Служба по борьбе с коллекторами. Коллекторы: кто эти люди? Жалоба руководству или ассоциацию коллекторов

Кредит В Городе.РУ - Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

Введение...

Общаться с коллекторами – занятие не из приятных. Многие из них грубят по телефону, угрожают должнику или его родственникам судом или физической расправой, отказываются сообщать информацию о себе. Вышедший закон «О коллекторах» определяет границы полномочий взыскателей, и если раньше заемщик мог апеллировать только к Гражданскому или Уголовному кодексу, то теперь он может ссылаться на конкретные положения нового нормативно-правого документа.

Когда коллекторы вправе требовать долг?

Вообще взыскатели делятся на две категории:

собственно коллекторские агентства, которые занимаются скупкой у кредитно-финансовых организаций долгов и пытаются взыскать деньги у плательщиков;

Службы безопасности банков, которые звонят клиенту с целью напугать его и мотивировать поскорее начать вносить платежи.

Следует учесть, что закон ограничивает права и коллекторов, и работников банка, и все сказанное ниже можно отнести к обеим категориям. Единственное различие заключается в том, что служба безопасности приобретает право звонить плательщику и напоминать ему о кредите уже на следующий день после просрочки, а коллекторы – только после приобретения у банка права на взыскание долга.

Одно дело, когда коллекторы звонят реальному должнику, который допустил просрочку по той или иной причине. В этом случае, можно сказать, он получает звонок заслуженно. Но другое дело, если начинают .

Человеку, который сам лично не брал никакой заем, могут позвонить и потребовать взыскания долга на совершенно законных основаниях только в трех случаях:

1. Если вы являетесь наследником должника.
При этом должно пройти не менее 6 месяцев с момента смерти заемщика, а вы должны принять наследство. За эти 6 месяцев ни банк, ни коллекторы не могут начислять проценты, так как кредит формально это время никому не принадлежит.

2. Если вы – супруг или супруга должника.
Но в этом случае вы должны находится на момент взятия кредита в законном браке, а в договоре должна стоять ваша подпись как созаемщика. Чаще всего это относится к ипотечным платежам. Если же ваш бывший муж или бывшая жена оформили кредит после развода, то вы никакой ответственности за него не несете.

3. Если вы выступали поручителем по чьему-то кредиту.
Например, друга или брата. Но при этом коллекторы должны иметь на руках судебное решение, согласно которому вас признают плательщиком. Без приговора суда вы ничего никому не должны платить, даже если основной заемщик не стремится исполнить свои обязательства.

Естественно, если вам звонят по кредиту совершенно постороннего человека, то вы имеете полное право вообще не общаться с коллекторами. Если начнут доставать – пригрозите обращением в суд или прокуратуру.

Кроме того, имеется срок давности по «кредитным делам». Он равен трем годам. То есть, если с вас требуют возмещения долга, взятого, скажем, пять лет назад, вы имеете полное право его не платить. Деньги с вас будут иметь право взыскать только через суд, но поскольку срок исковой давности уже прошел, то ни одна канцелярия не примет такого заявления от кредитора.

Реальные полномочия коллекторов.

Зачастую при разговоре коллекторы начинают угрожать, ссылаться на какие-то законы и постановления, «затыкают» рот, грубят, хамят. В связи с частыми жалобами на действия взыскателей в 2016 году вступил в силу новый Федеральный закон «О коллекторах». Он определяет полномочия взыскателей, их права и обязанности.

Людям, которые имеют или не имеют долгов перед коллекторами, не лишним будет узнать о содержании этого документа. Ниже будут приведены только основные положения, если вы попали в непростую ситуацию с взыскателями, лучше ознакомиться с содержанием закона в полном объеме.

Итак, коллекторы вообще имеют право взыскать долг при выполнении следующих условий:

у вас имеется некая задолженность перед банком, и вы не вносите ни копейки в погашение платежа, либо сложилась такая ситуация, что вы, не взяв лично кредит, стали должником законным образом;

В кредитном договоре имеется пункт о том, что банк имеет право передавать долг третьим лицам;

Вы подписали разрешение на обработку персональных данных.

Если в договоре никаких указаний на возможность «перепродажи» долговых обязательств не имеется, то вы можете оспорить в суде законность передачи долга коллекторам. Кроме того, банк должен был заранее уведомить вас официальным письмом, что производит «продажу» кредита, кому именно и на каких условиях.

Коллекторы не имеют права устанавливать свои «наценки» и «штрафы» – возможность истребовать долг и так достается им значительно дешевле, вы же должны платить только то, что предусмотрено кредитным договором. Естественно, если соглашением предусмотрены пени, то они начисляются, и требование их уплаты совершенно законны. Но вот сверх этого начисляться ничего не должно.

Новым законом предусмотрены следующие ограничения деятельности коллекторских агентств:

взыскатели не имеют право звонить с 22.00 до 8.00 в рабочие дни, с 20.00 до 9.00 – в выходные и во время праздников, при этом речь идет о часовом поясе должника, и коллекторы обязательно должны делать на это поправку;

Не допускаются никакие угрозы в ваш адрес или адрес ваших родственников, а равно и оскорбления и унижение человеческого достоинства;

Коллекторы не имеют никакого права применять физическое воздействие, похищать или повреждать имущество;

Взыскатели не могут распространять полученную информацию о должнике путем расклейки объявлений или публикацией в интернете, а также устным путем.

Все эти права должника вытекают из естественных прав человека. И даже если вы должны различным кредиторам по миллиону рублей, то все возможности по взысканию долгов строго ограничены, а процедура истребования регламентирована.

Как общаться с коллекторами по телефону?

Первоначальное общение с коллекторами обычно происходит по телефону. Если с вами общается не робот, а человек, то необходимо постараться выведать у него максимум информации по вменяемому вам долгу:

фамилию и должность того, кто звонит;
название фирмы, которую он представляет;
время оформления кредита, номер договора и учреждение, где был взят заем;
срок, когда образовалась задолженность;
размер долга и начисленных штрафов;
документ-основание передачи долга;
имеется ли судебное решение по вопросу.

Даже если звонок осуществляется с использованием автоматизированных средств, то так минимум будет указано название агентства или номер телефона, куда нужно обратиться для урегулирования конфликта. Кстати говоря, заемщик имеет полное право не откликаться на «просьбу» робота и не связываться с коллекторами, и данный звонок не является способом оповещения клиента о долге. Уведомить и принудить к взысканию долга можно только по телефону или направив официальное письмо по адресу заемщика.

При общении с коллекторами нужно держаться вежливо, спокойно, не угрожать в ответ и не провоцировать собеседника на скандал. Как правило, разговоры взыскатели начинают с «наездов», обвинений, угроз, обращаются на «ты» и вообще ведут себя крайне невежливо. Необходимо сказать им прямым текстом, что вы не потерпите такого обращения, а при угрозах и оскорблениях обратитесь в суд для защиты своих прав. Предупредите, что разговор записывается на диктофон, даже если это не так. Как правило, после подобного коллекторы начинают общаться более адекватно.

Если вы должны в самом деле, то предложите урегулировать конфликт мирно и законно. Попросите направить в ваш адрес всю документацию, подтверждающую законность взимания долгов, или скажите, что зайдете сами. Полученные бумаги лучше показать профессиональному юристу, и уже потом решить, что делать дальше.

Ни в коем случае не обещайте заплатить и, естественно, не совершайте никаких платежей! Вполне возможно, что требования коллекторов незаконны и ваши деньги уйдут в никуда, а возвращать их придется через суд. А если вы что-то пообещаете, то это будет лишним аргументом коллекторов при дальнейших разбирательствах. Цель вашего первого разговора – разузнать больше о вашем долге и понять, кому на самом деле вы должны заплатить.

Если же коллекторы ведут себя неадекватно, разговор не поддерживают, хамят, оскорбляют и т.д., предупредите их об уголовной ответственности за преступные действия, и предложите перенести разбирательства в суд.

Вообще, суда бояться на стоит. По статистике, в 90% случаев судья принимает решения в пользу должника – списывает незаконные проценты, устанавливая ставку на уровне 1/10 текущей ставки , «разбивает» платежи на несколько лет, устанавливая подходящий размер ежемесячной долговой нагрузки в соответствии с уровнем зарплаты плательщика, и т.д. Несмотря на то, что коллекторы любят пугать судом и банкротством, в реальности иски они подают чрезвычайно редко. Они стараются взять наглостью, нахрапом, рассчитывая на юридическую неграмотность должников, и при реальном отпоре и попытках перевести разговор в русло закона отступают.

Если же вам вменяют совсем чужой долг, то надо постараться узнать о нем побольше, а затем обратиться в банк или другое финансово-кредитное учреждение, «продавшее» незаконный долг, или сразу в суд. К сожалению, реальность такова, что если на вас «повесили» чужой долг, то разбираться с этим придется вам самим. Обязательно заявите при иске компенсацию морального ущерба и затрат на адвоката – коллекторы часто соглашаются на «мировую» и отступают, если видят серьезные намерения другой стороны.

Как обжаловать действия коллекторов?

Самый простой способ пожаловать на незаконные деяния взыскателей – обратиться к их руководителю. Но в таких фирмах нередко царит покрывательство, и начальство сквозь пальцы смотрит на действия агентов – лишь бы деньги приносили. Поэтому лучше действовать сразу в нескольких направлениях, так, необходимо:

произвести диктофонную запись разговора (по возможности);

Отозвать из банка свое разрешение на обработку персональных данных – это совершенно законно и делается путем оформления заявления, так вы сможете прекратить продажу своих долгов третьим лицам (особенно уместен этот шаг при возникновении просрочки, тогда служба безопасности банка будет со связанными руками);

Обратиться в прокуратуру с жалобой на незаконные действия коллекторов;

Направить письмо в банк с требованием обосновать законность передачи ваших долговых обязательств или объяснением, каким образом образовалась задолженность по кредиту, который вы не оформляли;

Оформить иск в суд;

Направить претензию руководителю коллекторской организации с приложением копий всех сделанных вами обращений.

Как правило, после столь активного отпора коллекторы идут на контакт и уже сами пытаются уладить конфликт мирно. Главное – не поддаваться их провокациям, помните, что закон на вашей стороне! Тщательно ищите допущенные ими нарушения и указывайте на них.

Что делать, если пришли за долгом домой?

Нередко от звонков коллекторы переходят к активным действиям. Даже если вы предупредили их об уголовной ответственности и заявили повсюду, куда смогли, о незаконности их требований, они могут предпринять последнюю попытку «надавать» на вас – прийти лично и попытаться качать права.

Наилучший вариант – общаться с ними через закрытую дверь. Вы не обязаны их впускать в свою квартиру, так как это ваша частная собственность. Даже если коллекторы пришли с человеком в форме (иногда они вызывают на подмогу участковых), вы можете не открывать дверь. Единственный шанс попасть у коллекторов в квартиру должника – прийти вместе с судебными приставами и с постановлением об аресте имущества.

(!) Кстати, об имуществе. Коллекторы не имеют права ничего забирать из квартиры или повреждать. Полномочиями изымать имущество должника обладают только приставы и только при наличии вступившего в силу соответствующего судебного постановления. При этом изъятие оформляется актом в присутствии понятых, а имущество передается на судебный участок для последующей реализации на аукционе. Произвольно коллекторы «конфисковать» ничего не могут. Это квалифицируется как «Кража», «Грабеж» или «Разбой» в зависимости от конкретных действий.

При непосредственных угрозах предупредите о наличии таких статей как «Хулиганство» и «Угроза убийством», при угрозах повредить автомобиль, поджечь дом и т.д. – «Порча имущества».

Не забывайте о своем праве пользоваться диктофоном или видеокамерой – запретить убрать записывающие устройства коллекторы не могут: вы находитесь в своем доме. А вот им вы можете запретить снимать или фотографировать.

Затребуйте у визитеров копии всех документов, подтверждающих наличие у вас долга. Но сами при этом ничего не подписывайте. Например, нередко коллекторы просят подписать некий отказ, чтобы они больше к вам не приходили. Этого делать не следует. Может быть, им просто нужен образец вашей подписи или они подложили под «Отказ» копировальную бумагу и документ совсем иного содержания.

Объясните детям, чтобы они не открывали никому дверь и сразу же звонили вам, если в квартиру звонят чужие люди. Нередки случаи, когда коллекторы выносили имущество должника, воспользовавшись беспомощностью детей.

Помните, что даже если вы задолжали банкам крупную сумму, то вся процедура изъятия долгов регулируется законом, тем более, если платить нечем и намечается банкротство. Коллекторы тоже должны работать в соответствии с правовыми нормами. Если они попытаются превысить свои полномочия, начнут угрожать нанесением телесных повреждений или конфискацией имущества, начисляют космические проценты, то смело сворачивайте разговор и предлагайте перенести урегулирование конфликта в суд. При этом сами предпринимайте активные действия в ответ, даже если вменяемый долг – не ваш. Требуйте компенсацию за потраченное время и нервы. И тогда коллекторы станут значительно сговорчивее.

Коллекторы получили не очень добрую славу среди заемщиков. Неоплаченный кредит приводит к неприятному знакомству с людьми данной профессии и порой превращает жизнь неплательщика в настоящий кошмар.

Коллекторы входят в состав коллекторского агентства, занимающегося взысканием долгов по кредиту. Зарплата у них сдельная и зависит от суммы, полученной в результате воздействия на заемщиков.

Коллекторы должны действовать по закону – собирать данные о клиенте, его работе, семье. Затем они проводят беседу с неплательщиком, предупреждая о возможных последствиях.

Если действия не приносят результата, то коллекторы связываются с родственниками, коллегами или начальством, что чаще всего является самым эффективным средством для взыскания задолженности.

Однако на деле нередко оказывается иначе – от коллекторов поступают угрозы, они шантажируют клиента, донимают звонками. В особо тяжелых случаях могут применить физическую силу. Помните: такие действия незаконны и вы вправе обратиться в суд!

Способы передачи задолженности в коллекторское агентство

Передача задолженности в коллекторское агентство происходит двумя способами:

1. полная продажа долга клиента. В этом случае банк «продает» коллекторскому агентству долг клиента. С этого момента клиент будет должен выплатить задолженность не кредитору, а коллектору. Об этом плательщик уведомляется любым удобным способом;
2. сдача проблемного актива на определенный срок. Банк заключает договор с коллекторским агентством за определенную сумму. Задача коллектора – добиться взыскания задолженности в определенный срок. Если этого не происходит, то дело передается в суд и с коллекторского агентства снимаются все обязательства.

По закону кредитор вправе передать задолженность клиента коллекторам, но только без разглашения конфиденциальной информации.

Неправомерные действия коллекторов

К неправомерным действиям коллекторов относится следующее:

• коллектор не представляется, не называет своих данных, при личной встрече не предъявляет документы;
• коллектор начинает грубить, называть должника по имени, обращается на «ты», называет оскорбительными прозвищами;
• звонки в период с 22:00 до 06:00;
• разглашение конфиденциальной информации третьим лицам (о сумме задолженности, времени просрочки и т.д.);
• прием наличных средств от должника (выплаты по кредиту должны осуществляться только в банке);
• вымогательство, шантаж;
• обращение к работодателям с просьбой наказания должника;
• звонки родственникам и друзьям с угрозами;
• звонки и рассылка сообщений по несколько раз на день.

Практически каждое из перечисленных действий попадает под уголовную ответственность и коллектор может быть наказан лишением свободы на срок от 2 до 5 лет. Не забывайте, что любая грубость со стороны взыскателя считается правонарушением!

Особо тяжкое наказание грозит коллекторам, угрожающим физической расправой и применяющих силу. Рукоприкладство в нашей стране запрещено!

Коллекторы – как с ними бороться законными методами

Любые угрозы коллекторов нужно пресекать на корню. Для начала попробуйте спокойно поговорить со сборщиком, попросите его общаться с вами в более вежливой форме. Не опускайтесь до взаимных оскорблений и угроз – это может быть использовано против вас.

Планируя оплатить задолженность в ближайшее время, укажите сроки. Если от коллекторов продолжают поступать угрозы, то действуйте решительно, используя ниже перечисленные способы.

Юридически

Если вас донимает коллектор, то вам необходимо собрать сведения – на законных ли основаниях с вас пытаются взыскать задолженность. Внимательно перечитайте кредитный договор – указан ли там момент, подтверждающий возможность передачи сведений о кредите в коллекторское агентство.

Если таких сведений нет, то переговоры имеют право вести только представители банка.

В случае когда пометка в договоре имеется, потребуйте с коллектора документы, подтверждающие его право требовать с вас задолженность. Это должно быть соглашение с банком, заверенное на законных основаниях.

Создайте коллектору неудобства – откажитесь вести переговоры по телефону, договоритесь о встрече в отдаленном районе. Скажите, что желаете удостовериться в его полномочиях проводить переговоры данного вида.

При встрече коллектор обязан предоставить удостоверение и документально заверенное разрешение на взыскание задолженности. Если же коллектор отказывается показывать документы, вы имеете право не вступать с ним в диалог.

При угрозах вам поможет юрист или представитель закона. Пусть он присутствует при переговорах, убедится в неправомерных действиях коллектора. Далее можно написать жалобы на поведение сборщика во всевозможные инстанции, в том числе в коллекторское агентство.

Управленческий метод

Управленческий метод подразумевает под собой своеобразную корпоративную войну. Для этого вам придется действовать более жестко и уверенно. Обратитесь к начальству коллектора, предъявите жалобы на его обращение к вам.

Если вы не собираетесь выплачивать кредит, то лучше сразу об этом скажите – это приведет к тому, что дальше с вами будут разбираться в суде.

Воздействуйте на сам банк. Доставьте ему неприятности – отправьте в СМИ информацию о том, что простых граждан донимают угрозами и шантажом. Банку невыгодна такая слава, поэтому он оставит должника в покое.

И самый неэффективный способ – это предложить колектору денег.

Однако это считается взяткой и вас могут отдать под суд. К тому же легче заплатить эту, хоть небольшую сумму, за кредит и частично погасить долг, что на время избавит вас от назойливых коллекторов.

Психологический метод

Попробуйте воздействовать на коллектора психологически, станьте при общении с ним другим человеком. Это не даст возможности составить о вас психологический портрет и разработать индивидуальную методику.

Никогда не угрожайте коллектору. Во-первых, это не эффективно, а во-вторых, на вас могут написать заявление в полицию.

Действуйте спокойно, но уверенно. Тщательно проверяйте документы, находите ошибки, просите переделать бумаги. Напор должны делать вы, а не на вас.

Борьба с коллекторами через суд

С угрозами можно и даже нужно бороться на законных основаниях. Для этого запишите разговоры с коллекторами на диктофон или с помощью специального записывающего устройства на телефоне.

Сохраняйте смс-сообщения и электронные письма. Собранные сведения предоставьте в полицию или сразу подавайте в суд. Закон будет на вашей стороне и вы сможете не только наказать обидчика, но и получить моральную компенсацию за причиненные неудобства.

Что делать, если вы не брали кредит, но вас при этом донимают звонками?

Чтобы взять кредит, заемщику необходимо предоставить номер домашнего телефона. Тем, у кого нет стационарной связи, очень часто отказывают. Поэтому многие потенциальные клиенты банка указывают неверные данные, называя чужой номер телефона.

И когда он отказывается выплачивать задолженность, коллекторы звонят, прежде всего, на домашний телефон. Из-за этого страдают невинные люди, не имеющие просрочек, а то и вовсе кредита.

Что вам можно сделать в данном случае:

• объяснить коллектору, что по данному номеру проживает совершенно другой человек;
• занести номер телефона коллекторского агентства в черный список оператора связи;
• попросить предоставить сведения о банке, в котором имеется задолженность;
• обратиться в банк с просьбой разобраться в данной проблеме;
• записать разговоры на диктофон и подать заявление в прокуратуру.

Ошибка со стороны сборщиков

Нередко коллекторы допускают ошибки и начинают «доставать» совершенно невиновного человека. При этом объяснения не помогают - коллекторы много раз сталкиваются с неплательщиками, утверждающими что они это не те, за кого их принимают.

Чтобы прекратить череду звонков, посетите офис коллекторского агентства с документами личности и платежкой за телефон, где указана ваша фамилия и адрес.

Если вас подставили

Обнаружив подставу со стороны знакомых или незнакомых лиц, повлекшая за собой надоедливые звонки коллекторов, обязательно обратитесь в банк. Вам потребуется доказать, что по указанному номеру телефона зарегистрированы вы и не имеете никакого отношения к просроченному кредиту.

Если же коллекторы называют вашу фамилию, но вы кредит не брали, то идите к их начальству или сразу в прокуратуру. Обман будет раскрыт, а виновник наказан.

Кому можно жаловаться?

На неправомерные действия коллекторов вы можете пожаловаться в следующие органы:

• Роспотребнадзор – можно позвонить по горячей линии и пожаловаться на коллекторское агентство.
• Прокуратура – собирайте доказательства неправомерных действий и направляйтесь в прокуратуру. Вам придется выждать какое-то время, отведенное на рассмотрение документов.
• Ассоциация коллекторов НАПКА – от своих представителей и сотрудников они требуют только вежливого обращения с клиентом на законных основаниях. Если правила нарушаются, то виновник может быть серьезно наказан.

Читайте о том, как производится . Это поможет вам не переплатить при оформлении кредита на жилье.

Кто такой созаемщик в ипотеке, и каковы его права и обязанности. Рекомендации и мнение экспертов в .

О том, как продать квартиру в ипотеке, можно прочитать . В статье собраны все методы реализации залоговой недвижимости.

Правила «как бороться со звонками»

• Покажите своим поведением, что вы знаете законы и коллектор не имеет права донимать вас звонками.
• Записывайте разговоры на диктофон и если вы услышите оскорбления, пишите жалобу.
• Не угрожайте и не шантажируйте.
• Внесите номера в черные списки, попросите это сделать родственников и друзей.
• Обратитесь к юристам или правоохранительным органам.

Видео: Коллекторы

Стоит ли выплачивать свой долг коллекторам?

Ни при каких условиях не передавайте наличные средства коллекторам! Если вы планируете оплатить задолженность, то внесите деньги на свой кредитный счет. Коллекторы не имеют прав вымогать у вас любые средства – это противозаконно!

И помните, что лучше не допускать задолженности по кредиту. Обратитесь в другой банк для рефинансирования или найдите иные способы решения проблемы.

Даже если коллекторы перестанут вас донимать, за дело примутся приставы, которые без угроз опишут ваше имущество.

Кредитным должникам в любом случае придется познакомиться с коллекторами. Многих эта мысль вгоняет в ужас, потому что все уже наслышаны об их методах взыскания просроченной задолженности. На самом деле не все так плохо, как кажется, если рассмотреть подробнее, как бороться с коллекторами по телефону, потому что домой они приходят достаточно редко.

Разговор с коллектором по телефону

Кто такие коллекторы и их служебные обязанности

Сотрудники коллекторского агентства – это профессиональные взыскатели долгов, но их полномочия жестко ограничены законодательством нашей страны. По закону в их обязанности входит урегулировать конфликт с должником и убедить его заплатить долг. На практике они используют слишком жесткие методы психологического воздействия.

Помните – закон на стороне должника, если коллекторы явно превышают свои полномочия, что является поводом обратиться в правоохранительные органы.

Служебные обязанности коллектора:

• напомнить должнику об имеющейся задолженности и ее размере;
• позвонить, отправить письмо или СМС-сообщение, встретиться лично при обоюдной договоренности;
• обратиться в суд с исковым требованием вернуть долг, если они имеют на это права, то есть
• договор цессии с первоначальным кредитором.

С чего начать знакомство с коллектором

Коллекторы не ходят домой к должникам, потому что практически все агентства не могут себе позволить оплачивать работу выездных специалистов, соответственно, для них это экономически не целесообразно. Коллекторы действуют дистанционно, в основном звонят по контактному номеру должника.

Прежде чем начать разговор с агентом нужно:

• узнать фамилию, имя, отчество, должность собеседника;
• выяснить из какого он агентства;
• узнать есть ли у данного предприятия лицензия выяснить ее регистрационный номер, и ИНН;
• спросить адрес офиса, контактные номера.

На этом первый этап разговора окончен, далее можно повесить трубку, затем тщательно проверить все представленные данные. Сначала по контактному номеру позвонить в офис агентства и узнать работает ли там такой сотрудник на данной должности. Далее нужно проверить достоверность ИНН организации, сделать это можно на сайте налоговой инспекции.

Проверка организации по номеру ИНН

Если вся информация подтвердилась и сведения оказались достоверными, то можно приступать к следующему этапу общения с коллекторами.

Что обязан предоставить коллектор должнику

В будущем опять, конечно, будут поступать звонки от коллекторов, как бороться с ними и что должник имеет права требовать:

• договор цессии;
• лицензию;
• разрешение Роскомнадзора на обработку и хранение персональных данных;
• выписку с кредитного счета.

Это минимальный список копий документов, которые должны быть нотариально заверены. На данном этапе общение с коллекторами может прекратиться, потому что договора цессии у них наверняка нет.

Банки с радостью продают долги недобросовестных заемщиков, но коллекторские агентства их неохотно покупают, их интересуют только крупные суммы и платежеспособные должники с имуществом и прочими материальными ценностями.

Если после требований документы не поступили, а звонки продолжаются, следует сообщить коллекторам о намерении обратиться в полицию и заявить о вымогательстве. За что виновник может быть наказан по статье 163 УК РФ, за что предусмотрено наказание в виде 4 лет лишения свободы и штрафом до 80 тысяч рублей.

Если нет договора цессии, то должник может не разговаривать с коллектором, потому что прав требования чужого долга агент не имеет.

Что делать, если нет договора цессии

Как говорилось ранее, требовать долги можно только в том случае, если банк переуступил права требования третьим лицам. Что делать, если звонят коллекторы, но по факту они не являются новыми кредиторами и не имеет права на получения денежных средств. Во-первых, должник имеет права не разговаривать по телефону с агентом, это его решение. Во-вторых, по агентскому договору, согласно которому агент действует от имени банка, коллекторы не могут обратиться в суд.

Письмо от коллекторов

Для должника не так важно, есть ли у коллектора договор цессии или нет, главное, чтобы любые действия взыскателей не выходили за рамки закона. Что содержит закон о коллекторской деятельности в России:

• звонки не должны поступать в ночное время и чаще 8 раз в месяц;
• разговоры должны проходить в корректной форме;
• проникать в жилище без согласия жильца никто не имеет права, так же как, и наносить ущерб имуществу;
• коллекторы не имеют права распространять информацию о долгах граждан, то есть рассказывать соседям и родственникам.

Как отвечать на угрозы коллекторов по телефону

Сотрудники агентств по взысканию просроченной задолженности психологически давят на должника и пытаются любым методом вернуть долг. Как бороться с коллекторами в России согласно законодательству, и на какие провокации не стоит реагировать:

1. Обещание подать в суд за мошенничество. Согласно закону за мошенничество можно привлечь должника в двух случаях, если он воспользовался доверием заимодавца или использовал ложные данные для получения займа. В суде данные факты доказать практически невозможно.
2. Привлечь к ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. Здесь речь идет о крупной сумме, не менее 500 минимальных оплат труда , что к потребительскому кредитованию привязать сложно.
3. Угрозы описать и реализовать имущество должника, ограничить выезд за границу, наложить арест на счета в банке. Данными полномочиями обладает только судебный пристав исполнитель после судебного решения, если сумма долга больше 10000 рублей.
4. Угрозы подать в суд. Это лучший и самый выгодный исход для должника, у него есть возможность защитить свои права в суде, представить доказательства неплатежеспособности, ходатайствовать об отмене штрафов и неустоек.

Все разговоры с представителем коллекторского агентства нужно обязательно фиксировать с помощью диктофона, при этом собеседник должен быть в курсе, что разговор записывается. Если дело дойдет до угроз или оскорблений, нужно предупредить о намерении обратиться с заявлением в полицию или прокуратуру.

Должник имеет право обратиться в суд с требованиями взыскать с коллекторов моральный и материальный ущерб, если таков был нанесен.

Среди должников горячо обсуждается борьба с коллекторами и все последствия, проблема в том, что для агентов неважно, как выбивать деньги. Если не реагировать на их противоправные действия, то борьба с ними не принесет должного результата. Обращайте внимание, что законодательство в России ограничивает полномочия коллекторов, поэтому не нужно бояться взыскателей и при нарушении своих прав обращаться в полицию.

Что могут сделать коллекторы в 2019 году интересует многих, кто имеет длительную просрочку по платежам перед банком и дело которого передано так называемым третьим лицам. Мало кто знает, но пока, какого-либо конкретного отраслевого закона (на момент выхода статьи), регулирующего деятельность коллекторов, плюс, регламентирующего круг их полномочий, в нашей стране нет, но закон активно разрабатывается и по ожиданиям был утвержден в 2016 году. Все, чем как-то можно контролировать действия коллекторов, это уголовный кодекс и кодекс об административных правонарушениях, поэтому права на те или иные действия коллекторов определены именно ими.

Обновление закона о коллекторах

Но это совсем не означает, что подобным организациям разрешено все. Принцип «все, что прямо не запрещено — разрешено» в данном случае не работает. Ниже мы расскажем о том, что могут сделать коллекторы в отношении должника, какие права имеют коллекторы.

Если вас интересует вопрос о том, как правильно вести себя с коллекторами, читайте об этом .

Сколько раз имеют право звонить коллекторы?

Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.

Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.

В большинстве случаев подобные звонки (по 10-15 раз в день) все же приносят ожидаемый результат . Должник попросту теряет терпение, и идет занимает деньги у знакомых (либо оформляет новый кредит), лишь бы только от него отвязались назойливые коллекторы. Т.е. налицо принцип психологического воздействия на должника. Так сколько раз в день коллекторы имеют право звонить?

Если звонки поступают в положенное по закону время, и разговоры с должниками проходят в рамках правового поля, то коллекторы могут звонить и по 50 раз в день. Никакого нарушения в этом не имеется. Причем это касается и звонков родственникам и на работу.

Выездные мероприятия

Также наиболее часто должники задаются вопросом относительно того, могут ли коллекторы приехать домой.

Здесь все просто. Ведь то, что к вам приедут и постучат в дверь нет ничего противозаконного. Именно этим коллекторы и пользуются. Плюс, важно проследить опять же именно психологический аспект данного мероприятия.

В целях избежания подобных встреч в дальнейшем, должники ищут сторонние способы, чтобы достать соответствующую сумму и наконец расплатиться с коллекторами (банком). Но вопрос, касаемо того, могут ли коллекторы приехать, обычно беспокоит тех, у кого длительный срок просрочки, и когда телефонные не дали ожидаемых результатов.

Но здесь имеется один важный нюанс, который ни в коем случае нельзя упускать из виду. Взыскатели долгов — это обычные гражданские люди, не обладающие никакими властными полномочиями. Поэтому, переступать порог вашего дома, против вашего желания они не имеют никакого права.

К примеру, вы же станете пускать в дом совершенно постороннего человека с улицы. Поэтому, можете вообще не открывать двери. Если же со стороны коллекторов будут какие-либо хулиганские действия, можете смело вызывать полицию.
Быть может что-то и изменится в будущем, но пока на вопрос относительно того, могут ли коллекторы приходить домой, мы ответим утвердительно. Как и любой другой человек, они могут прийти по вашему адресу и позвонить в дверь. Не больше. Попытка проникновения в жилище является уголовно-наказуемым деянием, о чем коллекторы прекрасно знают. Могут ли коллекторы приходить домой является таким же популярным вопросом, как и вопросы относительно того, сколько времени может продолжаться работа коллекторов с должником, и что собственно будет дальше.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Конечно, процедура досудебного взыскания не может длиться вечно, и рано или поздно, речь пойдет уже о судебном взыскании. Многих интересует вопрос: могут ли коллекторы подать в суд на должника? Для ответа на этот вопрос Вам нужно знать следующее.

В качестве истца коллекторы могут выступать лишь в том случае, если они ранее выкупили права по вашему кредитному договору у первоначального кредитора (банка). Т.е. теперь коллекторское агентство является законным кредитором, а значит имеет полное право подать на вас в суд.

Если же коллекторы работают с вами на основании договора цессии (временная переуступка прав по вашему договору), то фактически, право на обращение в суд пока еще принадлежит банку. Поэтому, ответ на вопрос относительно того, могут ли коллекторы подать в суд на должника прямо зависит от того, на каком основании они работают с вами.

Сами посудите, ведь любое гражданское лицо, при наличии достаточных оснований имеет полное право обратиться в суд. Коллекторов данного право пока никто не лишал.

Перепродажа долга

Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг , то знайте:

• что, во-первых, это бессмысленно,
• во-вторых, «покупатель» врядли найдется.

Ведь коллекторские агентства не занимаются кредитованием населения, а все договора, с которыми они работают, являются купленными у банков и прочих кредитных организаций. Плюс, важно знать, что банк продает проблемный долг только в исключительных случаях, когда возврат такового кажется невозможным. Да и коллекторы не скупают всё подряд, а лишь то, что может принести выгоду.

Типичный пример работы коллекторов

Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.

Так вот подобный долг на сленге называется «мертвым», и даже если его выставить на продажу, то ни одно коллекторское агентство не станет вкладывать деньги в подобную, заведомо убыточную для организации сделку. Поэтому если ваш долг достался коллекторам, то завершающим этапом будет обращение в суд. О том, могут ли коллекторы подать в суд на должника мы рассказали выше.

Полномочия коллекторов

Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника , являются элементарными. Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор. Пока законодательство не предоставило (и никогда не предоставит) подобным организациям никаких властных полномочий.

В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна.

По статистике коллекторы «вышибают» каждый второй кредит. При чем сумма долга, как правило, от 25 000 до 200 000. Меньше нет смысла, больше уже выгоднее банку отсудить через суд. Таким образом, средняя сумма взысканий коллекторскими агентствами около 55 000 руб.

Самые распространенные коллекторские агентства в России:

1. Пристав
2. Секвойя
3. КА Русского стандарта

Андрей Быков

главный редактор У нас в стране, как в девяностые годы, коллекторы играю в «бандитов». Запугивают и давят морально на должников, могут угрожать физической расправой и т.д. Но все эти мифы про «пытки» всего лишь плод фантазий. Деятельность коллекторов очень сильно регулируется законодательно, поэтому ни о каких рукоприкладств речи быть не может.

Начнем с того, что коллекторские агентства как бы «вне закона». С ними можете не разговаривать вообще, на что имеете полное право. Если уж так получилось, что заплатить не получается, что через суды рано или поздно выплатите по минимальной ставке рефинансирования 12% годовых.

Однажды, я лично был свидетелем одного тренинга сотрудников коллекторского агентства, так что знаю эту кухню изнутри. Видел собственными глазами эту пехоту, которая занимается «прозвоном» и «вымогательством» долга. Эти люди напонимают роботов, которые в день прозванивают около 30-50 человек, разговария со всеми на повышенных тонах и в не очень мягкой форме. У каждого за столом есть памятка «грубых фраз» и т.д.. Те из вас, кому приходил иметь с ними дела знают, что после разговора остается не приятный осадок. Это их работа, их хлеб. Поэтому знать, как обращаться с коллекторами и свои права обязан каждый должник. Давайте, как всегда, разберемся по порядку.

Коллекторы! Что делать в первую очередь

До появления представителя коллекторского агентства надо

1. Обязательно найти адвоката
2. При любых звонках/угрозах/встречах со стороны агентства надо переводить беседу на адвоката, а именно отвечать: "Все вопросы к моему адвокату по телефону…".
3. Любая связь только через адвоката. Если коллектор придет к Вам, вместо адвоката, то смело обращайтесь в милицию. Адвокат, разумеется, поможет вам в данной ситуации.
4. Потребовать от банка выписки по счету, документы по движению средств, а также расшифровку по процентам и штрафам.

Как бороться с коллекторами

Посмотрите видео, как работает типичный коллектор из долгового агенства Русдолгнадзор и поймете, что боятся некого.

Что нужно знать при общении с коллекторами по телефону

1. По закону коллекторы не имеют права врываться в квартиру или дом, угрожать вам, звонить вашим друзьям, коллегам по работе, родственникам и т.д
2. Если все таки коллекторы нервируют близких людей или друзей по ночам, портят вашу репутацию, распространяют сведения по задолженности, то можно требовать проведения соответствующего разбирательства через прокуратуру, написав соответствующие заявление.
3. Угрожать к привлечению уголовной ответственности за не исполнение кредитных обязательств – это самый большой «блеф», которым пользуются коллекторские агентства. Очень редко выносятся приговоры по статье 177 «Злостное уклонение от кредиторской задолженности», т.к. в нашей стране очень малая практика в уголовном судопроизводстве.
4. У коллекторов одна задача – любым способом по телефону заставить вас заплатить долг. Поскольку работающие люди далеки от законов, т.к. нанимают в основном «мастеров наехать по телефону», то они теряются перед должниками, которые компетентны в законе и ориентируются в своих правах.
5. Существует статья 159 Уголовного кодекса РФ «Мошенничество», которой тоже очень часто запугивают должников. Так вот если вы хотя бы раз платили платеж по кредиту, то данная статья отпадает автоматически, т.к. не было умысла в совершении мошеннических действий.

Во время разговора с коллекторами обязательные правила:

1. Отвечать на звонки с телефона на котором есть автоматический определитель номера. Фиксировать звонки: дата, время, ФИО звонящего.
2. Иметь при себе диктофон для записи разговора. Предупредите, что переговоры записываются – это сильно усмирит звонящего.
3. Требование назвать фамилию, имя, отчество звонящего, а так же, отдел, должность и контактный телефон для связи. При отказе называть хотя бы один пункт, смело вешать трубку.
4. Потребовать отправить вам по почте документы, которые подтверждали право коллекторского агентства на ведение работу именно с вами. Это как правило агентский договор или доверенность

Заключение

Андрей Быков

главный редактор Если дело все таки дошло до суда, что вам помогу распечатки звонков и запись разговоров. Но помните, что запись должна быть перенесена на магнитную ленту.

Часто спрашивают: могут ли агентства потребовать больше, что должен по договору? Ответ: Нет. Если вам кажется, что требуют больше, чем вы должны, то скорее всего не учли все штрафы и проценты, которые должны банку по договору.

Самое главное: всегда помните, что даже если вы злостный не плательщик, не вернули долги уже в течении длительного времени и не одному банку, то все равно имеете право на защиту, а особенно от всякого рода служб безопасности и коллекторов.