Не платил кредит что делать. Не плачу кредит. Посадят ли в тюрьму, если не платить

Беря денежные средства взаймы у банка все мы рассчитываем вовремя вернуть или даже сделать это раньше положенного срока. Но в случаются разные ситуации, нарушающие планы. И тогда многие задаются вопросом, а что будет если не платить кредит? Мы расскажем о всех возможных ситуациях а также подскажем что делать, если люди не могут или нечем возвращать долг.

Если вы должны банку деньги, то он никогда не простит их просто так. Существуют ошибочное мнение, что банк имеет право применять любые действия для возврата денег (в том числе и физическое воздействие), или что родственники должны будут возвращать их за вас. В независимости от причин невозврата кредита, финансовое учреждение может принять несколько действий.

Звонки и письма

Первым шагом банка на клиента, который не может или не хочет платить кредит, будет психологическое воздействие. Вам начнут названивать сотрудники банка, сначала уговаривая погасить задолженность, а затем угрожают судебными разбирательствами, натравливанием коллекторов и другими подобными действиями. Также возможны письменные уведомления. Такие действия рассчитаны на психологически слабых людей, готовых искать деньги где угодно для закрытия кредита. С точки зрения закона на первичном этапе фин структура не может ничего сделать.

Это уже реальное действие по воздействию на людей, не желающих платить по долгам. Сразу хочется сказать, что для этого в банке должен быть специальный отдел, занимающийся именно такими проблемами. Его содержание обходится довольно дорого и не каждая кредитная организация может себе его позволить. Гораздо проще включить статистический риск невозврата в процентную ставку (что большинство и делает).

Если же ваше дело все же передано в суд, то он проходит по следующим этапам:

1. Подготовка к заседанию и сбор документов. Причем сбором доказательной базы должен заниматься не только банк, но кредитор. Потребуется собрать обоснование невозможности платить по кредиту и представление путей решения сложившейся ситуации.
2. Судебное заседание, в ходе которого заслушаются доводы обеих сторон.
3. Решение суда. Оно может быть как в пользу банка (взыскание долгов, опись имеющегося имущества, взыскание напрямую с работодателя и другое), так и в пользу кредитора (списание начисленных штрафов и пени, уменьшение размера задолженности, отсрочка и другое).

По результатам судового заседание не может быть полностью отменен кредит, но его размер может быть существенно уменьшен. Суд — не самый плохой выход, если у вас есть объективные причины не платить по кредиту. Для его наилучшего исхода лучше иметь документальные подтверждения всех действий, о которых мы поговорим ниже.

Решение №1: денежное взыскание

Это одно из наиболее распространенных судовых решений. В счет погашения кредита могут взыскать денежные средства заемщика с любых банковских счетов, в том числе со вкладов, кроме тех, на которые поступают социальные пособия или другие бюджетные выплаты.

Решение №2: арест имущества

Арест движимого или недвижимого имущества — почти обязательная процедура если не платить кредит взятый под залог. Но даже при обычном кредитовании такое возможно, если нет иного способа погашения задолженности. Квартиру приставы не смогут забрать, если она является единственным жильем. Арест может быть наложен на бытовую технику, драгоценности или мебель для их последующей продажи с аукциона в счет погашения долга.

Решение №3: индексация суммы кредита

Суды могут длиться продолжительное время, а с момента прекращения платы по кредиту могут пройти годы. Поэтому суд может принять решение об индексации суммы задолженности на размер инфляции.

Решение №4: Ограничение в правах

Один из действенных методов — ограничение должника в правах. Могут запретить выезд из страны, занимать новые задолженности, получать госуслуги и другое. Все эти меры отменяются только после оплаты кредита.

Решение №5: исполнительный лист на работу

Суд может направить исполнительный лист прямо на место работы и предписать отчисления работодателем до 50% заработной платы заемщика в пользу погашения кредита.

Передача долга коллекторам

Самый пугающий вопрос всех должников, что будет если право по неоплаченному кредиту будет передано коллекторам? Если не платить по долгам и банк не имеет желания или возможности передавать дело в суд, то это является одним из наиболее возможных вариантов.

С точки зрения закона, коллекторские агентства только представляют права кредитора, то есть банка, и гораздо реже выкупают долг. Фактически они имеют право только напоминать о необходимости платить по кредиту и не могут угрожать, увеличивать долг или выполнять действия без разрешения заемщика (например, входить в квартиру).

Если вы человек с устойчивой психикой и на вас не действуют «уговоры» коллекторы, то они ничего не могут сделать. В конечном итоге это все равно приведет вас в суд.

Что делать, если не могу или нечем платить кредит

Для «цивилизованного» решения проблемы можно сделать следующие:

Кто может помочь

Существуют специальные юридические организации, помогающие людям, не способным самостоятельно платить по взятым кредитам. Работают они за процент от долга. Многие обещают полностью избавить от долга, но в большинстве случаев это лозунги мошенников, не имеющих под собой основание.

Если вы решите обратиться в подобное антиколлекторское агентство, то выясните все условия сотрудничества и не в коем случае не платите им до начала работы. Идеально было бы оплата услуг после успешного окончания решения проблемы.

Редакция нашего сайта негативно относится к людям, целенаправленно не желающим платить по взятому банковскому кредиту при наличии возможности делать это. Если же вы столкнулись с подобной проблемой в результате непредвиденных жизненных обстоятельств, то расстраивайтесь и ищите выход из сложившейся ситуации.

Если я не плачу кредит, что делать? В условиях современной экономической нестабильности продолжает расти число людей, неспособных вовремя погашать свои долговые обязательства. Потерявший место работы человек просто не в силах осуществлять ежемесячную оплату и он начинает интересоваться, что будет если не платить кредит 3 года?

На форумах в сети существует бесчисленное количество рассказов о незадачливых заёмщиках и о том, что бывает в случае неплатежей. Самая распространённая причина — не могу платить кредит потому, что нет денег или работы!

Последствия неуплаты могут быть весьма печальными, поэтому лучше заранее ознакомиться с возможными неприятностями и отыскать пути выхода из сложившейся ситуации. Попробуем разобраться, является ли неуплата займов катастрофой, или всё не настолько страшно?

Из этой статьи вы узнаете:

Какие бывают виды займов?

Существует несколько разновидностей займа для физических лиц:

• Целевой — это может быть ипотека, автокредитование;
• Потребительский — финансы выдаются на любые нужды;
• Займы по карте;
• Приобретение товара в рассрочку.

Если не платить кредит банку, взятый на определённые нужды, то он отбирает залоговое имущество в счёт его погашения. Забирают, обычно, автортранспорт, квартиру, участок.

Сколько можно не оплачивать свои долги?

Финансовые организации тщательно следят за поступлениями платежей на свои счета. Уже после первой недели просрочки начинаются звонки от сотрудников учреждения и смс-напоминания. Сначала общаться с неплатежеспособным человеком будут вежливо, а со временем тон общения может измениться.

Затем должнику начинают регулярно приходить письма с требованием заплатить заем.
После этого финансовая организация может перепродать сумму займа коллекторам, о которых давно рассказывают страшилки.
Если все эти методы не помогли, то банк обращается в судебные органы для принудительного истребования финансов.

Если не платить кредит 2 месяца и более — что будет?

Случается и так, что человек потерял работу и активно ищет новую. В этот период у него отсутствует возможность погашать свои обязательства. И в этот момент его интересует одно — что мне грозит, если не плачу кредит некоторое время?

• Если не вносятся платежи два и более месяца, то весь этот период продолжают начисляться штрафы и неустойки. Итоговая сумма задолженности только возрастает.
• Если просрочки допускаются регулярно, то финансовое учреждение имеет право расторгнуть договор досрочно и потребовать оплатить оставшуюся сумму в течение короткого срока.

Что делать при угрозах банка и коллекторов?

Банки редко прибегают к угрозам жизни, предпочитая действовать в рамках закона. Если оплата по долговым обязательствам не вносилась больше года, то финансовые организации перепродают долг коллекторской службе. Этого больше всего и опасаются люди, допустившие просрочки.

Как правильно действовать, если оказывается давление коллекторов?

Помните, что у коллекторов нет никаких прав изымать имущество или деньги. Все эти действия можно относятся к вымогательству и преследуются в установленном порядке.
Если не можешь платить кредит, а коллекторы портят жизнь твоим родственникам и соседям, угрожают расправой, то незамедлительно нужно обратиться в полицию. Каждую угрозу и звонок лучше записывать на диктофон или видеокамеру.

Такие организации редко переходят границы дозволенного и применяют физическую силу. Основные методы их деятельности заключаются в психологическом давлении на незадачливого безработного.
Плакать и умолять их оставить вас в покое бессмысленно. Обращение в правовые органы позволит сэкономить силы и нервы. Если полиция бездействует, то обращайтесь в прокуратуру!

Если не платить год и более

Один из часто задаваемых на форумах вопросов — "год не плачу кредит, как поступить?" Советы такому заёмщику даются весьма неоднозначные, поэтому лучше обратиться к профессионалам, которые могут помочь в данной ситуации. Переставать вносить платежи за кредит не выход из сложившейся ситуации, ведь возможные последствия могут быть неприятны для неплатежеспособного человека.
В случае длительной просрочки, финансовая организация обращается в суд для процедуры принудительного возврата займа.
Обращение в суд происходит двумя способами:

1. Банк обращается к мировому судье, который имеет право даже не оповещать ответчика, а вынести определение в одностороннем порядке.
2. Банк обращается в районный суд. В этом случае заёмщик непременно оповещается о предстоящем судебном разбирательстве. Если человек придёт на заседание и предоставит конкретные факты невозможности выплаты, подкреплённые правовыми положениями, то судья может пойти навстречу и снизить сумму к выплате, уменьшив неустойки, штрафы и проценты. Выплачивать сумму задолженности можно и несколько лет, к тому же она не будет увеличиваться, ведь после вынесения решения рост долга останавливается.

Что будет если вообще не платить кредит после решения суда?

В судебном заседании определяется порядок погашения проблемной задолженности. Если после решения суда должник не хочет погашать долговые обязательства, то исполнительный лист по данному делу передаётся службе судебных приставов. Данная служба наделена огромными полномочиями для взыскания проблемных задолженностей.

• Пристав заблокирует все счета должника и принудительно спишет деньги на специальный счёт кредитора;
• Происходит изъятие имущества для последующей продажи с аукциона;
• С официального дохода заёмщика будет удерживаться до 50% до момента полной оплаты всей суммы;
• Накладывается арест на движимое и недвижимое имущество.Должник не сможет его подарить и продать;
• Человека не выпустят из страны и он не сможет совершать заграничные поездки, пока не выплатит всё полностью.

Сколько можно не платить кредит после решения суда?

Если отсутствует имущество и официальный доход, то можно попытаться найти компромисс с приставами и выплачивать ежемесячно посильные суммы. Тогда неприятностей можно будет избежать. Платить таким образом можно и три года и пять лет, и больше. Если платить минимальными платежами, даже по 50 рублей, то приставы не будут вас тревожить. Перестать платить такие суммы — означает, что к вам вновь будут применены санкции службы взыскания.

Могут ли меня посадить за неуплату задолженности?

Коллекторы любят пугать неплатежеспособных людей возможным лишением свободы. Давайте разберёмся, посадят ли человека, если он не платит по счетам?

Статья 177 УК РФ "Уклонение от уплаты кредиторской задолженности" допускает привлечение к ответственности на неуплату кредитных обязательств сроком до двух лет лишения свободы. Но привлечение к ответственности по этой статье происходит, если сумма больше, чем 1, 5 миллионов рублей.

Ещё одна статья, которой так любят пугать неплатежеспособных заёмщиков — 159 УК РФ "Мошенничество" также допускает срок лишения свободы до двух лет. Но привлечение по этой статье происходит, если человек заведомо не собирался вносить платежи, когда прибегал к кредитованию. Это очень сложно доказать, поэтому 99% неплатежесособных людей могут не волноваться.

Кредитование — это процедура, относящаяся к гражданско — процессуальным отношениям. Поэтому привлечение к уголовной ответственности происходит лишь в тех случаях, когда доказан умысел на уклонение от исполнения взятых на себя обязательств, а, поскольку сделать это очень сложно, то и сажать никто никого не будет.

Сложная экономическая ситуация не позволяет большинству людей совершать месячный платёж по долгам. Длительность просрочки составляет два, три, а иногда и пять лет.

Если не платить кредит три года

Я не плачу кредит 3 года, что будет-этот вопрос интересует многих обывателей. Статья 169 ГК РФ гласит, что финансовая организация рискует потерять право истребования задолженности по истечении трёх лет. Это период исковой давности по делам такой категории. Если не платить кредит три года и за это время банк не подаёт в суд на недобросовестного плательщика, то истекает и привлечь его к исполнению обязательств невозможно.

Срок в три года начинает исчисляться с момента внесения последнего платежа. Если истец не воспользовался своим правом подачи заявления в судебные органы, то он потеряет право истребования суммы задолженности. Даже если представители финансового учреждения обратятся за помощью во взыскании такой задолженности в Государственные органы, то ответчик должен подать встречное заявление с аргументом об истечении срока давности. После этого нерадивого должника невозможно принудить к возврату средств. Поэтому те люди, которые не оплачивали свои обязательства в течение трёх лет могут спать спокойно.

Этот же совет можно адресовать тем должникам, которые терзают себя вопросом: "Не плачу кредит, что будет если прошло 4 года?" — ничего не будет. Если взял в долг и не платил три года, то все сроки применения к вам процедуры принудительного взыскания истекли, даже если сумма выплачена не полностью.

Если не платить 2 года

Можно не платить кредит и два года. Но оставшееся до истечения срока исковой давности время придётся жить в ожидании визита коллекторов или судебных приставов. Необходимо помнить, что как только вы вносите небольшой платёж, то время исковой давности начинает отсчитываться заново.
Поэтому, если человек задаёт вопрос — "если не плачу кредит 2 года что будет?", то ему можно посоветовать следующее:

• Ждать, пока истечёт установленный срок давности, если не предпринимается никаких действий ко взысканию;
• Попытаться взять ссуду в другом месте и реструктурировать обязательства. Кстати, годовой процент в этом случае может быть меньше и сократится переплата.

Все эти действия помогут избежать неприятных последствий.

Видео о последствиях неуплаты по кредиту

Влияют ли просрочки на кредитную историю?

При возникновении одной или двух незначительных просрочек банк не передаёт данные заёмщика в общее бюро кредитных историй. Но если долго не платить или кредитор обратился в судебные органы, чтобы взыскать долг, то эти данные заносятся в общую базу, что впоследствии сильно осложнит получение других видов кредитования. Это касается и тех случаев, если материальное положение человека стабилизируется. Выплаченный вовремя займ — залог успешного сотрудничества с финансовыми организациями в будущем!

В заключение отметим, что взыскание долгов происходит в каждом регионе по-разному. Если вы не обладаете правовыми знаниями для своей защиты, то лучше воспользуйтесь услугами юриста. Он сможет всё грамотно сделать и сэкономит много нервов и сил.

Не могу платить кредиты. Что делать? Банки не идут на уступки!!! Что делать, если остался без работы, а нужно платить кредит?

С такими вопросами чаще всего к нашим юристам обращаются граждане, начиная с 2016 года. Сегодня мы дадим вам несколько дельных советов, которые помогут вам выйти из непростой финансовой ситуации и окончательно решить для себя, платить ли кредит или искать другой выход. Если же вам понадобится более подробно разобрать именно ваш случай, то наш дежурный юрист онлайн всегда готов ответить на все ваши вопросы.

Законные способы не платить кредит:

Нежелательные способы не платить по кредиту:

Последствия:

Когда возникают проблемы с деньгами, а за плечами «висит» кредит, который непросто погасить и по которому все время набегают проценты, самое важное - не паниковать и по возможности выработать стратегию, как выйти из трудной жизненной ситуации и определить, какую в реальности сумму вы можете платить ежемесячно. Неразрешимых задач не бывает. Если уж совсем нет никакой возможности погасить кредит, то даже в этом случае можно найти выход, например, через суд добиться признания банкротства или же договориться о реструктуризации долга, что может значительно снизить нагрузку на собственный бюджет.

Согласно российскому законодательству, намеренное уклонение от погашения кредиторской задолженности ведет к уголовному наказанию (статья 177 УК РФ). То есть одного простого желания не платить банку не достаточно, чтобы отказаться от погашения кредита. Для этого должны существовать законные основания, попросту говоря, если у кредитора вообще отсутствуют средства, нет никаких ценностей, которые можно было бы продать и тем самым собрать деньги для банка. В таком случае действительно можно либо полностью аннулировать кредит, либо добиться пересмотра отношений с банком, заключить более удобный для кредитора в конкретных обстоятельствах договор.

Законные способы не платить по кредиту

Есть несколько законных способов не платить по кредиту, воспользоваться которыми советуют абсолютное большинство юристов и финансовых консультантов. О них и поговорим.

Проводим процедуру оформления банкротства

С 2015 году в России у всех физических лиц появилась возможность доказать свою неплатежеспособность путем проведения процедуры оформления банкротства через арбитражный суд. Хотя судебная практика по этому вопросу только вырабатывается, многие люди уже обратились за такой помощью и доказали отсутствие возможностей погасить кредит или кредиты. Чтобы человека признали банкротом, важно, чтобы общая сумма его долга превышала полмиллиона рублей.

При положительном решении суда все имущество гражданина подлежит продаже. Все вырученные средства идут на выплату компенсации кредиторам, которые предъявили к заемщику денежные претензии. По окончании процедуры все долги, независимо от их суммы, аннулируются, таким образом, признанное банкротом лицо освобождается от обязательств оплачивать кредиты, в том числе и те, что не были рассмотрены в судебном порядке.

Какие ограничения получает банкрот взамен:

• в течение пяти лет гражданин не сможет взять заём ни в одном из финансовых учреждений, поскольку будет обязан предупреждать кредиторов о проведенной процедуре;
• повторное аннулирование долгов становится невозможным в течение пяти лет;
• обанкроченному гражданину в течение трех лет запрещается заниматься управленческой деятельностью в организациях и компаниях, оформленных как юридическое лицо.

Добиваемся реструктуризации долга

Во время рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве, суд может принять решение об активизации процедуры реструктуризации долга . В таком случае заёмщику назначают финансового управляющего, который получит возможность в течение трех лет оспаривать все сделки физического лица без начисления штрафов и пени за просрочки, вести переговоры с кредиторами.

Добиться реструктуризации можно и во внесудебном порядке. Для этого заёмщику необходимо составить для банка письменную просьбу отсрочить платежи по кредиту или провести реструктуризацию долга. Поводом для такого обращения могут быть любые возникшие материальные трудности, к примеру, если человек потерял работу и не имеет дополнительных источников дохода. Подтвердить причину пересмотра нужно документально. Банк может согласиться на пересмотр договора. При реструктуризации увеличивается срок кредитования и, соответственно, уменьшается сумма ежемесячного платежа (естественно, что суммарно размер процентов по кредиту вырастает и, в целом, еще больше ударяет по кошельку, зато процедура позволяет избежать начисления штрафов и пени). При отсрочке платежа заёмщик не оплачивает тело кредита, а только погашает набежавшие проценты. Оба этих варианта подходят только в том случае, если у заёмщика возникли кратковременные трудности с деньгами, и он уверен, что скоро у него появятся необходимые для осуществления всех платежей средства.

Если вы не знаете, как написать письмо в банк о невозможности платить кредит, реструктуризации долга и отсрочке платежа, то предлагаем ознакомиться с образцами данных документов:

Погашаем кредит через страховую компанию

Этот вариант будет действителен, если при составлении кредитного договора заёмщик оформлял страховку на случай появления материальных затруднений, связанных с утратой трудоспособности или работы. Если так и складываются обстоятельства, человек вправе обратиться в компанию с требованием погасить его задолженность в соответствии с условиями страховки .

Далеко не все страховые организации сразу соглашаются на выполнение требований. Однако не стоит опускать руки: нужно обратиться в суд, где при наличии всех доказательств, скорее всего, примут решение в пользу заёмщика.

В целях безопасности необходимо предварительно договориться с банком об отсрочке платежа, чтобы не копилась кредитная неустойка. Впрочем, требовать выплату неустойки, возникшей в период судебных разбирательств, можно и с компании-страховщика.

Оспариваем положения кредитного договора

В некоторых случаях гражданам удается избавиться от непосильных долгов оспариванием законности кредитного договора . Человеку необходимо подать иск в суд по месту регистрации заимодавца, мотивировав свое обращение тем, что при составлении договора были серьезно нарушены права заёмщика, а именно, что договор был заключен на крайне невыгодных для него условиях.

Подобный метод достаточно трудноисполним. Затевать судебные тяжбы стоит только после консультаций с профессиональным юристом и при уверенности, что правда на вашей стороне и подкреплена многочисленными фактами. В случае если судебное дело завершится не в пользу заёмщика, это грозит ему еще большими финансовыми трудностями.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Что нежелательно делать, если не получается погасить кредит

Иногда людям дают крайне «вредные советы», как избежать уплаты по кредиту. Они чреваты большими проблемами и ведут, например, к уголовному наказанию или к тому, что долговая яма становится все глубже.

Рефинансирование кредита

В принципе, человек может погасить долг, взяв кредит в другом финансовом учреждении на более выгодных условиях. Иногда, действительно, такой вариант вполне жизнеспособен, но как показывает практика и многочисленные свидетельства людей, перекредитование только запутывает человека и совсем не помогает ему справиться с проблемами. Поступать подобным образом можно только просчитав все и сопоставив возможные риски и преимущества, ведь, по сути, такая процедура практически ничего не меняет: меняется, разве что, вторая сторона. К тому же не всякий банк готов предоставлять средства человеку с непогашенным кредитом в другом банковском учреждении, а если и готов, это может свидетельствовать о плохой репутации учреждения.

Исчезновение заёмщика

По законам, действующим в России, через три года после совершения заёмщиком последней операции через банк, организация уже не сможет потребовать от него погашения кредита даже через суд, так как к этому времени истекает срок исковой давности.

Этим многие люди пользуются. Просто в один момент они уезжают из дома, оставляют семью, работу. Конечно, в таком случае человек уже не может рассчитывать на получение на новом месте официальной работы, он становится, можно сказать, изгоем, который отказался от всего родного. Что важнее всего, работники банка или коллекторские агентства начинают требовать долги с членов семьи заёмщика, иногда это заходит очень далеко, так что такой путь не должен выбирать человек, которому более или менее дорого благополучие близких.

Другие незаконные способы решения проблемы

Чтобы избежать каких-либо денежных потерь из-за решений суда и требований судебных приставов, заёмщики могут предпринимать незаконные действия. Конечно, в ряде случаев это может сойти им с рук, однако Закон предусматривает за такие нарушения уголовное наказание. К уголовно наказуемым действиям относятся:

• продажа имущества, находящегося в залоге (действие не только попадает под статью, но вообще бессмысленно, поскольку сделку в любом случае признают недействительной);
• осознанное выведение активов (относится к умышленному уклонению от погашения долга);
• переписывание имущества на родственников, друзей, знакомых (также можно привязать к умышленному уклонению).

Любой банк всегда предусматривает наличие определенного количества заёмщиков, которых можно отнести к категории трудных, у каждого такого учреждения разработана своя схема работы с неплательщиками.

Начинается все с того, что заёмщика штрафуют. Какую сумму начисляют за каждый день просрочки, обычно указано в договоре. Это может быть какая-нибудь фиксированная сумма или определенный процент от выданных под кредит средств. Некоторые учреждения начисляют просто громадные штрафы.

На следующем этапе организация пытается воздействовать на заёмщика с целью погашения долга. Для этого в банках существуют специальные группы уполномоченных сотрудников. Банки, как правило, действуют менее жестко, чем коллекторские агентства . Коллекторы - это представители организаций, выкупивших права на взыскание денег с заёмщика по определенному кредиту. Что предпринимают коллекторы, известно, наверное, всем. Они звонят по телефонам, домашнему, мобильному, рабочему, приходят на работу, делают визиты на дом, к близким, друзьям заёмщика. Все это, конечно, очень усложняет жизнь.

Завершающая стадия всего этого процесса - судебное разбирательство. Если кредит был взят под залог, банк может потребовать продажи этого имущества, чтобы полностью погасить долг. Остаток, при этом, выплачивается самому заёмщику. Если кредит был взят без залогового имущества, банк имеет право потребовать, а суд удовлетворить это право, конфисковать любое имущество заёмщика с целью реализации и погашения кредита.

Звонки с угрозами, приходы на дом - все это попытки надавить на клиента, которые не имеют юридической силы. Поэтому самое главное в том случае, если дело дошло до такой ситуации, добиваться рассмотрения всех обстоятельств в судебном порядке. Надо отметить, что финансовые структуры и коллекторские агентства весьма неохотно соглашаются на судебные разбирательства, поэтому, как правило, они могут пугать своих клиентов, что повесят на них все судебные издержки, а исходом суда станет уголовное дело. На самом деле, в большинстве случаев это не так. Во-первых, у каждого банка в штате есть юрист, и никаких судебных издержек, связанных с его работой, не будет. Во-вторых, уголовное наказание предусмотрено только для злостных уклоняющихся, если заёмщик действительно оказался в трудной ситуации и не намеренно не платит по кредиту, уголовные статьи ему не грозят.

Не сработают и статьи о мошенничестве и причинении ущерба путем обмана, поскольку заёмщик не подделывал никаких документов, не планировал взять деньги, а после скрыться, что докажет, например, хотя бы частичное погашение долга и какие-либо осуществленные по кредиту платежи. Конечно, после суда могут запретить выезд за границу , но это вполне объяснимо и, по идее, не должно волновать человека, который хочет честным путем справиться со всеми своими долгами.

Итак, если начались звонки с угрозами, заёмщик вправе не отвечать ни на какие вопросы. Право на молчание закреплено в российской Конституции (статья 51). Это же касается и личных встреч. Заёмщик вправе не открывать двери коллекторам и сотрудникам банка. Если они все-таки пришли и настойчиво стучатся в дверь, можно и даже нужно вызвать полицию. Также можно открыто фиксировать все разговоры с ними на видеокамеру (запись может пригодиться потом в суде).

Что нужно предпринять, если долг «выбивают» коллекторы?

Когда человек сталкивается с коллекторскими конторами, у него есть несколько вариантов для действия. Причем оба могут быть эффективными и значительно помочь в решении кредитного вопроса:

• Тщательно изучите договорные документы , и если в них не было прописано условие, что банк вправе уступить долги по кредитам коллекторам , смело обращайтесь в суд. Это значит, что такую операцию банк провел незаконно, а значит и заёмщик может на законных основаниях не выплачивать им деньги.
• Обратитесь к антиколлекторским фирмам . Эти организации хорошо разбираются в тонкостях отношений между заёмщиком, банком и коллекторами. Профессиональные юристы помогут лучше разобраться в условиях договора, а также выявить нарушения в работе коллекторов, которые могут стать поводом для обращения в прокуратуру.

Выводы

​Единственным законным способом избежать уплаты по кредиту является процедура признания человека банкротом. Есть и другие законные методы, позволяющие заёмщику отсрочить выплаты, изменить суммы платежей и т.д. В любом случае, когда появились серьезные финансовые затруднения, лучше всего выяснять отношения с банком через суд. Это поможет закрыть все неясности вопроса, определить более или менее равные условия и возможности для кредитора и неплатежеспособного заёмщика.

Например, суд никогда не заставит выплачивать кредитору пени и штрафы, которые по размерам превосходят тело кредита. В первую очередь в качестве возможной уплаты будет рассмотрено личное имущество гражданина, при этом квартиру, если она единственная у человека, отнять не смогут. Если человеку действительно нечем расплатиться, становится возможным закрытие исполнительного производства и списание долга: определенное количество таких решений каждым банком всегда предусмотрено и является для них, в принципе, обыкновенной и некритической, просчитанной, практикой.

По всем вопросам, связанным с невозможностью выплаты кредита банку, вы можете обратиться к нашему дежурному юристу онлайн.

Здравствуйте, друзья!

Институт банковского кредитования развивается. А это значит, что не только появляются новые механизмы, но и увеличивается количество людей, которые берут деньги в долг. По итогам 2017 года заемщики уже должны 12,1 трлн. рублей. Только за один год эта сумма выросла на 12,6 %. Доля просроченной задолженности составляет 7 %. К сожалению, вопрос, что будет, если не платить кредит, все чаще возникает в головах россиян.

1. Финансовая безграмотность наших граждан, которые польстившись на легкие деньги, не смогли грамотно оценить все последствия.
2. Сложная экономическая ситуация в стране, при которой потеря работы, снижение зарплаты – явления не редкие.
3. Наступление чрезвычайных обстоятельств. Таких, как тяжелая болезнь, смерть одного из членов семьи, бывшего основным добытчиком, стихийное бедствие, которое привело к серьезным имущественным потерям и т. д.
4. Элементарная безответственность и халатность, когда желание купить все и сразу пересиливает здравый смысл и холодный расчет.

И если такой вопрос возникает, наша задача найти на него ответ. Поэтому в этой статье рассмотрим возможные последствия невыплаты денег банку, а также вопросы, как законно можно решить проблемы просроченного долга.

Последствия невыплаты долга

Итак, что грозит заемщику, который не выплачивает кредит банку (потребительский, ипотечный, автокредит и др.)? Возможные варианты развития событий:

• Начисление пени за каждый день просрочки и штрафы. Их размеры обязательно прописываются в кредитном договоре, поэтому не должны стать неожиданностью для заемщика.

Например, по действуют следующие санкции: неустойка 20 % годовых от суммы просроченного платежа. В банке ВТБ и Альфа-Банке – 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. В Тинькофф Банке штраф за неуплату ежемесячного платежа – 0,5 % от первоначальной суммы и так каждые 7 дней.

• Регулярные напоминания из банка о просроченном платеже в виде СМС, телефонного звонка, письма на электронную почту. Обычно разговор проходит в вежливой форме. Но при изучении отзывов мною были выявлены явные нарушения не только этики, но и закона.

Например, из департамента взысканий Восточного Экспресс-Банка одному из граждан, который не является клиентом данного банка, стали поступать регулярные звонки по поводу долга от неизвестных ему людей. Очевидно, что это мошеннические действия должников, которые указали неверный номер в документах. Но это никак не оправдывает хамский тон общения и угрозы со стороны сотрудников банка.

• Требование банка досрочно погасить всю имеющуюся задолженность. Как правило, такое условие прописано в договоре. Например, у Сбербанка это выглядит так.

• Передача прав требования долга третьим лицам (например, коллекторским агентствам). При внимательном прочтении кредитного договора вы найдете пункт, где должны были дать свое согласие на это банку. Соответственно, если вы такого согласия не давали, то и действие это будет неправомерно. О правах коллекторских организаций поговорим ниже.

• Подача искового заявления в суд по вопросу взыскания с вас долга. Это крайняя мера, на которую решится банк, потому что в этом случае на время разбирательства долг заемщика замораживается. Кроме того, при грамотной подготовке должника к процессу он может значительно упростить себе жизнь.
• Неизбежное ухудшение , когда вы больше не будете иметь возможность взять деньги в долг ни в одной уважающей себя финансовой организации. А другие предложат вам кредит под грабительские проценты.
• Продажа вашего имущества в счет погашения долга, если оно находилось в залоге у банка.

Вот всего лишь несколько отзывов тех, кто не платит по кредиту:

Гражданин взял автокредит. 5 месяцев платил, потом перестал. Банк подал в суд, гражданин предоставил документы об ухудшении своего материального положения (сокращение на одной работе и более низкая зарплата на новой). Постановлением суда ему присудили оплатить остаток кредита, но без процентов.

Лидия взяла в Тинькофф Банке кредит. Но через несколько месяцев начались финансовые трудности. Она связалась с менеджером, описала ситуацию. В банке предложили реструктуризацию. В течение года Лидия погасила кредит.

Анатолий стал получать звонки по несколько раз в сутки, в том числе и на работу. Сначала звонки были с просьбой вернуть долг, затем начались угрозы.

Список можно продолжать. Я даже читала на форумах откровенные высказывания людей о том, что этим зажравшимся банкам вообще не нужно ничего платить. На каждом висит по 6 – 8 кредитов на несколько сотен тысяч рублей. Считаю, что во многом именно банки виноваты в таком отношении со стороны заемщиков. На что рассчитывают финансовые организации, оформляя 6-й или 8-й кредит? Или у них нет актуальной информации об этом? А как же кредитная история?

Что можно и что нельзя коллекторам?

Все мы слышали и видели в СМИ жуткие истории “работы” коллекторских агентств. К сожалению, этот вид деятельности у нас стал ассоциироваться с чем-то незаконным, а иногда и попросту бандитским. При этом во всем мире аналогичные организации работают в рамках правового поля своей страны. С помощью нового закона № 230-ФЗ сделана попытка привести деятельность наших коллекторов в это правовое поле.

Согласно новому закону коллекторы не имеют право:

1. Применять или угрожать применением физической силы, угрожать убийством или причинением вреда здоровью.
2. Уничтожать или повреждать имущество.
3. Оказывать психологическое воздействие, которое унижает и оскорбляет достоинство человека.
4. Использовать в качестве убеждения методы, опасные для жизни и здоровья. Например, у всех на слуху случай, когда работники коллекторского агентства бросили в окно частного дома должника бутылку с зажигательной смесью. В результате пострадал ребенок.
5. Сообщать сведения о должнике посторонним лицам. Известны случаи, когда такая информация передавалась на работу заемщика, размещалась в интернете и т. д.
6. Обманывать заемщика по вопросам суммы долга, уголовного преследования или передачи дела в суд.

Кроме того, законом ограничиваются действия по общению с должником:

• В будние дни коллектор может звонить только с 8 утра до 10 вечера. В выходные – с 9 до 20 часов.
• Личные встречи не более 1 раза в неделю.
• Телефонные разговоры не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.

Ужесточены требования к регистрации коллекторских агентств. Они должны быть аккредитованы и занесены в государственный реестр. А размер их чистых активов должен быть не менее 10 млн. рублей. Это сразу очистило рынок от мелких контор, которые и не слышали об этике коллектора.

В случае нарушения перечисленных правил вы имеете полное право жаловаться, в том числе в полицию, Центробанк и Роскомнадзор. Для того, чтобы жалоба имела ожидаемую реакцию со стороны соответствующих органов, необходимо запастись доказательствами. Ими могут служить, например, записи телефонных разговоров, распечатка СМС, фотографии повреждений и т. д.

Запомните, что главное оружие коллекторов – это психологические приемы воздействия. Они знают в этом деле толк, а правовая безграмотность большинства наших граждан играет недобросовестным агентам только на руку. Они не имеют право вас выселить или отобрать имущество, арестовать счета или еще как-то ограничить в правах. Только психологическое воздействие. Остальное – через суд.

Стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты? Ваши финансовые отношения оформлены с банком, поэтому возвращать долг необходимо именно банку и никому иному.

Пути решения проблемы

Что делать, если человек взял кредит и не может платить из-за ухудшения жизненной ситуации, когда банально нет достаточно денег для погашения долга? Главное – это не затягивать ситуацию до образования просрочки, немедленно обратиться в банк для урегулирования проблемы.

Банк не заинтересован в вашей неплатежеспособности, поэтому сделает все возможное, чтобы вы оставались в рядах добросовестных плательщиков. У него для этого есть все возможности.

Реструктуризация

Если вы испытываете временные материальные трудности, то банк может провести реструктуризацию кредита. Не путайте с рефинансированием, которое означает кредитование в другом банке для погашения одного или нескольких кредитов. А реструктуризация – это изменение существующих условий кредитного договора в сторону их смягчения.

Разберем на примере Сбербанка, как проходит реструктуризация. Банк предлагает 3 варианта:

1. Изменение валюты (как правило, конвертация в рубли).
2. Увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение ежемесячного платежа.
3. Отсрочка или льготный период, когда на какое-то время снижается сумма ежемесячного платежа.

Реструктуризация доступна не всем, а только тем, кто:

• потерял работу;
• стал получать меньшую, чем раньше, зарплату;
• призван в армию;
• родил ребенка и находится в отпуске по уходу;
• потерял трудоспособность.

Я не стала приводить здесь список необходимых документов. Они занимают 2 листа, и вы легко найдете его на сайте банка. Главная цель этого внушительного пакета документов – доказать, что вы действительно испытываете материальные трудности в погашении обязательств по кредиту. Если удастся убедить в этом банк, то вы можете рассчитывать на перезаключение кредитного договора.

Рефинансирование

В последние годы активно развивается еще одна услуга, призванная снизить долговое бремя заемщиков. Это рефинансирование. Вы в банке получаете кредит для того, чтобы погасить один или несколько кредитов в других банках. Плюсы такого кредитования очевидны:

1. Вы получаете новый кредит на более выгодных условиях (иначе не стоит и заморачиваться).
2. Заменяет несколько кредитов одним, что, несомненно, удобнее.
3. Не портите свою кредитную историю и сохраняете имидж добросовестного плательщика.

В разных банках рефинансирование проводится на различных условиях. Я уже писала Здесь повторяться не буду. Главное – выбрать тот банк, условия которого вам действительно выгодны.

Некоторые банки дают кредитные каникулы. Что это такое? Это временное послабление условий погашения кредита. Именно временное, долг ваш от этого не уменьшится. Вам лишь позволят немного передохнуть. И услуга эта в большинстве случаев платная.

Я уже писала , поэтому для примера рассмотрим условия в другом банке. Например, в ВТБ. Именно в этом банке подключение услуги бесплатно. Сделать это можно при подписании кредитного договора.

Вы имеете право один раз в полгода пропустить очередной ежемесячный платеж. Он сдвигается на следующий месяц, увеличивая при этом срок кредитования. Услуга становится доступной через 6 месяцев после получения кредита, но не позднее 3 месяцев до конца срока.

В банке Ренессанс Кредит кредитные каникулы подключаются в сервис-пакете “Удобный”. Он состоит из 3 опций. Можно воспользоваться любой из них или всем пакетом сразу:

• пропуск платежа,
• перенос даты платежа,
• уменьшение размера платежа.

Первая и третья опции доступны к подключению через 6 месяцев после получения кредита. Вторая – сразу. Если подключаете не весь пакет, а отдельными опциями, то временной промежуток между ними должен быть не менее 3 месяцев. И еще одно условие – воспользоваться кредитными каникулами можно только в случае отсутствия просроченных платежей.

На сайте банка есть удобная таблица со сроками подключения различных опций.

В Промсвязьбанке вы через полгода можете воспользоваться кредитными каникулами, если до этого времени исправно погашали долг. Но стоимость подключения услуги составит 15 % от суммы ежемесячного платежа (не менее 2 000 руб.) Вы можете отсрочить 2 ежемесячных платежа за весь срок кредитования. Но разрыв между ними должен составлять не менее 12 месяцев.

Как видите, все перечисленные пути решения проблемы неплатежей по кредиту доступны еще до появления первых просрочек. Именно поэтому я и говорю, что нельзя затягивать, нужно сразу обращаться в банк, если ожидаете, что не сможете вовремя погашать долг.

Если все-таки просрочки уже случились, то в этом случае дело чаще всего заканчивается судебным разбирательством или, как вариант, банкротством физического лица.

Я – не юрист, поэтому опасаюсь затрагивать эти темы в своей статье. Самый лучший способ, по моему мнению, проконсультироваться с юристом, потому как тема эта очень серьезная и требует профессионального подхода.

Как официально не платить по кредиту?

Что надо сделать, чтобы официально не платить по кредиту. Есть несколько вполне законных методов:

1. Расторгнуть кредитный договор, если он составлен с нарушением законодательства. Надеюсь, вы понимаете, что только грамотный юрист может найти эти лазейки. С крупными банками такой номер не пройдет. Там работает целый штат юристов, которые все давно прописали.
2. Выкуп своего долга у коллектора. Правда, сделать это вы можете не лично, а через третьих лиц, в том числе и юридических.
3. Официальное банкротство. Это непростая процедура, при этом она сильно ограничивает вас в правах. На имущество накладывается арест, назначается его оценка и проводится реализация.

Все перечисленные методы затратны не только финансово, но и морально. Поэтому стоит 100 раз подумать, чтобы решиться на них.

Заключение

В заключении еще раз вспомним о страховании. Почему еще раз? Потому что этой теме я уделяю внимание в каждой своей статье. Как бы не ругали заемщики увеличение ежемесячного платежа за счет страховых выплат, но может, именно оно станет единственной палочкой-выручалочкой в сложной жизненной ситуации. Взвесьте все “за” и “против” до подписания договора и выберите оптимальное для себя решение.

Время играет не на вашей стороне. Если на горизонте появились проблемы, не стоит ждать, что банк забудет и простит. Этого не случится. Многие спрашивают, сколько можно не платить? Ответ очевиден, нисколько. А, если месяц не платить, что будет? Будут штрафы, пени, неустойки. В суд, конечно, никто сразу не побежит, но деньги вы начнете терять уже на этом этапе.

А если долго не платить за кредит, что будет? Будут звонки, СМС и иное психологическое воздействие. Состоится суд, а возможно и ваше банкротство. И, конечно, испорченная кредитная история.

Не стоит рассчитывать на истечение срока исковой давности. Если кредит не платили более трех лет, к сожалению, он не исчезнет. Теоретически это возможно, но на практике встречается крайне редко. Слишком много юридических факторов надо учитывать, чтобы воспользоваться правом не платить.

Вывод можно сделать только один. Научитесь не только финансовой грамотности, но и финансовой культуре. Взяли чужие деньги в долг? Будьте добры, верните.

Не только злостные неплательщики, но и добросовестные дебиторы задаются вопросом – что будет, если не платить банку кредит. В жизни могут быть разные ситуации, когда платежеспособность заемщика ухудшается – потеря работы, внезапная травма, тяжелое материальное положение, болезнь. При экономическом кризисе люди сосредоточены на решении текущих проблем, о займе забывают, а когда спохватываются, то долгов много, звонят коллекторы. Что будет, если не платить за кредит вовремя, можно ли избежать санкций, накладываемых на дебитора – об этом должны знать все заемщики.

Можно ли не платить кредит

Все долги придется выплачивать – этот постулат надо знать всем, кто берет заемные средства с оформлением кредитного договора. Однако, не все в жизни можно предусмотреть, и, когда нет возможности в срок внести деньги, люди начинают искать, как можно не платить кредит законно, чтобы избежать серьезных проблем с банком. Финансово-кредитные организация стремятся защищать свои интересы максимально, поэтому нужно знать о своих правах, чтобы сохранить нервы и не поддаться на угрозы и провокации.

Чем банки пугают должников

Получив займ, дебитор зачастую не соблюдает условия кредитного договора, и банки начинают «давить» на недобросовестного заемщика в психологическом плане, чтобы вернуть финансы. Арсенал применяемых методов велик. К ним относятся такие методы воздействия:

• Моральное давление, угрозы передачи взыскания коллекторам.
• Угрозы уголовным делом за мошеннические действия. Это - нарушение закона, если у займополучателя указаны верные сведения в кредитном соглашении.
• Заявления об описи личного имущества. Банки не имеют права продать недвижимость, если в договоре не предусмотрен такой залог, реализацией собственного имущества должника занимаются судебные исполнители.
• Устрашение лишением родительских прав. Такие функции есть только у органов опеки, но не у банка.
• Привлечение судебных исполнителей к взысканию долгов.

Реальные действия банков

Спектр действий кредитных организаций при неуплате долгов большой. В него входят следующие законные действия:

• Безоговорочное списание задолженности со счетов дебитора, если таковые имеются в данной финансовой структуре, возможность предусмотрена контрактом, а заемщик не против процедуры.
• Поиски поручителей, привлечение их к финансовой ответственности.
• Передача требований коллекторским компаниям.
• Обращение к нотариусу за исполнительной подписью, если она была предусмотрена в кредитном соглашении.
• При небольшой сумме долга – до 500 000 рублей – банки передают дело в мировой суд, где через 10-14 дней, при отсутствии противодействия займополучателя, принимается положительное решение о взыскании кредита, и инициатива переходит к судебным приставам.
• Иск в судебные органы о взыскании займа, штрафов, залогового имущества с должника и (или) созаемщиков и поручителей.

Нормативно-правовое регулирование

Список документов, регулирующие отношения между кредиторами и дебиторами, обширен. Профессиональные юристы относят к ним следующие законодательные акты:

• ГК РФ ст. 821;
• ФЗ «О банках и банковской деятельности, ст.29-30;
• ФЗ, защищающий права потребителей, ст. 8, 12.

Должникам может пригодиться ФЗ № 154 от 29 июня 2015 года, показывающий, как правильно не платить кредит банку. Если арбитраж нашел причины финансовой несостоятельности должника весомыми, то все претензии по займу (от 500 000 рублей) аннулируются. Для должника это может означать реализацию имущества (в законных рамках), реструктуризацию скопившейся задолженности или аннулирование недоимки.

Для банков настоящим подспорьем при возврате заемных средств стала исполнительная надпись нотариуса. Если ссудный договор заверен нотариально, то, при просрочке долгов, кредитор может обратиться к нотариусу, получить исполнительную подпись, и, минуя все судебные инстанции, передать дело о взыскании средств судебным исполнителям. Такая возможность предоставляется не только банкам, но любым кредиторам, желающим получить гарантию возврата финансов.

Порядок действий банка, если не платить кредит

Задаваясь вопросом, что будет, если не платить кредит, многие займополучатели хотят знать, когда банк начнет требовать погасить неуплату. Звонки из колл-центра кредитной организации поступают на третий день просрочки платежей, но серьезные проблемы начинаются, если не перечислять денег по соглашению 3 месяца. Банк действует в такой последовательности:

• предупреждает заемщика об ответственности;
• уступает право требования коллекторам;
• передает дело в суд;
• работает с приставами, принудительно взыскивающими недоимку.

Досудебная стадия – переуступка прав требования

Если у банка нет свой службы безопасности, то, за небольшую плату, взыскание неуплаты отдается на аутсорсинг коллекторам. Займополучателю нужно знать о правах и обязанностях таких агентств. Согласно законодательству, коллекторы имеют право:

• звонить по телефону заемщика не чаще раза в сутки, до 8 раз за месяц с напоминанием о необходимости погашения долга;
• писать не более двух раз за сутки на электронную почту;
• организовывать личные встречи с должником не более раза за неделю;
• проникать в его квартиру с согласия собственника.

Следует знать, что на нижеприведенные действия коллекторы не имеют прав:

• не представляться при встрече;
• звонить ночью или до 8 утра;
• угрожать родственникам, применять меры физического насилия;
• ограничивать в передвижении и правах займополучателя.

Судебное разбирательство

При бесспорных документах, свидетельствующих о недоимке, отсутствии на заседании ответчика, судом выносится положительное решение о взыскании долгов. Заемщику дается 10 дней, чтобы оспорить решение, если он решил, что были нарушены его права. Если не предпринимать никаких действий, дело передается исполнительной службе для принудительного погашения недоимки в пользу банковского учреждения.

Послесудебные санкции со стороны исполнительной службы

Окончательным итогом взыскания недоимки в пользу кредитора является работа судебных приставов, которые обязаны работать с ответчиком, и изымать средства тем или иным способом. Их работа регламентирована ФЗ № 118 от 21 июня 1997 года и ФЗ № 229 от 2 октября 1997 года, где детально описаны обязанности службы, их права и обязанности. За рамки служебных предписаний приставы никогда не выходят.

Этапы принудительного взыскания долгов

После того, как судебная инстанция решила положительно вопрос о необходимости гасить долг банковской структуре, и прошествии 10 дней, даваемых ответчику на оспаривание решения, дело, через 15 дней, передается судебным приставам. Через 6 дней они возбуждают делопроизводство о взыскании средств. У них очень широкие полномочия – они описывают имущество, арестовывают счета, забирают доходы, ограничивают в правах должника, выселяют его из жилья.

Арест имущества

Приставы направляют запросы в Росреестр, ГИБДД и другие органы с целью выявления имущества займополучателя. Далее проводится предварительная оценка жилья, автомобиля, принимаются меры по сохранности имущества до того, как оно будет реализовано в пользу банка. Это – арест имущества, поскольку должник уже не имеет права им распоряжаться, реализовывать, портить, причинять ущерб.

Наложение взыскания на финансы заемщика

Приставы имеют право наложить арест на любые счета – текущие, расчетные, депозитные – должника с целью изъятия средств для погашения кредита в пользу банка. Не арестовываются только счета с пособиями и иными выплатами от государства. Если суммы на счетах хватает, чтобы погасить недоимку, то иных мер по погашению долгов предприниматься не будет. В ином случае взыскатели предпринимают другие шаги, чтобы выполнить решение суда о выплате кредита.

Возможная индексация суммы долга

Банк имеет право обратиться в суд с просьбой об индексации невыплаченных сумм, если должник не собирается платить кредит, у него нет ликвидного имущества и официальной работы, деятельность приставов затруднена, и кредит не получается вернуть в ближайшее время. Долг индексируется на инфляционный коэффициент, принятый субъектом федерации, и возрастает на определенную сумму.

Исполнительный лист по месту работы

После запроса о трудоустройстве займополучателя в ФНС и ПФ, исполнительная служба направляет на официальное место работы неплательщика исполнительный лист, по которому дебитор обязан платить 50% от суммы заработной платы в пользу банка. Поскольку у многих заемщиков низкая официальная зарплата, эта мера сомнительна с точки зрения эффективности погашения кредита.

Ограничения в правах

Неплательщик не имеет права выезжать за границу, если возбуждено исполнительное производство ФСПП. Кроме того, ФСПП имеет право ограничивать регистрацию прав на вождение дебитора – он не может управлять транспортными средствами, если не платит кредит. Лишать права на жилье должника исполнители не должны, если оно единственное, и там проживают несовершеннолетние дети.

Принудительное выселение

Дебитор может лишиться единственного жилья, если он не платит ипотеку банку, а квартира служит предметом залога, вписанным в кредитный контракт. Если квартира является не единственным местом проживания неплательщика, то приставы имеют право конфисковать ее и при обычном потребительском кредитовании. Если жилье не приватизировано и принадлежит муниципалитету, то принудительно выселять жильца нельзя.

Возможна ли уголовная ответственность

После того, как обязательства по долгу переданы коллекторам, они пугают УК РФ, если заемщики не платят банку кредиты. Законодательство предусматривает уголовную ответственность неплательщика, если он умышленно исказил сведения о себе при заключении кредитного соглашения. Также применяется ст. 177 УК РФ, если судом признано, что должник умышленно и злостно уклоняется от уплаты недоимки. Это грозит штрафами от 200 тыс. рублей, принудительными работами, либо заключением в тюрьму на 2 года.

Как по закону не платить кредит

Если у добросовестного заемщика возникают обстоятельства, при которых выплата кредита невозможна, то он ищет законные способы уклонения от взыскания недоимки. К ним относятся:

• расторжение кредитного соглашения с банком;
• реструктуризация и рефинансирование недоимки;
• выкуп части суммы долга у коллекторов;
• прошение о кредитных каникулах;
• процедура банкротства.

Расторжение кредитного договора через суд

Данный способ не платить кредит представляется сомнительным, поскольку в кредитном соглашении прописаны условия, не позволяющие дебитору расторгнуть его в одностороннем порядке. Суд может принять сторону неплательщика при внезапном наступлении форс-мажорных обстоятельств, повлекших утрату платежеспособности. Однако, в судебной практике, иски о расторжении договора со стороны дебитора удовлетворяются редко.

Выкуп части долга у коллекторов

Если банк уступает коллекторским организациям не право требовать недоимку, а сумму долга, то можно попробовать договориться с представителями этих структур и уменьшить сумму долга, выкупив его – есть прецеденты, когда миллионные долги покупались за сотни тысяч рублей. При этом неплательщику не грозит суд, исполнительное производство ФСПП и другие неприятности.

Реструктуризация долгов

Займополучатель может обратиться в банк с просьбой снизить задолженность, если он временно утратил платежеспособность и надеется восстановить ее в скором времени. При таком подходе нужно платить только проценты по кредиту, само тело займа не гасится, а срок погашения ссуды увеличивается на оговоренный период времени. Однако, следует учитывать, что при таком подходе общая переплата по кредиту больше, чем при обычном погашении долга.

Рефинансирование кредита

Многие заемщики прибегают к перекредитованию, или рефинансированию недоимки, беря в других финансовых организациях кредиты, чтобы погасить накопившуюся задолженность. Такой способ избежать неприятностей действенен тогда, когда вторичные кредиты берутся на лучших условиях, чем рефинансируемый займ. Если условия хуже, то есть шанс «скатиться» в долговую яму с нарастающими, как снежный ком, суммами долгов.

Кредитные каникулы

Можно законно не платить ссуду, если «полюбовно» договориться с банком о кредитных каникулах. Крупные финансовые структуры охотно идут на такое соглашение, предоставляя физическому лицу временную отсрочку уплаты кредита с процентами. При этом увеличивается срок погашения займа, происходит реструктуризация долга, составляется новый график платежей. В некоторых кредитных структурах за такую услугу придется платить.

Признание себя банкротом

Законным способом не платить займ является процедура банкротства. Если недоимка более 0,5 млн. рублей, не гасилась более 3 месяцев, то гражданин может подать прошение в Арбитраж о признании себя банкротом. При этом долги могут реструктуризироваться или списываться. Однако, есть вариант описи и продажи с торгов имущества при банкротстве физлица.

Может ли банк простить долг по кредиту

Финансовые структуры редко занимаются благотворительностью по отношению к неплательщикам. Сумма займа с процентами списывается при таких обстоятельствах:

• смерти займополучателя и отсутствии у него ликвидного имущества;
• истечению давности срока иска по взысканию долгов;
• объективных обстоятельствах, когда банк видит, что процедура взыскания ничего не даст – платить дебитору нечем, ликвидного имущества нет, а сумма кредита небольшая.

Как происходит процедура банкротства

Чтобы признать себя банкротом и избавиться от необходимости платить кредит, нужно предпринять определенные меры. Алгоритм действий будет выглядеть так:

1. Собрать нужные документы о долгах и оформить заявление по установленной форме с конечной суммой задолженности.
2. Выбрать финансового управляющего из специализированных арбитражных служб.
3. Подать заявление в суд и дождаться решения о реструктуризации кредита, описи имущества, необходимости мирового соглашения или признании банкротства.

Срок исковой давности

Списать недоимку полностью вместе с пенями и штрафами можно, если истек срок давности по кредиту – возврат денег был признан безнадежной операцией при прошествии определенного количества лет. Дебиторам нужно знать, что срок давности определяется не с момента заключения кредитного договора, а по следующим критериям:

1. По кредитному договору банка с момента внесения последней оплаты. Срок давности составляет 3 года, если банк не подает в суд иск об удержании долга.
2. По взысканию долга судебными исполнителями. Срок давности составляет 3 года с момента возбуждения производства ФСПП.

Видео