Кредитование является действенным средством для развития бизнеса. Банковские учреждения – это неотъемлемая часть бизнес-среды. Не каждая организация может привлечь достаточное количество инвесторов для развития или формирования своего проекта. Банковский сектор стимулирует финансированием коммерческие предприятия на условиях получения прибыли, выраженной в процентной ставке. В этой статье поговорим о кредитах юридическим лицам, ставках кредитования и возможности получения займа в российских банках в 2018 году.
Условия, на которых банки выдают кредиты
Банковские организация готовы выделять деньги на те проекты, которые являются рентабельными или перспективными в будущем. Чтобы получить кредит, может быть недостаточным предоставление бизнес-проекта, особенно для тех предпринимателей, которые не имеют должного опыта в этой сфере.
Банки с большей вероятностью будут сотрудничать с успешной компанией, которая показывает стабильную прибыль. Поэтому для получения займа стоит приготовить финансовый отчет о деятельности. Чаще всего компания кредитуется в том банке, в котором ведется ее расчетно-кассовое обслуживание.
Такая схема кредита открывает возможность получения овердрафта. Овердрафт – это возможность использовать деньги сверх того баланса, который имеется на счете у юридического лица. Проще говоря, это возможность уйти в минус для того, чтобы рассчитаться с поставщиками или для приобретения требуемого оборудования, комплектующих материалов и других срочных расходов.
Такая услуга предоставляется под определенные проценты, а лимит овердрафта определяется средним оборотом по счету. Эти параметры определяются в индивидуальном порядке в рамках доступного предложения банковского учреждения.
Все виды кредитов можно классифицировать по целям, на которые они применяются:
- пополнения оборотных средств. Используются срочные кредиты, кредитные линии и овердрафты;
- приобретение коммерческого транспорта. Аналогом автокредита для юридических лиц выступает лизинг;
- строительство и покупка недвижимости производятся с помощью залогового финансирования;
- банковские гарантии по контрактам и ответственность перед третьими лицами;
- финансирование дебиторской задолженности.
Несмотря на множество направлений в кредитовании юридических лиц, можно сказать, что условные обозначения играют не столь важную роль. В любом случае это кредитные договоры с процентными ставками и определенным графиком платежей, который может быть разработан на индивидуальных договоренностях между коммерческими организациями.
Банковские предложения
Среднее предложение ставок по кредитам для юридических лиц варьируется от 6 до 20%. Процентная ставка во многом зависит от того, будет ли предоставлено ликвидное обеспечение, от рентабельности конкретного заемщика, типа и целей кредитования. Рассмотрим текущие банковские предложения:
| Банк | Процентная ставка | Тип кредита | Максимальная сумма | Срок договора | Обеспечение | Валюта |
|
Кредит Европа Банк |
Инвестиционные проекты, пополнение оборотных средств |
100 000–10 000 000 |
1 месяц – 5 лет |
Требуется |
Доллары, евро |
|
|
Энерго-трансбанк | Инвестиции, рефинансирование, оборот |
300 000–70 000 000 | 6 месяцев – 3 года |
Требуется | ||
|
Пром-связьбанк | Возмещение кассовых расходов в виде овердрафта | До 5 лет |
Не требуется | |||
|
Локо-Банк | Недвижимость, обороты, инвестиции |
1 000 000–150 000 000 | 6 месяцев – 10 лет |
Требуется | ||
| Обороты, развитие, инвестиции |
До 5 000 000 000 |
От 1 года до 10 лет |
Требуется | |||
|
Сбербанк |
10 000 000–1 000 000 000 |
Требуются | ||||
| Россель-хозбанк |
Инвестиции, обороты, развитие, модернизация |
5 000 000 – 1 000 000 000 |
Могут не потребо -ваться | |||
| Возмещение кассовых расходов, инвестиции, обороты, развитие, модернизация |
Требуются |
Помимо проверки платежеспособности и финансовых документов, банковские учреждения выдвигают следующий ряд требований:
- возраст заемщиков в виде учредителей, поручителей, ответственных лиц должен варьироваться в возрасте от 18 до 65 лет;
- кредитоваться могут как представители малого бизнеса, индивидуальные предприниматели, так и крупные компании с различными правовыми статусами (ПАО, ООО и другие);
- бизнес должен быть успешным на протяжении хотя бы 6 месяцев;
- нет испорченной кредитной задолженности и просрочек перед другими банками.
Для получения финансирования понадобится подготовить следующий пакет документов:
- заявление на кредитование. Можно оформить онлайн через сайт;
- копия паспортов учредителей и ответственных лиц;
- свидетельство о гос. регистрации;
- финансовая документация, характеризующая деятельность компании, включая налоговые декларации;
- справка ЕГРЮЛ;
- контакты с поставщиками, контрагентами;
- устав, уставный капитал;
- права собственности на движимое и недвижимое имущество.
Корректный пакет документации зависит от выбранного банковского учреждения, его необходимо уточнять непосредственно перед оформлением сделки.
- Необходимо создать заявку на сайте.
- Дождаться рассмотрения со стороны банка, ориентировочно в течение недели.
- Специалисты компании свяжутся и проконсультируют о возможных условиях и пакете документов.
- Обратиться в отделение, предоставить документацию, ожидать решения.
- В случае положительного ответа подписать договор.
Банки могут предоставить как кредитную линию с невозобновляемым лимитом, так и продукты с пополняемым доступным остатком. Выплаты возможны в виде ежемесячных платежей или поквартальных с отсрочкой на первый взнос. Денежные средства заемщик переводит на счет, открытый для кредитования.
Евгений Маляр
#
Кредиты для бизнеса
Средние ставки по договорам, которые кредиторы предлагают оформить своим клиентам, находятся в широком диапазоне: от минимальных 10% в банке «Открытие» до максимальных 24% годовых в мелких коммерческих банках.
Навигация по статье
- Кредиты юридическим лицам без залога и поручителей
- Требования к потенциальному заемщику
- Общие условия кредитования
- Кредит на открытие и развитие бизнеса
- Кредитование бизнеса с залоговым и гарантийным обеспечением
- Договор обеспечения кредита, выдаваемого юридическому лицу
- Виды кредитного залога
- Внешнее гарантийное обеспечение кредита
- Другие риски и защита от них
- Процентные ставки на обеспеченные кредиты для юридических лиц
- Кредиты юридическим лицам в наличной форме
- Какие банки дают деньги на карту
- Выводы
Потребность в заемных средствах – обычная ситуация для всех форм бизнеса. Успешность дела во многом зависит от возможности и условий кредитования. Испытывая нехватку денег для развития, владелец или руководитель предприятия начинает поиск банка, предлагающего наиболее приемлемые условия займа. Статья о том, какими критериями следует руководствоваться при оценке финансовых учреждений, выдающих кредиты юридическим лицам.
Кредиты юридическим лицам без залога и поручителей
Получить необеспеченный кредит непросто, и к этому нужно быть готовым. Займы для юр. лиц чаще всего выдаются под залог. Однако иногда возникают ситуации, при которых подходящего ликвидного имущества у предприятия нет, но есть бизнес-идея, обещающая высокую прибыльность. Терять такого клиента банки не хотят, и идут навстречу.
Правда, для этого требуется тщательная оценка финансового состояния заемщика, анализ показателей фирмы и ее платежеспособности. Кредитование предприятия – это всегда определенный риск, и задача кредитора состоит в том, чтобы его минимизировать.
Полезный совет: подача заявки сразу в несколько банков снижает вероятность ее одобрения. Если вы не выбрали оптимальные условия финансирования и кредитора, рекомендуем воспользоваться сервисом Мастер подбора кредитов . Он обработает вашу анкету и подберет наиболее подходящие условия с максимальной вероятностью одобрения.
Требования к потенциальному заемщику
Беззалоговое кредитование юр. лиц практически всегда носит целевой характер. Банки не могут выдавать деньги без обеспечения, даже не зная, на что их будет тратить клиент. Более того, обычно за расход полученных средств клиент обязан регулярно отчитываться (кроме Сбербанка, который этого не требует).
Без залога и поручителя взять кредит для ООО возможно в следующих случаях:
- предоставлена объективная информация (документация), на основании которой можно оптимистично оценить перспективы бизнеса;
- приобретаемое на заемные средства имущество может служить залогом;
- программа расходования кредита (бизнес-план) выглядит убедительно, а расчеты подтверждают высокую рентабельность проекта;
- кредитная история фирмы-заемщика не отягощена невозвратами;
- оборот предприятия соизмерим с заявленной суммой кредита;
- отсутствие процедуры объявления банкротства и признаков его угрозы;
- высокая текущая рентабельность.
Для владельцев и руководителей предприятия, претендующего на получение необеспеченного кредита, также действует ряд требований:
- гражданство Российской Федерации;
- совершеннолетний возраст;
- местная регистрация проживания (не всегда).
Ознакомившись с перечисленными критериями, можно прийти к выводу, что для организаций с нулевым балансом необеспеченные кредиты принципиально недоступны. Это не так. Даже предприятия, еще не начавшие работать, и потому не имеющие возможности доказать свою прибыльность на деле, могут претендовать на заем без залога или поручительства. Для них есть несколько способов получить финансирование. Условия кредитования для новых организаций будут рассмотрены несколько позже, в отдельной главе.
Общие условия кредитования
Лучшие банки России, входящие в топ-десятку, одобряют необеспеченные кредиты в суммах от 30 тысяч до 250 млн руб.
Наиболее часто речь идет об овердрафтах (до 30 млн), традиционно не требующих залогового обеспечения. Размер такого заимствования устанавливается при открытии предприятием счета, и оно может пользоваться правом перерасхода имеющихся средств астматически, без заключения отдельного соглашения. Проценты по необеспеченным кредитам, как правило, выше комиссии залоговых займов. Это плата за риск.
Овердрафт по своей сути – экспресс-кредит на относительно небольшую сумму, а предприятия зачастую заинтересованы в заимствовании долговременном и масштабном, что для банка тоже выгоднее.
Выгодное предложение для юридических лиц есть в Совкомбанке. По кредитной программе СУПЕРПЛЮС предприниматели и физические лица могут получить до 30 млн рублей под 11,9% на срок до 10 лет.
Средние ставки по договорам, которые кредиторы предлагают оформить своим клиентам, находятся в широком диапазоне: от минимальных 10% в банке «Открытие» до максимальных 24% годовых в мелких коммерческих банках. Цена пользования необеспеченным кредитом может быть снижена для фирм, деятельность которых характеризуется большими оборотами и высокой стабильностью финансовой репутации. Возможно также взять кредит под контракт, на фирму, заключившую заведомо очень выгодную сделку.
Что касается сроков, то они тоже варьируются в зависимости от надежности клиента, и чем она выше оценивается, тем дольше устанавливается допустимое время пользования заемными средствами. Необеспеченный кредит (кредитная линия) чаще всего выдается на год, но может быть и на полгода, и на пять лет. Минимальный срок погашения с процентами – шесть месяцев.
Требуемые документы для получения кредита составляют стандартный пакет, в который входят:
- Кредитная история. Эту информацию банк может получить и сам, и уж в любом случае будет проверять предоставляемые сведения по своим каналам.
- Подтверждение отсутствия задолженностей и доходов (бухгалтерский баланс).
- Справка об отсутствии непогашенных налоговых обязательств (из ФНС).
- Бизнес-план или другое обоснование целевой направленности займа.
- Другие подтверждения способности кредитуемого предприятия отвечать по своим обязательствам без залога и поручительства.
- Заявка на предоставление кредита, оформленная согласно требованиям финучреждения.
- Учредительный комплект, в зависимости от организационно-правовой формы предприятия, лицензии (если деятельность их требует), ИНН, ОГРН.
- Личные документы руководителей и собственников (паспорта).
- Информация о бенефициарах (если они есть).
Страхование обязательно, и оплата полиса, разумеется, производится кредитуемой стороной.
Система краткосрочного кредитования у каждого банка своя, и, как правило, включает несколько программ. Например, в Сбербанке действуют «Бизнес-Оборот», «Экспресс-Овердрафт» и «Бизнес-Овердрафт». В некоторых случаях банковские кредиты на оборотные средства выдаются без обеспечения – под поручительство собственника или гарантию одного из фондов поддержки бизнеса. Сами приобретаемые активы выступают в качестве залогового имущества.
Кредит на открытие и развитие бизнеса
Возможность привлечения заемных средств особенно важна для начинающих предпринимателей, еще не ведущих активной хозяйственной деятельности, но стремящихся к этому. Для открытия бизнеса с нуля нужны деньги. С нулевым балансом получить необеспеченный кредит очень трудно, а залогового имущества чаще всего нет. Кажется, что круг замкнулся, и выхода из него нет.
Решение есть, и состоит оно в пользовании целевой государственной поддержкой в рамках федеральной программы развития малого и среднего предпринимательства.
Подобрать кредит
Для ООО с нулевой отчетностью необходим бизнес-план. Кроме этого, нужен подтвержденный опыт коммерческой деятельности продолжительностью в год или более.
Кредитование стартапа всегда целевое, то есть без права использования средств на нужды, не указанные в договоре. Оно может быть необеспеченным или с залогом, предусматривать различные сроки и комиссии, требовать поручительства или нет. И предельная сумма выдаваемых средств тоже может быть разной.
На государственную поддержку в виде гарантии Федеральной корпорации МСП имеют больше оснований рассчитывать юридические лица, проявляющие экономическую активность по одному из приоритетных направлений:
- сельскохозяйственное производство;
- энергетика, водоснабжение, газовые и электрические коммуникации;
- пищевая промышленность;
- связь и информатика;
- строительство;
- перевозки – грузовые и пассажирские.
Кроме этого, стартующая с нуля коммерческая структура имеет шансы получить кредит на безвозмездной основе (субсидию) в сумме до 15 миллионов рублей, при условии соблюдения требований законодательства РФ и отсутствии налоговых задолженностей.
Есть возможность даже при нулевом балансе обратиться в один из некоммерческих фондов, выдающих кредиты на приемлемых условиях (в среднем 12% годовых) на срок до трех лет.
Полной гарантии успеха нет, но, как всем известно, двери отворяют тем, кто в них стучится. Главное, о чем следует побеспокоиться, это о грамотно составленном бизнес-плане – он должен быть законченным и убедительным. Льготные программы кредитование рассчитаны на молодежь, а к ней относятся лица в возрасте до 35 лет.
Но повезет получить привилегированные и безвозмездные займы не всем. Надеясь на лучшее, полезно быть реалистом и рассчитывать на общедоступные условия. Лучшие из них сведены в таблицу наиболее популярных кредитных программ.
| Банк | Название программы | Годовая ставка | Сумма кредита, руб. | Обеспечение возвратности | Срок погашения |
| Совкомбанк | Суперплюс | От 11,9% | до 30 млн | Без залога | До 10 лет |
| Альфа-Банк | Партнер | 15,5–17% | 300 тыс. – 8 млн | Без залога | До 3 лет |
| Овердрафт | 13,5–18% | 500 тыс. – 1 млн | Поручительство | 1 год | |
| Россельхозбанк | Оптимальный | Индивидуально | 100 тыс. – 7 млн | Залог (недвижимость, оборудование, техника и пр.) | До 5 лет |
| Быстрое решение | Индивидуально | 100 тыс. – 1 млн | Без залога | 1 год | |
| Российский Капитал | Бизнес-развитие | От 11% | 1 млн – 100 млн | Залог и поручительство | До 10 лет |
| Сбербанк | Доверие | 16–18,5% | До 3 млн | Без залога | До 3 лет |
| Экспресс-овердрафт | От 14,5% | До 2 млн | Без залога | 1 год | |
| Бизнес-Инвест | От 11% | Не ограничена | Залог | До 10 лет | |
| ВТБ | Целевой | 10,9% | От 850 тыс. | под залог оборудования приобретаемого у партнеров банка | До 5 лет, возможна отсрочка до полугода |
| Инвестиционный | 10,9% | От 850 тыс. | Залог или поручительство | До 10 лет |
Кредитование бизнеса с залоговым и гарантийным обеспечением
Клиенты, готовые предоставить материальное обеспечение возвратности заемных средств, являются наиболее желанными для банков. Применяются два основных вида подтверждения желания и способности вернуть взятые в долг деньги: залог для кредита и личное поручительство, называемое также гарантией.
При этом, представители банка могут ошибочно оценивать степень платежеспособности клиента, что иногда выражается в следующих проблемах:
- трудности, возникающие при попытке взыскания обеспечения;
- преувеличенная в момент заключения договора реальная стоимость закладываемого имущества и его ликвидность;
- отсутствие у гаранта средств, достаточных для покрытия задолженности.
Из этих вероятных ситуаций вытекают требования к эффективному праву обеспечения:
- тщательная оценка текущей и потенциальной стоимости активов и недопущение их переоценки;
- неуклонное соблюдение процедур, предусмотренных правовыми и административными законодательными нормами.
Требования к залоговому имуществу заключается в следующих пунктах:
- оно обладает реальной материальной стоимостью, оцениваемой в денежном выражении;
- стоимость залога стабильна и не имеет тенденции к понижению (повышение допустимо);
- при его реализации по указанной стоимости не должно возникать затруднений и существенных издержек;
- залог доступен к беспроблемному взысканию.
Договор обеспечения кредита, выдаваемого юридическому лицу
Отношения между хозяйствующими субъектами, в данном случае банком и заемщиком, оформляются договором. В него входят следующие пункты:
- список передаваемых в залог активов с их подробным описанием;
- сведения об отсутствии прав и претензий на это имущество у других сторон;
- условия хранения предметов залога с указанием их местоположения;
- обязательство заемщика не менять право собственности на указанное имущество и сохранить его свойства, определяющие ценность и ликвидность;
- страховые обязательства заемщика относительно предметов залога;
- перечень условий, при которых банк получает право отчуждения залогового имущества в свою пользу.
Виды кредитного залога
Имущество, предоставляемое заемщиком в качестве материального обеспечения возвратности, может быть двух видов: движимым и недвижимым.
Для банка наиболее предпочтительным залогом считается коммерческая недвижимость юр. лица, по причинам:
- в физическом смысле его скрыть или переместить практически невозможно;
- легко проверить, заложено ли оно в других финучреждениях;
- стоимость производственных строений и других объектов относительно стабильна;
- отсутствуют возможные проблемы, потенциально связанные с жилой недвижимостью (регистрация несовершеннолетних детей, инвалидов).
Движимое имущество (в том числе производственное оборудование) теоретически может быть ликвидировано в нарушение договора недобросовестным заемщиком, обесцениться со временем или в процессе эксплуатации. Также есть вероятность завышения оценки или непредсказуемого уменьшения его рыночной стоимости. Это не означает невозможности предоставления в залог движимого имущества, но объясняет некоторые сложности, возникающие при заключении договора обеспечения.
Особый вид залога – ценные бумаги. Ликвидность акций, облигаций и прочих финансовых обязательств может существенно колебаться. Этот вид обеспечивающих активов в большинстве случаев сопряжен с высокими рисками для кредитора.
Внешнее гарантийное обеспечение кредита
Гарант, предоставляя поручительство заемщику (принципалу), берет на себя обязательство погашения задолженности перед бенефициаром (в данном случае – банком) в случае невозврата кредита. Для банка этот вариант обеспечения является предпочтительным по той причине, что риски возлагаются на третью сторону, как правило, тоже имеющую в нем расчетный счет.
Сомнений в платежеспособности гаранта, как правило, нет, но есть один существенный минус. В случае невыполнения принципалом своих обязательств, неизбежно принятие жестких мер к ценному клиенту.
Другие риски и защита от них
Всегда есть вероятность событий и обстоятельств, при которых возврат средств оказывается невозможным не по вине заемщика. К таковым относятся природные катаклизмы, колебания рыночной и политической обстановки и макроэкономические факторы.
Обезопаситься от них можно двумя методами: хеджированием рисков и страхованием.
По своей сути, хеджирование – тоже страхование, но по отношению к колебаниям валютных курсов.
Обычное страхование документально выражается в полисе, оплата которого возлагается на кредитуемое юридическое лицо.
Процентные ставки на обеспеченные кредиты для юридических лиц
Как уже было отмечено, условия, предлагаемые при кредитовании предприятий, готовых предоставить залог, выгодно отличаются от ставок необеспеченного заимствования.
Лучшие российские банки предлагают следующие суммы и годовые проценты:
| Банк | Предельная сумма, млн руб. | Минимальная годовая ставка, % |
| Россельхозбанк | 200 | 9 |
| ЛОКО-Банк | 150 | 9,25 |
| Открытие | 250 | 9,6 |
| СКБ Банк | 1000 (1 млрд) | 9,6 |
| ВТБ | 200 | 10,9 |
| Промсвязьбанк | 150 | 11,5 |
| Совкомбанк | 120 | 11.9 |
| Альфа-Банк | 100 | 12,5 |
| Уралсиб | 170 | 13,1 |
| УБРиР | 30 | 13,5 |
| Кредит Европа Банк | 200 | 14 |
| Сбербанк | Ограничение по обороту фирмы | 14,52 |
| Райффайзен Банк | 135 | 14,9 |
| Банк Восточный | 50 | 19 |
Рассматривая эти показатели, следует иметь в виду, что в каждом банке действуют свои кредитные программы, предусматривающие различные пакеты услуг. В таблице указаны лишь минимальные ставки, на которые могут рассчитывать наиболее выгодные клиенты, предоставляющие надежное обеспечение займов.
Кредиты юридическим лицам в наличной форме
Чаще всего заимствование на развитие бизнеса производится посредством зачисления средств на счет клиента или открытия ему контокоррентной кредитной линии. Выдача кредита наличными практикуется реже, но в случае надобности - это тоже возможно.
В разных банках процедура выдачи заемных «живых» денег различна, поэтому в каждом случае необходима консультация с менеджером кредитного отдела.
Наличные займы на крупные суммы предоставляются только под обеспечение в виде залога или поручительства (иногда нужно и то и другое). Действуют ограничения на размер кредита и срок, хотя он иногда может достигать пяти и более лет.
Ставки в российских банках на наличные кредиты выше, и в среднем составляют 14–40% годовых. Предпочтение и лучшие условия предлагаются клиентам под коммерческую недвижимость в качестве залога, при сроках погашения от 3 до 5 лет. Страхование имущества – одно из важных условий предоставления займа (за исключением поручительства). Формально оно добровольное, но отказ «стоит» клиенту 2–5 дополнительных годовых процента.
Какие банки дают деньги на карту
Держатели пластиковых карт, в том числе юридические лица, могут во многих случаях пользоваться заемными средствами, уходя в овердрафт или получая кредит по условиям одной из действующих программ.
К подобным банковским продуктам относится корпоративная карта Тинькофф Бизнес. Полученные средства можно легко перевести в наличную форму в любом банкомате. Такие же кредитные программы действуют в других финансовых учреждениях: Альфа-Банке, Сбербанке, Россельхозбанке, банке Возрождение, АВБ и пр.
Выводы
– генеральное направление банковской деятельности.
Получить кредит легче с финансовым обеспечением в виде залога или внешней гарантии. Условия такого займа более выгодны. К залоговому имуществу предъявляется ряд обоснованных требований.
Следует помнить, в России действует юридический механизм, создающий безопасные условия заимствования для банков и их клиентов.
Кредитование юр. лиц в коммерческих банках способствует развитию и поддержанию бизнеса. Любое успешное предприятие требует серьезных финансовых вливаний, которые Промсвязьбанк предоставляет на выгодных для клиентов условиях. Представители малого и крупного бизнеса в Москве и других городах РФ могут подобрать для себя наиболее приемлемые формы кредитования — в зависимости от особенностей компании, преследуемых целей.
Каждому заемщику мы предлагаем выгодное именно для него кредитование юр. лиц. Зачастую увеличение капитала путем займа в банке — это единственная возможность развить бизнес, сделать его жизнеспособным и прибыльным. Коммерческое кредитование юридических лиц от Промсвязьбанк позволяет использовать денежные средства по своему усмотрению — для развития собственного предприятия.
Наши предложения
Мы предлагаем:
- Краткосрочное банковское кредитование юридических лиц в двух формах — кредитная линия и коммерческий займ. В первом случае предоставление средств осуществляется отдельными траншами, во втором — клиент получает деньги единовременно.
- Долгосрочное кредитование юридических лиц в Москве и РФ — для погашения затрат, связанных с реализацией инвестиционных проектов. Финансирование крупных проектов может проводиться совместно с использованием других продуктов. Главными преимуществами данного типа займов являются — сроки (до 10 лет) и возможность определения льготного периода уплаты процентов.
- Овердрафт — уникальная линейка кредитных продуктов, способная удовлетворить требования любых корпоративных клиентов по краткосрочному финансированию проектов. Это кредитование расчетного счета клиента в рамках определенного лимита — оплата расчетных документов при недостаточности или отсутствии денежных средств на клиентском счете. Используется для пополнения оборотных средств предприятия и управления ликвидностью.
Преимущества нашего банка
Коммерческий банк Промсвязьбанк предлагает юридическим лицам следующие преимущества в кредитовании:
- выгодные условия предоставляемых займов;
- оперативное реагирование на потребности клиентов, рассмотрение заявок на предоставление кредитов в максимально короткие сроки;
- высокий уровень сервиса при оформлении и в процессе сопровождения кредитных программ;
- индивидуальный подход.
Суммы, сроки, ставки процента и формы кредитных продуктов — все это определяется исходя из условий финансируемой сделки и особенностей денежных потоков клиентов. Для получения информации по основным моментам кредитования юридических лиц в Москве и регионах, звоните по указанным на сайте телефонам или посетите любое отделение Промсвязьбанк.
Бизнесмена, который обращается в банк за деньгами для своей компании, обычно волнуют две вещи, два главных вопроса:
- Дадут ли вообще?
- Если дадут, то под какой процент?
Ясно, что каждый хочет получить как можно более дешевый и "легкий" заем. Однако в основном ставка определяется исходя не из желаний предпринимателя (и даже не из качества бизнес-плана, представленного в качестве обоснования). Смотрят в первую очередь на состояние дел в компании, состав ее активов, длительность существования и т.д.
Для разных категорий фирм сейчас, в 2012 - 2013 годах на рынке сложились достаточно ясные и хорошо известные диапазоны процентов, в пределах которых разные категории юридических лиц могут получить деньги.
Ставки по кредитам для юридических лиц: среднерыночные значения
Приведем таблицу с примерными значениями ставок, на которые могут рассчитывать разные категории.
| 15% - 16% годовых | Клиенты с солидным обеспечением (залогом) и хорошей историей (преимущественно в том же или "родственном" банке). На расчетном счету регулярно совершаются операции с большими объемами денег. |
| 17% - 19% | Клиенты с высоким обеспечением, имеющие по крайней мере 1-2 пункта в кредитной истории, без явных отрицательных моментов, осуществляющие свою деятельность в течение сравнительно долгого времени. |
| 19% - 22% | Клиенты без обеспечения, но с хорошей историей, достаточно большим оборотом и опытом ведения предпринимательской деятельности. |
| 23% - 25% | Минимально приемлемые клиенты (на грани отказа): без истории, но с хорошими показателями или небольшим залогом или только с хорошей репутацией. Начинающие предприниматели (ведущие дела в течение 6 - 12 месяцев). |
| Свыше 25% | Для наиболее "сложных" и "неудобных" заемщиков. Достаточно редко берутся и выдаются. |
Таблица, разумеется, условная. В ней указаны только грубые границы и самые очевидные факторы. Конкретный банк, рассматривая конкретный случай может принять во внимание множество других обстоятельств, как то:
- История использования других банковских продуктов (вклады, переводы, расчетные счета, ).
- Разнообразные формы поддержки от местных органов власти. Например, некоторые бизнес-инкубаторы и фонды могут выступать поручителями. В некоторых регионах эти организации достаточно хорошо развиты и работают в тесном сотрудничестве с банками.
- Разумеется, срок и сумма, на которую претендует заемщик.
Поэтому использовать эту таблицу следует для общей оценки, понимания того, насколько выгодные (или невыгодные) условия вам предлагают. Если процент для ваших возможностей объективно высоковат - можно поискать другие варианты, так как есть шанс их найти без больших затруднений.
Кредиты являются востребованными и нужными не только для физических лиц, но и для различных компаний. Полученные средства используются для развития, стабилизации положения и иных целей. При этом важно получить такой заем, который будет выгодным для организации, поэтому при выборе варианта важным вопросом считаются ставки по кредитам для юридических лиц. Установление той или иной ставки зависит от множества факторов, поскольку каждому потенциальному заемщику банки предлагают индивидуальные условия.
Первоначально важно разобраться с тем, на каких условиях имеется возможность получить компаниям заемные средства. Для этого учитываются разные параметры самого юрлица. Банки обращают внимание на следующие параметры:
Банк может предлагать юридически лицам разные виды кредитов, к которым относится не только овердрафт, но и разные кредитные линии, окольные займы, погашающиеся по требованию банка, а также рамочные или прочие кредиты. Для каждой компании предлагаются индивидуальные условия, поэтому сказать точно, какой процент будет установлен по займам, невозможно.
Проводится оценка финансового состояния компании, учитывается ее кредитная история и множество других факторов. Наиболее выгодные условия предлагаются банками, в которых производится обслуживание юридического лица, поскольку не требуется проводить тщательную проверку компании перед выдачей ей заемных средств.
Виды популярных займов
Для предлагается огромное количество различных займов, которые чаще всего представлены в виде целевых программ. Наиболее востребованными считаются следующие предложения:
Где предлагаются оптимальные ставки?
Существует множество банков, предлагающих юридическим лицам интересные условия для сотрудничества. Можно выделить несколько кредитных учреждений, которые считаются наиболее востребованными и предлагающими низкие ставки процента. К ним относится:
Средние процентные ставки для юрлиц в этом году
Средневзвешенный процент по кредитам, которые предлагаются юрлицам, равняется примерно 18%. При этом неважно, предоставляется ли компанией-заемщиком обеспечение или нет. Данный показатель может уменьшаться, если фирма является постоянным клиентом банка, предоставляет обеспечение в виде залогового имущества или же давно уже работает с конкретной банковской организацией.
Получить кредит по низкой ставке возможно для крупной и стабильной компании, которая представляет банку полный пакет документов в соответствии с его требованиями. Наиболее востребованным считается для каждой современной компании овердрафт, позволяющий в любой момент получить свободные денежные средства для решения текущих задач, причем под минимальный процент. Если постоянно гасить такие кредиты вовремя и с начисленными процентами, то банк может увеличить лимит и снизить ставку процента.
Получить возможно только при соблюдении определенных условий. Предприниматель должен являться гражданином РФ, а его возраст должен варьироваться от 21 до 65 лет. Получить деньги может не только компания, но и индивидуальный предприниматель, однако если он работает по упрощенным системам, то важно подготовить много документов, подтверждающих его платежеспособность. Вести деятельность надо на протяжении года, а также важным моментом является отсутствие плохой кредитной истории.
Таким образом, процентные ставки, устанавливаемые на кредиты, которые предлагаются юридическим лицам, могут быть разными. Они зависят от различных факторов и финансового положения самой компании-заемщика. Желательно обращаться в те банки, с которыми фирма постоянно сотрудничает, чтобы иметь возможность получить заемные средства на льготных условиях.