Банковские гарантии для обеспечения исполнения контракта банки. Нормативное регулирование ОИК. Кто может выдавать гарантию

Банковская гарантия - это письменной обязательство банка уплатить контрагенту своего клиента денежную сумму, если последний исполнит свои договорные обязательства ненадлежащим образом или вовсе не выполнит их. Участники таких отношений называются:

• Гарант - это гарантирующая сторона, то есть банк;
• принципал - сторона, за которую выдается гарантия;
• бенефициар - получатель по гарантии.

Банк предоставляет гарантию принципалу на возмездной основе. Помимо платы, во многих случаях банки требуют еще и залог, поручительство или оформление гарантийного депозита. Впрочем, некоторые кредитные организации (в том числе Сбербанк) предлагают такой продукт и без обеспечения - как правило, на относительно небольшие суммы.

Гарантии на обеспечение исполнения контракта выдают в разных валютах, но чаще всего в рублях. Действие гарантии ограничено, сроки устанавливаются обычно от одного месяца до трех лет.

Гарантия может предоставляться на традиционном бумажном бланке или в электронном формате.

Когда нужна гарантия

В России гарантии на обеспечение исполнения контракта чаще всего применяются в сфере госзакупок. Госорганы и муниципальные структуры при проведении аукционов и конкурсов в соответствии с законом требуют, чтобы поставщик предоставил обеспечение.

Одним из способов выполнить такое условие выступает банковская гарантия. Обеспечение обязательств по контракту путем внесения денег на счет заказчика (до исполнения договора) менее популярно.

Многие частные компании при проведении своих тендеров тоже ставят условие о наличии у поставщика гарантии банка или другого обеспечения.

Требования к гарантии на обеспечение исполнения госконтракта

Чтобы заказчик принял банковскую гарантию, она должна соответствовать определенным требованиям:

1. Быть выдана финансовой организацией из перечня, который размещен на сайте Минфина РФ. Этот список постоянно обновляется.
2. Гарантия включена в специальный реестр. Документ размещен в ЕИС, данные являются открытыми. Исключение гарантии для контрактов, содержащих государственную тайну. Для них ведется особый закрытый реестр.
3. Предоставляемая гарантия безотзывная.
4. Размер обеспечения составляет 5-30% от начальной стоимости контракта.
5. Действие гарантии на один календарный месяц длиннее, чем срок контракта. Если заказчику придется потребовать компенсацию от гаранта, для ее получения потребуется дополнительное время.
6. Гарантия должна соответствовать иным требованиям, указанным в извещении о проведении госзакупки.

Как получить

Порядок получения гарантии примерно таков:

1. Изучить условия предоставления продукта в выбранном финансовом учреждении на его сайте или у консультанта. Следует убедиться, что фирма или предприятие соответствует требованиям банка.
2. Собрать и предоставить в банк пакет документов. Бывают нужны, в частности, свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ, бухгалтерская отчетность, проект контракта и другие.
3. Дождаться решения банка. Обычно решение принимается в течение нескольких дней. Впрочем, в некоторых банках применяются скоринговые модели выдачи гарантий на небольшие суммы (до нескольких миллионов рублей), и тогда решение может быть известно в тот же рабочий день.
4. Согласование проекта гарантии и оплата счета, выставленного банком.
5. Получение гарантии.
6. Банк вносит гарантию в реестр и выдает клиенту соответствующую выписку.

На рынке есть немало фирм, которые предлагают помощь в получении этого продукта. Кредитные и финансовые брокеры за вознаграждение помогают подобрать банк-гарант, собрать пакет документов. Такого партнера следует выбирать очень тщательно: есть риск нарваться на мошенников.

Регламент его предоставления и все нюансы использования описаны в ФЗ № 44 «О контрактной системе в сфере закупок в целях муниципальных нужд».

Когда обеспечение не требуется

Существуют случаи, когда банковская гарантия не предоставляется. Например, если документ подписывается между государственными организациями (даже если в бумагах указано обратное). Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта не применяется, если предметом сделки является оформление кредита. Законом предусмотрено, что заказчик может самостоятельно отказаться от обеспечения или в качестве последнего использовать другую работу. Это относится к однократным поставкам на сумму не более 100 тыс. руб., приобретению культурных ценностей, покупке военного оборудования, не имеющих аналогов в России.

Также гарантия не требуется в таких случаях:

если участник сделки - ИП или социальная организация;

в проекте указаны условия банковского сопровождения;

авансовые платежи перечисляются на счет территориального органа казначейства;

размер аванса составляет 70 % от стоимости поставки, а остаток выплачивается после выполнения услуг.

Если договором предусмотрено обеспечение исполнения контракта, условия банковской гарантии должны быть четко прописаны в документе.

Реквизиты

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта "ВТБ" должна обязательно содержать такие пункты:

вид (возврат аванса, исполнения обязательств и др.);

реквизиты бенефициара;

данные контракта, к которому выдается обеспечение;

формат гарантии (письменная, электронная);

форма (банковская, предложенная бенефициаром);

• Для обеспечения исполнения контракта.

Следует детально описать порядок взаиморасчетов. Гарантия предоставляется за вознаграждение, которое устанавливается в процентном соотношении или в твердой сумме. Стороны решают, как оно будет выплачиваться: единовременно, по графику, до выдачи, до определенной даты. Иногда банки требуют залог в виде недвижимого имущества или поручительства.

Виды

Обеспечение исполнения государственного контракта - банковская гарантия, которая может предоставляться для участия в конкурсе или защиты интересов заказчиков победителем торгов. Иногда документ составляется и на перечисленный авансовый платеж. Так заказчик пытается обезопасить себя от недобросовестных исполнителей. Таможенная гарантия используется в условиях режима временного ввоза товаров на территорию другой страны.

Варианты

Существует два вида обеспечения госконтракта:

1. Предоставление гарантии.

2. Перечисление денег на счет заказчика.

Исполнитель самостоятельно выбирает для себя любой из вариантов. Возможность использовать банковскую гарантию частично, а оставшуюся часть покрыть денежными средствами отсутствует. Документ подписывается только с одним кредитным учреждением, на всю сумму поставки.

Объем

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контрактапредоставляется в размере 5-30 % от максимальной цены, которая указана в извещении. Если стоимость контракта превышают 50 млн руб., этот показатель увеличивается до 10-30 %. Размер обеспечения должен превышать сумму аванса, если последний составляет менее 30 %. Так заказчик страхует риск невозврата средств, если исполнитель откажется от своих обязательств.

Очень часто исполнитель значительно занижает минимальную цену сделки, чтобы привлечь клиентов. В таких случаях вступают в силу Если стоимость контракта занижена на четверть или не превышает 15 млн руб, то либо заказчик предоставляет информацию, характеризующую его как добросовестного участника сделки, либо должна быть банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта, образец составления которой будет представлен далее. Во втором случае исполнитель должен будет застраховать риски в 1,5 раза больше первоначальных.

Обеспечение в виде денежных средств

Перечисление аванса является более надежным способом, подтверждающим намерения сторон. Отсутствует потребность изучать банковские нормативы, риск, что документы не будут приняты. В качестве обеспечения можно использовать также кредитные средства.

Деньги должны поступить в оговоренный в проекте срок, иначе контракт не будет заключен. В самом документе следует указать дату возврата обеспечения. Чаще всего это следующие сутки после подписания акта выполненных работ.

Особенности

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта может быть выдана не любой кредитной организацией, а только той, что включена в перечень финучреждений, гарантии которых учитываются в целях НУ. Он представлен на сайте Минфина и ЦБ РФ. Кредитное учреждение должно соответствовать таким требованиям:

Иметь лицензию ЦБ РФ.

Осуществлять в течение минимум пяти лет.

Иметь собственных средств в объеме не менее 1 млрд руб.

Этим требованиям на начало 2015 года соответствовало чуть более 300 банков.

Требования

Документ должен содержать четкую формулировку обязательств, сумму сделки. Банк в случае задержки расчетов обязуется выплатить неустойку в размере 0,1 % в день.

Гарантия должна быть безотзывной, то есть такой, которая не может быть отозвана банком ни при каких обстоятельствах.

Моментом исполнения обязательств считается дата зачисления средств.

Обеспечение исполнения контракта - банковская гарантия. Срок действия должен превышать минимум на 30 дней время действия основного договора.

Закон позволяет заказчику в случаях просрочки оплаты на 5 дней осуществить списание средств.

Решение о соответствии гарантии всем требованиям заказчика должно быть принято в течение 3 дней. Если обеспечение не отвечает условиям, необходимо предоставить исполнителю письменный отказ с указанием причины. Их может быть несколько:

1. Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта не зарегистрирована в реестре Федерального Казначейства.

2. Документ подписан финучреждением, которого нет в перечне Минфина.

3. Контракт не соответствует требованиям ФЗ № 44.



Комиссия

Алгоритм подписания бумаг похож на процесс оформления кредита. Решение принимается на основании анализа документов потенциального участника торгов. На практике этот процесс занимает минимум 2 недели. Сбербанк банковские гарантии для обеспечения исполнения контракта рассчитывает для каждого клиента индивидуально, с учетом государственных ограничений. На практике предельная сумма не превышает 25 % стоимости договора. Как и кредит, Сбербанк банковские гарантии для обеспечения исполнения контракта предоставляет не бесплатно, а за определенное вознаграждение. Размер комиссии зависит от объема средств, сроков, наличия залога.

Преимущества

Банковская гарантия - в исполнения контракта - позволяет заказчику снизить риски некачественного выполнения работ. Исполнитель может выйти на рынок госзаказов и крупных корпораций. Применение гарантии позволяет не отвлекать денежные средства из оборота, направлять их на финансирование текущей деятельности или покрытие затрат. Если разместить временно свободные средства на депозит, то процентный доход превысит размер комиссии, выплачиваемой за гарантию. Кредитное учреждение от таких сделок получают дополнительный доход. В то же время оно принимает на себя ответственность по долгам принципала.



Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта: образец

Филиал ОАО (гарант) в лице директора Петрова И. И., который действует на основании доверенности № АА75, сообщает: ему известно, что ЗАО (принципал) признано победителем аукциона на право заключения контракта на строительство автодороги, проводимого ООО (бенефициаром), по результатам которого заключается контракт.

Гарант обеспечивает исполнение принципалом обязательств.

Документ вступает в силу с момента его подписания.

Гарант обязуется выплатить бенефициару средства в сумме, не превышающей 400 000 (четырехсот тысяч) рублей, в течение 3 (трех) рабочих дней с момента получения требования, содержащего:

• уведомление о нарушении сроков принципалом;
• описание обязательств.

К заявлению должны быть приложены документы:

• заверенная копия контракта;
• претензия о неисполнении обязательств;
• копии бумаг, которые подтверждают полномочия лиц, подписавших документ.

Требование должно быть предъявлено в течение срока действия гарантии по адресу: г. Белгород, ул. Автодорожная 1.

Ответственность гаранта ограничивается выплатой суммы, на которую подписан данный документ, и уменьшается на объем средств, выплаченных бенефициару.

Документ составлен в единственном экземпляре и действует до 31.12.2015.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта: проводки

Когда бенефициару поступают средства, он учитывает их в БУ на счете 51 «Счета в банке» и 76 «Расчеты с кредиторами». Задолженность принципала указывается в зависимости от вида обязательств: на счете 58-3 «Займы», 62 «Расчеты с покупателями», 58 «Финвложения». Бенефициар должен признать денежные средства, которые поступили в качестве оплаты госзаказа, выручкой от реализации. Как в БУ отображается банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта? Проводки представлены в таблице далее.

Вот, собственно, и все, на что стоит обратить внимание при составлении банковских гарантий.

Это своеобразная страховка от ненадлежащего выполнения работ, в этом случае организация-гарант обязуется выплатить материальную неустойку бенефициару. Юридическое определение сформулировано в Гражданском кодексе (ГК РФ).

В 2015 году были внесены изменения в законодательство, в соответствии с которыми понятие “банковская” заменено на “независимую” гарантию.

Юридическое определение сформулировано в Гражданском кодексе (ГК РФ).

Гражданский кодекс также содержит обязательные реквизиты и иные условия и требования данной сделки. Соответственно нему — БГ это способ обеспечения, который регулируется отдельными правовыми нормами. Этому финансовому инструменту посвящен параграф 6 главы 23.

Как было сказано выше, в качестве поручителя теперь могут выступать не только банки, кредитные или страховые компании, но и любые организации, которые соответствуют главному требованию — доверие контрагентов по контракту.

Отличие банковской гарантии исполнения, как способа обеспечения обязательств, от поручительства состоит в том, что она не является частью сделки.

Наши специалисты помогут Вам получить банковскую гарантию быстро и совершенно бесплатно.

Банковская гарантия исполнения контракта

Чтобы получить банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта, необходимо наличие:

• поручителя;
• принципала (субъект сделки, приобретающий данный документ);
• бенефициара (выгодоприобретатель, субъект сделки, который вправе востребовать от оплаты в случае нарушения условий контракта).

Востребована БГ для страхования финансовых сделок с большими денежными показателями и поэтому очень рискованно попасть на ненадежную компанию-исполнителя. Так же, наличие БГ необходимо в некоторых случаях, предусмотренных законодательно, например, для подписания контракта по 223-ФЗ или 44-ФЗ.

★ Онлайн кальулятор банковской гарнтии

[калькулятор банковской гарантии]

Банковская гарантия и ее виды:

Платёжная. Применяется для снижения риска неуплаты покупателем.

Таможенная. Выдаётся для обеспечения оплаты таможенных пошлин.

Возврата платежа (аванса). Применяется для страховки не возврата платежа (аванса) поставщиком.

Кредитная. Страхование возврата кредитных средств.

Для госзаказа. Используется для обязательного обеспечения обязательств по закону о госзакупках (44-ФЗ и 223-ФЗ).

Ни одна организация не осуществит выдачу банковской гарантии контракта при отсутствии финансовых обязательств. При оформлении и проверке всей отчетности, поручитель (банк или другая уполномоченная организация) имеет право отказать в выдаче, если сочтет принципала неблагонадежным.

Но после выпуска документа банк уже не имеет права отозвать ее (так же как аннулировать или внести какие-либо изменения)

Ввиду этого правила БГ считается безотзывной.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения определена четкими требованиями ко всем участникам контракта. Используется организациями участвующими в госзакупках и государственных торгах.

Действие банковской гарантии

Срок действия банковской гарантии ограничен, он обязательно прописывается в тексте документа. Она начинает действовать в день ее выдачи. Как только указанный срок истекает - документ становится недействительным. Обязательным условием является указание принципала, т.к. его отсутствие делает сделку неправомерной.

Выдача банковской гарантии — это финансовая операция и регулирует ее сама организация-гарант. В случае, если выпуск документа осуществляется коммерческой организацией, то она должна соответствовать требованиям соответствующего Федерального Закона.

Выдача БГ осуществляется за вознаграждение. Оно рассчитывается в каждом случае индивидуально. В среднем комиссия составляет от 3 до 6% годовых. Точная сумма зависит от цены договора и срока обеспечения.

Выплата по банковской гарантии

Бенефициар имеет право потребовать выплату суммы по БГ только в период ее действия. После истечения этого срока заказчик не сможет получить возмещение даже через суд.

Для того, чтобы потребовать у гаранта выплаты денежных средств, в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением поставщиком обязательств, указанных в договоре, заказчик должен подготовить письмо с требованием, в котором будет подробно описано какие именно пункты договора нарушил принципал и необходимые документы.

Затем, банк (или другая кредитная организация) рассматривает данное заявление, удостоверяется в точности заполнения и законности документов. Ведь если поручитель оплатит требование, которое не соответствует договору БГ, то возврат денег будет невозможен. Другие вопросы, возникающие между бенефициаром и организацией-гарантом по выплате денежных средств, рассматриваются в арбитражном суде.

ООО МКК "РусТендер"

Материал является собственностью сайт. Любое использование статьи без указания источника - сайт запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

С принятием закона о контрактной системе сильно изменилось сама работа по выдаче ручательств, ужесточились требования к банкам и поставщикам услуг. Рассмотрим суть гарантии банка на обеспечение контракта и ее основные особенности.

Определение

Для начала разберем, что это такое «гарантирование банка». Это соглашение, оформленное в письменном виде, где финансовая организация обязуется выплатить бенефициару денежные средства в случае неисполнения принципалом условий контракта.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта заключается для того, чтобы гарантировать поставку товара или услуги согласно условиям договора.

Классификация

Само гарантирование выполнения контрактного договора в российском законодательстве регламентируется ФЗ-44 и ФЗ-223. Обратимся к нюансам каждого нормативного акта.

Обеспечение контракта по ФЗ-44

Заказчики одобряют гарантийные соглашения в качестве обеспечения только от тех учреждений, которые входят в реестр Минфина.

Учитывая ч.2 ст.45 ФЗ-44 гарантия должна быть безотзывной и опираться на следующее:

• Сумма документа. Прописывается сумма гарантии, которую получает бенефициар в случае неисполнения поставщиком своих обязательств по контракту или в случае отказа от его подписания.;
• Обязательства сторон. Указываются основные требования ко всем сторонам процесса;
• Срок действия. Период работы соглашения не может быть меньше действия контракта;
• Отлагательные условия. Предусматривается подписание соглашения по ответственности принципала, появляющейся из контракта во время его оформления, при предоставлении банковской гарантии как залога исполнения;
• Перечень документов от бенефициара. В данном пункте составляется перечень тех документов, который бенефициар должен предоставить банку при истребовании гарантийной суммы.

Обеспечение контракта по 223-ФЗ

В тексте самого нормативного акта ничего не говориться о конкретных требованиях к исполнению контракта, в связи с чем заказчики, опираясь на 223-ФЗ, могут сами устанавливать правила и условия, руководствуясь Положениями о закупках.

Некоторые заказчики берут за основу 44-ФЗ, а кто-то прописывает свои требования. Но тем не менее, информация о самой форме обеспечение контрактного договора, суммы контракта и остальных немаловажных условиях должны быть прописаны в извещении о предстоящей закупке и информационной карте.

В большинстве случаев, если заказчики выбираются ФЗ-223, то обеспечением контракта являются денежные средства, которые переводятся на счет бенефициара.

Особенности банковской гарантия на обеспечение исполнения контракта

К основным особенностям получения гарантийного соглашения можно отнести способы его оформления и получения.

Форма

Какой-либо установленной формы самого документа нет, но существуют распоряжения, где сказано, что именно необходимо прописывать в бланках.

Чтобы понять, что собой представляет образец банковской гарантии, лучше зайти на сайт госзакупок.

Здесь слева открывается раздел «Реестры» и выбирается пункт «Реестр банковских гарантий». Дальше в центре появляется окно, где нужно нажать на ссылку «Документы». Появится информация о банковских гарантиях и кнопка «Показать детальную информацию».

Ниже появляется строка, где прикреплен скан соглашения. Форма документа скачается при нажатии на иконку с картинкой.

Как получить

Для того, чтобы получить гарантию без залога, исполнитель должен выбрать надежный финансовый институт и собрать большой перечень документов. Сюда относятся:

• Учредительные и идентификационные документы фирмы;
• Основные документы создателей фирмы и лица, оформляющего гарантию;
• Отчетность по бухгалтерии и налогам;
• Справки о том, что у компании нет задолженности перед сотрудниками и другими учреждениями;
• Отчеты увеличению капитала и возможным убыткам;
• Заявление на гарантийное соглашение.

Как получить гарантийный документ понятно, а какова же цена и сроки соглашения?

Цена оформления обусловлена тарификацией банка, но в среднем колеблется до 10% от цены контракта. Сумма ручательства должна быть прописана заказчиком в документах о закупке и менять ее нельзя, даже если на торгах произошло значительное снижение цены.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта должна превышать период действия контракта не меньше, чем на месяц.

Видео: Когда необходимо обеспечение

Оформление

После того как банк проверил финансовую стабильность исполнителя, принимается решение выдавать гарантию или нет.

При положительном исходе между сторонами заключается соглашение:

1. Принципал отправляет в финансовое учреждение заявку на предоставление гарантии, а также подготавливает набор необходимый документов;
2. Банк принимает решение о выдаче соглашения или отказе. Чтобы получить положительный ответ, необходимо иметь хорошее финансовое положение, иметь опыт работы с закупками и в целом «белую» репутацию сред других фирм;
3. Принципал и гарант подписывают соглашение, регулирующее их взаимоотношения, освещающее права и обязательства;
4. Принципал выплачивает гаранту вознаграждение за предоставление гарантии. Сумма погашается либо полностью, либо ежемесячно. Усредненный процент за услуги банка достигает 8%. Все будет зависеть от общих условий и наличия залога;
5. Исполнитель получает документ. В нем прописано, сколько стоит гарантия, общие условия и требования, период действия, перечь документов для заказчика при востребование денег и иные условия;
6. Поставщик передает гарантию бенефициару.

Бенефициар в течение нескольких дней рассматривает соглашение и имеет возможность его исправить. При наличии жалоб заказчик письменно уведомляет о них.

Если гарантия была отклонена, поставщик может попасть в черный список и лишиться права участвовать в тендерах в течение двух лет.

Бухгалтерские проводки

Как таковых сложностей в учете гарантийных средств бухучет для бенефициара не несет.

Бенефициар должен выполнить следующие проводки:

• Дебетовый счет 51 «Расчетные счета»;
• Кредитный счет 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами».

Задолженность принципала, списываемая за счет гаранта, должна отражаться как в дебетовом счете 76, так и в кредитном счете учета задолженности.

Плюсы и минусы

К основным плюсам гарантии на обеспечение контракта можно отнести :

• Быстрое совершение сделки;
• Ясные условия, предъявляемые принципалу;
• Приемлемая стоимость документа по отношению к контракту;
• Определение условий документа в зависимости от требований бенефициара.

К минусам можно отнести условие банка о предоставлении информации о финансовом состоянии исполнителя.

Банковская гарантия на обеспечение контракта довольно приемлемый инструмент для продавцов и покупателей, которые участвуют в госзакупках. Ссылаясь на законодательные акты, соглашение гарантирует надежность сделки и ее прозрачность.

Для чего она нужна банковская гарантия и как её получить? Почему банковская гарантия - это хороший способ обеспечения исполнения обязательств? От чего зависит стоимость банковской гарантии?

Муниципалитет районного центра решил отремонтировать обветшавшее строение городского музея. Здание старинное, объём работы – большой, а сроки – сжатые. Тендер на исполнение госзаказа выиграла местная строительная компания «Стройсервис». Фирма перспективная, но стопроцентной уверенности в ней нет.

Заказчик требует гарантий исполнения контракта. У компании два варианта обеспечить исполнение контракта: внести залоговую сумму на расчётный счет заказчика или предоставить банковскую гарантию .

В первом случае деньги будут заморожены на счету муниципалитета до выполнения условий контракта. Это неудобно и накладно, поскольку свободные средства нужны любой компании. Второй вариант более разумный – поставщик услуг просто платит комиссионные банку за оформление гарантии и оперирует своими активами, как хочет.

С вами экономический эксперт ресурса – Денис Кудерин. О том, как получить гарантию на обеспечение контракта и как сделать это быстро и с наименьшими затратами, читайте ниже.

1. В чем особенности банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта

Банковская гарантия – своего рода дополнительная страховка для заказчика , которая компенсирует его издержки в случае, если исполнитель не выполнит своих обязательств или выполнит их недобросовестно. Для поставщика услуг это стимул соответствовать условиям договора.

Частные компании, особенно новички в сфере государственных закупок и тендеров, должны доказать заказчикам свои серьёзные намерения. Мало выиграть конкурс и заполучить выгодный контракт, нужно ещё и предоставить обеспечение этого контракта. Это требование законодательства, а не просто доброе пожелание заказчиков.

Итак, у исполнителей есть два варианта обеспечения исполнения договора:

• перечислить средства на счёт заказчика и заморозить их там до окончания работ;
• предоставить банковскую гарантию (БГ).

Первый способ доступен далеко не всем компаниям – не у каждого частного предприятия есть лишние активы на счету. А вот вторым вариантом вправе воспользоваться даже начинающая фирма, уверенная в своих силах.

Последнее обстоятельство тоже важно. Если компании не удастся выполнить свои обязательства, убытки будут серьёзными. Банк выплатит сумму гарантии заказчику и будет требовать компенсации своих расходов от исполнителя. Так можно и до банкротства дойти.

Пример

Государственное учреждение Воронежской области «Русское лесничество» поручило заказ на услуги по охране и восстановлению лесов в регионе частному фермерскому хозяйству.

Согласно контракту, фермеры должны вырастить и посадить в определённых зонах столько-то саженцев и провести дополнительные работы по озеленению территории.

Срок установили до ноября текущего года. Однако по прошествии условленного времени фермеры выполнили лишь 30% своих обязательств. Федеральные власти потребовали выплаты неустойки. Банк выплатил гарантию, и теперь фермерское хозяйство в огромном долгу перед финансовым учреждением.

Исполнитель не выполнил свои обязательства по озеленению территорий

В гарантийном документе заказчик именуется бенефициаром , должник по обязательствам – принципалом , а банк, выступающий поручителем, - гарантом .

Право требовать уплаты гарантийной суммы у бенефициара возникает только при наличии достаточных оснований. То есть свои претензии заказчик должен доказать.

В последние несколько лет требования к оформлению заметно ужесточились. В частности, выдавать их имеют право только те банки, которые входят в официальный список Минфина. Документ считается подлинным, если его занесли в государственный реестр гарантий.

Сфера госзакупок регулируется ФЗ-44 и ФЗ-223. В тексте законодательства подробно указано, какие пункты должны присутствовать в банковской гарантии, какой именно она должна быть, и кто имеет право выступать гарантом-поручителем.

Одно из главных требований – . То есть гарант не имеет права отозвать документ, если обстоятельства складываются не в его пользу.

Комиссия за выдачу БГ зависит от величины гарантийной суммы и срока действия договора. Диапазон – от 2% до 15% . Устанавливает размер оплаты гарант. Оплачивает комиссионные исполнитель.

Ещё один фактор влияния на цену – наличие залога. Как правило, для обеспечения государственных заказов банки залога не требуют, но его отсутствие влияет на размер комиссионных в сторону увеличения. Это логично, ведь риски гаранта повышаются.

Период действия гарантии, как правило, слегка превышает срок основного договора. Запас времени нужен, чтобы заказчик успел проверить работу исполнителя и при необходимости внести коррективы в результат.

Но не думайте, что гарантии выгодны только заказчикам. Должник по обязательствам тоже заинтересован в получении документа, хотя все расходы ложатся именно на него.

Преимущества БГ для исполнителя:

• быстрота оформления документа;
• нет необходимости замораживать средства на счету;
• определённость требований заказчика;
• относительно небольшая комиссия (в сравнении со ставками по кредитам).

Плюсы для бенефициара очевидны: он получает неустойку за неисполнение контракта. Это гораздо проще, чем обращаться в суд и взыскивать средства в судебном порядке.

Банк не останется в минусе при любом раскладе. Он либо получит комиссионные, либо взыщет уплаченную гарантийную сумму с должника в порядке регресса (возврата средств).

Для наглядности смотрим ролик по теме БГ.

2. Каким требованиям должен соответствовать принципал для получения банковской гарантии – 4 главных требования

Главная причина отказа банка в оформлении БГ – неуверенность в платёжеспособности исполнителя. Чтобы минимизировать риск отрицательного ответа, кандидатам нужно заранее позаботиться о репутации своей фирмы или хотя бы привести в порядок бухгалтерскую документацию.

Рассмотрим основные требования к принципалу.

Требование 1. Длительное время деятельности компании

Банки отдают преимущество компаниям, которые успешно работают на рынке уже несколько лет. В разных финансовых учреждениях свои требования к возрасту кандидатов. Одним достаточно 3 месяцев, другие работают только с теми организациями, которым больше года.

Если вы только что зарегистрировали фирму, получить БГ будет проблематично. Единственный вариант – помощь брокеров, а лучше просто подождать несколько месяцев и уже потом участвовать в тендерах и конкурсах.

Требование 2. Стабильное финансовое положение

Никто не хочет иметь дело с предприятиями, погрязшими в кредитных и налоговых долгах. Банки обязательно проверят финансовое состояние вашей фирмы и бухгалтерские отчёты.

Кроме того, желательно, чтобы оборотный капитал компании был выше гарантийной суммы. Организации с небольшим уставным капиталом не стоит браться за контракт стоимостью в сотни миллионов. Начните с малого.

Требование 3. Возможность предоставления залогового имущества

Если у компании есть недвижимость, техника или иное имущество, для банков это будет дополнительным плюсом. Наличие залога уменьшает размер комиссии. Но при этом важно грамотно оценить свои активы, чтобы в случае форс-мажора они не ушли за долги за бесценок.

Требование 4. Опыт участия в торгах и выполнения контрактов

Прекрасно, если ваше предприятие уже участвовало в тендерах. Опыт – не обязательное, но желательное условие гаранта. Если вы – новичок в госзакупках, будьте готовы предоставить банку дополнительные доказательства своей компетентности, платежеспособности, лояльности. Именно в таких ситуациях помощь брокеров особенно полезна.

Положительная репутация тоже важна. Если вы не только участвовали в выполнении контрактов, но и не имели никаких нареканий со стороны заказчика, ваши шансы на получение БГ – почти 100%.

В целом гарантия – это своеобразный способ провести чистку компаний-претендентов на первых этапах размещения государственных тендеров. Слабые и сомнительные фирмы сразу отпадают, поскольку не способны удовлетворить ключевым требованиям гаранта. Срок предоставления гарантии заказчику ограничен, поэтому действовать нужно оперативно и грамотно.

3. Как получить банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта – пошаговая инструкция

Итак, ваша компания удовлетворяет базовым требованиям банка, существует больше года, стабильно развивается и нуждается в новых перспективных контрактах.

Переходим к практике – читайте пошаговое руководство по оформлению БГ.

Шаг 1. Выбираем банк

На момент написания статьи в перечень Минфина входит 280 банков. Ищите свой банк на официальном сайте министерства. Если вашего кандидата нет в списке, выбирайте другое учреждение.

Проще всего получить БГ в банке, услугами которого ваша фирма пользуется сейчас. При условии, конечно, что он входит в реестр. Если у вас нулевой опыт в оформлении гарантийных документов – работайте с брокером.

Избегайте «серых» схем оформления документов. Если вам обещают гарантию за час по двум документам – это повод насторожиться. Подлинность гарантии легко проверить на сайте госзакупок.

Заказчик это обязательно сделает. И если обнаружит, что предоставленный вам документ – «липа», вам грозят штрафы и санкции. Не говоря уже о подмоченной репутации. Отговорки типа «мы сами были не в курсе» никто не станет слушать.

Шаг 2. Подготавливаем необходимые документы

Главный документ – свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ. Вы должны доказать, что ваша фирма работает официально и легально. Документ должен быть свежим – то есть выданным не ранее, чем за месяц до подачи заявки.

Другие документы:

• заявление на выдачу гарантии на обеспечение исполнения контракта;
• бухгалтерские отчёты за текущий период;
• краткая информация о компании;
• копия устава юридического лица;
• копия основного договора с заказчиком или ссылка на номер тендера.

Если банк примет положительное решение, он вправе потребовать и другие документы. Например, паспорта руководителей или справки из налоговой об отсутствии долгов.

Шаг 3. Заключаем договор

До подписания договор нужно прочесть или дать изучить профессиональному юристу. Требования ФЗ-44 достаточно определённые: в договоре нужно обязательно указать основные положения относительно БГ. А именно – права и обязанности участников, размеры и сроки гарантийной суммы, указание на безотзывность гарантии и т.д.

Шаг 4. Выплачиваем вознаграждение гаранту

Комиссия выплачивается либо сразу после подписания контракта, либо в виде ежемесячных отчислений в течение всего срока действия договора.

Шаг 5.

Остаётся лишь получить гарантийный документ и передать оригинал заказчику. Помимо собственно БГ, банк выдаёт принципалу экземпляр договора о предоставлении гарантии и заверенную выписку из государственного реестра.

Выписка из госреестра подтверждает подлинность банковской гарантии

Эта выписка подтверждает подлинность документа. Проверить её легко – зайдите на официальный сайт госзакупок и вбейте номер в соответствующую ячейку.

4. Кто предоставляет помощь в получении банковских гарантий на обеспечение исполнения контракта – обзор ТОП-3 брокерских компаний

Хотите получить гарантию на обеспечение исполнения контракта быстро и без проблем, действуйте через брокеров. У посредников свои каналы взаимодействия с банками, позволяющие максимально ускорить бюрократические процедуры.

Экспертный обзор поможет выбрать надёжную компанию. Все участники нашего ТОП-3 – брокеры, оказывающие услуги строго в рамках закона.

Профессиональная аутсорсинговая компания, специализирующаяся в сфере тендеров и госконтрактов. Предоставляет полный комплекс услуг для участников госзакупок, проводимых по ФЗ-44 и ФЗ-223. Высокое качество сервиса и низкие цены. Услугами «СПЦ плюс» пользуются компании из 85 регионов РФ.

Банковские гарантии оформляются в едином госреестре. Фирма сотрудничает с 50 крупнейшими банками России. Специалисты подготовят и передадут документы в банк, выберут оптимальные условия оплаты комиссии.

Профессиональная команда специалистов в сфере обеспечения контрактов. Сотрудники компании – финансисты, юристы, экономисты с обширным опытом работы. Фирма работает с 2011 года. За это время выдано более 1500 гарантий.

«ФинГарантСервис» сотрудничает с 70 банками. Документы оформляются удалённо. Срок от 1 до 3 дней. Для постоянных клиентов предусмотрены скидки. Доступны долгосрочные гарантии сроком до 5 лет. Документы в обязательном порядке регистрируются в государственном реестре.

Больше 5 лет «Тендер-Альянс» оказывает профессиональную помощь в получении БГ всех существующих разновидностей, а также помогает получить тендерные кредиты. Постоянные партнёры компании – более 20 крупных банков РФ. С «Тендер-Альянс» процесс оформления гарантийных документов станет быстрым, прозрачным и доступным.

Таблица сравнения условий брокерских фирм:

5. Как проверить банковскую гарантию – 3 полезных совета

Проверить подлинность банковской гарантии необходимо как принципалу, так и заказчику. В первую очередь, эти документы должны соответствовать требованиям ФЗ-44. Если нет обязательных пунктов – это либо подделка, либо посредник допустил ошибки в оформлении.

Советы помогут вам разобраться с документом, не посещая юридические фирмы.

Совет 1. Используйте реестр банковских гарантий для проверки

Реестр банковских гарантий расположен по адресу zakupki.gov.ru – это официальный сайт государственных закупок. Зайдите в соответствующий раздел, внесите номер БГ в строку поиска и ознакомьтесь с результатом.

Ещё один вариант – найти нужный тендер по ключевым словам и проверить его по всем статьям, включая наличие гарантийных документов.

Совет 2. Изучите деятельность банка, выдавшего гарантию

Банковское учреждение, выдавшее документ, должно соответствовать требованиям законодательства. Если банка нет в списке Минфина, то и его гарантия не будет подлинной.