Новые правила связаны со вступлением в силу Федерального закона от21 декабря 2013г. №353-ФЗ. Их теперь обязаны соблюдать не только банки, но и другие организации, дающие деньги под проценты - микрофинансовые организации (МФО), потребкооперативы, ломбарды. Люди, берущие у них небольшие займы до зарплаты, теперь будут защищены наравне с клиентами банков.
- потребительские кредиты, в том числе целевые (например, автокредиты), выданные банками и другими финансовыми учреждениями;
- POS-кредиты, оформленные в магазине при покупке товаров или услуг;
- (кредитки);
- целевые и нецелевые ссуды, в том числе микрозаймы наличными;
- (их обычно выдают ломбарды).
Все 22 главных условия кредита банки обязаны обнародовать
Банки и другие финансовые учреждения обязаны размещать условия кредитов на стендах у себя в офисах и на сайтах. Потенциальные заемщики должны заранее знать:- возможные суммы кредита, сроки его возврата, процентные ставки;
- виды и суммы дополнительных платежей;
- требования к заемщикам, информацию о других договорах, которые необходимо будет заключить;
- сроки рассмотрения заявки;
- размер штрафов, если заемщик нарушит условия договора.
Полная стоимость кредита должна быть на первой странице договора
В полную стоимость кредита входят все выплаты заемщика: сумма основного долга, процентов, дополнительные платежи, например плата за выпуск и обслуживание кредитной карты, страховые выплаты и т. п. (п. 4 ст. 6 Закона №353-ФЗ). Раньше банкиры старались не отражать в договоре полную сумму кредита или отражали ее очень мелко где-то в середине соглашения, да еще и в виде формул. На первую полосу обычно выносили ежемесячную плату. Ведь психологически легче согласиться на кредит, если вам скажут, что 300 000 руб. будут стоить всего 7000 руб. в месяц. Другое дело, если вы будете четко понимать, что в итоге банку вместо 300 000 руб. придется отдать 420 000 руб.Кстати, теперь Банк России будет регулировать максимальную стоимость потребительских кредитов для разных категорий (потребительский заем, кредитная карта, автокредит, краткосрочная ссуда до зарплаты и т. п.). Официально будет установлено среднерыночное значение, и максимальная стоимость кредита может превышать его не более чем на треть (33%) (п. 11 ст. 6 Закона №353-ФЗ). Поэтому, когда вы будете читать договор, можете проверить стоимость своего кредита, и если она намного превышает среднее значение, то это повод задуматься о выборе другого банка.
Теперь полная сумма кредита должна быть размещена в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора. Законодатели даже прописали требования к размеру рамки - она должна составлять не менее 5 процентов площади всей страницы. Для цифр можно использовать только черные чернила, хорошо читаемый шрифт максимального размера из всех, которые есть на странице. Как правило, название договора написано самым крупным на странице шрифтом, значит, и сумма кредита должна быть такого же размера, не меньше (п. 1 ст. 6 Закона №353-ФЗ).
Все самые важные условия кредита (валюта, процентная ставка, способ предоставления, периодичность платежей, способы и сроки возврата и пр.) должны быть размещены в унифицированной таблице тоже на первой странице, а при большом объеме таблица может перетекать на вторую, третью и т. д. Но начинаться должна всегда с первой (п. 12 ст. 5 Закона №353-ФЗ).
Изучать договор вы вправе пять дней
Уже после того как банк примет решение о выдаче кредита и утвердит его общую сумму, у вас будет пять рабочих дней (а с выходными это целая неделя) на обдумывание и внимательное изучение условий договора (п. 7 ст. 7 Закона №353- ФЗ). Не сравнить с тем, как было прежде - многостраничный текст давали прочитать за 5 минут до его подписания.Теперь же уменьшить пятидневный срок может только сам заемщик. Не позже шестого дня вы должны сообщить о своем решении. Если согласны, то надо передать в банк подписанную унифицированную таблицу с индивидуальными условиями. Опоздание приравнивается к отказу.
Кстати, размер штрафов за нарушение условий кредита тоже ограничен. Они не могут превышать 20 процентов годовых или 0,1 процента за день просрочки. Если в договоре размер будет больше, банк все равно не вправе требовать больше законного максимума.
Банки не вправе навязывать заемщику свои страховые компании
Заемщик вправе застраховать жизнь или имущество в любой компании, какой хочет. И то если по условиям договора такое страхование обязательно (п. 10 ст. 7 Закона №353-ФЗ).Личный выбор страховщика не должен отразиться на сумме, сроках и процентах по кредиту. Но есть важная оговорка: заемщик вправе выбрать страховую компанию в течение 30 календарных дней после заключения кредитного договора. Иначе кредитор вправе в одностороннем порядке увеличить процентную ставку либо потребовать досрочного расторжения договора и возврата денег.
Снимать наличные с кредитки можно бесплатно
Большинство услуг по обслуживанию кредита станут бесплатными. К ним относится, в частности, рассмотрение заявления на кредит. За всевозможные услуги по оценке вашей кредитоспособности банк также не вправе брать плату.Кроме того, банкиры обязаны бесплатно открывать счет, выдавать и зачислять на него деньги (п. 17 ст. 5 Закона №353- ФЗ). Это должно заставить банки менять свою политику в отношении кредитных карт. Ведь сейчас снять деньги можно только с большой комиссией.
От кредита можно отказаться, даже если деньги получены
Впервые законодательство разрешает заемщику отказаться от кредита с минимальными потерями уже после получения денег (п. 2 ст. 11 Закона №353-ФЗ). Так, заемные средства можно вернуть в течение 14 календарных дней после их получения. В этом случае проценты начислят только за фактический срок пользования кредитом, то есть не более чем две недели. А если был целевой заем, то срок льготного возврата увеличивается до 30 календарных дней. Причем предупреждать банк о досрочном погашении не надо. Такую норму законодатели ввели, чтобы у человека была возможность передумать, оценив свои финансовые возможности, или найти за это время другой, более дешевый кредит.Если же вы решите досрочно вернуть кредит или его часть после льготного срока, то потребуется заплатить проценты только за фактическое время пользования, а не за весь срок по договору. И все штрафы за досрочное погашение незаконны (п. 6 ст. 11 Закона №353-ФЗ).
Чего еще ждать от банков и коллекторов
1. Отказать в кредите могут без объяснения причин . А информацию об отказе банки обязаны направить в Бюро кредитных историй. Впрочем, на практике такие отметки в кредитной истории не играют существенной роли при рассмотрении другим банком заявки на кредит.2. Банки могут передать долги по кредиту коллекторам . Закон разрешает кредиторам уступать право требования по договору другим организациям. Как правило, это коллекторские компании, занимающиеся возвратом долгов. В принципе и до этого в большинстве кредитных договоров банки прописывали такое свое право.
3. Коллекторы вправе звонить, отправлять письма, СМС-сообщения и лично встречаться с заемщиком
. Правда, личное общение может проходить только с 8.00 до 22.00 в рабочие дни и с 9.00 до 20.00 - в выходные и праздники. С одной стороны, законодатели, к сожалению, подтвердили права коллекторов, которыми они и так широко пользовались. Но с другой - ранее никакие нормы не ограничивали «вышибал долгов» во времени. Бывали случаи, когда эти люди приходили ночью и настойчиво требовали общения с должником. Теперь это запрещено.
Банк не вправе рассылать кредитки по почте
Сейчас распространена практика направлять кредитные карты по почте. В сопровождающих письмах уведомляют, что карта выпущена лично для вас и надо срочно зайти в банк или позвонить туда для ее активации. Часто доверчивые граждане так и поступают, становясь помимо воли пользователями кредита. С 1 июля действует прямой запрет на такие акции.С 1 июля кредитную карту можно выдавать только в банке лично заемщику или его официальному представителю. А по почте карту можно отправить только с письменного согласия заемщика (ст. 8 Закона №353-ФЗ).
Как оформить кредит в Сбербанк Онлайн?
Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню.
Нажмите «Взять кредит в Сбербанке». Откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Обратите внимание: процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит». Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку». Вы можете отправить заявку на рассмотрение сразу или сохранить её, чтобы отправить позже. Отложенная заявка будет в статусе «Черновик» - вы сможете найти её в разделе «Кредиты».
Какой срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке?
Максимальный срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня.
Как получить деньги по одобренной заявке?
Получить деньги можно в течение 30 дней с момента одобрения. Срок зачисления - 1 рабочий день после одобрения и подписания документов.
Если вы получаете зарплату или пенсию на счета, открытые в Сбербанке, получить деньги вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». На экране с одобренной заявкой нажмите «Оформить кредит». Если этой кнопки нет, зайдите в Сбербанк Онлайн повторно или обратитесь в офис Сбербанка, который указан в заявке.
Если вы не получаете зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для зачисления кредита обратитесь в офис Сбербанка.
При оформлении кредита в Сбербанк Онлайн вы можете:
Выбрать страховку к кредиту;
Посмотреть предварительный график платежей;
Выбрать удобную дату погашения;
Посмотреть индивидуальные условия кредитования;
Выбрать карту для зачисления кредита (здесь же можно отказаться от кредита, например, если нужно оформить новую заявку).
Важно: кредит зачисляется на счет дебетовой карты, открытой в регионе выдачи кредита.
Требования к карте:
Овердрафт погашен или не используется;
Карта активна и до истечения срока действия осталось более 2 месяцев;
Валюта карты - рубли;
На счёт карты не наложен арест.
Как узнать, из чего состоит мой ежемесячный платеж по кредиту?
Информацию по вашему платежу можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по ежемесячному платежу.
Как узнать задолженность по кредиту?
Информацию по вашей задолженности можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по задолженности.
Как узнать, есть ли у меня задолженность по кредитам в Сбербанке?
Посмотреть все задолженности вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?
Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Как мне оформить досрочное погашение по кредиту?
Как узнать, какие неустойки мне начислили, если я не погасил кредит вовремя?
Узнать информацию по начисленным неустойкам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Россияне, привыкшие к тому, что условия кредитования постепенно ужесточаются, оптимистично восприняли то, что потребительские кредиты Сбербанка физическим лицам в 2018 году будут выдаваться под меньшие проценты. Способствовало такому решению неуклонное снижение ключевой ставки Центробанка. Главный финансовый регулятор страны стимулировал банковские структуры делать ссуды доступными населению. В середине августа 2018 г. было заявлено, что ставка по потребительскому кредиту в Сбербанке снижается. Вскоре другие финансовые компании приняли аналогичные решения.
Что такое потребительский кредит в Сбербанке
Среди граждан популярно заемное субсидирование с получением денег, которые они могут тратить на любые цели, не давая кредитору отчета о расходах. Потребительские займы могут оформляться как продажа товара с рассрочкой увеличенных выплат или выдача денег непосредственно банковской организацией. В 2018 г. взять потребительский кредит в Сбербанке стало проще – кредитно-финансовая структура увеличила число видов выдаваемых ссуд, смягчила условия по процентным ставкам, сделала займы доступными всем категориям сограждан – от молодых семей до пенсионеров.
Кредитование рассчитано на привлечение разных слоев общества – целевых программ для конкретных россиян по потребительским ссудам у Сбербанка не очень много. К ним можно отнести займы, рассчитанные на военнослужащих и кредиты, выдаваемые гражданам, работающим на личном подсобном хозяйстве (ЛПХ). Остальные варианты кредитования может выбрать любой гражданин, нуждающийся в деньгах.
Потребительские кредиты Сбербанка в 2018 году отличаются высокими процентами по сравнению с целевыми займами, но оформлять их проще – не придется подавать огромный пакет документации, чтобы получить требуемую сумму. Если проситель подает заявку через интернет, то переплата за пользование заемными финансами снижается. Сбербанк стимулирует потенциальных заемщиков пользоваться удаленным обслуживанием, чтобы разгрузить операторов отделений и сократить очереди, которые являются привычным зрелищем в любом филиале СБ РФ.
Требования к заемщику
Перед тем, как подать заявку в Сбербанк на потребительский кредит, надо ознакомиться с предъявляемыми потенциальному займополучателю финансово-кредитной организацией требованиями. Их конкретный список варьируется в зависимости от вида ссуды, но есть общие условия, которыми руководствуются работники, рассматривая прошение о выдаче заемных средств:
- Возраст займополучателя на момент получения денежной ссуды не должен составлять менее 21 г.
- К концу выплаты задолженности дебитору должно исполниться не более 65-75 лет (в зависимости от вида кредита, на который он претендует).
- Проситель должен иметь гражданство России с отметкой о временной или постоянной прописке в регионе, если намеревается получить потребительский кредит Сбербанка в 2018 году.
- Заявитель должен получать доход на открытый дебетовый банковский счет (пенсионное пособие, зарплату). Если его нет, то придется предоставить сведения о заработке по форме, установленной кредитной структурой и открыть дополнительный счет, на который будут перечисляться платежи, погашающие задолженность по ссуде.
- Обязательно наличие хорошей кредитной истории, если нужны потребительские кредиты Сбербанка в 2018 году. В ином случае заявку отклонят без объяснения причин с указанием, что клиент не прошел начальный скоринг (первичную проверку благонадежности).
Условия потребительского кредита в Сбербанке России в 2018 году
В зависимости от вида конкретного кредитного продукта, на который претендует физическое лицо, условия выдачи заемных денег варьируются. Может изменяться величина переплаты по ссуде, вводиться разные ограничения. Суммируя условия предоставления потребительских кредитов Сбербанка в 2018 году, можно отметить следующее:
- Процентная ставка варьируется в пределах 12-20%.
- Деньги могут выдаваться на срок от 1 квартала до 5 лет.
- Минимальная величина займа составляет 15 000 рублей, максимальная – 5 000 000 рублей.
- Могут привлекаться физические лица для оформления рисковых договоров в качестве созаемщиков, поручителей с некоторыми ограничениями по виду их трудовой деятельности.
- Можно заложить имеющуюся в собственности недвижимость, если требуются крупные суммы по потребительской ссуде.
Процентная ставка
Переплата по потребительским кредитам Сбербанка в 2018 году зависит от многих условий. Гражданам, получающим регулярно деньги на счет СБ РФ, предоставляются преференции по процентным ставкам. Например, заем с поручительством для указанной категории физических лиц осуществляется под 12,5-18,9%, если человек хочет взять до 250 000 рублей. Россиянам, не являющимся постоянными клиентами Сбербанка, этот вариант заемного субсидирования предоставляется на более жестких условиях, ставка составляет 13,9-18,9%.
Если заявитель претендует на сумму более 250 000-500 000 рублей, то условия смягчаются, и деньги всем заявителям, при условии благополучного прохождения скоринга, выдаются под 14,5%. Гражданам, желающим занять средства от 500 тыс. рублей, предоставляется льготная ставка 12,5% для потребительского займа с оформлением поручительства. Такая же переплата будет по аналогичной сумме займа без предоставления обеспечения при условии подачи прошения через интернет-банк.
Сумма и срок кредитования
Подобрать приемлемое время погашения кредита может сам плательщик, используя калькулятор, имеющийся на официальной странице банковской компании. Нижний предел срока выдачи заемных финансов составляет 3 месяца, верхний – 5 лет. Надо понимать, что, чем на больший срок растягивается выплата долгов, тем больше придется переплачивать, но размер ежемесячно вносимых платежей по потребительским кредитам Сбербанка в 2018 году уменьшится. По умолчанию применяются аннуитетные платежи с равными взносами каждые 30 дней в течение всего времени погашения долга.
Сумма потребительского займа зависит от вида кредитования – если нужны срочно небольшие деньги, и клиент не готов предоставить обеспечение, поручителей и иные гарантии возвращения долга, то рассчитывать придется на небольшие средства – 15-50 тыс. рублей. Если же заемщик может предоставить банковской структуре дополнительные обязательства возврата денег, то размер займа может достигать 5 млн рублей в зависимости от вида обеспечения.
Залоговое имущество или поручительство
Банки охотно предоставляют крупные суммы неработающим гражданам, идущим на оформление залогов собственного имущества, или привлекающим поручителей выплаты заемных финансов. Не исключением является Сбербанк России, дающий крупные деньги без первоначальных взносов при условии закладывания недвижимых объектов. Таковыми могут выступать:
- Квартиры, дома, конгломерации нескольких комнат, принадлежащих заявителю.
- Участок с хозяйственными и жилыми постройками.
- Земельный надел, являющийся собственностью заемщика, без построек.
- Гаражи с принадлежащим клиенту участком земли или без него.
Имеющаяся недвижимость должна быть ликвидной, не иметь судебных отягощений, находиться в пригодном для проживания виде, иметь стоимость, соизмеримую с запрашиваемой суммой. Займополучатель должен провести оценку жилья за свой счет, предоставить сведения банковской организации. Претендовать можно на капитал до 60% от оценочной стоимости квартиры или дома.
Поручительство представляет юридическую гарантию банку выплаты взятых взаймы финансов. Если, по разным обстоятельствам, дебитор окажется неплатежеспособным, то остаток невыплаченного долга переходит на поручителя, который, согласно заключенному кредитному договору, должен обеспечить выплату денежных ресурсов банковской организации. Наличие людей, согласных обеспечивать поручительство, служит весомым доводом в пользу выплат крупных сумм заемщикам.
Порядок оформления
Процедура выдачи заемных финансов у Сбербанка принципиально не отличается от получения потребительских кредитов в других финансовых организациях. Чтобы взять финансовые средства, действуйте в такой последовательности:
- Узнайте обо всех потребительских кредитных программах СБ РФ, подберите подходящую.
- Рассчитайте самостоятельно или с использованием банковского калькулятора величину займа, переплату, время, в течение которого предполагается гасить задолженность. Подберите оптимальные показатели, соответствующие вашим потребностям и финансовым возможностям.
- Подготовьте пакет документации по искомому продукту.
- Отправьтесь лично в ближайшее к месту проживания отделение банковского учреждения, или отправьте заявку онлайн, помня о льготах такого способа коммуникации.
- Дождитесь рассмотрения прошения. Согласно официальным данным, заявка рассматривается 2 рабочих дня, но срок принятия решения может увеличиться по разным причинам, и уведомить о положительном или отрицательном ответе могут даже через 10 дней после отправки заявления.
- Оформите контракт кредитования, внимательно читая все пункты, не стесняясь задавать уточняющие вопросы.
- Дождитесь перечисления денег, если договором предусмотрено безналичное перечисление займа, или выдачи финансов на руки через кассу кредитной организации.
Есть несколько способов отправить прошение о выдаче заемных финансов. Можно воспользоваться:
- личным посещением близлежащего офиса финансовой организации;
- отправкой заявки через Личный кабинет, при наличии счета в СБ РФ;
- мобильным банкингом, являющимся аналогом интернет-банкнинга, адаптированным для телефонов;
- официальным сайтом банковской структуры без открытия личного аккаунта.
Каждый способ имеет плюсы и минусы. Если займополучатель хочет, «по старинке», лично посетить офис, чтобы взять деньги, то он сразу может узнать ответы на все интересующие вопросы, уточнить набор документации. При этом придется тратить время, добираясь до филиала кредитной структуры, стоять в длинных очередях. Оформление прошения через интернет лишено таких неудобств, но есть вероятность, что заявителю придется лично посетить офис для подписания контракта. Чтобы дистанционно подать заявление на потребительские кредиты Сбербанка в 2018 году, действуйте так:
- на официальной странице банковского учреждения кликните на кнопку взятия кредита;
- переходите на страницу оформления ссуды, выбираете оптимальные параметры, нажимаете «Далее»;
- выбираете вариант заполнения расширенной анкеты, вводите требуемые сведения;
- подтверждаете данные кодом, который придет на указанный номер телефона;
- отправляете прошение, ждете результатов рассмотрения, которые можно увидеть, нажав на статус заявления.
Какие документы нужны
Конкретный список документации зависит от типа субсидирования. Надо готовиться предъявить такие официальные бумаги для получения потребительских кредитов Сбербанка в 2018 году:
- анкету-заявку в электронном или письменном виде;
- паспорт с регистрационной пометкой;
- сведения об имеющемся основном и дополнительном заработке;
- данные о стаже (заверенную копию или оригинал трудовой книжки).
Отдельные потребительские кредиты Сбербанка в 2018 году предусматривают предъявление следующей документации:
- сведения об имеющемся во владении имуществе с оценочным свидетельством;
- данные участия в накопительно-ипотечной системе (НИС) для военнослужащих;
- справки о ведении ЛПХ с заверенными выписками из хозяйственной книги;
- иные документы по требованию сотрудников кредитного учреждения.
Потребительские кредиты Сбербанка с низкой процентной ставкой в 2018 году
Россиянам предлагается большой выбор кредитных продуктов в 2018 г. от Сбербанка. Ознакомиться с программами и основными условиями выдачи денег можно в нижеприведенной таблице:
| Наименование программы | Период действия контракта, лет | Максимальный размер займа, рублей | Другие условия |
|
| Без обеспечения | ||||
| С поручительством | Юридическое оформление созаемщика или поручителя |
|||
| Переплата уменьшится при предоставлении обеспечения или наличии поручителя |
||||
| Физическим лицам для ведения ЛПХ | Нужно поручительство |
|||
| Рефинансирование ранее взятых займов | ||||
| С закладыванием недвижимости | Обеспечение ликвидным залогом |
Под поручительство физического лица
Главным отличием данного вида кредитного продукта от других является привлечение дееспособных граждан, могущих гарантировать возврат заемных денег, если у основного заемщика возникли форс-мажорные обстоятельства, приведшие к неплатежеспособности. Количество привлекаемых лиц зависит от срока заключения кредитного контракта и величины заемных финансов. Можно рассчитывать взять 30 000-5 000 000 рублей на 3-60 месяцев. Если заемщик предъявляет сведения о временной прописке, сроки выдачи денег коррелируют с длительностью регистрации.
Процентные ставки составляют 12,5-18,9%, зависят от размера заемных финансов, наличия дебетового зарплатного счета у банковского учреждения. Минимальный возраст заемщика к моменту получения денег – 18 лет, максимальный ко времени полной расплаты по ссуде – 75 лет. Общее время трудоустройства – 1 г., на последнем месте – полгода (если заявитель – клиент СБ РФ, то 3 месяца). Долги гасить придется равными аннуитетными взносами. К плюсам продукта относится возможность получить крупные деньги, к минусам – необходимость привлечения третьих лиц.
Потребительский кредит без обеспечения
Самый простой вариант получения денежного займа на приобретение любых товаров и услуг. Допускается выдача 30 000-3 000 000 рублей на 3-60 месяцев под 12,5-19,9% годовых. Возрастной ценз на момент получения и завершения действия кредитного контракта – 21-65 лет. Долги гасятся аннуитетно, равными взносами каждые 30 дней. Придется предъявить подтверждение официального трудоустройства, данные о заработной плате. Нужен 1 г. общего стажа при условии работы на последнем месте 6 месяцев (3 месяца для зарплатных заемщиков).
Преимуществом программы является отсутствие необходимости привлечения созаемщиков, сбора большого пакета документации для получения денег, недостатком, по отзывам – время выдачи денег наличными или перечисление на открытый счет может растянуться на месяц после принятия положительного решения по прошению и подписания заемного контракта кредитора с дебитором.
Кредитование военнослужащих
Потребительские кредиты Сбербанка в 2018 году для военных предусматривают такие условия:
- Заявитель должен участвовать в НИС и иметь ипотеку в рамках действия господдержки.
- Можно получить 15 000-1 000 000 рублей на 3-60 месяцев под 13,5-14,5%.
- До 500 тыс. рублей оформляется без обеспечения под 14,5%.
- Свыше 500 тыс. рублей выдается под 13,5% с обеспечением гарантии возврата финансов.
- Платежи по потребительской ссуде аннуитетные.
Положительным моментом данной программы является невысокая переплата по займу, возможность получения крупной суммы на большой срок. Недостатком – то, что взять деньги можно при условии наличия крупного ипотечного кредита, выданного в рамках государственной поддержки военнослужащих, а также необходимость предоставления дополнительных гарантий при желании получить крупные денежные средства.
На личное подсобное хозяйство
Россиянам, занимающимся садоводством, огородничеством с продажей некоторой части произведенных продуктов предоставляется возможность получить специальные потребительские кредиты Сбербанка в 2018 году на таких условиях:
- Выдается до 1,5 млн рублей под 17% на 3-60 месяцев.
- Необходимы официальные сведения о наличии ЛПХ, привлечение сторонних лиц, как поручителей.
- Возрастной ценз к моменту оформления кредитного контракта и погашению долгов – 21-75 лет.
- Ссуда гасится аннуитетно.
Положительным моментом данного предложения является получение крупной суммы на длительное время. Деньги могут взять дееспособные пожилые люди без закладывания ликвидного имущества, иных ограничений. Минусом можно счесть большую ставку за пользование заемными финансами, обязательное привлечение третьих лиц, которые гарантируют Сбербанку возврат денег.
Нецелевой кредит под залог имущества
Если требуется крупная сумма, то самый простой способ получить деньги – заложить квартиру или дом. Банки охотно дают взаймы средства под такие гарантии. Сбербанк выдвигает такие условия для оформления займа:
- Сумма зависит от проведенной предварительной оценки жилья, и варьируется от 500 тыс. рублей до 60% стоимости квартиры.
- Можно растянуть погашение займа на 20 лет.
- Переплата – 12% годовых, аннуитетными взносами каждые 30 дней. Если не оформлен счет в банковском учреждении, то к ставке прибавляется 0,5%. Если заемщик отказывается получить полис страхования здоровья, то переплата возрастает на 1%.
- Возраст займополучателя на начало и конец действия кредитного контракта – 21-75 лет.
- Требования по трудоустройству и стажу – 1 г. общей занятости и 0,5 лет работы на последнем месте.
Простота получения крупных средств под низкие проценты на длительный период относится к достоинствам предлагаемой программы с закладыванием недвижимости, отличающейся ликвидностью. Минусом такого кредитования является то, что жилище находится в собственности банка до конца действия контракта, обменять, подарить, заложить квартиру нельзя.
Программа рефинансирования кредитов в 2018 году
Интересным новым продуктом финансово-кредитной организации является программа рефинансирования. Если человек набрал несколько займов в разных банках, платит по ним высокие проценты, то Сбербанк предлагает переоформить задолженность. Все долги будут аккумулированы в одном договоре, который отличается невысокой переплатой. Отныне заемщик останется должным Сбербанку, остальные займы данная финансовая организация погасит. Многие клиенты пользуются этой программой, поскольку проценты предлагаются самые низкие в сегменте потребительских ссуд.
Кто может участвовать в программе
Продуктом могут воспользоваться физические лица, оформившие такие виды кредитования:
- нецелевые ссуды;
- целевые займы на получение автомобиля;
- кредитку;
- дебетовку с овердрафтом.
На претендентов накладываются такие ограничения:
- задолженность по всем ссудам должна гаситься вовремя последний год;
- время действия кредитного рефинансируемого контракта – не менее полугода на момент обращения;
- до конца погашения долгов должно оставаться не менее 3 месяцев;
- не допускается предварительного реструктурирования рефинансируемой задолженности.
Условия рефинансирования и требования к заемщику
Обязательно отсутствие официальной информации о плохой кредитной истории. Если по рефинансируемым займам отмечались просрочки, неуплаты, начисление санкций, претендовать на данную ссуду бесполезно. Снизить ставку и заключить выгодный контракт можно на таких условиях:
- Размер денежных средств – 30 000-3 000 000, выдаются на 3-60 месяцев под 12,5-13,5%.
- Сумма до 500 000 рублей обременяется ставкой 12,5%, свыше – 13,5%.
- Займополучатель должен находиться в дееспособном возрасте все время действия договора. Возрастной ценз – 21-65 лет.
- Длительность официального трудоустройства кандидата – 1 г., на последней работе – 6 месяцев. Если человек более 5 лет получает зарплату в СБ, то данные требования к нему не относятся.
Документы для получения кредита
Чтобы претендовать на рефинансирование, надо подготовить большой пакет официальных бумаг. Требуется предъявление:
- Анкеты-заявки на получение денежных средств.
- Удостоверения личности с регистрационными данными.
- Сведений о заработке и стаже (если величина требуемой ссуды равна или менее общей задолженности по займам, то данные можно не предоставлять).
- Реквизитов кредитных контрактов с указанием номера, даты, срока действия договора, суммы, процентной ставки.
- Реквизитов счетов, по которым осуществлялось погашение долгов.
- Сведений об остатке задолженности согласно банковским справкам. Если таковой не имеется, то надо приложить график взносов, квитанции об уплате, иные сведения по запросу работников СБ РФ.
Видео