Банковскими кредитами пользуются во всех странах мира. Ведь скопить необходимую сумму денег для открытия своего дела не всегда удается. В этой статье пойдет речь о том, как взять большой кредит в банке без нагрузки.
Как показывает практика, большинству своих клиентов тот или иной банк идет на встречу – кредитует. Но зачастую эта сумма предоставляется не в полном размере.
Важный совет: перед тем, как нанести визит в банк, нужно выбрать самый надежный и крупный банк. Сделать это можно в разделе “ ”. Там представлен рейтинг всех банков России и не только. Рекомендуем прочесть информацию о банках и сравнить условия предоставления займа, прежде чем делать выбор.
Не поленитесь, заполните онлайн заявку на получение кредита в выбранном надежном банке. После этого кредитная организация должна вынести решение о предоставлении займа или его отказе. В заявке заёмщик должен указать нужную сумму кредита. Ведь часто банки дают добро на предоставление займа, но его размер в разы меньше ожидаемого.
Что делать, если банк согласен выдать кредит на сумму в два раза меньше необходимой?
В таких случаях можно взять то, что дают, или, как вариант, проявить настойчивость и попросить больше. Есть много способов заставить банк увеличить кредит. Об этих способах будет написано ниже.Дело в том, что любой банк или микро финансовая организация заинтересованы, по окончанию срока предоставления кредитных средств, получить с заёмщика тело кредита и проценты. Чтобы это осуществить, банковские сотрудники должны удостовериться в платежеспособности заёмщика. А для этого, о клиенте банк будет наводить справки.
Что проверяет банк при выдаче кредита?
Чтобы проверить своего клиента, любой банк перед кредитованием спросит у него согласие на верификацию.Сотрудники банка могут проверить следующую информацию:
- адресат фактического проживания и прописки;
- дату рождения;
- адрес места работы;
- должность;
- размер зарплаты;
- рекомендации начальства, и даже соседей;
- мобильный, домашний и рабочий телефоны по своим базам (“черным спискам”).
Для получения большого кредита, нужно подать сразу в несколько банков. И когда они будут одобрены, можно выбирать самое выгодное предложение.
Важно уметь различать такие понятия, как оформление и одобрение кредита. Одобрение кредита не обязывает кредитора или заёмщика совершать какие-либо действия. Это своего рода проверка на предоставление кредитных средств тому, кто в них нуждается. Когда процесс одобрения кредита завершен, можно рассматривать выбор его оформления.
Итак, как повысить сумму кредита, если банк готов дать только половину? Этот вопрос остаётся открытым. Объяснить такое решение банка очень просто. Банкиры считают, что на оплату кредита в месяц у заёмщика должно уходить не более 50% от его заработка. Предположим, при зарплате в 60 тысяч рублей, заёмщик считает, что для проживания ему достаточно 20 тысяч рублей, а 66% будет идти в банк на погашение кредита. Такому заёмщику откажут в нужной сумме. Также банковские специалисты не согласятся выдать требуемый кредит, если у них возникнет сомнения в источнике дохода.
Однако уговорить банк на предоставление определенной суммы кредитных средств можно. Но положительное решение будет зависеть от некоторых моментов.
Официальную заработную плату получают далеко не все россияне. Населению проще работать на предприятиях, которые платят “серую” зарплату. В таких случаях банку-кредитору нужно доказать, что размер зарплаты выше той, которая указана в справке 2НДФЛ. В качестве доказательства можно попросить директора предприятия выдать такую справку по форме банка. Естественно, не каждый руководитель согласиться пойти на этот шаг. Но всё же шансы есть.
Кроме основной работы многие россияне ищут подработки – работу по договору.
Чтобы запросить у банка кредит нужной суммы, как вариант, в качестве страховки можно предложить ему что-нибудь в залог. Безотказным залоговым имуществом всегда считались: земля, дом, квартира, автомобиль, драгоценности и другие активы.
Важный момент: при получении кредита, всё имущество должно быть подтверждено документально.
Хорошо, если будет поручитель, который обладает достаточной суммой денег для погашения необходимого кредита. В случае невозможности погашения задолженности, поручителю придется расплатиться по кредиту.
Также для получения большого кредита можно пригласить созаемщика. Его доходы могут рассматриваться банком при рассмотрении выдаче нужного займа.
Применив все вышеупомянутые способы, можно получить большой кредит в банке.
Совет: перед тем, как брать кредит, всегда трезво оценивайте свои финансовые возможности. Не лишним будет сопоставить свои ежемесячные доходы и затраты, и только потом подходить к сумме кредита. Брать взаймы можно и нужно, главное, чтобы это не обременяло человека по жизни.
Бывает так, что нужен кредит на очень большую сумму - миллион, три, пять, десять. Как и где получить такие кредиты, с залогом и поручителями или без, читайте в этой статье.
1. Потребительские кредиты наличными без залога и поручительства
Для начала рассмотрим кредиты наличными, для получения которых нет необходимости предоставлять банку залог имущества или поручительство других лиц. Максимальная сумма, которую можно получить на таких условиях составляет 3 000 000 рублей. Большинство банков предлагают в сумме не более 1 000 000 рублей:
| Банк | Максимальная сумма | Название продукта |
| УБРиР | 1 000 000 р | «Открытый» |
| Росгосстрах Банк | 1 000 000 р | «Твои условия на кредит в день обращения» |
| УРАЛСИБ | 1 000 000 р | «Кредит без обеспечения» |
| Интеза | 1 000 000 р | «Потребительский кредит» |
| Альфа-Банк | 1 000 000 р | «Кредит наличными» |
| АГРОПРОМКРЕДИТ | 1 000 000 р | «Для тебя большой» |
| КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК | 750 000 р | «Кредит наличными» |
| Абсолют Банк | 750 000 р | «Кредит наличными» |
Большие суммы банки дают только под залог или поручительство, но об этом – в отдельном разделе.
Кредиты на большие суммы от банка ВТБ 24
Наибольшее количество кредитных продуктов такого плана предлагает банк ВТБ24, причем предлагает он их не только гражданам, работающим по найму, но и тем, кто работает на себя. Обо всем по порядку.
Для получения кредита необходимо предоставить обязательно паспорт, справку, подтверждающую ваш доход за последние полгода. Это может быть как классическая справка по форме 2-НДФЛ, так и справка по форме банка.
При сумме кредита более 300 000 рублей необходимо предоставить копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Правда, банк честно оставляет за собой право, при необходимости запросить дополнительные документы. В их числе: справки из других банков, подтверждающие вашу кредитную историю, оригиналы свидетельств о праве собственности на дорогостоящее имущество, документы об образовании.
Заявку на кредит можно подать на сайте банка, оформив, по сути, анкету в электронном виде. При получении предварительного положительного решения вам необходимо будет явиться лично в банк и предоставить оригиналы документов.
Для работающих «на себя», а также для учредителей юридических лиц и занимающихся частной практикой (нотариусы, адвокаты, аудиторы, оценщики и т.д.) банк ВТБ 24 предлагает специальный продукт «Коммерсант».
Кредит в сумме до 3 000 000 рублей можно получить на срок до пяти лет по ставке от 22% годовых без поручительства и залогов. Что примечательно, банк не требует открывать расчетный счет или воспользоваться другими банковскими услугами для юридических лиц. Но, думается мне, многих заинтересуют пакетные предложения, которые банк предложит таким клиентам (особые условия рассчетно-кассового обслуживания, экварийнга и т.д.)
Чтоб взять, например, миллион в кредит необходимо предоставить паспорт и финансовую отчетность, бухгалтерскую или налоговую, в зависимости от организационно-правовой формы и выбранной системы налогообложения. Если деятельность заемщика требует обязательного лицензирования, необходимо предоставить такую лицензию.
Кредит предоставляется предпринимателям, чей бизнес существует не менее полугода, что должно подтверждаться свидетельствами о государственной регистрации и постановке на учет в налоговом органе.
«Большой» потребительский кредит от Сбербанка
Несколько меньшую сумму, максимум 2 500 000 рублей, на срок до пяти лет без поручителей и залога можно получить в Сбербанке по программе «Потребительский кредит без обеспечения». Процентная ставка, в зависимости от срока кредитования, составляет от 17% до 21,5%.
Кредит могут получить работающие граждане в возрасте от 21 года, отработавшие на последнем месте работы не менее полугода и имеющие общий трудовой стаж не менее одного года.
Для получения займа необходимо предоставить паспорт и документы, подтверждающие вашу финансовую платежеспособность. Сбербанк, можно сказать, единственный банк, который не ограничивается только справками о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
Свои доходы можно подтверждать и налоговыми декларациями (если вы получаете доходы из нескольких источников), и договорами от аренды имущества, авторскими гонорарами и прочее. Единственное условие – доходы по таким договорам должны быть задекларированы и с них должен быть уплачен подоходный налог.
Подтверждение занятости также обязательно, причем сделать это можно как традиционной заверенной копией трудовой, так и оригиналами трудовых договоров.
Для сотрудников, получающих заработную плату на карты Сбербанка, предусмотрена упрощенная процедура оформления кредита. Предварительное решение по займу можно получить в течение часа при наличии одного паспорта, а доходы можно не подтверждать документально – всю необходимую информацию банк увидит из движений средств на вашей «зарплатной» карте.
Бонусом по такому займу вам могут предоставить кредитную карту с кредитным лимитом до 200 000 рублей. Главное, чтобы «хватило» дохода.
«Большой» потребительский кредит наличными от Банка Москвы
Банк Москвы в рамках традиционного потребительского кредитования наличными предлагает продукт с максимальной суммой до 3 000 000 рублей на срок до пяти лет. Процентная ставка – от 18,5% годовых (для участников зарплатных проектов), для остальных категорий заемщиков – от 19,9% до 27,9% годовых.
Получить такой кредит могут граждане РФ в возрасте от 21 года, проработавшие на последнем месте работы не менее трех месяцев. Индивидуальные предприниматели и лица, занимающиеся частной практикой, также могут рассчитывать на получении такого кредита при условии, что деятельность ведется не меньше одного года.
Для получения займа необходимо предоставить паспорт, а также водительское удостоверение или заграничный паспорт. На этом перечень «вторых» документов заканчивается. Для подтверждения доходов можно представить справку по форме 2-НДФЛ или справку по форме банка. Занятость подтверждается только заверенной копией трудовой книжки.
Одной из «фишек» данного кредитного продукта является кредитная карта в подарок.
2. Кредиты под поручительство или залог недвижимости
В предыдущем разделе мы описали потребительские кредиты, которые можно получить наличными без поручительства и залогов. Средняя сумма максимального предложения по таким продуктам – 1 000 000 рублей, максимум – 3 000 000 рублей. Большие суммы можно получить только под поручительство физических лиц или залог имущества.
Максимальная сумма кредита с поручительством других физических лиц составляет 3 000 000 рублей:
Банк ВТБ24 предлагает оформить «большой» кредит и получить деньги наличными в сумме от 1 500 000 до 90 000 000 рублей на срок до 20 лет. Максимальная сумма кредита не может превышать 70% стоимости недвижимости, которая будет оформлена в залог. Процентная ставка составляет от 13,45% годовых, окончательная ставка определяется банком на основе предоставленных вами документов.
Пакет документов, который необходим для оформления такого займа, гораздо больше, чем пакет для потребительского кредита наличными без залога и поручителей. По сути, вам понадобится полный пакет документов, как если бы вы оформляли обыкновенную ипотеку: и по доходам, и по занятости, и по имуществу. Полный .
Сбербанк предлагает взять кредит под залог недвижимости по программе «Потребительский кредит под залог объектов недвижимости». Максимальная сумма кредита составляет 10 000 000 рублей, но не более 70% оценочной стоимости имущества. При сроке кредитования до семи лет процентная ставка составляет 14% годовых, независимо ни от суммы, ни от срока кредитования. Участники зарплатных проектов получают «скидку» к ставке 0,5% годовых.
Перечень документов для получения кредита практический такой же, как и по кредиту наличными без залога и поручительства, НО дополнительно необходимы будут документы по закладываемой недвижимости, такие же как и при оформлении стандартного ипотечного кредита.
Обращением в банк для получения потребительского кредита сегодня уже никого не удивишь, т.к. это очень популярная услуга для физических лиц. Но иногда бывают ситуации, когда нужно занять наличные средства, но нет возможности быстро их выплатить. И возникает вопрос: есть ли банки, которые могут выдать средства не на стандартные 5 лет, а на 10? Попробуем на него ответить.
Плюсы и минусы кредитования на длительный срок
Нынешний темп и стиль жизни, обилие рекламы, развитие социальных сетей приводят к тому, что многие из нас хотят иметь уровень жизни выше, чем он есть на данный момент. Получить образование в престижном университете, сделать свежий ремонт в квартире, обновить гардероб или съездить отдохнуть на дорогой курорт.
Причины могут самыми разными, но если нет работы с достаточным доходом для реализации всех своих желаний, тогда выход остается один — обращение в банковские организации. И вот здесь могут начаться проблемы, потому что кредиторы не дают большие суммы любому желающему. Чем выше запрашиваемая вами сумма, тем больше должен быть ваш доход.
И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!
| Банк | % годовых | Подача заявки |
| Восточный больше шансов | От 11,5% | Оформить |
| Тинькофф кредитная карта | 0% на 55 дней | Заявка |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 12% | Оформить |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней | Заявка |
| Совкомбанк быстрый ответ | От 12% | Оформить |
| СКБ-Банк | От 19,9% | Оформить |
| УБРиР | От 15% | Оформить |
Что делать в том случае, если официальный заработок сравнительно небольшой, а ссуда нужна крупная? Есть несколько вариантов для того, чтобы банк все же одобрил вашу заявку:
- привести или созаемщика, чтобы учитывался ваш совокупный доход,
- оформить залог в виде или , чтобы банк имел на случай невыплаты обеспечение, которое можно продать,
- запрашивать максимальный срок кредитования, чтобы «растянуть» платежи по времени, и снизить, тем самым, их размер.
Для многих заемщиков оформление кредита на долгий срок - это единственная возможность получить нужную сумму у банка при маленькой зарплате. В этом случае ежемесячный платеж становится очень маленьким по размеру и не наносит большого ущерба для семейного бюджета.
Из существенных минусов стоит отметить большую . Ведь давно известно, что чем дольше ты платишь банку, тем больше придется отдавать в итоге.
Именно поэтому в России так распространена практика займа, позволяющая хоть немного сэкономить на банковских услугах.
Кредит под залог имущества на 10-20 лет
Чаще всего банки выдают кредиты на такой большой срок под залог объектов недвижимости . В этом случае компания получает надежное обеспечение и гарантию того, что заемщик будет все время действия договора исправно выплачивать взятые денежные средства.
Мы рассмотрим несколько примеров, когда физическим лицам будет доступен займ на длительный срок:
- Восточный Экспресс Банк — здесь предлагается выдача нецелевого кредита под залог жилья в размере до 30 миллионов. Минимальная ставка равна 9,9%, кредитуют на период до 20-ти лет. Больше информации ;
- — в этой компании можно получить на любые цели сумму от 200 тысяч до 15 миллионов рублей. Процент варьируется от 9,9% до 14,9% годовых, период возврата — от 3 месяцев до 15 лет. В качестве обеспечения может выступать исключительно квартира в многоквартирном доме на территории РФ;
- В Сбербанке России также по похожей программе можно получить до 10 млн. рублей под ставку не менее 12%. Возвращать средства необходимо в течение 20 л., больше информации в этой статье;
- есть аналогичная программа с обеспечением, где владельцы объекта недвижимости смогут кредитоваться на 15 лет. Им будет доступна сумму не более 30 млн. рубл., минимальный процент равен 12,4%;
- В Банке Жилищного Финансирования действует нецелевой кредит под залог жилья. Его выдают на сумму до 8 млн. рубл. со сроком возврата до 20лет. Ставка будет начинаться от 12,89%, на сайте Банки.ру можно получить специальный промо-код, который понизит процент. Получите больше информации в этом обзоре ;
- Банк Зенит предлагает военнослужащим, состоящим в НИС, получить денежные средства до 3 миллионов на длительный период до 15л. При этом начинается процент от 12,5% в год, примечательно, что обеспечение не требуется. Рассмотрят заявку всего за 2 дня. Узнать больше вы сможете по этой ссылке ;
- В банке «Санкт-Петербург» на любые цели вам выдадут до 10 млн. рублей со сроком возврата до 180 месяцев. Начинается процент от 12,5%, при этом обязательно понадобится обеспечение. Актуальные данные указаны
При этом стоит помнить, что помимо расходов на выплату самого кредита, вам также понадобится оплатить оценку вашей недвижимости, а затем ежегодно, на весь период действия кредитного договора оплачивать страхование залога. От личной страховки вы имеете право отказаться, подробнее .
Сделать предварительные расчеты по кредиту можно на онлайн-калькуляторе:
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
| Подать заявку | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .
Где можно получить кредит на 10 лет без залога?
В России существует всего одна банковская организация, которая позволяет кредитоваться без обеспечения на длительный срок до 15 лет — это . При чем по некоторым из его программ возможно оформление займа даже без подтверждения дохода.
На сегодняшний день здесь действует 4 предложения, позволяющие получить деньги на разные цели — наличные траты или же рефинансирование действующей задолженности от другой компании. При этом условия будут разниться для клиентов, в зависимости от их принадлежности к той или иной категории заемщиков:
Получить кредит в МКБ можно уже с 18 лет, но при этом есть условие — вы обязательно должны проживать в Москве или Московской области, и здесь же должен быть зарегистрирован ваш работодатель. Примечательно, что по всем программам действует единый срок рассмотрения заявки — не более 3 дней, а оформление личной страховки является обязательным условием для получения займа.
Кредит на образование
Есть и еще один вариант — получение образовательного кредита . Как следует из названия, деньги можно потратить исключительно на оплату своего образования в высшем учебном заведении. При этом тарифы будут следующими:
- Процент равен 14,9% в год,
- сумма составляет от 50 тысяч до 2 миллионов рублей,
- срок возврата долга может длиться до 150 месяцев,
- без комиссий и обеспечения,
- если вы отказываетесь от личной страховки, к вашему проценту действует прибавка + 13%,
- раз в год можно менять дату внесения ежемесячных платежей, услуга платная, её стоимость составляет 300 рублей.
Оформление возможно также с 18 лет, требуется стаж работы от 3 месяцев и подтверждение дохода . Обязательны российское гражданство и постоянная регистрация в одном из регионов РФ. Из документов вам понадобятся заявление-анкета, паспорт, договор с ВУЗом и счет от учебного заведения и/или справку о продолжении обучения.
Таким образом, существует несколько возможностей получения потребительского кредита на длительный срок в 10 лет, но при этом вам, в большинстве случаев, придется предоставить недвижимость в качестве залога.
Кредит наличными на длительный срок является самым доступным способом кредитования. Деньги при таком виде займа выдаются на время от 1 года. Считается, что переплата в этом случае будет больше, однако и эту проблему легко решить, если грамотно подойти к выбору финансового партнера.
Условия предоставления
Каждый банк имеет свои условия предоставления займов. Размер кредита колеблется от 10 тысяч до 3 млн. рублей, а сроки – от 1 года до 15 лет. Сумму и срок устанавливает сам клиент, а специалист банка распечатывает график платежей, в котором указывается сумма текущего платежа, то есть та величина, которую клиент должен будет вносить в банк ежемесячно.
При составлении графика платежа специалист может распечатать несколько графиков с разными сроками. От срока зависит текущий платеж.
Так, к примеру, если клиент оформит займ на 100000 рублей сроком на 24 месяца под процентную ставку 19% годовых, ежемесячный платеж составит 5040 рублей. Если же займ при равных условиях будет оформлен на 36 месяцев, то сумма платежа составит 3665 рублей.
Таким образом, заемщику с невысоким личным доходом скорее одобрят второй вариант кредита, нежели первый. Но стоит помнить, что увеличится и переплата. В нашем примере при увеличении срока на год переплата увеличится на 11000 рублей.
Основные условия предоставления займов российскими банками представим в таблице.
Условия займов зависят от кредитной программы, предлагаемой банком. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант необходимо изучить предложения различных финансовых учреждений.
Видео: Самый быстрый и простой способ получения
Требования к получателю
Банки предъявляют требования к заемщикам в зависимости от разрабатываемых кредитных программ.
Так, займы для молодых людей в возрасте от 18 лет предоставляются далеко не всеми организациями, однако такие программы все таки есть. Чаще всего для лиц 18-20 лет требуется поручительство родителей.
Основная масса организаций выдает кредиты с 21 года. Некоторые банки значительно ужесточили требования к заемщикам ввиду большого числа неоплат и выдают займы с 24-25 лет.
В таблице представим остальные требования к заемщикам.
Таким образом, для заемщика всегда существует выбор и если водной организации требования слишком строги, то можно обратиться в другой банк. Так, наиболее старые участники финансового рынка предъявляют более строгие требования к заемщикам, нежели молодые организации.
Какие банки выдают кредит наличными на длительный срок
В таблице представим актуальные условия банков.
Таким образом, длительные займы предоставляют многие банки. При выборе учреждения стоит обратить внимание на метод начисления процентов. Так, кредит по 22% годовых может оказаться дороже кредита под 35% годовых.
Произведем небольшие расчеты. Если клиент берет займ 100000 рублей под 22% годовых, а банк использует метод полных процентов, то годовая ставка начисляется на всю сумму долга. За год клиент переплатит 22000 рублей.
При этом досрочное погашение такого кредита не поможет значительно снизить переплату, так как в первых платежах большую часть будут составлять начисленные проценты.
Если проценты начисляются на остаток долга, то переплата за год при 35% годовых составит всего 19956 рублей. Если по кредиту предусмотрено досрочное погашение, то переплата может уменьшится.
Таким образом, перед подписанием договора необходимо запросить график платежей и выбрать наиболее выгодный.
Без справок и поручителей
Долгосрочные займы без справок и поручителей выдаются только на небольшие суммы, так как банки несут повышенные риски. Однако есть категории заемщиков, которые могут получить кредит по пониженной процентной ставке – это лояльные клиенты.
К клиентам лояльной группы относятся те, кто имеет счет или банковскую карту, оформленную в банке-кредиторе, а также те, кто раньше брал здесь займ и успешно его погасил. Ставки для таких клиентов начинаются от 12,9%, поскольку банк не несет практически никаких рисков.
В таблице представим ряд банков, кредитующих без залога и поручителей на длительный срок.
Как видно из таблицы, банки не предоставляют большие суммы займов (свыше 500 тысяч) без поручительства и справок.
Впрочем, как показывает статистика, большинство кредитов наличными составляют суммы до 300 тысяч, поскольку более крупные суммы выгоднее брать с помощью целевого займа (к примеру, автокредит или ипотека).
Для рефинансирования
Рефинансирование представляет собой услугу по изменению условий текущего кредита. Чаще всего к такой процедуре прибегают заемщики, которые по той или иной причине больше не могут выплачивать текущие платежи в необходимой сумме.
Рефинансирование позволяет изменить срок кредита для уменьшения текущего платежа, а также отсрочить оплату на 3-6 месяцев.
При проведении нового кредитного договора, как правило, увеличивается ставка по кредиту на 3-4%.
В таблице представим наиболее выгодные предложения от банков по изменению условий текущего займа.
Таким образом, кредитные учреждения достаточно строго подходят к условиям рефинансирования. Так, если по текущему кредиту не было предоставлено обеспечения, а сумма займа достаточно большая, то банк вправе запросить поручительство или залог.
Рефинансирование – это не процедура для выкачивания денег из клиентов, а помощь заемщикам в решении финансовых проблем на досудебном этапе.
Без залога
Залог представляет собой имущество клиента, имеющее достаточно большую стоимость. Так, сегодня в качестве залога банки принимают автомобили, квартиры, дома, земельные участки, нежилые помещения, технику и оборудование, драгоценные украшения.
Взять большую сумму на долгий срок без залога не получится, однако, если требуется кредит до 1 млн. рублей, то можно попробовать оформить его с поручительством третьих лиц.
Поручитель – человек, несущий такие же обязательства по кредиту как и заемщик. В случае, если заемщик не сможет выплачивать долги, то банк будет требовать платежи с поручителя.
Кроме поручительства потребуются справки о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.
В таблице представим условия банков, которые выдают долгосрочные займы без залога.
Суммы и сроки в данных банках достаточно велики. Данные учреждения оформляют займы без залога, но шансы на положительное решение больше у тех, кто предоставит больше информации о себе: справки о доходах и поручительства (одного или нескольких человек).
Как оформить
Для оформления займа на длительный период необходимо действовать следующим образом:
- изучить предложения банков;
- собрать пакет документов и посетить офис учреждения;
- заполнить анкету и дождаться позитивного решения;
- получить средства.
Прежде, чем подать заявку стоит изучить предложения нескольких банков, изучить условия, графики платежей, наличие комиссии и способы оплаты текущих платежей. Только после этого можно выбрать выгодный долгосрочный кредит.
Пакет документов
Пакет документов зависит от условий кредитной программы, которую собирается оформить клиент.
На мелкие суммы требуется только паспорт, а вот на более крупные займы – дополнительный пакет.
Погашение займа
Чтобы оплатить текущие платежи, банки предлагают различные способы. Обычно к кредитному договору специалист банка прикладывает список возможных способов.
Наиболее популярные методы оплаты представим далее:
- через кассу банк-кредитора;
- с банковской карты;
- с банковского счета;
- электронными деньгами;
- денежным переводом;
- через почту России;
- через салоны сотовой связи;
- через Единую платежную сеть.
Разные способы предполагают разную стоимость комиссий. Также стоит помнить, что деньги до счета доходят несколько дней.
Так, лучше всего оплачивать в кассе банка – этот способ не облагается комиссией (за исключением Восточного экспресс банка, где комиссия составляет 90 рублей). Деньги доходят моментально, если оплачены до 16-00.
Наиболее длительным способом является оплата через Почту России. Деньги до счета доходят за неделю. Эти нюансы необходимо предусмотреть заранее, чтобы не испортить свою кредитную историю.
Плюсы и минусы
Долгосрочные займы, несомненно имеют плюсы:
- минимальные годовые ставки;
- лояльные требования к клиентам;
- значительный период кредитования с возможностью досрочного погашения и реструктуризации;
- оформление займа без поручителя и залога.
К минусам относятся:
- большая переплата по займу;
- для большой суммы необходимо собирать большой пакет документов;
- существуют комиссии за некоторые способы оплаты.
Таким образом, займ на длительный срок очень удобен, если кредитная программа предусматривает досрочное погашение с возможностью списания процентов. Такой займ позволяет подстраховаться, уменьшив сумму платежа.
Взять кредит на большую сумму можно в большинстве известных банков, но мы выбрали для Вас ТОП банков, в которых легко получить крупный кредит без залога и поручителей, а также под залог недвижимости.
Кредит под залог недвижимости
Стоит добавить, что залоговые кредиты дают заемщикам возможность взять большой кредит с плохой кредитной историей, так как залог в этом случае является обеспечением по займу, покрывая риски банка.
- Сумма – до 15 миллионов рублей;
- Ставка – 9,9-15% годовых;
- Срок – 1-20 лет;
- Возраст заемщика – 21-76 лет;
- Документы – паспорт, свидетельство о регистрации права собственности (при регистрации права собственности до 15.07.2016), документ-основание права собственности;
- Сумма – до 30 миллионов рублей;
- Ставка – 14,99-18,9% годовых;
- Срок – 5-10 лет;
- Возраст заемщика – 20-85 лет;
- Документы – паспорт, свидетельство о регистрации права собственности (при регистрации права собственности до 15.07.2016), документ-основание права собственности, выписка из домовой книги или ЕЖД;
- Рабочий стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев, для лиц моложе 26 лет – от 12 месяцев.
- Сумма – до 8 миллионов рублей;
- Ставка – 12,99-24,99% годовых;
- Срок – 1-20 лет;
- Возраст заемщика – 21-65 лет;
- Документы – паспорт, справка о доходах, свидетельство о регистрации права собственности (при регистрации права собственности до 15.07.2016), документ-основание права собственности, выписка из домовой книги или ЕЖД, справка об отсутствии задолженности по коммунальным услугам, финансово-лицевой счет;
- Рабочий стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев, для лиц моложе 26 лет – от 12 месяцев.
Как взять большой кредит?
Получить большой кредит в банке могут только трудоустроенные граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию. Также у Вас не должно быть текущих просрочек по кредитам в других банках (исключения только кредиты под залог недвижимости, здесь банки могут «закрыть глаза» на просрочку и плохую кредитную историю).
Все упомянутые здесь банки оформляют кредиты по предварительной онлайн-заявке, отправить ее Вы можете с официального сайта каждого из банков (нажмите на кнопку или название банка, чтобы открыть сайт) .
После получения Вашей онлайн-заявки банк проведет анализ и сообщит Вам решение – сумму кредита и окончательную процентную ставку, с которыми Вы можете согласиться или отказаться от получения кредита.
Вы можете отправить заявку сразу в несколько банков, это позволит Вам получить картину какой банк для Вас выгоднее.