа) рассчитывается с учетом достижения 65-летнего возраста старшим из заемщиков.
Сумма кредита
от 500 000 рублей до 10 млн рублей
Страхование
Обязательным условием является страхование предмета залога (приобретаемой недвижимости).
По желанию заемщика может быть произведено: личное страхование, страхование титула.
Процентные ставки по ипотечному кредиту на покупку квартиры повышаются на 0,7% при отсутствии личного страхования заемщика.
Финансовые трудности вынуждают людей искать возможность изменения условий по кредитам. В АИЖК рефинансирование ипотеки в 2019 году позволило решить проблему непосильных ежемесячных платежей в пользу клиентов. Предложение Агентства ипотечного жилищного кредитования сделало мечту о собственном жилье более доступной для большого количества семей.
Рефинансирование — это предоставление банком определенной суммы денег клиенту для погашения долга в другом финансовом учреждении. Это новый займ на те же цели, но на других условиях. Рефинансирование ипотечного кредита, как правило, проводится для перевода ссуды в другую валюту или снижения долговой нагрузки на семейный бюджет клиента.
Поскольку целевые жилищные кредиты выдаются на несколько десятков лет, то полная сумма выплаты в несколько раз превышает объем средств, выданных банком. Чтобы уменьшить общие расходы на приобретение жилья, можно оформить перекредитование ипотеки, АИЖК дает такую возможность.
В этой статье:
Перекредитование
Поможем снизить ставку по текущей ипотеке
Ставка от 10,5%
Срок кредитования от 3 до 30 лет
Сумма кредита до 85%
Снижение процентной ставки даже на 1% годовых позволяет клиенту сэкономить огромную сумму денег, учитывая длительный срок займа. Именно поэтому программа рефинансирования жилищных кредитов пользуется стабильным спросом.
Выгода перекредитования
Об Агентстве ипотечного жилищного кредитования знают не понаслышке сотни людей. Это одна из крупнейших подобных организаций в стране, имеющая разветвленную сеть филиалов более чем в 60 регионах. Акционерное общество на 100% принадлежит государству и подчиняется Правительству РФ. Эта организация создавалась как инструмент поддержки для граждан, которые не могут приобрести жилье без привлечения кредитных средств.
Благодаря тому, что учреждение сотрудничает с десятками партнеров в различных субъектах Федерации, программы составлены таким образом, чтобы отвечать не только требованиям рынка, но и быть выгодными для клиентов.
Условия оформления ипотеки в АИЖК и так привлекали достаточное количество физических лиц. Появление программы рефинансирования целевых жилищных кредитов в значительной степени увеличило число потенциальных клиентов.
Повышение спроса на такую банковскую услугу связано с тем, что за последние 2 года ставки по ипотеке снизились. В 2019 году изменения произошли на 0,5-2 пункта. Поэтому выгода перекредитования стала очевидной.
Условия сделки
АИЖК предлагает рефинансировать заем, полученный в любом банке, по ставке от 10,9%. Причем сумма может быть больше, чем требуется для погашения предыдущей ссуды. Минимальный размер кредита — 300 тыс. рублей. Максимальный размер кредита — 80% от стоимости объекта недвижимости, который отдается в залог. Для Москвы и Санкт-Петербурга эта цифра не должна превышать 20 млн. рублей, для других регионов — 10 млн. рублей. Остаток денежных средств после погашения ипотеки другого банка можно использовать на любые цели.
Заем предоставляется на период от 3 до 10 лет. Подтвердить свои доходы клиент имеет право как по справке 2-НДФЛ, так и форме банка. Во втором случае процентная ставка вырастет. Она также может меняться в зависимости от желания клиента оформить полис страхования. АИЖК стремится снизить риски невыплаты ссуды. Поэтому страхование объекта залога является обязательным. Что касается жизни и здоровья заемщика, то это остается на усмотрение клиента.
Физические лица могут участвовать в программе рефинансирования, даже если приобретенное в ипотеку жилое помещение находится в строящемся доме. Такая ситуация допустима, когда многоквартирный строительный объект возводится аккредитованной в АИЖК компанией. В противном случае перекредитование возможно только для сданных в эксплуатацию и оформленных в собственность квартир.
Агентство не взимает комиссию за рассмотрение заявки и перевод денежных средств на счет первоначального кредитора. После оформления займа объект недвижимости становится предметом залога. Погашение проводится равными платежами ежемесячно. Досрочная выплата ссуды тоже возможна. По новому кредиту клиент имеет право менять состав и число или привлекать новых созаемщиков.
Требования к клиентам
Стать участником программы рефинансирования ипотечного кредита от АИЖК может гражданин РФ от 21 до 65 лет. Верхняя планка означает, что на момент выплаты ссуды заемщик должен быть не старше указанного возраста.
Клиент должен быть готов подтвердить свое трудоустройство и уровень дохода. Агентство принимает справки 2-НДФЛ и бумаги по особой форме, которая утверждена в организации. Для индивидуальные предприниматели должны предъявить налоговую декларацию за 2 последних года. Документ должен отражать доходы представителя малого бизнеса.
Обязательным условием для рефинансирования ипотеки является положительная кредитная история. У заемщика не должно быть просрочек по выплатам более 30 дней за 6 месяцев и более 60 дней за 2 года.
Для подачи заявки необходимо собрать стандартный набор документов. Кроме паспорта и справки с места работы о доходах потребуется предоставить свидетельство о собственности на приобретенную в ипотеку квартиру, оценочный альбом, кредитный договор и выписку по текущей задолженности и ее остатку в другом банке.
Заемщику предложат оформить страховку на недвижимость, являющуюся предметом залога. Это обязательное условие перекредитования. Кроме того, клиент может застраховать свою жизнь. В этом случае процентная ставка по ссуде будет снижена.
Рефинансируя ипотеку, нужно хорошо просчитать все возможные плюсы и минусы такого шага. Ежемесячный платеж будет снижен за счет более низкой ставки, но общая переплата в большинстве случаев вырастет, потому что человек вновь берет ипотечный кредит, только с более гибкими условиями. Но платить его придется дольше за счет более длительного срока погашения.
Абсолютная выгода в такой ситуации возможна только при постепенном частичном досрочном закрытии займа. В АИЖК это возможно без комиссии.