Кредит под залог автомобиля – это удобный способ срочно найти деньги по сниженным процентным ставкам. Такой вариант выгоден, когда нужно получить наличные быстро, без поручителей и предоставления справки о доходах. По такой схеме работает 76 крупных государственных и коммерческих банков, а также специализированные организации: сетевые ломбарды, финансовые союзы и автоломбарды.
Ставки в среднем на 5-9% ниже, чем при обычном кредитовании. Взять в долг можно от 10000 до 150000000 рублей (предоставляет Синко-банк) на любые цели. Предельная сумма рассчитывается индивидуально и достигает примерно 80% от оценочной стоимости машины. Оформить кредит под залог ПТС в Москве можно на срок от 1 до 180 месяцев.
Процентная ставка находится в диапазоне 5.5 – 35% в год, погашение производится ежемесячными равными платежами. Многие банки предлагают привлекательные условия при подаче онлайн заявки, что позволяет снизить ставку на 0,5%. По истечении первого месяца предоставляется право на досрочную выплату задолженности без начисления комиссий. Если вам требуется более крупная сумма денег, то имеет смысл которые предоставляются на выгодных условиях.
Что необходимо для получения
Требования к клиенту:
- гражданство Российской Федерации;
- постоянный источник дохода (оф. трудоустройство, стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев);
- возраст 16 - 76 лет;
- постоянная регистрация в РФ;
- наличие документов о собственности на авто (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации ТС);
- согласие супруга(и) (если клиент состоит в браке).
Требования к автомобилю
Каждая организация города Москва выдвигает свои условия к обеспечению. Например, некоторые из них принимают исключительно иномарки. Чаще всего основным ограничением является год выпуска машины.
- Как правило, банки выдают ссуды под залог автомобиля иностранного производства не старше 15 лет, или российского производства не старше 6 лет;
- Он не должен иметь внешних повреждений и внутренних технических неисправностей;
- Кроме того, банк откажет, если транспортное средство приобретено в кредит, который не еще погашен, не прошло таможенный контроль или не зарегистрировано.
Как получить кредит под залог недвижимости? Выдают ли кредиты без справки о доходах? Что такое нецелевой и потребительский кредит + 3 способа взять кредит с плохой кредитной историей + 3 основных риска кредита под залог недвижимости.
Кредит – быстрый способ добыть существенную сумму на личные нужды. Многие используют полученные средства для развития бизнеса или покупки недвижимости.
С каждым днем система кредитования растет и предлагает все новые типы услуг по более выгодным тарифам для простого народа.
Сегодня мы разберем, что такое кредит под залог недвижимости и как его следует правильно оформлять .
Кредит под залог недвижимости – как это?
Получение прибыли с процесса кредитования стало выгодным бизнесом еще с 2000-х годов. Ранее потребность в деньгах удовлетворяли банковские учреждения на 95 — 98%, а сейчас частные компании отвоевали себе около 40% финансового рынка предоставления кредитных услуг.
Низкие ставки и срок выплаты задолженности – основные плюсы частного кредитования.
Кредит под залог – выделение денег заемщику на основе временной передачи полномочий владения на недвижимую собственность предоставляющему услуги.
Недвижимость обладает самыми высокими показателями ликвидности, потому или частный дом намного проще. Основной целью кредитора является как можно быстрее сбыть товар в случае неуплаты средств занимающим, а недвижимое имущество и ценности подходят на эту роль лучше всего.
1) Кредит под залог имеющейся недвижимости.
Вы владелец частного дома или у вас имеется жилплощадь в городе? А может вы владеете правами лишь на часть жилища? Даже такой вариант может быть рассмотрен кредитором в случае выдачи средств.
Залогом может выступать абсолютно любое жилье, но помните, размер займа зависит от его оценочной стоимости. Самый популярный кредит под залог имеющейся недвижимости — ипотечный.
Ипотека – тип залогового кредита, где в качестве гарантии выступает частная недвижимость заемщика.
Люди, намеревающиеся брать ипотечный кредит, рассчитывают на сумму от 600 000 рублей и выше. Банки ежегодно упрощают процесс оформления и , потому рост ипотек ежегодно и неустанно растет.
Отличия от кредита без залога:
- Возможность получить большую сумму за короткий временной промежуток.В большинстве случаев процедура не займет более 7 рабочих дней.
- Включается пункт по оценке имущества, который и даст возможность получить информацию о предполагаемой сумме занимаемых средств под залог предоставляемой недвижимости.
- Повышение требований по страховке имущества и жизни заемщика.
- Процент в 1,5 — 2 раза ниже, чем при кредите без залога.
Важным условием является наличие непосредственных прав занимающего на недвижимость, которую он собирается выставлять в качестве гаранта возврата средств.
Если оценка имущества будет очень низкой, решение о выдаче выносится на дополнительное рассмотрение, из-за этого возникает высокий риск отказа.
Что делать, если банк отказался предоставить кредит под гарантию имеющейся недвижимости, мы рассмотрим ниже.
2) Потребительский кредит под залог недвижимости.
Самый распространенный тип кредитования, доступный абсолютно любому гражданину Российской Федерации. Выдается в 100% банков и других организациях, связанных с предоставлением услуг по кредитованию.
Выделяют 4 типа потребительских кредитов:
- залоговый;
- беззалоговый;
- целевой;
- нецелевой.
Беззалоговым является обычный заем средств на личные непроизводственные нужды. Если оформлять ссуду на основании имущества, то мы подойдем к залоговому типу. При больших суммах потребители оформляют целевой кредит под залог недвижимости.
Особенности целевого потребительского кредита:
- Деньги выдаются на определенную цель (покупка жилища, авто и так далее).
- Структура договора и пакет документов отличаются от стандартной процедуры оформления.
- Средства напрямую уходят поставщику товара.
Это удобный метод покупки жилья, являющийся аналогом ипотечного кредита.
3) Нецелевой кредит под залог недвижимости.
Основное преимущество такого займа – независимость при выборе направления использования средств. Взяв нецелевой кредит под залог недвижимости, вы можете распорядиться деньгами по своему желанию и не предоставлять отчётность по тратам.
Особенности нецелевого кредитования:
- Документ, подтверждающий платежеспособность заемщика.
- Кредиторы часто запрещают преждевременное погашение задолженности.
- Длительность трудового стажа на 1 рабочем месте более 2 лет.
- Наличие доверенного лица при заключении договора.
На практике оформление нецелевого кредита займет намного меньше времени, чем других. У каждого банка своя форма бланков и .
Чем выгоднее условия, тем больше потребуется информации от вас.
Процентная ставка меньше, чем при обычном потребительском кредитовании, и зависит от дополнительных условий сделки, а также размера займа.
Возраст заемщика должен находиться в пределах 18 — 55 лет, иногда кредиторы идут на уступки и при наличии подстраховки со стороны поручителя могут выдать деньги лицам возрастом до 65 лет.
Правило «невыплаты» досрочно может аннулироваться, если преждевременно урегулировать этот вопрос с представителями кредиторов. Официальное оформление происходит через заявление клиента.
4) Кредит под залог коммерческой недвижимости.
Пришел с Запада около 7 лет назад. Имеет одни из самых низких процентов на ссуду средств, но вместе с тем требует большое количество подтверждений и прочих документов с официальных государственных органов.
Наиболее популярен среди предпринимателей.
Кредит под залог коммерческой недвижимости сегодня выдается с расчета 18 — 22% годовых и на срок не более 5 лет. Такие показатели связаны с последствиями кризиса 2014 года.
В последнее время кредиторы возвращаются к ставкам в 12 — 15% и к возможности оформления займа на 10 лет.
Какие факторы влияют на размер % ставки:
- размер запрашиваемых средств;
- на какой промежуток времени будет оформляться ссуда;
- финансовое положение дел заемщика;
- тип кредитной истории.
Юридические лица или их представители могут получить максимум 71 — 73% от оценочной стоимости коммерческой недвижимости, которую предоставляют как залог.
Если конструкция сооружена из древесины или по документации была смена планировки, то оценочная стоимость снижается.
На что еще обращают внимание кредиторы:
- насколько верно оформлена документация по коммерческой недвижимости;
- есть ли другие кредитные задолженности у организации;
- наличие номера государственного реестра.
Если коммерческая площадь имеет планировку, относящуюся к узкой специализации в использовании, это может существенно повлиять на размер предоставляемых средств. Причина понятна: при неплатежеспособности заемщика кредитору придется в максимально краткие сроки сбыть недвижимость, а при таком раскладе это будет весьма непросто.
К особенности оценки коммерческой недвижимости следует отнести послеоценочное инспектирование объекта .
Процесс подразумевает полный разбор помещений в поисках проблемных точек, которые способны в будущем повлиять на реализацию.
Большим плюсом коммерческого кредитования является возможность проводить работы на объекте, оплачивая не аренду, а стоимость самого здания. Среди малого и среднего бизнеса такие займы стали настоящим спасением.
К минусам отнесем строгие требования по оформлению займа и документации недвижимости.
Обязательное страхование может на 10 — 12% увеличить изначально предполагаемые траты на содержание такого имущества, если речь идет об ипотечном кредите под залог коммерческой недвижимости.
Особенности процедуры кредитования под залог недвижимости
После выбора источника вашего кредитования необходимо приступить к самому процессу. Что представляет собой процедура кредитования под залог недвижимости?
Основные элементы договора состоят из 5 пунктов:
Пункт 1: Представление объекта залога.
Заемщик предоставляет документальное подтверждение о владении недвижимостью. Объект может находиться не только в регионе, где вы планируете оформлять кредитные средства.
Некоторые банки предоставляют возможность оформить средства на имущество, находящееся в любой точке страны.
Пункт 2: Оценка залогового имущества.
Процессом занимаются специалисты кредиторов либо независимый квалифицированный сотрудник. Клиент имеет право нанять независимого эксперта для получения более объективной оценки.
Большинство организаций, занимающихся выдачей кредитов, предпочитают занижать оценочную стоимость недвижимости.
Помощь брокера позволит получить на 15 — 20% больше средств, чем при стандартной процедуре.
Пункт 3: Выбор периода кредитования и размеров процентной ставки.
Каждое финансовое учреждение на свое усмотрение выставляет условия кредитования и размеры процентных ставок.
Ипотечное кредитование самое выгодное в плане годовых, но проблемой могут стать сроки оплаты, растягивающиеся на 15-20 лет.
Пункт 4: Сбор информации о недвижимости и заемщике.
Перед непосредственным заключением контракта системой проводится дополнительное исследование ваших финансовых возможностей как физического лица.
Справка с места работы, документальное подтверждение размера заработной платы и другие данные способные повлиять на решение по выдаче денежных ресурсов.
Пункт 5: Проверка разрешений, которые предоставляет кредитор на залоговую недвижимость.
Обычно этот пункт не привлекает внимания при стандартной процедуре, но именно здесь могут скрываться подводные камни.
Будет ли возможность распоряжаться недвижимостью после ее объявления как залога – важнейший вопрос, который стоит решить перед окончанием процедуры кредитования.
Поменять объект недвижимости можно лишь в течение процесса оформления заявления.
Документ заверяется нотариусом фирмы или вашим личным представителем нотариальной конторы.
1. Кредит под залог недвижимости без справки о доходах.
Сравнительно новый тип кредитования, который приобрел популярность в последние 5 лет.
Преимущества такого метода вывели его в лидеры, и на сегодняшний день кредит под залог недвижимости без справки о доходах можно получить в каждом втором банке страны.
Процедура практически не отличается от стандартной. Главным нюансом является возможность подачи пакета документов без справки о доходах физического лица .
Попытки получить подобный кредит коммерческими организациями близки к нулю.
Банк, идущий на такие уступки, часто включает другие требования по кредитованию, которые смогут подтвердить платежеспособность заемщика.
Категории, наиболее часто прибегающие к получению кредитов без справки о доходах — малоимущие и молодые семьи. Намерением может быть покупка или обустройство жилья, а также оплата других задолженностей заемщика.
В зависимости от цели необходимо ориентироваться на целевой или нецелевой потребительский кредит.
2. Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей.
Бывают непредвиденные трудности, которые могут повлиять на вашу историю по кредитованию. Это может стать большой проблемой при последующих обращениях в банки.
В статистику погашения задолженностей вносятся абсолютно все штрафы, пусть даже вы . Итогом станет испорченная кредитная история.
Запрашивая средства в банке, вы предоставляете информацию, которую требует система, даже не упомянув о былых проблемах. Но банк все равно получит данные через собственную сеть.
Ранее взятый кредит регистрировался в специальных органах, и при наличии штрафов все автоматически фиксировалось. Особо недобросовестные заемщики вносятся в «черный список», доступ к которому имеют 95% банков страны.
Существует 3 способа взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей:
Непосредственное обращение в банк.
Насколько бы ни была плоха ваша история, каждую ситуацию стоит рассматривать в индивидуальном порядке.
Некоторые банки лояльно относятся к решению подобных вопросов, и шанс получить кредит у вас будет 20 — 30%.
Обращение за услугами к брокеру.
Посредники могут уладить вопросы с плохой кредитной историей в течение 2 — 5 дней, если причины просрочки неуплат были оправданы ситуацией.
Зачастую такие компании работают с 2 — 3 банковскими системами, потому, если запросы на предоставление кредита не пройдут, можно будет обратиться к другому брокеру.
Ссуда у кредитных фирм.
Частных компаний, что предоставляют возможность оформить кредит, с каждым днем все больше.
Недвижимость как залог окупается очень быстро в случае неуплаты.
Выдача средств предоставляется на срок не более 5 лет.
Чтобы узнать текущее состояние вашей кредитной истории, отправьте запрос в Центральный отдел. Код досье, как ключ, используйте в дальнейшем на сайте Центрального банка России для получения интересующей вас информации.
Узнать кредитную историю бесплатно можно лишь 1 раз в год, последующие обращения обойдутся вам в 400 – 600 рублей.
3. Можно ли взять кредит наличными под залог недвижимости?
Около 70% граждан страны хотят получить деньги именно на руки при оформлении ссуды, потому этот вопрос весьма актуален.
В зависимости от кредитного плана, у каждого банка свои условия выдачи, некоторые осуществляют безналичный перевод на счет, другие же могут выдать деньги наличными на руки.
Особенности выдачи кредита наличными:
- Требование дополнительной документации .Если вы берете нецелевой кредит, с вас могут потребовать отчеты по кассовым операциям, так как возможность отследить перемещение средств таким образом очень низкая.
- Размер годовых .Наличными выдаются обычно средства, не превышающие 500 000 рублей.Чем меньше размер займа, тем выше на него процентная ставка.
- Дополнительные пункты в страховании .Стандартное страхование имущества при кредитовании в банке может быть дополнено личностным.Это будет ощутимо финансово особенно при длительном сроке оплаты задолженности.
Получить деньги наличными проще всего можно, воспользовавшись предложениями коммерческих организаций. Там не сильно интересуются вашим темным прошлым, если, конечно, таковое имеется, и готовы выдать наличностью до 2 000 000 рублей .
Каждый случай стоит рассматривать в индивидуальном порядке: чем привлекательнее недвижимость, тем больше бонусов для себя вы сможете выбить.
Примером такого ресурса может служить mos-zalog.ru
Это частная компания, которая на протяжении 4 лет занимается кредитованием граждан России. Главный офис находится в Москве, но есть возможность в удаленном порядке оформить сделку.
В течение 5 дней можно получить деньги на счет. Если брать наличностью, то придется посетить отделение партнеров организации для решения дополнительных вопросов.
В расчет не берут негативную кредитную историю, а список документов минимальный. Для выдачи средств в отделе организации от вас потребуется паспорт и еще один документ, удостоверяющий вашу личность.
В итоге самый весомый фактор – размер кредита , 50 000 000 рублей выдать налом не так просто даже для крупных учреждений страны.
Кредит под залог недвижимости: отзывы о банковских кредитах
Список банков в России насчитывает более 60 государственных и частных учреждений, потому следует внимательно отнестись к условиям и качеству оформления кредитных средств.
Мы учитывали отзывы обычных пользователей страны на главном банковском сайте banki.ru, и подобрали для вас списки лучших предложений с умеренными процентными ставками на все случаи жизни.
Лучшие финансовые учреждения для потребительского кредита | |
---|---|
Банк Жилищного Финансирования | Ставка не выше 13% на срок до 18 лет и с размером займа до 5 000 000 рублей. Есть дополнительная разовая комиссия в размере 5% за личностное страхование. |
Конфидэнс Банк | Размер кредита до 12 000 000 рублей сроком до 130 месяцев под 12% годовых. При отказе от личностного страхования процентная ставка возрастает на 12 пунктов. |
Газпромбанк | Есть 2 варианта. В первом ставка составляет 12% на 12 месяцев, а размер средств - не более 25 000 000. Второй позволяет оформить кредит на 15 лет под 13% годовых. |
Практически любое банковское учреждение страны может предоставить вам потребительский кредит под залог недвижимости на подобных условиях.
Все зависит от ваших личных предпочтений и возможности обращения в тот или иной банковский отдел.
Лучшие финансовые учреждения для нецелевого кредита | |
---|---|
Альфа-Банк | Если размер кредита более 700 000 рублей, процентная ставка составит 12%, а до 250 000 – 26%. Размер годовых определяется для каждого случая индивидуально. Дополнительных комиссий нет, а максимальный срок 60 месяцев. |
Почта Банк | Сумма размером от 400 000 до 1 200 000 под 13% годовых на срок до 50 месяцев. Дополнительных плат и комиссий нет. Приятным бонусом станет отсутствие вынужденного страхования. |
ВТБ Банк | Проценты зависят от условий кредитования – от 15% до 20% в год. Размер займа не превышает 2 500 000 рублей не более чем на 5 лет. Страхование не требуется, и дополнительных комиссий нет. |
Нецелевой кредит предоставляют около 50% всех финансовых учреждений.
Из-за ряда дополнительных условий банки предпочитают располагать информацией о расходовании выделяемых средств.
Кредит без справки о доходах | |
---|---|
Московский кредитный банк | Размер кредита достигает 2 500 000 рублей под годовую ставку от 13% до 28%. Все зависит от условий договора и срока. Дополнительных комиссий нет. При отказе от страхования добавляется 3 пункта к годовым. |
Ренессанс кредит | Выдача средств под залог недвижимости сроком на 5 лет с 13% - 27% годовых до 800 000 рублей. Страхование не требуется. |
СКБ Банк | Ставка в 28% сроком до 3 лет и суммой не более 300 000 рублей. Дополнительных комиссий и страхования не нужно. |
Выдача кредита на руки потребителю без подтверждения постоянного дохода — дело опасное, даже под залог имущества.
Комиссия оценки очень строгая и размер выделяемых средств редко превышает 50% от рыночной стоимости недвижимости.
Практикуют только 25% банков страны.
Банки очень неохотно идут на сделки по выдаче кредитов людям с проблемной историей погашения.
Только 4% банковских учреждений страны готовы предоставить подобные услуги, но дополнительных условий будет столько, что легче станет найти альтернативный источник финансирования.
Выходом из ситуации будет обращение к кредитным брокерам или частным компаниям, которые помогут получить кредит наличными под залог недвижимости.
Как взять кредит в банке под залог недвижимости?
Ответ дают эксперты по финансам и кредитованию:
Риски кредита под залог недвижимости
Даже занимая деньги у банка, вы можете подвергнуться определенным рискам.
Конечно, если у вас плохая кредитная история или нужен кредит без справки о доходах, список доступных ресурсов резко сокращается, но именно необдуманные шаги могут послужить причиной ваших финансовых проблем в будущем.
Какие риски поджидают:
Уловки мошенников.
Путем передачи денег только на бумаге, вас толкают к заключению контракта, в котором указано, что вы по собственной воле отдаете недвижимость в чужие руки.
Потеря недвижимости.
Мыслите рационально. Не стоит брать непосильный кредит, проценты от которого не только не помогут вам разрешить текущие проблемы, но и добавят новых.
Дополнительные расходы.
Процентная ставка в валюте может колебаться в зависимости от экономического состояния в стране.
Даже в рублях вы не сможете себя застраховать от выплаты «Тринадцатого платежа».
Максимально обезопасить себя позволит личный нотариус или брокер. Оценку имущества также лучше проводить с помощью независимого эксперта, таким образом вы сможете выжать максимум из ситуации и обернуть ее в свою пользу.
Кредит под залог недвижимости нынче стал палочкой-выручалочкой для большого количества жителей страны.
Однако не забывайте, что вы потратите 5 или более лет на его погашение, причем конечная сумма будет с немалой переплатой…
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
Возможность получить кредит без справок под залог существует. Банки соглашаются выдавать кредит даже под существенный по цене залог только платежеспособным клиентам.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Необходимо подтвердить свою финансовую состоятельность и заказать справку по форме 2-НДФЛ или по форме, обозначенной банком.
Общие условия
Кредит без справок под залог выдается банками только под ликвидное имущество, т.е. такое, которое, при неоплате долга, можно будет изъять у заемщика и продать за солидную сумму.
Если заемщик состоит в официальном браке, то второй супруг часто выступает в качестве созаемщика или .
Заявитель может не указывать доход, но должен подтвердить свою положительную кредитную историю.
При оформлении заявки банки проверяют достоверность предоставленной информации, в том числе делают запросы в БКИ.
Требования к заемщику
Основное требование заключается в платежеспособности, необходимой для погашения займа. Заемщику должно быть не меньше 18-21 года на момент оформления кредита.
Предусмотрено поручительство, если стоимость залогового имущества не существенная и требует дополнительных финансовых гарантий.
Гражданство России и дееспособность – характеристики, которые должны быть у каждого желающего .
Кредит без справок под залог
Необходимость предоставить залог указана в кредитной программе. Обязателен залог для ипотеки и автокредита, что предусматривается сущностью предлагаемого кредитного продукта.
Получить деньги без подтверждения платежеспособности будет затруднительно, так как банки желают остаться в выгоде и проверяют возможность заемщика своевременно возвращать долг.
Перечень документов прилагается отдельно к каждой кредитной программе.
Имущества
Кредит под залог имущества предлагают банк ВТБ 24 – под процентную ставку, превышающую 16% годовых. Возможно оформление не только ипотеки, но и потребительского кредита без указания целевого использования.
Сбербанк предлагает оформить ипотеку и потребительский кредит под залог жилья, автомобиля и земельных участков.
Основное условие – ликвидность имущества и не обременение его правами других людей.
Обычно банки указывают – какое именно имущество они принимают в залог, но в его качестве могут выступать любые ценные и не добытые криминальным путем вещи.
Кредит под залог имущества предоставляют следующие банки:
Срок кредита зависит от предложения. Например, в Сбербанке действует программа ипотеки для строительства загородного дома, срок которой может быть до 30 лет.
Аналогичные периоды предусмотрены и другими кредитными учреждениями.
Недвижимости
Кредит под залог недвижимости выдает Абсолют Банк:
- средняя процентная ставка по займу составляет 16%;
- необходимо предоставить ценное имущество, оформить залоговое соглашение;
- потребуется страхование рисков на случай неоплаты займа.
Деньги также можно получить в Балтинвестбанке. Размер процентной ставки – от 15.4%. Недвижимость должна быть в единоличной собственности у заявителя.
Банки неохотно соглашаются предоставить кредит под залог доли недвижимости или комнаты в общежитии.
Ценятся частные дома и квартиры – с хорошим ремонтом и минимум прописанных на жилплощади лиц.
В таблице обозначены стандартные параметры кредитных предложений от некоторых банков:
Недвижимость должна быть в жилом состоянии. Потребуется предварительная оценка имущества. Она может быть проведена как за счет банка, так и за средства заемщика.
Результаты оценки фиксируются в отчете.
Автомобиля
Залог автомобиля в обязательном порядке предусмотрен при оформлении договора автокредитования. В качестве фактического обеспечения банк часто забирает ПТС машины.
Требования банков обозначены при программе автокредитования, для которых могут предусматриваться льготные периоды с пониженными процентными ставками.
Существуют требованию к возрасту и техническому состоянию машины. У каждого банка они будут индивидуальными.
Обычно возраст машины на момент оформления кредита должен быть от 0-10 лет. Возможно предоставление в залог грузового транспорта и спецтехники.
Кредит под залог автомобиля предоставляют:
Срок и необходимый пакет документов определяется каждым банком. Соглашение о залоге включается в договор или прилагается к бланку основной сделки.
Срок залога соответствует сроку исполнения кредитного обязательства.
Есть ли лимиты?
Лимиты кредитования устанавливаются каждым банком. Реальная сумма соответствует стоимости залога либо меньше его. Банк идет на риск, предоставляя займ гражданину, без постоянной высокооплачиваемой работы.
Предельные суммы действуют по каждой программе и доступны конкретного кредитного учреждения.
В какой банк обратиться?
Обратиться за кредитом без справок под залог ценного имущества можно практически в любой вашего города.
Ипотека, автокредитование, потребительские займы предоставляются в следующих кредитных учреждениях:
Обратиться также можно в Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк. Кредиты под залог недвижимости выдает Альфа-банк, Банк Home Credit и т.д.
Отсутствие справок компенсируется высокой процентной ставкой и небольшим сроком кредитования.
Как оформить?
Чтобы без справок, нужно обратиться в банк и написать заявление о предоставлении средств. Следует также принести правоустанавливающие документы на залоговое имущество. Срок рассмотрения заявки составляет в среднем 1-14 дней. С
умма, предложенная банком, может отличаться от той, на которую рассчитывал заемщик. Каждая рассматривается в индивидуальном порядке.
Список документов
Для оформления кредита нужно предоставить:
- паспорт гражданина РФ;
- ИНН, пенсионное удостоверение или страховое свидетельство;
- документы о праве собственности на имущество.
Порой солидная сумма денег нужна быстро. Однако официальных доходов недостаточно для положительного ответа банка или МФО Москвы на запрашиваемый лимит средств. Не в состоянии помочь также родственники и друзья. В такой ситуации отличным вариантом может стать кредит под залог квартиры без подтверждения дохода и без справок.
Главным преимуществом такого типа займов является возможность получения крупных сумм без затрат времени на сбор целого ряда документов, поиск поручителей. Кроме того, нередко займ под залог квартиры без справок характеризуется пониженными процентными ставками, по сравнению со средним рыночным предложением. Этому есть простое объяснение — квартира в кредит в качестве залога позволяет банку (организации) компенсировать свои потери при не возврате заемщиком выданных денег.
Немаловажный момент: выплачивая кредиты и займы без подтверждения доходов, вы можете пользоваться вашей квартирой (домом), но без права обменять ее или продать до полного погашения долга.
Особенности и нюансы
Квартира в залог — это быстрое решение острой нехватки крупной суммы. Однако необходимо учитывать тот факт, что стоимость залогового имущества выплачивается не в полной мере. Более того, у некоторых компаний Москвы и РФ оформление кредита требует сбора ряда бумаг — подтверждение доходов, справки для займа и др., проведения оценки недвижимости, страхования ее от уничтожения и повреждения. На нашем сайте собраны лучшие предложения от различных организаций Москвы и регионов — сравните условия и подберите наиболее оптимальный для себя продукт!
Как оформить?
Для оформления займа чаще всего требуется предоставить следующие бумаги:
- свидетельство о собственности на недвижимость;
- справки для кредита на квартиру с указанием ее стоимости в БТИ;
- справку об отсутствии текущей задолженности;
- выписку из домовой книги.
Дом как залог для кредита, в котором прописаны пенсионеры и несовершеннолетние, как правило, не принимается к рассмотрению.
Чтобы гарантированно получить кредитные средства для любых целей под залог имеющейся недвижимости, воспользуйтесь нашим сервисом! У нас вы найдете не только описания продуктов, но также сможете ознакомиться с отзывами о той или иной компании, изучить ее репутацию, узнать, сколько она работает на рынке и получить другую важную информацию. CreditZnatok поможет вам обзавестись деньгами без риска нарваться на мошенников!
Приветствуем читателей онлайн-журнала «сайт»! Сегодня речь пойдет о займах и кредитах под залог недвижимости, где и как можно взять кредит под залог недвижимого имущества без подтверждения доходов и какие для этого есть способы.
Прочитав представленную статью, вы узнаете:
- Какая недвижимость может быть принята в качестве залога;
- Анализ каких критериев проводит банк, оформляя кредит под залог коммерческой недвижимости;
- Какие способы получения займа под залог имеющейся недвижимости существуют;
- Какие этапы нужно пройти, чтобы взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.
Также в конце статьи мы традиционно отвечаем на часто задаваемые вопросы.
Представленная статья будет полезна прежде всего тем, кто планирует получить кредит под залог недвижимости. Чтобы занять деньги как можно быстрее, не теряйте времени, приступайте к чтению прямо сейчас!
О том, как взять кредит под залог имеющейся недвижимости, где можно получить такой займ без подтверждения доходов, какие способы оформления кредита под залог недвижимого имущества бывают — мы расскажем в этом выпуске
1. Займ под залог недвижимости: размер, проценты и требования, предъявляемые к заемщикам
Получить кредит под залог недвижимости гораздо легче, чем без предъявления какого-либо обеспечения. Банки обычно стараются убедить своих клиентов, что подобные займы являются одними из самых безопасных.
Однако это не так, ведь существует риск потери недвижимости при возникновении каких-либо финансовых проблем. К такому повороту событий готовы далеко не все заемщики.
Именно поэтому специалисты рекомендуют оформлять кредиты под залог недвижимости только в том случае, когда очень нужны деньги, но нет другого способа их получить.
Заемщики должны понимать, что риск потери недвижимости возрастает ⇑, если обращаться не в банк, а в ломбарды , микрофинансовые организации или к частным инвесторам .
Вне банковского сектора сфера кредитования нередко сопровождается мошенничеством . Злоумышленники используют изощренные схемы , благодаря которым в неприятные ситуации попадают даже грамотные в финансовом плане заемщики.
Несмотря ни на что, при сотрудничестве с проверенными кредиторами, которые обладают неиспорченной репутацией, от займа под залог недвижимости можно получить целый ряд преимуществ.
Среди основных плюсов (+) таких кредитов можно выделить следующие:
- увеличенный срок займа – часто он превышает 5 лет и может достигать 20 ;
- пониженная ставка – традиционно она меньше примерно на 5 %;
- повышенная сумма кредитования – она зависит от стоимости объекта недвижимости и может достигать 30 миллионов рублей;
- упрощенное оформление – нет необходимости предъявлять документы, подтверждающие доход, а также есть возможность получить деньги даже тем, у кого испорчена кредитная история.
Залогом может стать любая ликвидная недвижимость. Это означает, что на предъявляемый в обеспечение объект должен быть активный спрос на рынке. В качестве залога обычно принимают квартиры, дома, коттеджи, дачи, участки земли . Кроме того, можно получить деньги под обеспечение коммерческой недвижимости .
Отношение к предмету залога зависит также от его местоположения. Например, жилой дом, находящийся в сельской местности, могут принять в обеспечение, но требования к нему будут предъявляться более жесткие, чем к городской недвижимости.
Такой объект должен быть в хорошем состоянии, иметь необходимые коммуникации. Кроме того, участок, на котором он построен, должен быть оформлен в соответствии с законодательством. Объясняются такие требования просто – недвижимость в случае неуплаты кредита должна быть легко продана .
Заемщики не должны думать, что кредиторы уже на этапе оформления кредита ищут способ отобрать у них недвижимость. Залог выступает лишь гарантией того, что долг будет возвращен вовремя и в полном объеме.
Однако следует иметь в виду , что на российском финансовом рынке действует огромное количество мошенников. Их основной целью является именно забрать недвижимость , которую заемщик предъявляет в качестве залога.
Прикрываются мошенники разными наименованиями – кредитные брокеры , ломбарды или инвестиционные компании . Они пользуются безвыходным положением, а также низкой финансовой грамотностью клиентов, чтобы нажиться на них. Привлекают заемщиков такие кредиторы предложением невероятно выгодных условий, отсутствием проверок, обещанием выдать деньги даже безработным.
Чтобы не попасться на удочку мошенников , специалисты советуют заемщикам тщательно проверять компании, с которыми они планируют сотрудничать. Особенно это касается небанковских организаций. Их следует проверять с особой тщательностью, в том числе на сайте ИФНС (Инспекция федеральной налоговой службы ). Можно также использовать помощь юристов, тем более, что сегодня получить ее можно через интернет.
Заемщик должен понимать , что сумму, равную стоимости недвижимости, занять не удастся. Традиционно размер кредита не превышает 70 % от цены объекта залога. Таким образом кредиторы стараются себя обезопасить от возможного снижения стоимости недвижимости.
Несмотря на то, что займы под обеспечение недвижимости являются довольно рискованными, существует ряд ситуаций, в которых они выступают единственным возможным способом получить деньги.
Чаще всего необходимость займа под залог недвижимости возникает в следующих случаях:
- Срочная потребность в деньгах. Бывает, что деньги нужны здесь и сейчас. При этом времени на подготовку различных дополнительных документов, поиск поручителей и ожидание проверки нет. Кредиты под залог недвижимости обычно выдают быстро при наличии минимального пакета документов;
- Отсутствие официального трудоустройства. Сегодня количество тех, кто работает без трудовой книжки, а также через интернет постоянно растет. В этом случае получить доверие кредитора бывает непросто. Недвижимость же становится прекрасной гарантией возврата полученного займа;
- Испорченная кредитная история. На ее исправление требуется огромное количество времени. Конечно, все зависит от серьезности ситуации, но обычно необходимо потратить месяцы и даже годы. При наличии качественного залога многие кредиторы (в том числе банки) закрывают глаза на грехи в кредитной истории. Небанковские организации и вовсе не обращают внимания на репутацию заемщика. О том, мы писали ранее в одной из наших статей.
Однако в качестве залога подойдет не каждая недвижимость. Прежде чем подавать заявку, следует изучить, какие объекты примут в качестве обеспечения.
2. Какую недвижимость могут принять в залог при оформлении банковского кредита – 4 основных вида
Основная характеристика объекта недвижимости, которую рассматривают, решая, можно ли его принять в залог, — ликвидность . Важно, чтобы ее можно было без особых проблем реализовать на рынке в случае необходимости.
Не только ветхие, но и элитные строения банки отказываются принимать в качестве обеспечения. И те, и другие нередко надолго зависают при попытке продать их.
Кредитные организации предпочитают не оформлять займ под следующие объекты:
- гостинки (комнаты гостиничного типа);
- квартиры, которые находятся в двухэтажных домах;
- квартиры в пятиэтажках, возраст которых превышает 40 лет;
- помещения, находящиеся в общежитиях;
- недостроенные объекты;
- склады и производственные помещения.
Под прочие объекты недвижимости оформить займ вполне реально. Можно выделить 4 вида , которые принимают в качестве обеспечения охотнее всего.
Вид 1. Жилые обустроенные помещения
Комнаты и квартиры принимаются в залог только в тех случаях, когда они пригодны для жилья и имеют необходимые удобства. Под последними понимают канализацию, электричество, а также водопровод. Планировка должна быть полностью в соответствии с имеющимся техническим планом.
Стоит учесть! Проще всего получить в недавно построенном доме, который успешно сдали в эксплуатацию.
Займ под обеспечение недвижимости оформляют практически все банки, которые работают с залогами. Сложнее такие организации выдают кредит под залог доли недвижимости (например , если в качестве залога предлагается доля квартиры или отдельная комната) .
Вид 2. Дачи и дачные участки
Дачи также могут быть приняты в обеспечение. Однако далеко не каждая из них может быть принята в залог. Чтобы под обеспечение дачи можно было получить деньги, она должна представлять собой полноценный благоустроенный объект недвижимости.
Поэтому к дому предъявляются следующие требования:
- строение имеет капитальный фундамент;
- дом возведен из жаропрочных материалов;
- оснащение всеми необходимыми коммуникациями и электричеством.
Помимо требований к дому банки предъявляют ряд требований и к земельному участку, на котором он построен.
Земельный участок должен соответствовать следующим критериям:
- земля относится к населенному пункту;
- собственность оформлена в соответствии с законом;
- все документы актуальны;
- участок расположен не в национальном парке или водоохранной зоне.
Дача должна находиться в регионе, где имеется офис банка, в котором планируется оформить займ.
Таким образом, существует 3 основных способа получения займа под залог недвижимости. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.
Важно на стадии принятия решения об оформлении займа изучить все нюансы, чтобы выбрать оптимальный вариант.
Основные этапы получения кредита под залог недвижимости
5. Как взять кредит под залог недвижимости в банке — 5 основных этапов
Многие заемщики, решая оформить кредит под залог недвижимости, не знают с чего начать. Они думают, что процесс этот длительный и сложный.
Однако если следовать инструкции , приведенной ниже, задача значительно упростится. Далее описаны основные этапы , которые придется пройти.
Этап 1. Выбор банка
Выбирая банк, следует найти надежное учреждение. Даже если он рухнет, заемщик продолжит оплачивать займ. Но вот перечислять деньги придется в другую организацию. Это может грозить лишними проблемами. Поэтому к выбору кредитора следует подойти ответственно .
Чтобы найти лучший банк, важно обращать внимание на следующие параметры:
- Финансовые показатели деятельности. Надежные банки всегда публикуют основные данные в открытом доступе;
- Срок действия на российском финансовом рынке. В идеале он должен превышать 15 лет;
- Рейтинг. Важно изучить оценки экспертных агентств;
- Отзывы. Важно опираться на независимые комментарии. Можно также использовать рекомендации близких людей.
Чтобы облегчить выбор, можно воспользоваться независимыми сервисами сравнения банков. В России самый большой авторитет у ресурсов Банки.ру и Сравни.ру .
Если вас заинтересовал определенный банк, стоит изучить новости о нем. Смена владельца, а также передача активов – не лучший момент для оформления кредита в выбранном банке.
Этап 2. Подготовка пакета документов
Основные документы лучше подготовить заблаговременно , еще до обращения в банк. Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает перечень необходимых бумаг. Однако существует перечень документов, которые требуют все банки.
Обычно необходимы следующие документы заемщика:
- паспорт гражданина РФ;
- второй документ;
- копия трудового договора или трудовой книжки;
- справка о доходах (могут принять выписку по зарплатной карте);
- для молодых людей призывного возраста – военный билет;
- для пенсионеров – пенсионное удостоверение.
Для получения денег под залог недвижимости потребуются также документы и на этот объект.
Традиционно необходимы следующие документы на недвижимость:
- документ, подтверждающий право собственности;
- технический паспорт;
- правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, дарения, наследования и другие;
- документ, подтверждающий отсутствие ареста, обременения и других ограничений на действия с недвижимостью;
- при наличии супруга – его согласие на действия с недвижимостью.
Могут потребоваться и другие документы, например , выписка из домовой книги или справка об отсутствии долга по коммунальным платежам .
Этап 3. Осмотр и оценка объекта недвижимости
Стоит учитывать! Если заемщик не закажет оценку недвижимости сам, банк, скорее всего, проведет расчет стоимости объекта недвижимости самостоятельно. В этом случае высок риск занижения оценочной стоимости.
Однако сотрудник кредитной организации будет проводить осмотр недвижимости в любом случае. Если он найдет повод к чему-либо придраться, он обязательно это сделает и добьется снижения оценочной стоимости.
Этап 4. Подписание договора и получение займа
Подписание соглашения займа является самым ответственным этапом оформления. Важно не забывать о том, что этот документ необходимо предварительно тщательно проанализировать.
Не всегда банки настроены донести до заемщика все нюансы договора. Нередко они зарабатывают деньги на том, что клиенты могут не учесть некоторые моменты кредитования.
Именно поэтому договор нужно изучать максимально внимательно . Лучше всего сделать это в спокойной обстановке, в идеале – с помощью профессионального юриста.
При изучении договора важно обратить внимание на следующие моменты:
- размер эффективной ставки;
- наличие и величина комиссий за различные операции;
- условия начисления и размер пеней и штрафов;
- каковы права заемщика как собственника объекта залога.
Когда подпись будет поставлена, останется получить деньги. В последнее время их редко выдают наличными (особенно это касается крупных сумм). Обычно банки используют для выдачи займа банковские карты или счета .
Этап 5. Оплата кредита
Последним этапом кредитования под залог недвижимости для заемщика является возврат долга. Обычно банки предлагают клиентам несколько способов оплаты.
Следует помнить, что некоторые варианты погашения займа предполагают взимание комиссии . Поэтому важно заранее выяснить, какой способ внесения платежей будет самым удобным и выгодным.
Многие банки предлагают вносить платежи через интернет . Такой вариант зачастую бывает самым приемлемым.
Таким образом, оформить банковский кредит несложно. Достаточно четко соблюдать приведенную инструкцию.
6. Где взять кредит под залог недвижимости — ТОП-4 известных банка
Чтобы оформить банковский кредит, не обязательно предоставлять недвижимость в залог. Если сумма требуется небольшая, стоит попытаться получить потребительский займ или кредитную карту . Ниже описаны 4 банка , пользующихся наибольшей популярностью среди заёмщиков.
1) ВТБ Банк Москвы
Это кредитное учреждение является одним из лидеров финансового рынка в России. Здесь можно получить деньги, как под залог, так и без него . Кроме того, есть возможность оформить ипотеку, обеспечением при которой служит приобретаемая квартира.
В ВТБ Банк Москвы ставка начинается от 14,9 % годовых . Лица на государственной службе, а также зарплатные клиенты могут рассчитывать на скидки и различные льготы. Максимум можно занять 3 миллиона рублей .
При возникновении сложных ситуаций заемщики имеют право на кредитные каникулы . При этом можно получить отсрочку платежа на 1 -2 месяца без серьезных последствий.
Заявку на получение займа в рассматриваемый банк можно подать, не выходя из дома, через интернет. При этом результат будет известен не больше, чем через 15 минут .
2) Совкомбанк
В этом банке на льготные условия кредитования могут рассчитывать зарплатные клиенты. Кроме того, отличительной особенностью этой организации является ее лояльность к пенсионерам , которой могут похвастаться далеко не все кредитные учреждения.
При желании получить кредит в Совкомбанке подтверждение доходов не обязательно. Однако при отсутствии документа о заработной плате будет применяться увеличенный ⇑ процент по займу.
При оформлении кредита под обеспечение недвижимости здесь удастся получить от 300 000 до 30 000 000 рублей . Но банк выдаст не больше 60 % оценочной стоимости объекта залога. Ставка в Совкомбанке начинается от 18,9 % годовых .
3) Ренессанс Кредит
Здесь быстрее всего удастся оформить кредитную карту. Она пригодится, если необходима небольшая денежная сумма. Лимит задолженности по карте может достигать 200 000 рублей . Банк не берет комиссии за ее изготовление и обслуживание.
Чтобы подать заявку, можно посетить сайт Ренессанс Кредит . Потребуется всего несколько минут, чтобы заполнить небольшую анкету. Через несколько часов банк рассмотрит заявку и огласит решение по ней. Если оно окажется положительным, останется посетить офис банка и получить кредитную карту.
4) Альфа-Банк
Здесь можно получить необеспеченный займ или кредит под залог недвижимости. Однако наивысшей популярностью среди клиентов Альфа-Банка пользуется кредитная карта .
Лимит по рассматриваемому продукту может достигать 750 000 рублей . Альфа-Банк предлагает самый большой льготный период по сравнению с картами других банков. Если удастся вернуть долг в течение 100 дней, проценты начислены не будут.
По потребительским кредитам заемщики, получающие заработную плату на карту Альфа-Банка, могут рассчитывать на льготные условия. В этом случае ставка будет примерно на 3 -5 % в год ниже .
Выбор банков для получения кредита сегодня огромен. Чтобы не запутаться, можно использовать рейтинги специалистов для выбора лучшего кредитора.
Условия кредитования в рассмотренных выше учреждениях для простоты восприятия мы свели в таблицу.
№ | Банк | Максимальная сумма | Ставка | Нюансы кредитования |
1 | ВТБ Банк Москвы | 3 миллиона рублей | От 14,90% годовых | Заемщик имеет право самостоятельно выбрать удобную ему дату ежемесячного платежа |
2 | Совкомбанк | 30 миллионов рублей | От 18,90% годовых | В залог принимают квартиры, частные дома, участки земли |
3 | Ренессанс Кредит | По кредитной карте – 200 тысяч рублей, по потребительскому займу – 700 тысяч рублей | От 13,9% годовых | Действует большое количество кредитных программ, в том числе карты, займы для пенсионеров |
4 | Альфа-Банк | По потребительскому кредиту – 3 миллиона рублей, по карте – 750 тысяч рублей | От 14,90% годовых | Большое количество доступных способов внесения платежа |
Читайте также — и где самый низкий процент в этом году.
Условия предоставления кредита под залог недвижимости без подтверждения дохода и занятости
7. Как можно взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов - условия банков и требуемые документы
Вероятность получения кредита без подтверждения доходов под залог недвижимости выше , чем при отсутствии обеспечения. Это связано с тем, что риски кредитора страхуются ценным имуществом.
При оформлении займа используются определенные правила. Несмотря на то, что каждый банк разрабатывает их самостоятельно, все они пользуются определенной схемой.
7.1. Условия кредитования
Первым шагом на пути к получению займа под обеспечение недвижимости является выбор предмета залога . Различные банки могут выдавать кредиты тем, у кого есть земля, коммерческая или жилая недвижимость.
Важно! В некоторых случаях возникают сложности с оформлением займа под залог квартир, в которых прописаны несовершеннолетние дети , а также пенсионеры .
Еще одним важным условием является схема возврата долга . Традиционно применяется один из 2 вариантов:
- Аннуитетные платежи предполагают выплату кредита равными суммами. При этом первое время заемщик выплачивает большую часть процентов, основной долг уменьшается очень медленно;
- Дифференцированные платежи постепенно уменьшаются. Для их расчета сумма основного долга делится на равные части. В то же время проценты постепенно уменьшаются.
Существует еще один способ возврата кредита , который применяется гораздо реже. В этом случае в течение всего срока договора заемщик выплачивает только проценты. Когда же он закончится, осуществляется возврат основного долга.
Чаще всего заемщиками могут стать дееспособные лица в возрасте от 21 до 65 лет . Большинство банков предъявляет также требование о российском гражданстве . Получить кредит более чем на 15 лет удается крайне редко. Процентная ставка зависит не только от банка, но и от срока договора и схемы выплаты долга. В среднем по рынку ставка составляет 7 -25 % годовых .
Для расчёта кредита под залог недвижимости предлагаем воспользоваться , где можно быстро рассчитать ежемесячные платежи и проценты по займу: