Современные формы денег кратко. Какие виды денег существуют в наше время и чем отличаются

Преимущества экономики на основе денежного обращения перед натуральным хозяйством.

Деньги, на первый взгляд, определяют бедность/богатство отдельного человека, нации, государства; но все же главным источником благосостояния людей является производство товаров и услуг, которое зависит от количества и качества труда, от возрастающей капиталовооруженности предприятия, от уровня технического процесса, от степени участия страны в МРТ.

В современной экономике деньги являются не только посредником в обмене товара, но также деньги выступают в виде капитала (финансы).

Деньги распределяют (на зарплату, прибыль) и перераспределяют (на налоги, бюджетные фонды) общественный продукт.

Деньги – это развивающаяся экономическая категория.

Эволюция видов:

  1. металлические (серебро, золото, медные и из различных сплавов)
  2. бумажные (банкноты, казначейские билеты)
  3. кредитные:
    1. деньги на счетах, векселя, чеки, депозиты
    2. Пластиковые
    3. Электронные

Классификация: наличные и безналичные

Наличные деньги (cash) можно передавать из рук у руки в натуральном виде. Используются для:

· обслуживания кругооборота товаров и услуг – трансакционные сделки

· расчетов, не связанных с движением товаров и услуг – денежные трансферты (по выплате зарплаты, пенсий, пособий, премий, стипендий, страхового возмещений, ценных бумаг, по платежам населения на коммунальные услуги и т.п.)

Безналичные деньги – невещественные деньги, которые в конечном итоге существуют на счетах кредитных учреждений.

Используются при перечислении денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачете взаимных требований – клиринг. Осуществляются с помощью чеков, векселей, депозитных и кредитных карточек и других инструментов. Охватывают расчеты между предприятиями и учреждениями разных форм собственности, которые имеют счета в кредитных учреждениях, между физическими лицами и кредитными учреждениями, между физическими и юридическими лицами.

Развитие банков привело к безналичным деньгам.

Размер безналичных, как и наличных, денег зависит от объема товаров в стране, уровня цен, но еще и от звенности расчетов, размеров перераспределительных отношений.

Безналичное обращение с экономической точки зрения более эффективно, так как способствует ускорению оборачиваемости финансовых средств и способствуют снижению издержек обращения.

Закономерность Грешема (18 век): плохие деньги всегда заменяют полноценные. Эта закономерность – интерпретация общего закона экономии затрат (закона возрастающей производительности труда): на смену дорогим деньгам приходят более дешевые.



Негативное обстоятельство – применение безналичных денег приводит к тотальному контролю человека.

Более полноценные деньги всегда используются для накопления (для тезаврации – если золото). Последнее время в развитых странах наблюдается повышение роли металлических монет (автоматы).

Государства используют эмиссию бумажных денег для покрытия своих расходов – эмиссионный доход – номинал любой денежной единицы всегда выше, чем затраты на изготовления этой единицы.

Тезаврация золота государства: в настоящее время золотые резервы стран составляют 938,4 млн третейских унций (31,12 грамм) = 29,2 тыс тонн: развитые страны – 24,8 тыс.тонн, развивающиеся – 4,4, РФ – 240-250 тонн (СССР – 2100 тонн)

Причина развития кредитных денег – коммерческий кредит – продажа товара в кредит, получая коммерческий вексель (прообраз кредитных денег).

Сначала вексель обращался между кредитором и должниками. Затем стали покупаться банком – операция называется «учет векселя». Вместо векселя банки начали выдавать банкноты, которые стали разновидностью денег. До 1971 года банкноты были обеспечены золотом. В РФ размен проводился только во времена НЭПа (24-28гг) – золотой червонец.

При наличии дефицита денег в обороте могут появиться счетные деньги, которые используются для взаиморасчетов между юридическим лицами (которые обслуживают клиринговые или бартерные расчеты).

Между наличным и безналичным обращением существует общее – одинаковая денежная единица; инструмент для обслуживания операции платежей.

Электронные деньги появились в 70х гг как замена чеков.

Пластиковые деньги – депозитные и кредитные карты. Депозитные карты предусматривают возможность безналичных расчетов денежными ресурсами, которые находятся на счете

Цифровые деньги – умная карта (smart – карта) – встроенный в карточку микропроцессор, для оплаты услуг через Интернет

Лекция 3

Спрос и предложение на деньги

Денежный спрос определяется:

  1. уровнем процентной ставки (ставка рефинансирования ЦБ = 10,5%) и уровнем ставки процента КБ (увеличение ставки сокращает спрос на деньги)
  2. реальными доходами (увеличение доходов увеличивает спрос на деньги)
  3. уровнем цен (уровнем инфляции)

Формула Боумоля-Тобина

M D /p = 1/2 корень(by/r)
где MD - спрос на деньги,
p - уровень цен,
y - реальные доходы,
b - трансакционные издержки (расходы, связанные со снятием денег со счета, со временем)
r - ставка процентного дохода

ЦБ рассчитывает денежное обращение по двум показателям: денежная масса и денежная база.

Денежная масса – это совокупный объем покупательных и платежных средств, которые обслуживают хозяйство и принадлежат частным лицам, предприятиям или государству.

Для анализа количественных изменений денежного обращения на определенную дату используются денежные агрегаты – от М0 до М4. Отличие одного агрегата от другого определяется степенью ликвидности (скоростью обращения в наличные деньги без потери своей стоимости)

М0 – высокоэффективные деньги (наивысшая ликвидность) – денежная база = сумма наличных денег в обращении + резервы КБ

Резервы КБ состоят из 2 частей: 1. наличные деньги в кассах банка (нормируется) 2. принадлежащие КБ деньги, которые депонируются на кор.счетах в ЦБ (не нормируются)

КБ обязаны держать часть своих резервов в виде обязательных резервов в ЦБ – количество нормируется.

М1 – узкие деньги = М0 + депозиты на текущих банковских счетах

М2 – широкие деньги = М1 + квазиденьги (QM)

Квазиденьги – вклады до востребования, оформленные сберкнижкой; мелкие срочные сберегательные вклады в КБ; краткосрочные государственные ценные бумаги (до 4 лет); депозиты в иностранной валюте. Основная характеристика QM – вклады выдаются КБ при соблюдении некоторых ограничений: деньги можно снимать не чаще 1 раза в месяц и не больше определенной суммы

М3 = М2 + сберегательные вклады специализированных кредитных организаций частного сектора + государственные долговые бумаги и сертификаты

ЦБ рассчитывает объем денежной массы как М1 или М2

Регулирование объемов денежной массы и денежной базы проводится на основе регулирования денежного мультипликатора или рядом мер монетарной политики. Монетарная политика задается исходя из общей экономической политики государства. Экономическая политика включает 4 основных показателя: снижение темпов инфляции, сокращение безработицы, увеличение ВВП, оптимальный платежный баланс. В настоящее время еще добавляют обеспечение экологического равновесия. Монетарная политика должна обеспечить все эти 5 ориентиров.

Монетарная политика состоит из 2 частей: 1. денежно-кредитная политика 2. валютная

Денежно-кредитная политика описывается с помощью денежных агрегатов и уровня процентной ставки. Валютная – режимом валютного курса, уровнем валютных курсов и обеспечением оптимального сальдо платежного баланса.

Инструменты денежно-кредитной политики: эмиссия наличных денег, изменение норматива обязательных резервов КБ, установление лимита ставки переучета векселей и ставки залога, разработка и использование специальных ориентиров, ограничивающих деятельность КБ, операции на открытом рынке.

Особенности денежного оборота в системе МЭ.

В зарубежной экономической литературе отсутствует определенное мнение о денежном обороте. Есть определение «платежного оборота», т.е. более широко представляют оборот (денежный оборот – часть платежного)

В системе МЭ в течении долгого периода в роли инструментов платежного оборота выступало золото (не понимать это так, как будто при международных расчетах использовалось золото, помимо него там использовались устойчивая валюта и чеки (векселя), номинированные в устойчивой валюте – резервной валюте). До 1571 г. Резервная валюта была обеспечена золотом. В 19 веке до 1-ой мировой войны международные расчеты велись в фунтах стерлинга. После «-ой мировой войны – в долларах США. Но постепенно роль резервной валюты падает, и сейчас она обслуживает до 45% международного торгового оборота.

Почему золото не использовалось при международных расчетах?:

  1. сложная обработка
  2. значительная сумма расходов + стоимость страхования на перевозку
  3. мировой внешнеторговый оборот всегда значительно обгонял мировую добычу металлов (в т.ч. и золота)

До 70х гг. 20 в. Официальная демонетизация золота. Золото постепенно утрачивало функцию мировых денег. Фактически, демонетизация золота не закончена, т.к. многие государства имеют золотой запас, т.е. золото частично выполняет некоторые монетарные функции:

  1. золото до сих пор остается одним из самых ликвидных товаров
  2. золото активно используется в качестве залога при получении иностранных кредитов

Международные валютно-кредитные операции

Тип денег – подразделение денег по природно-функциональному признаку (товарно-счётный (порождён товарным обращением); монетно-весовой (порождён монетным обращением и появлением института – Монетного Двора); кредитно-бумажный (эмиссионный) - основан на обязательствах эмитента (на доверии).

Форма денег – внешнее выражение определённого типа денежных средств или внешнее очертание.

Вид денег – конкретизация способов воплощения денежных средств.

№
п/п 		Тип Форма Вид
1 Товарно-счётный Счётная Скот, меха, ракушки, рабы
Весовая Зерно, соль, вино
2 Монетно-весовой Слитка С клеймом и без клейма
Монеты Полноценные и билонные
3 Кредитно-бумажный Бумажная Казначейские билеты, казначейские ноты, разменная монета
Кредитная Документарный (нал.) Вексель, банковский билет, банковская нота
Бездокументарный (безнал.) Дебетовый перевод, кредитовый перевод
Виртуальный Электронный перевод
  • Деньги разрешают противоречие между потребительной и меновой стоимостью.
  • Деньги способствуют развитию обмена, появлению посредников (средство накопления).
  • Деньги способствуют разделению труда (средство обращения, средство платежа).
  • При помощи денег происходит учёт результатов функционирования экономики и её субъектов (сравнение денежных показателей - мера стоимости).
  • Деньги являются носителем выбора, позволяют приобрести то, что предлагает рынок.
  • Деньги способствуют накоплению капитала и формированию капиталистических отношений (средство накопления).
  • Деньги способствуют стабилизации цен, экономии времени и труда (в сравнении с бартером).
  • Деньги обеспечивают связь товаропроизводителей в единый народно-хозяйственный механизм.
  • Деньги способствуют распределению и перераспределению продуктов посредством создания различных фондов.
  • Деньги – инструмент регулирования экономики.

Основные понятия и термины: деньги, формы стоимости, мера стоимости, средство обмена, накопление, мировые деньги, потребительная стоимость, меновая стоимость, средство платежа., бумажные деньги, кредитные деньги.

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

хорошую работу на сайт">

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Виды и формы денег

1. Бумажные деньги

В ходе эволюции человечества создавались предпосылки для вытеснения полноценных денег их заменителями. С официальной отменой фиксированного золотого содержания денежной единицы завершился переход от применения полноценных денег к использованию их знаков. История обращения неполноценных денег знает два их вида: 1) бумажные деньги; 2) кредитные деньги.

Бумажные деньги -- это денежные знаки, наделённые принудительным номиналом, выпускаемые государством для осуществления своих расходов. Определение содержит основные сущностные характеристики данного вида денег:

1) эмитентом является государство в лице казначейства;

2) стоимость массы выпущенных бумажных денег определяется объёмом расходов государства;

3) обязательны к приёму для платежей, в т.ч. за товары и услуги;

4) возможен чрезмерный (по сравнению с потребностями оборота) выпуск и, соответственно, вероятно обесценение;

5) изъятие денег из обращения происходит при уплате налогов, а в конечном итоге путём проведения денежной реформы.

Главной особенностью бумажных денег является не то, что они изготовлены на бумаге, а то, что они выпускаются государством и государство определяет их стоимость, исходя из объёма своих расходов.

Наиболее часто используется обозначение бумажных денег государства -- это казначейские билеты.

Возможность использования бумажных денег как денег зависит от следующих условий:

Относительно развитые товарно-денежные отношения;

Признание бумажных денег обществом.

В условиях слаборазвитых товарно-денежных отношений, какими они были в докапиталистических формациях, функция денег как средства обращения также была слабо развита. Чаще всего деньги, выполнив функцию обращения или платежа, превращались в сокровище. Бумажные деньги функцию сокровища выполнять не могут, т.к. они не обладают стоимостью. Поэтому в докапиталистических формациях попытки выпуска бумажных денег всегда заканчивались неудачей. Как только размен денежных знаков на золото прекращался, население отказывалось принимать их в качестве денег. И даже законы о смертной казни за отказ принимать бумажные деньги в качестве покупательного и платёжного средств не могли способствовать внедрению их в обращение.

Однако одних развитых товарно-денежных отношений недостаточно для того, чтобы бумажные деньги вошли в обращение. Кроме этого, они должны быть общественно признанными, т. е. пользоваться всеобщим доверием у населения. Как отмечал К. Маркс, сила бумажных денег определяется степенью доверия к правительству. Общественное признание бумажных денег достигается тем, что государство, выпуская бумажные деньги, объявляет их законным платёжным средством при всех платежах, включая производство платежей самому государству. Поскольку бумажными деньгами население может расплачиваться с государством по причитающимся ему платежам, оно соглашается принимать их и при продаже товаров и оплате услуг. Таким образом, бумажные деньги входят в оборот и между самими участниками товарооборота. Чем шире и развитее связи между государством и населением, тем больше возможность успешного выпуска бумажных денег в обращение. Государство использует эту возможность в качестве источника покрытия дефицита государственного бюджета.

Система обращения бумажных денег установилось в конце I, начале II тысячелетия н.э. в Китае, где были созданы предпосылки -- изобретение бумаги (в 100 г. н.э.) и печатного станка (в 50 г. н.э.). Выпускаемые вначале под названием «добровольные монеты», а затем «ценные бумажные монеты» являлись денежными знаками и свободно циркулировали в стране, но без обеспечения золотым запасом или товарами. «Бумажная монета» представляла собой квадратный кусок бумаги, на одной стороне которого была надпись об имени императора и его династии, а на другой стороне текст: «По просьбе правления Сокровищницы постановлено, что эта бумажная монета, носящая настоящую надпись и скреплённая печатью царствующей династии, имеет ценность и должна приниматься как настоящая медная монета. Всякому, кто нарушит эти правила, будет отрублена голова».

Позже -- в XIII в. -- бумажные деньги были выпущены в Персии, а в XIY в. -- в Японии.

При капитализме бумажные деньги впервые были выпущены в Швеции (1641 г.), позже -- в Североамериканской колонии Англии Массачусетс (1690 г.) для выплаты жалованья солдатам, а затем покрытия и других расходов. Идея использования государственных бумажных билетов постепенно была воплощена во всех странах: в начале XYIII в. -- во Франции (1701 г.), в конце его -- в Англии, 1 февраля 1769 г. вошёл в историю России как день рождения российских бумажных денег. В этот день был обнародован «Манифест об установлении в обеих столицах банков для вымена государственных ассигнаций». Правительство России пользовалось выпуском ассигнаций для финансирования войны с Турцией в 1769-1775 гг., и позднее в связи с войной против Наполеона. Интересно, что во время своего похода в Россию Наполеон предпринял выпуск фальшивых ассигнаций, рассчитывая таким образом подорвать экономику страны. Однако французы не усмотрели разницы между буквами «Д» и «Л» и напечатали бумажки со странным словом «холячею» (вместо «ходячею»). Благодаря этой опечатке, фальшивки были практически сразу замечены и выведены из обращения. Ассигнации существенно облегчали денежные расчёты и поэтому пользовались очень высоким спросом (надо заметить, что сто рублей медной монеты весило 6 пудов, без малого сто килограммов). Однако ничем не ограниченный выпуск ассигнаций привёл к тому, что их реальная стоимость стала уменьшаться. Если в 1790 г. курс ассигнационного рубля составлял 87 коп., то в 1815 г. он упал до 20 коп. за рубль. Тем не менее население было обязано вносить все платежи в казну именно ассигнациями, что обеспечивало их стабильный, хотя и очень низкий курс.

Другим примером выпуска государством собственных денежных знаков являются казначейские билеты, выпускаемые казначейством с начала нэпа до 1925 г.

С самого начала эмиссии бумажных денег государства нередко нарушали главное условие их устойчивости -- размен на металлы согласно объявленному курсу. Войны и революции, которыми богата история всех стран, требовали больших расходов, покрываемых выпуском денег, что наряду с потерей доверия населения к правительству приводило к их обесценению и вызываемым этим пассивным платёжным балансом (увеличивающим потребность в золоте) крупным девальвациям. Так бумажные деньги, возникшие как знаки золота и серебра, со временем перестали размениваться на металл и постепенно стали соответствовать своему названию, превратившись в листочки бумаги, подкрепляемые только властной силой государства и наделяемые им принудительным курсом.

В этой связи, а также ввиду преобразований банковской системы, в частности монополизации со стороны государства (в лице центрального банка) выпуска другого вида неполноценных денег -- банкнот, к настоящему времени эмиссия бумажных денег практически прекращена, а финансирование государственных расходов осуществляется за счёт выпуска государственных облигаций и казначейских векселей.

2. Кредитные деньги

Происхождение кредита и осуществление кредитных операций послужили основой для появления кредитных денег.

Кредитные деньги -- это знаки стоимости, возникшие взамен золота на основе кредита. Они отражают движение ссудного капитала и «в качестве средства платежа получают собственные формы существования».

Различаются три основные формы кредитных денег -- вексель, банкнота, чек.

Первые разновидности кредитных денег -- векселя. Вексель -- это письменное долговое обязательство заёмщика об уплате определённой суммы денег кредитору по истечении указанного в нём срока.

Вначале это были простейшие долговые обязательства (расписки), использовавшиеся в I тысячелетии до н.э. (Вавилон). В XII в. в Италии, а затем в других странах Западной Европы стали применяться переводные векселя. Как средство оформления коммерческого кредита в виде долговых обязательств при купле-продаже товаров коммерческие векселя представляют собой, по выражению К. Маркса, «торговые деньги». Векселя начинают замещать металлические деньги, поскольку до наступления срока платежа могут обращаться как покупательное и платёжное средства на основании передаточной надписи (индоссамента), а при наступлении срока -- нередко погашаться путём зачёта вексельных обязательств.

Однако, несмотря на обеспечение векселей в виде товаров, сфера их использования имеет территориальные, временные и т.д. границы, что делает вексель своего рода частными деньгами.

Вексель имеет следующие особенности: 1) абстрактность; 2) бесспорность; 3) обращаемость.

Абстрактность векселя состоит в том, что в нём не объясняются причины возникновения долга, а указывается только сумма платежа.

Бесспорность векселя означает, что должник обязан произвести платёж независимо от условий возникновения и возврата долга.

Благодаря абстрактности и бесспорности вексель приобретает свойство обращаемости. Обращаемость векселя означает возможность его использования как средства платежа или покупательного средства. Вексель замещает деньги в обращении.

Векселя бывают двух видов -- простые и переводные. Простой вексель -- это письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате определённой суммы денег по истечении указанного в нём срока. Переводной вексель -- это письменный приказ кредитора должнику об уплате ему или кому он прикажет определенной суммы денег по истечении указанного в нём срока.

В зависимости от характера возникновения векселя делятся на коммерческие и финансовые. Коммерческие векселя возникают на основе сделок купли-продажи товаров. Финансовые векселя подобной реальной основы не имеют. Разновидностью финансовых векселей являются казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия своих расходов.

Положительными чертами векселя как денег являются: 1) в вексельном обороте участвуют неограниченное число лиц; 2) уменьшается потребность в реальных деньгах; 3) достигается экономия на издержках обращения.

К недостаткам использования векселя можно отнести: 1) коммерческий кредит опосредует лишь часть товарооборота; 2) сальдо по зачёту вексельных обязательств требует оплаты реальными деньгами; 3) вексель не имеет всеобщего общественного признания; 4) обращение векселей ограничено их сроком.

Границы обращения векселей преодолеваются появлением и использованием банкноты.

Банкнота как разновидность кредитных денег возникла с конца XYII в. Её создателями стали банки. Банкнота -- это выписываемые банками простые векселя взамен учтённых или принимаемых в залог частных коммерческих векселей. Банкноты олицетворяли собой совокупность товарных сделок, на основе которых возникли коммерческие векселя. По сути происходило замещение одних кредитных денег другими.

Постепенно, по мере усиления роли банков, они стали использоваться во внутреннем обращении в виде наличных денег как более экономичные и удобные, вытесняя оттуда полноценные деньги.

Появившись в системе металлического обращения классическая банкнота имела двойное обеспечение -- вексельное (товарное) и золотое (золотой запас банка). Это обстоятельство способствовало саморегулированию банкнотного обращения согласно потребностям товарооборота. При увеличении последнего возрастал выпуск коммерческих векселей, а значит, и объём учёта в банках, и наоборот: расширение банкнотного обращения ограничивалось также возможностями коммерческих банков, определяемыми их золотыми запасами. Выпуск банкнот на основе векселей в порядке кредитования товарооборота вызывал обратное движение банкнот в банк. С наступлением срока платежа по кредиту банкноты регулярно возвращались в банк. В случае невозможности своевременного погашения векселя излишние для обращения банкноты возвращались в банк путём обмена их на золото.

Двойное обеспечение классических банкнот гарантировало относительную устойчивость и эластичность банкнотного обращения.

Усилению роли обращения банкнот способствовала замена их децентрализованной эмиссии, проводимой многими коммерческими банками, централизованной эмиссией, эмиссией одного центрального (эмиссионного) банка. Децентрализованная эмиссия слабо поддавалась контролю со стороны государства и поэтому нередко проводилась со злоупотреблениями в целях увеличения ресурсов и прибыли банков, сопровождаясь их крахом и, соответственно, потерями населения. Замена стала возможной благодаря созданию эмиссионных банков -- в странах Европы к началу XX, а в большинстве других стран -- к середине этого века.

К. Маркс показал, что по своей природе банкнота требует как вексельного, так и металлического обеспечения. Только при таком условии банкнотная эмиссия будет полностью регулироваться потребностями товарооборота.

Между тем не существует никаких экономических законов, по которым можно было бы определить, какая часть банкнотной эмиссии должна покрываться золотым запасом банка. Поэтому нормы золотого покрытия банкнотной эмиссии устанавливались произвольно и в разных странах по-разному. Часть банкнотной эмиссии, которая не покрывается золотыми запасами банка, называется фидуциарной. Она покрывается только коммерческими векселями, которые центральный банк покупает или принимает в качестве обеспечения ссуд при кредитовании коммерческих банков.

В зависимости от законодательных норм, регулирующих банкнотную эмиссию по отношению к золотым запасам центрального банка, различают следующие её системы: английская, французская, немецкая и американская.

Законодательное регулирование банкнотной эмиссии ранее других стран было введено в Англии. Закон об её ограничении был принят в 1844 г. -- акт Р. Пиля. Характерной особенностью английской системы банкнотной эмиссии являлось ограничение размера фидуциарной эмиссии абсолютной величиной. Согласно акту, абсолютный размер фидуциарной эмиссии Банка Англии был установлен в сумме 14 млн. ф.ст. Эмиссия сверх этой суммы должна была полностью покрываться металлическим запасом банка. Так при наличии металлического запаса в сумме 10 млн. ф.ст. Банк Англии мог выпустить банкнот на сумму не более 24 млн. ф.ст.

Во Франции система банкнотной эмиссии, принятая законом 1870 г., характеризовалась фиксацией абсолютного размера всей эмиссии, в пределах которой Банк Франции сам регулировал соотношение между фидуциарной и покрываемой металлическими запасами частями. Общий размер эмиссии периодически с расширением товарного обращения увеличивался.

В Германии законодательное регулирование банкнотной эмиссии было введено с организацией Рейхсбанка в 1875 г. Германская система банкнотной эмиссии, как и английская, характеризовалась установлением абсолютного размера фидуциарной эмиссии. По закону 1875 г. этот размер был установлен в сумме 250 млн. марок. Однако в отличие от английской системы закон разрешал Рейхсбанку увеличение фидуциарной эмиссии сверх установленного размера с уплатой 5% налога с суммы превышения и с условием, что при этом золотое обеспечение составляло не менее 1/3 всей суммы банкнотной эмиссии. Следовательно, фидуциарная эмиссия сверх 250 млн. марок могла иметь место тогда, когда золотые запасы банка превышали сумму в 125 млн. марок.

В США до 1913 г. не было центрального банка. Правом эмиссии банкнот пользовались все национальные коммерческие банки, которые учреждались на основе Национального банковского акта 1863 г. В соответствии с этим актом банк имел право выпуска банкнот на сумму приобретённых за счёт собственного капитала и сданных на хранение казначейству облигаций государственных займов. До 1874 г. эмиссия банкнот всех банков была ограничена суммой в 300 млн. долл. В 1874 г. это ограничение было снято, но банкнотная эмиссия не могла превышать суммы собственного капитала банка, вложенного в облигации государственных займов. В обращение же банкноты поступали путём учёта векселей и подлежали размену на золото. Однако поскольку банкнотная эмиссия зависела прежде всего от суммы приобретённых облигаций государственных займов, то это противоречило назначению эмиссии. Банкнотная эмиссия в конечном итоге регулируется потребностями обращения в средствах обращения и платежа, а не задолженностью государства банку.

С созданием Федеральной резервной системы в 1913 г. банкнотная эмиссия в США была централизована в руках 12 федеральных резервных банков (ФРБ). Для них была установлена новая система банкнотной эмиссии. Каждый из этих банков должен был иметь золотой запас в размере не менее 40% выпущенных в обращение банкнот. Вместе с тем разрешалось временное снижение этого покрытия до 30%. Но при этом ФРБ должны были уплачивать прогрессивный налог с суммы недостающего резерва покрытия: при снижении нормы покрытия с 40 до 32,5% налог уплачивался в размере 1%, а при снижении с 32,5 до 30 - 1,5% годовых.

Из всех систем банкнотной эмиссии наименее эластичной, т.е. наиболее тесно связанной с золотыми запасами центрального банка, являлась английская система: сверх установленной законом абсолютной суммы фидуциарной эмиссии каждой однофунтовой банкноте соответствовал золотой фунт в резервах банка. По американской системе при наличии одного золотого доллара в резервах банка можно было выпустить 2,5 долл. в банкнотах, а по немецкой -- прирост 1 золотой марки в запасах банка давал право выпускать в обращение 3 марки банкнотами. Французская система позволяла Банку Франции самому изменять отношение между покрываемой золотом и фидуциарной частями банкнот, а при необходимости государство увеличивало лимит общей суммы банкнот.

Государства достаточно долго -- почти до начала последней четверти ХХ в. -- обеспечивали устойчивость банкнотного обращения на основании законодательных норм, регулирующих эмиссию банкнот по отношению к золотым запасам центрального банка. Однако под влиянием ряда факторов и в первую очередь роста спроса на деньги, вызываемого потребностями товарного обращения, постоянно увеличивался разрыв между размерами весьма ограниченного золотого запаса страны и количеством банкнот, эмитируемых центральным банком в процессе кредитования коммерческих банков под обеспечение товарными векселями. Подобная эмиссия, преодолевая узкую базу металлического обращения, способствовала относительной устойчивости банкнотного обращения, хотя всё больше отрывалась от обеспечения золотом в силу его нехватки. Вместе с тем постепенно возобладали тенденции расширения кредитования центральными банками государства: прямо -- путём покупки его обязательств или косвенно -- посредством выдачи ссуд коммерческим банкам под эти обязательства. Реальное вексельное обеспечение, которое служило основой регулярного обратного притока банкнот в центральный банк, уступило место фиктивному обеспечению, т. к. обязательства правительства не представляют реальных ценностей. Банкнотная эмиссия начинает расширяться независимо от потребностей товарного обращения в средствах обращения и платежа. Неизбежным следствием выпуска банкнот под обеспечение обязательствами государства является переполнение ими каналов денежного обращения и их обесценение.

Так как обеспечение эмиссии банкнот обязательствами государства почти полностью вытеснило обеспечение коммерческими векселями, то часть банкнотной эмиссии, вызванная потребностями экономического оборота осуществляется через механизм кредитования государства под обеспечение его обязательствами. Эмиссия сверх этой потребности покрывает бюджетный дефицит и избыточна для обращения. Таким образом, двойственный характер банкноты обусловливает двойственный характер и банкнотной эмиссии.

В связи с этим меняется природа самой банкноты. Хотя она и не потеряла полностью природы кредитного знака денег, но по характеру выпуска и закономерностям обращения она больше стала похожа на бумажные деньги. Неразменные на золото банкноты полностью подчиняются закону обращения бумажных денег. Для них, как и для бумажных денег, характерным является инфляционное обесценение.

Наряду с векселем и банкнотой замена полноценных денег происходит на основе и других разновидностей кредитных денег. С развитием кредита и банков происходит концентрация свободных денежных капиталов, сбережений общества и последующее их использование в виде ссуд. Вкладные операции создали условия для замены банкнот кредитными средствами обращения и кредитными операциями в виде записей по банковским счетам. Стало возможным использовать вклады на основе выписываемых чеков. Чек появился в XIY в. в виде квитанции кассиров, взимавших процент с вкладчика за хранение денег.

Чек -- это письменный приказ владельца текущего счёта банку уплатить наличными или перевести на текущий счёт другого лица определённую сумму денег.

Чек служит средством получения наличных денег с текущего счёта банка, обращения и платежа за купленные товары, погашения долга, безналичных расчётов. Чек имеет определённую форму и реквизиты. Время ограничивается коротким сроком.

В зависимости от того, кто имеет право получить деньги по чеку, чеки делятся на именные (на определённое лицо) и предъявительские (на предъявителя).

Чеки подразделяются на ряд разновидностей в зависимости от того, как чекодержатель может получить деньги -- непосредственно в банке чекодателя или через свой банк, наличными или только зачислить на текущий счёт с гарантированной оплатой банком или нет.

Благодаря посредничеству коммерческих банков в расчётах постепенно стало возможным проводить основную массу платежей безналичным путём, значительно ускорять их, экономить на издержках обращения.

Таким образом, чек является носителем депозитных денег и частными кредитными деньгами. Если банкнота имеет всеобщее признание и является основой депозита, то чек обладает лишь специальным признанием, поскольку может быть принят только с согласия получателя.

В настоящее время наряду с чеком движение денег на счетах связано с банковской кредитной карточкой, появившейся в 50-е годы ХХ в. С её помощью осуществляются платёжные операции в розничной торговле и сфере услуг. Как и чек, кредитная карточка является носителем информации о денежных потоках, знаком депозитных денег. Самими же деньгами остаются депозитные вклады кредитных учреждений

Кредитная карточка -- именной денежный документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счёта в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными.

Банковская кредитная карточка предназначена для записи всех покупок на счёт физического или юридического лица, которые должны быть позднее оплачены. Используется только как средство платежа. При использовании кредитной карточки возникает временной разрыв между сроком покупки товаров и сроком расчёта, что означает не что иное, как предоставление кредита эмитентом карточки её владельцу, за что последний платит процент.

Применение кредитных карточек создало условия для дальнейшей автоматизации банковских операций. В последнем десятилетии ХХ в. высокими темпами стали развиваться новейшие платёжные средства -- электронные деньги.

Учитывая небольшой период их применения, в экономической литературе не установилось однозначного подхода к их определению. По мнению одних учёных, это -- безналичные деньги, по мнению других -- наличные. Наиболее широко представлено определение, что «электронные деньги» -- это электронный аналог наличных денег в виде файла, записанного на носитель: жёсткий диск компьютера или смарт-карту. Создание файла (электронных денег), движение, защита осуществляется посредством программного обеспечения. Файл содержит характеристику купюры, номинал, серийный номер, дату выпуска, наименование эмитента. Он защищен криптографическим протоколом и подписывается электронной подписью эмитента. Из 20 систем электронных денег, применяемых коммерческими банками и компьютерными информационно-технологическими фирмами, наиболее крупными являются две: Mondex -- на основе смарт-карты и персонального бумажника клиента (электронного кошелька») elash - на основе сети Internet.

В 1996 г. Базельский комитет по банковскому надзору подготовил документы, содержащие рекомендации по выпуску, обращению и контролю за использованием электронных денег: «Безопасность электронных денег», «Участие центральных банков в развитии электронных денег», «Управление рисками в банковских операциях в электронном виде и применение электронных денег».

Таким образом, «в начале XXI в. мир вступает в третий этап монетарной истории -- в эру электронных денег и виртуальной экономики.

Новые деньги вызовут всеобъемлющие изменения в политических системах, в организации коммерческих предприятий и в характере классовой организации. Виртуальные деньги обещают создать свою собственную версию цивилизации, которая будет столь же отличаться от современного мира, как и от мира ацтеков или викингов».

1. В ходе эволюции человечества происходил переход от применения полноценных денег к использованию их знаков. История обращения неполноценных денег знает два их вида: 1) бумажные деньги; 2) кредитные деньги.

2. Бумажные деньги -- это денежные знаки, наделённые принудительным номиналом, выпускаемые государством для осуществления своих расходов. Возможность обращения бумажных денег зависит от следующих условий: 1) относительно развитые товарно-денежные отношения; 2) признание бумажных денег обществом. Примером бумажных денег являются казначейские билеты.

3. Основой появления кредитных денег служит кредит и кредитные операции. Кредитные деньги -- это знаки стоимости, возникшие взамен золота на основе кредита. В качестве средства платежа они «получают собственные формы существования».

4. Основные формы кредитных денег -- вексель, банкнота, чек. Современная монетарная история расширяет кредитные средства обращения -- появляются кредитные карточки и электронные деньги.

5. Вексель -- это письменное долговое обязательство заёмщика об уплате определённой суммы денег кредитору по истечении указанного в нём срока.

Банкноты -- это выписываемые банками простые векселя взамен учтённых или принимаемых в залог частных коммерческих векселей. Классическая банкнота имела товарное и золотое обеспечение. Выпуск современных банкнот осуществляется через механизм кредитования государства под обеспечение его обязательствами.

6. Развитие банковских депозитных операций создало условия для замены банкнот операциями в виде записей по счетам на основе выписываемых чеков. Чек -- это письменный приказ владельца текущего счёта банку уплатить наличными или перевести на счёт другого лица определённую сумму денег.

7. Наряду с чеком движение денег на счетах происходит при использовании банковской кредитной карточки. Кредитная карточка -- именной денежный документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счёта в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг без оплаты наличными.

8. Автоматизация банковских операций привела к появлению и развитию электронных денег. На сегодняшний день отсутствует единообразное определение данного понятия. По мнению одних учёных -- это безналичные деньги, по мнению других - наличные. Появление электронных денег характеризует очередной этап новейшей истории денег.

вексель банковский кредитный

Б иблиографический список

1. Банковское законодательство: учеб. / под ред. Е. Ф. Жукова. - М.: Вузовский учебник, 2007.

2. Владимирова. М. П. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / М. П. Владимирова. - 3-е изд., перераб. и доп. - М. : КНОРУС, 2007.

3. Галицкая, С. В. Деньги, кредит, финансы: учеб. / С. В. Галицкая. - М.: Эксмо, 2009.

4. Деньги, кредит, банки: учеб. / под ред. Г. Н. Белоглазовой. - М.: Высшее образование, 2008.

5. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учеб. пособие / под ред. О. И. Лаврушина. - 3-е изд., перераб. и доп. - М. : КНОРУС, 2009.

6. Климович, В. П. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. / В. П. Климович. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2008.

7. Селищев, А. С. Деньги. Кредит. Банки / А. С. Селищев. - СПб.: Питер, 2007.

8. Тютюнник, А. В. Банковское дело / А. В. Тютюнник, А. В. Турбанов. - М.: Финансы и статистика, 2006.

Размещено на Allbest.ru

...

Подобные документы

    Бумажные деньги как знаки стоимости. Выпуск бумажных денег с принудительным курсом. Причины обесценивания бумажных денег. Постепенное отделение номинального содержания денег от реального. Природа бумажных денег как законченной формы знака стоимости.

    контрольная работа , добавлен 22.11.2012

    Экономические предпосылки и история появления бумажных денег. Первое появление денег в Китае. Банкноты Соединенных Штатов. Бумажные деньги Российской Империи. Советские бумажные деньги. Бумажные деньги – это знаки полноценных денег.

    реферат , добавлен 01.09.2002

    Понятие денег, их формы и виды, классификация и особенности функционирования в экономической системе. Бумажные деньги и их характеристика. Происхождение кредитных денег и их основные формы, экономическая природа кредитных денег, их влияние на экономику.

    курсовая работа , добавлен 21.01.2010

    Классификация видов денег в рамках современной денежно-валютной теории. Формы первых денег, первые монеты и бумажные деньги в разных странах мира. Денежные документы как кредитные орудия обращения. Электронные деньги и электронные инструменты платежа.

    презентация , добавлен 21.12.2011

    Сущность, виды и функции денег. Свойство денег как средства сбережения. Бумажные деньги, драгоценные металлы и их ликвидность. Эмиссия, обеспечение, скорость обращения денег. Безналичные денежные средства. Понятие экономического цикла, фазы цикла.

    контрольная работа , добавлен 26.09.2008

    Деньги - одно из величайших изобретений человечества. Формы денег: металлические (монета), бумажные, кредитные, электронные. Функция денег: мера стоимости, средство общения, платежа, накопления и сбережения. Теории денег и их эволюция. Эквиваленты денег.

    курсовая работа , добавлен 05.05.2010

    Виды денег: действительные деньги и знаки стоимости, заместители действительных денег. Возникновение и развитие бумажных и кредитных денег. Разновидность, цель и особенность кредитных денег: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

    реферат , добавлен 29.11.2010

    Происхождение, сущность и виды денег. Функция денег как меры стоимости. Деньги в функции средства обращения. Содержание, назначение и особенности функционирования денег в качестве средства платежа. Деньги в сфере международного экономического оборота.

    контрольная работа , добавлен 12.02.2009

    Возможность и необходимость появления бумажных денег. Главные условия практического осуществления выпуска бумажных денег в обращение. Причины обесценения бумажных денег по К. Марксу. Закон количества денег, необходимых для товарного обращения, формула.

    реферат , добавлен 30.12.2011

    Деньги являются неотъемлемыми атрибутами современной цивилизации. Происхождение денег. Сущность денег. Исторические виды денег: монеты, бумажные, суррогатные и квазиденьги. Роль денег в современной экономике. История эволюции белорусских денег.

Деньги появились около 7 тысячелетий назад. В современных условиях усложнились виды и формы денег, что серьезно затрудняет их изучение, приводит к разногласиям в трактовке понятий, связанных с деньгами, и препятствует управлению денежным оборотом.

Поэтому изучение денег имеет не только теоретическое, но и практическое значение. Раскрытие сущности денег следует начинать с изучения их эволюции.

Изучение эволюции денег позволяет выделить два исторически сложившихся вида денег: полноценные, или действительные деньги (серебряные и золотые слитки и монеты) и их заменители - неполноценные деньги, т.е. знаки стоимости - бумажные деньги (ассигнации, казначейские обязательства) и кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки).

Полноценные (реальные) деньги имели внутреннюю стоимость, а неполноценные (их заменители) не имели никакой стоимости, кроме расходов на их печатание.

Полноценные деньги

Деньги стали деньгами, когда среди различных товаров выделился один в качестве всеобщего эквивалента. Этим товаром стали благородные металлы - серебро и золото. Затем золото вытеснило серебро и появилась первая форма денег - полноценные, или действительные, деньги (серебряные и золотые слитки, а затем монеты).

Для размена использовались монеты из меди и ее сплавов. Монета представляет собой определенной формы слиток металла, вес и проба которого удостоверяются штемпелем государства. Первоначально монеты чеканились как кратные части весового масштаба. Весовой масштаб, в свою очередь, использовался в качестве масштаба цен.

Слово «money» происходит от латинского слова «moneta», которое связано с названием храма римской богини Юноны Монеты. На территории храма в IV в. до новой эры началась чеканка монет древнего Рима, а еще раньше, в VII в. до новой эры, их стали чеканить в Китае, Индии. На Руси свои деньги появились лишь в Х в.

Применение монет ознаменовало завершение формирования полноценных денег, обладающих следующими характерными чертами:

Соответствие номинала реальной стоимости;

Неподверженность обесценению, за исключением экстраординарных случаев, как это

было, например, в ХѴІ веке, когда в Европу хлынул поток дешевого американского

золота и серебра;

Возможность физического использования, как и любого другого товара.

Наряду с вышеперечисленными свойствами денег, обусловленными их товарной природой, следует отметить такие черты денег, как информационную и правовую.

Информацию в виде штемпеля государства о пробе и весе слитка можно обнаружить на слитках и монетах. Они стали свидетелями истории, по которым можно проследить не только развитие техники, искусства, но и события, происходящие в период чеканки монет. Одновременно с информационным значением денег усилилась и правовая составляющая - установление государственной монополии на чеканку монет. По имеющимся данным, первые золотые монеты были изготовлены в государстве Малой Азии - Лидии по приказу царя Гигеса (VII в. до н.э.). Александр Македонский первым изобразил свой профиль на монете.

Достоинством полноценных денег являлось гибкое приспособление к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег, т.е. не требовалось проводить специальные меры для регулирования количества денег в обращении: при избытке монет по сравнению с потребностями обращения они оседали в сокровища, а при обратной ситуации возвращались в каналы денежного обращения1.

Неполноценные деньги

В ХЕХ-ХХ веках из-за отставания добычи золота от потребностей экономического оборота стало труднее обеспечивать его за счет дорогостоящих золотых монет, поэтому начали складываться предпосылки для перехода к новой, второй форме денег - неполноценным - заменителям полноценных денег, знакам стоимости. Вытеснение полноценных денег их заменителями - бумажными и кредитными деньгами было необходимым и закономерным процессом. Его ускорению способствовало развитие капитализма, приведшее к усилению государства, углублению товарно-денежных и кредитных отношений.

Этот процесс произошел под воздействием двух экономических законов:

1) закона соответствия производственных отношений характеру и уровню развития производительных сил;

2) закона экономии общественного труда, требующего экономии издержек денежного оборота, повышения надежности, удобства и скорости движения денег.

Предпосылками перехода к неполноценным деньгам явилось:

Неудобство использования монет из драгоценных металлов при мелких сделках;

Объективный процесс вытеснения полноценных денег неполноценными из-за их мимолетного использования (постоянного изменения владельца) и приобретения статуса символических денег в качестве посредника в процессе обращения;

Развитие кредитных отношений;

Укрепление государства, использующего для покрытия своих расходов неполноценные (бумажные) деньги и властной силой узаконивающего их;

Рост потребности в деньгах в связи с бурным развитием товарно-денежных отношений.

Главная отличительная особенность неполноценных денег состоит в том, что:

Практически отсутствует внутренняя стоимость;

Номинальная их стоимость настолько превышает реальную, что почти несопоставима;

Они подвержены обесценению;

Их физически невозможно использовать как товар.

Свойства современных представителей денег способствовали утрате такого преимущества полноценных денег, как автоматическое приспособление к потребностям товарооборота. В результате чего возникла объективная необходимость осуществления обществом в лице государства специальных мер по такому приспособлению. Эти меры превратились в неотъемлемую часть государственного регулирования экономики, главным институтом которого стал центральный банк.

Неполноценные деньги обычно делят на наличные и безналичные. Для неполноценных наличных денег характерно:

Стирание монет и, соответственно, постепенное расхождение их номинала с реальной стоимостью1;

Сознательная порча монет государством, т.е. снижение их золотого (серебряного) содержания для получения дополнительного дохода;

Выпуск бумажных денег с принудительным курсом для получения эмиссионного до-

Под эмиссионным доходом понимается разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и расходами на их печатание, а также выпуск банкнот банками.

Первыми появились безналичные деньги. Ими стали векселя, применяемые еще в античные времена, но на постоянной основе вексельные сделки начали оформляться лишь в XII-XVI веках.

Система обращения бумажных денег установилась в конце I - начале II тысячелетия новой эры в Китае. При капитализме бумажные деньги впервые были выпущены в Швеции (1641 г.), позднее - в североамериканской колонии Англии Массачусетсе (1690 г.) для выплаты жалованья солдатам, а затем для покрытия и других расходов. Идея использования государственных бумажных билетов постепенно была воплощена во всех странах: в 1701 г. - во Франции, в 1769 г. - в России, в конце XVII в. - в Англии.

Первоначально бумажные деньги беспрепятственно и неограниченно принимались наряду с золотыми деньгами и разменивались на них по установленному курсу, что придавало бумажным деньгам общественную значимость в пределах страны.

Нередко государства, которым требовалось покрывать расходы на войны и революции, нарушали главное условие устойчивости бумажных денег - размен на золото согласно объявленному курсу. Это приводило к потере доверия населения к правительству, и соответственно обесценению денег.

Со временем бумажные деньги перестали размениваться на металл и постепенно стали соответствовать своему названию, превратившись в листочки бумаги, подкрепляемые только властной силой государства с устанавливаемым им курсом. К настоящему времени эмиссия бумажных денег практически прекратилась1.

В современных условиях большое распространение получили кредитные деньги. Кредитные деньги, - как представители стоимости, создаются банкам и в процессе осуществления кредитных операций. Их подразделяют на две группы:

Небанковские кредитные деньги - векселя небанковских организаций (вид безналичных денег);

Банковские кредитные деньги - банкнота (вид наличных денег), депозит до востребования (депозитные деньги), чек (вид безналичных денег), электронные деньги (неразвитый вид наличных денег).

Вексель - письменное абстрактное и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в векселе срока, инструмент коммерческого кредита.

Вначале это были простейшие долговые обязательства (расписки, использовавшиеся в I тысячелетии до новой эры (Вавилон).

В XII в. в Италии, а затем в других странах Западной Европы стали применяться переводные векселя - торговые деньги. Они до наступления срока платежа могут обращаться как покупательное и платежное средства на основании передаточной надписи (индоссамента), а при наступлении срока погашаться путем взаимного зачета вексельных обязательств, особенно при международных расчетах.

Начиная с XVII в. развитие банковского дела способствовало совершенствованию видов кредитных денег, появлению банкнот и чеков.

Банкноты - это выписываемые банками простые векселя взамен учтенных или принимаемых в залог частных коммерческих векселей, а также вкладов в виде золотых и серебряных монет. Впоследствии они начали использоваться как платежные средства, стали обращаться и получили общественное признание. Это позволило уже не удостоверять банкнотами вклады, а выдавать ими кредиты. Приобретение банкнотами статуса денег (платежных средств) обязывало банки в любой момент обменять их на деньги (монеты) или казначейские билеты, что ограничивало размер кредита, создавало основу для регулирования ликвидности банков. Банкнота имела двойное обеспечение: вексельное и золотое, что способствовало саморегулированию банкнотного обращения согласно потребностям товарооборота. При увеличении товарооборота возрастал выпуск коммерческих векселей, а значит, объем их учета в банках, и наоборот. При выпуске банкнот небольшого достоинства происходило вытеснение ими золотых монет. Впоследствии банкноты во многом утратили кредитный характер, что способствовало их перерождению в бумажные деньги.

Неполноценные заменители денег, не имеющие стоимости, не могли выполнять функцию накопления как полноценные, возникал соблазн их увеличения для роста прибыли банков, что приводило к нарушению требований по поддержанию ликвидности и общественного равновесия. Вмешательство государства в эти процессы привело к созданию центрального банка как органа государственного регулирования, ставшего результатом развития банковского дела и государственного денежно-кредитного регулирования

экономики. Выпуск банкнот центральным банком постепенно был монополизирован. В большинстве стран эмиссионные банки сформировались к концу ХІХ в., они обеспечивали устойчивость банкнотного обращения на основании законодательных норм, регулирующих эмиссию банкнот по отношению к золотым запасам центрального банка. Постепенно увеличивался разрыв между размерами золотого запаса страны и количеством банкнот, эмитируемых центральным банком в процессе кредитования коммерческих банков под обеспечение товарными векселями. В результате возобладала тенденция расширения финансирования и кредитования центральным банком государства: прямо - путем покупки его обязательств или косвенно - посредством выдачи ссуд коммерческим банкам под эти обязательства.

После мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. золотой стандарт (т.е. обмен банкнот на золото) прекратил свое существование. Ограничения размеров банкнотной эмиссии в соответствии с нормами золотого покрытия были сняты примерно к середине 70-х гг. В результате этих процессов эмиссия банкнот во многом утратила кредитный характер, что неизбежно означало их перерождение в бумажные деньги.

В экономической теории различают бумажные деньги в узком смысле - казначейские билеты, с самого начала выступавшие как знаки золота, и бумажные деньги в широком смысле слова - банкноты - знаки не только золота, но и кредита1.

Наряду с векселем и банкнотой замена полноценных денег происходила на основе других разновидностей кредитных денег и безналичных расчетов.

Первые банки, созданные в ХІ-XII веков не выпускали кредитных денег (банкнот, чеков), их функциями были прием и выдача вкладов, проведение безналичных расчетов между вкладчиками, предоставление кредитов полноценными деньгами.

Подобные расчеты осуществлялись путем перенесения сумм с одного счета на другой в присутствии обоих клиентов. Это было удобно, безопасно и позволяло избежать потерь при расчетах монетами, подвергавшихся порче, терявших в весе из-за износа. Возникли предпосылки для создания денег безналичного оборота, а именно депозитных денег.

С развитием кредита и банков, выступающих в роли финансовых посредников, происходила концентрация свободных денежных капиталов, сбережений общества и последующее их использование в виде ссуд в безналичном порядке.

Вкладные (депозитные) операции создали условия для замены наличных денег (банкнот) кредитными средствами обращения и кредитными операциями.

С XIV в. стало возможным использование вкладов на основе выписываемых чеков и жироприказов (поручений по перечислениям денег).

Чек - письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате наличными или о переводе суммы денег определенному лицу. Как посредники в расчетах, банки устанавливают корреспондентские отношения, открывая друг у друга счета. На основе корреспондентских отношений получают развитие операции по взаимным зачетам (клиринг чеков), которые возлагаются на создаваемые с этой целью расчетные палаты . На сумму взаимопогашающихся платежей сокращается потребность в деньгах, необходимых для обращения.

Общественное развитие привело к демонетизации золота и дематериализации денег. Демонетизация - означает утрату золотом функций денег, т.е. исключение золотых монет из внутреннего и внешнего денежного обращения во всех странах.

Во внутреннем обращении демонетизация произошла в начале 30-х гг. ХХ в. Монеты из драгоценных металлов в настоящее время используются в основном в нумизматических целях, их номинальная стоимость намного ниже стоимости содержащегося в них металла.

Из внешнего обращения золото было исключено к началу последней четверти ХХ в., когда в результате Ямайской реформы мировой валютной системы были внесены изменения в Устав МВФ об отмене официальной цены золота и золотых паритетов валют.

Дематериализация означает преимущественное использование безналичных (невещных) денег (не имеющих материально осязаемой формы) в виде записей их остатков по счетам в банковских книгах, а в современных условиях - в памяти компьютеров. Дематериализация денег, как и демонетизация золота, осуществлялась постепенно. Если до конца ХІХ века во всех странах преобладали расчеты наличными деньгами, то к концу ХХ века их удельный вес стал измеряться несколькими процентами.

Формы и виды денег.

Наименование параметра Значение
Тема статьи: Формы и виды денег.
Рубрика (тематическая категория) Производство

Роль денег

1) разрешение противоречия между потребительской и меновой стоимостью товара и создание сферы денежного обращения

2) формирование кредитных отношений

3) создание фондов денежных средств для аккумуляции и перераспределœения денежных ресурсов, ᴛ.ᴇ. создание финансовых отношений

4) эволюция социальных отношений и формирование капиталистических отношений

5) средство реализации ДКП государства

Виды (подразделœения) денеᴦ.

1) по наличию стоимости

а) полноценные (действительные) – отличаются наличием высокой внутренней стоимости, которая соответствует номиналу и определяет покупательную способность этих денеᴦ. Не подвержены обесценению. К примеру товарные деньги, золотые и серебряные слитки и монеты.

б) неполноценные (знаки стоимости) – их номинальная стоимость не соответствует (как правило превышает) внутренней. Причины появления: 1)физическая нехватка полноценных денег 2)стирание монет и выпуск неполноценных денег государством (РЕМЕДИУМ – предел допустимого отклонения от стандарта в весе полноценной монеты и ее пробе) 3)выпуск неполноценных денег государством для покрытия гос расходов. Закон Коперника-Грешема ʼʼХудшие деньги вытесняют лучшиеʼʼ

Обеспеченные (разменные на металл) – обладают представительной стоимостью, которую они получают вследствие обмена на полноценные деньги

Необеспеченные – обладают доверительной стоимостью - ϶ᴛᴏ мера покупательной способности необеспеченных денежных знаков, гарантию приема которых предоставляет государство (к примеру разменные монеты, бумажные и кредитные деньги)

2) по форме функционирования

а) наличные деньги

б) безналичные деньги – существуют в форме денежных требований клиентов в банках с одной стороны и денежных обязательств банков с другой.

3) по законодательным основам обращения

а) хартальные деньги - ϶ᴛᴏ знаки стоимости, обращение которых имеет законодательные основы, которые признаются и поддерживаются государством

б) денежные суррогаты - ϶ᴛᴏ деньги, обращение которых не имеет законодательной основы. Вводятся в обращения хозяйствующими субъектами с целью осуществления платежей при нехватке официальных денег (к примеру векселя).

Формы (внешнее выражение видов) денег

1) товарные деньги - ϶ᴛᴏ товары, выступающие в качестве регионального эквивалента͵ покупательная способность которых основывается на их товарной стоимости (до 600х гг н.э.)

2) металлические деньги - ϶ᴛᴏ денежные знаки, покупательная способность которых основана на стоимости металла

а) полноценные

б) знаки стоимости (разменные монеты) – современные деньги!

Монета - ϶ᴛᴏ слиток из денежного металла единой формы фиксированного веса и определœенного достоинства. Чеканка неполноценных монет приносила монетный доход в виде разницы между номиналом и затраченным материалом.

Монетная регалия - ϶ᴛᴏ монопольное право государства чеканить неполноценную монету.

3) бумажные деньги (появились в 12в. н.э. в Китае) - ϶ᴛᴏ номинальные знаки стоимости, выпущенные для покрытия своих расходов; не разменны на металл и наделœены принудительным курсом. Эмитент денег – МинФин или Казначейство (к примеру казначейские билеты). !Современные деньги не являются бумажными.

Особенности: 1) появление в обороте не связано с потребностями экономики, а связано с потребностью государства в покрытии своих расходов 2) их обращение нестабильно, склонны к обесценению 3)не обладают собственной стоимостью

4) кредитные деньги - ϶ᴛᴏ знаки стоимости, заместившие в обращении полноценные деньги и появляющиеся в результате кредитных операций

а)вексель - ϶ᴛᴏ частные кредитные деньги в виде безусловного письменного долгового обязательства об уплате денежной суммы в определœенный срок.

Вексель не стал всœеобщим эквивалентом из-за ограничений, таких как: 1)частный характер происхождения 2) ограниченный круг лиц 3) ограниченный срок обращения 4) ограниченный круг операций

б) банкнота (банковский билет). Классическая банкнота представляет собой банковский вексель, содержащий требования к банку-эмитенту выдать указанное в ней количество полноценных денеᴦ. Появилась в обращении в результате учета (покупки) коммерческих векселœей.

Эмиссионное право – право ЦБ выпускать банкноты без монетарного покрытия и специального разрешения законодательных органов.

Демонетизация золота – лишение золота денежных функций (1976 г)

Современные банкноты - ϶ᴛᴏ обязательства ЦБ, неразменные на золото.

в) депозитные деньги – возникают на базе банковских вкладов и системы безналичных расчетов в виде записей на банковских счетах. Имеют символический характер - ϶ᴛᴏ число, записанное на специальном счете. Процедура открытия счета и порядок ведения операций регламентированы, ᴛ.ᴇ. деньги имеют правовую гарантию. Для пользования депозитными деньгами возникают специальные инструменты – чеки, пластиковые карты, дебетовые и кредитовые переводы.

Формы и виды денег. - понятие и виды. Классификация и особенности категории "Формы и виды денег." 2017, 2018.