Я уверен, что каждый читатель данного сайта ориентирован исключительно на успех и повышение своего уровня. А по-другому и быть не может. В трейдинге необходимо развиваться, постоянно совершенствовать свою стратегию торговли, использовать только самое качественное и надежное программное обеспечение, производить тщательный анализ собственных результатов и своевременную корректировку своих действий. Как добиться результата? Главное – правильно управлять своим капиталом. Давайте рассмотрим этот вопрос со всех сторон.
Основные секреты управления капиталом
Есть одно интересное правило инвестирования, которое больше похоже на пожелание – «пусть ваша всегда растет». Что это значит? Многие начинающие трейдеры (в том числе и некоторые из вас) совершают одну большую ошибку – закрывают позицию раньше времени или же, наоборот, держат убыточную больше, чем это необходимо. В такой ситуации вы недополучаете прибыль или остаетесь в «нулях». Если вы уже осознали свою ошибку и пытаетесь ее исправить, то первый шаг к эффективному управлению капиталом уже сделан. Но как правильно распознать необходимую тенденцию? Как поймать нужную «волну»? Вот здесь уже раскрывается мастерство и опыт трейдера. При появлении первых признаков прибыльной волны – присоединяйтесь к ней. Кроме этого, научитесь удерживать позицию в момент замедления основного движения. Это очень важно. Если цена изменит свое движение, вы успеете принять правильное решение. И самое главное – научитесь распознавать сигналы, которые говорят о развороте цены. Это позволит своевременно зафиксировать уже и покинуть торги.
Считаете, что это сложно? – Совсем нет. Если не полениться и изучить движение цены основных активов за максимальный промежуток времени, сможете предсказывать ее поведение и в дальнейшем. Это гораздо проще, чем может показаться на первый взгляд. Но трейдеры вместо того, чтобы оценить «картину» в целом, «упираются» в сиюминутные действия и оценку короткого промежутка движения цены. Можно сколь угодно делать предсказания и считать, что цена того или иного актива никогда не возрастет (упадет) ниже определенного уровня. Но непредсказуем. Он снова и снова опровергает прогнозы самых, казалось бы, грамотных аналитиков.
Если правильно разработать стратегию управления капиталом, то вы сможете в разы увеличить свои доходы. С чего начать? Избавьтесь от эмоциональной составляющей трейдинга. Ваша стратегия должна сводиться к набору четких правил и законов. Если следовать конкретно заданной программе, то можно избавиться от львиной доли финансовых потерь.
Подобрали качественную стратегию, которая вам нравится? – Отлично. Теперь найдите объект инвестирования, который подойдет к конкретной системе. Что я имею в виду? Вы должны определиться, с какой ценной бумагой или биржевым товаром будете работать в дальнейшем. При этом не обязательно должен быть один – вы можете работать с целым портфелем ценных бумаг. Если суметь объединить стратегию и актив, то успех гарантирован.
Вы определись с подходящим активом? Важный этап пройден. Итак, вы обнаружили перспективную тенденцию и подтвердили ее. Со временем происходит интересная вещь – появляются новые покупатели, которые также реагируют на движение рынка. Создается так называемый «эффект толпы». Это – ваша страховка. В большинстве случаев положительная тенденция не разворачивается слишком быстро. Все в нашем мире обладает определенной инерцией. Если правильно произвести расчеты и предусмотреть приток или отток покупателей, то можно нарастить позицию за счет кредитных средств. Конечно, в этом случае риски возрастают, но ведь и прибыль увеличивается в несколько раз.
Как показывает практика, наращивание цены выбранной позиции происходит равномерно. При этом стоимость ценной бумаги, которую вы покупаете, растет медленнее, чем цена актива непосредственно на бирже. Что в итоге? Чем дольше происходит процесс движения цены в нужном направлении, тем больше разница между средней стоимостью покупаемого актива и его стоимостью на бирже. Вот как раз этой разницей и можно воспользоваться. По сути, это ваша «подушка безопасности» в случае резкого разворота цены. Если «трагедия» произойдет, и рынок резко развернется, то вы успеете закрыть позицию. При этом хотя бы часть средств удастся сохранить.
Если использовать данный подход в работе на бирже, вы можете рассчитывать на весьма существенную отдачу. При правильном следовании стратегии появляется шанс обогнать цену базового актива. Но не стоит злоупотреблять кредитными средствами, если на руках нет хорошо отлаженной, а главное - работоспособной стратегии. Так получается, что многие инвесторы делают огромную ошибку – они открывают позицию с применением кредитных средств одномоментно. В такой ситуации депозит становится крайне уязвимым, особенно при развороте цены.
Правила Джесси Ливермора
Опыт опытом, но рекомендации героев своего времени и талантливых трейдеров необходимо учитывать. Учиться стоит не только на своих, но и на чужих ошибках – так можно быстрее добиться ожидаемого результата. Итак, за свою карьеру гениальный мастер вывел несколько основных и, как показала практика, эффективных правил управления капиталом. Многие трейдеры неукоснительно им следуют, что дает отличную возможность увеличить свой депозит и максимально сохранить средства. Итак, начнем: 1) Сразу определитесь, какой процент от своего инвестиционного портфеля вы будете вкладывать в той или иной ситуации. Ливермор рекомендует не заходить за 10%-ную отметку. Если превысить данный предел, то позиция будет распродаваться автоматически. Что делать, если ценная бумага начинает движение против вас? Многие новички бросаются усреднять убытки. Это запрещено. Если ожидаемое движение акции не подтвердилось, то выводы сделаны неправильно. Следовательно, тактику необходимо менять. 2) Никогда не входите в полную позицию по одной цене. Стойте свою систему таким образом, чтобы каждая последующая проходила по более высокой стоимости. В этом случае вы сможете рассчитывать на дополнительную прибыль. Если ожидания оправдались, то вы все сделали правильно. Что делать, если пошла в сторону, обратную ожидаемой? Ничего страшного. Вы, конечно, допустили ошибку, но она не выльется в слив депозита. Главное – проанализируйте свои действия и исправьте допущенные ошибки. При этом сразу же определитесь с наиболее оптимальными пропорциями, которые будут приносить результат. 3) Пусть у вас под рукой всегда будет определенный запас наличности. Каждый знает об этом правиле и старается его придерживаться в полной мере. открывает перед трейдерами массу возможностей. Не расстраивайтесь, если упустили какую-то по-настоящему выгодную сделку. Помните, что в любой момент может появиться еще один шанс, который позволит получить не меньшую прибыль. Вам не обязательно «торчать» в рынке постоянно. Если же у вас есть упомянутый выше запас наличности, то в правильной ситуации и в нужный момент можно всегда сколотить немалое состояние. В случае успешной сделки старайтесь половину прибыли откладывать, а лучше и вовсе выводить. Вы должны видеть, что вы не просто «варите» свои в одном «котле», но и получаете реальную прибыль. 4) Если ценная бумага движется в ожидаемом направлении, то не торопитесь снимать прибыль. Вы должны на 100% убедиться в своих выводах. В противном случае можно в кратчайшие сроки потерять весь свой депозит. Если после проведения фундаментального анализа какого-то особого негатива не обнаружено, то все нормально – стоимость ценной бумаги продолжит движение в необходимом направлении. Если проявить настоящую выдержку, то можно неплохо навариться. Как только появляются первые серьезные поводы для беспокойства – можете закрывать позицию. 5) Жадность – плохая черта характера. Многие инвесторы стремятся заработать на дешевых акциях. Они скупают «мусор» (бросовые ), рассчитывая на получение большого дохода. Конечно, если ценные бумаги реально недооценены или компания слишком молода, то можно рискнуть. Но Ливермор не был сторонников подобных инвестиций. Он рекомендовал работать в здоровых и сильных отраслевых группах. Перед тем, как собираетесь открывать позицию, обязательно определитесь с потенциалом сделки. Если вам приходится рисковать большой суммой ради мизерной прибыли, то какой в этом смысл. Мы уже говорили, что как только сделка начинает идти в противоположном направлении – закрывайте ее. Успеете все сделать вовремя – сохраните депозит.Психология управления капиталом
Мы уже упоминали в статье, что без правильного психологического настроя сложно рассчитывать на реальные успехи. Если вы сумеете настроиться и избавиться от вредных черт характера, то эффективность торговли возрастет в разы. Но понимать правила – это одно, а следовать им - совершенно другое. Я не могу проследить, насколько вы придерживаетесь тех или иных законов. Все, что в моих силах – это перечислить наиболее эффективные и важные из них. Дальнейшее решение, следовать им или нет, ваше право:
1) Относитесь к торговле ценными бумагами, как к своей полноценной работе, а не игре. Когда вам задают вопрос по поводу рода занятий, что вы обычно отвечаете? Наверное, что торгуете на бирже? А вот и неверно. Вы ведь прекрасно знаете, что – это тяжелый труд, поэтому к своей работе необходимо относиться соответствующим образом. Это – работа, поэтому необходимо употреблять слово «работаю».
2) Не стоит метаться из стороны в сторону. Если получилось разработать качественную и эффективную стратегию, то не стоит ее менять – просто «дотачивайте» и совершенствуйте свою систему – так эффективнее. У вас есть две основные задачи – разобраться в рынке и заработать как можно больше денег.
3) Относитесь проще к своим убыткам. Это часть вашей работы. Вы учитесь, поэтому ошибки являются неизбежными. Если в дальнейшем правильно работать со своей стратегией и не допускать ошибок, то больших провалов можно избежать. Используйте не более 10% от своего портфеля. В этом случае вероятные убытки не слишком «потрепают» ваши нервы. Определите для себя граничную сумму, которую готовы потерять в день или в месяц. Что делать, если такой момент наступил? Остановитесь на некоторое время, пока психика не успокоится и не придет в нормальное состояние.
4) Ни в коем случае не старайтесь сразу же отыграть свои потерянные деньги. Психология трейдера такова, что он сразу пытается отыграться. Как правило, это приводит к еще большим потерям. Ни в коем случае не представляйте себе, что можно купить на заработанные деньги, пока они не окажутся на вашей карточке или в руках. В случае их утери будет слишком тяжело психологически пережить потерю.
5) Садитесь торговать исключительно с холодным рассудком. Забудьте о своих проблемах, не думайте о деньгах – сосредотачивайтесь исключительно на результате вашей работы. Старайтесь быть честным к себе и объективно анализировать рынок.
6) Ведите статистику – это очень полезно. Вы должны четко знать, сколько отдали комиссионных, какая пришла прибыль, и сколько денег ушло на убыточные сделки. Если все фиксировать, то это позволит выработать внутреннюю дисциплину и в перспективе зарабатывать намного больше.
Выводы
Эффективное – это целый комплекс мероприятий, который требуют от трейдера или инвестора максимальной концентрации, постоянного обучения и психологического контроля. Соблюдайте приведенные в статье рекомендации, повышайте свой «левел» и у вас обязательно все получится. Удачи.Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш
Как управлять капиталом?И вот тут начинается самое интересное. Чем больше всматриваешься в развитие корпоративной карьеры и процесс зарабатывания денег – тем больше удивляет результат. Мне искренне смешно наблюдать за крысиными бегами большинства корпорашек. Они из кожи вон лезут, чтобы продвинуться по карьерной лестнице и увеличить свой доход. Беда в том, что как они не увеличивают свой доход – их реальное финансовое положение не меняется. К концу каждого месяца они становятся нищими. Или еще того хуже. Если с увеличением дохода они все глубже погружаются в долги, то они даже не нищие (их финансовое положение не на нуле), а должники.
Манифест российских корпорашек – книга «Духless» Минаева – описывает сладкую мечту большинства из них: парня, работающего на руководящей должности в российском представительстве иностранной компании, с окладом 30000 евро в месяц «белыми». Понятно, что для большинства российских корпоративных карьеристов это – несбыточная мечта, которая никогда не станет реальностью. И чего же достиг главный герой книги в финансовом отношении, если оценивать его положение РЕАЛЬНО? Когда ему предлагают инвестировать в новый проект, оказывается, что за все предыдущие годы он скопил на черный день $75000. Что составляет меньше 14% от его дохода за один год. При этом, судя по книге, он не первый год работает на своем хлебном месте. И до этого он тоже делал карьеру и рубил бабло.
Прямо скажем, результат не сильно выдающийся. И все же главный герой книги – не самый худший пример для других корпорашек. Было бы хуже, если бы при таком доходе у него не было даже этой заначки. Именно так обстоят дела более чем у половины российских корпорашек. Или, если бы при таком доходе у него были бы долги в сотенку-другую тысяч долларов. Именно так обстоят дела еще у 10-15% жителей России. Разумеется, их долги не так велики, поскольку и доходы значительно ниже. В общем, долги пропорциональны доходам, а результат один – финансовая яма.
Суть вопроса – в том, что большинство работоспособного населения страны считает: чтобы стать более обеспеченными, нужно больше зарабатывать. А это совсем не так. Не так уж важно, как много Вы зарабатываете. Важно, как Вы расходуете эти деньги, сколько у Вас остается, и как Вы ими распоряжаетесь дальше. Говорят, что всех людей можно разделить на три категории, исходя из их отношения к деньгам:
- Первая категория стабильно тратит меньше, чем зарабатывает. Эти люди из месяца в месяц и из года в год становятся более обеспеченными.
- Вторая категория тратит столько же, сколько зарабатывает. Эти люди к концу каждого месяца оказываются нищими.
- Третья категория постоянно пытается тратить больше, чем зарабатывает. Их финансовая стратегия строится по принципу: «занять у Петра, чтобы отдать Павлу».
От доходов человека не зависит, в какую категорию он попадает. Если изъять деньги у всего населения страны, поделить поровну и раздать каждому равную долю, уже через несколько дней финансовое разграничение вновь проявится в полную силу. При этом те, кто до этого был более обеспеченным, вновь станут более обеспеченными. А те, кто сидел в долгах, вновь окажутся в долгах. Вы считаете, что это – чисто теоретический эксперимент и на практике его провести невозможно? А вот и нет! В точности такое мероприятие провели в Западной Германии после Второй мировой войны, при введении новой валюты. И практика блестяще подтвердила теорию.
Давайте наконец определимся, что такое обеспеченность? И какого человека можно считать обеспеченным? Один мой пожилой, многое и успешно проживший знакомый, дал следующее блестящее определение:
Я – обеспеченный человек. За свою жизнь я своих денег не потрачу.
Есть и другое, более строгое определение (впрочем, вполне равносильное предыдущему):
Ваша обеспеченность определяется сроком, в течение которого Вы (Ваша семья) можете поддерживать привычный Вам образ жизни, не тратя своего времени и сил на зарабатывание денег и не продавая принадлежащего Вам имущества.
Таким образом, обеспеченность измеряется во времени, а не в деньгах. И ведь действительно, так и есть! Всё хорошо, пока Вы работаете и зарабатываете деньги. А если Вы уволились? Или у Вашего бизнеса возникли проблемы? Или Вы заболели? Попали в аварию? Наконец, просто уехали отдыхать с семьей на длительный срок?
Вопрос: как долго Вы могли бы прожить на имеющиеся у Вас деньги при отсутствии дальнейших заработков? _____ месяцев
Сейчас же, немедленно, рассчитайте размер вашей обеспеченности. Делается это так: сначала прикиньте ту сумму, которая Вам ежемесячно необходима для поддержания скромной, но достойной жизни. Или для аналогичного поддержания жизни Вашей семьи, если Вы ведете хозяйство не в одиночку. Потом берете сумму Ваших сбережений (+ инвестиций, если они у Вас имеются) и делите на сумму ежемесячных расходов на жизнь. Получившуюся цифру (в месяцах) впишите в свою любимую записную книжку с указанием той даты, когда Вы сделали расчет.
Если сбережений у Вас нет, одни долги – результат должен получиться отрицательным. В этом случае Вы – махровый растратчик.
Провести аудит
Если в результате расчетов Ваша обеспеченность составит от нуля до трех месяцев – Вы, во всяком случае, в большой компании. Именно такова финансовая обеспеченность более 75% жителей России. Причем у большинства из них финансовая обеспеченность не превышает одного месяца.
Если Ваша обеспеченность составляет больше трех месяцев – это уже не так плохо. Наконец, если Ваша обеспеченность превышает один год – Вы входите в элитную, наиболее обеспеченную часть населения России. Которая составляет менее 5% ее жителей.
Основная цель управления личными финансами – достижение вами неограниченной обеспеченности.
Достижение этой цели упрощенно можно разбить на три этапа:
- Определение личных финансовых Целей.
- Управление личными финансами, включая аккумулирование денег для инвестиций.
- Инвестиции.
Рассмотрим эти этапы один за другим, начиная с финансовых Целей
Цель №1: Финансовая защита - Ваш финансовый резерв. Это капитал, позволяющий оплачивать Ваши текущие расходы (текущие расходы Вашей семьи) в течение 6-12 месяцев.
Сколько денег Вам нужно для создания финансовой защиты? Предположим, Вашей семье ежемесячно нужно «на жизнь» 100,000 рублей (семья в Москве; это я беру довольно нескромно, сам я вместе с семьей могу укладываться в значительно более скромную сумму, ЖИВЯ НА ШИРОКУЮ НОГУ). Или 30,000 рублей (семья в регионе). Тогда для финансовой защиты на 6 месяцев Вам нужен капитал 100,000 x 6 = 600,000 рублей, на год – 1,200,000 рублей. А для семьи в регионе – на 6 месяцев 30,000 x 6 = 180,000 рублей, на год – 360,000 рублей. Средства, обеспечивающие Вашу финансовую защиту, должны быть надежно размещены в наличных, во вкладах в наиболее надежные банки. Или в банковском сейфе. Не менее чем в 2-х – 3-х различных местах.
Для определения следующих двух финансовых Целей нам потребуется ввести понятие «пассивных доходов».
Пассивные доходы – это доходы, для получения которых Вы не должны тратить Ваше время и силы.
Во всем мире пассивные доходы обеспечивают три основные группы финансовых инструментов:
- инвестиции в недвижимость, сдаваемую в аренду;
- инвестиции в ценные бумаги (акции, облигации, ПИФы и т.д.);
- дивиденды от бизнеса, в деятельности которого Вы не принимаете участия.
Цель №2: Финансовая безопасность - капитал, пассивные доходы от которого превышают необходимые Вам текущие расходы.
Зная, какой ежемесячный пассивный доход нам нужен, мы можем рассчитать, каков будет размер капитала, проценты на который будут давать нам требуемую сумму при заданной доходности. Сегодня в России ориентировочная доходность консервативных инвестиций, имеющих низкий уровень риска и приносящих Вам пассивный доход, составляет 20% годовых.
Пусть на оплату текущих расходов нам ежемесячно необходимо 100000 рублей (семья в Москве). За год это составит 100000 x 12 = 1200000 рублей. А это, в свою очередь – 20%, или 1/5 часть, исходного капитала. Таким образом, нужный нам капитал составляет 1200000 x 5 = 6000000 рублей. Тот же результат мы получим, если умножим необходимую нам сумму ежемесячного дохода на 60.
Таким образом, если нам необходимо 100000 рублей в месяц для полной оплаты наших текущих расходов, то размер капитала, необходимого для обеспечения нашей финансовой безопасности, составляет 6000000 рублей. Имея капитал в 6000000 рублей, размещенный под 20% годовых, мы будем ежемесячно получать пассивный доход в 100000 рублей.
Аналогичный расчет для семьи в регионе: имея капитал в 1800000 рублей, размещенный под 20% годовых, мы будем ежемесячно получать пассивный доход в 30000 рублей.
Цель №3 – Финансовая свобода: капитал, пассивные доходы от которого превышают Ваши возможные текущие расходы.
Финансовая свобода – это не ограниченная по времени свобода от необходимости работать ради денег.
С момента, когда Вы достигнете финансовой свободы, Вы больше никогда в жизни не будете вынуждены работать за деньги. Вы будете работать ради удовольствия, самореализации, дальнейшего роста – но у Вас уже никогда не будет необходимости работать, чтобы обеспечивать текущие расходы Вашей семьи.
Расчет капитала финансовой свободы осуществляется так же, как и капитала финансовой безопасности. Предположим, Вам необходимо 300000 рублей ежемесячно для поддержания достойного, комфортного уровня жизни (семья в Москве). В этом случае капитал, необходимый Вам для достижения финансовой свободы, составит 300000 x 60 = 18 000 000 рублей.
А для семьи в регионе, которой для достойной жизни достаточно 60000 рублей в месяц, размер капитала финансовой свободы составит 60000 x 60 = 3 600 000 рублей.
Отметим, что если Вы не умеете контролировать Ваши расходы, финансовая свобода для Вас недостижима в принципе. Какой бы пассивный доход не приносил Ваш капитал, у Вас нет никаких гарантий, что Вы не будете ежемесячно тратить больше, чем поступает к Вам пассивного дохода. Таким образом, Вы либо держите свои расходы под контролем – и можете получить настоящую пожизненную независимость от денег. Как минимум, у Вас не будет НЕОБХОДИМОСТИ работать, чтобы Ваша достойная жизнь и достойная жизнь Вашей семьи была обеспечена. Если же Вы принципиально не хотите ограничивать свои расходы – финансовая независимость и финансовая свобода так и останутся для Вас недостижимой мечтой. Собственно, можно быстро потратить любую, неограниченно большую сумму денег. Если у Вас так много денег, что на обычные покупки их спустить не удается – зайдите в казино!
Теперь, не откладывая, рассчитайте для себя три ваши основные цели – финансовую защиту, финансовую независимость и финансовую свободу. впишите их на видное место в вашу любимую записную книжку и поставьте рядом дату, когда был сделан расчет.
После того, как Вы определили, какие суммы Вам нужны для достижения основных финансовых целей, на следующем шаге необходимо взять под контроль личные финансы. И ежемесячно выделять часть заработанных денег на инвестиции. Как это лучше делать?
Человек слаб. Предположим, Вы решили заниматься инвестициями. Определили сумму, которая должна оставаться у Вас к концу месяца. И которую Вы будете направлять на инвестиции. Вынужден Вас разочаровать: к концу месяца денег обычно не остается. Все деньги, которые были, куда-то тратятся. И инвестиционные планы опять приходится отложить на будущее.
По моему опыту, сработать может прямо противоположный вариант. Каждый месяц наступает день, когда Вы получаете свой основной доход. Например, зарплату. Вы должны СРАЗУ отделить сумму, которую Вы запланировали для инвестиций. И немедленно ее инвестировать. Либо положить на свой специальный инвестиционный счет в банке. На котором Вы накапливаете средства, которые потом будете куда-то инвестировать. Желательно это сделать ДО того, как Вы попадете в какие-то магазины или домой. А жить до следующей зарплаты Вы будете на оставшиеся деньги.
Наверное, это действительно неплохо. На Западе, где жизнь спокойная и размеренная. И можно, не торопясь, достигать финансовой свободы в течение тридцати лет.
В России жизнь короче, темп жизни быстрее, доходность инвестиций выше. И рисков значительно больше, чем на Западе. Поэтому я считаю, что для серьезных занятий инвестициями необходимо ежемесячно выделять 25% дохода или больше. В этом случае, если поддерживать доходность инвестиций на уровне 20-30% годовых (а это вполне реально – реально и больше!), можно достичь финансовой свободы за 8-10 лет. После чего останется еще немало времени на то, чтобы наслаждаться жизнью!
Если Вам тяжело отдавать на инвестиции такую долю дохода сразу, можно учиться этому постепенно. Начинайте с 10% от имеющегося дохода. Но с каждого следующего повышения своего заработка половину от суммы увеличения дохода начинайте отдавать на инвестиции. Пара ступенек вверх по корпоративной лестнице – и сумма, которую Вы будете ежемесячно инвестировать, будет внушительна и по размеру, и в доле от общего Вашего дохода!
Проведите экспресс-аудит отдела продаж самостоятельно по 23 критериям и определите точки роста продаж!
Провести аудит
Сам я последние годы отдаю на инвестиции более половины своего ежегодного дохода. С ежемесячного дохода в 30 000 евро, как у героя книги Минаева, я ежемесячно выделял бы на инвестиции 15-20 тысяч евро: 180-240 тысяч евро в год. И инвестировал бы их со среднегодовой доходностью 25-40% годовых (именно такую доходность показывает мой инвестиционный портфель последние годы). Причем на оставшиеся деньги я поддерживал бы более высокий уровень жизни, чем герой Минаева на всю тридцатку. Искусство управления личными финансами заключается не столько в том, чтобы меньше тратить, сколько в том, чтобы уметь за те же деньги получать в два-три раза большую отдачу.
Понятно, что для регулярного выделения на инвестиции существенной доли дохода недостаточно простых ухищрений. Необходимо внедрить настоящий личный финансовый менеджмент. Подробно эта технология описана в разделе «Азбука денег» моей книги «Боевые команды продаж» (ИД «Питер», 2007-2008).
Итак, Вы начали выделять деньги для инвестиций. Следующий вопрос: куда инвестировать? Есть несколько вариантов, которые можно рассматривать таким начинающим инвесторам, каким, скорее всего, являетесь Вы.
Инвестиции для начинающих: паевые инвестиционные фонды
Паевые инвестиционные фонды – один из самых массовых и популярных вариантов инвестиций в фондовый рынок. Первый плюс – Вашими средствами, вложенными в ПИФы, управляете не Вы сами, а управляющая компания ПИФа. Что Вам и требуется. Второй плюс – во многие ПИФы можно инвестировать от 3 000 рублей. А потом делать дополнительные инвестиции от 1 000 рублей. Третий плюс – с тем, как инвестировать в ПИФы, несложно разобраться даже неспециалисту. Это немногим сложнее, чем положить деньги на счет в банк.
Что Вы должны сделать, чтобы инвестировать в ПИФы?
- Зайдите на сайт nlu (он же cic). Это – сайт Национальной лиги Управляющих компаний. Тех самых компаний, которые управляют средствами, вложенными в ПИФы. И берут за это свою комиссию. На сайте Вы найдете исчерпывающую информацию по ПИФам. Что это такое. Как они работают. Как формируется доход на средства, вложенные в ПИФы. Как и где купить паи этих фондов. И как их продать.
- В том числе на сайте есть всевозможные свежие рейтинги ПИФов. Вам необходимо выбрать тот фонд (или те фонды), в которые Вы будете вкладывать свои деньги. Начинающему инвестору имеет смысл смотреть не на то, какой фонд был самым доходным в прошлом месяце. Главное – обратить внимание, в какие фонды вложены самые большие средства. И выбирать из тех фондов, которые входят в число наиболее популярных в России.
- При выборе фонда не забудьте определить, в каком месте Вы сможете приобрести паи этого фонда. В Москве выбор самый большой. В других городах может оказаться, что паи многих фондов просто негде приобрести. Тогда Ваш выбор ограничивается теми фондами, паи которых продаются в Вашем городе.
- Наконец, Вы с деньгами и паспортом приходите в пункт продажи паев. Вероятно, это – офис инвестиционной компании или банка. Вы оформляете договора. Приобретаете паи. И становитесь инвестором!
Инвестиции в чужой бизнес
Почему именно в чужой бизнес? Потому что если Вы вкладываете деньги в бизнес, в котором работаете сами, это уже не инвестиция с пассивным доходом. Вы не можете быть уверены, что Ваши деньги будут приносить Вам доход, если Вы не будете успешно вкалывать. Вообще, в жестком финансовом менеджменте все средства, вложенные в собственный бизнес, могут приравниваться к нулю. У Вас нет никаких гарантий, что Вы вытащите из бизнеса вложенные в него средства в случае его срочной ликвидации. А вот средствами, которые Вы вывели из бизнеса в виде дивидендов, Вы можете распоряжаться. И использовать их для инвестиций с целью достижения финансовой независимости и свободы. Все, что Вы успеете забрать из бизнеса до того, как он накроется – Ваше.
Законные варианты вложения средств в чужой бизнес – это акции и облигации. Акции – участие в собственности бизнеса. Облигации – предоставление ему средств взаймы под процент.
Если же мы говорим о прямом предоставлении денег знакомым предпринимателям, это – вариант подзаконный. Близкий к ростовщичеству. Ведь у Вас нет лицензии на предоставление кредитов, как у банка, не так ли? В результате Вы даете деньги под расписку частного лица. Или под вексель организации. И всегда – под честное слово. Которое, к сожалению, не всегда выполняется.
Этот вариант инвестиций – один из самых рискованных. Но и доходность здесь может быть высокой – от 2% до 5% в месяц. Чтобы делать такие инвестиции, у Вас должны быть знакомые предприниматели, периодически нуждающиеся в заемных деньгах.
Инвестиции в квартиры и другую некоммерческую недвижимость
Этот вариант сегодня используют многие инвесторы. Объектом инвестиций являются квартиры, комнаты, гаражи. Заработать деньги здесь можно двумя способами. Во-первых, можно вложить деньги в квартиру на этапе начала строительства дома. И продать квартиру, когда дом будет практически или совсем достроен, и квадратные метры вырастут в цене. Во-вторых, можно купить квартиру в уже построенном доме, и сдавать ее в аренду. Одну часть дохода в этом случае будет составлять разница между арендной платой и коммунальными платежами, которые Вы сами платите за эту квартиру. Другую часть дохода обеспечит прирост стоимости квартиры за год. Но этот доход Вы не сможете получить, пока не продадите квартиру. Можно, конечно, сначала построить квартиру, а потом сдавать ее в аренду.
Вкладывать деньги в недвижимость Вы можете, самостоятельно заключив договор с компанией, строящей дом. Или с человеком, владеющим данной квартирой. Также Вы можете воспользоваться услугами риэлтеров. Этот вариант больше подходит начинающему инвестору.
Перед тем, как вкладывать деньги в недвижимость, пообщайтесь с несколькими риэлтерами, специализирующимися по интересующим Вас объектам. При вложении денег в строящийся дом важно не нарваться на жилищную пирамиду. Помните: при приобретении квартиры на этапе строительства дома Вы покупаете не квартиру. А договор, обеспечивающий Ваши права на квартиру. В случае, если – и когда – она будет построена.
В Москве, да и в регионах, сейчас все больше развивается ипотека. Поскольку средний прирост стоимости квартир за год значительно выше, чем ставка по ипотечному кредиту, этот вариант становится чрезвычайно интересным для инвестиций. Я считаю, что каждая семья, заботящаяся о своем финансовом благосостоянии, просто ДОЛЖНА повесить на себя ипотечный кредит. ОСОБЕННО, если вам не требуется срочно улучшать жилищные условия. Получите кредит, купите квартиру (лучше сразу с ремонтом и какой-нибудь мебелью) и сдавайте ее в аренду. Арендные платежи будут частично перекрывать платежи по кредиту, в то время как квартира будет расти в цене. В результате доходность может быть просто отличная! Жаль, что на одну семью дают только один ипотечный кредит, и размер его ограничен.
Позже, натренировавшись на более простых схемах и увеличив свой капитал, Вы будете осваивать более сложные и доходные варианты инвестирования. Инвестиции в коммерческую недвижимость, венчурные фонды, участие в IPO и многое другое.
Перед Вами – план, руководствуясь которым, Вы можете достичь финансовой свободы. Вы можете сказать: «Ничего у меня не получится. Я – неисправимый растратчик. Таким родился, таким и помру». Что ж, у меня для Вас есть хорошая новость. Я сам был махровым растратчиком. Потом я смог взять под контроль свои личные финансы и в результате стал инвестором. Вот моя история:
В 1995 году я создал свой первый бизнес. Компания занималась предоставлением услуг электронной почты и доступа в сеть Интернет. Начало бизнеса было тяжелым. Соседи-торгаши в меня верили и обещали, что я обязательно буду зарабатывать по $1000 в месяц. Сам я в это не верил.
К началу 1997 года мой месячный доход составлял 4000-5000 рублей. При курсе 5 рублей за доллар это как раз и составляло $800-$1000. Соседи-торгаши оказались правы.
Самое смешное, что я не чувствовал себя обеспеченным. И действительно им не был. Каждый месяц я отдавал 1000 рублей в семью на хозяйство. Иногда что-то покупал. Остальные деньги исчезали в неизвестном направлении. Я их не пропивал. Не уходил в загулы. Не спускал деньги в казино. Не тратил на дорогие шмотки. Да и машины у меня не было… Я не покупал себе никакого серьезного имущества, не откладывал денег. Ежемесячно $400-$600 (по тем временам – не маленькая сумма) уходили в никуда, «в песок».
Потом наступил час расплаты. Я разбежался с компаньонами. Мою долю в компании выкупили за скромную сумму. А еще я женился, и на свадьбу как раз ушли деньги от продажи доли. Через 11 месяцев у меня родился сын. Конечно, я работал. Но мои доходы снизились в два с половиной раза. Этих денег должно было хватать на все. Что-то – жене (а потом – еще и сыну). Что-то – маме с сестрой. А ведь и самому кушать хочется!
Именно тогда я начал записывать свои расходы. Моя цель была – минимизировать «прочие» расходы. То есть деньги, уходящие на мелкие личные расходы – транспорт, пивко и прочую мелочь. По своему опыту я знаю, что на эту «мелочевку» можно спускать любые суммы. Раньше, бывало, я каждый день ловил тачку, чтобы доехать на работу и вернуться с работы. «Расслаблялся» я не пивком, а мартини. Так и набегали мои ежемесячные $400-$600 «прочих» расходов.
Проведите экспресс-аудит отдела продаж самостоятельно по 23 критериям и определите точки роста продаж!
- Как определить, насколько Вы обеспеченный человек
- Какие доходы дают человеку финансовую свободу
- Какие способы инвестирования свободных денежных средств сегодня наиболее оптимальны
- Как выбрать финансовую цель
- Как инвестировать в чужой бизнес
Люди, занимающие пост Генерального Директора, априори считаются обеспеченными, ведь высокая должность предполагает высокую заработную плату. Однако это утверждение не всегда верно. На самом деле не так уж и важно, как много Вы зарабатываете. Важно, как Вы расходуете эти деньги, сколько у Вас остается и как Вы распоряжаетесь этими средствами. Из этой статьи Вы узнаете, как определить уровень Вашей обеспеченности. Кроме того, на основе анализа Ваших доходов Вы сможете определить, в какие активы Вам наиболее выгодно вкладывать свои сбережения.
Что такое обеспеченность
Один мой знакомый для себя так определяет обеспеченность: «Я обеспеченный человек, так как за свою жизнь не смогу потратить всех денег, которые у меня есть». Существует и более строгое определение, впрочем, вполне совпадающее по смыслу с предыдущим: Ваша обеспеченность определяется сроком, в течение которого Вы (Ваша семья) cможете поддерживать привычный образ жизни, не тратя времени и сил на зарабатывание денег и не продавая принадлежащее Вам имущество. Иными словами, обеспеченность измеряется во времени, а не в деньгах.
В целом всех людей, исходя из их отношения к деньгам, можно разделить на три категории:
Вторая тратит столько же, сколько зарабатывает. Эти люди к концу каждого месяца остаются без денег.
Третья постоянно пытается тратить больше, чем зарабатывает. Их финансовая стратегия строится по принципу «занять у Петра, чтобы отдать Павлу».
Как определить размер Вашей обеспеченности
Давайте предположим, что Вы столкнулись с одной из следующих ситуаций: Вам пришлось уволиться, у бизнеса возникли проблемы или Вы заболели. Как долго Вы можете прожить на имеющиеся у Вас деньги при отсутствии заработков? Чтобы ответить на вопрос, необходимо сделать следующее:
Если сбережений у Вас нет, одни долги – результат должен получиться отрицательным. В этом случае Вы – растратчик.
Если в результате расчетов Ваша обеспеченность составит от нуля до трех месяцев – Вы не обеспеченный человек, так же как и 75 процентов жителей России. Причем у большинства из них финансовая обеспеченность не превышает одного месяца.
Если Ваша обеспеченность составляет больше трех месяцев – уже не так плохо.
Если сбережений Вам хватит более чем на год, то Вы входите в наиболее обеспеченную часть населения России, которая на сегодняшний день составляет менее пяти процентов жителей страны.
Определите ту сумму, которая ежемесячно необходима Вам для поддержания скромной, но достойной жизни или нужна для поддержания жизни Вашей семьи.
Сумму Ваших сбережений, а также инвестиций (если они у Вас имеются) разделите на сумму ежемесячных расходов на жизнь. Получится количество месяцев, которые Вы сможете прожить, не работая. Запомните или запишите эту цифру.
Какую финансовую цель выбрать
Стратегия сбережения и приумножения заработанных Вами денег зависит от цели, которую Вы поставите перед собой.
Цель I. Финансовая защита. В данном случае Вам нужно обеспечить себя капиталом, который бы позволил оплачивать текущие расходы в течение 6–12 месяцев. Как определить, сколько денег Вам нужно для создания финансовой защиты?
Приведем небольшой пример. Предположим, Вашей семье ежемесячно требуется сумма в 100 тысяч рублей (я беру условную цифру, сумма может варьироваться). Тогда для финансовой защиты на шесть месяцев Вам нужен капитал 100 000 x 6 = 600 000 рублей, на год – 1,2 млн рублей. Средства, обеспечивающие Вашу финансовую защиту, нужно разместить на счетах в наиболее надежных банках (или положить в банковский сейф). Желательно, чтобы они находились в двух-трех разных местах.
Цель II. Финансовая безопасность. Финансовая безопасность предполагает, что у Вас есть доходы, для получения которых Вы не тратите время и силы. Это так называемые пассивные доходы, к ним, в частности, относятся инвестиции в недвижимость, ценные бумаги и т. п.
Зная, какой ежемесячный пассивный доход Вам нужен, можно рассчитать размер капитала, проценты с которого будут составлять требуемую сумму. Сегодня в России ориентировочная доходность консервативных инвестиций, имеющих низкий уровень риска и приносящих Вам пассивный доход, составляет 20% годовых.
Пусть на оплату текущих расходов ежемесячно необходимо 100 тыс. рублей. За год эта сумма составит: 1,2 млн рублей (100 000 руб. x 12 мес.). Это 20% или 1/5 часть исходного капитала. Таким образом, нужный нам капитал должен быть равен 6 млн рублей (1,2 млн руб. x 5).
Итак, имея капитал в 6 млн рублей, размещенный под 20% годовых, Вы сможете ежемесячно получать пассивный доход в 100 тыс. рублей.
Цель III. Финансовая свобода. Данная цель предполагает обладание капиталом, пассивные доходы от которого превышают возможные текущие расходы. Вы получите финансовую свободу, а необходимость работать ради денег исчезнет.
Капитал, позволяющий получить финансовую свободу, рассчитывается так же, как и капитал, дающий финансовую безопасность. Предположим, что Ваши ежемесячные расходы составляют 100 тыс. рублей, но Вы для себя определили, что чувствовать себя финансово свободным сможете лишь в том случае, если Ваш ежемесячный пассивный доход составит 300 тыс. рублей. Таким образом, капитал, необходимый Вам для достижения финансовой свободы, составит 18 млн рублей (300 000 руб. x 60).
Здесь есть одно но. Если Вы не умеете контролировать Ваши расходы, финансовая свобода для Вас недостижима. Пусть Вы получаете миллионы и Ваш пассивный доход весьма существен, но если Вы тратите все заработанное на дорогие яхты, виллы, самолеты, то Вас вряд ли можно будет считать обеспеченным человеком. Таким образом, чтобы навсегда перестать зависеть от денег, необходимо держать свои расходы под контролем, иначе финансовая свобода так и останется для Вас недостижимой мечтой (см. также: Я сэкономил на том, что раньше уходило неизвестно куда).
Основные шаги для обретения финансовой независимости
Итак, Вы определили, какие суммы Вам нужны для достижения основных финансовых целей. Теперь необходимо взять под контроль личные финансы и ежемесячно выделять часть заработанных денег на инвестиции. Как это лучше делать?
Предположим, Вы решили заниматься инвестициями и определили сумму, которая должна оставаться у Вас к концу месяца. Тут я вынужден Вас разочаровать: к концу месяца денег обычно не остается. Поэтому лучше действовать наоборот. Каждый месяц в день, когда Вы получаете основной доход, немедленно направляйте сумму, которую Вы запланировали для инвестиций, по назначению. Например, положите деньги на счет в банке, на котором Вы накапливаете средства для будущих инвестиций. Желательно это сделать до того, как Вы попадете в магазины или домой.
Во всех классических рекомендациях по управлению личным капиталом написано, что ежемесячно нужно выделять на инвестиции не менее 10% личного дохода. Если Вы выделяете 10% – это уже неплохо. Но с учетом того, что в России рисков больше, чем на Западе, я считаю, что для серьезного инвестирования необходимо ежемесячно выделять 25% дохода или больше. Поступая таким образом и поддерживая доходность инвестиций на уровне 20–30% годовых (а это вполне реально), можно достичь финансовой свободы за 8–10 лет.
Если Вам тяжело выделять на инвестиции такую долю дохода сразу, можно учиться делать это постепенно. Начинайте с 10% от имеющегося дохода. Но с каждого следующего повышения своего заработка половину от суммы увеличения дохода направляйте на инвестиции.
Я сэкономил на том, что раньше уходило неизвестно куда
Я был махровым растратчиком. В 1995 году я создал свой первый бизнес. Компания предоставляла услуги электронной почты и доступа в Интернет. К 1997 году мой месячный доход составлял 4000–5000 рублей (800–1000 долл. США). Однако я не чувствовал себя обеспеченным, да и действительно им не был. Каждый месяц я отдавал 1000 рублей в семью на хозяйство. Остальные деньги (400–600 долл. США) исчезали в неизвестном направлении – я не уходил в загулы, не играл в казино. У меня даже машины не было. В какой-то момент я был вынужден продать свою долю бизнеса за скромную сумму. К тому времени я женился, у меня родился сын. Именно тогда я и начал записывать свои расходы с целью минимизировать прочие траты (то есть деньги, уходящие на несущественные мелочи – пиво и пр.). Вскоре эта борьба превратилась в азартную игру с самим собой. И я в ней выиграл: к зиме 1998 года мои прочие расходы составляли 400–600 рублей в месяц (18–27 долл. США). Почувствовал ли я при этом снижение уровня жизни? Нет – ведь я экономил на том, что раньше уходило неизвестно куда. Более того, я получил огромное моральное удовлетворение. Ведь я сам контролировал свой кошелек, а не он меня! Это стало отличным фундаментом для моей инвестиционной деятельности.
Куда инвестировать свободные средства
Во всем мире пассивные доходы обеспечивают три группы финансовых инструментов:
Вложения в недвижимость, сдаваемую в аренду.
Инвестиции в ценные бумаги (акции, облигации, ПИФы и т. д.).
Дивиденды от бизнеса, в деятельности которого Вы не принимаете участия.
1. Инвестиции в квартиры и другую некоммерческую недвижимость
Этот вариант сегодня используют многие. Объектом инвестиций становятся квартиры, комнаты, гаражи. Заработать деньги в этом случае можно несколькими способами.
Во-первых, Вы можете вложить деньги в квартиру на начальном этапе строительства дома, а затем продать ее на более поздних этапах или тогда, когда дом уже будет построен (квадратные метры вырастут в цене). Вкладывая деньги в строящийся дом, важно не попасть в жилищную пирамиду. Помните: при приобретении квартиры на этапе строительства дома Вы покупаете не квартиру, а договор, обеспечивающий Ваши права на нее.
Во-вторых, купить квартиру в уже построенном доме и сдавать ее в аренду. Часть дохода в этом случае будет составлять разница между арендной платой и коммунальными платежами, которые Вы сами платите за эту квартиру. Другую часть дохода обеспечит прирост стоимости квартиры за год. Но этот доход Вы не сможете получить, пока не продадите квартиру.
В-третьих, взять ипотечный кредит. Так как средний прирост стоимости квартир за год значительно выше, чем ставка по ипотечному кредиту, этот вариант становится чрезвычайно интересным для инвестиций. Вы можете получить кредит, купить квартиру и сдавать ее в аренду. Арендные платежи будут частично перекрывать платежи по кредиту, в то время как квартира будет расти в цене.
2. Паевые инвестиционные фонды
Паевые инвестиционные фонды – один из самых массовых и популярных вариантов инвестиций в фондовый рынок. У этого способа вложения денег несколько преимуществ. Первое: средствами, вложенными в ПИФы, управляете не Вы сами, а управляющая компания инвестиционного фонда. Второе: во многих ПИФах минимальная сумма инвестиций составляет 3000 рублей, затем ее можно увеличить за счет дополнительных вложений от тысячи рублей. Третье: в процессе инвестирования в ПИФы несложно разобраться даже неспециалисту. Это немногим сложнее, чем положить деньги на счет в банк.
3. Инвестиции в чужой бизнес
Почему лучше инвестировать именно в чужой бизнес? Потому что, если Вы вкладываете средства в дело, которым занимаетесь сами, это уже не инвестиция с пассивным доходом. Вы не можете быть уверены, что Ваши деньги будут приносить Вам доход, если Вы сами не будете работать. Вообще, в жестком финансовом менеджменте все средства, вложенные в собственный бизнес, могут приравниваться к нулю. У Вас нет никаких гарантий, что Вы вытащите из бизнеса вложенные средства в случае его срочной ликвидации. А вот средствами, которые Вы вывели из бизнеса в виде дивидендов, Вы можете распоряжаться.
Законные варианты вложения средств в чужой бизнес:
акции (участие в собственности бизнеса);
облигации (предоставление компании средств взаймы под процент).
Что касается прямого предоставления денег знакомым предпринимателям, под расписку частного лица или под вексель организации, то это один из самых рискованных вариантов. Однако доходность может быть высокой: два – пять процентов в месяц. Чтобы делать такие инвестиции, у Вас должны быть знакомые предприниматели, которым Вы доверяете, периодически нуждающиеся в заемных деньгах.
Натренировавшись на более простых схемах и увеличив свой капитал, Вы сможете осваивать более сложные и доходные варианты инвестирования. Например, такие как инвестиции в коммерческую недвижимость, венчурные фонды, участие в IPO.
Управление личным капиталом – процесс, который длится всю Вашу сознательную жизнь. Какое направление он получит – зависит от личности человека, формирующего свой капитал.
Самый беспроигрышный вариант – соблюдать гармоничность в процессе формирования и управления капиталом. Используйте фондовые рынки, приобретайте драгоценные металлы, недвижимость, банковские депозиты.
Управление капиталом поможет Вам в том, что так называемые сложные проценты начнут работать не против Вас, как в случаях с кредитами, а на Вас!
Обычно рекомендуют сумму в 10% от всех своих доходов направлять для создания капитала. Кратко необходимо пояснить почему именно 10% – не больше и не меньше. Не больше, так как живем один раз, жизнь проходит здесь и сейчас. Поэтому основной доход в 90% надо расходовать на улучшение качества своей жизни и качества жизни своей семьи. Но и не меньше, так как меньшая сумма будет откладывать накопление капитала на более поздние сроки.
Управление капиталом
Управление личным капиталом начинается как только Вы на протяжении нескольких месяцев отложили 10% от своих доходов. Скорее всего, отложенная сумма будет небольшой, примерно, от 500 рублей до 2 000 рублей. Куда же можно её вложить для получения прибыли в дальнейшем, то есть инвестировать? Вариантов очень много. Но для всех совет один – покупать дешево, продавать дорого. Как определить, что инвестиция будет дешевой? Провести фундаментальный и технический анализ. Если самостоятельно Вы этого сделать не можете – обращайтесь к профессионалам. Лучше, если это будет независимый финансовый эксперт, так как работники банков заинтересованы в продвижении своих финансовых услуг, а независимый специалист даст Вам действительно верный совет: от формирования финансового портфеля до надежных фондов и управляющих компаний.
Процесс управления капиталом
Процесс управления своим капиталом – довольно увлекательный. С периодичностью в один год необходимо пересматривать Ваши активы, то есть провести анализ доходности Ваших инвестиций, прогноз доходности на будущий год, провести коррекцию активов, если есть на это веские причины.
Да, необходимо сказать, что процесс формирования и управления капиталом – достаточно долгий процесс, длящийся минимум три года и продолжающийся 10 и более лет. Если Вы молоды – это не должно Вас пугать. Знаете, почему большинство людей бедны? У них не хватает терпения для формирования капитала. Может Вы тоже думали через год накопить на однокомнатную квартиру? Хотя нет ничего невозможного. Дерзайте!
Обычно, когда капитал составляет сумму равную стоимости недвижимости (от 2-10 млн. руб.), принято выводить денежные активы из финансовых инструментов и покупать недвижимость. Лучше, если это будет актив, то есть приобретенная недвижимость будет использоваться для сдачи в аренду или для последующей перепродажи с целью получения прибыли.
Как говорят: нет денег – нет проблем. Действительно куда вкладывать свои кровные? Как сберечь их от инфляции, приумножить и не потерять? Как к пенсионному возрасту не уменьшить свой уровень жизни управляя капиталом? Здесь выход один – распределить свои средства по различным активам.
Специалисты рекомендуют размещать капитал следующим образом:
В каком порядке Вы обзаведетесь этими активами – не важно. Это индивидуально и зависит от разных факторов: начиная от Ваших притязаний и заканчивая экономической обстановкой в стране. Главное не стоять на месте, двигаться, действовать, идти к своей мечте.
Практически все эксперты единогласно сходятся во мнении, что во многом успех в торговле на валютном рынке Форекс зависит от правильности управления капиталом. Если торговец допускает систематические ошибки в этом направлении, а также пренебрегает всеми существующими правилами, то тогда ему не удастся добиться значительных свершений в этой сфере.
Таким образом, можно с полной уверенностью отстаивать точку зрения, что управление капиталом – это базовый навык, которым должен овладеть каждый инвестор. Впрочем, данная процедура не должна составить особого труда, поскольку сегодня в сети существует множество различных методик, позволяющих правильно использовать инвестиционный потенциал.
Практически все новички валютного рынка Forex уверены, что нужно начинать работу с незначительных сумм. В целом, логика подобных убеждений вполне ясна, никто не хочет рисковать значительными инвестициями, не имея за спиной солидного багажа знаний и полезного опыта.
Конечно же, полностью абстрагироваться от риска, вам в любом случае не удастся. Поскольку любая сделка – это соотношение потенциальной прибыли и возможных потерь, но оперируя маленькими лотами, вы максимально снижаете объем вероятного проигрыша. Такой подход позволит вам планомерно наращивать свой депозит.
Таким образом, на счету у вас должно быть всегда больше средств, нежели стоимость лота, которым вы теоретически рискуете. Если же, вы будете не пропорционально использовать собственные деньги, то тогда вероятнее всего вы проиграетесь.
Попробуем рассмотреть озвученную выше гипотезу на реальном примере. Предположим, изначально на вашем депозите есть 1000 долларов и вы начинающий трейдер, который не хочет идти на серьезный риск. Исходя из этого, объем одной сделки не должен превышать 10 000 долларов, иными словами вы используете десятикратное кредитное плечо, в то время как ваши конкуренты работают со стократным плечом, подвергая себя не обдуманному риску.
Всегда придерживайтесь этого принципа, ведь чем крупней сделка, которую вы планируете заключать, тем большей суммой вы должны оперировать. Это закономерность, которую еще ни одному трейдеру не удалось поставить под сомнение.
Основные правила выставления стоп приказов
Ордера Стоп-Лосс и Тейк-Профит имеют очень простое предназначение – обеспечение максимальной безопасности инвестиционного потенциала трейдера. Некоторые инвесторы привыкли торговать на валютном рынке Форекс без использования стоп приказов, разумеется, это очень большой и неоправданный риск.
Порой эмоции берут верх над торговцем, как следствие, инвестор под давлением страха потерять все свои средства начинает в процессе трейдинга выставлять ордера, что свидетельствует о шатком психологическом состоянии вкладчика. Конечно же, стоп приказы следует выставлять предварительно, то есть моментально после открытия сделки.
Никогда не стоит пытаться отыграть потерянные инвестиции
Инвестиционные площадки – это не игра в казино. Поэтому если вы не хотите оказаться в дураках, то вам всегда нужно размышлять трезво и стратегически грамотно, то есть моделировать ситуации сразу на несколько ходов вперед. В том случае, если вы совершенно не уверены в собственных силах, или же не продумали последующий алгоритм действий, то тогда не стоит рисковать капиталом.
Базовый принцип, которого должны придерживаться все начинающие вкладчики – это взвешенный трейдинг, а также диверсификация рисков и максимальная концентрация в процессе заключения торговых операции. Фокусируйтесь на сделках, в которых вы уверены на все 100%.
Как определить соотношение убытка и прибыли?
В целом, необходимо руководствоваться следующими критериями:
- Объем потенциального профита должен соотноситься с вероятными потерями при условии стечения неблагоприятных обстоятельств. Как правило, эксперты рекомендуют использовать наиболее продуктивное соотношение – 2 к 1;
- Пытайтесь как можно дольше удерживать открытыми прибыльные сделки, такой подход позволит ограничить убытки, а также предоставит возможность для роста прибыли;
- Если сделка открыта по тренду, то ее нужно укрепить продолжительным стоп приказом, таким образом, вы остаетесь в позиции и продолжаете получать профит;
- Краткосрочные сделки ограничивайте посредством жестких страховочных ордеров.
Дополнительные рекомендации по управлению капиталом
Частично мы уже рассматривали необходимость диверсификации средств. Эта инвестиционная стратегия предполагает распределение капитала между несколькими сегментами или отраслями. По аналогичному принципу разделяются вложения между несколькими классами финансовых активов.
Для эффективной диверсификации инвесторы используют инструменты сырьевого и валютного рынка, а также фондовые индексы. Диверсифицированный портфель трейдера должен включать в себя различные ценные бумаги с разными уровнями капитализации. Таким образом, в случае с убытком по одному сегменту, инвестиции компенсируются за счет успешного трейдинга в других отраслях.
В целом, все озвученные раннее подходы позволят вам привыкнуть к риску, а также научат трейдера контролировать его. Если вы не сумеете, побороть свой страх или не сможете принять риск, то вы станете очень легкой мишенью для опытных игроков, которые с удовольствием обыграют вас и получат ваш капитал.
Даже самая эффективная стратегия не принесет прибыли, если трейдер будет пренебрегать правилами по управлению капиталом. Для заключения одной сделки можно использовать не более 10% от общей суммы вашего депозита. Некоторые эксперты увеличивают данный барьер до 30%. Однако в любом случае, новичкам лучше ориентироваться на менее значительные показатели. В частности, диапазон 1-3% от суммы торгового счета – наиболее подходящий вариант для новичка.