Москва, 23.05.2017
Группа Компаний «МАНИ ФАННИ», успешно работающая более пяти лет на российском микрофинансовом рынке, выступит генеральным партнером ежегодной общественной премии в области финансов «Финансовая элита России 2017». В конце июня этого года в Москве состоится XIII церемония награждения лауреатов. По традиции она соберет представителей ведущих российских и международных финансовых компаний и институтов, независимых аналитиков, представителей федеральных и деловых СМИ. Ежегодно гостями церемонии становится более 200 человек
«Основная цель премии «Финансовая элита России» – поощрить лучших участников финансового рынка, лидеров в различных секторах, компании, которые из года в год работают над улучшением сервиса, предлагая своим клиентам наиболее эффективные решения. Сотрудничая с генеральным партнером премии, хотелось бы подчеркнуть, что группа компаний «МАНИ ФАННИ» принимает участие в государственных программах, изучает потребности рынка и использует новейшие наработки для обеспечения удобства и надежности своих клиентов. Эти принципы полностью вписываются в идею и концепцию премии «Финансовая элита России», – прокомментировала Ольга Фридман, руководитель Оргкомитета премии.
Авторитетная общественная премия финансовой индустрии России вручается компаниям в знак признания высокого уровня деловой репутации и профессионализма. В конце июня, в ходе церемонии награждения, будут названы победители в ключевых номинациях финансовой отрасли страны в подгруппах: «Банки», «Страховые компании», «Инвестиционные и управляющие компании», «Компании рынка «Forex», «Негосударственные пенсионные фонды», «Лизинговые компании», «Факторинговые компании», «Микрофинансовые организации». Стратегический рейтинговый партнер премии – ведущее рейтинговое агентство России RAEX («Эксперт РА»).
Наряду с известными и авторитетными банками, страховыми компаниями, пенсионными фондами и другими предприятиями финансового сектора, в разные годы лауреатами премии «Финансовая элита Россия» становились молодые и амбициозные компании. Среди лауреатов премии разных лет: ПАО Сбербанк, ПАО «Промсвязьбанк», Банк УРАЛСИБ, ВТБ 24, Банк «Возрождение» (ПАО), ПАО «Банк «Санкт-Петербург», СПАО «Ингосстрах», ОАО «АльфаСтрахование», ООО «СК «РГС - Жизнь», ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь», ООО «Абсолют Страхование», ЗАО «МАКС», АО «Сбербанк Управление Активами», АО ВТБ Капитал Управление активами, ООО «Управляющая компания «КапиталЪ», Группа компаний «Регион», «Альфа-Капитал», ООО ИК «Фридом Финанс», ЗАО «Инвестиционная компания «ФИНАМ», АО «НПФ Сбербанка», АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд, АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ», ВТБ Факторинг, АО «Газпромбанк Лизинг», АО «Сбербанк Лизинг», ПАО «ГТЛК», ООО Микрофинансовая организация «МАНИ ФАННИ», Группа компаний «Деньги сразу», АО МФК «Городская Сберкасса» и многие другие.
Премия «Финансовая элита России» сопровождается широкой информационной поддержкой в ведущих деловых печатных и интернет-СМИ, а также в изданиях финансового сектора. Пресс-рейтинг премии по итогам 2016 года (количество публикаций в рамках мероприятия) составил более 650 публикаций, а охват аудитории (Media Outreach) порядка 9,5 миллионов человеко-контактов.
О премии «Финансовая элита России»:
Общественная итоговая премия в области финансов «Финансовая элита России» является авторитетной отраслевой наградой, свидетельствующей о профессиональной компетентности лауреатов в сфере банковского, страхового, инвестиционного бизнеса, управления активами, лизинга, факторинга, услуг рынка FOREX, аудиторских и консалтинговых услуг. Премия «Финансовая элита России» поощряет стремление компаний и участников финансового рынка к оправданной профессиональной гордости, стимулирует усилия профессионального сообщества по цивилизованному развитию национальной финансовой системы и экономики страны, утверждает высокие стандарты деловой этики и коммуникации в финансовом секторе.
О Группе Компаний «МАНИ ФАННИ»
«МАНИ ФАННИ» – это прежде всего известный бренд и одна из ведущих российских организаций в финансовой сфере. Компания основана в 2012 году и уже более 5 лет успешно удовлетворяет финансовые потребности населения, предлагая широкий спектр услуг. С начала 2017 года «МАНИ ФАННИ» является группой компаний. На сегодняшний день в нее входят следующие организации:
- Микрофинансовая компания;
- Микрокредитная компания;
- Кредитный потребительский кооператив;
- Расчетная небанковская кредитная организация;
- Российский центр малого и среднего предпринимательства.
- Совокупный уставной капитал группы компаний «МАНИ ФАННИ» составляет 182 766 000 рублей.
Класс «A++.mfi» («исключительно высокий (наивысший) уровень надежности») . В краткосрочной перспективе МФО с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств – как текущих, так и возникающих в ходе ее деятельности. В среднесрочной перспективе существует высокая вероятность исполнения обязательств даже в условиях существенных неблагоприятных изменений макроэкономических и рыночных показателей.
Класс «A+.mfi» («очень высокий уровень надежности»). В краткосрочной перспективе МФО с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств – как текущих, так и возникающих в ходе его деятельности. В среднесрочной перспективе существует высокая вероятность исполнения обязательств в условиях стабильности макроэкономических и рыночных показателей.
Класс «A.mfi» («высокий уровень надежности»). В краткосрочной перспективе МФО с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств – как текущих, так и возникающих в ходе ее деятельности. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств, требующих значительных выплат, в значительной мере зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.
Класс «B++.mfi» («приемлемый уровень надежности»). В краткосрочной перспективе МФО с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех текущих финансовых обязательств, а также незначительных и средних по величине новых обязательств, возникающих в ходе ее деятельности. Вероятность финансовых затруднений в случае возникновения обязательств, требующих значительных единовременных выплат, оценивается как умеренная. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.
Класс «B+.mfi» («достаточный уровень надежности»). В краткосрочной перспективе МФО с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех текущих финансовых обязательств, а также незначительных и средних по величине новых обязательств, возникающих в ходе ее деятельности. Вероятность финансовых затруднений в случае возникновения обязательств, требующих значительных выплат, оценивается как умеренно высокая. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.
Класс «B.mfi» («удовлетворительный уровень надежности»). В краткосрочной перспективе МФО с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение практически всех текущих финансовых обязательств. Вероятность невыполнения МФО возникающих в ходе ее деятельности финансовых обязательств находится на высоком уровне. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.
Класс «C++.mfi» («низкий уровень надежности»). МФО обеспечивает своевременное выполнение текущих финансовых обязательств, однако в краткосрочной перспективе высока вероятность невыполнения МФО возникающих в ходе ее деятельности крупных финансовых обязательств. В среднесрочной перспективе достаточно высока вероятность невыполнения обязательств в случае ухудшения макроэкономических показателей или неблагоприятной конъюнктуры рынка.
Класс «C+.mfi» («очень низкий уровень надежности (преддефолтный)»). МФО обеспечивает своевременное выполнение текущих финансовых обязательств, однако в краткосрочной перспективе крайне высока вероятность невыполнения МФО возникающих в ходе ее деятельности финансовых обязательств.
Класс «C.mfi» («неудовлетворительный уровень надежности (выборочный дефолт)»). МФО не обеспечивает своевременное выполнение части текущих финансовых обязательств.
Класс «D.mfi» («банкротство»). МФО не обеспечивает выполнение практически всех своих финансовых обязательств или находится в стадии процедуры банкротства.
|
Название МФО. | Рейтинг надежности от
"Эксперт РА" | Минимальная ставка
в день. | Максимальная
сумма, руб. | Максимальный
срок, дней. | Срок рассмотрения
заявки. |
| Домашние деньги | A ++ mfi | 0,55 | 50 000 | 455 | До 1 - го дня. |
| Быстроденьги | A ++ mfi | 2 | 16 000 | 16 | В день подачи заявки. |
| Русмикрофинанс | - | 0,15 | 300 000 | 2555 | До 5 дней. |
| Синергия Капитал | - | 0,13 | 100 000 | 182 | До 1 - го дня. |
| Мани Фанни | - | 0,5 | 100 000 | 180 | В день подачи заявки. |
| еКапуста | - | 1,7 | 15 000 | 21 | В день подачи заявки. |
| ёfinance | - | 0,53 | 50 000 | 455 | До 1 - го дня. |
| Займер
| - | 1 | 15 000 | 30 | В день подачи заявки. |
| Займо | - | 1,5 | 20 000 | 30 | В день подачи заявки. |
| Максимум возможностей | - | 1,5 | 50 000 | 365 | В день подачи заявки. |
| Мани мен | - | 1,2 | 50 000 | 126 | В день подачи заявки. |
| Миг кредит | - | 0,28 | 80 000 | 252 | До 5 дней. |
| Мили | - | 2 | 21 000 | 30 | До 1 - го дня. |
| Монетный двор | - | 0,6 | 100 000 | 364 | До 1 - го дня. |
| Платиза
| - | 1 | 15 000 | 45 | В день подачи заявки. |
| Саммит | - | 0 | 50 000 | 364 | В день подачи заявки. |
| Сберфонд | - | 0,65 | 60 000 | 365 | До 3 дней. |
| Турбозайм | - | 2,2 | 16 000 | 30 | В день подачи заявки. |
| Удобные деньги | - | 1,5 | 25 000 | 23 | В день подачи заявки. |
1. Рейтинг надежности
МФО Быстроденьги и Домашние деньги - наиболее надежные микрофинансовые компании, которым присвоен наивысший рейтинг надежности - А++.mfi. Данный рейтинг присваивается микрофинансовым институтам агентством "Эксперт РА", аккредитованным при Минфине РФ. Рейтинг МФИ базируется на оценке качества предоставляемых услуг МФО, а также возможности своевременно выполнить текущие и иные финансовые обязанности. Компании Быстроденьги и Домашние деньги лидируют по количеству и объему выданных займов, а также показали положительный темп прироста объема портфеля займов.
МФО Домашние деньги предлагает выгодный продукт "Клуб" на длительный срок (до 455 дней) под процентную ставку 0,66% в день. В свою очередь, Быстроденьги могут выдать займ, размером всего до 16 тыс. руб. только на 16 дней. Почти аналогичные условия предлагает и еКапуста - 15 тыс. руб. под 1,7%, сроком до 3 недель.
2. Минимальная ставка.Выдать микрозайм под минимальную ставку предлагают такие МФО, как Синергия Капитал (0,13%),Русмикрофинанс (0,15%), МигКредит (0,28%). Уникальную возможность получить деньги под 0% предлагает МФО Саммит под названием продукта "Просто ноль". Организация предоставляет займ на сумму от 1 до 7 тыс. рублей под нулевую ставку, при условии, что средства будут возвращены в течение 1-7 дней.
3. Максимальная сумма займа.Крупную сумму кредита возможно получить в нескольких микрофинансовых организациях - Саммит, Мани Мен, Максимум возможностей, ёfinance (50 тыс. руб.), Сберфонд (60 тыс. руб.), МигКредит (80 тыс. руб.), Мани Фанни, Монетный Двор, Синергия Капитал (до 100 тыс. руб.), Русмикрофинанс (300 тыс. руб.).
МФО Саммит выдает от 10 до 50 тыс. руб. под 0,75% в день на срок до 1 года. Выдача средств осуществляется в день подачи заявки непосредственно в офисе компании наличными. Организация Мани Мен предлагает микрозайм от 1,5 до 50 тыс. руб., сроком от 4 до 10 недель, под 1,3% в день. Денежные средства заемщик может получить на банковский счет или электронный кошелек. МФОМаксимум возможностей кредитует под 1,5% в день и выдает до 50 тыс. руб. наличными на срок от месяца до года. Выдать 50 тыс. руб. также предлагает ёfinance, при этом под меньшую ставку (0,53-0,54%) и на более длительный срок - до 455 дней.
МФО Мани Фанни предлагает выдачу большой суммы средств (до 100 тыс. руб.) под 0,5% в день. При положительном решении компания выдает средства в день оформления заявки на пластиковую карту. Компания Монетный двор по программе "Доступный +" предлагает аналогичную сумму кредита, однако под 0,6% в день.
Более выгодные условия по выдаче крупной суммы средств предлагает МФО Синергия Капитал на обучение лицам от 18 лет под 0,16% в день. Срок возврата займа составляет не более 182 дней. МигКредит также предлагает лояльные условия по выдаче займа: под ставку от 0,28% до 0,94% в день на срок от 56 до 252 дней. Однако время принятия решения может затянуться до 5 дней.
Процедуру рефинансирования кредита предлагает Русмикрофинанс под 0,15-0,7% в день на срок до 2555 дней. Компания может выдать займ на сумму от 10 тыс. до 300 тыс. руб. своим повторным клиентам или наемным работникам. При этом обеспечение займа не требуется.
4. Скорость рассмотрения заявки.Если рассматривать МФО по скорости принятия решения о выдаче средств, то следует выделить компании Займер, Займо, Турбозайм, Платиза, Удобные займы. Данные МФО выдают небольшие суммы средств на 1-1,5 месяца. При этом ставка варьируется от 1 до 2,2% в день. МФО Манни Фанни, МаниМен, еКапуста также выдают займы день в день, и при этом предоставляют более значительные суммы на срок от 3 недель до полугода.
ТОП-5 лучших МФО первого квартала 2015 года
Рассмотрев различные микрофинансовые компании, можно выделить несколько наиболее стабильных компаний с приемлемыми условиями выдачи микрозаймов:
1. МФО Домашние деньги - высокий уровень надежности и доверия клиентов, стабильность компании.
2. МФО Быстроденьги - лидер по выдаче займов до зарплаты и объему выданных средств, надежная организация с большим опытом.
3. МФО Русмикрофинанс - организация с выгодными условиями по займам до зарплаты, предлагает услуги рефинансирования и выдачу крупных сумм постоянным клиентам и работникам по найму.
4. МФО Синергия Капитал - предлагает уникальные условия для студентов под низкие ставки на обучение.
5. МФО Мани Фанни - отличается максимальной клиентоориентированностью, уникальным программным обеспечением для взаимодействия с клиентами, лояльные условия для новых и повторных клиентов.
10 января 2017 года. МФО «МАНИ ФАННИ» были присвоены «Национальным Рейтинговым Агентством» рейтинг кредитоспособности на уровне «А-» () со стабильным прогнозом и рейтинг надежности микрофинансовой организации на уровне «mfА» (Высокая степень надежности ) со стабильным прогнозом. Оба рейтинга присвоены впервые.
Присвоенные уровни рейтингов МФО подтверждают высокую степень кредитоспособности и надежности, отражают комфортный запас прочности нормативов достаточности собственных средств и ликвидности от граничных значений, положительную динамику портфеля займов, приемлемый уровень показателей рентабельности, а также высокие темпы роста балансовых активов и выручки. Уровень рейтингов учитывает наличие развитой региональной сети, опытной команды специалистов, достаточный уровень ИТ-обеспечения в Компании. Репутация характеризуется высоким уровнем доверия со стороны клиентов и контрагентов, способность своевременно и полностью выполнять обязательства оценивается как высокая.
А — Высокая степень кредитоспособности . Уровень риска оценивается как незначительный, основные финансовые коэффициенты имеют адекватные значения. Репутация характеризуется высоким уровнем доверия со стороны клиентов и контрагентов. Способность своевременно и полностью выполнять обязательства оценивается как высокая
Часть этих изменений уже видна. Так, в микрофинансовые организации пришла новая волна заемщиков. Это в основном молодые люди, которые совмещают работу с учебой в высших учебных заведениях, а также самозанятая часть населения и фрилансеры. Этот сегмент заемщиков обеспечивает рост выдач в онлайн-сегменте, они ответственно подходят к выполнению своих обязательств, что отражается на снижении просроченной задолженности на балансе МФО. При этом снижается доля маргинальных заемщиков, которые раньше составляли основную часть клиентов МФО.
Цифры, свидетельствующие о том, что «просрочка в МФО сравнялась с банковской», не вполне корректны
Просрочка по потребительским кредитам банков и займам МФО практически сравнялась — около 22%. Сейчас все реже микрофинансовые компании прибегают к услугам коллекторских агентств именно в отношении заемщиков из онлайн-сегмента, потому что основная доля клиентов старается вовремя погашать задолженности.
Приведенные в исследовании цифры, свидетельствующие о том, что «просрочка в МФО сравнялась с банковской», не вполне корректны, поскольку банки ведут статистику с первого дня просрочки, что называется 1+, а МФО обычно подразумевают под «просрочкой» 90+. Так прокомментировала выводы исследования МФО «Мани Фани» аналитик рейтингового агентства «Эксперт РА» Екатерина Сучкова. Она говорит, что крупные розничные банки имеют более сильные переговорные, коллекторские и судебные позиции при работе с заемщиками.
«Тем не менее мы действительно наблюдаем в сегменте онлайн-PDL стабилизацию просроченной задолженности по микрозаймам, в отличие от других сегментов микрофинансового рынка»,— говорит аналитик. Во многом это обусловлено накоплением статистики и постоянной модернизацией собственных скоринговых систем и противодействия мошенничеству, а также использованием новых источников данных: RTB-данные (cookies), социальных сетей, геолокации, данных мобильных операторов, пенсионных фондов. Кроме того, успешные онлайн-МФО внедряют систему Big Data — с использованием не только кредитной истории, но и альтернативных источников данных, что позволяет существенно снизить риски фрода и минимизировать дефолтность микрозаймов.
В МФО «Мани Фанни», отмечают, что в 2017 году на рынке прирост просрочки затормозится по динамике, и вряд ли выйдет за пределы 25%. При этом у микрофинансовых компаний выше риск фрода, и они сейчас отклоняют в среднем пять онлайн-заявок из 100. Отклонение происходит в связи с подозрением на мошенничество. Этот показатель будет незначительно расти, а при должном уровне риск-менеджмента и скоринговых программ риск будет нивелирован.
Большинство крупных компаний на рынке PDL-микрозаймов, таких, как MoneyMan, Е-Заём, отмечали, что основу их клиентской базы составляют молодые люди до 35 лет, комментирует аналитик рейтингового агентства «Эксперт РА» Екатерина Сучкова. Она считает, что наиболее технологичные МФО «отсекают» маргинальных заемщиков на уровне подачи заявок, а значительная часть заемщиков с плохой платежной дисциплиной, которым «есть что терять», все равно расплачиваются с компанией при переходе от soft collection на 5-15 дней просрочки к этапу severity после 30-40-го дня просрочки. На рынке регулярно появляются мошенники, но большинство крупных компаний научились их «отсекать», говорит аналитик.
По оценкам МФО «Мани Фанни», в первом полугодии 2016 года наибольшие темпы прироста показал сегмент микрозаймов «до зарплаты». Этот сектор вырос на 50% по отношению к первому полугодию прошлого года. При этом около 30% микрозаймов «до зарплаты» приходится на онлайн-сегмент, а в 2017 году эта доля может вырасти в два раза. В целом прирост онлайн-сегмента микрозаймов «до зарплаты» останется на высоком уровне и составит около 30%.
«Мы прогнозируем увеличение доли компаний, которые войдут в онлайн-сегмент до 40% к 2018 году»,— отмечает генеральный директор МФО «Мани Фанни» Александр Шустов. По его словам, в текущей ситуации игрокам, которые собираются продолжить работу на рынке МФО и показывать положительный результат, придется развивать онлайн-направление. В противном случае они отстанут от компаний, которые уже развивают этот сегмент.
Онлайн-МФО начнут развиваться в регионах со слабой банковской инфраструктурой
«Еще год назад возможность дистанционной выдачи займов у МФО мы отмечали в качестве конкурентного преимущества. Все больше компаний внедряют данный продукт, активно наращивают его долю в своем портфеле, и сегодня мы видим, что выдача микрозаймов онлайн становится распространенной практикой среди лидеров сегмента PDL»,— считает Екатерина Сучкова. По оценке агентства, на текущий момент на эти 18% компаний, работающих онлайн, приходится порядка 1/3 объема выдач микрозаймов. Это не удивительно, ведь выдача займов через интернет привлекательна в первую очередь существенным снижением операционных затрат при сопоставимых ставках по микрозаймам. А инвестиции в скоринг приводят к понижению дефолтности микрозаймов, добавляет она.
«Вполне вероятно, что к 2018 году доли онлайн- и офлайн-выдач на рынке сравняются, однако оценка „Мани Фанни” по росту 1/3 до 2/3 объема выдач за год кажется слишком оптимистичной. При этом онлайн-МФО начнут развиваться в регионах со слабой банковской инфраструктурой»,— отмечает Сучкова.
Новая аудитория генерирует большую обратную связь, благодаря которой микрофинансовые организации смогут совершенствовать свои сервисы, а также получать репрезентативные данные о портрете заемщика онлайн-сегмента.
«В случае положительного опыта и удовлетворенности услугами молодая аудитория более охотно делится информацией со своим окружением, в том числе и через соцсети»,— отмечает управляющий партнер консалтингового агентства «Бизнесдром» Арсений Поярков. Он считает, что онлайн-продвижение может дать почти мгновенный положительный эффект как непосредственно для увеличения портфеля, так и для репутации МФО. При этом он призывает помнить, что негативная информация будет распространяться с еще большей скоростью, поэтому простота в пользовании услугой, клиентоориентированность и поддержка топовых технологий будут играть решающую роль в успехе работы с новой молодой аудиторией.