Азы инвестирования. Инвестиции для начинающих - о чем следует помнить. Как инвестировать в облигации для начинающих

Многие люди не делают инвестиции, потому что считают, что для это нужно иметь тысячи долларов! Это неправда. Вы можете начать инвестировать всего от 1000 рублей в месяц. Как стать инвестором, с чего начать?

Ключом к строительству богатства является разработка хороших привычек. В первую очередь важно научиться каждый день откладывать деньги. Если вы сейчас инвестируете в привычку, вы окажетесь в гораздо более сильном финансовом положении в будущем.

Куда лучше инвестировать начинающему инвестору? Вот пять способов начать создавать пассив с очень маленькими деньгами.

С чего начать инвестирование новичку с небольшим капиталом: воспитывайте в себе бережливость

Как начать инвестировать с малой суммой денег? Экономия денег и инвестиции тесно связаны. Чтобы вкладывать деньги, сначала нужно сэкономить. Это займет намного меньше времени, чем вы думаете, и вы можете делать это очень маленькими шагами.
Если вы никогда не были бережливы, вы можете начать откладывать всего 500 рублей в неделю. Это может показаться не очень много, но в течение года сумма достигает более 24 000 рублей.

Попробуйте положить 500 рублей в конверт, коробку для обуви, небольшой сейф, фарфоровую копилку. Хотя это может показаться глупым, это часто является необходимым первым шагом. Выработайте в себе привычку жить на меньшие деньги, чем вы зарабатываете, и спрячьте сбережения в безопасном месте.

Альтернативой копилке может стать онлайн-сберегательный счет. Он отделен от вашего текущей банковской карты. Деньги могут быть сняты в любое время, если вам это нужно, но они не связаны с вашей дебетовой картой. Затем, когда кошелек пополнится, вы можете им воспользоваться для инвестирования в более прибыльные инструменты.

Начните с небольших сумм денег, а затем увеличивайте, тогда вы получите больше удовольствия от процесса. Просто подумайте о том, что вы можете не пойти в McDonald’s или кино, а вместо этого положить эти деньги в копилку. Если вы планируете инвестирование в России, с чего начать новичку?

Пополняйте свой накопительный счет

Если у вас есть проблемы с накоплением денег и аналитикой доходов и расходов, воспользуйтесь бесплатным приложением «Сбербанк Онлайн анализ расходов» и его аналогами. Кроме того вы сможете настроить автоматическое пополнение копилки каждый месяц, чтобы не забывать это делать вручную.

Это не фантазии, а начало для ваших будущих накоплений. И для людей, которые никогда не были экономными, получать первый опыт по накоплению сбережений.

Откройте депозит с процентной ставкой 8-9%

Вклады - наименее рискованный вариант инвестирования, который подойдет для неопытных инвесторов. Выберите наиболее выгодные предложения от банков с учетом суммы и срока инвестирования:

  • «Специальный» в Ренессанс Кредит - 7-8,5% от 30000 рублей на срок 91, 181, 271 или 367 дней;
  • «Абсолютный максимум» в банке «Абсолют» под 8,5% на 367 дней;
  • Банк Открытие до 8%;
  • «Сезонный» в ВТБ24 до 10% на 7 месяцев;
  • «Инвестиционный вклад» от Россельхозбанка под 8,15% годовых на 180 или 395 дней.

ПИФ для начинающих инвесторов с низким начальным капиталом

ПИФ — это инвестиционные ценные бумаги, которые позволяют вам инвестировать в портфель акций и облигаций с одной транзакцией, что делает их идеальными для начинающих инвесторов.

К числу наиболее надежных Управляющих компаний, получивших наивысший уровень по шкале Expert Ra (А++), относятся:

  • Сбербанк Управление Активами;
  • Альфа-Капитал;
  • Газпромбанк- Управление активами;
  • Капиталъ;
  • Ингосстрах — Инвестиции;
  • Регион Портфельные инвестиции;
  • ТРАНСФИНГРУПП.

По мнению экспертов-инвесторов, наименее рискованным вложением активов для новичков является покупка паев в ПИФах, специализирующихся на облигациях:

  • «Сбербанк – Фонд облигаций Илья Муромец» ;
  • «Фонд Облигаций» от УК РЕГИОН;
  • «ВТБ - Фонд Казначейский».

Приобрести пай сегодня можно на сумму от 1000 рублей на сайте «Сбербанк Управление Активами».

Как инвестировать в облигации для начинающих?

Немногие мелкие инвесторы начинают свое инвестиционное путешествие с ценными бумагами РФ, но вы можете. Инвестиции в ценные бумаги для начинающих - разумное вложение денежных средств. Вы никогда не разбогатеете с этими ценными бумагами, но это отличное место для парковки ваших денег. К тому же вы получите первый инвестиционный опыт, пока вы не готовы пойти на инвестиции с более высоким риском и более высокой доходностью. Вы даете деньги в долг государству и получаете фиксированный процент прибыли. Риски для вас минимальны, так как государство гарантирует возврат инвестиций. Для первых вложений потребуется сумма от 30 тысяч рублей.

Проще всего купить облигации федерального займа через отделения «Сбербанка» с зоной обслуживания «Сбербанк Премьер». Фиксированная ставка составляет 8,48% годовых.

Запишитесь на курсы по инвестированию для начинающих

Бесплатные обучающие курсы по инвестированию и управлению активами чаще всего предлагают специалисты брокерских компаний для своих потенциальных или действующих клиентов. К примеру, видеосеминары для начинающих инвесторов на регулярной основе проводит брокер «Финам».

Как начать инвестировать в акции? Начинающим инвесторам следует нацеливаться на вложения средств в ценные бумаги на долгосрочную перспективу.

Договор на брокерское обслуживание можно заключить не только у специализированных компаний («Финам», БКС), но и практически в любом ближайшем отделении банка (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24 и др).

Инструкция для новичков:

  • Чтобы быстрее вникнуть во все тонкости работы фондовой биржи и совершения сделок с акциями, читайте профессиональную литературу (о ней речь пойдет ниже);
  • Выбирайте только проверенную брокерскую компанию, которая имеет высокий уровень надежности и берет небольшие комиссионные за свои услуги;
  • Трезво оценивайте свои возможности, никогда не вкладывайте в акции все свои сбережения, оставляйте финансовую подушку безопасности в виде вкладов на ту сумму, что вам хватит на полгода-год;
  • Запишитесь на курсы по инвестированию, которые проводят практические все брокерские компании для своих клиентов, чтобы научить их пользоваться программным обеспечением для торговли акциями;
  • Вкладываясь в акции, нацеливайтесь на долгосрочность и выбирайте те компании, которые уже давно работают на рынке и имеют высокую стабильность. В этом плане стратегия «Голубые фишки» подойдет новичкам лучше всего.
  • Диверсификация. Не забывайте о снижении риска своего инвестиционного портфеля с помощью диверсификации. Никогда не вкладывайте все свои сбережения только в акции одной фирмы. Оптимальным решением является выбор 10-15 компаний, тогда ваши риски будут минимальны. В случае падения цен на акции, вы потеряете не более 7-10% от своего портфеля, что гораздо лучше, чем лишиться половины или всего своего капитала.
  • Нацеливайтесь на достижение планки в 50% доходности. Именно этот результат опытные инвесторы считают неплохим. После достижения этого порога вы сможете смело выводить свои сбережения.

Лучшие книги по инвестированию для начинающих: топ-7

Предлагаю подборку лучших книг по инвестированию для новичков, из которых вы сможете почерпнуть массу важных принципов и полезных советов:

  • «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки;
  • «Деньги есть всегда. Как правильно тратить деньги, чтобы хватало на все и даже больше» Роман Аргашоков;
  • «Инвестиционный портфель Уоррена Баффета. Как Уоррен Баффет выбирает акции и вкладывает в них деньги» Мэри Баффет, Дэвид Кларк
  • «Руководство богатого папы по инвестированию» Р. Кийосаки;
  • «Как играть и выигрывать на бирже. Психология. Технический анализ. Контроль над капиталом» Александр Элдер;
  • «Инвестиционная оценка. Инструменты и методы оценки любых активов» Асват Дамодаран;

    • «Трейдинг с доктором Элдером. Энциклопедия биржевой игры» А. Элдер.

Существует множество способов начать инвестирование с небольшими деньгами, так как многие онлайн-платформы и платформы, основанные на приложениях, упрощают работу. Все, что вам нужно сделать, это сделать первый шаг. Как только вы это сделаете, со временем станет легче, и ваше будущее вам улыбнется.

Инвестиции в недвижимость, с чего начать?

Вложения в покупку недвижимости остаются самыми надежными во все времена. особенно в период спадов в экономике.

Предлагаю следующие стратегии для начинающих инвесторов:

  • Покупка жилья на стадии незавершенного строительства (при покупке квартиры на стадии закладки фундаменты вы в будущем сможете заработать до 40%, перепродав готовый объект);
  • Арендный бизнес. Если вы нацелены на долгосрочное инвестирование, то для вас подойдет покупка квартиры с целью сдачи ее в аренду. Выгоднее всего сдавать жилье посуточно, обустроить хостел или сделать в квартире перепланировку, разделив ее на 2 части, чтобы сдавать комнаты по отдельности.
  • Аукционы по банкротству. На торгах порой можно встретить жилье за 10% от его реальной рыночной стоимости. Это дает вам возможность на перепродаже получить до 90% прибыли.
  • Ипотека. Этот вариант позволит инвестировать в недвижимость тем, у кого нет денег на покупку жилья. Квартирой, находящейся в залоге у банка, вы вправе распоряжаться по своему усмотрению, в том числе сдавать ее в аренду. Покрывать платежи по ипотеки можно за счет полученной прибыли до тех пор, пока не будет полностью погашен долг в банке.

Доброе время суток уважаемы читатели и гости блога. Как же всё-таки начать инвестировать и заставить свои деньги работать на себя? Дочитайте статью чтобы узнать это! Или продолжайте ходить на работу и обменивать своё время на деньги.

А теперь, когда я захватил ваше внимание, приступим

Начнём с самого начало, определимся с понятием инвестирование.

Инвестирование – это вложения какого-нибудь ресурса с целью получению прибыли на вложенный капитал.

Инвестирование - это более обширное понятие, чем многие себе представляют. И для каждого человека оно означает разные значения.

В данной статье обсудим с чего начать инвестировать деньги.

Ведь деньги, это мера достаточности в современном мире . Почти все мечты людей связаны с деньгами, вы хотите путешествовать, купить автомобиль, открыть свой бизнес – для этого всего нужны деньги, без них никуда не деться.

А где взять эти самые деньги? Заработать! Но вы не можете работать 24 часа, чтобы зарабатывать деньги, а ваши деньги могут работать на вас 24 часа. У вас есть выходные, а у ваших денег нет. Вы можете болеть, а деньги не могут! Они постоянно работают на вас, это лучший работник, чем вы.

Поэтому любому человеку кто хочет в жизни добиться большего, нужно изучить основные законы денег, изучить основы финансового мира и начать инвестировать и первый шаг – начните откладывать деньги.

Начинаем наполнять свой кошелёк

Ну, вот вы поняли, что вам нужно инвестировать и вы приняли решения начать инвестировать деньги. Что дальше? С чего начать инвестировать новичку?

Нужно оптимизировать свои доходы и расходы и начать наполнять свой кошелёк. А как это сделать? Начать вести бюджет и понять вы зарабатываете больше, чем тратите или нет. Если вы тратите меньше, то у вас большие шансы на успех. Начните наполнять свой кошелёк, откладывая с каждого полученного дохода (зарплаты, премии, подаренных денег и т.д.), как минимум 10% на создания своего капитал и начала инвестиций.

Отложить 10% в месяц, это не проблема, поверьте. Но вы должны это делать регулярно! Главное не останавливаться и выработать привычку делать это постоянно. Пришла зарплата – отложили, пришла премия – отложили, получили денежный подарок – снова отложили.

С помощью такого не хитрого действия у вас начнут появляться деньги для инвестирования. Куда откладывать? Это решать вам, но рекомендуется в то место до которого вы не сможете добраться. Например, на банковский вклад.

А если вы поняли, что вы тратите больше, а ещё и кредит висит. Что тогда? Не инвестировать? Нет исключено будем приводить свои финансы в порядок.

Приводим свои финансы в порядок

Для начала разберёмся на что мы тратим деньги, для этого нам нужно записывать все наши траты и через пару недель проанализировать на что уходят деньги.

После того, как мы проведём анализ, решим от чего можно избавиться. Практически в 90-99% случаев у нас есть траты, от которых мы можем отказаться для пополнения своего кошелька.

Отказываемся от них и возвращаемся на шаг назад и пополняем свой кошелёк.

Если у вас есть кредит, то перед тем как наполнять свой кошелёк рекомендуется от него избавиться. Стараться платить не только проценты, которые идут по кредиту, но и вносить больше денег для того чтобы быстрее покончить с ним.

Теперь смотрим на проблему, с другой стороны. У вас нет кредитов, у вас нет расходов, которые можете сократить, что делать в таком случае?

Вариант один начать увеличивать свои доходы. Как это сделать? Наиболее полно я описал это в своей бесплатной книги

Повышаем свои доходы и начинаем откладывать деньги.

Обучаемся инвестированию

У вас появились деньги, и вы готовы начать инвестировать, ищем инструменты и инвестируем? Нет это не правильные мысли. Именно такие же мысли в своё время посещали меня и не разобравшись в тонкостях начинал сломя голову инвестировать деньги в различные инструменты.

Нужно обучиться инвестированию, разобраться с основными понятиями, протий какую-нибудь инвестиционную школу.

Вы должны разобраться во всех тонкостях инвестиционной науке. Потому, что инвестирования это не просто вложения денег, это управления всеми аспектами вашей финансовой жизни. Это и ваше мышление и ваше действия, и ваши поступки.

Поэтому первое, что вы делаете это инвестируете часть накопленных денег в своё образование.

Я проходил обучения у нескольких людей которые обучают разным способам и методом инвестирования. Одни обучают инвестированию в рискованные финансовые инструменты, другие в менее рискованные. Кто-то даёт основу всему, помогая вести семейный бюджет и рассказывают, зачем и куда инвестировать.

Я проходил тренинг у Кирилла Кириллова и Дмитрия Обердерфера, это был живой тренинг. Вот один из их новых тренингов с которым я рекомендую познакомиться всем, кто хочет научиться управлять своими деньгами – «Эффективное управления деньгами, для достижения целей в условиях кризиса» , старт 26 мая, так что спишите, осталось всего два дня .

Выбираем инвестиционный инструмент

Ну а если вы готовы учиться самостоятельно, всё изучать и брать все риски от незнания на себя то вы можете почитать изучить различные финансовые инструменты на моём блоге.

Для новичков я советую инвестировать деньги в ПАММ счета. Что это такое можно .

Но в целом финансовых инструментов очень много, и они рассчитаны на людей с разным достатком, разным финансовым образованием и готовых принимать на себя разные финансовые риски.

  1. Банковские депозиты
  2. Фондовый рынок(самостоятельная торговля)
  3. Рынок форекс (самостоятельная торговля)
  4. Доверительное управление на финансовых ранках
  5. ПАММ счета (управления вашими деньгами на рынке форекс)
  6. ПИФы (управления вашими деньгами на фондовом рынке)
  7. Инвестиции в недвижимость
  8. Прямые инвестиции в предприятия
  9. Микрокредитования
  10. Хайпы и другие финансовые пирамиды (некоторые не рекомендуют с ними связываться)

Есть ещё и другие, но остановимся на этих.

Как вы видите, финансовые инвестиционных инструментов очень много, но для начала рекомендую вам ознакомиться с одним из списка, изучить его и начать практиковаться инвестированию.

Практикуемся

Ну вот мы и подошли к самому главному, когда у вас будет в голове полная картинка того, что нужно новичку для инвестирования, вы готовы начать практиковаться.

Без практики ничего не получиться. Вы должны прочувствовать все нюансы, вы должны научиться не только зарабатывать, но и терять деньги. Вы просто должны быть к этому готовы.

Инвестирования – это риск! И это нужно принять, как должное. Но рисками можно управлять, и задача хорошего инвестора понять, как управлять рисками. А для этого нужна постоянна практика, как и в любом деле.

Инвестирования это не вложения денег от случая к случаю, это постоянна и работа. И вы должны относиться к этом как к работе. Тогда у вас будет больше получаться.

Возьмём в пример меня, когда я активно занимался инвестированием, я получал неплохие результаты, потом я заигрался и нарушил основные правила инвестора и потерял большую часть своего инвестиционного портфеля, и сделал, перерыв больше чем на год. Но я не просто ушёл, я начал инвестировать практически все деньги в своё образования и развития своего блога.

В данный момент я изучаю финансовые инструменты, в которые можно инвестировать деньги, изучаю различные финансовые понятия. Разбираюсь как правильно управлять своими деньгами. И считаю, что инвестирование денег и времени для дальнейшего получения прибыли это и есть путь к финансовой независимости и финансовой свободе.

И специально для данной статьи я записал небольшое видео, смотрим, комментируем и задаём вопросы.

Меня часто спрашивают, куда вкладывать деньги и как начать инвестировать правильно. Поэтому я решил создать универсальную инструкцию по инвестированию, ознакомившись с которой, любой человек мог бы начать инвестировать и реализовать свои финансовые цели. Перед вами уникальный пошаговый алгоритм, который позволит вам избежать дорогостоящих ошибок при инвестировании.

Несомненно, у каждого человека своя уникальная ситуация, но общие принципы, которыми необходимо руководствоваться при инвестировании, будут одинаково полезны во всех случаях.

Чтобы начать инвестировать правильно, вам придется пройти 8 обязательных шагов, ни один из которых нельзя пропустить или «перепрыгнуть».

Шаг 1. Оцениваем текущее финансовое состояние и приводим в порядок свои личные финансы.

  • Определите и запишите в цифрах свои доходы – источники доходов, их регулярность и стабильность, размер в валюте дохода.
  • Распределите свои расходы по укрупненным статьям и категориям: регулярные, нерегулярные, разовые.
    Вспомните какие у вас есть активы – всё чем вы владеете (квартира, машина, дача, вклады в банках, ценные бумаги, бизнес, страховки и т. п.) и сколько они стоят.
  • Укажите сколько прибыли приносят вам каждый актив ежегодно, и какова его рентабельность в % от стоимости. Вполне вероятно, что большая часть ваших активов окажется неприбыльными, или вообще приносящими только дополнительные расходы. На этом этапе это нормально, не пугайтесь.
  • Вспомните какие у вас есть пассивы – ипотека, кредиты и другие долги, обязательства платить страховые взносы и налоги. Запишите суммы расходов, которые вы несете по своим обязательствам ежегодно, и какова их процентная стоимость к величине долга.
  • Подсчитайте, насколько ваши доходы превышают ваши расходы – так вы узнаете свой «инвестиционный ресурс», а также насколько ваши активы больше ваших пассивов – это ваш «чистый капитал». Нормальным считается значение инвестиционного ресурса не меньше 10–20% вашего дохода. Если ваш инвестиционный потенциал получился ниже 10% от дохода или вообще отрицательным – необходимо предпринять дополнительные меры по «финансовому оздоровлению» вашего бюджета. В этом вам смогут помочь наши специалисты.

Крайне важно на этом шаге быть честным с самим собой , не стараться приукрашивать ситуацию, а зафиксировать все как есть. Это Очень Важно! Это фундамент вашего будущего финансового плана. И создать хороший финансовый план без качественного фундамента, увы, не получится.

По окончании первого шага вы должны ясно понимать сколько денег к вам приходит, куда они расходуются, сколько остается, как долго вы сможете прожить если основной источник дохода внезапно иссякнет и сколько времени вам понадобится на его восстановление.

Шаг 2. Создаем финансовый резерв.

И государства и банки и коммерческие предприятия создают финансовые резервы для использования их в случае необходимости. Так же стоит поступить и вам. Финансовый резерв имеет не только практическое, но и важное психологическое значение – он дает непоколебимое чувство уверенности! Просто осознавание того факта, что у вас ЕСТЬ ДЕНЬГИ на случай мелких неприятностей уже повышает уровень психологического комфорта в вашей жизни. Таким образом, финансовый резерв является очень недорогим и эффективным способом сделать вашу жизнь менее стрессовой и более комфортной.

Практическое значение финансового резерва заключается в возможности финансирования за его счет ваших регулярных расходов, в случае если основной источник доходов вдруг иссякнет, а также покрытия небольших непредвиденных расходов вроде ремонта автомобиля или услуг стоматолога.

Финансовый резерв желательно хранить в той валюте, в которой происходят ваши регулярные расходы. Для хранения финансового резерва можно использовать любой банк, отвечающий следующим критериям:

  1. Банк входит в систему страхования вкладов.
  2. Банк входит в ТОП 50 российских банков по уровню активов. (рейтинг банков доступен на сайте banki.ru . Или банк является дочерней структурой другой крупной международной компании (таких как CityBank, Raiffeisen, Societe Generale, ЮниКредит, ОТП Банк, Home Credit и т. д.)
  3. Выбирайте такой банк, пользоваться которым вам будет удобно — удобно расположенный, с удобным графиком работы — чтобы вам не приходилось брать выходной, чтобы попасть в банк.

При этом непосредственно для размещения средств рекомендуется открыть текущий/накопительный или депозитный счет, отвечающий следующим ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ условиям:

  1. Возможность пополнения от комфортных для вас сумм.
  2. Возможность частичного снятия средств со счета без потери процентов.
  3. Ежемесячная капитализация.
  4. Процентная ставка при этом не является определяющим условием, однако она не должна быть ни слишком большой (по сравнению с другими предложениями), ни самой маленькой.

Теперь пополняем финансовый резерв до рассчитанного нами необходимого размера.

Шаг 3. Обозначаем цели и задачи инвестирования.

Нужно определить и записать:

  • Что вы хотите сделать в этой жизни, чего вы хотите достичь, какой опыт получить, какими активами хотите обладать, какое наследство и оставить после себя и т. д.
  • В какой валюте вы в последующем планируете тратить средства для достижения своих целей.
  • Напротив каждой цели необходимо указать сколько денег в текущих ценах необходимо для ее реализации, и срок к которому цель должна быть достигнута.
  • Также нужно проранжировать цели по важности и приоритетности. То есть – если у вас не будет получаться реализовать всё-всё-всё, то что вы бы хотели реализовать непременно, а что – «по возможности».

Шаг 4. Определяем свой риск-профиль.

Т. е. формулируем и формализуем на какие финансовые риски вы готовы пойти ради достижения своих финансовых целей, а что для вас может быть абсолютно не приемлемо в плане инвестирования. Например, некоторые люди готовы к временному снижению стоимости своих активов на 30-50%, а для кого-то даже 5% убыток в течение календарного года будет крайне некомфортен в психологическом плане.

Определить свой риск профиль вы можете с помощью или самостоятельно, пройдя небольшое тестирование.

Шаг 5. Разрабатываем инвестиционную стратегию.

  • Определяем размер и периодичность инвестиций – единовременно или регулярно.
  • Сколько времени вы лично готовы уделять на управление своими инвестициями.
  • Какие риски вы готовы принять на себя в процессе инвестирования, а какие лучше диверсифицировать или захеджировать, т. е. «продать» (валютный, страновой, отраслевой)?
  • Какие виды и типы активов вы будете использовать.
  • Определяем «допустимые границы» при выборе инвестиционных инструментов. Например, некоторым людям религиозные или личные убеждения не позволяют инвестировать деньги в компании производящие алкогольную, табачную продукцию и товары военного назначения. Другие не допускают и мысли о вложениях средств в российскую экономику вообще. А для кого-то возможность защитить свои активы от любых посягательств со стороны государства и третьих лиц может являться определяющим фактором при разработке инвестиционной стратегии.
  • Оцениваем какие налоги вам придется платить в связи с инвестиционным доходом и заранее просчитываем возможности их минимизации.
  • Прописываем алгоритмы принятия инвестиционных решений – т. е. на какие условия вы будете обращать внимание и учитывать при принятии инвестиционных решений, какие именно действия вы будет предпринимать при том или ином развитии событий.
  • Как регулярно или в связи с какими причинами вы будете пересматривать и вносить изменения в свою инвестиционную стратегию.

Шаг 6. Проводим стресс-тестирование нашей стратегии по схеме «А что…, если…?».

Спросите себя:

  • Что случится с моей семьей и моими инвестиционными планами, если меня уволят, и я некоторое время не смогу найти новую работу?
  • Что случится с моими инвестиционными планами, если меня затопят соседи сверху и нужно будет делать ремонт в квартире?
  • А что случится с моими инвестиционными планами, если я сам или другой член семьи вдруг серьезно заболеет?
  • А если я умру, какие дополнительные расходы возникнут у моей семьи в связи с моими похоронами и где они возьмут на это деньги? Где, как и на что будет жить моя семья после моей смерти?
  • Какие еще негативные факторы могут повлиять на реализацию моих планов?

По итогам данного этапа вырабатывается защитная инвестиционная стратегия, которая позволит не отказываться от своих инвестиционных планов под воздействием неблагоприятного стечения обстоятельств и реализации типовых жизненных рисков. Мы можем помочь вам заранее определить, что именно необходимо защитить – здоровье, жизнь, имущество, и подберем подходящие страховые продукты.

Шаг 7. Выбираем способ инвестирования.

На данном этапе нужно решить:

  • Услугами каких компаний воспользоваться?
  • Каким способом вносить деньги?
  • Как вы будете получать свой инвестиционный доход?
  • За что конкретно, кому и сколько вы будете при этом платить? (комиссии, налоги)

Теперь вы готовы приступить к основному – собственно инвестированию. Осталось только сформировать инвестиционный портфель и непосредственно НАЧАТЬ инвестировать .

Шаг 8. Формируем инвестиционный портфель.

После завершения всех 8 шагов, у вас появится:

  1. Ясность и порядок и в личных финансах.
  2. Финансовая подушка на 3–6 месяцев.
  3. Чувство безопасности и уверенности в завтрашнем дне.
  4. Грамотно составленный инвестиционный портфель.
  5. Четкий и понятный план дальнейших действий, в соответствии с которым вы будете создавать и увеличивать ваш капитал.

Поздравляю вас, теперь вы знаете, как начать инвестировать правильно! Вы можете пройти первые шаги самостоятельно или на любом этапе. Мы всегда будем рады вам помочь. Добавьте эту страницу в закладки, чтобы не потерять ценную информацию. Начинайте инвестировать, и у вас всё получится!

Инвестирование даже небольших сумм способно эффективно приумножить деньги. Многие люди так и не решаются попробовать этот вид заработка, ссылаясь на свою некомпетентность в данном вопросе, а также на отсутствие многотысячного стартового капитала. Хотя такая нерешительность на самом деле и является главным препятствием на пути к успеху, ведь сегодня начать зарабатывать на инвестициях можно и с $50 в кармане.

Идея заставить работать вместо себя деньги, действительно хороша, но как ее реализовать, с чего начать инвестировать новичку и как выбрать идеальный вариант? Об этом и других в деталях ниже.

Почему вы захотите инвестировать уже сегодня

Настанет момент , когда вы не захотите идти на работу в 7 утра, или уехать на месяц в путешествие, но позволит ли вам это ваша работа ? А если вы заболеете и не сможете идти и зарабатывать деньги? Чтобы не быть рабом самому себе, лучше начинать инвестировать уже сегодня.

Почему это выгодно? Лучший ответ на данный вопрос дают западные финансисты. Они вывели следующее золотое правило :

Человек не может работать 24 часа, чтобы зарабатывать деньги, в то время как деньги могут работать на него все 24 часа в сутки.

Причём без отпусков, больничных и выходных. Деньги работают постоянно в режиме 24/7/365 , а потому априори являются самым эффективным работником.

Многие народные инвесторы считают что банковские депозиты — это не инвестиции, но давайте рассмотрим пример вклада 1000 рублей под 12% годовых на 50 лет , при этом вся прибыль будет реинвестироваться:

  • Через З года - 1400 руб.
  • Через 4 года - 1570 руб.
  • Через 10 лет - 3100 руб.
  • Через 20 лет - 9640 руб.
  • Через З0 лет - 29 960 руб.
  • Через 40 лет - 93 050 руб.
  • Через 49 лет - 258 040 руб.
  • Через 50 лет - 289 000 руб.

Через 50 лет вас ждет 28900% прибыли . Давайте пойдем дальше . Если при тех же условиях мы вложим $1000 в рынок ценных бумаг, где средняя доходность 20% годовых, то через 50 лет нас ждут $9 100 440 . Если мы будем ежемесячно вкладывать по $1000, то результатом станут $40 000 000 .

Если взять за основу 10 лет , что совсем не много (к примеру ваш ребенок еще не успеет вырасти ), и вложим $1000 под 50% годовых (средний процент прибыли в ) с реинвестом, то получим такую картину:

  • 1 год – 1 500$
  • 2 год — 2 250$
  • 3 год – 3 375$
  • 4 год — 5 062.50$
  • 5 год – 7 593.75$
  • 6 год — 11 390.62$
  • 7 год – 17 085.93$
  • 8 год — 25 628.90$
  • 9 год – 38 443.35$
  • 10 год — 57 665.03$

У каждого свои возможности, но представьте если вы изначально вложите немного больше, и будете на протяжении срока инвестиций докладывать деньги, то результаты будут расти в геометрической прогрессии.

Как правильно начать инвестировать с нуля

Прежде чем переходить непосредственно к инвестициям, нужно четко определиться с предполагаемым сроком, имеющимся в распоряжении бюджетом, целями, сколько денег вы будете забирать, а сколько реинвестировать.

Поскольку статья написана не для олигархов или профессиональных инвесторов (они все и так знают ), акцент сделаем именно на старте с нуля. В первую очередь придется начинать с теории – изучить и по возможности переманить опыт других известных инвесторов: , и др.

Как начать инвестировать с нуля? — в первую очередь надо выбрать подходящий инструмент. Всего можно выделить следующий список:

Подходящий вариант должен соответствовать как финансовым возможностям, так и ожидаемой доходности. Например, вложение в недвижимость или землю предполагает долгий срок и наличие значительной суммы, а инвестиции в могут потребовать всего 45 долларов , но в любом случае понадобится определенный стартовый капитал, который должен быть взят из свободных денег, то есть без займов, не из денег на еду или оплату счетов, без ухудшения вашего уровня жизни.

Для начинающих с минимальным капиталом лучше начинать с инвестиций в ПАММ счета и . На первых порах это выгодно уже потому, что деньги просто не будут лежать без дела. тоже не стоит обходить стороной.

Вот мы и подошли к диверсификации риска : старайтесь никогда не класть все яйца в одну корзину, каким бы доходным ни был инструмент. Если вы решили заработать на процентах от банковских вкладов, то кладите все деньги не на один счет в одной валюте в одном банке.

Продвинутый вариант того, как начать инвестировать с минимальными рисками, это составление собственного инвестиционного портфеля, то есть распределения своих денег между разными активами. Это может быть покупка акций компаний из различных отраслей, приобретение недвижимости разного назначения и др., главная цель – уравновесить риски. Если несколько вариантов дадут убыток, то прибыль остальных перекроют минус и выведут вас в прибыль.

Куда бы вы хотели инвестировать деньги?

Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

* - добавлен посетителем

С какой суммы начать инвестировать

Сумма инвестиций может стартовать буквально с $10 в — что доступно каждому. Впрочем, отдача от такой суммы будет очень низкой, поэтому лучше приготовить более солидный вклад.

По мнению большинства финансистов, оптимальной суммой для старта можно считать $500 . Президент инвестиционного гиганта Capital One Investing Иветта Батлер считает что эта цифра взята не с потолка.

Такие деньги по силам собрать всем - от подростков, которые получают от своих родителей карманные деньги, так и семейным людям среднего достатка, которые просто будут откладывать 5–10 долларов в неделю без особого вреда для семейного бюджета.

При этом отдача от удачного вклада будет уже ощутимой. Подтверждает её слова и тот факт, что очень большое количество брокеров назначают минимальную планку как раз в районе $500 .

Солидарен с таким мнение и соучредитель проекта по микроинвестициям Robinhood Влад Тенев . У него рецепт успеха для новичка выглядит совсем просто - найти 500–1000 долларов, купить на них каких-нибудь недорогих акций от «голубых фишек », например, Starbucks и терпеливо ждать первых дивидендов для дальнейшего инвестирования.

Вы можете начать инвестировать практически с любой суммой, так как на рынке есть и копеечные и , также брокеры предлагают покупку и от 10 долларов.

CFD и опционы это еще одна возможность получить прибыль на акциях, а второй вариант — еще и быстро, ведь каждый опцион имеет срок действия, например 10 или 15 минут. Если в условиях сделки вы укажете рост акций и при закрытии опциона акции будут стоить дороже чем при покупке, вы получите 79% прибыли .

Посмотрите ниже как мы заработали на акциях Tesla.

Мы и выбрали акции Tesla из списка активов:

Затем указали время закрытия опциона на 22:10 (через 9 минут ):

Осталось внести сумму инвестиции и указать главное условие, будут акции стоить выше или ниже на момент закрытия сделки. Сейчас за бумагами Тесла закрепился устойчивый растущий тренд, при этом цена коснулась сильной линии поддержки, а значит сейчас будет продолжиться рост, поэтому мы указали в условиях ВВЕРХ :

Если через 9 минут стоимость акций будет выше чем на момент покупки, то мы получим 79% прибыли.

Ждать пришлось не долго и посмотрите на график цены в момент закрытия опциона:

Как видно, стоимость бумаг подросла, а мы получили 79% от суммы инвестиции и вернули с $80 в общем итоге $143,2 :

С чего начать инвестировать новичку - инструкция

Думая над тем, как начать инвестировать, важно не упускать того факта, что для эффективного продвижения крайне важен удачный старт.

На самом деле никаких особых тайн здесь не раскрыто. Впрочем, есть мнение, что таковых и вовсе не существует. Ведь даже знаменитый Уоррен Баффетт неоднократно упоминал о том, что даже самый заурядный человек может сколотить себе небольшое состояние, если будет чётко видеть свою цель и терпеливо к ней продвигаться, не пренебрегая мелочами.

Перед тем как начать инвестировать деньги, нелишним будет ознакомиться с советами людей, которые достигли заоблачных вершин в финансовом мире и уже успели записать своё имя в историю.

Действие .

Билл Гейтс однажды сказал, что большинство людей не в состоянии достичь своих финансовых целей, не из-за своей интеллектуальной или физической несостоятельности, а потому что они нерационально тратят своё время и энергию. Занимаясь рутинной и монотонной работой, они убивают свой потенциал, но почему-то продолжают надеяться на удачу в виде наследства от давно забытого родственника или выигрыша в лотерею. При этом если бы они меньше тратили на обыденные развлечения и побольше инвестировали, то уже спустя 5–10 лет у них появилась бы возможность бросить свою опостылевшую работу и заняться более интересными вещами.

Дисциплина .

Эту привычку нужно развивать как можно раньше и сохранять её на протяжении всей жизни. Развитие дисциплины позволит контролировать свои расходы и последовательно идти к цели несмотря ни на что. К примеру, самый богатый нефтяник 50-х годов Гарольд Хант до последнего приезжал на работу на стареньком автомобиле и питался простой домашней едой, которую он приносил с собой в бумажном пакете. Уоррен Баффетт, даже заработав первые миллиарды, продолжал жить в доме, купленном в 1958 году за $31500. Суть этого совета заключается в том, что каждый, кто ищет реального инвестиционного успеха, должен иметь силу воли поддерживать тот уровень жизни, который соответствует уровню его доходов. Потеря дисциплины и обернётся желанием бездумно тратить заработанное, что неминуемо приведёт к краху.

Настойчивость .

Путь инвестиционного успеха - это постоянная серия подъёмов и падений. Истории крупных бизнесменов, которые вкладывали миллионы в акции и одним махом просаживали всё, часто мелькают как антипример для начинающих инвесторов. Но не стоит бояться вкладывать и тем более бросать это дело после первых неудач. С ними приходит бесценный опыт, а вкладывая понемногу и в разные проекты, инвестор вряд ли останется внакладе.

Даже знаменитый признался, что он не раз находился на грани полного краха и испытывал сильное желание бросить всё и удовольствоваться остатками роскоши. Но всегда находились люди, которые отговаривали его и, как видно теперь, они были полностью правы. А полученные «пинки» только помогли финансисту взлететь ещё выше.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter , и мы её обязательно исправим! Огромное спасибо вам за помощь, это очень важно для нас и наших читателей!

Уже давно лелеете мечту получать пассивный доход от инвестирования, но не знаете, с чего начать? Проблема в том, что у вас нет чёткого алгоритма действий.

В интернете столько разрозненной информации по инвестированию для начинающих, что пухнет голова. Вы не знаете, за что ухватиться, переходите с одного сайта на другой, и вот уже перед вами десять вкладок.

Чтобы упростить вам жизнь, мы собрали все базовые знания и понятия, а также популярные ресурсы, которые необходимы новичку на начальном этапе инвестиционной деятельности.

После прочтения статьи у вас будет чёткое представление о том, как и с чего начать инвестировать деньги новичку, чтобы достигнуть своей цели.

Меняем образ жизни и соблюдаем баланс

Индивидуальный (частный) инвестор — это человек, который вкладывает свои деньги на год и более в разные инвестиционные инструменты, чтобы получить прибыль.

Однако знать, как правильно инвестировать не только деньги, но и личное время, следует каждому. Опытные инвесторы понимают, что если у человека всё хорошо в личной жизни и у него крепкое здоровье, то и в других сферах он будет преуспевать. Необходимо соблюдать баланс и стараться уделять в равной степени время не только работе, но и отдыху, своей семье.

Также постоянно развивайтесь: ходите на семинары, курсы и мастер-классы, посещайте тренинги и вебинары, читайте специализированные книги и смотрите обучающие видео.

Ставим цели

Инвестирование — это инструмент достижения цели. Если нет цели, то инвестиции бесполезны. Можно выделить следующие варианты:

  • покупка автомобиля, квартиры и другой недвижимости;
  • организация отдыха (путешествие);
  • образование детей;
  • накопление определенной денежной суммы и получение пассивного дохода;
  • создание пенсионных накоплений;
  • капитал для старта в бизнесе.

Сформировать цель можно по технике SMART. Цель должна быть конкретной, измеримой, достижимой, реалистичной и определена во времени. Сравните:

  • мечта — домик с собственным садом;
  • цель — купить через 5 лет двухэтажный деревянный дом за 7 млн руб. В доме будет четыре комнаты, кухня 8 метров, сад на заднем дворе, веранда, гамак.

Пример утрированный, но главное — вы должны максимально конкретизировать свою цель. Тогда вы поймете, сколько денег и времени вам нужно для её реализации, и потом сможете выстроить план действий.

Меняем мышление

Главное отличие богатого от бедного заключается не в размере их кошельков, а в том, как они относятся к деньгам. Богатые понимают, что деньги — это лишь сопутствующий атрибут, который выступает средством для достижения жизненных целей.
Исходя из психологии и знаний, люди совершают разные поступки. Возьмём банальный пример с лотереей.

Если обыватель выиграет 1 млн долларов, то он накупит предметы роскоши. Когда деньги кончатся, то купленные им вещи станут для него бременем, а условия жизни либо останутся на прежнем уровне, либо ухудшаться.

Инвестор, наоборот, будет думать, как приумножить свой капитал и заставить эти деньги работать, чтобы они приносили прибыль в течение нескольких лет. Он будет покупать новые активы, которые впоследствии будут приносить ещё больше денег.

Меняем людей вокруг

Окружение оказывает существенное влияние на наше мышление и поступки. Часто люди навязывают свои идеи и дают бессмысленные советы по тем вопросам, в которых сами толком не разбираются.

Если вы хотите изменить своё мышление, необходимо поменять и своё окружение. Как это сделать? Есть два пути:

  1. Вы начинаете общаться с людьми, которые добились успехов в интересующей вас сфере. Общайтесь с коллегами по работе, которые достигли положительных результатов. Регулярно посещаете форумы и конференции, тренинги по инвестированию для начинающих и заводите новые знакомства. Смените место работы.
  2. Окружение остаётся прежним, но вы начинаете заниматься самообразованием, читать книги и биографии успешных бизнесменов и инвесторов, следуете их рекомендациям и начинаете потихоньку инвестировать.

Повышаем уровень финансовой грамотности

Богатые и бедные отличаются друг от друга ещё и умением обращаться с деньгами.

ОФинансовая грамотность — это знания и навыки, которые позволяют управлять личными финансами с целью улучшения благосостояния и повышения качества жизни. Также это способность анализировать финансовые и экономические новости и принимать взвешенные решения с учётом изменений ситуации в экономике, политике и других сферах.

Например, обыватель положит деньги в банк под низкие проценты либо вложит всю сумму в высокорисковый проект. Инвестор будет вкладывать в ценные бумаги под высокие ежемесячные проценты, предварительно проведя тщательный анализ активов.

Таблица. Отличие финансово грамотного человека от безграмотного

Грамотный Безграмотный
Ведёт учёт доходов и расходов Не контролирует денежный поток
Не берет кредиты и микрозаймы Влезает в долги, чтобы купить здесь и сейчас
Покупает то, что нужно Совершает эмоциональные покупки
Проводит тщательный анализ актива Надеется на удачу
Формирует денежную подушку безопасности Ничего не откладывает и тратит всё, что зарабатывает
Изучает новые инвестиционные инструменты Знания ограничиваются только работой с банковскими депозитами
Инвестирует свои деньги Хранит под подушкой или относит в банк
Посещает курсы, семинары, прослушивает лекции, финансовые новости Никуда не ходит и не занимается самообразованием

Чтобы стать успешным инвестором, нужно пройти несколько этапов:

  1. Взять под контроль личные финансы: вести учёт доходов и расходов.
  2. Увеличить активный доход и создать несколько источников (фриланс, бизнес, реклама в интернете, репетиторство и т.д.).
  3. Сформировать финансовую подушку безопасности.
  4. Поставить конкретные финансовые цели и определить сроки их достижения.
  5. Выбрать стратегию инвестирования (определить для себя оптимальное соотношение риска и доходности).
  6. Изучить инвестиционные инструменты, определить их доходность, просчитать риски и подобрать под конкретную цель.
  7. Составить личный финансовый план на 1, 3, 5 и более лет и действовать в соответствии с ним.
  8. Сотрудничать с финансовыми учреждениями: банками, страховыми компаниями, брокерами.
  9. Сформировать инвестиционный портфель и вложить его в разнопрофильные активы по уровню риска, эмитентам, валюте и тд.
  10. Контролировать свои суммы, периодически пересматривать портфель, вести ежемесячную отчетность по доходам и убыткам.
  11. Постоянно совершенствовать свои знания и работать над своими эмоциями.
  12. Изучить законодательство, свои права на финансовом рынке и знать, куда можно обратиться при их нарушении.
  13. Следить за финансовыми и экономическими новостями.

Также грамотные люди сохраняют баланс между потреблением и инвестициями. С одной стороны, они стараются не отказывать себе ни в чём и обеспечить достойный уровень жизни себе и своим близким. С другой стороны, они думают о завтрашнем дне и формируют капитал, чтобы потом дать образование своим детям и обеспечить себе достойную старость.

Способы и ресурсы для повышения финансовой грамотности: инвестиции для чайников

Существует несколько способов:

  1. Воспользоваться услугами финансового консультанта.
  2. Изучать специальную литературу, журналы, статьи.
  3. Посещать курсы, лекции и семинары, тренинги и вебинары.
  4. Слушать аналитиков, интересоваться финансовыми новостями.
  5. Получить экономическое образование.

Многие учебные заведения создали электронные образовательные площадки. К ним относятся “Универсариум” и “Coursera”. На этих ресурсах есть как платные, так и бесплатные материалы. Лекции читают преподаватели ведущих вузов, известные бизнесмены и тренеры.

Увлекательным способом повышение финансовой грамотности можно считать бизнес-игры. Можно использовать как настольные, так и онлайн-версии. С помощью игры вы поймете, как управлять денежными средствами, а также сможете применить на практике свои идеи и стратегии, посмотреть, что получится и при этом ничего не потерять при допущении ошибки.
Ещё есть несколько интернет-ресурсов, которые тоже помогут повысить вашу грамотность в области финансов:

  1. Банки.ру — информационный портал, где можно найти любой финансовый термин и понятие в разделе “Банковский словарь” (http://www.banki.ru/wikibank/), а также познакомиться с практическими рекомендации по приобретению финансовых продуктов.
  2. Fingramota.org — новостной и аналитический портал, созданные специально для повышения финансовой грамотности населения. Материалы изложены простым языком. Освещаются такие темы, как личные финансы, кредитование и налогообложение ИП, финансовая безопасность, теория финансов.
  3. Azbukafinansov.ru — проект, разработанный Visa при поддержке Минфина РФ.
  4. Fgramota.org — образовательный портал, созданный РЭШ и Фондом Citi. Все материалы представлены в развлекательной форме. На сайте можно скачать книги “Финансовая грамота” и “Финансовая грамота для школьников”. Онлайн-игра позволит отработать навык по работе с финансовыми институтами и управлению капиталом.

И помните, что финансово грамотный человек никогда не будет влезать в долги и брать кредиты или микрозаймы. У такого человека всегда будет подушка безопасности, разные источники дохода и свободные средства, которые он сможет вложить.

Формируем персональные инвестиции с нуля

Есть несколько способов создания начального капитала, которые можно совмещать:

  1. Сократить расходы.
  2. Откладывать некоторый процент от доходов.
  3. Увеличить активный доход.

Возьмите свои расходы под контроль и постепенно снижайте их. Сэкономленные деньги нужно откладывать для инвестирования. Но это не значит, что надо ущемлять себя по полной программе и не радоваться жизни. Просто определите бесполезные траты, исключив которые вы особо не пострадаете.

Чтобы вести учёт доходов и расходов, можно работать с таблицами Excel или специальными приложениями, например Coinkeeper. Занося ежедневно в таблицу или приложение свои траты вы увидите, куда утекает большая часть ваших денег.

Второй вариант — это накопление. Большинство книг пишут о том, что нужно откладывать как минимум 10% от всех основных доходов. Также вы можете откладывать половину от сумм, которые не регулярно у вас появляются. Например, вам подарили 5000 руб. на день рождение — отложите 2500 на свой инвестиционный счёт.

Наконец, повышайте свой активный доход. Это можно сделать разными способами: создать собственный бизнес, фриланс, интернет-бизнес (разработка сайтов, написание статей, реклама в интернете и т.д.). Также можно добиться повышения на работе и договориться с начальством о сдельной оплате за результат.

Выбираем инвестиционную стратегию

В соответствии со своей целью и сроками её достижения начинающий инвестор должен выбрать стратегию, которая поможет ему принимать решения при приобретении тех или иных активов.

Доходность и риск, а точнее их соотношение, — это главный критерий при выборе стратегий.

Основное правило гласит: чем выше доходность, тем выше шанс потери денег.

Существует три основных стратегии, которых придерживаются все инвесторы:

  • агрессивная — используется для получения высокой доходности за минимальное время. Но поскольку доходность большая, то и риск потерять капитал тоже велик;
  • умеренная — средняя доходность и средний шанс. Направлена на сохранение капитала и его умеренный рост;
  • консервативная — необходима для обеспечения безопасности вложений. Соответственно, низкий риск и низкая доходность.

Нужен ли финансовый консультант

С ним вы просто экономите время. Специалист оценивает ваше “финансовое здоровье”, проводит расчёты и разрабатывает персональную инвестиционную стратегию.

Поможет подстраховать вас от необдуманных действий и избежать рискованных ошибок. Также он научит вас азам финансовой грамотности.

Единственный недостаток — это стоимость услуг. Но если консультант грамотный, то будущие доходы и несовершенные ошибки окупят затраты.

Однако, прежде чем отдать свои деньги в управление финансовому консультанту, необходимо убедиться в его профессионализме. Спросите, какой у него опыт работы, пользуется ли он теми продуктами, которые рекомендует, добился ли он личных успехов в сфере управления финансами.

Поймите, что не стоит слепо следовать рекомендациям специалиста, ведь он не несёт никакой ответственности за ваши убытки. Финансовый консультант лишь даёт советы, как лучше поступить в той или иной ситуации. Окончательное же решение остается за вами.

Кто такой брокер и как его выбрать

Брокер — это компания-посредник между вами и фондовой биржей. Только с помощью брокера приобретаются ценные бумаги, поскольку частные инвесторы не имеют прямого доступа к бирже.

Критерии выбора брокера:

  1. Наличие лицензии.
  2. Высокий рейтинг по количеству активных клиентов (https://www.moex.com/ru/spot/members-rating.aspx?rid=110&month=1&year=2018).
  3. Высокий рейтинг по торговому обороту (https://www.moex.com/ru/spot/members-rating.aspx?rid=121&month=1&year=2018).
  4. Тарифы на брокерское обслуживание.
  5. Наличие программы Quick.
  6. Минимальный порог открытия счета.
  7. Возможность открыть счет онлайн.
  8. Доступ к Московской и Санкт-Петербургской биржам.
  9. Пополнение и снятие средств с минимальной комиссией.

При выборе компании немаловажную роль играет их основная деятельность. Так, у Финама и БКС Брокера основная деятельность — брокерская, а вторичная — банковская. Напротив, компании ВТБ 24 и Сбербанк создавались как банковские организации, и только потом начали оказывать брокерские услуги. Конечно, лучше работать с первыми вариантами, поскольку у них больше опыта.

Выбираем инвестиционные инструменты

Необходимо знать критерии выбора. К основным можно отнести:

  1. Уровень риска — вероятность потерь денежных средств:
  • низкий — потеря до 10% средств;
  • средний — потеря до 30% средств;
  • высокий — потеря свыше 30% средств.
  1. Доходность — ценность актива для инвестора в денежном выражении:
  • низкая — ниже уровня инфляции (1% в месяц);
  • средняя — чуть выше уровня инфляции (3-4% в месяц);
  • высокая — выше рынка (от 4%).
  1. Ликвидность — способность активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной.

Также для начинающего инвестора немаловажным будет порог входа, т. е. минимальная сумма, которую можно потратить, приобретая тот или иной актив.

Ценные бумаги

К ним относятся облигации и акции.
Акция — ценная бумага, с помощью которой вы становитесь владельцем небольшой доли компании и приобретаете право получить часть ее прибыли (дивиденды). Облигация — эмиссионная долговая ценная бумага. С её помощью государство или компания берёт у вас деньги в долг.

Государственные облигации

Считаются низкорисковыми активами, поскольку обеспечены гарантиями страны. Доходность по ним равна или на 2-3% выше ключевой ставки ЦБ РФ. Корпоративные облигации обеспечены крупными компаниями (“голубыми фишками”). Они более рискованные, но и доходность по ним повыше. Однако и те, и другие облигации инвесторы приобретают в консервативную часть портфеля.

Ключевая ставка (ставка рефинансирования) — минимальная процентная ставка, по которой ЦБ даёт кредиты коммерческим банками и принимает от них денежные средства на депозиты.

Акции всегда имеют больший риск, чем облигации. В зависимости от размера и надежности компании, акции по уровню риска могут быть умеренными и высокими, а доходность у них не ограничена.

ETF-фонды

Это иностранные биржевые инвестиционные фонды, ценные бумаги которых торгуются на бирже. Они похожи на российские ПИФы, когда с помощью небольшой суммы (пары тысяч) приобретают несколько десятков разных активов.

В зависимости от базового актива (акции, облигации, золото и т.д.) ETF-фонды могут иметь как низкий, так и высокий уровень риска. Однако есть фонды, базовый актив которых номинирован в валюте, поэтому доходность по ним средняя.

Банковский вклад

Пожалуй, является самым надёжным из всех инвестиционных инструментов. Тем более суммы до 1,4 млн застрахованы государством и будут возвращены в полном объеме при банкротстве банка. Однако годовая доходность не покрывает инфляцию.

Инвестиции в недвижимость

Если говорить о покупке квартиры и сдачи ее в аренду, то можно получить в среднем доходность от 3 до 4,5% годовых. Это с учётом уплаты налогов, инфляции и расходов на ремонт. Риски при этом умеренные, поскольку есть вероятность порчи имущества недобросовестными арендаторами.

Инвестируя в новостройки, получают доходность от 15 до 20% годовых после продажи готового объекта. Но при этом стоит учитывать высокие риски, а именно: банкротство компании на стадии стройки.

Также частники могут инвестировать в коммерческую недвижимость. Широкое распространение получили объекты “стрит ритейл” с доходностью 8-15%. Риски умеренные.

Поддержка бизнеса

Прежде чем вкладываться в какой-то проект, желательно разбираться в нём, иначе вы можете потерять все свои деньги, вкладываясь в рисковые стартапы. Если бизнес перспективный, то вы можете получить 20-30% годовых, если повезет.

Биржевые спекуляции

Долгосрочные инвесторы не занимаются спекуляциями, это удел трейдеров. Они постоянно следят за котировками и зарабатывают на колебаниях цены.

Как правило, трейдеры работают с заемными средствами, так называемым кредитным плечом.

С одной стороны, с помощью плеча при наличии небольшого капитала получаем высокую доходность (от 100% годовых), если стратегия будет удачной. Но можно и потерять все деньги и даже влезть в долги.

Спекуляции Форекс

Так называемая “форекс-кухня” заключается в том, что сделки не переходят на биржу. Вам создают иллюзию того, что вы торгуете на валютной бирже или межбанковском внебиржевом рынке.
Форекс (от англ. Foreign Exchange “зарубежный обмен”) — рынок, на котором крупные международные банки обменивают валюту по свободным ценам.

Форекс — это казино. Риск потери денег очень высок. Неопытный инвестор может уже через 3 месяца лишиться до 70% своих средств. Процесс уменьшения капитала ускоряется, если брать большие кредитные плечи.

Криптовалюты

Эти цифровые наличные в последнее время пользуются большой популярностью, однако являются высокорисковым инвестиционным инструментом.

Только за день стоимость актива может увеличится в десятки и сотни раз. Доходность при этом будет 100% или 1000%. Но такая волатильность подразумевает под собой колоссальные убытки.
Волатильность — диапазон изменения цены в определенный промежуток времени.

Готовность к любым вариантам

Чтобы минимизировать риск убытков и защитить прибыль, нужно правильно выходить из ценных бумаг, то есть уловить подходящий момент продажи.

В каких ситуациях надо выходить из акции:

  1. Стоимость упала более чем на 15% от предыдущего максимума и нет никакой надежды на ее увеличение.
  2. Серьёзно ухудшились фундаментальные показатели: сильно упала чистая прибыль или оборот компании, появились сообщения о разочаровании инвесторов.
  3. Очередной серьёзный кризис или удар по экономике. В такой ситуации нужно понять, какие компании от этого выиграют, и продавать акции компании убыточных секторов экономики и перераспределять капитал в прибыльные организации.

Прежде чем рассмотреть наиболее популярные и действенные стратегии выхода как при прибыли, так и при убытках, необходимо разобраться в терминологии.

Чтобы правильно войти или выйти из сделки, используйте технический анализ графиков. Базовые линии (сопротивление и поддержка) помогают искать оптимальные точки входа и выхода.
Линия сопротивления — максимум, выше которого цена не поднимается (потолок).
Линия поддержки — минимум, ниже которого цена не падает (пол).

Существует две стратегии:

  1. Закрыть сделку полностью, то есть продать все убыточные акции.
  2. Выход из позиции частично, то есть избавиться от половины убыточных акций и посмотреть, будет ли меняться ситуация в лучшую сторону. Если показатели ухудшаются, то лучше продать остатки и зафиксировать убытки.

Если вы вышли из акции, продолжайте за ней сделать. Вполне возможно, что через 3 месяца выйдет квартальный отчет, в котором показатели вернуться к норме, и вы сможете опять войти в этот актив.

Начинающие инвесторы могут автоматизировать фиксацию прибыли и убытков. Для этого нужно дать поручение брокеру и выставить команду стоп-лосс или тейк-профит.

Стоп лосс — команда, которая даётся брокеру с целью ограничить убытки. Ордер выполняется только в том случае, если стоимость актива опускается ниже той, которую вы установили в заявке.
Тейк профит, наоборот, фиксирует прибыль и исполняется только в том случае, когда цена поднимается выше того уровня, который вы установили. Сделка автоматически реализуется, и вы получаете прибыль.

Долгосрочным инвесторам нет смысла выставлять тейк профит, а вот стоп лоссом воспользоваться можно, особенно на начальном этапе инвестиционной деятельности. Для этого определите для себя максимальный процент убытков, который вы готовы понести. Как правило, для акций приемлема цифра в 15-20%.

Важность планирования, или зачем нужен ЛФП

ЛФП — это личный финансовый план, который показывает, какие у вас возможности и как быстро при выбранной стратегии вы сможете получить желаемый результат.

Благодаря этому вы станете более дисциплинированным, поскольку возьмёте на себя обязательство откладывать конкретную сумму для инвестирования. Также вы будете чувствовать себя более уверенным, поскольку поймёте, что делаете и чего достигнете в результате своих действий.

Таким образом, планирование выработает алгоритм действий, чтобы достичь своих финансовых целей в положенный срок. Личный финансовый план позволит чётко увидеть, что вы получите в будущем, если будете выполнять определенные действия.

Мониторим состояние

Существует два типа инвесторов: активные и пассивные. Соответственно, частота и качество мониторинга денежного состояния зависит от выбранной стратегии.

При активной политике управления инвестиционным портфелем необходимо постоянно отслеживать экономическую конъюнктуру и мониторить рынок ценных бумаг. Ясно, что такая стратегия будет требовать больших временных затрат на сбор информации и проведение её анализа.

При пассивной политике предполагается, что инвестор формирует портфель с хорошей диверсификацией и заранее определяет уровень риска. Уровень временных расходов низкий, однако такая стратегия эффективна только при стабильных процессах рынка.

В независимости от того, какую стратегию вы выберете, в любом случае вам придется проводить мониторинг инвестиционного портфеля. Для этого используют два типа анализа:

  1. Фундаментальный, когда определяется степень оцененности ценной бумаги путем анализа финансовых показателей компаний (чистая прибыль, оборот, активы, обязательства); сектора экономики, в которой работает компания (внешние и внутренние факторы); доходности и размера прибыли на акцию.
  2. Технический, когда изучаются закономерности в движении графиков и котировок.

Чтобы легче было мониторить свой капитал, можно прибегать к помощи различных новостных порталов, рейтинговых агентств и интернет-сервисов. Самыми популярными являются:

  • РБК (https://www.rbc.ru/) — крупный российский медиахолдинг, в который входит несколько информационных агентств, оповещающих о последних событиях в сфере бизнеса, экономики, политики;
  • Investing.com (https://ru.investing.com/) — финансовый портал, где можно посмотреть графики и биржевые котировки в режиме онлайн, фундаментальные и технические показатели ценной бумаги, почитать аналитику;
  • Investfunds.ru (http://investfunds.ru/) — информационный ресурс, где представлена оперативная и бесплатная информация по многим инструментам фондового рынка, в частности акции, облигации, ПИФы, драгметаллы. Также на этом сайте можно вести свой портфель.
  • http://rusbonds.ru/) — интернет-проект, в котором собрана исчерпывающая информация о российских облигациях.
  • Промсвязьбанк (http://www.psbinvest.ru/analytics/tekhnicheskiy_monitor/) — ресурс примечателен тем, что можно скачивать ежедневные обзоры облигаций российских и иностранных эмитентов, которым присвоен рейтинг от знаменитой тройки рейтинговых агентств США (Standard & Poor`s, Moody’s, Fitch Ratings)

Чтобы не пропустить важные изменения в мире финансов, необходимо мониторить следующие показатели:

  1. Раз в неделю:
  • стоимость акций компании;
  • технические индикаторы, по которым аналитические агентства советуют покупать или продавать актив.
  1. Раз в две недели:
  • индекс ММВБ;
  • курс рубля и баррель нефти марки Brent.
  1. Раз в месяц:
  • консенсус-прогнозы по поводу цены актива;
  • новости о компании и о секторе, в котором она работает.

Финансовую отчётность компании анализируйте в день её выхода. Также периодически следите за заседаниями ЦБ РФ, где принимается решение об изменении ключевой ставки (расписание заседаний: http://www.cbr.ru/DKP/cal_mp/).

Повышаем эффективность

Диверсификация инвестиций — это распределение вложений по разным инвестиционным инструментам и отраслям с целью снижения рисков и увеличения прибыли.

Виды диверсификации:

  • количественная;
  • по уровню риска инвестиционного инструмента;
  • инструментальная — по видам активов;
  • по глобальным направлениям: финансы, нефтегаз, химия и т.д.;
  • по видам валют.

Оптимально иметь в портфеле 10-15 инвестиционных инструментов. При большем количестве будет сложно уследить за всеми активами, а при меньшем — не добиться желаемого дохода.
Выделяют консервативный, сбалансированный или агрессивный виды портфеля. Рассмотрим диверсификацию по уровню риска инвестиционных инструментов.

Консервативный (доходность 35% годовых):

  • 60% — консервативные вложения (депозит, ОФЗ, корпоративные облигации, ETF-фонды, где базовым активом являются облигации);
  • 30% — умеренные вложения (акции “голубых фишек” РФ и США, драгметаллы в виде ОМС, валюта, ПИФы, ETF-фонды);
  • 10% — высокорисковые вложения (акции “второго эшелона”, опционы и фьючерсы, криптовалюта).

Сбалансированный (доходность 50% годовых):

  • 33% — консервативные инвестиции;
  • 33% — умеренные;
  • 33% — агрессивные.

Агрессивный (доходность больше 50% годовых):

  • 0% — консервативные инвестиции;
  • 50% — умеренные;
  • 50% — высокие.

Опытные инвесторы советуют в каждый инструмент вкладывать не более 15% от своего капитала, а также фиксировать прибыль (выводить % дохода) при инвестировании в высокорисковые инструменты.

Не забываем о налогах

Увы, доход от личных инвестиций тоже облагается государственным платежом, как и любая другая выручка физического лица.

По банковским вкладам взимается налог с доходов в размере 35% при условии, что вы положили деньги под процент, который в 5 раз больше ключевой ставки ЦБ РФ. Полученная сверх установленного предела прибыль будет облагаться дополнительной пошлиной.

НДФЛ в 13% облагаются доходы от продажи акций и корпоративных облигаций российских компаний, дивиденды по бумагам российских и зарубежных компаний. Исключение составляют купонный доход по ОФЗ и прибыль, полученная на ИИС, если выбран второй способ налогового вычета (освобождение от выплаты налога 13% на доход после закрытия счёта).

ИИС — это индивидуальный инвестиционный счёт, где инвестор имеет право получить налоговую льготу, при условии, если он не будет выводить деньги в течение трех лет.

При операциях с валютой (при ее продаже) с физического лица тоже удерживается налог 13%. Однако, облагаются только те сделки с продажи, которые принести инвестору доход более 250 тыс. руб.

Если вы являетесь владельцем недвижимости, то должны заплатить государству налог по ставке 0,1-0,3% от кадастровой стоимости имущества. Если вы владели недвижимостью менее трёх лет и давали её в аренду или продали, то тоже платите НДФЛ.

За неуплату налогов предусмотрена административная, налоговая и уголовная ответственность. В зависимости от вида ответственности применяются штрафные санкции.

Философски относимся к неудачам

Самое главное качество инвестора — это холодный, расчётливый ум и умение управлять своими эмоциями, когда все остальные паникуют.

Отделить эмоции от финансовых и инвестиционных решений вам поможет план, которого вы будете придерживаться.

Вы должны усвоить, что если нельзя изменить обстоятельства вокруг вас, то нужно изменить своё отношение к ним. Всё имеет место быть: волатильность рынка, его цикличность, глобальные кризисы.

Также воспитывайте в себе философское отношение к жизни. В этом вам поможет книга Вадима Зеланда “Трансерфинг реальности”.

Напоследок предлагаем ознакомиться с основными врагами инвестора:

  1. Спешка и жадность. Проведите фундаментальный анализ инструмента, прежде чем в него инвестировать. Следите за техническими показателями актива и наберитесь терпения, чтобы купить дёшево, а потом продать дорого.
  2. Оптимизм. Все инструменты нужно ставить под подозрение и докапываться до сути.
  3. Везение. Если вы считаете себя успешным инвестором только потому, что удачно вошли и вышли из финансовой пирамиды, то вы ошибаетесь. В следующий раз вы можете потерпеть поражение и разочароваться в инвестиционной деятельности окончательно.
  4. Попытка играть, а не инвестировать. Спекулируя на фондовом рынке, вам не удастся его обыграть в долгосрочной перспективе.
  5. Желание вложить всё в одни высокодоходный актив. Если вы не диверсифицируете свой капитал, то рискуете потерять всё.
  6. Вложение денег, которые вы не можете позволить себе потерять. Инвестируйте только те деньги, при потере которых ваша жизнь не изменится.

Таким образом, инвестирование — вещь полезная, занятная, но и требует определённых знаний и навыков. Надеемся, что теперь вы наметили себе приблизительный план дальнейших действий и будете поступательно изучать разные инвестиционные инструменты более глубоко.