Для большинства категорий населения ипотечный заем – единственный шанс получить крышу над головой в собственность. Высокая стоимость жилья диктует свои условия. Рядовому россиянину не обойтись без кредитной поддержки банков. Сбербанк — один из лидеров банковского сектора экономики, в кредитном портфеле которого имеется несколько вариантов ипотеки.
Потенциальные клиенты банка могут ознакомиться с линейкой жилищного кредитования на интернет-ресурсе или в офисах Сбербанка. Ипотечные кредитные программы рассчитаны на клиентов с различным уровнем доходов. Заемные средства могут быть предоставлены не только на покупку жилища, но и на все этапы строительства собственного жилья. Участие банка в ипотечных госпрограммах позволяет предоставлять кредитный продукт отдельным заемщикам с учетом льгот.
Разнообразие ипотечных программ Сбербанка
Заемщику, который принял решение, что ипотека в сбербанке в 2013 году будет ему по силам, предлагаются базовые программы и специальные. Сбербанк поможет клиенту воплотить мечты о собственном жилище в реальность уже сейчас, а не под старость.
Базу кредитного портфеля в сфере ипотечных займов представляют продукты:
1.Готовое жилье (первичное, либо вторичное).
2.Жилье в стадии строительства.
3.Постройка жилого дома.
Специальные продукты в кредитном портфеле представлены программами:
1.Загородные постройки.
2.Гараж (строительство или готовый объект).
3.Рефинансирование ипотеки – кредит на гашение ипотеки в другом кредитном учреждении.
4.Ипотека с привлечением финансов материнского капитала.
6.Военная ипотека – льготная программа с господдержкой.
Ипотека в Сбербанке в 2013 году – общие условия
Стандартные условия выдачи ипотечных кредитов, гарантированные Сбербанком в текущем году: предоставляется залоговое имущество, кроме кредитуемой недвижимости; обязателен первоначальный платеж — в зависимости от программного займа может составить минимум 10%; рублевые ставки начинаются от 10,5%, валютные – от 8,8%. От первоначального платежа будет зависеть и ставка по кредитному продукту. Чем больше первый платеж, тем лояльнее ставка.
Заемщик должен будет представить документ с подтверждением уровня доходов, страховку на залог и страховку своей жизни и трудоспособности, оформить документацию на залоговое имущество. Кредит под большинство программ может быть выдан на выбор в трех валютах: европейской, американской или российской.
Наибольшим спросом среди россиян пользуются кредиты в рублях, так как долгосрочный прогноз на изменение курса валюты делать проблематично. К тому же погашать кредит удобнее в той валюте, в которой заемщик получает доход. Ставка может быть снижена для тех заемщиков, кто участвует в зарплатном проекте Сбербанка.
Максимум по сроку кредита, на который может рассчитывать заемщик в этом году, составляет не более трех десятков лет. Банк ставит ограничение — предельный возраст заемщика 75 лет. Оформить ипотеку можно лишь с 21 года. Традиционное условие от Сбербанка – действующий трудовой договор заемщика не менее полугода, общий рабочий стаж должен составлять хотя бы год.
Некоторые отличительные особенности программ
Две программы жилищных займов – для молодой ячейки общества и военных – имеют минимум первоначального платежа в размере десятой части стоимости жилья. Сбербанк предоставляет возможность привлечения трех созаемщиков, что автоматически увеличивает размер выдаваемых на ипотеку кредитных средств.
Молодым семьям предоставляются преференции при заключении кредитного соглашения. Чтобы попасть в категорию молодой семьи, достаточно, чтобы хоть кто-то из семейной пары не достиг 35-летия. Если в семье имеется ребенок, то первоначально допускается внесение всего 10% средств. Если ребенок был рожден, пока еще не погашена ипотека, то возможно предоставление отсрочки выплаты основной суммы или увеличение срока кредитного договора, пока малыш не достиг 3 лет. Возможность привлекать к этой программе до шести созаемщиков – несомненный плюс.
Специфика кредитного продукта, в основе которого лежит капитал материнства, обеспечивает первоначальный платеж за счет использования средств, подтвержденных сертификатом гособразца.
Если ипотека выдается на объект, находящийся в стадии строительства, то здесь отличием будет только оформление залога. Залогом может стать любая другая недвижимость, ставка при этом останется неизменной на срок действия договорных отношений. Залоговая недвижимость, находящаяся на этапе строительства увеличивает процент за кредит.
Кредитование загородных объектов недвижимости распространяется только на постройку садовых либо дачных объектов или на инвестицию в земельный участок. Сумма кредита не больше, чем 85 % от предполагаемой цены. Кредит можно обеспечить не только недвижимостью, но и ценным имуществом.
В текущем году лидирующие позиции Сбербанка на рынке ипотечного кредитования останутся непоколебимы, благодаря разнообразию программ и индивидуальному решению жилищной проблемы каждого заемщика.
Ипотека остается наиболее востребованным кредитным продуктом Сбербанка. На данный момент в банке существует целый ряд программ - базовых и специальных, которые позволяют купить квартиру в строящемся доме, новостройке, а также вторичное жилье, гараж, загородную недвижимость. Специальные условия, как и прежде, предоставляют молодым семьям, военным и тем, кто получает заработную плату на зарплатную карту Банка. Существует и программа рефинансирования ипотечных кредитов, взятых в других банках.
Традиционно ставки в Сбербанке считаются наиболее выгодными среди ипотечных программ в российских банках. Действительно, на 10,5% годовых рассчитывать можно только тут. Но чтобы получить кредит на таких условиях, необходимо выполнить определенные требования. В частности, минимальная ставка возможна при кредитовании по военной программе и акции для молодых семей.
Базовые ипотечные программы:
1. Приобретение готового жилья
Сроки до 30 лет;
Срок рассмотрения 2-5 дней;
Ставки 13-14% годовых в рублях, 11-12% в иностранной валюте.
В начале 2013 года ставки были выше на 1% 14-15% в рублях, 12-13% в валюте. В 2012 году, однако, они были куда более выгодны 9,5-14% в рублях, 8,8-12,1% в валюте.
2. Приобретение строящегося жилья
Сумма кредита от 45 000 рублей до 85% от стоимости жилья;
Первоначальный взнос от 10%;
Сроки до 30 лет;
Срок рассмотрения 2-5 дней;
Ставки 13-14% в рублях, 11-12% в валюте.
Динамика изменений ставок в 2012 и 2013 годах по этой программе аналогична ипотеке на готовое жилье.
3. Строительство жилого дома
Сумма кредита от 300 000 рублей до 85% от стоимости строительства дома;
Первоначальный взнос от 10%;
Сроки до 30 лет
Срок рассмотрения 2-5 дней;
Ставки 13,5-14,5% в рублях, 11,5-12,5% в валюте.
В начале 2013 года ставки были выше на 1%, в 2012 году максимальная ставка в рублях составляла 14,75% в рублях, 12,1% в валюте.
Специальные ипотечные программы:
1. Рефинансирование жилищных кредитов
Сумма кредита не более остатка основного долга (не более 80% стоимости кредитуемого жилья);
Первоначальный взнос 0%;
Сроки до 30 лет;
Срок рассмотрения 2-5 дней;
Ставки 13,25-13,75% (до регистрации ипотеки - 14,25-14,75%).
Кредит предоставляется только в рублях.
На начало года ставки были выше на 1%. В 2012 году - 10,5-11,1%.
Данный кредит предоставляется исключительно на покупку земельного участка, дачи, строительство садового дома или других подсобных построек. На жилые дома действуют другие условия.
Сумма кредита не более 85% от стоимости участка или строительства.
Первоначальный взнос 15%;
Сроки до 30 лет;
Срок рассмотрения 2-5 дней;
Ставки 13-14% в рублях; 11-12% в валюте.
В начале года стоимость кредита была выше на 1%, в 2012 году действовали ставки 11,05-14% в рублях и 9,1-12,1 в долларах или евро.
3. Гараж
Сумма кредита не более 85% от стоимости;
Первоначальный взнос 10%;
Сроки до 30 лет;
Срок рассмотрения 2-5 дней;
Ставки 13,5-14,5% в рублях, 11,5-12,5% в долларах и евро.
Как и по другим программам, в начале года ставки были выше на 1%, а в 2012 году были значительно ниже.
4. Ипотека плюс материнский капитал
Сумма кредита от 45 тысяч до 85% от стоимости жилья
Первоначальный взнос 10%;
Сроки до 30 лет;
Срок рассмотрения 2-5 дней
Ставки соответствуют программам "Приобретение готового жилья", "Приобретение строящегося жилья". Данная программа ничем не отличается от двух базовых, однако в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал или его часть. Динамика изменения ставок аналогична динамике по базовым программам.
5. Военная ипотека
Сумма кредита не более 90% от стоимости покупаемого в кредит или заложенного жилья;
Первоначальный взнос от 10%;
Сроки от 3 месяцев до 20 лет.
Срок рассмотрения 5-10 дней;
Ставки 10,5%.
Акции и специальные программы:
1. Акция для молодых семей
С 1 июня 2013 года Сбербанк открыл молодым семьям дополнительную возможность получить кредит на выгодных условиях. Наиболее выгодные ставки ждут семей с двумя и более детьми. Напомним, что молодой считается семья, где хотя бы один из супругов младше 35 лет, а также неполная семья, родитель в которой моложе 35 лет.
Сумма кредита от 45 000 рублей до 90% от стоимости жилья;
Первоначальный взнос от 10%;
Сроки до 30 лет;
Ставки от 10,5% годовых для семей с двумя и более детьми (со скидкой в 1% для зарплатных клиентов).
С 1 января 2014 года Банк продлевает действие популярных акции до 30 июня 2014 года.
Значение имеет и тип объекта недвижимости.
2. Акция на новостройки
Эта акция действует с 1 марта по 31 декабря 2013 года. Купить по акции можно только квартиру в новостройке или строящемся доме у юридического лица. Материнский капитал и жилищные сертификаты здесь, как и в других случаях, можно использовать.
Сумма кредита от 45 тысяч рублей до 88% от стоимости жилья.
Первоначальный взнос 12%;
Сроки до 12 лет;
Ставки 12%.
Ставка фиксирована и не зависит от других факторов.
Как и прежде, для зарплатных клиентов банк предлагает скидку - 1% от всех указанных выше ставок. Те заемщики, которые работают на предприятиях, аккредитованных Сбербанком, могут рассчитывать на скидку в размере 0,5% годовых.
Кроме того, есть отдельные условия по размеру первоначального взноса по большинству программ на 10% могут рассчитывать только участники программы Молодая семья. Для остальных первый взнос должен составлять не менее 15%. Исключением является только военная ипотека - размер первого взноса здесь составляет 10% для всех категорий.
Общие тенденции
По сравнению с прошлым годом ставки по ипотеке выросли относительно сильно. Если раньше можно было купить жилье в кредит за 8-9% годовых, то сегодня ставки стали значительно выше. Впрочем, увеличение было зафиксировано лишь в начале текущего года. Сегодня условия стали помягче - практически по всем программам ставка снизилась на 1%.
Как и прежде, на самые выгодные ставки могут претендовать военные, зарплатные клиенты, молодые семьи. На сайте банка можно увидеть таблицу ставок для зарплатных клиентов если вы таковым не являетесь, к указанным там процентам стоит прибавить 0,5-1%.
Очевидно, что к концу 2013 года наметилась тенденция по снижению. И все же эта тенденция еще не настолько велика, и ее можно отнести к разряду коррекции ранее выставленных высоких ставок.
Особое внимание стоит уделить и другим условиям кредитования. В частности, по сравнению с 2012 годом банк начал работать гораздо быстрее если ранее заявку рассматривали в течение 5-10 дней, то сейчас уже через 2 дня можно получить положительный или отрицательный ответ.
Стоит ли рассчитывать на снижение ставок в 2014 году?
Вопрос вполне резонен. Дело в том, что самые выгодные проценты можно получить по акциям банка - на новостройки и для молодых семей (а это - одна из самых многочисленных категорий клиентов), а акции действуют только до конца 2013 года. На 11,5-12% рассчитывать можно уже сейчас.
Насколько снизятся проценты в будущем году? Точных прогнозов сейчас, увы, сделать нельзя. Однако есть некоторые тенденции, которые стоит учитывать
1. Общая тенденция снижения ставок по ипотеке в текущем году. Разница между показателями в феврале и ноябре текущего года составляет уже 1%. Вполне можно предположить, что в следующем году ставки снизятся еще больше. Впрочем, изменения могут быть и не в начале 2014 года, а чуть позже.
2. Тенденция снижения ставок по потребительским кредитам. В Сбербанке и части банков по потребительским кредитам действуют более выгодные ставки. Учитывая текущую акцию, действующую до февраля будущего года, можно рассчитывать на дальнейшее снижение процентов. А это может затронуть и ипотечные ставки.
3. Снижение ставки рефинансирования и переориентация на ключевую ставку (сегодня она составляет 5,5%, в дальнейшем ожидается снижение). Вполне возможно, что, следом за снижением ключевой ставки, снизятся и проценты по ипотечным кредитам.
4. Демографическая яма и перенасыщение рынка. Крупнейшей категорией заемщиков, берущих ипотечный кредит, являются молодые семьи - люди 22-27 лет и старше с детьми. Среди них большую часть занимают молодые семьи с двумя детьми, получившие материнский капитал. Учитывая, что в предыдущие годы немалая часть таких семей уже получила кредиты, можно прогнозировать снижение кредитоемкости населения, по сути, спроса на ипотечные программы. А значит, вполне вероятно, что банки будут стремиться привлечь к себе больше клиентов и снизят ставки. Тем более, если учитывать, что к кредитоспосбному возрасту подходят люди, рожденные в начале 90-х годов, в период значительного снижения рождаемости.
С учетом всех перечисленных выше факторов можно сделать вывод о планомерном снижении ставок по ипотечным кредитам как в Сбербанке, так и в других банках.
В 2012 году, согласно информации, предоставленной Росреестром каждая пятая, купленная квартира в нашей стране, была приобретена в долг, то есть с оформлением ипотеки. В прошлом году было выдано на 50% больше ипотечных займов, чем в 2010. Такой процент увеличения спроса был обусловлен повышением конкуренции среди кредиторов, что позволило потребителям выбирать лучший для себя вариант, так же были снижены требования к документации и другим характеристикам процесса. Например, некоторые кредиторы отменили платежи за выдачу займа, требования обязательной прописки. Также ипотеку начали выдавать без обязательного страхования. Это все сыграло в пользу банков и клиенты стали больше соглашаться на приобретение жилья в кредит. Но какие прогнозы специалистов на 2013 год? И сбываются ли эти прогнозы?
Процентные показатели будут больше?
Согласно мнению экспертов – будут увеличиваться процентные ставки. Однако в размере увеличения процентов эти же мнения расходятся. Одни прогнозируют увеличение в течение года ставок до 15%, иные же предрекают увеличение процентов до 13%. Почти согласно с этой цифрой и АИЖК, оно предполагает увеличение процента до 13,5 пунктов. Если посмотреть на статистику, то на 1 февраля, все банковские организации, которые предоставляют своим клиентам «Доступный» кредит от АИЖК уже подняли проценты на полпункта за счет увеличения инфляционного показателя до 6,6%.Ипотека в 2013 году. Привлечение клиентов, за счет снижение ставки – реально?
Другие кредиторы так же не собираются сдерживать показатели своих ставок на прежнем уровне. РосЕвроБанк повысил свой процент на ипотеку от 0,5%, до 2 пунктов. Размер конкретного увеличения в этом банке зависит от того, какую жилплощадь выберет заемщик для приобретения и какой аванс он предоставит. При маленьком авансе процент будет увеличен и наоборот, чем больше взнос и лучше качество жилья – тем меньше будет ставка. Транскапиталбанк увеличил размер ставок по ипотечным займам около на 0,25 – 0,75 пункта.Однако имеются кредиторы, которые хотят получить большую клиентуру и снижают, якобы, ставки. Это АбсолютБанк, ДельтаКредит, Мосстройэкономбанк. При подробном рассмотрении выясняется, что АбсолютБанк может выдать заем с минимальной ставкой в 10 % только при наличии страховки, но при ее отсутствии ставки могут достигать 17%. Все завит опять же от размера аванса, стоимости покупки, ее вида (новое жилье или с вторичного рынка), срока заимствования и программы, которую выберет заемщик.
Что касается банка ДельтаКредит, то он использует либо пониженную ставку - 10%, первую пятилетку кредитования, а через это время ставка увеличивается на 4,75-7 пунктов, либо предоставляет займы под фиксированные проценты на весь период и находятся они в диапазоне 11- 17 пунктов. Это проценты на уже имеющиеся квартиры. Для строящихся квартир программы кредитования в этом банке подобны по процентам, хотя имеется и программа, при которой рассчитывают ставку в зависимости от изменения показателя Mosprime. При покупке дома расчет процентов происходит аналогично начислению процентов на покупку готовой квартиры, только диапазон процентов колеблется от 12 до 15 пунктов.
Мосстройэкономбанк предлагает займы от 10% - по программе военной ипотеки, от 11,5% на «Выгодный кредит», от 12,25% при покупке жилья в новостройке и в рублях. При использовании маткапитала можно приобрести жилье под ставку 8,65%. Для всех программ характерный 15% первоначальный взнос, страхование, обеспечение в виде залога покупки, и обязательная оценка покупаемого жилища. Исходя из этой информации, можно сказать, что действительно низкие ставки пока имеет только Мосстройэкономбанк. Однако выдает кредиты этот банк только жителям Москвы и области. К тому же нет гарантии того, что и этому кредитору не придется увеличить свои процентные в последующем. Остальные же кредиторы уже повышают ставки. Иногда это не совсем заметно за счет рекламируемого базисного процента, и тогда заемщику трудно не и не получить кредит с кучей «подводных камней». Поэтому оформлять ипотеку в 2013 году необходимо с огромной осторожностью, дабы не оформить его под реальный процент, который заемщик не сможет обслужить и тогда он лишиться не только денег, но и самого жилья.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию РФ заявило о подорожании ипотечных кредитов на 0,5-1% в 2013 году: в результате средняя процентная ставка составит 13-13,5% годовых.
Как это скажется на объемах жилищного кредитования в стране? Мнения участников рынка разделились, отмечают специалисты. Как сообщили корреспонденту ИА REGNUM в компании "Мегаполис-Сервис", одни считают, что сумма выданных займов останется на уровне 2012 года - примерно 1 трлн. рублей и, возможно, превысит его, другие высказывают опасения, что даже существующие темпы удастся сохранить с трудом и, скорее всего, ипотека пойдет на спад. Ряд экспертов уверены, что цены на недвижимость, а не процентные ставки по кредитам будут управлять ипотекой в следующем году.
"Уходящий 2012 год характеризовался устойчивым ростом процентных ставок по жилищным кредитам, - аргументировали эту точку зрения аналитики. - Начиная с мая сначала госбанки, а затем и остальные игроки рынка стали повышать проценты по ипотечным займам. Прибавив за год в общей сложности 0,7%, средневзвешенные ставки остановились на отметке 12,3%. Основная причина - дорожающее фондирование для банковских структур. Однако эксперты не считают такой прирост критичным для ипотеки в стране". "Увеличение средней ставки на 0,5-1% прибавит к ежемесячному платежу сумму менее 1000 рублей в зависимости от размера займа, что вряд ли может кардинально повлиять на решение той или иной семьи об улучшении жилищных условий, - пояснил президент "Мегаполис-Сервиса" Сергей Власенко. - По крайней мере, для Московской области прибавка несущественная. К тому же, рост цен на жилье в Подмосковье, стабилизировавшийся в последние два месяца, скорее всего, продолжится и в следующем году, что, как минимум, позволит сохранить существующие объемы ипотеки в столичном регионе".
По предварительным оценкам, подмосковное вторичное жилье за год прибавило в цене около 12%, напомнили эксперты. Темпы роста, хотя и далекие от докризисных 30-40% в год, но при этом стабильные, что на протяжении всего 2012 года поддерживало деловую активность на рынке недвижимости на уровне выше средней. Для сравнения: за 10 месяцев 2012 года Росреестр по Московской области зарегистрировал 428 126 сделок по купле-продаже жилья, а за весь 2011 год было заключено 361 708 сделок. На фоне растущих цен люди активно продавали и покупали квартиры. Достаточно вспомнить прошедшее лето, когда валютные колебания привели к росту цен предложения от 2 до 10%, что вызвало небывалый ажиотаж у населения, отмечают специалисты. "Именно в этот период доля заемных средств увеличилась с 30-40% до 60%. Граждане стремились вложить свои средства в дорожающие активы, либо торопились решить жилищный вопрос, чтобы в дальнейшем в меньшей степени зависеть от экономической конъюнктуры. И размер ставки по кредиту в этой ситуации не играл большой роли", - пояснили авторы исследования.
"Никакими процентными ставками "ипотечника" на рынок не заманить, если недвижимость дешевеет, - отметил Власенко. - Кроме того, на фоне растущего рынка россияне готовы брать и более дорогие кредиты, чем предлагают банки, об этом свидетельствует практика различных потребительских кооперативов: ЖНК, КПК, ПИК и прочих".
Таким образом, пока ипотека в России - единственный инструмент для приобретения жилья, то она всегда будет востребована, за исключением кризисных ситуаций на рынке недвижимости и в экономике страны в целом, констатировали аналитики. К тому же, недвижимость - самый надежный инвестиционный актив в России, пока еще не один вид вложения средств в нашей стране не дает такую высокую доходность. Например, разовый доход при инвестировании в новостройку даже с учетом потраченных на ремонт денег может составить около 30% годовых. В случае если вся недвижимость города или области дорожает, то этот доход может равняться и 50%. Для сравнения: размещение средств на банковских депозитах под 8-12% в рублях или 5-8% в валюте, позволяет лишь уберечь свои сбережения от инфляции, резюмировали эксперты.
Решить жилищный вопрос стало намного проще. Ипотека стала доступней многим гражданам, поскольку банки пошли на уступку и снизили размер первоначального взноса (самый низкий теперь 10% от стоимости квартиры) и проценты годовой ставки по кредиту (годовая ставка по ипотеке начинается от 8%). Обрести свое жилье теперь могут не только люди с большим достатком, но и молодые семьи. Государство разработало ряд программ, которые помогут молодым исполнить мечту о своей жилплощади, взяв ипотеку . Различные жилищные кредиты выдаются практически в каждом банке. Все они дают займы с разными процентами. в Москве в основном пользуется популярностью в крупных банках, таких, как ВТБ, ЮниКредит Банк , Сбербанк России и Банк Москвы.
Программа "Ипотека для молодой семьи" Сбербанка помогла уже многим молодоженам обрести свое жилье на очень выгодных условиях. Требования для получения ипотеки в 2013 году становятся проще.
Особенности популярной ипотечной программы «Молодая семья»:
Возраст хотя бы одного супруга должен быть меньше 35 лет. После этого возраста; если обоим уже исполнилось 35 лет, Сбербанк России откажет в получении ипотеки.
Брак в обязательном порядке должен быть официально зарегистрирован в органах ЗАГСа. Живя в так называемом "гражданском браке", на получение займа у государства рассчитывать не стоит.
У мужчины должны быть решены все вопросы с военкоматом. Тем, кто собирается уходить в армию, ипотека не выдается.
Это основные моменты в получении кредита «Молодая семья». Но здесь есть и свои особености, приятные и не очень. Например, на всю стоимость квартиры банк однозначно денег не даст. Все зависит от того, есть ли уже в семье дети. Если ребенок есть, то выдается 90% от стоимости жилья. Если нет, то лишь 85%. Остальные деньги молодоженам придется копить самим.
Даже несмотря на это, банковские работники утверждают, что ипотека 2013 года будет популярной, и желающих станет только больше.
Платежеспособность также сыграет свою роль. Чем больше указывается сумма зарплаты, тем больше вероятности получить долгожданное жилье. Причем можно указывать не только свою «белую» зарплату, а доход в семье в целом.
Многие задаются вопросом, а есть ли отсрочка от платежа, если возникли непредвиденные проблемы? Да, есть. Если «тело кредита», то есть проценты, уже погашены и родился еще один ребенок, то платеж можно отсрочить на 3 года. А если это произошло на этапе строительства своего дома, то банк разрешит отсрочить платеж на 2 года. Сама ипотека предоставляется на срок 30 лет включительно. С учетом разных нюансов этот срок можно продлить до 35 лет включительно.
Кроме этого, если в созаемщики взять хотя бы одного родителя, то его основной доход также будет учитываться при получении ипотеки. А если у молодой семьи есть земельный участок, машина или ценные бумаги, то будет еще проще убедить банк выдать кредит.
Вывод: 1. Ипотека 2013 будет более доступной. 2. Приоритетные направления выдачи ипотеки не изменятся. 3. По-прежнему будут пользоваться спросом программы льготного ипотечного кредитования.
Банк – «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» (выдержка из Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности»). Для ипотечника важно, кто и на каких условиях его прокредитует ((мы часто встречали операторов на рынке, которые, не являясь банками, выдавали ипотечные кредиты). Поэтому не так важно, где получить кредит, важно, на каких условиях он выдан (например, каковы требования к недвижимости) и каковы первоначальный взнос и итоговая переплата. При этом стоит опасаться разного рода потребительских кооперативов и касс взаимопомощи (практика показывает, что любая даже самая кабальная ипотека лучше (дешевле) в несколько раз, чем эти формы кредитования, поэтому настоятельно не рекомендуем обращаться в любые компании-кооператива).