Ввиду своей популярности, услуга оказывается большинством кредитных организаций РФ. Для банков такая процедура считается выгодной, так как они получают дополнительных клиентов. Здесь можно провести аналогию с обычным потребительским кредитом, только в данном случае заемщик не получает сумму. Расчеты между банками производятся без его участия.
Процентные ставки по кредитным продуктам устанавливаются банками самостоятельно. Эти показатели по умолчанию всегда выше ставки рефинансирования. Описание процедуры:
- С первым банком заемщик заключил соглашение под 17%.
- Обратившись во второй банк, заемщик заключает соглашение уже под 12-15%.
- Второй банк переводит на счет первой кредитной организации всю сумму по договору, включая и суммы по штрафным санкциям.
Таким образом, один и тот же договор переводятся в новый банк. Клиент получает возможность погашать задолженность уже по сниженной ставке. Общие условия договора, за исключением сроков исполнения, остаются в исходном виде.
Какой самый низкий процент по рефинансированию потребительских кредитов
У банков нет общей составляющий, при помощи которой они выводят ставку по процентам. Рефинансирование имеет важное отличие от потребительского кредита - у клиента нет возможности подбирать для себя условия по продукту. Их банк назначает в индивидуальном порядке по каждому клиенту.
К примеру, если в описании услуги указана ставка в 15-17%, то конкретному клиенту может быть предложено заключение договора под 10-12%. Решение принимается после анализа текущего положения соискателя. Можно выделить группу банков, которые в этом отношении делают более выгодные предложения потенциальным клиентам.
В их число входят:
- Райффайзенбанк.
- Альфа-Банк.
- Тинькофф Банк.
- Банк Восточный.
- Ситибанк.
- Банк Русский Стандарт.
От указанных организаций периодически поступают новые предложения, которыми может воспользоваться потребитель из широкого круга. Ежегодно здесь заключается большое количество договоров рефинансирования. Причина такой популярности - низкая процентная ставка.
Условия рефинансирования в 2018 году
Процентная ставка - не единственный показатель, по которому можно выбирать подходящую программу. Важное значение здесь играют также сроки и суммы заключаемых соглашений. По срокам, как правило, все стандартно - в среднем такие договоры заключаются на 5-7лет. При этом может соблюдаться правило совпадения сроков по первичному соглашению и после рефинансирования.
Суммы также не имеют постоянной составляющей. Они назначаются банками индивидуально, но в рамках предельных значений. По таким услугам суммы
несколько меньше, чем по потребительским кредитам. Некоторые кредитные организации предлагают достаточно крупные суммы, но только после проведения общего анализа финансового состояния соискателя.
Как выбрать подходящую программу
Самостоятельный подбор условий может не привести к желаемому результату. Поэтому рекомендуется использовать возможности кредитного сервиса - .
Для пользователей здесь собраны самые лучшие продукты и предложения. К каждой категории дается подробное описание, чтобы простой посетитель смог понять целесообразность оформления той или иной программы.
Программа рефинансирования предполагает получение новых кредитных средств для закрытия уже имеющихся кредитных линий. Перекредитование в Москве - выгодный проект, который даёт возможность своевременно погасить потребительский кредит на авто, ипотеку на жильё или другой вид существующего кредита.
Какие банки Москвы предоставляют кредиты под кредит
Рефинансирование кредитов в Москве : на машину, товары, ипотека на жильё и другие варианты схемы «кредит под кредит» могут оформлять любые банки Москвы , предоставляющие такие условия перекредитования. Не обязательно рефинансирование кредита в Москве в том финансовом учреждении, где был получен первый кредит.
Как происходит поиск банка для рефинансирования имеющихся кредитов
Перекредитование кредита осуществляется банками, имеющими представительство в Москве. В зависимости от условий каждого банка, у вас есть возможность взять кредит на кредит в Москве без справок о доходах и без дополнительных поручителей. Все процентные ставки и срок такого кредита указаны в форме поиска сайта. Рефинансирование потребительских кредитов в Москве может осуществляться:
- наличными;
- путём выдачи кредитной карты. В этом случае после утверждения кредита деньги попадают на вашу кредитную карту;
- с помощью открытия кредитной линии.
Как работает поиск
Реструктуризация кредитов других банков Москвы работает по следующей схеме:
- В форме поиска следует ввести сумму и срок, на который вы хотите оформить перекредитование потребительских кредитов в Москве.
- В открывшейся форме нужно выбрать банк с лучшими для вас условиями.
- Далее заполняется онлайн-заявка на кредит, после которой банк созвонится с вами и назначит вам встречу для дальнейшего оформления документов.
Причины случившегося могут быть различными: потеря работы, снижение заработной платы, невыгодно оформленный кредитный договор и прочие обстоятельства. Из такой ситуации есть отличный выход - рефинансирование кредитов других банков, лучшие предложения 2018 года мы и рассмотрим далее, а вы сможете выбрать оптимальный для вас вариант программы.
Топ-8 лучших банков с выгодной программой рефинансирования кредитов
Ниже проанализируем банки, рефинансирующие кредиты на территории РФ, рассмотрим их условия, сравним предложения. Вы же можете написать заявление дистанционно в несколько кредитных учреждений и узнать, в каком из них вашу кандидатуру одобрят. Итак:
«ВТБ БАНК МОСКВЫ»
Рефинансирование кредита в другом банке дает право найти наиболее приемлемые для вас условия, а этот кредитор может предложить очень интересную программу: сумма - до 3 млн.
рублей, ставка на сегодня снижена и составляет 12,9 %
годовых, срок -до 5 лет
. Здесь одобряют заявки лицам с гражданством РФ, в возрасте 21-75 лет, со стажем на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Откажут, если есть текущая просрочка и задолженность свыше 30 дней за весь срок действия кредита. Перекредитовать можно кредитные карты, займы наличными, ипотеку, кредит на авто.
«ИНТЕРПРОМБАНК»
Московский банк занимается рефинансированием нескольких кредитов в любом количестве, но в сумме от 45 тысяч и выше (максимум 1 млн.
рублей). Срок по кредиту - от 6 месяцев до 5 лет
, процентные ставки невысокие - от 12 %
годовых. Оплачивать страховки, комиссии - не требуется. Это самый лучший кредитор для граждан (возраст 18-75 лет, включая пенсионеров), чьим постоянным местом жительства является Москва.
«АЛЬФА-БАНК»
Здесь перекредитование отличается в зависимости от статуса обращающегося клиента. Владельцам зарплатных карт и сотрудникам компаний-партнеров дают кредиты на более выгодных условиях (низкие проценты, длительный срок, больший размер кредита). Мы же возьмем стандартные условия, рассчитанные на большинство заемщиков: сумма - от 50 000 до 3 000 000
рублей, срок - до 7 лет
, ставка - от 11,99 %
годовых, допустимо референцирование до 5 кредитов, включая займы по картам, ипотеке, потребительским продуктам и другие. В банке есть возможность получить дополнительные деньги наличными.
«БИНБАНК»
БИНБАНК также на хороших условиях рефинансирует кредиты, выданные другими банками физическим лицам. В настоящий момент специалисты организации проводят акцию, которая действует до конца текущего года. В случае оформления кредита наличными или рефинансирования действующего займа, взятого в другой компании, банковским учреждением предоставляются 90 дней беспроцентного пользования заемными деньгами. Общие условия: сумма - от 50 000 до 2 000 000
рублей, срок - до 84 мес
. с процентной ставкой по займу от 10,99 %
годовых.
«СКБ-банк»
Банк может объединить и погасить до 10 кредитов, полученных в других организациях. Предложение действительно выгодное: ставка от 11,9 %
(разница колеблется в зависимости от суммы кредита, можно взять от от 51 000 до 1 300 000
рублей), срок - от6 мес. до 5 лет
. В «
СКБ-банке»
можно получить дополнительную часть денег.
«Совкомбанк»
«Перекупка» займов в этой организации выглядит весьма заманчиво. Есть возможность объединения нескольких кредитов в один, заемщик имеет право выбрать схему погашения долга (аннуитетный/дифференцированный платеж), оформить кредит под залог квартиры. Самая большая сумма среди всех банков от 700 тыс. до 30 млн.
рублей может быть выдана за счет привлечения созаемщиков. Максимальный срок здесь - до 360 мес
., ставка - от 14,99 %
в год. Для бюджетников, зарплатных и «надежных» клиентов действуют скидки, делающие продукт более выгодным. Кредитная линия рассчитана для жителей в Москве или ближайшем Подмосковье.
«Тинькофф Банк»
Здесь нет прямой программы по потребительскому рефинансированию, но уникальные кредитные предложения этого банка делают операцию вполне доступной. Итак, можно оформить карту «Тинькофф», а одобренный лимит позволит покрыть часть или все имеющиеся кредиты до 1 000 000
рублей, полученные в каких-то других банках. Ставка в году - от 14,9 %
, к тому же плохая кредитная история практически не влияет на решение кредитора.
«ХОУМ КРЕДИТ БАНК»
Заявка на рефинансирование займа посредством данной банковской компании может стать 100 % спасательным кругом в затруднительном положении. Ставка всего 14,9 %
, сумма - до 1 000 000
рублей, срок - до 7 лет
. Новый кредит может быть выдан как рефинансирование ипотеки, потребительского займа, кредита наличными или автокредита.
В данном разделе стоит еще упомянуть Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое выдает ипотеку в рамках государственных программ. В организации также действует предложение по рефинансированию имеющегося ипотечного долга, причем здесь, пожалуй, самые низкие ставки (9,5 до 10,5 %), срок - до 30 лет, сумма - от 300 000 рублей. Но есть строгие требования к кредиту: реструктуризация - отсутствует, страховые взносы - уплачены в срок, просрочки более 30 дней - нет, количество сделанных платежей - 12.
Основные преимущества рефинансирования кредита в банке
Кредит на рефинансирование других займов можно получить не во всех банках, но в России количество таких учреждений достаточное, чтобы решить назойливую проблему с долгами. Давайте изначально разберемся, что представляет собой рефинансирование и в чем его яркие преимущества.
Программа рефинансирования представляет собой оформление нового кредита с целью погасить текущую задолженность, образовавшуюся от неуплаты, например потребительских займов, автокредитов, ипотеки. Данная процедура получила в народе термин - «перекредитовка» и вот ее основные достоинства:
- Более выгодные условия кредитования - низкая процентная ставка. Так, если вы изначально взяли кредит под высокий процент, ввиду срочной денежной необходимости, то сейчас можно исправить ошибку и грамотно рефинансировать заем.
- Возможность уменьшить ежемесячный платеж. Этот путь перекредитования поможет сделать финансовую разгрузку, т.к. срок нового займа при желании будет увеличенным, но помните, что переплату в данном случае никто не отменял.
- Объединение всех кредитов в 1 общий продукт. Многие граждане, проживающие на территории Российской Федерации, имеют на руках 2 и более кредитных обязательства, причем выданных разными банками. Это неудобно, занимает время на оплату, нередко приводит к просрочкам, поэтому перекредитация сделает пользование займом более комфортным. Правильно называть такое объединение - консолидация, а сам кредит - консолидированный/консолидационный. Консолидирующий займ может быть двух видов: залоговый и беззалоговый.
- Освобождение залогового имущества от кредитных «пут». Например, оформленный ранее автокредит под залог транспортного средства, можно «перекупить» продуктом не требующего залога. Этот вариант достаточно удобен, когда нужно срочно продать автомобиль, который находится «под присмотром» банковской организации. То же самое касается договоров по ипотеке, когда речь идет о продаже/дарении недвижимости.
- Смена валюты кредита. Этот пункт на сегодняшний день очень актуален, т.к. валютные скачки приводят к грандиозным переплатам для заемщиков. В рублях долг становится меньше, чем в иностранной валюте. Рефинансируемый проект поможет сделать условия лучше предыдущих.
Перекредитование кредитов: есть ли минусы?
Если вы решились на рефинансирование кредита, то сразу отметим, что это не простая процедура, хотя и заманчивая. Есть некоторые особенности, которые обязательно следует учесть, например:
- Не очень выгодно получается рефенансирование небольших займов, например потребительского кредитования на карту или наличными. Выгода на лицо при наличии громоздких обязательств длительного срока исполнения по типу ипотечных продуктов.
- Дополнительные затраты. Перед подачей заявки для реконструкции долга клиентам банка нужно все внимательно рассчитать (используйте кредитный калькулятор, он есть на нашем сайте). Иногда низкие на первый взгляд проценты нового предложения не окупаются, ведь банк может взять комиссионное вознаграждение за свои услуги, попросит представить документы, сбор которых приведет к денежным тратам для клиента и пр. В результате программа рефинансирования кредитов не будет иметь никакого смысла.
- Объединить в 1 кредит допустимо до 5 текущих займов. Это максимальное число, если больше, то нужно искать еще какие-то лазейки помимо рефинансирования.
- Требуется получить разрешение у другого банка-кредитора. Оказывается, не все банкиры готовы «подарить» своего клиента компании-конкуренту. Поэтому иногда взять у них необходимый документ не всегда просто, но шансы реальные.
Рассмотрим еще некоторые банки, где можно перекредитовать займ
- «СБЕРБАНК»
Этот банк является крупнейшим не только в России, но в странах СНГ. Потребительский кредит на рефинансирование кредитов в «Сбербанке» довольно выгодный: низкие и фиксированные ставки - 13,9 % и 14,9 % (зависят от срока кредитования), сумма - максимум 3 миллиона, срок погашения - до 5 лет. Допустимо объединение до 5 кредитов, можно взять дополнительную сумму и, не увеличивая при этом платеж по кредиту в месяц. Специалисты «Сбербанка» кредитуют физических лиц, ИП по данной программе, не требуя поручителей, залог, взноса комиссий. - БАНК «ОТКРЫТИЕ»
В линейке предложений банковского учреждения имеется выгодная программа «Рефинансирование ипотеки», которая делает погашение займа на жилье менее затратным для заемщика. Финансовая группа может привлечь граждан следующими условиями: сумма - 500 000-30 000 000 рублей (Москва, МО, СПБ, Ленинградская область), 50 000-15 000 000 рублей (другие регионы РФ), срок - 5-30 лет включительно. - «ГАЗПРОМБАНК»
Потребительские кредиты легко перекредитовывают многие банки страны, но этот кредитор способен сделать рефинансированный кредит устойчивым к финансовым колебаниям. Здесь предлагают специальные условия для выполнения обязательств по другим кредитным договорам такие как: ставка - от 12,25 %, срок - до 7 лет, сумма - до 3,5 млн рублей. Для оформления нужны множественные документы (паспорт, справка 2-НДФЛ, страховое свидетельство, заявление-анкета и пр. - детальнее вас проинформирует официальный сайт). - «МДМ» БАНК
Оферта между кредитной организацией и заемщиком заключается на индивидуальных условиях. Процентная ставка будет не менее 13 % годовых, рефинансирующие средства предоставляют в размере от 30 тыс. до 2,5 млн рублей. Но есть важный момент: при запрашиваемом кредите на сумму свыше 750 тыс. рублей деньги выдаются после предоставления заемщиком поручителя. - «ПОЧТА БАНК»
Если вы ищите, где рефинансирование выгоднее, то обязательно рассмотрите программу успешного кредитора, каким является «Почта Банк». Изначально потребуется оставить свои данные в анкете, решение по заявке придет очень быстро. Условия: ставка - от 14,9 % годовых, пенсионерам - специальные предложения (низкий процент), банкиры выдают дополнительно деньги наличными. - «РАЙФФАЙЗЕНБАНК»
При рефинансировании займа в данной кредитной организации вы получите значительно меньший процент, рассматривая кредиты на жилье. Ставка здесь 10,5 % годовых, срок от 1 года до 30 лет, а максимальная сумма составляет 26 000 000 рублей. Управлять кредитом можно в дистанционном режиме через «Райффайзен-Онлайн». - «РЕНЕССАНС КРЕДИТ»
Выгодными условиями среди организаций, которые работают в сегменте рефинансирования, может удивить и этот кредитор. Обратившись сюда, реально получить сниженную процентную ставку от 19,9 % годовых. Сумма займа достигает 500 000 рублей, сроки погашения на выбор заемщика: 18, 24, 36, 48 и 60 месяцев. Отправленная в банк онлайн-заявка будет рассмотрена в течение 10 минут, т.е. уже в тот же день вы узнаете, какой будет «вердикт» по кредиту в «стиле» экспресс. Финансовая помощь здесь оформляется без залога и поручителей - всего по двум документам (паспорт и любой другой на выбор), а если пожелаете еще большего снижения ставок, придется собрать определенный пакет справок. При наличии соответствующих параметров проценты немного понизят. - «РОСБАНК»
Программа «Рефинансирование потребительских кредитов» в этом банке отличается для разных категорий заемщиков (для зарплатных клиентов и сотрудников компаний-партнеров условия выгодней). Для обычных граждан действуют следующие условия: сумма 50 000-1 000 000 рублей, срок - 12-60 месяцев, ставка - 15 % - 17 % годовых. Возможно оформление сделки с клиентом с просрочкой по текущим кредитам, но незначительной.
Как получить кредит на рефинансирование - общий инструктаж
Вы уже являетесь клиентом одного или нескольких банков? Значит должны понимать требования кредиторов к своим посетителям. Банки, которые рефинансируют займы, выдвигают можно сказать те же требования. Им также необходимо знать об уровне вашей платежеспособности, статусе кредитной истории и т.д. Кстати, кредитная история в данном случае может рассматриваться под другим углом, т.е. банковская организация способна сделать снисхождение и выдать кредит лицам с испорченной репутацией, небольшими просрочками (до 25/30 дней).
Итак, рассмотрим поэтапный процесс:
- Изучите список кредиторов, которые занимаются рефинансированием долгов, почитайте отзывы об их работе на сторонних ресурсах. Далее в обзоре вы сможете посмотреть рейтинг востребованных кандидатов, предоставляющие нужную помощь.
- Обратитесь в выбранный банк (чужой или свой), который на ваш взгляд предлагает лучшие условия по рефинансированию. Подать заявку можно в режиме онлайн через интернет.
- Соберите необходимое количество справок для оценки банком вашего финансового положения и ожидайте принятия им решения.
- Если вы выбрали новую кредитную организацию, где хотите оформить кредит на рефинансирование, то потребуется взять у «родного» кредитора документальное соглашение на проведение данной операции.
- В случае получения одобрения от обеих сторон происходит подписание договора, согласно которому все ваши старые проблемы будет решать новый кредитор, включая организационные моменты.
- Если вами решено перекредитоваться в другом банке, а текущий займ является залоговым (ипотека с государственным взносом/поддержкой, договор автокредита), нужно перерегистрировать объект на новую банковскую компанию путем переоформления документов.
- Завершив переоформление, можно оплачивать кредит по низкой ставке, т.е. на более выгодных условиях.
Банки, занимающиеся рефинансированием микрозаймов
Что касается рынка микрофинансирования, тут работает несколько другая «кухня». Банковские организации, предлагающие рефинансирование, не имеют специальной программы перекредитования микрозаймов МФО. Однако ситуации бывают разные, например, есть 4 кредита в разных банках и 1 микрозайм а МФО, а допустимо объединить всего 5 займов. Можно попробовать обратиться в одно из кредитных учреждений и попробовать договориться, но при условии соответствия всем банковским требованиям к заемщику (хорошая КИ, наличие работы и т.д.).
Кредитная карта удобна тем, что при использовании этого платежного инструмента вы можете самостоятельно выбирать размер платежа в рамках минимального лимита. Но когда ставка весьма высока, либо у вас возникли проблемы с оплатой долга, то пришло время посмотреть в сторону банков, которые вам могут предложить рефинансирование кредитных карт.
Зачем нужно рефинансирование?
Что позволяет решить такая программа? Сегодня банки готовы переоформить всё что угодно, начиная от ипотеки, заканчивая кредитными картами. А когда при этом отсутствует залог, то сделка совершается гораздо быстрее и с наименьшими затратами со стороны самого заёмщика.
Кредитная оптимизация позволяет решить многие проблемы:
- Увеличить срок выплаты, чтобы ваш минимальный платёж стал ещё меньше. Это особенно полезно тем людям, которые воспользовались всей суммой доступного лимита;
- Сменить валюту ссуды. Актуально для тех клиентов, которые оформили в свое время счета в долларах США или евро, а рост курса иностранной валюты сегодня не позволяет в полной мере обслуживать свой долг;
- Закрыть карточку, сменив её престижность. Не секрет, что карты категории Gold и Premium , а также иные варианты несут в себе большие расходы на её обслуживание. Рефинансируя кредит в другом банке, вы можете получить обычный потребительский займ на возврат задолженности по пластику;
- Соединить несколько кредитов в один, чтобы раз в месяц оплачивать долг на понятных и простых условиях.
Взвешивая все плюсы и минусы рефинансирования карт с кредитным лимитом, вы можете выбрать подходящий для вас банк. Если при этом уже есть существенная разница по ставкам в 2-3%, то соглашайтесь, не раздумывая, так как обычно максимальные лимиты по картам составляют сумму в 250 000 — 300 000 рубл., а это прямая дорога к увеличению ваших расходов на погашение долга.
Минусом может стать то, что многие финансовые компании в довесок к кредитному договору будут навязывать вам страхование жизни и здоровья заемщика. Многие банковские работники в целях своей выгоды станут убеждать вас в том, что без страховки вам заявку не одобрят, что не является верным.
Помните — обязать вас оформить страхование никто не может, это дополнительная опция, выбор которой остается целиком на ваше усмотрение. И если вам её все-таки навязали, то в течение 5-ти дней с момента подписания договора вы сможете .
Программы по рефинансированию задолженности по картам
Вне зависимости от типа долга, будь-то ипотечный кредит или кредитка, финансовые учреждения предъявляют требования отсутствия у клиента просрочек, как активных на данный момент, так и отмеченных в вашей кредитной истории , даже если они были погашены год назад.
Эти справедливые опасения связаны с тем, что банки не чувствуют в вас серьезного клиента, который будет регулярно погашать кредит, а значит, вы просто становитесь ненадежным заёмщиком. И наоборот, если у вас не было задержек в оплате долга, то вы не только можете рефинансировать свой кредит, но и претендовать на дисконты по процентным ставкам от базовых условий.
Обязательно рассмотрите все предложения банков, убедитесь в том, что выбранные вами условия являются самыми выгодными. Также условия перекредитования тут играют не самую последнюю роль. Некоторые компании могут предложить низкие тарифы, другие может быть и не самые лучший процент, зато справок о доходах не попросят.
При этом карточное переоформление может осуществляться не только методом выдачи вам в новом банке кредитки, но и предложением о получении потребительской ссуды, которая впоследствии пойдет на обслуживание долга в «старом» банке.
Как правило, именно второй вариант является самым популярным на сегодня, тем более что вашу задолженность при этом могут раскидать на пять лет.
Кто рефинансирует кредитные карты
Такая схема относится к классу потребительского перекредитования, поэтому могут подойти все банковские учреждения, которые осуществляют такие операции:
- — здесь вам смогут предложить сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей под процентную ставку от 8,9% до 20% годовых. Период действия договора — от 12 до 60 месяцев, без обеспечения и обязательного личного страхования;
- — здесь вы сможете на цели перекредитования получить до 3 млн. рублей, срок действия договора — до 84 месяцев, при этом ставка будет начинаться от 10%. Предложение действительно для надежных клиентов и бюджетников. Без страховки к ставке добавляется + 4,5 п.п.;
- возможно получение крупной денежной суммы в пределах до 2 миллионов рублей на 7 лет. Процент варьируется от 10,49% до 17,49% в год, без комиссий и обеспечения, если вы отказываетесь от личного страхования, к ставке идет прибавка от 3 до 7п.п.;
- МКБ (). Максимальный лимит, который доступен клиенту для согласования – это сумма в 2 млн. рубл. При этом ставка также стартует от 10,9%, а вот период кредитования может быть продлен по согласованию сторон до 15лет;
- — на цели переоформления до 5 кредитов можно получить ссуду в предедах 1,5 миллиона рублей. Ставка варьируется от 10,99% до 19,99% в год, минимальная сумма — от 50000 рублей, вернуть долг нужно не более, чем за 5 лет. Без обязательной страховки;
- — здесь вы можете объединить до 4-ех кредитных карточек на общую сумму до 2 млн. рублей. Кредитоваться предлагают на срок от 1 до 5 лет под ставку от 10,99%, без страховки + 5п.п.;
- — сюда можно обратиться для переоформления действующей задолженности на сумму не более, чем 1,5 миллиона рублей. Процент назначается индивидуально, минимально он равен 12,9% в год;
- Сбербанк России . Позволяет объединить несколько кредитов в один займ, поэтому туда можно помимо потребительских кредитов включить ещё и карточный долг. Максимальная сумма, на которую вы можете рассчитывать, 1 млн. рубл., который вам предоставят под ставку от 13.9% годовых.
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
Иногда невозможно выплачивать несколько кредитов, взятых в разные дни и у разных банков. Начинается путаница, денег не хватает, да ещё и образуются просрочки. Не говоря уже о том, что проценты получаются ужасные. В таком случае ситуацию способно выручить рефинансирование. Это отличный способ снизить цену кредита и облегчить выплаты. Кроме того, в результате рефинансирования, если правильно подобрать банк, можно заметно снизить годовой процент и продлить срок выплаты, то есть заодно и уменьшить платежи в месяц. Важно помнить – это целевой кредит, так что его придется потратить именно на рефинансирование и предоставить определенные документы, которые способны это подтвердить. Иначе банк поднимет ставку на несколько пунктов.
Но как выбрать лучший банк для рефинансирования? Мы предлагаем для этого ознакомиться с нашим рейтингом. В него мы отобрали лучшие предложения банков по рефинансированию потребительских кредитов. В топе только выгодные и удобные программы для тех, кто готов перевести все займы в один банк и избавиться от переплат. Но помните – мы указываем лишь минимальную ставку и условия, как ее добиться. А индивидуально банк может насчитать совершенно другой процент.
ТОП-10 банков для рефинансирования кредитов
В таблице приведены все условия банков по рефинансированию кредитов, отобранных для нашего рейтинга. Это позволит ознакомиться с лучшими предложениями на российском рынке вкратце, прежде чем переходить к подробным описаниям.
|
Банк |
Сумма, руб. |
Срок |
Ставка, % в год |
|
ФК Открытие |
от 50 тыс. до 5 млн. |
||
|
Сбербанк |
от 30 тыс. до 3 млн. |
||
|
Альфа-Банк |
от 50 тыс. до 1,5 млн. |
||
|
Промсвязьбанк |
от 50 тыс. до 3 млн. |
||
|
Россельхозбанк |
до 750 тыс. |
||
|
Райффайзенбанк |
от 90 тыс. до 2 млн. |
||
|
от 50 тыс. до 2 млн. |
|||
|
Газпромбанк |
от 50 тыс. до 5 млн. |
||
|
Ак Барс Банк |
от 100 тыс. до 2 млн. |
||
|
от 100 тыс. до 5 млн. |
Теперь пора ознакомиться с топом лучших банков для рефинансирования. Каждый из них выделяется чем-то особенным.
10 ВТБ
Высокое количество рефинансируемых кредитов
Процентная ставка: 12,5%
Рейтинг (2019): 4.1
И открывает рейтинг крупный государственный банк с отличными отзывами от клиентов, но не лучшей в топе программой рефинансирования кредитов. Позволяет взять от 100 тысяч до 5 миллионов рублей и возвращать их в течение 5 лет. Минимальная ставка зависит от суммы кредита и начинается от 500 тысяч, где и фиксируется. Ниже – от 12,9% и выше.
Банк позволяет объединить больше всего займов и кредитных карт – до 6. Так что идеально подходит тем, у кого много долгов. Важно помнить, что учреждение не рефинансирует кредиты, взятые в банках группы ВТБ, не считая собственных займов. Предлагаются более выгодные условия по срокам возврата для корпоративных или зарплатных клиентов – у них появляются дополнительные два года на возврат денег. На ставку же их статус не влияет.
9 Ак Барс Банк
Лучшие условия для ИП
Процентная ставка: 11,5%
Рейтинг (2019): 4.1
Банк предоставляет сравнительно небольшие займы от 100 тысяч до 2 миллионов рублей. При этом вернуть их понадобится за срок от 13 месяцев до 7 лет. Погасить таким образом можно до 5 кредитов за раз. Фиксированная минимальная ставка в 11,5% не зависит от суммы и срока. Только от наличия страхования или зарплатной карты – если их нет, то она может суммарно вырасти до 14,5%.
Радуют хорошие условия для ИП и бизнесменов, решивших использовать рефинансирование – добавляется всего 0,3% к ставке собственникам бизнеса и индивидуальным предпринимателям. Радует, что для погашения кредита в Ак Барс можно воспользоваться буквально чем угодно – в распоряжении клиента есть и мобильный банк, и терминалы, и отделения банка, и даже очень удобное мобильное приложение. В остальном – типичный кредит без каких-либо особенностей.
8 Газпромбанк
Лучший калькулятор рефинансирования
Процентная ставка: 11,4%
Рейтинг (2019): 4.2
Газпромбанк готов предложить клиентам от 50 тысяч до 5 миллионов рублей для рефинансирования. Погасить задолженность можно за 6 месяцев минимум и 7 лет максимум. Процентная ставка зависит от срока кредитования. Если брать кредит на 5-7 лет, то она составит 14,25%, при этом сумма не может быть меньше 300 тысяч рублей. Если же меньше – то 11,4%. Для займа на 3 млн и выше понадобится получить поручительство хотя бы одного платежеспособного гражданина.
Как всегда, Газпромбанк может похвастаться лучшим калькулятором для кредита. По нему можно высчитать буквально всё – от нужной суммы до размера переплаты по кредиту в банке. Кроме того, он позволяет узнать необходимый минимальный доход либо посчитать возможный лимит в зависимости от требований и доходов клиента. Очень удобно и помогает понять, чего же ждать от банка в итоговом решении. Интересно, что банк готов принимать поручительство за физических лиц юридическими. При этом размер кредитного лимита может быть увеличен, если юридическое лицо предлагает большую сумму поручительства, чем верхняя его планка.
7 БинБанк
Полноценная защита клиента
Процентная ставка: 10,49%
Рейтинг (2019): 4.3
Учреждение предлагает клиентам взять от 50 тысяч до 2 миллионов рублей. Срок возврата – от 1 до 7 лет, так что платежи можно сделать совершенно незначительными. Погасить за счет средств банка можно только 3 кредита. Радует, что сотрудники на сайте вывесили отличную инфографику для иллюстрации выгодности своего рефинансирования.
Для минимальной ставки придется быть работником бюджетной сферы или зарплатным клиентом банка. Кроме того, очень желательно оформить страховку и/или финансовую защиту. Это не только повысит значимость клиента в глазах БинБанка, но и даст дополнительные гарантии при выплате кредита. Это фактически полная финансовая и физическая защита клиента от форс-мажоров. Хоть это и стоит чуть дороже, но выгоды налицо.
6 Райффайзенбанк
Самое быстрое решение по кредиту
Процентная ставка: 11,99%
Рейтинг (2019): 4.4
Райффайзенбанк – весьма удачный вариант для рефинансирования потребительских кредитов. Он предлагает не самую большую сумму – от 90 тысяч до 2 миллионов рублей. Но зато позволяет рефинансировать кредит без согласия текущего займодателя и получить дополнительные деньги на потребительские нужды. Возвращать его придется в течение минимум 13 месяцев. Максимальный же срок – 5 лет. Учреждение готово снизить процентную ставку до 9,99% на второй и последующие годы рефинансирования. Но только если подключить специальную программу финансовой защиты. В противном случае ставка останется неизменна.
Банк обещает рассматривать заявку в течение минимум часа, поднимая срок рассмотрения в редких ситуациях. Это удобно, когда решение нужно с максимальной скоростью. Интересно, что учреждение позволяет рефинансировать до 5 кредитов. Но они должны быть разных типов. То есть получить рефинансирование пяти кредиток или пяти потребительских не получится – разрешено максимум 3 обычных или 4 карточки.
5 Россельхозбанк
Лучшие условия зарплатникам и бюджетникам
Процентная ставка: 11,5%
Рейтинг (2019): 4.5
Отличное предложение, особенно для держателей зарплатных карт и работников бюджетной сферы. Получить можно лишь до 750 тысяч за раз. Зато нет минимального ограничения по сумме. Для получения минимальной ставки не нужно ухищряться – достаточно просто взять кредит и оформить страховку к нему. Вернуть деньги нужно в течение 5 лет. Лучшие же условия банк готов предоставить работникам бюджетной сферы и зарплатным клиентам. А если заёмщик – «два в одном», то он может рассчитывать на ставку от 10%, а не 11,5%, как обычные люди. Кроме того, выплачивать кредит эти категории клиентов могут за 7 лет.
К сожалению, рефинансировать можно лишь три кредита, так что этот вариант не подходит для буквально обросших долгами клиентов. Зато Россельхозбанк позволяет выбрать один из четырех дней платежа в месяце для максимального удобства. Важный нюанс – можно увеличить сумму кредита для рефинансирования за счет долгов созаёмщиков. Неприятно, что выбранные для рефинансирования кредиты не должны быть реструктуризированы или пролонгированы ранее.
4 Промсвязьбанк
Возможность перенести платежи на 2 месяца
Процентная ставка: 10,4%
Рейтинг (2019): 4.6
Удобный сервис и комфортные условия доступны для тех, кто хочет перенести кредиты в Промсвязьбанк. Возвращать взятый займ можно в течение 1-7 лет. Минимум выйдет получить 50 тысяч рублей. Максимальная сумма рефинансирования – 3 миллиона. Не требуется совершенно никакого обеспечения даже для крупных кредитных сумм. Банк не уточняет, сколько именно кредитов он готов рефинансировать. Так что если их много, то лучше уточнить этот момент в отделении.
Радует, что учреждение предоставляет дополнительную услугу «Кредитные каникулы». В ее рамках клиент может отложить платежи на два месяца. Удобно, если вдруг появились временные трудности. Кроме того, допустимо рефинансирование пролонгированных или реструктуризированных займов. Нужно лишь чтобы по ним не было текущей задолженности, и за последние 6 месяцев с погашением кредита проблем не возникало.
3 Альфа-Банк
Нет навязанного страхования
Процентная ставка: 11,99%
Рейтинг (2019): 4.7
И открывает тройку лучших ещё один системный банк страны с хорошими отзывами клиентов. Альфа-Банк предлагает вполне выгодные и удобные условия для рефинансирования. Учреждение предлагает от 50 тысяч до 1,5 миллиона, вернуть которые можно в течение срока от 2 до 5 лет. Рефинансировать можно до пяти кредитов или кредитных карточек. Банк позволяет получить часть средств наличными на собственные нужды, а не только на закрытие рефинансирования. Радует, что Альфа-Банк не заставляет клиентов приобретать страховку – от нее не зависит годовая ставка.
Есть небольшой нюанс. Чтобы получить лучшую ставку, необходимо взять под рефинансирование минимум 700001 рубль. От 250001 рубля ставка составит 14,99%, а от 50 тысяч – 16,99%. Зарплатным клиентам и сотрудникам партнёров предоставляются удобные условия – им увеличивается кредитный лимит до 3 и 2 миллионов соответственно, а зарплатникам – ещё и срок возврата до 7 лет. Кроме того, для них немного снижаются ставки на более низкие суммы.
2 Сбербанк
Самый надежный и доступный банк страны
Процентная ставка: 11,5%
Рейтинг (2019): 4.8
Наиболее надежный банк страны с сотнями филиалов в каждом городе и положительными отзывами от довольных клиентов. Получить здесь кредит на рефинансирование не составит труда, не придется даже искать отделение. Предлагает среднюю ставку на кредит с относительно хорошими условиями. Позволяет взять от 30 тысяч до 3 миллионов рублей сроком от 3 месяцев до 5 лет. Низкий минимальный срок удобен, если сумма небольшая либо если хочется закрыть кредит побыстрее.
Ставка фиксирована и зависит от суммы кредита. До 500 тысяч она составит 12,5%. Если же взять больше этой суммы, то будет 11,5%, то есть возможный минимум. Собрать под крышей одного банка можно до 5 кредитных карточек или обычных кредитов. Интересно, что Сбербанк не рефинансирует собственные кредитки, тогда как карточки других банков – без проблем. Так что стоит это учесть при оформлении рефинансирования.
1 ФК Открытие
Лучшая годовая ставка на рефинансирование
Процентная ставка: 8,9%
Рейтинг (2019): 4.9
Банк позволяет взять кредит под рефинансирование одного или нескольких потребительских кредитов на весьма неплохих условиях. В Открытии можно получить от 50 тысяч до 5 миллионов рублей, возвращая их в течение 1-5 лет. При этом можно собрать воедино до 5 кредитов, в том числе и «карточных». Также банк предлагает финансовую защиту для клиента на весь срок рефинансирования, что может быть удобно в некоторых ситуациях. Никаких комиссий и штрафов по предложению не предусмотрено.
Интересно, что ФК Открытие предлагает лучшую минимальную ставку среди всех банков рейтинга – всего лишь 8,9%. Не требуется быть зарплатным клиентом или соответствовать еще каким-то критериям. Достаточно быть платежеспособным и вызывающим доверие. При оформлении кредита на реструктуризацию банк в подарок выпускает пластиковую карточку. Важное уточнение – рефинансирование не оформляют индивидуальным предпринимателям и людям, которые работают на ИП.