В начале апреля текущего года Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев обратился к кредитным банковским организациям с с предложением снизить процентные ставки по ипотеке на несколько процентов. По его мнению, процент 2013 года – это 9-10% годовых. Процент, который позволит на жилье большинству россиян.
Следует отметить, что такого процентного уровня ипотека в России не видела минимум 5 лет, что наглядно можно увидеть в таблице «Средний процент по ипотеке в 2008-2013 годах» ниже.
Средняя процентная ставка по ипотеке в 2008-2013 годах
|
Средняя процентная ставка, % годовых |
||||
|
Квартал |
||||
Как утверждают эксперты, и это можно увидеть на графике, процентные ставки по жилищному кредитованию не только останутся на месте, но и продолжат расти.
Средний процент по ипотеке в 2008-2013 годах
Средний процент 2013: прогнозы
Средний процент по ипотеке в 2012 году составлял 12,3%, что почти на 1 процент выше, чем в 2011 году. Прошлый год не только остановил резкое снижение процентов по ипотечным кредитам, но и задал тенденцию к росту. Эксперты утверждают, что эта тенденция сохранится и в 2013 году.
В конце прошлого года один из управляющих банка ВТБ 24 заявил, что в течении 2013 года процентная ставка должна вырасти на 1% и составить 13,3% годовых.
А вот отдел ипотечного кредитования банка “Нордеа” предположил, что к концу 2013 года средний процент по ипотеке и вовсе будет составлять около 14%. При чем резкий рост начнется только в сентябре.
Не смотря на пессимистические прогнозы, все банковские эксперты сошлись на мнении, что если средняя процентная ставка по ипотеке перейдет 13%-ый барьер, это резко снизит спрос на такие кредиты.
Свежие прогнозы относительно роста процентной ставки по ипотеке сложились уже и в этом году.
Так, Агентство жилищного кредитования (АИЖК) сообщило, что к лету этого года средний процент может вырасти не больше, чем на 0,3% от ставки конца 2012 года. Напомним, что процентная ставка по ипотеке на декабрь 2012 составляла 12,3%. Значит, в июне этот процент не поднимется выше 12,6% годовых.
Чтобы убедится в точности или ошибочности прогнозов экспертов, оценим среднюю процентную ставку по ипотеке в настоящий момент в крупнейших банках России.
Ипотека 2013: новые проценты для заемщиков
Для оценки процентных ставок по жилищному кредитованию в России на текущий момент, рассмотрим реальные предложения по ипотеке следующих банков:
- Сбербанк
- ВТБ 24
- Газпромбанк
- Банк Москвы
- Промсвязьбанк
- Росбанк
Это банки с крупнейшими активами на конец 2012 года. Предполагается, что именно они будут задавать тенденции роста или снижения процентных ставок по кредитам.
Сбербанк на сегодня является крупнейшим банком – лидером в России. Это становится решающим критерием при выборе банка и ипотечной программы, несмотря на широкий перечень требований, выдвигаемых к заемщику. Изменится ли ситуация в 2019 году и какие процентные ставки будет устанавливать Сбербанк?
В 2013 году на рынке недвижимости происходили значительные изменения – спрос на жилые дома то возрастал, то спадал из-за неустойчивого экономического положения, связанного с кризисом в правительстве. Наступивший год выдает другие показатели: дома строятся, спрос стабильно высокий, цены не превышают положенную норму.
Сейчас купить жилье достаточно выгодно – за стоимость, которую устанавливали в 2013 году, сегодня можно не только обзавестись квартирой в новостройке, но и получить в качестве бонуса дополнительные услуги.
Однако эксперты предполагают, что в скором времени цены на недвижимость могут вырасти в связи с введением налога на владение.
Ожидается повышение стоимости на 5-7%. Пока ситуация на рынке более-менее стабильная и покупать недвижимость рекомендуется сейчас, не дожидаясь удорожания.
Что касается способа оплаты, то на первом месте, как и в 2013 году, находится наличный расчет. В ипотеку квартиры приобретает около 37% покупателей. Изменения возможны лишь после динамики в банках, которые могут процентную ставку сделать больше, потеряв часть клиентов, либо меньше, изменив рыночную ситуацию на 1-2 %.
Как изменятся проценты по ипотеке в Сбербанке в 2019 году?
Сбербанк на сегодня предлагает ипотечное кредитование по процентной ставке от 12% годовых. С 2013 года данный показатель был уменьшен (с 13%) и в ближайшее время не планируется серьезное изменение.
Но эксперты считают иначе – за счет быстрорастущего спроса на недвижимость Сбербанк увеличит процентную ставку как минимум на 0,5%.
Представители банка о динамике умалчиваются. Пока ситуация на рынке стабильная, изменение в процентных ставках не планируется.
Почему уменьшается количество желающих взять ипотеку
Все больше покупателей недвижимости стараются расплачиваться наличными средствами. Причина этому очевидна – большая переплата.
К примеру, если взять ипотеку на 20 лет на жилье стоимостью 1,5 млн рублей, то придется отдать банку тройную сумму.
То есть по окончании срока кредитования общая сумма выплат составит 4 млн рублей. За такую сумму можно купить несколько квартир или одну с хорошими условиями.
В ипотеке заемщиков не радует необходимость оформления недвижимости в залог. Даже если за ипотеку будет выплачено 90%, но не будет возможности оплатить остаток, то квартира перейдет в собственность банка.
По сути, на время кредита заемщик рискует своей недвижимостью, имея неустойчивое финансовое положение. Безусловно, страховка гарантирует выплаты, но лишь частичные.
С увеличением спроса на недвижимость банки изменяют процентные ставки, причем не в меньшую сторону. Это главная причина отказа покупателей от ипотеки в прошедшем и наступившем году.
Факторы, обуславливающие размер процентной ставки
- Уровень инфляции. Банки в обязательном порядке учитывают уровень инфляции в стране перед установкой процентной ставки. Так компания избегает возможных рисков, связанных с обесцениваем денег.
- Срок кредитования. Чем больше срок кредитования, тем выше процентная ставка. Выгода банка налицо – если заемщик откажется от выплат спустя несколько лет, то компания не только вернет свои деньги, но и получит неплохой доход. Поэтому увеличение процентной ставки стоит ожидать с продлением срока кредитования.
- Размер кредита. Чем больше сумма, тем ниже процент. По этой причине ипотека имеет ставки намного ниже, чем потребительское кредитование.
- Залог. Еще одна причина низких ставок по ипотеке – это залог недвижимости. Банк ничем не рискует – в случае невыплат квартира переходит в собственность компании. Уже внесенные средства заемщику не возвращаются.
- Финансовое состояние заемщика. Если заемщик не вызывает доверия, то банк вправе установить большую процентную ставку. По этой причине рекомендуется приносить как можно больше документов, подтверждающих платежеспособность.
- Сотрудничество с банком. Если клиент имеет в банке депозит растущий или делает регулярные вклады, то процентная ставка по ипотеке будет снижена. Компания может предложить заморозить счет до окончания срока действия кредита. Когда будет проведен последний платеж, счета размораживаются.
- Состояние недвижимости. Покупка первичного жилья может обойтись дешевле за счет снижения процентной ставки. В данном случае банк не станет сотрудничать с клиентом, желающим купить ветхую квартиру. Если же кредит будет одобрен, то процентная ставка изменится в большую сторону.
Основные ипотечные программы
- Приобретение готового жилья. Данный вид кредитования предоставляется для приобретения любой недвижимости на вторичном рынке.
- Приобретение строящегося жилья. Предоставляется для покупки квартиры на первичном рынке в еще строящемся доме.
- Строительство жилого дома. Кредитование, предоставляемое для строительства собственного дома.
- Загородная недвижимость. Ипотека для покупки недвижимости или земельного участка в зарубежье.
Чем отличаются ипотечные программы Сбербанка?
Сбербанк начал выдавать ипотечные кредиты одним из первых банков. Кризис и неустойчивое положение в стране не повлияло на работу компании. Кредиты продолжают выдаваться по сей день, при этом процентные ставки достаточно лояльные, хоть и не самые низкие.
Главным отличием ипотечных программ Сбербанка является возможность подбора кредита в зависимости от вида приобретаемого жилья. Это позволяет рассчитать процентную ставку индивидуально, не переплачивая за неизвестные услуги.
Максимальный срок кредитования и минимальный размер первоначального взноса – это еще одни отличия ипотечных программ Сбербанка.
Но за это компания выдвигает ряд требований к заемщику, несоответствие которым приводит к отказу от кредитования. По этой причине многие пытаются, но лишь единицы покупают недвижимость со Сбербанком.
Для получения ипотеки заемщик не только оставляет недвижимость в качестве залога, но и обязан привести супруга или супругу для поручительства. При этом доход обоих членов семьи проверяется очень тщательно.
Отличием ипотечных программ от Сбербанка можно назвать и предоставление выбора между способами оплаты. Это могут быть равнозначные платежи или уменьшающиеся с каждым месяцем.
Вам нужна машина, но на нее нет средств? Возможно, это как раз то, что вы ищите.
Мы знаем, где взять кредит пенсионеру на самых выгодных условиях. Подробнее читайте .
Если вы думаете брать кредит в Связном, отзывы его клиентов помогут вам окончательно определиться в этом вопросе. собрана вся информация об условиях кредитования в Связном банке.
Реально ли снижение ставок в 2019 году?
С наступлением 2019 года процентные ставки по ипотеке в Сбербанке практически не изменились. Тенденция к уменьшению предполагается ближе к лету, но пока составлять прогнозы невозможно.
Стабильно высокое положение на рынке недвижимости, растущий спрос на кредиты и увеличение стоимости квартир говорит об отсутствии динамики снижения размера процентной ставки.
Снижение ставок планируется провести только в программе «Молодая семья». Но это пока остается предположением.
Мнение экспертов
Эксперты считают, что Сбербанк ведет выгодную для заемщиков политику. Постепенное снижение процентных ставок способствует увеличению числа клиентов, желающих оформить ипотеку.
На это не повлиял даже кризис в начале 2019 году. Получить ипотечный кредит на n дней можно на весьма выгодных условиях.
Видео: Ипотека от Сбербанка
По мнению экспертов, кредитование в Сбербанке проводится на самых выгодных условиях. Несмотря на существующие более низкие процентные ставки, сотрудничать со Сбербанком безопасно.
А если в банке есть вклад, то ипотека получается еще выгодней.
Также преимущества есть у тех клиентов, которые ранее сотрудничали со Сбербанком и выплатили кредит без просрочек.
Сбербанк является самым крупным банком в России. Оформлять ипотечный кредит в нем очень выгодно – низкая процентная ставка, лояльные условия, удобство оплаты. И если вы решили купить недвижимость, то сделать это стоит в наступившем году.
Ипотечное кредитование с каждым годом становится все более востребованным, ведь это единственный реальный вариант покупки жилья для большинства россиян. Учитывая актуальность ипотеки, многие банки предлагают свои программы, но Сбербанк неизменно занимает лидирующие позиции на банковском рынке России. Банк предлагает несколько специальных и базовых программ, разработанных для того, чтобы сделать ипотеку доступной для разных категорий населения и обеспечить жильем всех желающих.
На данный момент в Сбербанке активно работают базовые ипотечные программы с достаточно привлекательными условиями кредитования. Кроме базовых программ действуют специальные условия ипотеки для отдельных категорий клиентов.
«Приобретение готового жилья»
Квартиру можно приобрести под залог кредитуемого жилья или другой недвижимости. Комиссии за оформление кредита отсутствуют, а также действуют льготные условия для молодых семей и участников зарплатного проекта Сбербанка. Кроме этого отсутствует обязательное страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщиков. Кредит выдается в рублях РФ, долларах США и евро. Размер процентной ставки зависит от срока кредита и величины первоначального взноса. Минимальный первоначальный взнос – 10% от стоимости квартиры, но часто банк просит внести более крупный взнос. Срок кредитования – до 30 лет.
«Приобретение строящегося жилья»
Программа по своим условиям сходна с «Приобретением готового жилья». Кредит на инвестирование строительства квартиры. Комиссии за оформление и выдачу кредита, а также обязательное страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщиков отсутствуют. Валюта кредитования – рубли РФ, доллары США, евро. Срок кредита до 30 лет. Залогом по ипотеке выступает строящаяся недвижимость или другое имеющееся жилье.
«Строительство жилого дома»
Кредит на строительство индивидуального дома под залог кредитуемой или другой жилой недвижимости. Отсутствуют комиссии за оформление и выдачу кредита, а также обязательное страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщиков. Ипотеку можно оформить в рублях РФ, долларах США или евро. Срок кредитования – 30 лет, первоначальный взнос – 15% от стоимости жилья. У заемщика есть возможность отсрочки выплаты долга при условии, что стоимость строительства поднимется.
«Загородная недвижимость»
Ипотека выдается на покупку или строительство дачи, садового дома, на покупку земельного участка. Кредит можно получить в рублях РФ, долларах США и евро на срок до 30 лет. Первоначальный взнос-15% от стоимости жилья. Заемщикам предоставляется возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при увеличении стоимости строительства.
«Гараж»
Кредит предоставляется на покупку или строительство гаража или машино-места. Оформить ипотеку можно в рублях РФ, долларах США, евро на срок до 30 лет. Первоначальный взнос – 10% от стоимости гаража. Существует возможность отсрочки выплаты основного долга при условии повышения стоимости строительства.
«Ипотека плюс материнский капитал»
Кредитование проводится по программе «Приобретение готового жилья». Первоначальный взнос может с соответствующим увеличением суммы кредита.
«Ипотека с государственной поддержкой»
Предоставляется на покупку строящегося или готового жилья. Как и в предыдущих программах отсутствуют комиссии за оформление и выдачу кредита, а также обязательное страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщиков. Кредит выдается в рублях РФ, на срок до 30 лет. По данной программе действуют льготные условия кредитования для молодых семей, и есть возможность использования материнского капитала. Кроме этого до 31.12. 2012 года действует аукционная процентная ставка — 11% годовых.
«Молодая семья»
Решить жилищные проблемы молодым семьям при условии, что одному из супругов еще не исполнилось 35 лет. Кроме этого необходимо предоставить доказательства своей платежеспособности и оплатить 10%-15% от стоимости квартиры. Кредит предоставляется на покупку квартир эконом-класса.
Какие процентные ставки действуют по ипотеке в Сбербанке?
По прогнозам специалистов ожидается плавное повышение ставок по кредитам, поэтому ставки по ипотеке Сбербанка в 2013 году могут меняться. Мнения экономистов расходятся, но, несмотря на то, что сложно прогнозировать изменения на банковском рынке России в 2013 году, резкого скачка ставок по кредитам не предвидится, потому что это приведет к резкому снижению спроса на ипотеку, в чем банки не заинтересованы.
В августе Сбербанк уже поднял процентные ставки по рублевым кредитам по программам «Покупка готового и строящегося жилья» на 0,5% годовых. С 1 октября 2012 года повысились ставки валютных кредитов по программам «Покупка готового и строящегося жилья» на 0,5% до 11% годовых, рублевая ставка осталась на уровне 9,5% годовых. Подорожал кредит на строительство жилого дома на 0,5% годовых в рублях и валюте (13,5% и 11,5% годовых). Кроме этого Сбербанк поднял ставки на покупку загородной недвижимости и на программу «Ипотека плюс материнский капитал».
В России каждая пятая сделка на рынке недвижимости совершается с помощью различных кредитных программ. В последнее время активно развивается социальная ипотека для обеспечения жильем военнослужащих, учителей, молодых семей. Сбербанк принимает участие в государственной ипотечной программе, а также делает все возможное для поддержания низких процентных ставок и обеспечения лояльных условий кредитования.
В 2013 г. рост ипотечного жилищного кредитования продолжался. Объем предоставленных в 2013 г. ипотечных жилищных кредитов - 1,354 трлн руб., превысил объем 2012 г. на 31,17%. Качество портфеля ИЖК продолжало улучшаться: просроченная задолженность за 2013 г. уменьшилась до 39,5 млрд руб. при снижении ее доли в задолженности до 1,49%; задолженность без просроченных платежей в общей сумме задолженности на 1 января 2014 г. увеличилась на 0,12 п.п. относительно 1 января 2013 г. и составила 96,05%, а доля задолженности дефолтных ИЖК - с просроченными платежами свыше 180 дней снизилась на 0,48 п.п. и составила 1,78%. Снижение в 2013 г. средневзвешенной за месяц процентной ставки по ИЖК в рублях в декабре сменилось подъемом на 0,2 п.п. до 12,1%.
По данным Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, в 2013 г. общее количество регистрационных записей об ипотеке жилья физических лиц в Едином государственном реестре прав составило 1245833 записи, что на 7,47% больше, чем в 2012 г. - 1159208. Темп роста количества регистрационных записей ипотеки жилья в 2013 г. вдвое ниже чем в 2012 г. как в целом - 7,47% против 15,63%, так и по ипотеке жилых помещений, находящихся в собственности граждан, приобретенных-построенных за счет кредитных средств - 16,67% против 35,02%.
В 2013 г. доля объектов недвижимости, обремененных ипотекой, в общем количестве объектов недвижимости, зарегистрированных в сделках с жильем, продолжает расти - 26,0%, и за год дала прирост на 4,1 п.п. В декабре 2013 г., по данным ЦБ РФ, выдано 105810 ипотечных жилищных кредитов на сумму 178,65 млрд руб., что больше на 33,63% по количеству кредитов и на 43,21% в денежном выражении, чем в декабре 2012 г. В 2013 г., по данным ЦБ РФ, продолжилось увеличение объема выданных ИЖК: 657 кредитных организаций предоставили 824792 кредита на сумму 1,354 трлн руб., что на 19,24% больше по числу кредитов и на 31,17% больше в денежном выражении, чем в 2012 г. Задолженность по ИЖК на 1 января 2014 г. составила 2,648 трлн руб. Объем выданных жилищных кредитов в 2013 г. достиг 1,404 трлн руб., или 880485 кредитов при задолженности 2,765 трлн руб. Просроченная задолженность по ИЖК на 1 января 2014 г. была на уровне 39,50 млрд руб., или 1,49% от остаточной задолженности, что на 0,59 п.п. меньше, чем на 1 января 2013 г. Доля просроченной задолженности от остаточной задолженности по ИЖК в рублях на 1 января 2014 г. уменьшилась на 0,47 п.п. до 1,0% по сравнению с 1 января 2013г., а по кредитам в иностранной валюте по сравнению с 1 января 2013 г., напротив, увеличилась на 1,15 п.п. до 12,57%.
В 2013 г. продолжилось снижение доли ИЖК в иностранной валюте в объеме выданных кредитов: в денежном выражении - на 0,3 п.п. до 1,12%, а в количественном - на 0,02 п.п. до 0,23% по сравнению с 2012 г. На 1 января 2014 г. доля таких кредитов в остаточной задолженности снизилась на 1,93 п.п. до 4,22%, а доля просроченной задолженности по ИЖК в иностранной валюте в суммарной просроченной задолженности увеличилась на 1,84 п.п. и составила 35,59%. По данным ЦБ РФ, доля задолженности по ИЖК без просроченных платежей в общей сумме задолженности по ИЖК на 1 января 2014 г. увеличилась на 0,12 п.п. по сравнению с 1 января 2013 г. и достигла 96,05%.
По данным ЦБ РФ, из 6 групп кредитных организаций, ранжированных по величине активов - по убыванию, доля I группы из пяти кредитных организаций с наибольшими активами в общем объеме предоставленных за 2013 г. ИЖК была на уровне 72,22% в денежном выражении и 76,93% в количественном, прибавив соответственно 6,23 п.п. и 4,62 п.п. по сравнению с2012 г. Относительно 2011 г. доля I группы в объеме выданных ИЖК увеличилась на 18,46 п.п. и по количеству - на 14,63 п.п., что свидетельствует о продолжающейся монополизации ипотечного рынка. На 1 января 2014 г. две первые группы - 19 кредитных организаций, охватывают 80,13% рынка ИЖК. Соответственно доли остальных групп кредитных организаций снизились.
При снижении до 1,49% в 2013 г. доли просроченной задолженности в общей задолженности по РФ - 39,50 млрд руб., против 2,08% в 2012 г. II группа кредитных организаций «лидирует», сохраняя в 2013 г. наибольшее значение доли просроченной задолженности - 3,04%, тем самым имея наиболее рискованный портфель ИЖК. Качество кредитных портфелей групп, выраженное в процентах просроченной задолженности группы от остаточной задолженности группы, ухудшилось за 2013 г. для III и V групп и улучшилось для остальных. Наименьшее значение средней величины ИЖК в рублях за 2013 г. - 1,31 млн руб., у V группы, а наибольшее значение средней величины ИЖК в иностранной валюте - 20,5 млн руб., у VI группы. По сравнению с 2012 г. средние значения ИЖК в рублях для всех групп увеличилось. Наибольший рост средней величины ИЖК в иностранной валюте был у II и VI групп, а наибольшее снижение отмечено у IV группы. Средневзвешенная за 2013 г. ставка по ИЖК в рублях выросла относительно 2012 г. на 0,1 п.п. и составила 12,4%. Рост ставки по кредитам в рублях был отмечен у всех групп. По ИЖК в иностранной валюте средневзвешенная ставка за год снизилась на 0,2 п.п. и достигла 9,6%.
Средневзвешенные за 2013 г. ставки по кредитам в иностранной валюте снизились в I, II и VI группах на 1,3 п.п., 1,5 п.п. и 0,5 п.п. соответственно. В декабре 2013 г. снижение средневзвешенной за месяц ставки по ИЖК в рублях сменилось ростом - 12,1%, который составил 0,2 п.п. Соответствующая ставка по рефинансированным ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - ОАО «АИЖК», в декабре закладным составила 11,13%, что на 0,14 п.п. меньше, чем ставка за ноябрь. Средневзвешенная за год ставка по рефинан- сированным в 2013 г. ОАО «АИЖК» кредитам увеличилась, достигнув 10,98% против 10,67% за 2012 г.
Средневзвешенный за 2013 г. срок кредитования ИЖК по всем группам кредитных организаций для ИЖК в рублях составил 14,7 лет, а для кредитов в иностранной валюте - 12,7 лет. Наибольший средневзвешенный срок кредитования для кредитов в рублях у III группы - 15,6 лет, а для кредитов в валюте у I группы - 21,2 года. Наименьшие средневзвешенные сроки кредитования у VI группы: 10,3 года - для кредитов в рублях и 2,1 года - для кредитов в иностранной валюте. По данным ЦБ РФ, в 2013 г. приобретение кредитными организациями прав требования по ИЖК увеличилось на 5,17% относительно 2012 г. и составило 85,98 млрд руб. Приобретение прав требования по кредитам в рублях уменьшилось на 2,47% и достигло 61,71 млрд руб., а по кредитам в иностранной валюте увеличилось на 31,3% и составило 24,274 млрд руб. Наибольший объем приобретенных прав требования по ИЖК в 2013 г. и в рублях, и в иностранной валюте, как и в 2012 г., зафиксирован у кредитных организаций IV группы. По оценке ОАО «АИЖК», в 2013 г. объем сделок на первичном рынке жилья с использованием ипотечного кредитования увеличился на 10 п.п. по сравнению с 2012 г. и составил 30%.
В 2013 г. доля ОАО «АИЖК» на ипотечном рынке составила в рублевом выражении 8,2% - 111,3 млрд руб., или около 10% от общего количества выданных кредитов, в том числе за счет работы на первичном рынке рефинансирование - 3,5%, 48,0 млрд руб., на вторичном - 4,7%, 63,3 млрд руб. По оценке ОАО «АИЖК», итоговый объем выпуска ипотечных ценных бумаг в 2013 г. составил 140,625 млрд руб., из которых 55,5% - 78,1 млрд руб., ценных бумаг выпущено с участием самого Агентства. В 2014 г. размер материнского капитала ОАО «АИЖК» увеличен и составляет 429,4 тыс. руб. Проиндексированные ежегодные выплаты военнослужащим - участникам накопительно-ипотечной системы в 2014 г. достигли 233 тыс. руб. Агентство по программе «Военная ипотека» увеличило максимальную сумму ипотечного кредита при покупке квартиры на первичном рынке с 2 млн до 2,2 млн руб. и снизило минимальный размер первоначального взноса с 30 до 20%.
В 2012 году, согласно информации, предоставленной Росреестром каждая пятая, купленная квартира в нашей стране, была приобретена в долг, то есть с оформлением ипотеки. В прошлом году было выдано на 50% больше ипотечных займов, чем в 2010. Такой процент увеличения спроса был обусловлен повышением конкуренции среди кредиторов, что позволило потребителям выбирать лучший для себя вариант, так же были снижены требования к документации и другим характеристикам процесса. Например, некоторые кредиторы отменили платежи за выдачу займа, требования обязательной прописки. Также ипотеку начали выдавать без обязательного страхования. Это все сыграло в пользу банков и клиенты стали больше соглашаться на приобретение жилья в кредит. Но какие прогнозы специалистов на 2013 год? И сбываются ли эти прогнозы?
Процентные показатели будут больше?
Согласно мнению экспертов – будут увеличиваться процентные ставки. Однако в размере увеличения процентов эти же мнения расходятся. Одни прогнозируют увеличение в течение года ставок до 15%, иные же предрекают увеличение процентов до 13%. Почти согласно с этой цифрой и АИЖК, оно предполагает увеличение процента до 13,5 пунктов. Если посмотреть на статистику, то на 1 февраля, все банковские организации, которые предоставляют своим клиентам «Доступный» кредит от АИЖК уже подняли проценты на полпункта за счет увеличения инфляционного показателя до 6,6%.Ипотека в 2013 году. Привлечение клиентов, за счет снижение ставки – реально?
Другие кредиторы так же не собираются сдерживать показатели своих ставок на прежнем уровне. РосЕвроБанк повысил свой процент на ипотеку от 0,5%, до 2 пунктов. Размер конкретного увеличения в этом банке зависит от того, какую жилплощадь выберет заемщик для приобретения и какой аванс он предоставит. При маленьком авансе процент будет увеличен и наоборот, чем больше взнос и лучше качество жилья – тем меньше будет ставка. Транскапиталбанк увеличил размер ставок по ипотечным займам около на 0,25 – 0,75 пункта.Однако имеются кредиторы, которые хотят получить большую клиентуру и снижают, якобы, ставки. Это АбсолютБанк, ДельтаКредит, Мосстройэкономбанк. При подробном рассмотрении выясняется, что АбсолютБанк может выдать заем с минимальной ставкой в 10 % только при наличии страховки, но при ее отсутствии ставки могут достигать 17%. Все завит опять же от размера аванса, стоимости покупки, ее вида (новое жилье или с вторичного рынка), срока заимствования и программы, которую выберет заемщик.
Что касается банка ДельтаКредит, то он использует либо пониженную ставку - 10%, первую пятилетку кредитования, а через это время ставка увеличивается на 4,75-7 пунктов, либо предоставляет займы под фиксированные проценты на весь период и находятся они в диапазоне 11- 17 пунктов. Это проценты на уже имеющиеся квартиры. Для строящихся квартир программы кредитования в этом банке подобны по процентам, хотя имеется и программа, при которой рассчитывают ставку в зависимости от изменения показателя Mosprime. При покупке дома расчет процентов происходит аналогично начислению процентов на покупку готовой квартиры, только диапазон процентов колеблется от 12 до 15 пунктов.
Мосстройэкономбанк предлагает займы от 10% - по программе военной ипотеки, от 11,5% на «Выгодный кредит», от 12,25% при покупке жилья в новостройке и в рублях. При использовании маткапитала можно приобрести жилье под ставку 8,65%. Для всех программ характерный 15% первоначальный взнос, страхование, обеспечение в виде залога покупки, и обязательная оценка покупаемого жилища. Исходя из этой информации, можно сказать, что действительно низкие ставки пока имеет только Мосстройэкономбанк. Однако выдает кредиты этот банк только жителям Москвы и области. К тому же нет гарантии того, что и этому кредитору не придется увеличить свои процентные в последующем. Остальные же кредиторы уже повышают ставки. Иногда это не совсем заметно за счет рекламируемого базисного процента, и тогда заемщику трудно не и не получить кредит с кучей «подводных камней». Поэтому оформлять ипотеку в 2013 году необходимо с огромной осторожностью, дабы не оформить его под реальный процент, который заемщик не сможет обслужить и тогда он лишиться не только денег, но и самого жилья.