Ипотека остается наиболее востребованным кредитным продуктом Сбербанка. На данный момент в банке существует целый ряд программ - базовых и специальных, которые позволяют купить квартиру в строящемся доме, новостройке, а также вторичное жилье, гараж, загородную недвижимость. Специальные условия, как и прежде, предоставляют молодым семьям, военным и тем, кто получает заработную плату на зарплатную карту Банка. Существует и программа рефинансирования ипотечных кредитов, взятых в других банках.
Традиционно ставки в Сбербанке считаются наиболее выгодными среди ипотечных программ в российских банках. Действительно, на 10,5% годовых рассчитывать можно только тут. Но чтобы получить кредит на таких условиях, необходимо выполнить определенные требования. В частности, минимальная ставка возможна при кредитовании по военной программе и акции для молодых семей.
Базовые ипотечные программы:
1. Приобретение готового жилья
Сроки до 30 лет;
Срок рассмотрения 2-5 дней;
Ставки 13-14% годовых в рублях, 11-12% в иностранной валюте.
В начале 2013 года ставки были выше на 1% 14-15% в рублях, 12-13% в валюте. В 2012 году, однако, они были куда более выгодны 9,5-14% в рублях, 8,8-12,1% в валюте.
2. Приобретение строящегося жилья
Сумма кредита от 45 000 рублей до 85% от стоимости жилья;
Первоначальный взнос от 10%;
Сроки до 30 лет;
Срок рассмотрения 2-5 дней;
Ставки 13-14% в рублях, 11-12% в валюте.
Динамика изменений ставок в 2012 и 2013 годах по этой программе аналогична ипотеке на готовое жилье.
3. Строительство жилого дома
Сумма кредита от 300 000 рублей до 85% от стоимости строительства дома;
Первоначальный взнос от 10%;
Сроки до 30 лет
Срок рассмотрения 2-5 дней;
Ставки 13,5-14,5% в рублях, 11,5-12,5% в валюте.
В начале 2013 года ставки были выше на 1%, в 2012 году максимальная ставка в рублях составляла 14,75% в рублях, 12,1% в валюте.
Специальные ипотечные программы:
1. Рефинансирование жилищных кредитов
Сумма кредита не более остатка основного долга (не более 80% стоимости кредитуемого жилья);
Первоначальный взнос 0%;
Сроки до 30 лет;
Срок рассмотрения 2-5 дней;
Ставки 13,25-13,75% (до регистрации ипотеки - 14,25-14,75%).
Кредит предоставляется только в рублях.
На начало года ставки были выше на 1%. В 2012 году - 10,5-11,1%.
Данный кредит предоставляется исключительно на покупку земельного участка, дачи, строительство садового дома или других подсобных построек. На жилые дома действуют другие условия.
Сумма кредита не более 85% от стоимости участка или строительства.
Первоначальный взнос 15%;
Сроки до 30 лет;
Срок рассмотрения 2-5 дней;
Ставки 13-14% в рублях; 11-12% в валюте.
В начале года стоимость кредита была выше на 1%, в 2012 году действовали ставки 11,05-14% в рублях и 9,1-12,1 в долларах или евро.
3. Гараж
Сумма кредита не более 85% от стоимости;
Первоначальный взнос 10%;
Сроки до 30 лет;
Срок рассмотрения 2-5 дней;
Ставки 13,5-14,5% в рублях, 11,5-12,5% в долларах и евро.
Как и по другим программам, в начале года ставки были выше на 1%, а в 2012 году были значительно ниже.
4. Ипотека плюс материнский капитал
Сумма кредита от 45 тысяч до 85% от стоимости жилья
Первоначальный взнос 10%;
Сроки до 30 лет;
Срок рассмотрения 2-5 дней
Ставки соответствуют программам "Приобретение готового жилья", "Приобретение строящегося жилья". Данная программа ничем не отличается от двух базовых, однако в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал или его часть. Динамика изменения ставок аналогична динамике по базовым программам.
5. Военная ипотека
Сумма кредита не более 90% от стоимости покупаемого в кредит или заложенного жилья;
Первоначальный взнос от 10%;
Сроки от 3 месяцев до 20 лет.
Срок рассмотрения 5-10 дней;
Ставки 10,5%.
Акции и специальные программы:
1. Акция для молодых семей
С 1 июня 2013 года Сбербанк открыл молодым семьям дополнительную возможность получить кредит на выгодных условиях. Наиболее выгодные ставки ждут семей с двумя и более детьми. Напомним, что молодой считается семья, где хотя бы один из супругов младше 35 лет, а также неполная семья, родитель в которой моложе 35 лет.
Сумма кредита от 45 000 рублей до 90% от стоимости жилья;
Первоначальный взнос от 10%;
Сроки до 30 лет;
Ставки от 10,5% годовых для семей с двумя и более детьми (со скидкой в 1% для зарплатных клиентов).
С 1 января 2014 года Банк продлевает действие популярных акции до 30 июня 2014 года.
Значение имеет и тип объекта недвижимости.
2. Акция на новостройки
Эта акция действует с 1 марта по 31 декабря 2013 года. Купить по акции можно только квартиру в новостройке или строящемся доме у юридического лица. Материнский капитал и жилищные сертификаты здесь, как и в других случаях, можно использовать.
Сумма кредита от 45 тысяч рублей до 88% от стоимости жилья.
Первоначальный взнос 12%;
Сроки до 12 лет;
Ставки 12%.
Ставка фиксирована и не зависит от других факторов.
Как и прежде, для зарплатных клиентов банк предлагает скидку - 1% от всех указанных выше ставок. Те заемщики, которые работают на предприятиях, аккредитованных Сбербанком, могут рассчитывать на скидку в размере 0,5% годовых.
Кроме того, есть отдельные условия по размеру первоначального взноса по большинству программ на 10% могут рассчитывать только участники программы Молодая семья. Для остальных первый взнос должен составлять не менее 15%. Исключением является только военная ипотека - размер первого взноса здесь составляет 10% для всех категорий.
Общие тенденции
По сравнению с прошлым годом ставки по ипотеке выросли относительно сильно. Если раньше можно было купить жилье в кредит за 8-9% годовых, то сегодня ставки стали значительно выше. Впрочем, увеличение было зафиксировано лишь в начале текущего года. Сегодня условия стали помягче - практически по всем программам ставка снизилась на 1%.
Как и прежде, на самые выгодные ставки могут претендовать военные, зарплатные клиенты, молодые семьи. На сайте банка можно увидеть таблицу ставок для зарплатных клиентов если вы таковым не являетесь, к указанным там процентам стоит прибавить 0,5-1%.
Очевидно, что к концу 2013 года наметилась тенденция по снижению. И все же эта тенденция еще не настолько велика, и ее можно отнести к разряду коррекции ранее выставленных высоких ставок.
Особое внимание стоит уделить и другим условиям кредитования. В частности, по сравнению с 2012 годом банк начал работать гораздо быстрее если ранее заявку рассматривали в течение 5-10 дней, то сейчас уже через 2 дня можно получить положительный или отрицательный ответ.
Стоит ли рассчитывать на снижение ставок в 2014 году?
Вопрос вполне резонен. Дело в том, что самые выгодные проценты можно получить по акциям банка - на новостройки и для молодых семей (а это - одна из самых многочисленных категорий клиентов), а акции действуют только до конца 2013 года. На 11,5-12% рассчитывать можно уже сейчас.
Насколько снизятся проценты в будущем году? Точных прогнозов сейчас, увы, сделать нельзя. Однако есть некоторые тенденции, которые стоит учитывать
1. Общая тенденция снижения ставок по ипотеке в текущем году. Разница между показателями в феврале и ноябре текущего года составляет уже 1%. Вполне можно предположить, что в следующем году ставки снизятся еще больше. Впрочем, изменения могут быть и не в начале 2014 года, а чуть позже.
2. Тенденция снижения ставок по потребительским кредитам. В Сбербанке и части банков по потребительским кредитам действуют более выгодные ставки. Учитывая текущую акцию, действующую до февраля будущего года, можно рассчитывать на дальнейшее снижение процентов. А это может затронуть и ипотечные ставки.
3. Снижение ставки рефинансирования и переориентация на ключевую ставку (сегодня она составляет 5,5%, в дальнейшем ожидается снижение). Вполне возможно, что, следом за снижением ключевой ставки, снизятся и проценты по ипотечным кредитам.
4. Демографическая яма и перенасыщение рынка. Крупнейшей категорией заемщиков, берущих ипотечный кредит, являются молодые семьи - люди 22-27 лет и старше с детьми. Среди них большую часть занимают молодые семьи с двумя детьми, получившие материнский капитал. Учитывая, что в предыдущие годы немалая часть таких семей уже получила кредиты, можно прогнозировать снижение кредитоемкости населения, по сути, спроса на ипотечные программы. А значит, вполне вероятно, что банки будут стремиться привлечь к себе больше клиентов и снизят ставки. Тем более, если учитывать, что к кредитоспосбному возрасту подходят люди, рожденные в начале 90-х годов, в период значительного снижения рождаемости.
С учетом всех перечисленных выше факторов можно сделать вывод о планомерном снижении ставок по ипотечным кредитам как в Сбербанке, так и в других банках.
4330 прочитано
По итогам прошлого года Сбербанк по-прежнему остается бесспорным лидером на российском рынке ипотечных кредитов. Многих потенциальных клиентов банка интересует ипотека Сбербанка в 2014 году, а именно: какие кредитные продукты, на каких условиях и с какими процентными ставками будут представлены Сбербанком в этом году, а также какие будут реализованы социальные проекты, облегчающие кредитование на обзаведение жильем.
Общее описание программ, существующих в Сбербанке
Сбербанк - это крупный банк с государственным участием, который выдает населению кредиты на покупку как готового, так и еще строящегося жилья в многоквартирных и индивидуальных домах, а также помогает приобретать гаражи и машиноместа, финансирует заемщиков, находящихся на военной службе и позволяет использование семейного материнского капитала.
Некоторые условия кредитования являются общими для всех существующих программ:
1. Срок выдачи кредита для всех программ установлен до 30 лет, исключение составляет военная ипотека, которая выдается не более, чем на 20 лет.
2. Минимальная сумма кредитования установлена в сумме 45 тысяч рублей. Все кредиты за исключением «материнского» и «военного», выдаются как в рублях, так и в иностранной валюте (евро и доллары). Максимальную сумму кредитования определяет сам Сбербанк, исходя из индивидуальных особенностей каждого конкретного случая.
Эта сумма рассчитывается исходя из нескольких условий, а именно:
- документально подтвержденного дохода (зарплаты по основному и дополнительному месту трудоустройства, дохода от индивидуального предпринимательства, пенсионных выплат или частной практики и любых других источников дохода, не запрещенных законодательством, как, например, аренды недвижимости, вознаграждения, получаемого за использование интеллектуальной собственности или по договору ГПХ);
- стоимости объекта недвижимости, реализуемого заемщиком, созаемщиком или членами их семе, подтвержденной документально (имеется в виду недвижимость, реализуемая для получения возможности внесения первоначального взноса для покупки новой недвижимости). Максимальная сумма кредитования в этом случае не может превышать разницы между продаваемым и приобретаемым объектами недвижимости.
3. Наименьшая процентная ставка:
- в рублях процентная ставка устанавливается в размере 12%, исключение составляют «материнский» кредит и за городом, ставка по которым может составлять 11,5%;
- валютные кредиты выдаются под 10%, за исключением кредита на постройку жилого дома и «гаражного» кредита, где процентная ставка установлена в размере 10,5%.
Следует знать, что непосредственная величина процентной ставки рассчитывается индивидуально и зависит от таких параметров:
- категории, к которой относится заемщик (подробнее описано ниже);
- размера первоначального взноса;
- даты регистрирования приобретаемого объекта недвижимости (если объект зарегистрирован до регистрации , то процентная ставка повышается).
То-есть, чтобы максимально удешевить ипотеку, следует:
- регистрировать приобретаемый объект недвижимости после того, как будет зарегистрирована ипотека;
- вносить максимально возможную сумму в качестве первоначального взноса;
- относиться к «льготной» категории потенциальных заемщиков.
Как это выглядит на практике
Чтобы наглядно продемонстрировать все вышеописанное, ниже приведены конкретные примеры расчета ипотечных кредитов без учета переплаты.
1. Заемщик получает зарплату на карточку Сбербанка. Он желает приобрести квартиру в новостройке, которая оценена в 5 миллионов рублей. Сбербанк принимал финансовое участие в возведении новостройки. Объект недвижимости был зарегистрирован после того, как зарегистрировали ипотеку. В итоге выдана сроком на 10 лет при условии 51% первоначального взноса, процентная ставка установлена в минимальном размере - 12%.
2. Заемщик, получающий зарплату в Сбербанке, не может определиться, приобретать ли квартиру в новостройке, построенной при участии банка, за 5 миллионов рублей или остановиться на квартире аналогичной стоимости, но находящейся в недалеко расположенном доме, который построен при участии другого банка. Ипотека будет выдана сроком на тех же 10 лет, но первоначальный взнос будет составлять только 10%.
Процентная ставка такого кредита будет рассчитана так:
- в доме, построенном партнером Сбербанка, если квартира будет зарегистрирована после того, как зарегистрируют ипотеку, процентная ставка будет установлена в размере 12,5%;
- в доме, построенном с участием другого банка, дата регистрации недвижимости не имеет значения, ставка по кредиту в любом случае составит 12,5%;
- если объект недвижимости, расположенный в доме, построенном при участии Сбербанка, будет зарегистрирован раньше, чем ипотека, процентная ставка будет увеличена до 13,5%.
3. Если заемщик из п.2 не получает зарплату через Сбербанк, то процентные ставки для него будут рассчитываться по-другому принципу:
- 12,5% для квартиры, зарегистрированной после регистрации ипотеки и находящейся в доме, построенном при участии Сбербанка;
- 13,5%, если квартира зарегистрирована раньше ипотеки;
- тех же 13,5% для квартиры, зарегистрированной после регистрации ипотеки, но находящейся в доме, построенном при участии другого банка;
- 14,5% для такой же квартиры, которая зарегистрирована раньше, чем ипотека.
Следовательно, заемщики, не получающие заработную плату через Сбербанк и не желающие получить максимальную ставку по ипотечному кредиту, должны тщательно выбирать желаемый объект недвижимости и обращать пристальное внимание на дату его регистрации.
4. Первоначальный минимальный взнос по всем программам составляет 10%, а по кредиту на постройку дома за городом и по он достигает 15%.
5. Категория потенциального заемщика. В Сбербанке заемщики делятся на три категории: работники предприятий, аккредитованных банком, клиенты, зарплата которых перечисляется на расчетный счет банка и остальные заемщики. Процентная ставка для клиентов первой категории будет заметно более низкой.
Для того, чтобы потенциальным заемщикам было легче определиться с выбором программы, некоторые из существующих кредитных продуктов Сбербанка необходимо рассмотреть более подробно.
Специальные ипотечные продукты
- Военный ипотечный кредит выдается с процентной ставкой в 10,5% в год. Максимальный срок кредитования - 20 лет, минимальный первоначальный взнос - 10%. Такой кредит выдается исключительно тем, кто принимает участие в ипотечной накопительной программе для обеспечения жильем военнослужащих. Заемщик должен полностью погасить кредит до того, как ему исполнится 45 лет. Максимальная сумма займа рассчитывается следующим образом: сотрудник банка сравнивает между собой договорную стоимость приобретаемого помещения и его оценочную стоимость из экспертного заключения, и сумма кредитования не должна превышать 90% меньшей из них.
- Ипотека, основанная на наличии материнского капитала, действительна только для тех потенциальных заемщиков, которые выбирают для себя программы, помогающие приобрести строящееся или готовое жилье. Материнский капитал может выступать в качестве части первоначального взноса или полностью заменять его.
Ипотека Сбербанка в 2014 году: основные ипотечные продукты
- Покупка готового жилья - продукт, который выдается тем клиентам банка, которые собираются приобретать любое жилое помещение вторичного рынка недвижимости. Минимальная процентная ставка по этому кредиту - 12%.
- Покупка строящегося жилья - продукт, предназначенный для заемщиков, желающих приобрести жилое помещение в новостройке или в строящемся помещении. Условия и процентная ставка практически не отличаются от кредита, описанного в п. 1.
- Строительство жилых домов - продукт, предназначенный для индивидуального строительства. Процентная ставка по этому продукту составляет 12,5-15% в год. Максимальная стоимость ипотеки будет установлена для заемщиков, не получающих заработную плату в Сбербанке и не работающих на аккредитованных предприятиях, которые не могут внести более 15% стоимости жилья в качестве первоначального взноса, особенно если регистрация будущего дома состоится раньше регистрации ипотеки.
- Недвижимость за городом - программа для тех, кому необходимы средства для покупки или строительства загородного дома, дачи, земельного участка. Условия кредита почти не отличаются от описанных в п. 3.
- Гаражный кредит тоже по «цифровым» данным почти не отличается от описанных в п. 3, но эта программа предназначается для тех, кто желает приобрести машиноместо или гараж, независимо от того, строится этот объект или уже готов.
Следует дополнительно отметить, что программы для приобретения гаражных зданий существуют далеко не во всех российских банках, но в Сбербанке для этого требуют заметно больший первоначальный взнос, чем в других крупных учреждениях.
Сбербанк в 2019 году предлагает целую линейку ипотечных кредитов. Среди них:
- √ Ипотека с государственной поддержкой , в рамках которой предоставляется кредит на приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке;
- √ Ипотечный кредит на приобретение готового жилья (квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости);
- √ Кредит на покупку строящегося жилья (квартиры или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости);
- √ Ипотека плюс материнский капитал (можно использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части) и другие.
Здесь мы рассмотрим условия и процентные ставки ипотеки Сбербанка на покупку жилья на вторичном рынке. Ставки займов на первичку смотрите
Как снизить проценты по ипотеке Сбербанка
Сегодня Сбербанк предлагает несколько возможностей уменьшить размер процентной ставки по ипотеке в сравнении с базовой величиной.
- > Во-первых, процент снижается при условии оформления услуги электронной регистрации сделки.
- > Во-вторых, сейчас уменьшить ставку можно, если выбрать для покупки готовое жилье в рамках акции «Витрина». Квартиры представлены на портале «ДомКлик» - сервисе для покупки недвижимости, созданном Сбербанком. Акция распространяется на квартиры, отмеченные специальным значком «Одобрение онлайн». Это объекты недвижимости, уже проверенные Сбербанком, одобрить которые можно онлайн без предоставления в банк выписки из Росреестра. Чтобы воспользоваться предложением, необходимо получить положительное решение по ипотеке Сбербанка, выбрать квартиру на «ДомКлик» и отправить ее на одобрение через сервис.
- > В-третьих, банк сегодня выдает ипотеку с господдержкой для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.
Размер процентных ставок по ипотеке Сбербанка, сниженных в рамках акций, указан ниже.
Сбербанк: ипотека на вторичное жилье в 2019 году
Ипотечный кредит Сбербанка на приобретение готового жилья сегодня выдается в рублях, причем на сумму до 15 млн руб. займ может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости (по двум документам). Правда эта сумма относится только к недвижимости в Москве и СПБ, в других регионах она составляет 8 млн рублей.
Ипотека Сбербанка на готовое жилье: условия в 2019 году
> Минимальная сумма: 300 000 рублей;
> Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из двух величин:
- - 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
- - 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.
> Срок: до 30 лет;
> Первоначальный взнос: от 15%;
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия кредитного договора.
Ипотека Сбербанка в 2019 году: процентная ставка на вторичку
Для зарплатных клиентов в том числе с учетом сервиса электронной регистрации:
В рамках акции «Витрина»
Без акции «Витрина»
Надбавки:
0,2% - при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу);
+0,1% - при отказе от «Сервиса электронной регистрации»;
+ 0,3% - если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
Процентные ставки по ипотеке Сбербанка по 2-м документам
Данные ставки в рублях и валюте действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае при условии первоначального взноса от 50% с учетом «Сервиса электронной регистрации».
В рамках акции «Витрина»
Без акции «Витрина»
Надбавки:
1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.
Кто может рассчитывать на получение ипотеки в Сбербанке?
Сегодня СБ РФ довольно строго относится к потенциальным заемщикам.
Возраст . Ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье могут получить граждане РФ в возрасте от 21 года. Важно только, чтобы возраст на момент возврата кредита не превышал 75 лет (65 лет, если ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости).
Стаж . Надо также иметь трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на зарплатных клиентов Сбербанка это требование не распространяется) .
Созаемщиками по кредиту могут выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера займа.
Важно также подтвердить свое финансовое состояние и трудовую занятость. Чтобы убедить банк в том, что вы сможете в срок вернуть полученные деньги, придется собрать целый пакет документов.
Документы на ипотеку в Сбербанке: список
Для рассмотрения кредитной заявки для получения ипотечного кредита на готовое жилье необходимо предоставить в банк следующий пакет документов.
Без подтверждения доходов и трудовой занятости:
- > заявление-анкета заемщика;
- > паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
- > второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
Водительское удостоверение;
- удостоверение личности военнослужащего;
- удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
Ставку по ипотеке можно уменьшить, если собрать более полный пакет документов, то есть подтвердить доходы и трудовую занятость. Для этого понадобятся:
- > заявление-анкета заемщика/созаемщика;
- > паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
- > документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
- > документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика (Смотри полный список в формате pdf).
Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:
- > документы по предоставляемому залогу.
Документы, которые могут быть предоставлены уже после одобрения кредитной заявки:
- - документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
- - документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
Смотрите также, под какой процент сегодня можно взять ипотеку в Россельхозбанке >>
Как оформить ипотеку Сбербанка на готовое жилье
Теперь, когда мы выяснили основные условия и процентные ставки ипотечного кредита Сбербанка на готовую недвижимость, можно разбираться и в тонкостях самого процесса оформления займа.
Шаг 1. Если планируете купить квартиру с использованием заемных средств Сбербанка, для начала трезво рассчитайте свои финансовые возможности. Помните, что кредит берется не на один год, а на длительный срок. За это время ваши доходы могут измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Поэтому рассчитайте кредит на ипотечном калькуляторе. Для детального расчета лучше использовать калькулятор на официальном сайте Сбербанка. Но предварительные расчеты вполне можно сделать и на нашем ипотечном онлайн-калькуляторе.
Ипотечный калькулятор
Шаг 2. Отправьте заявку на ипотечный кредит через интернет. Сделать это можно на сайте ДомКлик от Сбербанка. Там можно зарегистрироваться в личном кабинете, проконсультироваться со специалистом в чате и даже получить одобрение ипотеку прямо на сайте.
Шаг 3. Выберите квартиру. Сделать это также можно на сайте ДомКлик, где представлен широкий перечень готовых квартир. Но можно искать жилье самостоятельно на сайтах объявлений или при помощи риэлторов.
Шаг 4. Оформите сделку. Если есть возможность, то лучше сделать это при помощи «Сервиса электронной регистрации» от Сбербанка. Подписать кредитный договор и отправить документы на регистрацию таким образом можно даже без посещения Росреестра или МФЦ.
Можно ли использовать маткапитал для первоначального взноса?
Приобретая готовое жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать для первоначального взноса (или его части) средства материнского капитала. Основные условия и ставки ипотечных программ при этом не меняются. Придется учесть только некоторые нюансы. В частности:
1. Приобретаемое жилое помещение должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность супругов и детей (по желанию);
2. Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
3. В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств материнского капитала в счет погашения задолженности по кредиту.
Документы для ипотеки Сбербанка под материнский капитал
Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно в базовому пакету документов предоставляются:
Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (Действителен в течение 30 календарных дней с даты выдачи. Может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости).
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
Это новая программа государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. Выдается на покупку готового или строящегося жилья.
Условия
Срок: от 1 года до30 лет;
Минимальная сумма: 300 000 рублей;
Максимальная сумма: 8 млн рублей (в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области) / 3 млн рублей (в других городах и регионах России);
Первоначальный взнос: 20% от стоимости недвижимости.
Процентные ставки ипотека с господдержкой для семей с детьми
Ставки указаны при условии страхования. Ипотека с господдержкой для семей с детьми не предоставляется без страхования жизни и здоровья Заемщика!
Сбербанк на сегодня является крупнейшим банком – лидером в России. Это становится решающим критерием при выборе банка и ипотечной программы, несмотря на широкий перечень требований, выдвигаемых к заемщику. Изменится ли ситуация в 2019 году и какие процентные ставки будет устанавливать Сбербанк?
В 2013 году на рынке недвижимости происходили значительные изменения – спрос на жилые дома то возрастал, то спадал из-за неустойчивого экономического положения, связанного с кризисом в правительстве. Наступивший год выдает другие показатели: дома строятся, спрос стабильно высокий, цены не превышают положенную норму.
Сейчас купить жилье достаточно выгодно – за стоимость, которую устанавливали в 2013 году, сегодня можно не только обзавестись квартирой в новостройке, но и получить в качестве бонуса дополнительные услуги.
Однако эксперты предполагают, что в скором времени цены на недвижимость могут вырасти в связи с введением налога на владение.
Ожидается повышение стоимости на 5-7%. Пока ситуация на рынке более-менее стабильная и покупать недвижимость рекомендуется сейчас, не дожидаясь удорожания.
Что касается способа оплаты, то на первом месте, как и в 2013 году, находится наличный расчет. В ипотеку квартиры приобретает около 37% покупателей. Изменения возможны лишь после динамики в банках, которые могут процентную ставку сделать больше, потеряв часть клиентов, либо меньше, изменив рыночную ситуацию на 1-2 %.
Как изменятся проценты по ипотеке в Сбербанке в 2019 году?
Сбербанк на сегодня предлагает ипотечное кредитование по процентной ставке от 12% годовых. С 2013 года данный показатель был уменьшен (с 13%) и в ближайшее время не планируется серьезное изменение.
Но эксперты считают иначе – за счет быстрорастущего спроса на недвижимость Сбербанк увеличит процентную ставку как минимум на 0,5%.
Представители банка о динамике умалчиваются. Пока ситуация на рынке стабильная, изменение в процентных ставках не планируется.
Почему уменьшается количество желающих взять ипотеку
Все больше покупателей недвижимости стараются расплачиваться наличными средствами. Причина этому очевидна – большая переплата.
К примеру, если взять ипотеку на 20 лет на жилье стоимостью 1,5 млн рублей, то придется отдать банку тройную сумму.
То есть по окончании срока кредитования общая сумма выплат составит 4 млн рублей. За такую сумму можно купить несколько квартир или одну с хорошими условиями.
В ипотеке заемщиков не радует необходимость оформления недвижимости в залог. Даже если за ипотеку будет выплачено 90%, но не будет возможности оплатить остаток, то квартира перейдет в собственность банка.
По сути, на время кредита заемщик рискует своей недвижимостью, имея неустойчивое финансовое положение. Безусловно, страховка гарантирует выплаты, но лишь частичные.
С увеличением спроса на недвижимость банки изменяют процентные ставки, причем не в меньшую сторону. Это главная причина отказа покупателей от ипотеки в прошедшем и наступившем году.
Факторы, обуславливающие размер процентной ставки
- Уровень инфляции. Банки в обязательном порядке учитывают уровень инфляции в стране перед установкой процентной ставки. Так компания избегает возможных рисков, связанных с обесцениваем денег.
- Срок кредитования. Чем больше срок кредитования, тем выше процентная ставка. Выгода банка налицо – если заемщик откажется от выплат спустя несколько лет, то компания не только вернет свои деньги, но и получит неплохой доход. Поэтому увеличение процентной ставки стоит ожидать с продлением срока кредитования.
- Размер кредита. Чем больше сумма, тем ниже процент. По этой причине ипотека имеет ставки намного ниже, чем потребительское кредитование.
- Залог. Еще одна причина низких ставок по ипотеке – это залог недвижимости. Банк ничем не рискует – в случае невыплат квартира переходит в собственность компании. Уже внесенные средства заемщику не возвращаются.
- Финансовое состояние заемщика. Если заемщик не вызывает доверия, то банк вправе установить большую процентную ставку. По этой причине рекомендуется приносить как можно больше документов, подтверждающих платежеспособность.
- Сотрудничество с банком. Если клиент имеет в банке депозит растущий или делает регулярные вклады, то процентная ставка по ипотеке будет снижена. Компания может предложить заморозить счет до окончания срока действия кредита. Когда будет проведен последний платеж, счета размораживаются.
- Состояние недвижимости. Покупка первичного жилья может обойтись дешевле за счет снижения процентной ставки. В данном случае банк не станет сотрудничать с клиентом, желающим купить ветхую квартиру. Если же кредит будет одобрен, то процентная ставка изменится в большую сторону.
Основные ипотечные программы
- Приобретение готового жилья. Данный вид кредитования предоставляется для приобретения любой недвижимости на вторичном рынке.
- Приобретение строящегося жилья. Предоставляется для покупки квартиры на первичном рынке в еще строящемся доме.
- Строительство жилого дома. Кредитование, предоставляемое для строительства собственного дома.
- Загородная недвижимость. Ипотека для покупки недвижимости или земельного участка в зарубежье.
Чем отличаются ипотечные программы Сбербанка?
Сбербанк начал выдавать ипотечные кредиты одним из первых банков. Кризис и неустойчивое положение в стране не повлияло на работу компании. Кредиты продолжают выдаваться по сей день, при этом процентные ставки достаточно лояльные, хоть и не самые низкие.
Главным отличием ипотечных программ Сбербанка является возможность подбора кредита в зависимости от вида приобретаемого жилья. Это позволяет рассчитать процентную ставку индивидуально, не переплачивая за неизвестные услуги.
Максимальный срок кредитования и минимальный размер первоначального взноса – это еще одни отличия ипотечных программ Сбербанка.
Но за это компания выдвигает ряд требований к заемщику, несоответствие которым приводит к отказу от кредитования. По этой причине многие пытаются, но лишь единицы покупают недвижимость со Сбербанком.
Для получения ипотеки заемщик не только оставляет недвижимость в качестве залога, но и обязан привести супруга или супругу для поручительства. При этом доход обоих членов семьи проверяется очень тщательно.
Отличием ипотечных программ от Сбербанка можно назвать и предоставление выбора между способами оплаты. Это могут быть равнозначные платежи или уменьшающиеся с каждым месяцем.
Вам нужна машина, но на нее нет средств? Возможно, это как раз то, что вы ищите.
Мы знаем, где взять кредит пенсионеру на самых выгодных условиях. Подробнее читайте .
Если вы думаете брать кредит в Связном, отзывы его клиентов помогут вам окончательно определиться в этом вопросе. собрана вся информация об условиях кредитования в Связном банке.
Реально ли снижение ставок в 2019 году?
С наступлением 2019 года процентные ставки по ипотеке в Сбербанке практически не изменились. Тенденция к уменьшению предполагается ближе к лету, но пока составлять прогнозы невозможно.
Стабильно высокое положение на рынке недвижимости, растущий спрос на кредиты и увеличение стоимости квартир говорит об отсутствии динамики снижения размера процентной ставки.
Снижение ставок планируется провести только в программе «Молодая семья». Но это пока остается предположением.
Мнение экспертов
Эксперты считают, что Сбербанк ведет выгодную для заемщиков политику. Постепенное снижение процентных ставок способствует увеличению числа клиентов, желающих оформить ипотеку.
На это не повлиял даже кризис в начале 2019 году. Получить ипотечный кредит на n дней можно на весьма выгодных условиях.
Видео: Ипотека от Сбербанка
По мнению экспертов, кредитование в Сбербанке проводится на самых выгодных условиях. Несмотря на существующие более низкие процентные ставки, сотрудничать со Сбербанком безопасно.
А если в банке есть вклад, то ипотека получается еще выгодней.
Также преимущества есть у тех клиентов, которые ранее сотрудничали со Сбербанком и выплатили кредит без просрочек.
Сбербанк является самым крупным банком в России. Оформлять ипотечный кредит в нем очень выгодно – низкая процентная ставка, лояльные условия, удобство оплаты. И если вы решили купить недвижимость, то сделать это стоит в наступившем году.