Кредитные карты ак барс банка в

Банк выдает заем физическим лицам и ИП при обращении в организацию. Для этого необходимо подготовить определенный пакет документов и посетить отделение АК Барса. Банк имеет регионы во многих городах РФ, что значительно расширяет шансы в получении займа.

С целью снизить временные затраты клиентов финансовое учреждение предлагает оформить запрос через интернет . Онлайн-заявка доступна для оформления только физическим лицам .

Такая форма позволяет получить предварительное решение банка в отношении выдачи кредитной карты. Ответ от АК Барса поступает по телефону, указанным клиентом.

Помимо контактного номера заявителю необходимо указать личные данные, информацию о трудоустройстве, доходах и имеющемся имуществе. Также необходимо заполнить графу о сумме, на которую претендует клиент.

Условия оформления и требования к кредитополучателям

АК Барс выдает кредитную карту при соблюдении следующих правил:

  • Заявитель должен иметь прописку в том регионе, где находится филиал банка. Регистрация должна быть только постоянной. Если она временная, то финансовая организация вправе отказать в выдаче кредита.
  • Клиент должен быть трудоустроен и иметь стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Принимаются заявки только от граждан, которые оформлены официально.
  • Выдача кредитной карты осуществляется только гражданам РФ. Заемщик должен быть полностью дееспособным. Существуют также возрастные ограничения: от 18 до 65 лет. С обязательным условием, что последние выплаты по кредиту совершаются до исполнения клиенту 65 лет.

При соблюдении перечисленных требований, можно обращаться в любой филиал АК Барс. После подачи документов в течение нескольких дней с вами свяжутся представителя банка. При оформлении онлайн-заявки предварительное решение можно ожидать в день ее подачи.

Какие документы потребуются?

Оформление кредитной карты требует от клиента подготовки определенных документов, которые могут различаться в зависимости от того кто обращается в банк и на каких условиях.

Физическим лицам необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • Анкету-заявку . В ней нужно заявителю указать персональные и контактные данные, сведения из личных документов, информацию о месте работы, доходах, собственности клиента. Также в анкете следует отметить графы о наличие банковского счета или кредитной карты от АК Барс.
  • Приложение к анкете . Обязательный бланк для заполнения, где заемщик указывает, какую сумму он хочет получить, на каких условиях. Подпись под данным документом означает согласие с правилами и требованиями АК Барса.
  • Оригинал паспорта, подтверждающий гражданство РФ.
  • Обязательное наличие второго документа из перечисленного списка: военный билет, удостоверение личности моряка или военнослужащего, заграничный паспорт, ИНН, водительские права, свидетельство о государственном пенсионном страховании. Если у заявителя нет в оригинале перечисленных документов, тогда предоставляется свидетельство о расторжении или заключении брака. Военнослужащие также должны приложить оригинал контракта, если они работают на договорной основе.
  • Документ, подтверждающий доходы заявителя. На выбор предоставляется справка о зарплате с места работы или о выплаченной пенсии за последние 6 месяцев. В качестве подтверждения доходов можно показать выписку о получении алиментов или вознаграждения за использование авторских прав.
  • Справка из НПФ, если заемщик является его клиентом и имеет в нем пенсионные накопления.

Если условия кредита требуют наличия поручителя, тогда ему также необходимо подготовить пакет документов. Им может выступать супруг заявителя или любое другое физическое лицо.

Помимо заполненной анкеты, поручитель подготавливает аналогичный список документов, что и заемщик. Банк в ходе оформления кредитной карты вправе потребовать дополнительные справки.

Индивидуальный предприниматель подает следующие документы:

  • Анкету, в которой указывается подробная информация о личных данных и сфере деятельности предпринимателя.
  • Приложение к анкете. В нем указываются пожелания клиента к условиям кредита.
  • Справку, подтверждающую доходы ИП. Подойдет копия налоговой декларации за разный период: от двух завершенных кварталах до 1 года. Срок определяется в зависимости от системы налогообложения, которую использует ИП.

Остальные требования аналогичны тем, что выдвигаются при обслуживании физического лица. Выше перечислен стандартный пакет документов, который может меняться в зависимости от вида кредитной карты.

Чем отличаются тарифные планы?

Для оформления кредиток банк предлагает 4 вида тарифных планов, отличающихся между собой условиями обслуживания.

Доверительный

Выдается кредитная карта на сумму от 10 000 до 500 000 руб., сроком на 36 мес. Данный тариф предназначен для клиентов, которые имеют в АК Барсе положительную историю. Она имеет самую выгодную ставку по сравнению с остальными тарифами, которая составляет 19,9% .

Безналичные операции и снятие денег с карточки проходят с изъятием 0,5% от общей суммы. Льготный период составляет 56 дней, платежный – 25 дней после последних расчетов.

Оптимальный

Максимальная сумма займа по данному тарифному плану составляет 200 000 руб., при положительной кредитной истории может доходить до 500 000 руб. Минимальная сумма равна 10 000 руб. Процентная ставка составляет 22,9% годовых. Тариф отличается высокой комиссией в 3% за снятие денег и при безналичных переводах.

Банк применяет штрафные санкции к клиентам за пропуск минимальных платежей. Суммы выплат могут доходить до 1 000 руб. при просрочке в течение трех месяцев.

Простое решение

Данный тариф отличается от остальных суммой максимального займа, которая составляет 100 000 руб. Карта выдается на такой же срок 36 мес., процентная ставка высокая – от 28,9%. Все остальные условия идентичны пакету «Оптимальный».

В случае невыплаты кредитных средств на момент окончания соглашения, банк накладывает на клиента санкции в размере 5 000 руб. Данной картой могут воспользоваться заемщики, которые не могут предоставить информацию о доходах.

Кредитная карта болельщика

Данный тариф можно получить в период акций, которые проводит банк АК Барс совместно с футбольным клубом «Рубин». Клиенты могут рассчитывать на кредит до 500 000 руб. при положительной КИ, при ее отсутствии максимальная сумма займа будет составлять 200 000 руб.

Размеры процентной ставки находятся в пределах 18,9-21,9%. Выдача наличных средств посредством банкомата и безналичные операции не облагаются дополнительной комиссией.

Вне зависимости от тарифного плана владельцы кредиток осуществляют ежегодные выплаты за пользование картой:

Тип кредитной карты Цена, руб.
Cirrus/Maestro, MasterCard Unembossed Non Personalized, MasterCard Unembossed, Visa Electron, Visa Unembossed Non Personalized 500
Visa Classic, MasterCard Standard 750
Visa Gold, MasterCard Gold 2 500

Возможности кредитной карты АК Барс Банка

Главная особенность карты – это улучшение кредитной истории клиента. Ею можно рассчитываться в магазинах приобретая различные товары, продукты.

К возможностям кредитных карт от АК Барс относят:

  • использование кредиток за границей, без декларации вывозимых средств;
  • выбор различных форм карт: электронная, классическая, золотая, мгновенного выпуска;
  • различные приложения, например оплата транспортных услуг в некоторых регионах;
  • подключение услуги «SMS-Банкинг», которая информирует клиента обо всех операциях связанных с кредитными средствами;
  • управление деньгами посредством интернет. Онлайн приложение позволяет выполнять любые операции, в том числе осуществлять оплату коммунальных услуг;
  • возможность участвовать в акциях, проводимых партнерами финансового учреждения.

За клиентом банка остается право в любой момент обратиться в АК Барс с заявкой на повышение суммы, полученной на кредитную карту.

Льготный период

АК Барс не снимает проценты за пользование кредитом в течение 56 дней. Льготный период действует при условии, когда клиент успевает погасить образовавшуюся задолженность. Возврату подлежит сумма, используемая в течение расчетного периода (равен 1 календарному месяцу).

Выплатить ее необходимо до окончания платежного срока (равен он 25 дням и обозначает время, в продолжение которого заемщик должен внести минимальный платеж). Сумма погашения должна включать потраченные средства и проценты за пользование кредитом при выполнении различных операций: снятия или перевода денег.

При несоблюдении описанных условий, проценты выплачиваются исходя из фактических дней пользования кредитом. Это накладывает на клиента обязательство вносить обязательный минимальный платеж на карту до окончания платежного периода.

Плюсы и минусы

Разнообразие тарифных планов позволяет клиенту подобрать карту на выгодных для себя условиях.

К преимуществам кредитных карт от АК Барс относят:

  • Быстрое рассмотрение заявок — ответ приходит в течение одного дня. В этот же срок происходит выдача кредитки.
  • Для некоторых тарифных планов не требуется справка о подтверждении доходов, страховка (пакет «Доверительный», «Оптимальный»).
  • Акционные предложения, имеющие выгодную процентную ставку и условия пользования карточкой (тариф «Кредитная карта болельщика»).
  • Различные варианты пополнения кредита: в отделениях АК Барс или банкоматах.

Недостатки:

  • Снятие комиссий за операции, проводимые с кредитными деньгами.
  • Большая процентная ставка в большинстве пакетов.
  • Высокие штрафы в случае просрочки.

Кредитные карты для многих людей стали своеобразной палочкой-выручалочкой. С их помощью проще пережить внезапные задержки заработной платы и непредвиденные расходы. Сегодня считается нормальным иметь кредитку «на всякий случай», главное – правильно выбрать банк, в котором она будет открыта. Рассмотрим, как оформить кредитную карту банка Ак Барс.

Кому доступны кредитные карты от Ак Барс

В отличие от большинства банковских организаций, охотно раздающих кредитные карты гражданам всех категорий, банк Ак Барс сделал выдачу данного платежного инструмента своего рода премиальной услугой. По данным, на конец 2017 года, получить кредитку в этом банке могут только три категории лиц:

  • сотрудники банка;
  • зарплатные клиенты;
  • заемщики банка, в течение последних 2 лет оформившие в нем кредит.

Важно! Обычный сторонний человек, ранее не имевший дел с Ак Барсом, оформить кредитную карту в нем не может.

Скорее всего, такая политика банковской организации связана с желанием обезопасить себя от неблагонадежных клиентов. Лица, уже являвшиеся ее заемщиками, доказали свою платежеспособность. У зарплатных клиентов банк самостоятельно контролирует доход, а значит может оценить их способность к погашению задолженности. О сотрудниках Ак Барса и говорить не стоит – их надежность сомнения не вызывает, а при просрочках платежей у банка есть достаточно рычагов влияния на должников.

Словом, банк понять можно. Хотя, вызывает некоторое удивление, почему данная услуга недоступна лицам, открывшим у него сберегательные счета для хранения средств. Но банки, традиционно, не объясняют своих решений. А у сторонних клиентов нет возможности оценить вероятную выгоду от недоступного им предложения.

Ставки и лимиты

Поскольку выдача кредитных карт не является общедоступной услугой, условия пользования ими в свободном доступе отсутствуют. Для каждого клиента, претендующего на открытие такой карточки, банк определяет процентные ставки и размер кредитного лимита индивидуально, основываясь на следующих данных:

  • клиентский стаж;
  • уровень дохода;
  • кредитная история;
  • прочие факторы (наличие займов, иждивенцев, имущества и т. д.).

Если вы подходите под одну из категорий, указанных выше, узнать условия кредитной карты банка Ак Барс вы можете, обратившись непосредственно к представителям банка. Сделать это можно следующим образом:

  • нанести визит в отделение банка;
  • позвонить в центр обслуживания клиентов по номеру 8-800-200-53-03;
  • связаться с банковским менеджером, закрепленным за вашей организацией.

Важно! Третий способ связи действителен только для лиц, получающих заработную плату на карту Ак Барс.

Возможность оформления через Интернет

Если вы уже являетесь клиентом Ак Барс банка либо брали в нем кредит некоторое время назад, у вас, скорее всего, имеется доступ к его личному кабинету. Не ленитесь периодически заходить туда и проверять сообщения от банка. Если Ак Барс примет решение о выдаче вам кредитной карты, уведомление об этом поступит в ЛК. Вам останется только оценить предложенные условия и согласиться с ними либо отказаться.

Как правило, предложение о кредитке формируется банком спустя некоторое время обслуживания клиента. Но почему бы не попробовать поторопить организацию, отправив им запрос на подключение кредитного лимита? Сделать это можно тремя способами:


Удобнее всего оформлять обращение именно через личный кабинет. Во-первых, вам не придется заполнять громоздкую форму со своими личными данными. Во-вторых, у менеджера банка, обрабатывающего обращения, сразу будет доступ к вашей финансовой истории, что ускорит рассмотрение вашего заявления.

Важно! В общем доступе онлайн-заявка на кредитную карту банка Ак Барс недоступна, по причине премиального характера данной услуги.

Возможности оформления для сторонних клиентов

Предположим, что по каким-то причинам вам нужна кредитная карта именно от Ак Барс банка. Получить ее можно, но это потребует времени и некоторых расходов. Собственно, для получения, вам придется стать одним из клиентов этой финансовой организации, подходящим под условия выдачи кредиток. Сделать это можно двумя способами:

  • перевести свою заработную плату в Ак Барс;
  • взять кредит в данном банке и погасить его досрочно.

По прошествии 3-6 месяцев после этих операций для вас, скорее всего, будет сформировано предложение о кредитной карте. Узнать о нем вы можете, связавшись с банком, как это описано выше либо просто дождавшись звонка от менеджера с соответствующим предложением.

Как перевести зарплату в Ак Барс

Вне зависимости от того, каким образом ваш работодатель выплачивает вам заработную плату, вы можете выбрать свои условия этого процесса. Для начала вам нужно будет открыть дебетовую карту в Ак Барсе.

Подобрать подходящий продукт можно с помощью удобного сервиса на сайте банка. Он находится в разделе «Частным лицам» >> «Банковские карты». Зайдя в раздел, вы увидите в правой его части ссылку «Сервис подбора банковских карт» . Пройдите по ней, установите в форме в левой части экрана желаемые параметры, и выберите подходящий вариант из списка платежных средств.

Важно! Отправить заявку на оформление дебетового пластика можно сразу на странице с его описанием, нажав на зеленую кнопку «Заказать карту».

Когда платежный инструмент будет готов, вам придется явиться в отделение банка для его получения. Сразу скажите менеджеру банка, что вы собираетесь получать заработную плату на эту карточку. Возьмите распечатку реквизитов карты, необходимую для бухгалтерии. Далее вам останется только передать эти реквизиты бухгалтеру по зарплате в вашей организации и написать заявление по установленной форме. Следующая заработная плата придет уже на новую карту.

Важно! Как правило, предложение об оформлении кредитной карты становится доступно через 4-6 месяцев регулярных выплат на зарплатный счет.

Оформление кредита в Ак Барс банке

Поскольку кредитная карта Ак Барс доступна не только зарплатным клиентам, но и бывшим заемщикам, для ее получения можно оформить в данной организации потребительский кредит. На общих условиях Ак Барс позволяет получить займы от 50 000 до 1 000 000 рублей на срок от 3 месяцев до 7 лет. В зависимости от суммы и срока кредитования, а также наличия поручителей процентная ставка будет варьировать от 12,9 до 14,5% годовых.

Важно! При отказе от страхования в момент оформления займа, процентная ставка по нему будет увеличена на 2% в год.

Помимо потребительских, Ак Барс выдает также ипотечные и автокредиты. Но если вы планируете оформить заем только для того, чтобы получить кредитную карту, разумнее воспользоваться потребительским кредитованием. Алгоритм действий будет таким:

  • оформление кредита на подходящую по доходу сумму;
  • досрочная его выплата в первые 3-4 месяца;
  • запрос на выдачу кредитной карты в течение 2 лет с момента погашения.

Естественно, в этом случае придется понести некоторые расходы – на оформление кредита и на проценты за его использование. Поэтому слишком большой заем брать не стоит. Но и минимально доступную сумму оформлять вряд ли имеет смысл. Условия предоставления кредитной карты банк определяет исходя из кредитной истории клиента. Заем на минимальную сумму, выплаченный в короткий срок, вряд ли позволит получить хороший кредитный лимит.

Важно! Ак Барс допускает досрочное погашение взятых у него кредитов в любой момент, без ограничений по сумме и штрафных санкций.

Кто может оформить кредит

Потребительские займы на любые цели Ак Барс банк предоставляет только гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную прописку в регионе его действия. Кроме того, будущий заемщик должен подходить под следующие требования:

  • быть не моложе 21 года;
  • на срок окончания кредита быть не старше 65 лет;
  • иметь постоянный стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев;
  • быть способным предоставить справку 2-НДФЛ в подтверждение своего дохода.

Важно! Если при оформлении кредита привлекаются поручители, они также должны соответствовать изложенным выше требованиям.

Оценить свои шансы в качестве заемщика можно, отправив предварительную заявку на кредит через сайт Ак Барса. Для этого нужно будет зайти в раздел «Частным лицам» главного меню, выбрать в нем пункт «Потребительские кредиты» , а затем нажать зеленую кнопку «Отправить заявку» , размещенную на баннере вверху страницы.

В форме заявки необходимо будет в обязательном порядке заполнить следующие поля:

  • дата рождения;
  • город постоянного проживания;
  • сведения о стаже на текущем месте работы;
  • размер заработной платы;
  • наличие в семье иждивенцев и их количество;
  • желаемые сумма и срок займа;
  • номер телефона;
  • электронная почта;
  • место получения кредита.

После заполнения всех полей, нажмите внизу формы кнопку «Отправить заявку» . Рассмотрение таких обращений происходит в течение суток. Ответ будет отправлен вам по указанной в форме заявки электронной почте либо озвучен менеджером по телефону. В случае положительного решения, вам предстоит явиться в отделение банка с пакетом необходимых документов и завершить оформление займа путем подписания кредитного договора.

Целесообразно ли оформлять кредит специально для того, чтобы получить кредитную карту в данной конкретной финансовой организации? Вряд ли. Сегодня достаточно предложений о получении кредитки на самых разных условиях и без лишних телодвижений. Но вот если вы недавно расплатились с кредитом в Ак Барсе, а сегодня нуждаетесь в кредитной карте, стоит обратиться в этот банк. Вполне возможно, вам предложат более быстрое оформление кредитного пластика или более выгодные, чем в других организациях, условия обслуживания.

Кредитные карты позволяют производить расчеты в безналичной форме, а также снимать средства в банкомате. Клиент может воспользоваться возможностью использовать деньги кредитной организации безвозмездно во время льготного срока.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

АК Барс предлагает собственные кредитные карты с особыми программами и бонусными системами.

Условия получения

АК Барс предоставляет кредитную карту при выполнении следующих условий:

При соблюдении данных , предъявляемых банком, можно обращаться в любой филиал кредитной организации.

После передачи документов, решение будет вынесено в течение нескольких дней. О принятом вердикте клиенту сообщат по телефону.

Какие требования к заемщикам?

Выше мы уже определили те требования, которым должен соответствовать заемщик.

Данный перечень выглядит следующим образом:

  • наличие регистрации в зоне присутствия банка;
  • гражданство РФ;
  • достижение совершеннолетия;
  • официальное трудоустройство.

Кредитная карта АК Барс Банка

Кредитная карта банка АК Барс предоставляет ее держателям такие возможности:

  • возможность проводить операции с картой за границей;
  • возможность выбора различных форм (классическая, золотая);
  • подключение смс-оповещений;
  • использование интернет-банкинга;
  • бонусная программа, скидки в магазинах-партнерах.

Тарифы

Кредитки АК Барса предоставляются с разными тарифными планами. Всего их 3:

  • Доверительный;
  • Оптимальный;
  • Простое решение.

Они отличаются условиями обслуживания.

Так, тариф «Доверительный» предоставляет со следующими параметрами:

  • кредитный лимит – до 500 000 руб.;
  • процентная ставка – 19,9%;
  • комиссия за операции по карте (в наличной и безналичной форме) – 0,5% от суммы;
  • льготный период – 56 суток.

Тариф «Оптимальный»:

  • кредитный лимит – 200 000 руб.;
  • процентная ставка – 22,9%;
  • комиссия за операции – 3%.

Тариф «Простое решение»:

  • кредитный лимит – 100 000 руб.;
  • срок действия карты – 36 мес.;
  • процентная ставка – 28,9%.

Тариф действует, когда клиент не представляет справку о доходах.

Лимит

Кредитный лимит – денежная сумма, размещенная на кредитной карте АК Барс банка. Это средства банка, которые предоставляется владельцу кредитки в пользование.

За расход лимита заемщик платит банку проценты. Исключение составляют случаи использования средств в льготный срок.

Лимит утверждается для каждого клиента в индивидуальном порядке. Он определяется после рассмотрения заявки.

Размер лимита также будет зависеть от тарифа.

Процентная ставка

Размер также утверждается в индивидуальном порядке.

Он зависит от нескольких факторов, в том числе:

  • степени доверия к клиенту;
  • его платежеспособности;
  • наличия иных обязательств;
  • кредитной истории;
  • тарифу, по которому будет представлена карта.

Размер процентной ставки прописывается в соглашении, которое заключается между банком и клиентом.

Льготный период

– срок, в течение которого клиент может использовать средства банка без уплаты процентов.

Некоторые банки предусматривают распространение данного временного интервала и на безналичные операции, и на снятие наличных средств в банкомате.

По всем тарифам на кредитные карты АК Барс банка утвержден единый льготный срок – 56 дней.

Как оформить?

Для необходимо обратиться в отделение банка или подать заявку на карту в онлайн-режиме. После рассмотрения анкеты клиента кредитная организация выносит свой вердикт.

При положительном решении заемщик посещает отделение банка для подписания необходимых документов и получения карты.

Процесс выдачи кредитки не является одномоментным. Обычно карту изготавливают в течение 2-3 недель.

Онлайн-заявка

АК Барс банк предоставляет своим клиентам возможность оформить на кредитку. Данный сервис позволяет сэкономить собственное время и силы на посещение офиса банка.

Клиент заранее узнает о своих шансах на одобрение заявки.

Следует иметь в виду, что онлайн-анкета является предварительной и решение, вынесенное по ней, не рассматривается как окончательное.

Затем клиенту придется все-таки посетить отделение банка с пакетом документов.

Пакет документов

клиент сможет, если предоставит в банк пакет следующих документов:

В некоторых случаях банк может потребовать дополнительные документальные сведения.

Как пользоваться?

Держатели карт по своему усмотрению могут совершать следующие операции:

  • снимать средства в банкомате;
  • в безналичной форме;
  • перечислять средства на другую карту или счет.

Таким образом, они распоряжаются средствами на свое усмотрение. Данные деньги не имеют целевого назначения.

Обратите внимание, что за совершение операций взыскивается комиссия. Причем средства списываются и при безналичных расчетах.

Активация

Дополнительная АК Барс не производится. Данные действия оправданы в случае доставки карт по почте или иным подобным образом.

Когда кредитка передается лично в руки ее держателю, дополнительная активация не требуется. Карта становится действительной при ее получении. Клиент сразу же может совершать необходимые операции.

Снятие наличных

Держатель карты может снимать с нее средства в банкоматах АК Барс банка или иных кредитных организаций.

За совершение подобных действий взыскивается комиссия. Ее размер будет зависеть от тарифного плана.

Так, по «Доверительным» картам ее сумма равна 0,5%, а по карта с тарифом «Оптимальный» – 3%.

Пополнение

Пополнение карты АК Барс производится следующими способами:

  • в кассах банка, банкоматах и специальных терминалах;
  • путем безналичного перевода с другой карты или счета;
  • путем безналичного перевода через Почту России или специальные системы, например, Контакт;
  • путем перечисления средств с электронных кошельков (Яндекс Деньги, WebMoney).

АК Барс – многофункциональный российский банк, предоставляющий максимально удобный сервис для своих клиентов, в том числе по выдаче и обслуживании кредитных и дебетовых карт. В 2016-м году банк подтвердил рейтинги надежности и вошел в ТОП-30 наиболее надежных банков России.

В статье рассмотрим, какие виды карт можно оформить в АК Барс банке.

Какие карты предлагает банк

На сегодняшний день банк предлагает следующие виды карт:

  • дебетовый,
  • кредитные;
  • виртуальные;
  • предоплаченные.

Дебетовые карточки предназначены для осуществления обычных операций с собственными средствами клиента. Такая карта может использоваться для покупок, переводов, для получения заработной платы.

Кредитные карты являются инструментов получения займа. На карте заблокирован определенный лимит, который пользователь может использовать по своему усмотрению.

Виртуальные карты созданы для осуществления операций в Интернет-организациях. Снять наличные с такой карты нельзя, а вот пополнить можно в любом банкомате Ак Барса.

Так, карту можно пополнить на определенную сумму и подарить близким, а также выдать ребенку с собой в поездку. Внесенные средства являются карточным лимитом, однако в отличие от кредитных карт за пользование деньгами не начисляются проценты.

Дебетовые карты: виды и условия обсулживания

Банк выпускает около 10 видов дебетовых карт, которые различаются между собой условиями пользования. Представим основные условия в таблице

Наименование

Обслуживание

Период действия, год

Дополнительные преимущества

Visa Platinum «Ак Барс Evolution

бесплатное

Кэшбэк от суммы покупок,

Услуга Интернет и SMS банкинга

Возможность бесконтактной оплаты

Удобный проездной и участник «друг компании»

Моментальная выдача

MasterCard, VisaUnembossed

Моментальная выдача,

СМС и интернет банкинг,

Возможность заказа именной карты.

Visa Unembossed с дизайном XV ВВС 2015

Выдается в десятидневный период

Visa MasterCard payWave

Мультисервисная MasterCard

ApplePay, транспортное приложение и «Друг компании»

Visa Classic masterCard Standart

ApplePay и «Друг компании»

Visa Gold/MasterCard Gold

2800-3100 руб.

ApplePay, транспортное приложение и «Друг компании»

ApplePay, «Друг компании»

Карта Долголетия

бесплатно

ApplePay, транспортное приложение и «Друг компании», ИТ-парк

Таким образом, выбор карт достаточно широк: бесплатные карты, карты платинового уровня. Они отличаются между собой суммой годового обслуживания, лимитами и бонусными приложениями. Карты Голд и Платинум позволяют клиентам зарабатывать больше бонусов и посещать различные закрытые мероприятия.

Кредитная карта банка АК Барс

Кредитные карты в банке АК Барс предоставляются по тарифу «Доверительный». Условиями тарифа являются:

  • лимит счета – до 300000 рублей;
  • годовой процент – 27%;
  • ежемесячный платеж – 5% от лимита;
  • в наличии льготный период – 56 дней.

Минимальная сумма на карте составляет 10 тысяч рублей, при этом, если заемщик пользуется счетом долгое время, банк постепенно увеличивает сумму.

Если клиент безналично пользуется средствами и возвращает их ранее, чем истек льготный срок, то банк не начисляет процент. За операции наличными банк взимает 1% от суммы снятых средств, а если снятие осуществляется через кассу, то банк удерживает 3%.

Виртуальная карта

Активные пользователи Интернет приложений могут оформить карту по следующим условиям:

  • платежная система – Виза или МастерКард;
  • стоимость карты – 20 рублей;
  • карта действительна 1 год;
  • средства, которые можно вносить на карту должны быть в сумме не менее 100000 рублей.

Карта относится к картам моментальной выдачи, а для ее оформления требуется предоставить только паспорт. Большим плюсом является то, что карта действительна по всему миру, а значит, по ней можно осуществить денежные переводы, даже если Интернет-магазин находится за рубежом.

Предоплаченные карты

Банк предлагает 9 программ предоплаченных карт. Они отличаются условиями. В таблице представлены лимиты и особенности таких платежных инструментов:

Наименование

Первоначальный взнос

Комиссия

Возможности

Друг компании

500 (лимит 15000)

Пополняемая

Visa с лимитом 5000 руб.

Непополняемая

Visa с лимитом 1000 руб.

Непополняемая

Visa с лимитом 500 руб.

Непополняемая

Пополняемые карты Друг компании «Татнефтепродукт»

Пополняемая

«Карта школьника»

Пополняемая

мультисервисная карта MasterCard PayPass c логотипом ISIC

Пополняемая Приложение лояльности ISIC

Мультисервисная карта MasterCard PayPass c логотипом ХК «Ак Барс» с возможностью записи билетов на домашние игры ХК «Ак Барс»

Пополняемая

«Друг компании»?

Возможность записи билетов на матчи ХК «Ак Барс»

Предоплаченная карта – карта свободных средств. Ее можно подарить близким, внеся определенную сумму на счет.

Отдельно остановимся на таком инструменте, как Карта школьника. Оформление возможно только для школьников в г. Зеленодольск, Нижнекамск, Набережные Челны. При заказе карты выдается браслет со вставкой, а также выпускаются сразу два инструмента – обычная и предоплаченная карты. Они обладают совокупным счетом, и родители легко могут отследить, когда и на что были потрачены средства.

Как оформить карту

Для оформления карт требуется паспорт гражданина Российской Федерации. Основные требования по оформлению кредитной карты заключаются в следующем:

  • предоставить сведения о доходах, справку 2-НДФЛ или по форме банка;
  • предоставить второй документ – права, ИНН и т.д.;
  • предоставить сведения о контактных лицах;
  • стаж работы клиента на последнем месте – от 6 месяцев;

Заработная плата должна быть официальная и достаточная для погашения текущих платежей (5% от суммы кредитного займа в месяц).

Важно! Подать заявку на карту через Интернет невозможно.

Таким образом, можно сказать, что кредитная карта мало, чем отличается от кредита. За пользование деньгами также придется платить. Ак Барс устанавливает льготный период для пользователей – 56 дней. Если за этот срок клиент вернул потраченные средства, то процент списываться не будет.

Российская банковская система делится на две категории в отношении выпуска кредитных карт. Первые создают максимальное количество продуктов, которые будут отвечать любым вкусам и потребностям клиента. В таких банках можно найти кредитку, которая будет отвечать всем требованиям клиентам. Здесь можно подобрать любой вариант, который станет оптимальным, как по хранению денежных средств, так и по тарифам за обслуживание карты. Однако, есть в таких банках одна неприятная особенность – без грамотной консультации во всех кредитных продуктах можно запутаться и выбрать совсем не тот, который будет являться оптимальным.

Представители второй категории считают, что лучше сосредоточиться на выпуске 2-3 продуктов с максимальным функционалом, которые станут универсальными вариантами для любого клиента. Благодаря этому обладая одной карточкой можно осуществлять практически любые операции связанные с распоряжением собственными деньгами. Именно к таким банкам относится АК Барс Банк. При этом не нужно обладать глубокими знаниями в системе работы банков или вчитываться в условия тарифных планов, чтобы выбрать лучший из них. По сути, для любого клиента уже есть подходящий вариант, достаточно лишь озвучить свои потребности.

Что нужно для получения кредитной карты в АК Барс Банке.

Для того чтобы оформить кредитную карту в АК барс Банке необходимо посетить любой офис кредитной организации. В настоящее время банк перестал практиковать систему по которой заказать карту можно было удаленно с помощью интернета. На данном этапе без посещения офиса даже предварительное одобрение на оформление пластика получить нельзя. Однако это не вызывает серьезных проблем, ведь предварительную консультацию можно получить по телефону горячей лини и прийти в офис, которые имеют широкую географию в любое удобное время. При этом оформление документов и выдача карты не займет много времени.

При посещении офиса клиенту необходимо написать заявление на оформление карты, а также заполнить анкету. Помимо этого необходимо предоставить определенный набор документов. Еще одним условием является соответствие будущего клиента условиям, которые выдвигает банк для своих заемщиков.

Требования к будущим клиентам.

В банке АК Барс нет жестких требований к заемщикам, поэтому ни каких особых талантов иметь не нужно, а получить карту достаточно легко.

Для этого необходимо:

Почти любой человек, будь это студент или серьезный бизнесмен, может стать обладателем карты. При этом он получает возможность управлять своим карточным счетом каждый день 24 часа в сутки. Вместе с тем клиент имеет доступ к другим услугам и сервисам банка.

Необходимые документы.

При обращении в отделение банка для оформления кредитной карты необходимо иметь при себе пакет документов:

  • заявление-анкета и приложение. Этот документ оформляется непосредственно в офисе;
  • действующий паспорт гражданина Российской Федерации;
  • один из документов по выбору клиента – военное удостоверение (удостоверение моряка), ИНН, водительские права, военный билет, паспорт для выезда за границу, СНИЛС.
  • один или несколько документов, подтверждающие платежеспособность – справка по форме банка, 2-НДФЛ за последние полгода, выписки из банка о движении средств на пенсионном или зарплатном счетах, справка о размере получаемой пенсии за последние полгода.

После оформления заявки ответ может прийти минимум через 5 минут, максимум через 12 часов. Таким образом, уже на следующий рабочий день клиент может воспользоваться предоставленными деньгами.

Тарифы кредитных карт АК Барс.

Кредитные карты в Ак Барс банке универсальны, что нашло отражение в дизайне, а также их функционале. Разница заключается только в тарифах, по состоянию на январь 2017 года в банке имеется 3 предложения, которые между собой имеют отличие по лимиту кредитных средств, начисляемым процентам, а также стоимости обслуживания за год пользования.


Единые условия обслуживания для всех тарифных планов:

  • платежная система Visa или MasterCard;
  • денежные средства доступны только в рублях;
  • карта действует на протяжении двух лет;
  • минимальный размер обязательного платежа – 5% от установленного лимита, если размер долга меньше 5%, то вся сумма долга;
  • льготный период составляет 55 дней, где 30 дней расчетные, 25 платежные;
  • комиссия за выпуск карты отсутствует;
  • годовое обслуживание от 500 до 2500 рублей в зависимости от типа карты;
  • бесплатное смс - уведомление о необходимости погасить задолженность;
  • оплата по кредитке товаров и услуг осуществляется без комиссии со стороны банка;
  • при пропуске обязательного минимального платежа с клиента удерживается неустойка в размере 20% от неуплаченной суммы.

Тариф «Доверительный».

Как и большинство серьезных банков, АК Барс имеет свои зарплатные проекты. Это значит, что у банка есть категория клиентов, которая получает зарплату на счета в этом банке. По давней традиции такие клиенты являются «своими» и получают лучшие условия по кредитным картам. Тариф «Доверительный» создан специально для зарплатных клиентов.

  • лимит по кредитной карточке – от 10 до 300 тысяч рублей;
  • кредитная ставка – 27% в год;
  • проценты, взимаемые за получение наличных денег – 3,9 от суммы, но не менее 300 рублей.

При увольнение клиента или перевода его на оплату в другом банке, тариф автоматически меняется на «Оптимальный».

Тариф «Оптимальный».

Тарифный план создан для клиентов, которые имеют действующий или закрытый за последние три года кредит в Ак Барс банке.

  • кредитный лимит – от 10 до 200 тысяч;
  • ставка по кредиту – 33% в год;
  • комиссия за снятие наличных – 3,9%, но не менее 300 рублей.

Тарифный план «Партнер».

Тариф предназначен для заемщиков, которые работают в компаниях - партнерах банка.

  • лимит по карте – от 10 до 300 тысяч рублей;
  • годовой процент по кредиту – 24%
  • снятие наличных – 2%, но не менее 150 рублей.

Приятные особенности кредитных карт АК Барс банка.

В банке Ак Барс существует ряд существенных плюсов по картам, которые делают обычную кредитку не только удобной для совершения платежей, но и универсальным инструментом для управления деньгами.

  • минимальный платеж не меняется каждый месяц, он устанавливается при оформлении карты, что позволяет не переживать о том сколько нужно платить, даже если каждый месяц расходуются разные суммы. Клиенту не нужно ждать смс от банка в котором прописывается платеж, а также переживать о потраченных суммах и долге. сумма платежа записана в договоре;
  • заявка на получение карты и ее выпуск не требуют дополнительных затрат со стороны клиента;
  • каждый месяц на электронную почту клиента приходит письмо с отчетом по долгу и движению денег на счету за прошедший расчетный период;
  • каждый месяц клиенту приходит смс с напоминанием о необходимости внести минимальный платеж;
  • выпуск карточки осуществляется очень быстро, что позволяет в случае острой необходимости финансов оперативно решить проблему;
  • деньгами на кредитном счету можно пользоваться в любое время, при этом льготный период позволяет делать это бесплатно;
  • траты не нужно объяснять банку, так как кредит по карте не является целевым;
  • лимит по кредиту возобновляется сразу после внесения долга;
  • начисление процентов за год осуществляется только на сумму непогашенного долга;
  • внести деньги на карту можно с помощью банкоматов или кассы в офисе банка, второй способ – интернет перевод с помощью банковской услуги «АК Барс online» или переводом из других банков.

Помимо вышеперечисленного банка постоянно проводит акции и бонусные программы, которые позволяют существенно экономить средства и получить приятные подарки.

Льготный период.

Не все клиенты понимают суть льготного периода, что порой может стать причиной боязни оформления кредитной карты. Однако опытные пользователи не согласятся оформить кредитку без этого периода, который может существенно снизить расходы. Льготный период по карте составляет – 55 дней, его еще называют грейс периодом. В это время клиент может тратить деньги и не платить за использованные деньги проценты.

Льготный период распространяется на платежи в торговых и сервисных точках обслуживания, а также при осуществлении оплаты счетов через банковские терминалы или с помощью личного кабинета в «Ак Барс online».

Льготный период делится на два: расчетный и платежный . Во время расчетного периода держатель карты может осуществлять платежи без начисления каких-либо процентов, после этого в течении 25 дней необходимо внести либо минимальный обязательный платеж, либо погасить всю сумму долга. В случае полного закрытия долга льготный период восстанавливается и можно снова начинать использовать кредитные средства. В случае неуплаты минимального платежа на клиента налагается штрафная санкция в виде начисления процентов на потраченную сумму.

Как было сказано выше, минимальный платеж устанавливается один раз при оформлении договора и не меняется на протяжении всего пользования картой. Это сумму, которую необходимо ежемесячно вносить в банк при существовании долга, чтобы на потраченную сумму не начислялись проценты. Каждый месяц на телефон клиента приходит напоминание с необходимостью внести платеж, что снижает риск забыть и получить начисление процентов за неуплату.


Плюсы и минусы кредитной карты Ак Барс.

Как и у любой кредитки, у карты АК Барс есть свои плюсы и минусы. Основным достоинством карты является низкая нагрузка на клиента. 33%, которые являются максимальной ставкой в банке считаются средним показателем среди всех подобных предложений от других банков, кроме того льготный период в 55 дней дает широкий простор для использования средств, а также погашения долга без каких-либо процентов.

Однако, есть у карты и один минус. Им является отсутствие возврата денег за покупки или так называемый кэш-бэк. Под этой процедурой понимается возврат небольшого процента за совершение покупок с помощью кредитки в определенных торговых сетях и точках оказания услуг. Несмотря на это кредитная карты является отличным подспорьем, особенно в тех ситуациях, когда нужно срочно совершить покупку, но при этом бюджета на нее не хватает. Кроме того деньги на карте нельзя украсть или потерять. А самым большим достоинством кредитных карт является обучение финансовой грамотности. Многие держатели карт, которые уже не один год пользуются кредиткой, знают, что при правильном планировании можно не только в любое время совершать необходимые покупки, но и оставаться при этом в плюсе, а банку платить деньги, только потраченные на обслуживание карты, а не по процентам. Кроме того кредитная карта удобная тем, что покупку можно осуществить сразу без ожидания оформления потребительского кредита и возможности отказа банка в нем.

Итак, с помощью кредитной карты можно осуществлять безналичную оплату за услуги и покупку товаров. При этом у клиента есть 55 дней, в течение которых на израсходованные деньги не начисляется долг. Годовой процент начисляется только при наличии открытого долга на момент закрытия расчетного годового периода. Использовать деньги на карте можно в любое удобное время, не отчитываясь при этом в банк о назначении платежей. При наличии временных финансовых трудностей можно ограничиться минимальными платежами в счет долга, чтобы избежать штрафных санкций. Доступ к счету открыт в режиме 24/7.