Где лучше брать ипотеку - условия, банки, взносы. Где лучше взять ипотеку

Изучая все варианты приобретения собственного жилья, многие задумываются и об . Принимая решение в пользу конкретного банка, надо оценить собственные возможности и сравнить их с теми условиями, которые предлагают банки.

Главный критерий надежности клиента для любого кредитного менеджера – уровень доходов и платежеспособности заемщика. Решение кредитного комитета будет в пользу клиента, если:

он в трудоспособном возрасте;
заемщик имеет ликвидную недвижимость, которая можно оформить в залог;
доход клиента в три раза больше среднемесячных выплат по кредиту.

Где выгодно взять ипотеку

Размер дохода клиента влияет и на условия кредитования. Если решение в пользу ипотечного кредита принято, второй вопрос – где лучше взять ипотеку. Основные критерии в этом выборе – ставка по кредиту и особенности первоначального взноса.

Для примера можно сравнить и коммерческого Райфайзенбанка как наиболее популярных среди заемщиков. В Сбербанке при ипотечном кредите в рублях на срок до 30 лет с первым взносом не менее 15% ставка будет от 12,25% до 15,25%.

Кредит в долларах, в том же Сбербанке, имеет ставку 10,1% — 14%. В Райфайзенбанке рублевая ипотека имеет ставку — от 12,75% до 14,25%, а валютная — от 9,25% до 10,25%.

Аналогичное соотношение можно наблюдать и в кредитных продуктах других крупных банков. Откуда можно сделать вывод, что государственный банк выглядит более защищенным от непредвиденных обстоятельств, и клиент может не опасаться форсмажора. Поэтому, выясняя, где выгоднее взять ипотеку, следует изучать предложения банка индивидуально.

На рынке ипотечного кредитовая можно встретить и более заманчивые предложения, но относиться к ним надо со большой осторожностью. Обычно кредитные программы на супервыгодных условиях предлагают новые банки с сомнительной репутацией, стремясь привлечь клиентов. Речь идет не о простом потребительском кредите, а о серьёзной сумме, поэтому риск в таком деле должен быть минимальным.

Существует также практика проведения совместных акций от застройщиков и банков на покупку квартир в строящихся домах. В этом случае, можно поймать действительно интересные условия. Выбирайте среди всех , а затем уточняйте в отделе продаж об актуальных акциях по ипотеке.

Соблазнительные проценты, как правило, не включают в себя комиссионные сборы, страхование и другие платные услуги. Поэтому при обсуждении условий кредита надо интересоваться его полной стоимостью, а не процентной ставкой, которую всегда можно рассчитать на .

На заре ипотечного кредитования многие банки предлагали ипотечные кредиты без первоначального взноса, сейчас таких предложений мало и процентная ставка там высока. Обычный же размер первоначального взноса — от 15% до 30%.

Кроме размера этого взноса и срока выплаты, на размер ставки по ипотечному кредиту влияют и другие факторы.

Например, страхование по кредитной программе не только жилья, но и здоровья, что может служить для банка дополнительной гарантией, позволяющей уменьшить выплаты. Положительную роль может сыграть и тот факт, что банк является партнером компании, где работает заемщик. При поисках банка, где лучше взять ипотеку на квартиру, определенную роль играет инфраструктура банка. Насколько удобно будет погашать задолженность – есть ли возможность возвращать долг с помощью мобильного или интернет-банкинга, насколько удобно расположены банкоматы и терминалы? Стоит обратить внимание и на кредиты того банка, в котором оформлена карта для выплат зарплаты – такие банки могут делать скидки своим клиентам (меньше подтверждающих документов при оформлении, низкий процент из-за уменьшения риска для банка).

Заемщик должен изучать договор внимательно, чтобы избежать неприятных сюрпризов в дальнейшем. Если самостоятельно разобраться в скрытых процентах и комиссиях сложно, можно воспользоваться помощью специалиста. Требования банка к заемщикам надо изучать детально – возраст, ежемесячный официальный доход, трудовой стаж, положительная кредитная история, количество созаемщиков, наличие и размер первого взноса, требования к регистрации, привязанной к месту оформления кредита. Также надо выяснить, какой пакет документов потребуется в банке, и через сколько дней будет принято решение и выплачена сумма кредита.

Ипотека в Санкт-Петербурге

Банки Санкт-Петербурга предлагают много программ для приобретения жилья – на квартиры в новостройке, покупку недвижимости на вторичном рынке, строительство индивидуального дома. У какого банка условия лучше, зависит от конкретной ситуации: при высокой зарплате, которую можно подтвердить справкой 2-НДФЛ и возможности оплатить сразу 30% стоимости квартиры, можно ориентироваться на банки с минимальными ставками. Для клиентов с прозрачными доходами и надежной гарантией трудоспособности условия кредитования самые выгодные.

Банки: рейтинг

Сейчас у каждого свой взгляд на вопрос, в каком из российских банков лучше всего взять ипотеку в 2019 году, чтобы это было выгодно для заемщика. Кому-то важны минимальные проценты, для кого-то более важны долгосрочные перспективы и местонахождение квартиры.

Как подобрать ипотечную программу?

Сегодня перед клиентами стоит тяжелый выбор, ведь каждая организация старается завлечь своими привлекательными условиями, однако, свои «подводные камни» есть везде. Вот некоторые советы по выбору подходящего кредита.

Для этого нужно:

Решить, какова конечная цель вашего обращения в банк. Если вам нужна квартира в новостройке, то ищите программы для строящегося (первичного) жилья , если вы присмотрели квартиру в готовом доме, нужны предложения для вторичного рынка . Также есть свои продукты для строительства или покупки загородной недвижимости ,
Определившись с целью, переходите к поиску банковских компаний в вашем городе. Для этого удобно использовать такие интернет-порталы, как Банки.ру. В нем нужно указать свой город проживания, затем выбрать раздел «Продукты и услуги» — «Ипотека» — «Расширенный поиск»,
После того, как система предложит вам перечень банков , вы сможете сделать сортировку по величине процентной ставке, по сумме кредита, по размеру первоначального взноса. Самое пристальное внимание обращайте на проценты, ведь чем они ниже, тем меньше будет ваша переплата.

Помните, что ваша конечная переплата будет зависеть не только от процентной ставки, но и от всех дополнительных расходов, которые вам придется понести. Среди обязательных затрат стоит отметить оценку недвижимости и её страхование каждый год, который будет действовать договор.

От личной страховки можно отказаться, это необязательная услуга, которую вы вправе не оформлять. Если вам её навязали, у вас есть 5 рабочих дней для отказа. Это правило не распространяется на комплексное страхование, как в ВТБ.

На что нужно обратить пристальное внимание при выборе банка?

Конечно же, на предлагаемые им условия:

величина процентной ставки — она должна быть минимально возможной для того, чтобы сократить переплату . Помните, что на официальных сайтах различных компаний, как правило, указываются минимальные проценты для определенной категории клиентов, например — получателей заработной платы здесь. Если вы к ней не относитесь, для вас % будут выше на 1-2 п.п.,
размер ПВ, т.е. сколько собственных средств вам нужно внести. Как правило, это значение составляет не менее 20% от требуемой суммы. К примеру, если вы претендуете на получение 1 миллиона рублей, то вам нужно внести в банк от 20000 рубл. и выше. Есть программы и без первого взноса, о них рассказано ,
срок действия договора, т.е. срок возврата. Чем он больше — тем выше конечная переплата, но меньше ежемесячный платеж, и наоборот. Здесь уже решать вам, что для вас важнее на данном этапе,
все дополнительные расходы, например, единовременные комиссии за открытие счета, аренду банковской ячейки, комиссия за уменьшение % и т.д.
возможность досрочного погашения без моратория и комиссий,
возможность привлекать средства Материнского капитала и другие гос.субсидии.

Если квартира нужна для молодой семьи.

Можно воспользоваться льготными программами, например от Сбербанка России . Здесь клиентам в возрасте до 35 лет будут предложены особые условия:

минимальная ставка от 8,6% в год,
небольшой первый взнос от 15% от суммы кредита,
а также длительный период кредитования до 30 лет.

Срок рассмотрения заявки — от 2 до 5 дней, минимальный процент можно получить только при покупке жилья по акции «Витрина» на сайте Дом.клик. Узнать больше можно в этой статье .

Обратите внимание, что это предложение — собственная акция от Сбербанка, которая к гос.программам не имеет никакого отношения. Здесь не нужно подтверждать нуждаемость, вы можете иметь другое жилье в собственности, т.е. воспользоваться этой акцией может совершенно любой желающий, подходящий под требования банка.

Также есть специальная государственная программа, которая подразумевает не особые условия кредитования, а предоставление денежной компенсации для покупки жилья. Её размер будет зависеть от региона проживания и состава семьи, подробные условия рассказаны .

Данная программа является наиболее востребованной сейчас, так как она позволяет семьям с двумя и более детьми приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Государство частично субсидирует процентную ставку, и заемщику нужно будет оплачивать только 6% в год, остальное на себя берет гос-во.

Какие условия:

приобретение жилья на первичном рынке (дом или квартира),
наличие первого взноса не менее 20%,
максимальная сумма — до 3 миллионов, в Москве, МО и Санкт-Петербурге до 8 миллионов,
обязательное оформление комплексного страхования.

Примечательно, что субсидия действует не весь период действия договора, а только 3 года, если родился второй малыш, и 5 лет, если родился третий. Их можно получать последовательно.

Где действуют самые низкие проценты:

Банк	Сумма кредита, руб.	Минимальная ставка, годовых
	От 100.000	От 3%
	До 20.000.000	От 5,15%
	До 45.000.000	От 5,4%
	От 400.000	От 6,9%
	До 35.000.000	От 7%
	До 10.000.000	От 7%
	До 20.000.000	От 7%

Если клиент входит в социальные категории граждан

Если вы относитесь к категории военнослужащих и состоите в НИС

Для таких заемщиков также предусмотрена спец.предложение по кредитованию под ставку в размере от 10,9% в год. Её реализуют.

Вовсе не важно, какая именно причина побуждает вас размышлять, стоит ли брать ипотеку. Возможно, вы планируете вступить в брак, но пока еще не имеете собственного жилья. Или в семье ожидается пополнение, и будущему отпрыску необходима отдельная комната. Принимать решение о том, чтобы взять кредит, нужно взвешенно. Важно просчитать свою способность отдать долг так же точно, как это делают эксперты банка.

Какие расходы будут связаны с ипотекой?

Формулируйте вопрос именно так, ведь стоимость кредита включает в себя не только процентную ставку, но и целый ряд обязательных платежей:

плату за оценку недвижимости (если ее нужно проводить),
страховые взносы,
государственную пошлину в регистрационной палате.

Прежде чем получать ипотеку, лучше всего составить прогноз, какие затраты придется понести и за счет каких источников вы будете гасить обязательства. Это поможет принять решение, стоит ли сейчас брать ипотеку.

Сколько нужно денег на оплату первоначального взноса

Банки, как правило, не дают жилищные ссуды на условиях оплаты полной цены недвижимости только кредитными средствами. Часть стоимости дома или квартиры нужно будет внести из своего кармана.

Минимальная величина первоначального взноса варьируется в зависимости от того, в каком банке вы оформляете ипотеку и по какой программе кредитования. Например, в Сбербанке при получении ссуды нужно будет оплатить самостоятельно не менее 20 % стоимости дома или квартиры. Необходимый первоначальный взнос в ПАО «Банк "ВТБ"» при оплате готового жилья составляет 15 %, а при оформлении ипотеки с господдержкой на приобретение строящихся площадей – 20 %. В ожидании ссуды от банка «Открытие» готовьте не менее 30 % цены дома или квартиры. В «Альфа-банке» первоначальный взнос на приобретение готовой недвижимости - 15 %, а при покупке строящихся квадратных метров – от 30 %. В «Россельхозбанке» нужно будет оплатить от 15 % цены за готовое жилье и не менее 20 % - за строящееся.

Подумайте о том, располагаете ли вы такой суммой сейчас. Быть может, стоит отложить сделку на несколько месяцев, чтобы собрать деньги? Если вы планируете занять средства, необходимые для первоначального взноса, у частных лиц, подумайте, насколько реально будет погашать одновременно два долга.

Когда деньги есть с запасом

Если в семейном кошельке «греется» сумма, значительно превышающая минимальный первоначальный взнос, который требуют банки, не торопитесь отдавать ее сразу в счет оплаты будущего жилья. Сначала уточните у кредитного менеджера, как будет зависеть процентная ставка и сумма ежемесячных обязательств от той доли в цене недвижимости, которую вы оплатите сами. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже стоимость ссуды в процентах годовых. Но эта пропорция перестает работать, когда ваша собственная доля превышает 50 % цены дома или квартиры. Если первоначальный взнос составляет 80 или даже 90 %, ставка устанавливается точно такая же, как и в случае оплаты 50 % цены недвижимости.

Подумайте также о том, что если направить сразу все свободные средства на покупку жилья, то чуть позже может не остаться свободных денег на ремонт. Поэтому иногда выгоднее внести минимальный взнос и «положить в копилку» большее количество рублей, разделив таким образом расходы по приобретению жилья на небольшие помесячные доли.

Когда приобретаемую недвижимость можно оплатить целиком средствами банка

Ипотека без взноса может быть выдана в следующих случаях:

Вы получаете кредит на приобретение жилья под залог имеющейся недвижимости. Такую программу, в частности, предлагает АО «Россельхозбанк». Кредит выдается в сумме не более 70 % рыночной стоимости недвижимости, передаваемой в залог. Срок финансирования – до 30 лет. Процентные ставки - от 14 до 16 % годовых в зависимости от срока. Скидка в размере 0,5 процентных пункта предоставляется зарплатным клиентам. Надбавка 3,5 % устанавливается для заемщиков, отказавшихся от страхования жизни и здоровья. Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Вы владеете ликвидным имуществом, например автомобилем, которое своей стоимостью с избытком покрывает сумму кредита. В этом случае ценность оформляется в залог.
Вы стали счастливым родителем двоих и более детей, владеете сертификатом на материнский капитал. В этом случае первоначальный взнос будет оплачен не деньгами, а государственной субсидией.
Вы получаете не классическую ипотеку, а кредит на цели рефинансирования взятой ранее жилищной ссуды.

Ежемесячный платеж

Эта статья расходов станет для семьи обязательной на весь срок кредитования, который составляет, как правило, от 15 до 30 лет. Большая часть ежемесячного платежа, что обидно, уходит не в счет уменьшения суммы основного долга, а в закрытие обязательств по процентам.

Консультируясь у кредитного менеджера, интересуйтесь больше не величиной ставки, а именно суммой ежемесячного платежа. На сайте каждого банка размещен ипотечный калькулятор. Он поможет определить приблизительную сумму, которую вы будете ежемесячно вносить в кассу кредитора. Также программа покажет примерную сумму переплаты по кредиту.

Однако не ожидайте от калькулятора точности. Во-первых, он не покажет сумму всех комиссионных платежей. Во-вторых, не отразит расходы на оценку недвижимости, пошлину в регистрационной палате, страховые платежи. В-третьих, вы самостоятельно, без консультации кредитного менеджера, не узнаете заранее точную процентную ставку.

Однако ипотечный калькулятор поможет сориентироваться, с какой примерно суммой личных средств вам придется расставаться каждые 30 дней. Эта информация позволит определиться, стоит ли брать ипотеку сейчас.

Расходы на страхование

Изучая предложения банков по кредитованию, уточняйте, обязательно ли страхование при ипотеке и, если да, то какие именно полисы вы должны будете оформить.

Страхование предмета залога обязательно по закону. При несогласии оформлять полис вам откажут в предоставлении ссуды. Если своевременно не продлить страховку, пока действует договор о ссуде, банк-кредитор может выставить требование об уплате штрафа. Намного реже, но бывали случаи, когда финансовые организации в судебном порядке добивались досрочного возврата ссуды по причине неисполнения заемщиком условий договора.

Несколько по-иному обстоит дело со страхованием жизни и здоровья. Банки не требуют обязательного соблюдения этого условия. Однако процентные ставки без полиса выше, так как возрастают риски банка.

АО «Россельхозбанк» устанавливает за нестрахование жизни и здоровья надбавку 3,5 процентных пункта. Сбербанк РФ и ПАО «ВТБ-24» щадят клиентов: удорожание за отсутствие полиса – всего 1 процентный пункт.

Банк «Открытие» предлагает заемщикам осуществлять страхование не только жизни (здоровья), но и титула, то есть риска утраты собственности на купленную недвижимость. За отсутствие каждого из полисов надбавка составляет по 2 процентных пункта.

Когда не хватает чуть-чуть

Для нашей страны характерна ситуация, когда на квартиру молодой паре с ребенком деньги копят всем миром. В складчине участвуют родители мужа и жены, бабушки, дедушки, тети, дяди. Общими усилиями часто собирается сумма, достаточная для полной оплаты стоимости дома или квартиры. Однако вы можете решить все же взять жилищный кредит, так как в ближайшем будущем потребуются деньги на ремонт, а потребительские ссуды выдаются под более высокие ставки.

Многие считают, что в таком случае дешевле всего обойдется ипотека на год. Но это не совсем верно. Выгоднее взять ту же сумму, необходимую для ремонта квартиры, на более длительный срок – 5 или 10 лет. Величина процентной ставки при этом не изменится, а ежемесячный платеж уменьшится за счет более щадящего распределения платежей. В Сбербанке РФ, например, базовые процентные ставки одинаковые для любых сроков кредитования в пределах 10 лет. Однако, оформляя ипотеку, обязательно удостоверьтесь, что вам разрешено досрочное погашение.

Как рассчитать допустимую сумму кредита для себя

Определите, какую долю составляет сумма ежемесячного платежа в совокупном доходе вашей семьи. Она не должна превышать 30-35 % от суммы «чистых» зарплат всех ее членов. Если платеж по ипотеке составляет 40 и более процентов дохода семьи, то вы рискуете испортить кредитную историю свою и поручителей.

Нельзя брать ипотеку впритык, чтобы на нее уходили все свободные средства. Всегда могут возникнуть непредвиденные расходы, связанные, например, с необходимостью оплатить расходы на лечение или ремонт. Подумайте о том, сможете ли вы гасить ипотеку в том случае, если кто-либо из членов семьи потеряет постоянный источник дохода.

Если вы опасаетесь быть уволенным с работы, то, оформляя кредит, постарайтесь отложить на черный день сумму, равную трем-четырем месячным платежам. Благодаря такой мере предосторожности у вас в критической ситуации будет достаточно времени для того, чтобы найти новое место службы и сохранить при этом безупречную кредитную историю. Чтобы не возникало соблазна растратить финансовую «подушку безопасности» в иных направлениях, положите денежные средства на вклад.

Подумайте также о том, располагаете ли вы каким-либо имуществом, которое можно будет при необходимости быстро продать, чтобы вырученные деньги внести в счет оплаты долга по кредиту. Это может быть, например, личный автомобиль.

Какие документы подготовить для получения жилищного кредита

Бывает так, что из-за препятствий с оформлением какого-либо акта или справки банк не предоставляет жилищный кредит. Поэтому иногда весомым аргументом при решении вопроса, стоит ли брать ипотеку, становится возможность собрать необходимый пакет документов. Проверьте, все ли нужные бумаги есть у вас в наличии и насколько легко получить те, которых недостает.

Список документов для ипотеки включает:

Паспорт.
Справки о том, где вы работаете и какие доходы получаете ежемесячно.
Документы о составе семьи, наличии детей.
Паспорта, свидетельства, подтверждающие право собственности на предмет залога.
Бумаги по недвижимости, которую собираетесь приобретать на кредитные средства. Этот пакет документов вам должен будет предоставить продавец дома или квартиры. В него входит, как правило, свидетельство на право собственности, документы-основания, выписка из реестра прав на недвижимое имущество, кадастровый паспорт или техпаспорт на помещение, выписка из домовой книги.

Когда не стоит брать ипотеку

Лучше отложить получение жилишного кредита в тех случаях, если:

Заключение: если брать ипотеку, то где?

Принимая решение, стоит ли брать ипотеку, рассмотрите предложения нескольких банков. Как правило, наиболее удобными и экономичными оказываются жилищные ссуды от кредитных организаций с государственным участием. Частные банки чаще готовы идти навстречу клиентам. Процентные ставки и комиссии по кредитным договорам там ненамного выше, а бывают и ниже.

Однако, обращаясь в небольшой ипотечный центр, будьте осмотрительны. В банках категории "мини" к процентным ставкам добавляется много дополнительных платежей, о которых клиентам не сообщают заранее. Это могут быть комиссии за оформление обязательных справок, аренду сейфовых ячеек.

Зато небольшие частные банки, которые держатся за клиентов, обычно оказывают за умеренную плату много услуг, значительно облегчающих совершение сделки (консультирование, составление документов по купле-продаже или юридическая экспертиза готовых, проверка контрагента на благонадежность, помощь во взаимодействии с регистрационной службой).

Если вы приняли решение брать ипотеку, в первую очередь обращайтесь в тот банк, в котором получаете зарплату. Скорее всего, именно там вы получите больше всего льгот и привилегий.

Ипотечные кредиты относятся к самым долгосрочным заемным сделкам, ведь с момента покупки жилья и до полного погашения долга может пройти до 30 лет, практически вся активная и трудоспособная жизнь человека.

Все эти годы придется иметь дело с банком, согласившимся прокредитовать заемщика для приобретения самого важного имущества – квартиры или дома, поэтому стоит весьма серьезно подойти к этой теме.

В этой статье мы попробуем проанализировать важные критерии и разобраться в каком банке лучше всего брать ипотеку.

Критерии, на которые стоит обращать внимание перед выбором банка

Критерий 4. Доход заемщика. Рассмотрение заявки имеют так же немаловажное значение. Практически у всех банков схожие требования к заемщикам такие как: наличие стабильной и постоянной работы, а так же доход, позволяющий выплачивать кредит.

Стандартный список документов и время рассмотрения заявки

К заявке на получение кредита потребуется приложить стандартный пакет документов: паспорт, справку о доходах, копию трудовой книжки. Некоторые кредитные учреждения, например Сбербанк предоставляют возможность супругам выступать созаемщиками и для расчета суммы кредита учитывают совокупный доход семьи.

Среднее время для рассмотрения заявки составляет от 10 дней до 1 месяца, как правило, в этот период банки проверяют сведения, представленные заявителем, а так же кредитную историю и надежность заемщика.

Если у покупателя имеется устраивающий его вариант жилья и необходимо побыстрее определиться с его покупкой, то чем быстрее будет рассмотрена заявке, тем скорее будет оформлена сделка купли-продажи.

Специальные льготные программы

Для молодых родителей будут привлекательны предложения банков, которые могут выдать выгодную ипотеку под материнский капитал. Банки, способные предоставить заемные деньги для первоначального взноса, при отсутствии у молодой семьи собственных средств гораздо привлекательнее тех, кто не работает с материнским капиталом.

Денежные средства с материнского сертификата органы пенсионного фонда выплачивают только после регистрации права собственности за родителями ребенка, поэтому не все банки готовы кредитовать на таких условиях.

Поэтому поиск банка, где можно взять ипотеку материнским капиталом должен быть очень тщательным и продуманным.

Возможно это видео окажется полезным:

Наличие специальных программ для разных категорий населения, имеет решающее значение при выборе банка тем лицам, которые не имеют достаточного трудового стажа и получают невысокую зарплату.

Льготные программы кредитования привлекают молодых специалистов для оформления ипотечных кредитов по покупке недорогого жилья.

Предложения банков по ипотечным кредитам.

Для поиска лучшего банка для ипотеки необходимо ознакомиться с условиями кредитования разных банков.

Банк	% ставка	Мин взнос	Срок кредита	Срок рассмотрения
	от 12%	20%	до 30 лет	до 2 недель
	11,9%	20%	до 30 лет	10 дней
	11,9%	20%	до 30 лет	от 10 до 14 дней
Тинькофф банк	10,9%	20%	до 30 лет	он-лайн заявка
ВТБ банк Москвы	от 12,6%	15%	до 30 лет	до 10 дней

Из анализа таблицы можно сделать вывод, что условия кредитования в банках приблизительно одинаковые, более подробно узнать о том, где лучше взять ипотеку, можно обратившись непосредственно в само кредитное учреждение.

Заключение

Взять ипотеку в Москве проще, чем в небольших городах, поскольку выбор банков и ипотечных предложений гораздо шире, да и предложений жилья на первичном и вторичном рынке тоже намного больше.

Решение о покупке жилья в ипотеку серьезный и важный шаг для любого человека, поэтому важно рассчитать свои возможности и выбрать тот банк, который имеет положительные отзывы и славится своей надежностью и выгодными условиями.

Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный кредит придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.

Как правильно и выгодно взять ипотечный кредит

Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.

Как правильно взять ипотечный кредит ? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.

Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.

Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. При этом следует внимательно изучать прогнозы специалистов.

Самые лучшие банки для ипотечного кредита

С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:

Наличие дополнительных комиссий, страховок и платежей.
Условия досрочного гашения (в том числе частичного).
Размер первоначального взноса. Сразу скажем, что оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в 2019 году довольно затруднительно, потому что для банка это большие риски. Как правило, первый взнос по таким кредитам начинает от 10 процентов. Если у Вас нет первоначального взноса для покупки квартиры в кредит, обратие внимание на банки, где можно оформить потребительский кредит на любые цели. Полученные деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке.

Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.

Выгодный ипотечный кредит онлайн через сервис Тинькофф.Ипотека

Предлагает рассмотреть предложения нескольких банков по кредитам на покупку квартиры. При этом пугающую мысль о необходимости бегать по офисам различных кредитных организаций можно оставить. Онлайн заявка на ипотеку через сайт Тинькофф позволяет переложить все проблемы по отправлению документов в банк на личного менеджера.

После заполнения анкеты на сайте Тинькофф Банка ваша заявка будет рассмотрена сразу несколькими банками-партнерами. После одобрения останется лишь выбрать лучший банк для ипотеки из предложенного списка. Более того, при оформлении кредита через Тинькофф можно получить скидку на процентную ставку до 1.5%. С учетом больших суммы и срока займа это довольно ощутимая экономия.

На текущий момент минимальная ставка по ипотечному кредиту на квартиру в новостройке начинает всего лишь от 6% годовых. Срок максимальный составляет 25 лет а сумма кредитования до 100 млн. рублей. очень важно, что через сервис оставить заявку на ипотечный кредит могут не только сотрудники компаний, но и предприниматели ИП.

Ипотечный кредит с плохой кредитной историей в банке БЖФ

В Банке Жилищного Финансирования любой желающий может оформить ипотечный кредит. Причем как заявляет банк получить кредит могут даже заемщики с плохой кредитной историей в прошлом. Главное, чтобы на момент подачи заявки не было текущих просроченных платежей по кредитам в других банках. Это один из немногих банков, где можно оформить ипотечный кредит без отказа по причине плохой кредитной истории в прошлом. Статистика БЖФ показывает, что банк одобряет 82% поданных заявок на ипотеку. Это очень высокий показатель!

Кроме этого, ипотечный кредит в БЖФ обладает следующими преимуществами:

Ипотека по 2 документам (паспорт и второй документ — СНИЛС, ИНН водительское удостоверение).
Есть ипотечная программа, позволяющая получить кредит без справок в день обращения.
Официальное подтверждение дохода, уменьшает процентную ставку и увеличивает лимит кредитования.
Оформление сделки и квартиры происходит не более чем за 3 дня.
Ипотечный кредит выдается напрямую от банка, без участия агентов, посредников и комиссий.
Важно! Оставить заявку на ипотечный кредит онлайн могут жители следующих городов: Москва и область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Саратов, Новороссийск, Новосибирск, Омск.

Выгодные условия по ипотеке от банка «Открытие»

Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит, не стоит оставлять без внимания банк Открытие. Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика:

Покупка квартиры в новостройке.
Покупка квартиры на вторичном рынке.
Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
Военная ипотека.
Недвижимость под материнский капитал.
Ипотечное кредитование на покупку больших апартаментов.

Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какой ипотечной программе был выдан кредит. На минимальный процент – 8.9% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке или военной ипотеки. Из других особенностей — первый взнос от 10% и максимальный срок — 30 лет.

Ипотечный кредит выгодно с господдержкой от банка ВТБ

Процентная ставка здесь начинается с 10.2%.
Первоначальный взнос меньше, чем во многих других банках – 10%.
Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.

Кроме того в этом банке действует программа «Ипотечный кредит с господдержкой». Программа подразумевает льготное кредитование семьи, у которой с 01.01.2018 родился второй или третий ребенок. На определенный период устанавливается льготная ставка 6% при первоначальном взносе от 20%. Согласитесь, что это выгодно?

Также есть интересная программа «Больше метров — ниже ставка» при покупке квартиры от 65 кв. метров. То есть, чем больше квартира, тем меньше процентная ставка.

Ипотечное кредитование на строительство или покупку загородного дома от Сбербанка

Самый большой банк страны — Сбербанк, также ведет очень активную деятельность на ипотечном рынке кредитования. Банк охотно кредитует как сами застройщиков, так и заемщиков, которые хотят квартиру в ипотечный кредит. Причем оформить ипотечный кредит могут даже пенсионеры, но при условии что погашение кредита предусмотрено до 75 лет заемщика.

Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).

Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2019 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.

P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»