Три года назад Центральный банк начал публикацию перечней системно значимых кредитных организаций. С течением времени критерии прохождения барьера попадания в этот список все более ужесточались, что в итоге привело к сокращению этого реестра с 50 организаций до 11.
На их долю приходится более 60% совокупных активов российского банковского сектора. Список 11 системообразующих банков России в 2018 году мы и хотим представить в нашем рейтинге.
Это которые точно не будут лишены лицензии в 2018 году.
Банк впервые включенный в 2018 году в список системообразующих, был учрежден в 1992 году. В настоящий момент имеет обширную сеть в московском регионе. По итогам 2017 года, МКБ показал значительный рост активов, более 19%. Основным источником капитала являются операции юр. лиц, составляющие более 40%. Банк занимает 9 место в России по надежности, обеспеченной активами нетто – 1 884 617 801 тыс. руб.
АО «Россельхозбанк»
Россельхозбанк является последним в этом списке, но не последним по значению: начиная с 2013 года он занимает лидерские позиции в международных рейтингах, составленных такими финансовыми изданиями и журналами как «The Banker», «Forbes» и др. Активы банка составляют 2795,1 млрд.руб.
АО «Райффайзенбанк»
Банковская группа Райффайзенбанк обсуживает нужды малого бизнеса, частных и корпоративных клиентов, а также других финансовых институтов. Начиная с 2007 года банк занимает уверенные позиции не только в российских, но и в респектабельных международных рейтингах, чему отчасти поспособствовало объединение с ИМПЭКСбанком. По сравнению с 2015 годом стоимость риска снизилась до 1,9 %, а показатель прибыли от налогов продолжает повышаться.
ПАО «Промсвязьбанк»
Промсвязьбанк является универсальным коммерческим банком, признанным одним из надежных и крупнейших банков мира, в том числе и по мнению такого уважаемого издания как «The Banker». Активы ПСБ перевалили за 1,2 трлн. рублей.
ПАО РОСБАНК
В 2017 году РОСБАНК занял 3 место по критерию надежности в рейтинге журнала Forbes, а также является обладателем высшей награды по оценке депозитного фонда от исследовательского центра Global Custodian. Тем не менее, есть куда расти:по величине активов банк не вошел десятку российских банковских организаций.
ПАО Банк «ФК Открытие»
Открытие является крупнейшим частным российским банком с очень мощными основными показателями: консолидированные активы его составляют более 2,70 трлн. рублей, капитал банка – 232 млрд рублей, что делает его одним из сильнейших на российском финансовом пространстве. О надежности Открытия говорить не приходится – она также находится на высоком уровне.
ПАО Сбербанк
Можно сказать с абсолютной уверенностью, что Сбербанк является самым популярным банком России, что неудивительно: «Сбер» является костяком банковской системы РФ, он составляет почти ее треть, а также банк является источником дохода для каждой 150й российской семьи. Организация занимается обслуживанием всех групп корпоративных клиентов, с каждым годом все более усовершенствуя систему кредитования путем ввода в работу различных ноу-хау.
АО «АЛЬФА-БАНК»
Альфа-банк имеет очень долгую финансовую историю: начиная с самого его основания в 1990м году, организация осуществляет все виды банковских операций и, по мере «взросления», развивает свой потенциал, занимая базовые места в банковской системе РФ по различным критериям. Стоит отметить, что в 2016 году банк стал лауреатом премии «Финансовый олимп» в номинации «Надежный банк». В перспективе Альфа-банк рассчитывает защищать звание одного из самых надежных и крупнейших по размеру активов банков Российской Федерации.
ПАО ВТБ Банк
Группа ВТБ является ведущей банковской группой международного уровня. Более того, холдинг ВТБ является уникальным и не имеет аналогов, а его управленческая концепция, основой которой является единое управление активами, рисками, а также единая стратегия и развитие, содействует продвижению российских банков на международную арену, и что самое важное – повышает эффективность работы банков.
АО ГПБ Банк
В отличие от всех остальных банков, представленных в нашем рейтинге, Газпромбанк занимается кредитованием основных сфер российской экономики – нефтяной, атомной, металлургической и других отраслей промышленности. Стоит отметить, что финансовый институт занимает третье место в рейтингах Центральной и Восточной Европы по размеру уставного капитала.
АО ЮниКредит Банк
Лидером рейтинга является ЮниКредит Банк – обладатель Генеральной лицензии №1 от ЦБ РФ. Этот системно значимый банк является крупнейшим в России финансовым институтом с иностранным участием. По карте распространения можно проследить присутствие банка в Восточной, Центральной и Западной Европе, более того – «ЮК» Банк сотрудничает с международными банками на 14 основных рынках.
Проблема надежности банков как никогда ощутимо стоит на повестке дня. Каждый день мы можем наблюдать в различных СМИ как то и дело ЦБ отбирает лицензии то у одного, то у другого банка, и, как следствие, оставляет обычных граждан один на один с финансовыми трудностями, потому что вероятность возвращения вложенных средств составляет 1 к 100. Данная статья будет очень полезной не только для общего образования, но и для практической оценки надежности и рентабельности Ваших банковских операций.
Центральный Банк России накануне опубликовал последнюю версию списка системно значимых банков. В перечне содержится 11 кредитных организаций, которые являются основой банковской системы России. Как выглядит свежая редакция списка системно значимых банков от ЦБ РФ за октябрь 2018 года, какие банки вошли в этот перечень.
ЦБ РФ 5 октября 2018 года обновил список системно значимых банков России
В перечень системно значимых кредитных организаций, которые определяются Центральным Банком по специальной методике, вошло 11 банков страны. Эти банки аккумулируют более 60% активов всего банковского сектора России. Именно поэтому поддержка устойчивости попавших в список банков является одним из приоритетов политики Центробанка.
Последняя редакция списка выглядит так:
- АО ЮниКредит Банк,
- Банк ГПБ (АО),
- Банк ВТБ (ПАО),
- АО «АЛЬФА-БАНК»,
- ПАО Сбербанк,
- ПАО «Московский Кредитный Банк»,
- ПАО Банк «ФК Открытие»,
- ПАО РОСБАНК,
- ПАО «Промсвязьбанк»,
- АО «Райффайзенбанк»,
- АО «Россельхозбанк».
Банки расположены в порядке возрастания их регистрационного номера. Их можно сортировать по любому другому принципу, это ничего не изменит. Все банки из перечня имеют одинаково высокий статус.
Фактически никаких изменений в списке нет очень давно. ЦБ РФ периодически выпускает пресс-релизы об обновлении перечня. Эти пресс-релизы — отчёт о том, что регулятор в очередной раз провёл работу над определением этого перечня и зафиксировал, что ни один банк из списка не выпал, и в то же самое время какая-то новая кредитная организация его не пополнила.
По состоянию на 11 октября 2018 года в России действует 888 кредитных организаций. Такую статистику приводит ЦБ РФ в полном списке банков страны. Только 11 банков, входящих в перечень системно значимых, стоят особняком — в случае возникновения тех или иных проблем в работе этих банков, государство не будет банкротить их и отзывать лицензию. В этом случае будут приниматься все возможные меры к оздоровлению ситуации. Именно таков основной смысл определения и публикации данного перечня.
Для простых клиентов банка нахождение его в данном списке — гарантия надежности вклада и того, что банк исполнит все свои обязательства. Представить себе обратное можно только в случае, если кризис настигнет весь банковский сектор страны. Серьёзных предпосылок к этому сегодня нет.
Что это за список и зачем он нужен?
Основанием для создания такого перечисления послужило указание Банка России от 16 января 2014 года «Об определении перечня системно значимых кредитных организаций». Однако до настоящего времени он официально не публиковался, мало того – даже не было известно, сколько именно компаний входят в него.
Это крупнейшие банковские компании по размеру своих активов. Как сообщает ЦБ РФ, на этот список приходится более 60% активов российского банковского сектора по состоянию на 1 июля текущего года.
Какие параметры учитывались при отборе системно значимых банков:
- Размер кредитной организации;
- Объем вкладов физических лиц по отношению ко всем вкладам в системе России;
- Объем сделок на межбанковском рынке, в том числе средства, полученные от других ФО и размещенные на счетах других компаний.
Очень важным требованиями являлись соблюдение показателя краткосрочной ликвидности, а также достаточность капитала в соответствии с Базалем III. Напомним нашим читателям, что под краткосрочной ликвидностью понимается возможность банка вернуть деньги вкладчикам в любой момент.
Данный показатель будет применяться в качестве норматива для всех системно значимых банковских организаций с 1 октября 2015 года. Минимальное его значение будет установлено на уровне 60% с повышением на 10 п.п. каждый год, начиная с 1 января 2016 года.
Нюансы
Центробанк также предложил ввести в экономическую практику в России — буферы капитала, которые служат дополнительными требованиями к базовому капиталу. Надбавка нужна для поддержания достаточности капитала, предполагается, что её размер составит 0,625% от взвешенных по риску активов.
При этом ежегодно она будет увеличиваться на 0,625 п.п. Буфер защиты капитала имеет своим предназначением покрытие убытков, которые могут появиться в периоды финансовой или экономической напряженности.
Если норматив приблизится к минимально допустимым, то банк не должен выплачивать дивиденды акционерам, а также дополнительные бонусы для своего топ-менеджмента. Полный перечень критериев отбора для определения системно значимых банков будет опубликован на официальном сайте регулятора, сообщил заместитель председателя ЦБ Михаил Сурков.
Информация на 2019 год
В октябре 2018г. появилась информация о том, что ЦБ РФ утвердил новый перечень системно значимых банков. Как сообщается из официального источника, их количество составило 11 компаний, то есть изменений с 2017-ым годом не произошло.
Центробанк причислил к наиболее важным и влиятельным банкам следующие организации:
- Сбербанк России;
- Группу банков ВТБ;
- Газпромбанк;
- Росбанк;
- Альфа-банк;
- Московский Кредитный Банк.
Чем они отличаются от остальных финансовых организаций? На них распространяются требования к соблюдению показателя краткосрочной ликвидности и дополнительные требования к достаточности капитала в соответствии с «Базелем III».
Именно на них ориентируются при построении своей политики остальные представители рынка, а также регулятор при выявлении максимального уровня процентных ставок по кредитованию.
Первая попытка создать список наиболее крупных или системно значимых банков были предпринята Банком России еще в 2014 году. Тогда, в первом списке значились сразу 50 кредитных организаций. Их вклад в банковскую систему оценивался как значительный, а различные критерии говорили о безусловной надежности.
Однако, некоторые из этих банков все же потеряли лицензии. См. реестр отозванных лицензий в , и годах. Тогда в 2015 году Центробанк серьёзно пересмотрел подход и соответственно требования к кредитным организациям и критерии их оценки. В результате в июле 2015 года появился предварительный список системообразующих банков РФ по версии ЦБ, в который вошли всего 10 банков. 30 сентября 2016 года ЦБ вновь утвердил перечень системно значимых кредитных организаций, который оставался неизменным. В 2017 году в список добавился 11-й банк. В 2018-2019 году перечень остался прежним, хотя часть банков из списка за это время перешла под контроль государства.
Даты пересмотров перечня системообразующих банков Центральным банком
- 20 октября 2015 года
- 30 сентября 2016 года
- 13 сентября 2017 года
- 05 октября 2018 года
- ожидаемый пересмотр сентябрь-октябрь 2019 года.
Системообразующие банки РФ
- АО ЮниКредит Банк
- АО Газпромбанк (ГПБ)
- Банк ВТБ (ПАО)
- АО «АЛЬФА-БАНК»
- ПАО Сбербанк
- ПАО «Московский Кредитный Банк»
- ПАО Банк «ФК Открытие»
- ПАО РОСБАНК
- ПАО «Промсвязьбанк»
- АО «Райффайзенбанк»
- АО «Россельхозбанк»
Как банки получили статус «системообразующего»
В итоговом списке играет роль не только величина активов, но и целый ряд других показателей:
- Базель III (доптребования к достаточности капитала банка);
- Не меньше 60% должен быть норматив ликвидности (ПКЛ);
- Собственный капитал банка;
- Объем выданных кредитов, привлеченных депозитов и вкладов;
- Сделки на межбанковском рынке;
- Привлечение новых заёмщиков.
Системообразующие банки РФ в 2019 году
В 2017 году список системообразующих банков пополнился еще одной кредитной организацией. "Новеньким" в этом списке стал ПАО «Московский Кредитный Банк». В 2018-2019 годах список не изменился. Показатели и критерии остались такими же и применяются в соответствии с утвержденной методикой оценки. При этом в планах Центробанка еще большее ужесточение требований к системно значимым банкам. Планируется дальнейшее повышение нормативов ликвидности, размера буферного капитала.
Зачем вообще появился список системообразующих банков?
Все мы помним ситуации с громкими отзывами лицензий в 2014-2017-2018 гг., в том числе у банков, которые на первый взгляд казались надежными и непотопляемыми. Вкладчики и контрагенты банков, после таких событий находились в полном замешательстве, так после таких действий ЦБ, уже любой банк казался не надежным.
Регулятору нужно было предотвратить дальнейшую панику и показать, что есть банки, которым нечего бояться. Банки из вышеуказанного перечня могут рассчитывать на государственную поддержку, особенно учитывая, что в половине из них итак есть госучастие.
Для обычных же вкладчиков такой список является показателем надежности выбранной кредитной организации. Ведь работать с такими с системообразующими банками куда спокойней.
Если заметили в тексте опечатку, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter