Кредит под залог ценных бумаг. Где, и на каких условиях можно получить ссуду? Онкольный кредит денежная ссуда под залог ценных бумаг

Добрый день, Лолита! Не только Сбербанк, но и другие крупные банки предлагают такое оформление. Раскроем этот вопрос.

Условия оформления кредита под залог ценных бумаг

Советуем Вам, Лолита, заполнить онлайн заявку на специальном сервисе, чтобы получить от банков реальные предложения по оформлению кредита под залог ценных бумаг. Возможно, у них будут лучшие условия для займа, чем у Сбербанка:

Обычно под залог граждане часто отдают автомобили, недвижимость, спецтехнику. Но с развитием рыночных отношений некоторые россияне стали использовать в качестве залогового имущества и ценные бумаги.

Под этим понятием подразумеваются высоколиквидные бумаги, имеющие на рынке твердые котировки и активно покупаемые/продаваемые. При оформлении займа под залог государственных ценных бумаг используется термин дисконт.

Это разница между рыночной стоимостью предмета залога и цены его оформления как залогового имущества. Он тесно связан с котировками на бирже. Если они снизятся на 20%, банк имеет право потребовать дополнительное обеспечение или досрочно погасить долг.

Важно понимать, что такие займы банк выдает в среднем на год. Потому что ситуация на биржевом рынке нестабильная. Однако, отдавая в банк под залог ценные бумаги, кредитополучатель оставляет право владеть облигациями/акциями.

Оформление выполняется следующим образом:

В банк подается заявление. К нему прилагается список акций/облигаций, подаваемых в качестве залога.

Наименование акции с эмитентом;
Номер;
Стоимость акции;
Курс стоимости в момент заключения соглашения.

Если акции эмитирует банк обращения, оформление пройдет быстрее, потому что ему не надо будет оценивать ликвидность ценных бумаг.

Если залогом выступают сертификаты (сберегательные, депозитные):

Оформляется акт приема/сдачи ценных бумаг в залог/на хранение;
Бухгалтерия уведомляется об обременении сертификатов залогом;
Составляется договор о залоге.

Если используются акции организации-кредитора:

Составляется договор о залоге;
Организуется выписка из реестра акционеров;
Оформляется акт приема/сдачи сертификата акций;
Выполняется распоряжение реестра акционеров организации по залогу.

Где оформить кредит?

Среди финансовых организаций отметим:

Сбербанк. Кредитный продукт, называемый «РЕПО», имеет процентную ставку 17% (срок до 35 дней) или 19% (до 105 дней) годовых. Продав ценные бумаги, кредитополучатели получают от банка денежные средства. Через определенное время заемщик выкупает то, что продал;

«Эргобанк». Он предлагает клиентам до 170 млн. рублей от 11% годовых до 5 (!) лет. Срок погашения для такого займа внушительный;

«Гарант-Инвест». Кредитополучатель может взять денежные средства на сумму 3-30 млн. рублей от 12% годовых на один год. На размер ставки влияют КИ заемщика, его платежеспособность, срок выплаты и размер займа;

«Металлинвестбанк». От 1,5 млн. со ставкой от 11,95% до года;

«Финанс Бизнес Банк». Осуществляется индивидуальный подход к каждому клиенту, исходя из суммы, его платежеспособности, оборотов и прочих факторов. Кредит выдается до двух лет. Ставка в пределах 15-19%. За услуги берется комиссия (1% от суммы).

Подписывая договор, обращайте внимание на наличие в нем пункта о досрочном погашении. В большинстве случаев кредитополучателям выгодно увеличивать стоимость обеспечения, а не погашать долг.

Залоговое кредитование подразумевает, что в роли обеспечения по договору может выступать не только движимое или недвижимое имущество заёмщика, но и в том числе его ценные бумаги или акции.

Ссуду можно получить только под высоколиквидные ценные бумаги: те, которые на рынке имеют твердые котировки, отлично продаются и покупаются.

Что нужно знать?

В зависимости от величины предоставляемого обеспечения и будет определяться максимальная сумма займа. По всем правилам сумма заемных средств никогда не превышает цену обеспечения и не бывает больше чем 70-80% от нее.

В среднем рассчитывать можно на от 40 до 500 тысяч рублей. Оформление кредита под залог ценных бумаг происходит точно также, как и любого другого.

В роли залога выступают не только акции, но и любые другие ценные бумаги: векселя, сертификаты или облигации. Ссуды под такое обеспечение выдаются на сравнительно небольшой промежуток времени по причине того, что ситуация на биржевом рынке часто меняется и в целом нестабильна. Поэтому полгода и год – это верхний предел.

Перед выдачей денег заемщику банк проводит такие мероприятия:

1. всестороннюю оценку качества ценных бумаг, их платёжеспособности и подлинности;
2. проверку возможности их реализации на вторичном рынке, т.е. подлежат ли они реализации вообще;
3. сверку котировки ценных бумаг на фондовой бирже на момент подачи документов.

Требования к потенциальному клиенту

Кредит под залог облигаций или акций банки выдают, если заемщик (юридическое лицо – это важно) отвечает поставленным требованиям:

• компания не является должником других банков;
• дата ее создания – не меньше полугода до момента передачи документов и заявления кредитору;
• у компании хорошая КИ, ее счета не арестовывала и не блокировала налоговая инспекция.

Есть еще базовые условия, выставляемые к заемщикам помимо стандартных, касающихся возраста: быть резидентом РФ, вести предпринимательскую деятельность дольше 1 года и предпочтительно, чтобы место ведения бизнеса было в непосредственной близости от региона расположения офиса кредитора.

Другие требования стоит уточнять на месте, и они носят не системный характер. Владелец передает в банк свое заполненное заявление, к которому прикрепляет перечень имеющихся у него облигаций или других ценных бумаг. Если ценные бумаги именные, они передаются на основании акта подачи-приема.

Если же эмитентом акций или ценных бумаг является тот банк, в который заемщик обращается за кредитом, то процедура упрощается в несколько раз, ведь банк избавляется от необходимости проводить долгие проверки подлинности бумаг.

Список имеющихся у заемщика бумаг нужно правильным образом оформлять: в нем прописывается наименование акции, имя ее эмитента, ее номер и номинальная стоимость, а также нужно вписать стоимость на бирже на момент подписания всех документов.

Кредит под залог акций можно получить, если речь идет о:

1. любых видах ценных бумаг, эмитентом которых выступает Банк России;
2. государственных ценных бумагах;
3. долговых ценных бумагах отечественных банков;
4. других ценных бумагах эмитентов-резидентов РФ и т.д.

Необходимые документы

Вне зависимости от типа ценных бумаг их держателем и единоличным владельцем должен быть исключительно сам заявитель-заемщик. Запрещено, чтобы бумаги находились под арестом или свои права на них заявляли третьи лица.

Как вы можете отметить, все условия легко выполнимы и в принципе система кредитования в нашей стране работает на этих же принципах всегда, даже когда обеспечением выступает другое имущество.

Чаще всего такие кредиты выдают на полгода, чуть реже на год, а максимально допустимый срок кредитования составляет 2 года. Сумма выставляется как процент от залоговой стоимости ценной бумаги и с учетом рисков кредитора.

Для примера: всего 60% залоговой цены можно получить за ценные котируемые бумаги предприятий и целых 90% от стоимости – размер ссуды, выдаваемой под залог государственных ценных бумаг.

Что касается нужных документов, то это обычно: анкета клиента и заявление на получение кредита, для юридических лиц нужны регистрационные документы и налоговая отчетность, а также само залоговое обязательство.

Вот небольшой список банков, которые выдают кредиты под залог ценных бумаг:

1. Сбербанк;
2. ББР-банк;
3. Мособлбанк;
4. Примсоцбанк;
5. Металлинвестбанк.

Особенности кредитования под залог ценных бумаг

Поскольку на бирже наблюдаются постоянные колебания курса, то и период пользования кредитом с обеспечением в виде ценных бумаг тоже колеблется. С целью минимизировать свои риски многие банки разработали систему оповещения клиента о том, что близится критическая отметка дисконта по залогу или она уже превышена.

В таком случае заемщику нужно либо оперативно погасить появившуюся задолженность, либо увеличить количество цененых бумаг.

Для заемщика такой тип кредитования выгоден в краткосрочной перспективе, при наличии у него возможности как можно быстрее погасить долг и ничего не потерять в будущем на возможных колебаниях курса.

Процедура оформления договора намного упрощается, если заемщик пытается получить кредит под выпущенные этим же банком акции или облигации. Но некоторые кредиторы очень неохотно выдают ссуды под такое обеспечение, чего нельзя сказать о Сбербанке – здесь эмитированные им же ценные бумаги всегда принимаются как обеспечение в сделке.

Итоги

Если в установленное договором время ссуда не погашена, оставленные ценные бумаги уже переходят в собственность кредитора, который может распоряжаться ими по своему усмотрению: либо оставить себе, либо продать по выгодному курсу и покрыть все издержки.

К очевидным плюсам такого кредитования можно отнести низкую ставку, что выгодно в первую очередь для заемщика. Его ценные бумаги по-прежнему ему принадлежат и при грамотном вложении будут продолжать на него «работать», принося прибыль.

Подробнее о кредите

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

Кредит от Тинькофф банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• По паспорту, без справок;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 20 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 12%.

Кредит от Райффайзенбанка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 13%.

Кредит от УБРиР Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Решение мгновенно;
• Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
• Процентная ставка от 11%.

Кредит от Хоум Кредит Банка.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 4 лет;
• Кредит до 850.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,9%.

Кредит от Совкомбанка.

Именно этот источник приводит к формированию значительной части чистой прибыли, и одну из самых больших частей занимают кредиты под залог ценных бумаг. В результате почти каждое банковское учреждение, занимающееся выдачей денежных сумм, благодаря правильному проведению кредитных операций гарантирует сохранение своей платежеспособности.

Особенности выдачи кредитов

В настоящее время кредитование с использованием юридически значимых документов развивается все с большей активностью, причем банки чаще принимают положительное решение относительно выдачи кредитов с привлечением заложенных бумаг. Однако специфичность оформления кредита принимается во внимание, так как многочисленные нюансы определяют имеющиеся риски финансово-кредитного учреждения.

Предусматривается возможность использования ценных бумаг, которые принадлежат резидентам РФ и обладают юридической, а также финансовой ценностью. В обязательном порядке учитываются допустимые лимиты риска, поэтому не все юридические документы и акции разрешается закладывать при оформлении кредита у банка.

Заявки могут рассматриваться только, если потенциальный заемщик является полноправным владельцем и распоряжается личным имуществом. Данное требование обуславливается тем, что при нарушении оформленного договора может быть проведено отчуждение документации в пользу финансово-кредитной организации. Отчуждение бумаг проводится только на основе соответствующих норм, закрепленных на законодательном уровне России.

Главным преимуществом альтернативной услуги является возможность оперативного получения денежных средств. Брокер получает кредитные средства на счет сразу после того, как была зафиксирована сделка со Сбербанком.

При процентной ставке в 17 пунктов предусматривается погашение кредита за одну неделю – полтора месяца. Если клиент согласен на повышение ставки на два пункта, срок погашения может составить три с половиной месяца. Минимальная сумма сделки составляет двести тысяч рублей. Верхний лимит не установлен.

Металлинвестбанк

Данный отечественный банк готов предоставлять кредитные средства под залог ликвидных документов, среди которых числятся акции. На такой вид кредитования могут рассчитывать физические и юридические лица, корпоративные клиенты, предприниматели.

Для максимального удобства предусмотрена возможность предоставления ценных бумаг третьим лицом. Более того, обязательное открытие расчетного счета не требуется. Оба аспекта являются важными преимуществами для деловых людей, решивших стать клиентом Металлинвестбанка.

При оформлении кредита разрешается получить не более семидесяти процентов от рыночной стоимости заложенных документов. По данной причине предварительно проводится оценочная процедура бумаг. После подачи установленного пакета документов банковские сотрудники принимают решение в оперативном режиме.

Кредитные средства предлагаются на следующих условиях:

• срок погашения – 6 – 12 месяцев;
• минимальный размер – полтора миллиона рублей;
• процентная годовая ставка – 18,5 – 21.

Все детальные условия определяются в индивидуальном размере. Анализ документов и ценных бумаг заемщика позволяет понять, на какой размер кредита можно рассчитывать.

Нюансы оформления кредита под залог акций

Ценные бумаги отличаются своими показателями ликвидности. В России наиболее прибыльными считаются акции добывающих, а также перерабатывающих предприятий. Кроме этого, следует отметить сети торговых центров и компании мобильных операторов. Если акции предприятия обладают высокой оценкой на действующем фондовом рынке и приносят достойную прибыль, кредит под залог государственных ценных бумаг предлагается на максимально выгодных условиях. Банковская организация отмечает практически полное отсутствие рисков, ведь при необходимости можно с легкостью реализовать залоговые документы.

Требования к заемщикам

При кредитовании оцениваются не только документы и ликвидность ценных бумаг. Сотрудничество становится возможным только, если заемщик соответствует базовым требованиям:

• наличие российского гражданства;
• ведение деятельности, связанной с ценными бумагами, в течение одного года или более;
• территориальная привязка места ведения бизнеса к месторасположению банковского офиса.

Дополнительные требования необязательны. Более того, иные условия заемщикам оговариваются только в отдельных организациях. Обязательное требование – это представление установленного пакета документов. Однако иногда требуется получение дополнительной документации.

Для оформления кредита следует воспользоваться следующими документами:

• заявка с достоверными ответами;
• заявление на получение кредитных средств;
• акции или иные ликвидные бумаги;
• документальное подтверждение имущественных прав на ценные бумаги и ведение предпринимательской деятельности юридическими лицами;
• налоговая или бухгалтерская отчетность.

Предоставление установленного пакета документов позволяет оценить и его кредитную способность. В дальнейшем определяются условия предстоящего предоставления кредитных средств.

Перспективы развития рынка ценных бумаг и кредитования на основе залоговых ликвидных документов в России оказываются поистине широкими. В настоящее время российские банки предлагают достаточно типовые программы, которые в дальнейшем могут становиться более уникальными и индивидуальными.

Такое же распространенное явление, как и под залог автомобиля, недвижимости или оборудования.

Такая банковская операция возможна для любого лица: предприятия закладывают свои ценные бумаги, а обычные граждане - именные или на предъявителя. Кредитору все равно, кто будет заемщиком, для него важен лишь предмет обеспечения.

Кредит под залог акций и чего боятся банки

Кредит под залог акций - это не единственная операция с обеспечением в виде ценных бумаг . Эту роль также могут сыграть векселя, сберегательные или депозитные векселя, облигации, краткосрочные казначейские обязательства и все то, что может эмитироваться любыми крупными предприятиями.

На Западе и в Европе кредит под залог акций может быть, как краткосрочным, так и долгосрочным. У нас же, в России, кредитование под ценные бумаги считается особенно рискованным, тем более, если речь идет о длительном периоде погашения. Это связано с постоянными переменами на валютном рынке, инфляцией, дефолтами.

В течение нескольких лет Вы не знаете, как поведет себя та или иная организация, поэтому прогнозировать что-то наперед очень сложно. Но и все-таки кредит под залог акций на срок больше 5 лет имеется в предложении банков. Просто в самом договоре кредитор прописывает дополнительные пункты, которые позволяют защищать его от повышенных рисков. Такие операции чаще выполняют новые начинающие банки, желающие привлечь к себе как можно больше клиентов.

Опытные отечественные кредиторы не хотят лишний раз рисковать, они забирают свою прибыль более надежными финансовыми инструментами, где процентные ставки намного ниже, чем у новичков в банковском деле. Кредит под залог акций может происходить, если ценные бумаги принадлежать самому банку , но и бывают и ценности, выпущенные сторонними эмитентами.

О самой процедуре

Кому бы ни принадлежали закладываемые ценные бумаги, кредит под залог акций требует передавать их в руки банка. Заемщиком в этом случае может быть любое предприятие, которое владеет этими ценностями на правах единственного собственника. Это условие не зависит от того, кем бумаги были выпушены - чужой компанией или государством. Чтобы получить подобного рода ссуду, заемщик заполняет специальную форму в банке и прикладывает к ней реестр, в котором отображается:

. Название ценной бумаги .

Наименование эмитента.

. Порядковый номер акции.

. Номинальная стоимость одной единицы .

Фактический курс для одной акции на момент заключения договора, то есть в этот день.

Если ответ банка будет «ДА» для Вас, то между Вами будет заключено 2 договора: о кредите и о залоге. Сами же акции будут переданы по документу акту приема-передачи.

Сегодня для оформления кредита необязательно использовать в качестве залога недвижимость или транспортные средства. Становятся все более популярными кредиты под залог ценных бумаг. Такое кредитование весьма интересно и выгодно для организаций и компаний. Ведь они могут получить кредит, при этом нет необходимости выводить дополнительные средства из функционирующих активов организации, чтобы обеспечить его выполнение.

Особенности кредитования под залог ценных бумаг

Большинство бизнесменов, как большого, так и среднего бизнеса, хотят, чтобы заработанные деньги не находились в бессмысленной «спячке», а приносили постоянный доход. В связи с нестабильной ситуацией на рынке финансов, банковские депозиты теряют к себе интерес. Все большую популярность приобретают вложения финансов в ценные бумаги. Такие инвестиции всегда приносят доход.

К тому же, в случае, если возникнет необходимость в получении крупной суммы денег, у вас не будет надобности искать залоговое имущество, ведь вы можете получить кредит ценными бумагами, при этом бумаги будут продолжать приносить доход своему владельцу. Как правило, ценные бумаги используют в качестве залога при получении кредита под бизнес.

Стоит отметить, что кредит ценными бумагами, является достаточно рискованным для самого кредитора, поэтому многие банки отказываются от предоставления услуг по такому виду кредитования. В связи с нестабильной ситуацией на финансовом рынке, в период пользования кредитными средствами, стоимость самих ценных бумаг может значительно снизиться, в случае невозврата кредита, банк понесет существенный урон. Как правило, те банки, которые идут на выдачу кредита под залог ценных бумаг, выставляют массу других дополнительных требований.

Ценные бумаги, которые используются в качестве залога

В качестве залога могут использоваться следующие бумаги, представляющие ценность:
• Акции;
• Облигации;
• Краткосрочные казначейские обязательства;
• Векселя;
• Депозитные, а также сберегательные сертификаты.

Для получения кредита под залог ценных бумаг стороннего эмитента, заемщик должен передать банку залоговые бумаги. Получить кредит в данном случае может любая платежеспособная организация, компания или предприятие, которые являются владельцами ценных бумаг других юридических лиц, банков или государства.

Как уже отмечалось, такой вид кредитования имеет определенные риски для кредитора, связанные со снижением котировок залоговых ценных бумаг. Вот почему кредитные средства, как правило, не превышают 60% от стоимости самих ценных бумаг, а срок возврата кредита обычно устанавливается в пределах трех лет. Таким образом, кредитор осуществляет определённую подстраховку.

Зарубежные кредиторы предоставляют долгосрочные кредиты наравне с кредитами на короткий срок, но финансовая ситуация нашей страны не позволяет отечественным кредитным организациям идти на такие риски.

Необходимые документы для оформления займа под залог ценных бумаг

Если ваше предприятие решило получить кредит под залог ценных бумаг, то вам необходимо будет предоставить пакет документов, который по своему составу разнообразен, он будет зависеть от требований самого кредитного учреждения.

Приведем вам лишь список тех документов, которые требуют все кредиторы:
• Заявление (выдается в банке или другом кредитном учреждении, куда вы обратились);
• Реестр ценных бумаг, которые вы закладываете для получения кредита;
• Уставные документы;
• Документ, подтверждающий ваши полномочия на заключение договора кредитования.

Обратите внимание, что реестр ценных бумаг обязательно должен включать следующую информацию:
• Название ценной бумаги,
• Название эмитента,
• Номер ценной бумаги,
• Номинальная стоимость бумаги,
• Фактическая стоимость бумаги на день подписания договора кредитования.

В случае положительного исхода, и выдачи вам кредита, ценные бумаги передаются кредитору, о чем оформляется соответствующий акт.

Размер кредита

Размер кредита будет устанавливаться непосредственно банком или другим кредитором. Он будет зависеть от степени риска каждой ценной бумаги. Как правило, при залоге в виде государственных ценных бумаг, кредит может предоставляться в размере 90% от залоговой стоимости бумаг. Если вы закладываете акции банка, которые зарегистрированы на фондовом рынке, то размер кредита может составлять до 70-80% от залоговой стоимости документов.

Ответственность заемщика

В случае, если заемщик по каким-то причинам не возвращает кредитору суму займа, то ценные бумаги переходят в собственность кредитора. При этом, банк, равно как и любое другое кредитное учреждение, может осуществить передачу долга по кредиту третьим лицам. Такая процедура весьма распространена.