Допустим, у вас появился в семье второй ребёнок, и вам выдали свидетельство на материнский капитал. И вы сразу же задумались, как погасить кредит материнским капиталом (в 2016 году). Хотелось бы сразу уточнить, какой именно кредит вы хотите уплатить. Если вы брали деньги на покупку автомобиля, косметический ремонт жилища, приобретение бытовой техники, то ничего у вас не выйдет. Статьи, на которые разрешено пустить материнский капитал, строго регламентированы.
На что разрешается употребить материнский капитал
- Оплата кредита, полученного на улучшение условий проживания ребёнка.
- Оплата получаемого образования ребёнку.
- Перевод капитала в накопительную часть пенсии.
- С января текущего года можно применять для оплаты товаров и услуг, направленных на адаптацию детей-инвалидов.
Так что вы не сможете израсходовать полученные деньги на всё, что пожелаете. Но и в этом случае есть некоторые нюансы.
Переводя деньги в накопительную часть пенсии, вы действуете на свой страх и риск. Т. к. пенсию переводят то в Пенсионный фонд, то в негосударственные, то вообще замораживают.
С выплатой кредита для улучшения условий проживания ребёнка есть некоторые нюансы. Рассмотрим вопрос улучшения условий проживания вообще.
Что же такое улучшение условий проживания
- Покупка собственной жилплощади.
- Стройка, восстановление жилого дома собственными ресурсами либо с помощью строителей.
- Получение компенсаций за расходы на постройку собственного дома.
- Первоначальный платёж по кредиту на покупку или постройку жилплощади.
- Ликвидация задолженности и процентов, за кредит на постройку или приобретение жилплощади.
- Взнос за участие в долевом строительстве, и последующие платежи.
- Внесение начального платежа в кооператив.
Рассмотрим вопрос, как погасить потребительский кредит материнским капиталом в 2016 году. Многие утверждают, мол, ни в коем случае не разрешается этим капиталом выплатить нецелевой кредит. Отчасти это правда. Вы не можете выплатить нецелевой кредит материнским капиталом. В случае, когда ваш кредит был получен на косметический ремонт жилплощади, или же на обновление мебели, бытовой техники и прочие подобные расходы. Но можно погашать, если кредит был оформлен для покупки жилплощади. Многие не согласятся, и будут утверждать, что разрешено только погашение ипотеки. Но в судебной практике есть случай, когда отсудили возможность погашения и потребительского кредита, взятого с целью покупки жилья.
Добрый вечер! Хочу купить дом стоимостью 450 тысяч рублей на средства материнского капитала. Купить в самое ближайшее время (ребенку будет 3 года в октябре), так как продавец не хочет ждать. Могу ли я взять займ в Сбербанке под материнский капитал и...
Материнский капитал на покупку жилья многодетной семье?
Здравствуйте! Помогите решить вопрос. Родители собрались покупать мне однокомнатную квартиру за материнский капитал. Слышала где-то, что если семья большая(нас трое в семье), разрешается под материнский капитал покупать какой-то минимум кв.м. ,т.е....
Списание части ипотечного долго за счёт государства
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста. Слышала о возможности списания части ипотечного долго при рождении ребёнка. (Точнее 18 кв - а при рождении третьего и вовсе погашается долг) Действительно ли такая программа существует? Кто может на неё...
289
стоимость
вопроса
вопрос решен
Все услуги юристов в Москве
Возможно ли материнский капитал использовать в счет погашения ипотеки?
Добрый день! Подскажите, пожалуйста, по данной ситуации: у нас гражданский брак.ждем второго ребенка.квартиру взяли в ипотеку зимой на супруга.возможно ли материнский капитал пустить в счет погашения кредита? Заранее спасибо!
Возможно ли погашение кредита с помощью материнского капитала?
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, можно ли погасить кредиты с помощью материнского капитала? Спасибо!
07 Ноября 2016, 12:06, вопрос №1432773 Василий, г. Нижний Новгород
Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом, если ипотека взята после рождения второго ребенка?
У нас родился второй ребенок, после этого мы решили взять ипотеку. Можно ли материнским капиталом погасит данную ипотеку, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка? Или МК можно погасить ипотеку взятую только до рождения второго ребенка?
06 Октября 2016, 08:34, вопрос №1398678 Мария, г. Петровск-Забайкальский
Погашение ипотеки при рождении третьего ребенка
Добрый день! У нас с женой (31 и 30 лет) двое детей (5 и 4 года). В прошлом году взяли ипотеку с господдержкой (ставка 11,5%) на приобретение квартиры в СПб. Внесли 20% первоначальный взнос и средства материнского капитала (остаток по основному...
29 Августа 2016, 11:45, вопрос №1360058 Кирилл, г. Санкт-Петербург
700
стоимость
вопроса
вопрос решен
Можно ли использовать материнский капитал на погашение долгов за коммунальные услуги?
Здравствуйте могу ли я потратить материнский капитал за долги квар платы? У меня задолженность за квартиру у меня не хватает денег погасить и одновременно жить нормальной жизнью могу ли я использовать материнский капитал в этом случае?
Когда я смогу погасить материнским капиталом часть ипотеки?
Здравствуйте! Я собираюсь приобрести квартиру в строящемся доме в ипотеку(первый взнос имеется). Также у меня есть сертификат на материнский капитал. Подскажите, пожалуйста, когда я смогу погасить маткапиталлом часть ипотеки?
17 Августа 2016, 12:04, вопрос №1348187 Елена, г. Нижний Новгород
Оплата долга по ипотеке, оформленной на мужа, средствами материнского капитала
Добрый день.Подскажите, возможно ли использовать материнский капитал, как ежемесячный платеж за ипотеку мужа. Квартира приобретена до брака. Спасибо.
Материнский капитал на часть дома
Добрый день. Я являюсь собственником 1/2 частного дома (70%готовности). Мой первый муж является вторым собственником. Дом в ипотеке. На данный момент я получила материнский капитал за ребенка рожденного во втором браке. Могу ли я погасить ипотеку...
18 Июля 2016, 12:40, вопрос №1317889 Любовь, г. Санкт-Петербург
300
стоимость
вопроса
вопрос решен
Материнский капитал и задолженность в банке
Подскажите пожалуйста. Брала в Сбербанке кредит и оформила кредитку. В связи с потерей работы не смогла оплачивать кредит. Есть задолженность. Сейчас оформляю единовременную выплату из средств материнского капитала на 25000 руб. (на лечение...
Возможности распоряжения материнским капиталом регулирует статья 7 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. N256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». И в ней говорится, что средства материнского капитала можно использовать на:
— улучшение жилищных условий;
— получение образования ребенком (детьми);
— формирование накопительной части трудовой пенсии.
Таким образом, сразу становится понятно, что использовать материнский капитал для получения или оплаты любых кредитов, не связанных с приобретением (строительством) жилого помещения, нельзя! Даже если это будет потребительский кредит, который вы брали на покупки или строительства жилья.
Для того, чтобы оплатить кредит или его часть материнским капиталом нужно, чтобы в договоре кредитования было прописано, что кредит был взят именно на приобретение (строительство) жилого помещения . Кроме того, основным заемщиком по кредиту должен выступать владелец сертификата на материнский (семейный) капитал или супруг владельца . Это основные два требования для того, чтобы вы могли погасить кредит материнским капиталом.
Поэтому, если вы собрались оформлять кредит на вашу маму, папу, дядю или другого родственника, имейте в виду, что воспользоваться материнским капиталом для его погашения вы не сможете. Кредит должен быть оформлен только на вас, как владельца сертификата или на вашего мужа.
Ну и второй момент, который стоит повторить, цель кредита должна быть обязательно - приобретение или строительство жилья и это обязательно должно быть прописано в договоре. Совершенно не важно, как называется кредит в банке и не важно также то, что вы хотите взять обычный потребительский кредит и потратить его на жилье. Главное что написано в договоре!
Важно: с 23 мая 2015 года материнский капитал можно направить на уплату первоначального взноса по жилищному кредиту до исполнения ребенку трех лет. (Федеральный закон от 23 мая 2015 г. N 131-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 10 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»).
Ниже, в комментариях к этой статье есть много вопросов по поводу использования МК в качестве первоначального взноса до 3-летнего возраста ребенка. И до 23 мая 2015 года ответ, естественно, был отрицательный. Но с принятием поправки ситуация поменялось на противоположную. Имейте это ввиду, когда читаете комментарии.
Таким образом, использовать материнский капитал на оплату первого взноса или его части, а также на погашение и оплату процентов по жилищному кредиту, можно в любой момент со дня рождения ребенка, не дожидаясь исполнения 3-х лет.
Также имейте ввиду, что ФЗ, который регулирует использование материнского капитала, периодически меняется и данная статья актуальна на март 2016 года. Ежегодно меняется и сумма материнского капитала, в этом году она составляет 453 026 руб ., что является неплохим подспорьем для покупки квартиры или строительства дома, особенно в регионах.
Размер материнского капитала в 2016 году по сравнению с 2015 годом не увеличился и составиляет все те же 453 026 руб .
Нормативный акт о государственной поддержке семей (это не дословное название), имеющих детей, устанавливает право на приобретение (то есть получение) материнского (или как его еще реже называют семейного) капитала для тех семей, в которых позднее отметки в 01.01.2007 г. появился (то есть, например, родился или был что также не исключено усыновлен) второй ребёнок. Малыш может быть и третьим, и последующим, но при условии, что на второго ребёнка упоминаемой нами право на получение финансовых средств гос. поддержки ранее не оформлялось.
Материнский капитал предоставляется, что важно запомнить, не конкретному ребёнку, а его родителям, семье в целом. Соответственно, израсходовать бюджетные средства возможно с учётом интересов всех членов семьи.
Право на получение материальных средств по семейной программе предоставляется семье только один раз. Как безвозмездная помощь государства семье, он освобождается от известного всем налога на доходы (а попросту НДФЛ) физических лиц.
Что весьма правильно, материнский капитал ежегодно индексируется государством, причём изменение размера не влечёт за собой какую-либо замену сертификата.
Заявление со стороны правообладателей на расходование полученных средств может быть подано, что весьма удобно, в любое время, но при условии истечения трёх лет с момента рождения (или усыновления, к примеру) из-за которого, собственно, у семьи и возникло право на получение финансовых средств.
Однако, средствами материн-го капит-ла есть возможно для семьи воспользоваться ими намного раньше и не ждать 3 года. Такое, правда, возможно только в случае, когда средства буду потрачены с целью улучшения жилищных условий.
- на приобретение жилья, а, возможно, его строительство;
- на погашение так называемого основного долга по ранее оформленным кредитам или в счет уплаты процентов по ним (в том числе ипотечным кредитам),
- на уплату первоначального взноса (который по большей части требуется всегда) при ипотечном кредитовании.
Ипотечное кредитование
В настоящее время значительное число граждан Российской Федерации имеет возможность воспользоваться такой услугой финансовых учреждений (банков) как ипотечное, то есть залоговое, кредитование. Ипотечный кредит – это целевой долгосрочный заём на приобретение недвижимости, которая сама становится залоговым обеспечением по кредиту, выданному банком.
Договором об ипотечном кредитовании предусматриваются прежде всего следующие основные положения: сумма займа, размер первоначального взноса, сроки погашения займа, размер ежемесячного платежа, вносимого в погашение данного займа, процентная ставка банка.
Погашение ипотеки материнским капиталом
Погашение ипотеки с помощью материнского капитала – это оптимальный вариант вложения денежных средств всей семьи. Условия, которые необходимо соблюдать при этом, вполне приемлемы:
- Приобретаемое с использованием средств мат. капит-ла жильё в собственность должно улучшать имеющиеся жилищные условия семьи.
- Приобретаемое в собственность жильё должно находиться на территории, что вполне логично) Российской Федерации.
- Сред-ва мат. к-тала могут быть использованы в целях погашения ипотечного займа:
- погашение основного долга по ранее оформленным ипотечным кредитам;
- уплата первоначального взноса ипотечного кредита;
- уплата процентов банку по ипотечному займу.
Следует отметить, что не все финансово-кредитные учреждения (банки) принимают средства материнского капитала в погашение ипотеки. В самых крупных и наиболее популярных банках страны (Сбербанк России, ВТБ24, Газпромбанк) созданы все условия для погашения задолженности по ипотечному кредиту средствами мат. (семейного) кап-тала.
Заёмщик может получить ипотечный кредит без внесения своих сред-в (полностью покрыть сред-вами гос. программы первоначальный взнос) или внести часть собственных сред-в (в дополнение к семейному капиталу) в зависимости от стоимости и качества приобретаемого или строящегося жилья. Во втором случае банк увеличивает сумму ипотечного займа заёмщику на величину мат капит-ла.
Заёмщик может направить средства мат. кап-тала на оплату сформировавшейся задолженности перед кредитной организацией по уже взятому ранее ипотечному кредиту. В этом случае, при частичном досрочном погашении ссуды, возможны всего два варианта перерасчёта (переопределения) графика последующих ежемесячных платежей:
- с сохранением срока выплаты кредита, но уменьшением ежемесячной суммы выплаты;
- с сохранением размера (величины) ежемесячного платежа, однако с понижением срока выплаты займа.
Порядок (процедура) погашения ипотеки с помощью материнского капитала
Итак, собственно:
- 1 этап. Необходимо поставить в известность кредитора (банк) о намерении погасить ипотечный кредит средствами государственного пособия. В свою очередь, банк выдаёт справку об остатке основной задолженности по ипотечному займу и о процентах по нему, а также документы, устанавливающие права на приобретённый объект недвижимого имущества, находящейся в залоге.
- 2 этап. Подача заявления по установленной форме в Пенсионный фонд (бланк заявления выдаётся в момент обращения). На сайте Пенсионного фонда каждого региона опубликован полный список документов, которые необходимо представить, чтобы воспользоваться средствами семейной государственной программы.
Основной пакет документов:
- паспорт;
- подлинник сертификата на мат. капит-л;
- кредитный (ипотечный) договор;
- страховое свидетельство ОПС (то есть обязательного пенс-ного страхования);
- справка банка о сумме задолженности по кредиту;
- свидетельство о регистрации права собственности на (что самое главное!) жилое помещение, приобретённое (купленное) с использованием средств, взятых взаймы;
- письменное, а также заверенное нотариально, обязательство лица, в чью непосредственную собственность приобретено жилое помещение, оформить его в совокупную — общую собственность (что немаловажно) всех членов семьи (то есть как родителей, так и детей).
Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.
Если одной из сторон договора на выданный займ является супруг, то необходимо также представить паспорт супруга, а помимо этого копию свидетельства о браке.
- 3 этап. Сотрудники Пенсионного фонда проверяют, а затем принимают документы, при этом держателю сертификата (участнику гос. программы) выдаётся, так называемая, расписка-уведомление о принятом заявлении и документах. Срок рассмотрения заявления в Пенсионном фонде – один месяц с момента его подачи. В случае положительного решения, Пенсионным фондом в течение двух месяцев причитающаяся сумма финансовых средств перечисляется на кредитный счёт нужного заявителя.
- 4 этап. Заёмщик средств подаёт заявление в банк (кредитную организацию) о частичном или же, что еще лучше, полном досрочном погашении взятого ипотечного займа сред-вами государственной программы. В случае частичного погашения банк предоставляет клиенту новый график платежей по погашению оставшейся суммы займа.
Можно ли? Блиц ответы
- Можно ли использовать финансовые средства мат. капит-ла на погашение, собственно, ипотечного кредита, взятого еще до рождения второго ребёнка? Да, можно. Разрешается использовать государственные средства на погашение кредита, обязательства по которому возникли ранее – то есть до получения права на мат. кап-тал. При этом жильё, приобретённое с использованием маткапитала, обязательно должно быть оформлено документально в общую (это важно отметить) собственность родителей и их детей.
- Можно ли направить финансовые ресурсы материнского капитала на погашение задолженности по нескольким кредитам? Количество кредитов, в пользу которых возможно определить средства от сертификата, законом не ограничено. Однако требуется соблюдать главное условие – назначением всех кредитов должно являться (обязательно!) улучшение (повышение качества) жилищных условий (подчеркнем это еще раз) семьи.
- Можно ли направить деньги из материнского капитала на уже погашение штрафов по просроченной ипотечной задолженности? Нет. Средствами маткапитала нельзя погасить пени, штрафы, сборы и комиссии по ипотечной задолженности, с истекшим сроком платежей.
- Можно ли оформить ипотечный кредит с использованием денежных ресурсов материнского капитала на отца ребёнка? Ипотечный кредит с привлечением мат. кап-ла может быть, что достаточно логично, оформлен как на мать, так в равной степени и на отца ребёнка, если супруги состоят в браке.
- Можно ли получить пособие «материнский капитал» наличными денежными средствами? Нет. Данные средства не передаются (и это на мой взгляд правильно) в виде наличного расчёта.
Здравствуйте, дорогие читатели юридического портала «сайт»! Вопрос законного использования маткапитала сегодня волнует многих. Особо остро он стоит у тех, кто является заложником целевого потребительского кредитования. Данной теме посвятим сегодняшний материал и узнаем, можно ли закрыть кредитный долг маткапиталом в 2019 году. Также выясним, какие виды займа разрешается им оплачивать и как именно это осуществить согласно актуальной правовой базе.
Что именно говорит сегодняшнее законодательство?
ФЗ-256 говорит о том, что процедура обналичивания маткапитала строго запрещена . Также в этом законе говорится обо всех законных вариантах использования субсидии.
Разрешенных способов применения сегодня лишь четыре. Это:
- вопрос улучшения жилья;
- увеличение пенсионного обеспечения мамы;
- затраты на образовательные программы чад;
- создание максимально комфортных условий жизни детям, отличающимся от других ограниченными возможностями (включая лечение, а также спектр услуг для реабилитации).
Перечисленный выше список не дает полного ответа, разрешается сегодня или нет компенсировать кредитный долг маткапиталом в 2019-м.
Четкие и внятные объяснения вариантов расходования отражены в Правилах направления семейного капитала. В них сказано, что:
- использовать средства материнского капитала можно на образовательные программы (при этом кредиты никак не упоминаются);
- статьи Правил об улучшении жилья и о соцадаптации дают разрешение ПФР направлять деньги кредитным финорганизациям.
Нормами позволяется погашать кредитный долг маткапиталом, если долг связан с приобретением жилья, реконструкцией и его строительством. А еще им можно погасить кредит, взятый на приобретение товаров/приспособлений, помогающих детям-инвалидам лучше себя чувствовать в рамках общества.
Ограничивая нецелевые траты, а также всевозможные мошеннические действия, госаппарат всегда просит предъявлять детальный отчет перед тем, как направить деньги для погашения займа в ту либо иную организацию.
Можно ли погасить кредитный долг материнским капиталом? И какой именно тип займа будет рассматриваться?
Перед тем, как ответить на данный вопрос, нужно четко прояснить:
- допустимые программы кредитования;
- требования госаппарата к их форме;
- условия предоставления денег.
Начнем с анализа программ кредитования. Как известно, сегодня их существует немало. Чаще всего займы оформляются:
- на покупку жилья (речь идет об ипотеке);
- на автомобильный транспорт;
- на определенные потребительские цели;
- без указания определенной цели трат;
- до зарплаты;
- по социальным и доверительным программам.
Кредиты могут выдаваться разным способом:
- наличным вариантом;
- безналичным образом, покрывая цену товаров/услуг;
- на банковский счет/карту.
Все перечисленные выше критерии влияют на перспективу использования субсидии.
Но взятые наличным образом кредиты нельзя закрыть при помощи маткапитала. Этот запрет и объясняет невозможность погашения большинства потребительских займов.
Какие еще требования госаппарат выставляет к кредитам, которые можно погасить при помощи средств маткапитала в 2019-м?
Раздумывая над тем, какой именно займ разрешается погасить маткапиталом, нужно помнить, что по закону можно перевести средства кредитному учреждению, если оно выдало владельцу официального сертификата займ, отвечающий нормам государства.
Если речь идет о жилищном кредитовании, то:
- допускается факт , строительство, ремонт семейного жилого объекта либо его реконструкцию;
- разрешается предоставление жилья в рамках залогового обязательства банку, если речь идет об ипотеке;
- в кредитном соглашении должна значиться цель получения денег;
- жилплощадь обязана быть пригодной для того, чтобы там проживала семья (то есть она не должна быть аварийной и обязательно обязана располагать рядом требуемых для нормальной жизни коммуникаций);
- при строительных работах банку направят деньги только тогда, когда будет известно, что во время строительства жилплощадь станет больше;
- жилье должно регистрироваться в собственность конкретной семьи.
Если оформлялся займ на приобретение товаров/услуг для реабилитации несовершеннолетних инвалидов, то:
- приобретенный товар либо услуга обязаны быть внесенными в список допустимых;
- покупка товаров должна осуществляться только в пределах нашей страны;
- покупка товара/услуги не должна повторять услугу, которая предоставляется за счет денег госаппарата;
- решение о том, представлять средства или нет, принимает только ПФР;
- по факту приобретения органы соцподдержки обязаны подписать официальный акт наличия товара/услуги.
Важно! Отправляя заявление в ПФР о желании перевести деньги маткапитала в счет покрытия кредитного долга, нужно компетентным лицам предоставить бумаги, отражающие правомерность предстоящей сделки.
В каких именно случаях ПФР откажет?
ПФР может озвучить свой официальный отказ, если обнаружит факты нарушения закона либо заподозрит желание владельца сертификата нецелевым образом использовать деньги.
Семьям запрещено:
- в ПФР отправлять о себе неправдивые сведения;
- скрывать такую информацию, которая может стать поводом к отказу в переводе денег;
- направлять представителям ПФР поддельную документацию;
- становиться участниками «серых» схем по обналичиванию денег маткапитала;
- преувеличивать цену купленных товаров и услуг.
Какие бывают условия предоставления денег маткапитала на погашение займов в 2019-м?
Как только семьей получен сертификат, направить деньги по жилищному кредиту возможно:
- на первоначальный взнос;
- на покрытие части основного долга;
- на уплату процентов.
Важно! Время открытия займа в таком случае не является принципиальным моментом (разрешено закрывать маткапиталом даже те кредиты, которые семья оформляла задолго до получения сертификата).
Единовременная выплата — значимый исключительный момент
Госаппарат допускал буквально недавно лишь одно исключение — это возможность потратить маткапитал на покрытие потребкредита при помощи единовременной выплаты.
Такая уникальная возможность предлагалась гражданам лишь два года из всех лет существования программы маткапитала (речь идет о 2009, а также о 2016 годах). Ранее ее можно было реализовать. И сумма тогда составляла 25 000 рублей. Интересно то, что контроля за расходованием бюджетных денег тогда не было.
В 2019 году продлить подобную практику не удалось, эту идею не поддержало большинство законодателей.
Частые вопросы
- Вопрос 1. Можно ли использовать деньги маткапитала на текущие издержки конкретной семьи?Ответ 1. Нет. Законодательством РФ и Правилами направления семейного капитала запрещено тратить деньги на текущие семейные издержки.
- Вопрос 2. Можно ли покрыть при помощи маткапитала кредит, который выдавался в наличном варианте?Ответ 2. Те займы, которые были получены наличным образом, покрыть будет нельзя, так как ключевое условие программы заключается в запрете обналичивания денег.
- Вопрос 3. При оформлении кредитного соглашения семья забыла указать цель использования кредитных денег. Как покрыть маткапиталом такой займ?Ответ 3. Из-за того, что цель денежных трат не была указана, компетентные специалисты такой семье откажут в возможности покрытия долга за счет средств материнского капитала.