Рефинансирование под залог – популярная услуга финансовых организаций. Востребованность объясняется тем, что современные условия предоставления залоговых займов и кредитов меняются в сторону улучшения, а заёмщики стремятся сделать долговые обязательства менее обременительными. Если у вас есть кредиты, бьющие по карману, выясните, как избавиться от них и максимально быстро и без потерь закрыть долги.

Cодержание

Что представляет собой рефинансирование под залог

Рефинансирование вашего кредита под залог недвижимости – замена или обновление существующих долговых обязательств, выполняемых заёмщиком. Это новый кредитный продукт с выгодными условиями, позволяющий закрыть один существующий долг или объединить несколько выплачиваемых кредитов и погасить их.

Воспользоваться услугой стоит, если оформлен один или несколько кредитов в разных банках , и условия по их договорам обременительны для плательщика, то есть трудновыполнимы или сильно ухудшают его финансовое положение.

Рефинансирование распространяется на разные виды кредитования, включая варианты с залогом. И часто рефинансируются именно кредиты, займы и ссуды нецелевых кредитов под залог собственного имущества, а также ипотека, так как эти продукты предполагают выплаты крупных сумм и не всегда под низкие проценты.

Пример : на вас оформлено три кредита в разных банках, и вы не можете выплачивать их, так как размеры платежей равны или больше заработка. Рефинансирование под залог вашей недвижимости позволит получить новый заём, за счёт которого вы закроете три старых и будете выполнять новые долговые обязательства, но уже не такие обременительные.

Нюансы и особенности услуг рефинансирования с залогом

Рефинансирование распространяется на все типы кредитования, но финансовые организации охотнее сотрудничают с заёмщиками, выплачивающими ипотеку или крупные кредиты под залог. На то есть несколько объяснений, и первое – наличие залогового имущества , которое становится обеспечением, то есть гарантией для кредитора: если заёмщик не сможет выполнять обязательства, его собственность банком будет реализована для закрытия долга.

Второе объяснение – крупные суммы : банку выгоднее браться за клиентов со значительными задолженностями, чем рефинансировать мелкие займы. Заёмщик будет совершать выплаты дольше, значит, кредитор получит больше за счёт процентов.

Рефинансирование залога собственной квартиры предоставляет заёмщику несколько возможностей:

1. Объединить в один крупный кредит несколько мелких . Погашать единственную задолженность удобнее и проще, чем две, три и больше.
2. Сократить величину совершаемых ежемесячно платежей , снизив долговую нагрузку. Выплаты не будут сильно ударять по карману и уменьшать бюджет.
3. Снизить ставку процента , если она высокая. Несколько лет назад величина была выше по сравнению с нынешним кредитным рынком. Если вы заключали договор давно и были вынуждены согласиться на не самые выгодные условия из-за отсутствия иных предложений, то рефинансирование под залог позволит уменьшить процент на 2-5%, а иногда ещё ниже.
4. Получить крупную сумму денег , которая не только перекроет имеющиеся долги, но и поможет охватить иные непредвиденные или запланированные расходы, на которые не хватает собственных средств.
5. Изменить предмет залога . Если в залоге находится объект, и вам его нужно продать или совершить иные действия, на которые накладываются ограничения кредитора, выдававшего залоговый заём, то рефинансирование поможет снять обременение и заложить иное имущество.
6. Отсрочить выполнение обязательств по договору и тем самым избежать начисления крупных штрафов и неустоек. Если вы не успеваете совершать регулярные платежи, рефинансирование с залогом предоставит возможность изменить график, сделать его удобнее, а также не предотвратить просрочки.

Куда обращаться за рефинансированием

Рефинансирование имеющихся кредитов под залог недвижимости осуществляют различные финансовые организации, и вариантов на кредитном рынке немало. Но если вы хотите улучшить положение и добиться максимальной выгоды, изучите несколько существующих продуктов, проанализируйте условия и выберите оптимальные. Ниже рассматриваются предложения банков по рефинансированию.

«Сбербанк»

Условия «Сбербанка» таковы:

• Несколько возможных целей: рефинансирование одной оформленной ипотеки в ином банке, закрытие других максимум пяти кредитов (потребительских или автокредитов, а также кредитных карт, выданных «Сбербанком» или иными кредиторами) или осуществление целей личного потребления.
• Минимальные суммы по рефинансированию с залогом – не меньше 1 миллиона российских рублей. Максимальные размеры не будут превышать 80% цены залогового имущества и сумму остатков по основным существующим рефинансируемым задолженностям.
• На выплаты клиентам даётся до тридцати лет.
• В качестве залогов при рефинансировании принимаются квартиры в жилых домах (включая таунхаусы), коттеджи, комнаты, здания жилого назначения с участками земли, а также части недвижимых объектов с изолированными комнатами. Залоговая собственность может быть обременённой залогом в другом банке, но данное обременение снимается после оформления рефинансирования в «Сбербанке», которому затем передаётся имущество.
• Кредиты под залог недвижимости в «Сбербанке» по условиям рефинансирования даются под 10,25% минимум.

К сведению потенциальных клиентов! Здоровье и жизнь заёмщика страхуются добровольно.

«ВТБ 24»

Заёмщики рефинансируются в «ВТБ» под залог недвижимости и получают условия:

• Ставки стартуют с 8,8% и фиксируются на весь период выплат, то есть не могут повышаться банком.
• На выплаты клиентам предоставляются сроки не больше 30-и лет.
• Размеры сумм при рефинансировании – не больше 30 000 000 рублей. Величина составит не больше 80% цены недвижимого объекта, переданного в залог (не больше 50%, если клиент предоставляет всего два документа при подаче заявки).
• Комиссии за выдачу денег не взимаются. Дополнительные взимания комиссионных и штрафных начислений при досрочном погашении тоже не предусматриваются.
• При анализе запроса могут рассматриваться разные подтверждения заработка. Кредитор учтёт суммарные доходы до четырёх созаёмщиков.

Полезно знать! Банка с названием «ВТБ 24» с начала 2018-го года нет, так как он ликвидировал бренд и юридическое лицо, присоединившись к «ВТБ».

«Райффайзенбанк»

Перекредитоваться в «Райффайзенбанке», воспользовавшись рефинансированием под залог квартиры или иного объекта, возможно на следующих условиях:

• Ставки зависят от целей рефинансирования. Если рефинансируется кредит, полученный для приобретения объекта недвижимости, то минимальная величина будет составлять 9,5% . А при рефинансировании иных выданных под залог кредитов (кроме бизнес-займов) ставка стартует с 11,99% .
• Сроки тоже определяются с учётом целей. При рефинансировании кредитных продуктов, предполагающих приобретение жилья, период выплат составляет от 1 года до 30-и лет . При иных типах кредитования сроки сократятся до 15-и лет.
• Обеспечением становится залог оформленной в собственность заёмщика недвижимости.
• Минимальные размеры сумм для столицы и области – 800 тысяч, для прочих регионов – 500 000 руб. Максимальная величина – 26 миллионов или 85% стоимости залога, предоставляемого при рефинансировании.
• При просрочках предполагаются пени 0,06% размера выплаты за каждый пропущенный день.

«Россельхозбанк»

Особенности рефинансирования с залогом в «Россельхозбанке»:

• Использование целевое – на погашение существующих кредитов, выданных ранее на покупку жилого дома с земельным участком или квартиры (на вторичном или первичном рынке).
• Минимальные суммы при рефинансировании с залогом – от 100 тысяч , максимальные зависят от целей. При перекредитовании продукта «Россельхозбанка» – 20 млн., при рефинансировании кредитов сторонних банков – до 20 млн. при залоге квартиры (размер действует для Москвы, для МО он составит 10 млн., для Санкт-Петербурга – 15 млн.) и до 10 миллионов при залоге дома с участком. В других случаях размеры не больше 5 000 000 руб. Но кредит не будет больше 80% цены залоговой квартиры и больше 75% стоимости жилого здания с участком.
• Сроки – максимально тридцать лет. Схему платежей можно выбрать самостоятельно (дифференцированные или аннуитетные).
• Ставки определяются целями рефинансирования: при закрытии кредита, выданного на покупку квартиры – от 9,3%, на приобретение дома и участка – минимум 12% . Для надёжных и зарплатных клиентов «Россельхозбанка», а также бюджетных сотрудников размеры снижаются.
• Залог страхуется в обязательном порядке, здоровье и жизнь клиента – на добровольной основе.

«Банк Москвы»

«Банка Москвы» с 2016 года не существует: после проведённой реорганизации он вошёл в состав «ВТБ». Так что если вы хотите узнать условия рефинансирования, изучите часть статьи о «ВТБ».

К сведению! После реорганизации образовалось АО «БМ-Банк», и ключевым направлением его деятельности является сотрудничество с непрофильными или проблемными активами при реализации финансового оздоровления.

Кредитные компании

Кредитные организации тоже предлагают услугу рефинансирования, и порой обращение в них становится единственным выходом для заёмщика, ведь подобные компании устанавливают более лояльные требования и сотрудничают с разными категориями клиентов, даже при испорченных кредитных историях и не подтверждённых доходах.

Наглядный пример ➥ , которая выдаёт заёмные средства и привлекает кредиторов. В итоге поданная заявка рассматривается несколькими организациями, что увеличивает шансы на одобрительный ответ и позволяет выбирать условия. Можно получить крупные суммы, и ставки начинаются с 9,5% в год . Размер кредита – до 90% цены залога, то есть до 100 000 000 рублей. Сроки – до 25-и лет.

Какие требования предъявляются к клиентам

Наличие залога – не единственное требование, которое должно выполняться при оказании услуги рефинансирования. Есть прочие, предъявляемые к заёмщикам:

• возраст от 21-го года до 65-75 лет (верхняя граница входит в сроки погашения кредита);
• наличие гражданства и постоянной или временной регистрации;
• стабильный заработок, который должен подтверждаться соответствующей документацией;
• трудоустройство и стаж: не меньше 3-6 месяцев на одном последнем месте и не меньше года общего стажа;
• хорошая кредитная история без многочисленных просрочек (это требование предъявляется не всегда).

Залог также соответствует устанавливаемым кредитором требованиям , в число которых входят:

• нормальное состояние объекта, то есть не аварийное;
• залог является собственностью заёмщика (в некоторых случаях созаёмщика или залогодателя);
• объект не обременён: не арестован, не является собственностью несовершеннолетних граждан;
• отсутствие не узаконенных нелегальных перепланировок;
• имущество входит в список объектов, принимаемых банком в залог по условиям рефинансирования.

Важно! Перечень требований может быть иным, так что уточняйте его в финансовой организации, в которую планируете обратиться.

Список нужных документов

Заёмщик предоставляет документацию, удостоверяющую его личность и подтверждающую заработок: гражданский паспорт (иногда кредиторы запрашивают иные документы, например, водительское удостоверение или военный билет), копию трудовой книги, заполненную заявочную анкету и справку 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающую официальные доходы.

При оформлении рефинансирования запрашиваются документы на передаваемую в залог собственность:

• бумаги, подтверждающие законность прав собственности (например, договор купли или наследования);
• оценочный акт (если оценка проводилась сторонним нанятым заёмщиком агентством или экспертом);
• технический и кадастровый паспорта;
• выписка из ЕГРН;
• межевой план (для помещения с участком земли);
• подтверждающая отсутствие обременений документация;
• справки из управляющей компании о том, что задолженностей по коммунальным платежам нет.

Важно! Список документации может отличаться, так как требования кредиторов разные. Заранее выясняйте перечень.

Услуги рефинансирования: выгодно или нет

Выгодны ли услуги рефинансирования под залог? Чтобы понять это, оцените недостатки и преимущества.

Сначала плюсы:

• Появляется возможность налогового вычета.
• Воспользоваться рефинансированием проще, чем оформить новый крупный кредит при имеющихся задолженностях. Основная цель услуги – объединение и закрытие старых долгов, поэтому продукты доступны лицам, уже имеющим займы.
• Кредитная история значительно улучшается после погашения существующих долгов. Это позволяет повысить вероятность одобрения при последующих обращениях в финансовые организации.
• Заёмщик получает выгодные условия: уменьшает ставки процента и величину ежемесячных платежей, продлевает сроки погашения. Долговые обязательства при рефинансировании под залог становятся не такими обременительными.
• Можно сменить объект собственности, передаваемой в залог.
• Иногда это единственный выход для гражданина, обременённого непосильными долговыми обязательствами.

Минусы есть тоже :

• Не всегда при рефинансировании под залог можно выплатить кредит досрочно. Некоторые кредиторы накладывают запрет на погашение раньше сроков или взимают с клиентов большие комиссии.
• Для оформления рефинансирования необходимы многочисленные документы.
• И клиент, и залог должны соответствовать определённым требованиям.
• Подача заявки может повлечь расходы на сбор бумаг, оценку недвижимости и прочие действия. И средства не вернутся в случае отклонения запроса банком.
• Недвижимый объект оценивается повторно, даже если рыночная цена известна.
• Передаваемый в залог объект обременяется, то есть вы не можете закладывать его повторно, продавать и менять.

Рефинансирование с залогом набирает популярность среди заёмщиков, так как позволяет облегчить финансовое положение, объединить и закрыть несколько долгов. Зная нюансы оказания услуги, вы выберете подходящий выгодный вариант.

Видео: что такое рефинансирование кредита

Благодаря обеспечению в виде недвижимости появляется возможность заключения нового кредитного договора с самыми низкими ставками. Залог станет гарантией возвратности средств, сделка будет максимально защищена, поэтому банк установит наименьшую ставку. По сути, вы оформите кредит наличными под залог недвижимости, просто средства от его выдачи уйдут на перекрытие ранее оформленных кредитов. На недвижимость будет наложено обременение, но вы также продолжите пользоваться своим объектом, будет невозможна только его продажа. После выплаты кредита обременение сразу снимается.

Какие кредиты можно перекрыть в рамках рефинансирования?

Это могут быть совершенно любые кредиты. Можно перекрыть один или сразу несколько ранее оформленных займов. За счет новой ссуды вы можете закрыть микрокредиты, целевые и нецелевые банковские кредиты наличными, задолженности по овердрафтам и кредитным картам, автокредиты, кредиты для бизнеса. Для оформления рефинансирования вам нужно предоставить бумаги на каждый закрываемый кредит. Кроме того, необходимо принести документы на недвижимость, которая будет оформлена в качестве залога. Требования банков говорят, что рефинансированию подлежат только "хорошие" кредиты, но мы также работаем с частными инвесторами и МФО, которым не важна история закрываемого за счет рефинансирования кредита.

Как рефинансирование поможет справиться с просрочками?

Рефинансирование может стать инструментом по избавлению от проблемных долгов. Если у вас есть кредит с просрочками, вы можете перекрыть его за счет оформления рефинансирования. Вы оформите новый кредит и закроете его средствами проблемный договор, но придется заплатить все начисленные пени и штрафы. Чтобы новый кредит вы смогли выплачивать без проблем, следует оформить его на более длительный срок. Таким образом снизится размер ежемесячного платежа, долговая нагрузка снизится, совершать выплаты будет легче. Что получится в итоге: закрытие проблемного долга с постоянно набегающими пенями, уменьшение размера ежемесячного платежа.

Во-первых, мы подаем заявки на получение кредита одновременно в несколько банков, что существенно снижает вероятность отказа. Если вы попытаетесь это сделать самостоятельно, то, вероятнее всего, получите отказ по многим причинам. Существует большая вероятность отказа по кредиту, если вы не знаете всех нюансов правильного оформления заявки. Пакет документов, подаваемый для получения кредита, должен быть оформлен определенным образом. И плюсом ко всему, физически невозможно в один день подать документы в необходимое количество банков.

В том случае, если вы уже получили отказ, в течение двух-трех месяцев у вас не будет возможности подать заявку повторно. И, более того, при повторном обращении могут возникнуть сложности. В настоящее время все банки работают в режиме скоринга (то есть, заявки просматриваются в автоматическом режиме с использованием компьютерных программ, практически без использования человеческого фактора), и это означает, что если вы подаете повторную заявку, то первым делом банк изучит причину отказа по прошлому кейсу.

Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня. При самостоятельном сборе и подаче указанных документов время ожидания у вас займет более двух месяцев, так как все банки из составленного вами списка вначале подадут запрос кредитной истории, и будут ждать ответа первого из банков.

Во-вторых, у нас большой опыт работы в банковской сфере. «ЛионКредит» является официальным партнером множества банковских структур, что позволило нам создать базу данных об оптимальном алгоритме и условиях работы с банками, направленных на скорейшее достижение необходимого результата. Вот основные этапы, которые осуществляются при этом:

1. Cкоринг

Мы проводим сбор данных, анализ вашей текущей ситуации, уделяя особое внимание имеющимся проблемам (испорченная кредитная история, отсутствие трудоустройства, большое количество запросов и получение по ним отказов и т.д.), что позволяет нам выработать правильную стратегию. Благодаря надежным контактам с банками-партнерами, практическим навыкам и профессиональному опыту каждого из сотрудников мы сможем существенно снизить риск отказа.

2. Подготовка документов
‍
У разных банков разные требования. У каждой услуги есть свой набор подводных камней, которые необходимо обойти. Наш опыт и знания позволяют каждый раз готовить пакеты документов именно таким образом, чтобы банк их принял. И это существенно сокращает риск отказа.

3. Мониторинг заявки
‍
При самостоятельном обращении в банк у вас не будет возможности следить за статусом рассмотрения вашей заявки, а также вносить определенные изменения/дополнения.

Принимая решение работать с «ЛионКредит», вы можете рассчитывать на следующее:

Вам ежедневно предоставляется информация по текущему статусу вашей заявки;
при возникающих у банка спорных вопросах в момент рассмотрения заявки незамедлительно вносятся все необходимые корректировки и дополнения.

В настоящее время довольно популярной услугой является роботизированные SMS от банка с «ОДОБРЕННОЙ» кредитной программой («есть одобренное решение», или «персонально подобранное решение»). Однако такие предложения носят, скорее, маркетинговый характер, ведь когда речь идет о потребительских кредитах, ипотеке, залоге, покупке и залоге коммерческой недвижимости, залоге ПТС, без вашего личного присутствия в банке и согласия на обработку персональных данных (налоги, ГИБДД, бюро кредитных историй, судебные базы, прописка) указанное предложение не является стопроцентной гарантией предоставления вам кредита. «ЛионКредит», являясь кредитным брокером, имеет возможность досконально проверить все вышеуказанные базы данных до того, как отправить пакет документов в банк. Владея указанной информацией, мы сразу исключаем подачу пакета документов в банки, где прогнозируется риск отказа. После одобрения кредита, мы гарантированно выходим на сделку в течение двух рабочих дней, если речь идёт о потребительском кредите.

4. Информирование после получения кредита.
После получения кредита мы всегда рады дальнейшему взаимодействию с вами. Пост-обслуживание ведется по следующим направлениям:

Новая реструктуризация кредита;
увеличение суммы кредита;
досрочные погашения кредита;
по возможным страховым выплатам;
рефинансирование действующего кредита.

И многое другое. Что в итоге? По нашей статистике – не менее 98% нашим клиентам кредит одобряют.

Заемщики в свою очередь заинтересованы в пересмотре ранее заключенных договоров и готовы тратить время и деньги, чтобы получить более выгодные условия.
Обратившись с заявлением о рефинансировании в тот банк, с которым заключен договор залога, заемщик в большинстве случаев получает отказ, так как банку не выгодно менять условия на менее выгодные, особенно, если заемщик аккуратно оплачивает все суммы.

Более вероятно, что рефинансирование будет предложено лицу, которое регулярно нарушает график погашения, имеет несколько неоплаченных платежей и обращается с заявлением о реструктуризации долга. В этом случае банк оптимизирует возможные потери, а заемщик приобретает реальные шансы расплатиться с кредитором.
Высока вероятность, что заявление о перекредитовании залога будет рассмотрено положительно, при обращении в другой банк.

Калькулятор расчета рефинансирования кредита под залог

Условия рефинансирования квартиры под залогом
С целью привлечения новых клиентов с большими суммами займов, платежеспособность которых уже проверена на практике, банки, не стесняясь, переманивают клиентов друг у друга. Для этого предлагаются более выгодные условия, охватывающие проценты кредитования, сроки, периодичность и способы погашения. При этом компании «Финанс Хоум» не важно кто является залогодержателем по квартире, эксперты компании смогут рефинансировать кредитную линию у любого банка или инвестора при этом размер вашей просрочки по платежам за кредит не имеет значения.

Для перекредитования не подходят договора, по которым:
прямо запрещено досрочное погашение ссуды;
выплачены практически все проценты и осталось только погашение стоимости;
возникли спорные ситуации между владельцами, поручителями или созаемщиками, то есть перерегистрация залога может быть обжалована в суде.
Поскольку банковское учреждение заключает договор рефинансирования аналогично другим видам кредитования, то заемщик обязан предоставить полный пакет документов и подтвердить свою платежеспособность.

В ходе нового кредитования заемщик может рассчитывать на:
меньшую ставку;
другую валюту;
сумму в размере долга, увеличенную или уменьшенную сумму по желанию.

Основное требование, чтобы условия договора позволили полностью рассчитаться с предыдущим договором и оплатить ряд дополнительных платежей, включая:
проценты, пени и штрафы, начисленные на суммы просрочки;
проценты, начисляемые за период оформления нового кредита;
комиссионные сборы;
страховки;
госпошлину;
услуги нотариуса.

Прежде чем оформлять новый договор, необходимо выяснить и подсчитать все суммы, подлежащие оплате, чтобы убедиться, что это выгодно. На практике доказано, что при снижении процентной ставки на 2% и больше, рефинансирование позволяет сэкономить на оплате ипотеки.

Рефинансирование квартиры под залог

Изменения условий кредитования производится в установленном порядке и требует от заемщика немалых усилий на его оформление.
Шаг первый – выбор нового банка, который оказывает услуги по рефинансированию и предлагает низкий процент;
Шаг второй – передача банку справок о доходах и стоимости недвижимости, передаваемой в залог и получение положительного решения кредитного комитета с указанием суммы займа;
Шаг третий – переписка с банком, в котором оформлен первичный кредит о приеме денег в погашение остатка по кредиту, получение его согласия на досрочное окончание договора;
Шаг четвертый — подписание нового кредитного договора и получение денежной суммы на свой счет или на счет предыдущего банка;
Шаг пятый – переоформление залога с одного банка на другой.
После этого платежи производятся по новым условиям и все участники получают свои выгоды.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Чаще всего причинами обращения граждан в банки за рефинансированием ссуды под залог недвижимости являются следующие:
Желание получить наиболее выгодные условия.
Стремление уменьшить размер процентных ставок срочных ссуд.
Желание увеличить срок выплат и снизить размер платежей.

Реструктуризация распространяется на любые типы займов под залог имущества. Если недвижимость была куплена по ипотечному кредиту, который будет рефинансироваться, объект может быть под залогом у кредитной организации. После оформления рефинансирования запреты убираются, и недвижимость представляется в качестве имущественного обеспечения кредитному учреждению, выдавшему ссуду на покрытие первичной задолженности.

Если недвижимость, представленная в качестве залога, не является предметом рефинансируемого кредита, она не может быть обременена правами иных сторон или быть под арестом.
Минимальный размер ссуды под залог недвижимости от 1 млн. рублей. Максимальный размер заемных средств бывает в рамках:
70% от оценочной стоимости закладываемого объекта;
общую величину задолженности с процентами и наличные средства, которые хочет получить претендент на рефинансирование.

Предмет залога подлежит оценке и страхованию. Потом его невозможно будет передать в качестве подарка или продать. Представить недвижимость в качестве залога имеет право не только сам заемщик, но и посторонние граждане.
Какие требования предъявляются к заемщику и объекту рефинансирования?
К предмету залога:
1. Закладываемая недвижимость должна быть юридически «чистой»;
2. Физический износ предмета залога не должен быть больше 55%;
3. Коммуникации должны быть в хорошем состоянии;
4. Объект рефинансирования должен отвечать гигиеническим нормативам;
5. В квартире или доме должна быть кухня и ванная комната;
6. Должна быть развитая инфраструктура.

К лицу, претендующему на рефинансирование:
соискатель должен быть российским гражданином;
должна быть постоянная регистрация по месту проживания;
лицу должно быть от 21 до 75 для мужчин и 75 лет для женщин;
у соискателя должна быть постоянная работа, на которой он трудился не менее 3-х месяцев;
требуется справка о величине зарплаты;
положительная история по действующим и прошлым займам.

Объектами для рефинансирования могут выступать залоги квартир в банк или у частного инвестора, выделенные комнаты и нежилые помещения коммерческого назначения. При осуществлении рефинансирования залога квартиры или любого другого типа недвижимости важно, единственным условием является отсутствие ареста на объекте.

Если у вас уже есть кредит под залог недвижимости

или ипотека с которой Вы бы хотели расстаться...

Мы поможем ее рефинансировать!

• Взяли кредит под залог на невыгодных условиях?
• Не хватило денег или понадобилось больше?
• Не устраивает банк, в котором находится Ваш залог?
• Не справляетесь с кредитом?
• Хотите увеличить срок кредита?

Тогда Вам к НАМ! Просто оставьте заявку и мы перезвоним Вам
прямо сейчас!

Отправить

Большинство граждан нашей страны активно используют кредитные продукты, предлагаемые банками. Автомобиль, отпуск, новая бытовая техника, ипотека, в конце концов – все эти блага зачастую просто невозможно приобрести на ежемесячно получаемые в качестве зарплаты средства. Поэтому приходится обращаться за финансовой поддержкой в банки, дающие кредит под залог недвижимости и другие виды займов.

Некоторые заемщики накапливают по несколько кредитов и оказываются буквально в финансовом плену – ведь нужно думать о каждом из долгов, где-то постоянно добывать деньги и оплачивать эти займы. Подобное рассредоточение крайне некомфортно для плательщика. У заемщика может быть и один займ, например, потребительский кредит под залог недвижимости ,но с обременительными условиями, которые давно его не устраивают.

В обоих случаях есть выход, предлагаемый банками – перекредитование, т.е. погашение всех действующих кредитов за счет одного. Таким образом все кредиты закрываются, а заемщик остается должником перед лицом только одного кредитора.

С помощью кредитного рефинансирования можно решить даже самые сложные финансовые вопросы. На современном рынке кредитования физических лиц ситуация складывается таким образом, что проценты по займам в разных банках могут отличаться кардинальным образом, особенно когда оформляется кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов – от четырнадцати до двухсот процентов! Когда заемщик начинает тяготиться столь высокой ставкой, он всегда может проанализировать положение вещей и существенно уменьшить свои регулярные выплаты. Главное в этом вопросе – правильно выбрать новую кредитную организацию, которая согласится рефинансировать ваш кредит.

Отличие рефинансирования от реструктуризации долга

Важно иметь в виду, что рефинансирование не является реструктуризацией. Последнее понятие подразумевает изменение условий действующего кредита в рамках того же банка – сокращение процентной ставки, изменение срока выплаты и другие нюансы. По сути, это заключение нового договора с тем же банком и тем же кредитом, но на других условиях.

Термином «рефинансирование» обозначается новый кредит, получаемый с целью погашения уже существующих займов. Этот договор обычно становится более выгодным для клиента, так как подразумевает более низкую процентную ставку, или длительный срок погашения займа – и тот, и другой пункт значительно снижают сумму ежемесячных взносов по кредиту. Соответственно правовой основе рефинансирование является полноценным кредитом, однако средства, предоставляемые финансовой организацией в этом случае, имеют целевое назначение – заемщик имеет право потратить их только на погашение действующих кредитов. Обеспечением в случае рефинансирования становится или залог недвижимости, или поручительство.

Две схемы

Рефинансирование практически ничем не отличается от традиционного предложения «кредит под залог недвижимости ». Главным их отличием является время, которого в случае рефинансирования затрачивается намного больше - связано данное обстоятельство с большим числом проверок и требуемых документов.

Некоторые кредиторы не обязывают заемщика представлять документы, подтверждающие платежеспособность и удовлетворяются только лишь таким обеспечением как залог недвижимости . При этом размеры кредита напрямую зависят от ценности залога. А ценность закладываемой недвижимости определяется специальной комиссией и на практике эта разница с рыночной всегда оказывается в пределах 20-50%

Процедура рефинансирования может проходить по двум схемам – «банковской» и «небанковской». Рассмотрим особенности каждой из них.

Банковская схема

Заявка на этот вид кредита рассматривается довольно длительное время, так как в данном случае тщательно проверяются документы и платежеспособность клиента, а так же устанавливается ценность залога.

Банковская организация может отказать в тех случаях, когда:

• имеются просроченные невыплаты по предыдущим кредитам
• обеспечение не равноценно сумме запрашиваемого кредита
• другие проблемы с залогом
• сокрытие заемщиком тех, или иных данных
• большая вероятность невозврата долга

В случае положительного решения осуществляется оценка недвижимости, оформляется кредит под залог имеющейся недвижимости и подписывается договор. Далее развитие событий может варьироваться – некоторые банки выдают денежные средства непосредственно клиенту, а некоторые самостоятельно гасят его кредиты.

Небанковская схема рефинасирования

По этой схеме обычно работают мелкие финансовые организации. МФО обещают ускоренное оформление – от одного до пяти дней. Предложение заманчивое, однако, в этом случае нужно предельно внимательно ознакомиться с их условиями. Не исключено, что по новому кредиту клиенту придется платить в разы больше, чем по всем действующим ранее. Такие финансовые организации связаны с банками, компаниями-оценщиками и прочими участвующими в этом процессе организациями договорными обязательствами, поэтому процедура оформления рефинансирования в этом случае может действительно оказаться очень быстрой.

Основной алгоритм действий финансовой организации в случае положительного решения такой же, как и в схеме, по которой работают банки.

Особенности получения займа на рефинансирование

Основной рекомендацией при заключении различного рода договоров, особенно финансовых, всегда становится совет внимательно изучать текст написанного договора. Например, нередко банк обещает нереально низкую кредитную ставку. На деле же сумма переплаты может оказаться выше и причиной такого неожиданного поворота событий станут многочисленные дополнительные комиссии. Именно поэтому заемщик должен произвести предварительные расчеты и вычислить, какой окажется реальная стоимость.

В среднем условия рефинансирования характеризуются следующими цифрами: сумма от 1 до 3-х млн. рублей, срок кредитования от 5 до 7 лет, процентная ставка – 14% и выше. Такие процентные ставки выгодны для клиента, ведь по старым кредитам заемщик обычно платит намного больше. Таким образом можно уменьшить свои ежемесячные выплаты в два-три раза.

Более точные данные утверждаются индивидуально. Очевидно, что чем выше доверие к заемщику, тем меньший процент ему придется платить. Не менее важными факторами становятся так же доход клиента, запрашиваемая им сумма, желаемый срок кредитования, кредитная история и ряд других обстоятельств.

Необходимые документы для рефинансирования

Процесс оформления рефинансирования проходит при наличии заявки клиента, паспорта, постоянной регистрации на территории РФ, справки о доходах, копии трудовой книжки, всех документов по существующим кредитам, банковской выписки.

В случае рефинансирования с залоговым обеспечением нужно будет подготовить дополнительные документы – право собственности, отчет об оценке и другие. Запрос дополнительных сведений зависит от банка. Некоторые кредитные организации при наличии залогового обеспечения не требуют документов об официальном трудоустройстве, а так же справок о доходах.

Общие требования к потенциальным клиентам

Большинство финансовых организаций, предоставляющие деньги под залог и деньги под залог квартиры , выдвигают своим клиентам следующие требования:

• Гражданство РФ
• Регистрация на территории обслуживания банка-кредитора
• Возраст клиента не младше 21 года, а возраст на момент погашения кредита - не старше 75 лет
• У заемщика должны наличествовать невыплаченные кредиты, или кредитные карты
• Клиент должен располагать собственным объектом недвижимости и полным пакетом документов на него
• Кредитная история должна быть положительной. Здесь уточним, что крупные банки вероятнее всего откажут потенциальному клиенту, а вот МФО охотно заключают договоры с такими заемщиками и выдают им кредит под залог , так как за наличие просрочек устанавливается очень высокий процент
• Заемщик должен обладать душевным здоровьем и не иметь наркологической зависимости. Этот фактор подтверждается справками из соответствующих диспансеров. Данное требование вполне обосновано, так как если заемщик состоит на учете в этих заведениях, суд эта сделка может быть квалифицирована судом как недействительная и договор будет аннулирован.

Схема выплат

Если у заемщика много невыплаченных в разных банках, то погашение новой задолженности после рефинансирования будет происходить в одном банке. Схема выплат традиционно устанавливается равными платежами на протяжении всего кредитного срока. Оформляя такой займ, нужно уточнять, каким образом можно вносить оплату и предусмотрено ли досрочное погашение. Некоторые финансовые организации за досрочное погашение кредитного долга назначают дополнительную комиссию.

Практикуются самые разнообразные варианты выплат по кредитам:

• В интернете on-line
• Наличными средствами в кассе банка-кредитора
• Через банкоматы
• В терминалах различных платежных систем
• С банковского счета
• Переводом зарплаты в счет погашения кредита

Рефинансирование с залогом недвижимости

Возникающие проблемы с погашением долга по кредитам легко решить с помощью рефинансирования – банковского продукта, постепенно завоевывающего популярность у населения.

Наиболее выгодные условия выплаты займа финансовые организации предоставляют своим клиентам, когда на рефинансирование оформляется займ под залог недвижимости . Одним из главных преимуществ становятся очень невысокие ставки - этот фактор объясняется тем, что банк, получая обеспечение, сводит риск ущерба в случае невыплаты к минимуму, страхуя таким образом займ под залог , который выдается клиенту.

Реструктуризация кредита крупными банками и МФО

Для данной операции подходят почти все виды кредитов. Банки отдают предпочтение ипотечным программам, ведь в таких сделках фигурируют внушительные суммы и, соответственно, существенные переплаты клиентами. На втором месте находятся крупные потребительские кредиты, взятые на длительный срок. Для мелких займов рефинансирование может оказаться невыгодным.

Например, оформляя кредит под залог жилья и закладывая квартиру в качестве залога на рефинансирование, клиент при условии минимального набора документов получает деньги под залог недвижимости на достаточно длительное время. Любой обладатель недвижимости, даже при условии низких доходов, может рассчитывать на новый кредит-лайн с низкими ставками и посильными платежами.

Документы для залога квартиры под рефинансирование:

Пакет документов в большинстве подобных случаев крайне лаконичен. Клиенту потребуется предоставить организации-кредитору следующий набор:

• Документы, подтверждающие право на недвижимость
• Паспорт и СНИЛС (или водительское удостоверение)
• Договор с предыдущим кредитором

Внимание!!!

Если вы брали кредит под залог квартиры у первого кредитора, которому вы должны выплатить долг, нужно учитывать, что пока имущество находится в залоге, рефинансирующая финансовая организация будет требовать высоких процентных выплат, так как в данной ситуации отсутствует обеспечение, страхующее кредитора от возможного ущерба вследствие невыплаты заемщиком долга.

На какую сумму может рассчитывать заемщик, оформляя рефинансирование под залог недвижимости?

Максимальная цифра может достигать нескольких десятков миллионов рублей, но в любом случае определяя этот максимум в каждом индивидуальном случае, банк ориентируется на ценность залогового имущества – как правило, эта цифра составляет от 65 до 85 % от оценочной стоимости объекта недвижимости. Минимальный займ обычно составляет от ста до трехсот тысяч рублей.

Неоспоримые плюсы рефинансирования с залогом недвижимости

• Быстрые сроки принятия решения по заявке
• Налоговый вычет
• Возможность пользования льготным периодом по специальным программам
• Существенно сокращаются размеры регулярного взноса, так как снижается процентная ставка
• Значительно экономится время, ведь вам теперь не нужно обходить несколько банков с целью погашения задолженности!
• Формируется положительная кредитная история - ваши долги перед первыми банками-кредиторами погашены!

Недостатки программы рефинансирования

Безусловно, у этого финансового инструмента есть некоторые недостатки и главным из них является повышенные требования к заемщику. Не менее приятно по второму разу собирать документы и производить повторную проверку и оценку недвижимости. Кроме того, при отрицательном решении банка затраченные средства на рассмотрение заявки не возвращаются. При наличии запрета на досрочное погашение должник может потерпеть определенный финансовый ущерб, поэтому данный вопрос нужно выяснять перед заключением договора.

Стоит ли выбирать рефинансирование под залог недвижимости?

Рефинансирование займов – операция, в которой при правильном подходе при правильном подходе все ее участники остаются в выигрыше. Клиенту финансовой организации она позволяет:

· выправить кредитную историю

· выплачивать не много обременяющих кредитов, а один - более выгодный

· снизить финансовую нагрузку

· обменять одну недвижимость, находящуюся в залоге на другую

· повысить сумму предоставляемых денег

· не попасть под штрафные санкции за нарушение условий договора.

Выгоды кредитора так же очевидны. Предлагая вам кредит для закрытия предыдущих долгов, он получает нового заемщика, способного добросовестно выплачивать задолженность.

Будьте бдительны!

Современный финансовый рынок насыщен разного рода предложениями различных кредитных компаний – как крупных банков, так и мелких финансовых организаций. Подавляющее большинство из них работает добросовестно, несмотря на то, что предоставляют о себе весьма скудную информацию и устанавливает порой очень высокие проценты за предоставление займов. Такие организации действительно могут выдать кредит под залог квартиры без подтверждения дохода и на других условиях.

Но есть и «мошенники-однодневки», обещающие за небольшой взнос уменьшить проценты по кредиту, или быстро предоставить кредит под залог недвижимости без справок – эти заманчивые предложения не всегда оказываются правдивыми и нередко оканчиваются вымогательством денег с последующим исчезновением.

Нужно быть очень внимательными, изучая предложения подобного плана в интернете! Перед тем, как заключить договор, нужно узнать максимально полную информацию о кредитующей организации и, конечно, иметь дело с проверенными надежными компаниями, заслужившими за время своей деятельности положительную репутацию.

Рефинансирование под залог имущества - экономьте время и деньги!

Займы на рефинансирование помогут существенно сэкономить как время, так и деньги, которые вы ранее тратили на погашение нескольких задолженностей. Этот кредит под залог имущества способен решить одну из главных финансовых проблем и постепенно приобретает популярность у населения, становясь одним из самых востребованных банковских инструментов.