Депозитная и кредитная ставки АК Барс
Мин. кредитная ставка - 10.9%
Макс. депозитная ставка - 8.5%
Основной государственный регистрационный номер: 1021600000124 Активы, млрд. рублей: 480 Эмиссия и эквайринг банковских карт: MasterCard Int., VISA International, China UnionPay, Funchip, Union Card, ЕПСС УЭК, Объединенная расчетная система Официальный сайт АК Барс: https://www.akbars.ru/ Единый бесплатный телефон: 8 800-200-53-03
Открытое Акционерное Общество Акционерный коммерческий банк «Ак Барс» является крупным универсальным банком федерального уровня. Среди держателей акций банка существенно пердставленоВВВ государственноеВВВ участие. В настоящее время Ак Барс уверенноВВВ лидирует позиции на рынке финансовых услуг республики. Банк Ак Барс ВВВ осуществляет свою деятельность с 1993 года. ВВВВ 1994 годуВВВ банк «Ак Барс» стал уполномоченным финансовым учреждением Кабинета министров Республики Татарстан. В 1997 году банк «Ак Барс» ВВВ сталВВВ уполномоченным банком по хранению золотого запаса Татарстана, имеющего целью обеспечение инвестиционных вливанийВВВ в экономику республики. Помимо этого, банк является управляющим и расчетным центром финансово-промышленной группы «Ак Барс», включающей в себя 15 различных компаний, занятых в различных направлениях экономики. В банковскую группу входит также и дочерняя кредитная организация банк «Наратбанк». В 2000 году банк присоединил к себе также КБ «Интеркамабанк», базирующийся в Нижнекамске. Банк «Ак Барс» является лидерующим финансовым учреждением вВВВ банковской системеВВВ Республики Татарстан, а размер его активов составляет почти одну четвертую часть всего капитала банк Поволжского региона.
Филиальная сеть банка включает в себяВВВ более сорока филиалов и более двухсот дополнительных офисов, преимущественно расположенных в Республике Татарстан. В настоящее время в обращении находится более семиста тысяч пластиковых карт, банкоматная сеть банка насчитывает почти тысячу устройств. Клиентами банка являются более трех миллионов физических лиц и более пятидесяти тысяч корпоративных клиентов, по большей части это предприятия нефтегазовой и нефтехимической отраслей. Кроме того, банк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание счетов бюджета правительства РеспубликиВВВ Татарстан , местных государственных структур управления и бюджетных организаций. Корпоративным клиентам банк предоставляет финансирование и кредитование, банковские гарантии, расчетно-кассовое обслуживание, зарплатные проекты, клиент-банк, зарплатный овердрафт. Для частных клиентов доступны все существующие формы кредитования, депозитарные услуги,ВВВ сберегательные и инвестиционные вклады, страхование, сейфовые ячейки и операции с ценными бумагами, операции с драгоценными металлами, дистанционное банковское обслуживание, операцииВВВ на фондовом рынке.
Сторонние Рейтинги и Рейтинговые Агентства
Эксперт РА | |
---|---|
Moody"s | |
Fitch | BB- |
S&P | |
Мин. ставка по автокредитам | 16 |
Мин. ставка по ипотеке | 6 |
Последние Отзывы о АК Барс
2 года назад взяла небольшой кредит под немалые проценты, но уж сильно деньги были нужны, потеряла работу, несколько раз не вовремя внесла деньги, и хотя в банке девочки сочувственно вздыхали, проценты росли и растут как на дрожжах, владельцы банка просто патологически жадные люди и берут за горло даже за небольшие деньги, хотя я и не отказывалась платить. а жадность наказуема высшими силами.
dayana , 25.08.2016 Ссылка
Недавно случился неприятный инцидент с этим банком. Внес наличку на расчетный счет своей карты через операционную кассу. Хотел открыть вклад через онлайн банк, так как в этом случае ставка по вкладу несколько выше. Но получилось так, что вклад открывать я передумал, и мне понадобилось снять деньги назад. Каково было мое удивление когда банк удержал с меня один процент от суммы в качестве комиссии за перевод, несмотря на то, что я переводил средства в пределах своего счета. Так что подумываю о смене банка.
Валентин , 22.05.2015 Ссылка
Вклады АК Барс
25.07.2016 «АК БАРС» Банк запустил новый вклад «Доходный»«АК БАРС» Банк внес изменения в линейку вкладов. Банк запустил новый срочный вклад «Доходный» с процентной ставкой до 9,35% годовых. Вклад может быть открыт в рублях, долларах и евро во всех офисах «АК БАРС» Банка и в интернет-банке «АК БАРС Онлайн»... 15.06.2016 Срочный вклад «Добрые традиции»
Срочный вклад «Добрые традиции» - классический срочный вклад с небольшим первоначальным взносом... 26.01.2016 Ак Барс Банк запустил новый высокодоходный депозит
ПАО «АК БАРС» БАНК запустил новый высокодоходный депозитный продукт для корпоративных клиентов – «Накопительный». Благодаря возможностям данного депозита, клиент получает возможность увеличения собственного вложенного капитала путем получения начисляемых процентов... 20.04.2015
«АК БАРС» Банк предоставляет повышенную процентную ставку по ряду срочных вкладов, открытых в системе... 3.04.2015 Повышенные проценты по вкладам в системе «АК БАРС Online»
«АК БАРС» Банк предоставляет повышенную процентную ставку по ряду срочных вкладов, открытых в системе «АК БАРС Online». По многочисленным просьбам клиентов Банка принято решение о продлении акции до 31 мая 2015 г...
АК Барс новости
13.12.2017 АК БАРС Финанс внедрил дистанционное открытие ИИСТеперь в «АК БАРС» Финанс можно дистанционно открыть брокерский счет с подтвержденной учетной записью на портале Госуслуги РФ... 9.03.2017 Ак Барс Банк наметил векторы развития в области финансовых технологий
Совершенствование продуктовой линейки и процессинга в русле существующих и развивающихся в мире финансовых технологий является одним из самых актуальных направлений деятельности «АК БАРС» Банка, заложенных в стратегии развития кредитного учреждения до 2021 года... 16.08.2016 АК БАРС Банк назвали наиболее выгодным банком по обслуживанию расчетного счета
По итогам исследования аналитического агентства Markswebb Rank & Report «АК БАРС» Банк был признан наиболее выгодным банком по обслуживанию внешнеэкономической деятельности и расчетного счета в первой волне ежегодного исследования тарифов на обслуживание малого бизнеса... 25.07.2016 Интернет-банк «АК БАРС Online» улучшает пользовательский интерфейс
«АК БАРС» Банк продолжает совершенствовать систему интернет-банка «АК БАРС Online». Упрощен процесс поиска получателей платежа, наименование разделов стали более понятными... 8.07.2016 Ак Барс Банк начал отбор лучшего стартап-проекта в области инновационных финансовых технологий
Сегодня в ИТ-парке Казани в рамках FINTECH ACCELERATOR - программы ускоренного развития стартапов, создающих инновационные финансовые технологии – стартовал хакатон Конкурса "АК БАРС" Банка на лучший проект по инновационным финансовым технологиям...
Регистрационный номер: 2590
Дата регистрации Банком России: 29.11.1993
БИК: 049205805
Основной государственный регистрационный номер: 1021600000124 (26.07.2002)
Уставный капитал: 48 015 396 326 руб.
Лицензия (дата выдачи/последней замены)
Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией:
Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (12.08.2015)
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (12.08.2015)
Лицензии
Участие в системе страхования вкладов: Да
АК Барс - универсальный банк Республики Татарстан (основан в 1993 году), активно представленный на финансовом рынке России. АКБ возглавляет список наиболее крупных кредитных учреждений РФ.
Банк обладает более 100 видов лицензий на осуществление финансовых услуг, приоритетными из которых являются:
- Корпоративное кредитование и расчетно-кассовое обслуживание;
- Финансирование торговых сделок международного характера;
- Сделки на рынке ценных бумаг;
- и , кредитные карты разного характера для розничных клиентов.
Обширная клиентская база “АК Барс” включает почти 3 млн. клиентов розничного характера и более 62000 корпоративных, в числе которых - ведущие предприятий Республики (нефтегазового и химического комплексов, агропромышленные и автотранспортные, строительные и машиностроительные предприятия).
“АК Барс” - лидер финансовых горизонтов России и Татарстана.
Совет директоров возглавляет председатель Валерий Сорокин. Также участниками совета являются Игорь Аванесян, Фарида Волкова, Сергей Алексеев, Александр Лаврентьев, Роберт Миннегалиев, Евгений Тихтуров, Юрий Левин, Сергей Шибаев, Артур Хайруллин, Мидхат Шагиахметов.
В правление входят : председатель Роберт Миннегалиев, Зуфар Гараев, Марат Шагитов, Гульнара Саттарова, Булат Давлетшин, Радик Саляхутдинов, Ильфан Губайдуллин, Айрат Баязитов.
СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
ОАО «Акционерный коммерческий банк «Ак Барс»
лицензия № 2590
Руководитель: Миннегалиев Роберт Хамитович
«Ак Барс» банку может вновь потребоваться финансовая поддержка Татарстана, а республика может оказаться не в состоянии ее оказать. К такому выводу пришло рейтинговое агентство Fitch Ratings, подтвердив долгосрочный рейтинг дефолта «Ак Барс» банка в иностранной валюте на прежнем уровне, но снизив рейтинг устойчивости банка.
Рискованные «кредиты связанным сторонам и кредиты, основанные на взаимоотношениях» составляют половину всего кредитного портфеля АББ, отмечает Fitch. Вложения в такие кредиты, а также в недвижимость почти впятеро превышают размер основного капитала самого банка.
Кроме того, в сообщении агентства отмечается: в результате проводящейся сейчас Центробанком России проверки в АББ могут выявиться и «некоторые дополнительные риски»...
Долгосрочный рейтинг дефолта «Ак Барс» банка в иностранной валюте, по оценке Fitch, остался на уровне «BB-» с негативным прогнозом (рейтинги категории «BB» обозначают повышенную уязвимость к риску дефолта в случае негативных изменений в экономике). При этом рейтинг устойчивости банка агентство снизило с уровня «b-» до «ccc». Последнее значит, что «возникновение у банка финансовых трудностей, требующих поддержки, представляется реальной возможностью. Способность продолжать деятельность без поддержки является в высокой степени уязвимой в случае ухудшения деловых и экономических условий».
Внешне ситуация в главном банке республики развивается по восходящей. По итогам 2015-го убыток АББ по международным стандартам отчетности составил 2,6 млрд рублей, но первый же квартал 2016-го банк завершил с чистой прибылью в 1,1 млрд руб. Однако, констатирует Fitch, эта прибыль возникла в основном не за счет основной деятельности, а всего лишь вследствие изменения стоимости ценных бумаг банка.
Главным фактором, способным негативно повлиять на устойчивость АББ, в рейтинговом агентстве считают особенности кредитной и инвестиционной политики главного татарстанского банка, которые, вероятно, и обусловлены тем, что он - главный татарстанский...
Примечательно, что сам по себе объем просроченных кредитов (бич обычных банков) у «Ак Барса» весьма умеренный - на конец прошлого года он составлял всего 5 процентов от общей суммы выданных займов - и имеет, отмечают в Fitch, адекватное резервирование.
Проблема - в «слабозарезервированных корпоративных кредитах связанным сторонам и кредитах, основанных на взаимоотношениях» (которые, не являясь просроченными, расцениваются агентством как высокорисковые) - они вместе с вложениями в непрофильные активы (землю и иную недвижимость) составляли 141 млрд рублей, что в 4,9 раза больше основного капитала самого банка. Причем этот показатель еще вырос по сравнению с предыдущим годом.
Аналитики видят повод для тревоги в том, что «возврат таких активов может быть длительным и, скорее всего, потребует дополнительной поддержки в виде капитала или выкупа проблемных кредитов со стороны республиканских властей или связанных структур».
К слову, в 2015 году власти Татарстана уже помогли своему главному банку с докапитализацией. Как известно, Госжилфонд при президенте РТ выкупил допэмиссию акций банка на 9,8 млрд рублей. И тут же получил от благодарного банка необеспеченный кредит на 10 миллиардов, которые, констатирует Fitch, были использованы Госжилфондом для выкупа у того же банка тех самых непрофильных активов, т.е. земельных участков... И теперь эта история фигурирует в перечне рискованных, по мнению аналитиков Fitch, операций банка.
К высокорисковым операциям «Ак Барса», по оценке агентства, относятся также «кредиты компании, не ведущей деятельности, на 15 млрд рублей, которые пошли на рефинансирование еврооблигаций Связьинвестнефтехима» (что это за компания, в Fitch пояснить отказались), долгосрочные кредиты на 40 млрд рублей компаниям строительного сектора и сектора недвижимости, «в основном связанным с администрацией республики, и по которым имеются значительные риски незавершения строительства»...
Впрочем, в самом «Ак Барс» банке говорят, что напрасно СМИ делают акцент на происшедшем снижении рейтинга устойчивости банка - главное, что долгосрочный рейтинг дефолта устоял.
Оценку Fitch Ratings прокомментировал по просьбе «Вечерней Казани» начальник управления анализа и планирования ПАО «Ак Барс» Банк Айрат Шарапов:
«Касательно мнения рейтингового агентства о качестве активов Банк считает, что в текущих условиях сотрудничество с компаниями, чей бизнес понятен Банку по причине связанности с Республикой Татарстан, являются в достаточной степени обоснованными, и низкий уровень резервирования отражает наши ожидания по возвратности данного кредитного портфеля.
Важно отметить положительную динамику финансового результата Банка за первый квартал 2016. Согласно Отчету о финансовых результатах, за 1 квартал 2016 года чистый процентный доход «Ак Барс» Банка составил 3 267 млн рублей, по сравнению с отрицательной процентной маржой в размере 891 млн рублей за аналогичный период 2015 года.
В 2016 году Банк не планирует проведения мероприятий по докапитализации, так как объем поддержки, оказанной Банку, и мероприятия менеджмента Банка позволили существенно улучшить показатели операционной эффективности. Основной акционер в лице Республики Татарстан заинтересован в развитии Банка как современного финансового института и поддержит Банк в случае, если возникнет такая необходимость».
В свою очередь РА Fitch объяснило, что этот главный рейтинговый показатель удержался, поскольку есть «умеренная вероятность получения банком поддержки в случае необходимости от Республики Татарстан», учитывая особую важность этого банка для республики (сейчас он имеет в татарстанском банковском рынке долю в 40 процентов). Впрочем, аналитики отмечают, что и сам бюджет Татарстана сейчас имеет «ограниченную гибкость» и это «может затруднить способность республики предоставлять поддержку своевременно и в необходимом объеме с учетом относительно большого размера банка».
Ситуация вокруг банка «Ак Барс» в начале 2017 года обросла многочисленными слухами, породив панические настроения. После кризиса с группой Татфондбанка и финансовых трудностей в еще нескольких банках Татарстана, имевших место в конце 2016 и начале 2017 года, в некоторых СМИ и социальных сетях появились сомнения относительно дальнейшей стабильности банковского сектора республики Татарстан, в том числе крупнейшего в республике банка «Ак Барс».
Но недавно к «барсу» прилетел «черный лебедь» в виде снижения кредитного рейтинга банка глобальным рейтинговым агентством Fitch с ВВ- до В с «негативным» прогнозом
Во втором квартале текущего года ситуация в банковском секторе республики стабилизировалась, а банк «Ак Барс» представил достаточно сильные финансовые результаты за 2016 год по МСФО.
Казалось бы, с паникой и мрачными слухами покончено. Но недавно к «барсу» прилетел «черный лебедь» в виде снижения кредитного рейтинга банка глобальным рейтинговым агентством Fitch с ВВ- до В с «негативным» прогнозом. Еще в декабре 2016 года Fitch понизило прогноз рейтинга банка со «стабильного» до «негативного», предупредив тем самым о вероятности снижения рейтинга. У банка есть кредитный рейтинг и от другого глобального рейтингового агентства — Moody’s. Оно еще в 2015 году присвоило банку рейтинг примерно на уровне В2, что соответствует рейтингу ВВ- по шкале рейтингов агентства Fitch. Прогноз рейтинга оно пока не понижало.
Банк «Ак Барс» (название банка переводится на русский язык как «Белый барс») работает на банковском рынке с 1993 года. Головной офис банка находится в Казани. Уже много лет банк является крупнейшим банком по размеру активов в республике Татарстан, а в настоящее время также входит в топ-20 крупнейших банков России по размеру активов и в топ-16 российских банков по объему собственного капитала. «Ак Барс» оказывает более 100 видов банковских услуг юридическим и физическим лицам. В 2016 году кредитная организация занимала 18 место среди всех российских банков по размеру дистрибьюторской сети, а также 14 место в рейтинге эффективности российских интернет-банков для частных лиц. Казалось бы, статус банка «Ак Барс» и его огромный опыт работы на банковском рынке не позволяют даже усомниться в его надежности. Почему же был снижен рейтинг надежного банка?
Рейтинговые агентства нередко бывают субъективными, вот и в этот раз Fitch в пресс-релизе пояснил решение своих экспертов недостаточной финансовой поддержкой банка «Ак Барс» со стороны его мажоритарного акционера — республики Татарстан. На наш взгляд, такое объяснение выглядит немного странным. Обычно докапитализация требуется банку если у него действительно возникают проблемы, связанные, прежде всего, с изъятием вкладчиками своих депозитов. Однако в случае с данным банком ситуация оказалась прямо противоположной.
Если на 1 декабря 2016 года объем депозитов физлиц в банке «Ак Барс» составлял 104,1 млрд рублей, то на 1 января 2017 года он увеличился до 108,6 млрд, а на 1 февраля — до 112,3 млрд рублей. Более того, даже официальные представители Банка России в феврале текущего года подтвердили, что слухи о ненадежности банка «Ак Барс» не имеют оснований. Как мы видим, на волне паники, связанной с проблемами Татфондбанка, данный банк оказался даже в некоторой степени «бенефициаром».
А на начало 2 квартала 2017 года года количество розничных клиентов банка составляло 3,4 млн (рост на 9,6% по сравнению с началом 2016 года), а корпоративных клиентов 80 тыс., что означает прирост на 18% по сравнению с началом 2016 года. Таким образом, слухи о «бегстве» вкладчиков из банка не подтверждаются цифрами.
Правительство Татарстана как акционер банка «Ак Барс» стало уделять больше внимания повышению его надежности и недопущению эффекта домино в банковской системе республики
Важно также, что после лишения Центробанком обанкротившегося Татфондбанка лицензии, правительство Татарстана как акционер банка «Ак Барс» как раз стало уделять больше внимания повышению его надежности и недопущению эффекта домино в банковской системе республики. Доля республиканских властей в капитале банка «Ак Барс» в начале 2017 года была увеличена — с 55% до 77%. При этом увеличение доли властей республики в капитале банка не сопровождалось докапитализацией банка. Это было связано с тем, что контролирующий акционер считал, что у банка достаточно собственного капитала для обеспечения финансовой устойчивости. Более того, в банке в начале текущего года прошла плановая проверка ЦБ, однако серьезных нарушений Банк России не выявил.
В начале марта глава республики Татарстан Рустам Минниханов в интервью татарстанским СМИ заверил миноритарных акционеров и вкладчиков банка «Ак Барс» о том, что в банке на данный момент проблем не имеется, но при этом правительство республики будет делать все возможное для спасения банка, если у него возникнут проблемы. «Все наши средства, связанные с бюджетом, находятся там. В банке жёсткий контроль. И со стороны Минфина (республики Татарстан), и со стороны казначейства», — пооткровенничал с прессой Рустам Минниханов.
А что с финансовыми показателями банка? Проанализируем результаты банка «Ак Барс» по данным его отчетности по МСФО за 2016 год:
в млрд рублей |
|||
Всего активы |
|||
Всего обязательства |
|||
Собственный капитал |
|||
Коэффициент капитала 1-го уровня, % |
|||
Коэффициент достаточности капитала, % |
Из приведенной таблицы видим, что ключевые результаты банка «Ак Барс» за 2016 год по МСФО можно назвать не самыми удачными. Однако, стоит обратить внимание на то, что сокращение активов почти на 9% за 2016 год произошло за счет, в первую очередь, снижения совокупного кредитного портфеля, а последний сократился из-за уменьшения корпоративного кредитного портфеля почти на 24%.
Но сокращение корпоративного кредитования частично было компенсировано ростом розничного кредитного портфеля на 11,4%. У банка произошло сокращение денежной ликвидности, что, в принципе, для банка не очень желательно. Но последнее стало результатом сокращения объемов операций банка на фондовом рынке, и это связано с повышенными рисками таких операций. Таким образом, сокращение активов банка произошло за счет уменьшения количества рискованных активов. При этом на четверть увеличился собственный капитал банка.
У банка в 2016 году снизился на 4 процентных пункта коэффициент достаточности капитала (до 14%), однако значение показателя превышает нормативное значение в 8%
У банка в 2016 году снизился более чем на 4 процентных пункта коэффициент достаточности капитала (до 14%), однако значение показателя намного превышает нормативное значение, установленное ЦБ, в 8%. А коэффициент капитала 1-го уровня вырос на 2,1 процентных пункта. В 2016 году банк «Ак Барс» получил чистую прибыль в объеме 5,1 млрд рублей благодаря росту процентной маржи и эффективному контролю над расходами.
При этом чистые денежные средства от операционной деятельности у банка составили в 2016 году 19,6 млрд рублей, хотя годом ранее чистые денежные средства от операционной деятельности банка были отрицательными. Операционные доходы до вычета резервов в 2016 году выросли на 65% до 33,5 млрд рублей. Чистая процентная маржа выросла с 0,3% в 2015 году до 2% в 2016 году.
Для сравнения: у банка ВТБ чистая процентная маржа за 2016 год увеличилась до 3,7%, у Сбербанка выросла до 5,7%. Показатели банка вполне сравнимы с показателями крупнейших системообразующих банков, несмотря на то, что «Ак Барс» работает на региональном рынке.
Таким образом, на наш взгляд, показатели банка с поправкой на кризисный год можно считать удовлетворительными. Странно, что рейтинговое агентство не обращает внимания на внешние факторы, которые привели именно к таким результатам, вместе с тем, что крупнейшие банки России федерального значения за тот же самый год показали тоже не идеальные результаты.
У банка доля неработающих кредитов в структуре кредитного портфеля в 2016 году сократилась по сравнению с 2015 годом
Более того, в минувшем году банк серьезно реструктуризировал «плохие» активы и долги. Так, у банка доля неработающих кредитов в структуре кредитного портфеля в 2016 году сократилась до 1,8% по сравнению с 4,8% в 2015 году. Доля обесцененных кредитов в кредитном портфеле сократилась до 9,1% по сравнению с 11,6% в 2015 году.
И, самое главное, прошедший кризис в банковском секторе Татарстана, отголоски которого, к сожалению, ощущаются и сегодня, был «рукотворным». Главной причиной краха группы Татфондбанка стал ее криминальный менеджмент. Поэтому мы считаем, что влияние кризиса с проблемными банками Татарстана и его последствий на банк «Ак Барс» было слишком переоценено рейтинговым агентством Fitch. Банк отказался от дальнейшего сотрудничества с агентством. Высококачественные банки с солидной деловой репутацией, такие как «Ак Барс», работали и продолжают работать, а кризис для надежных банков станет одной из возможностей дополнительно повысить конкурентоспособность и привлечь новых клиентов, чтобы «черные лебеди» к «белому барсу» больше не летали.
Оценить:
40 40
В рейтинге самых популярных кредитных организаций, подконтрольных региональным властям 23 место занял «АК Барс Банк». Что озволяет судить о достаточности собственных активов в соответствии с установленными нормативами:
- Моментальная ликвидность (Н2) - 173 % при минимальных параметрах ≥ 15 %
- Текущие показатели ликвидных активов (Н3) - 447 % при допустимых значениях ≥ 50 %.
- Долгосрочные активы (Н4) - 42 % при предельных нормативах ≤ 120 %.
- Достаточность собственных денег (Н1.0) - 13.4 % при ≥ 10 %.
- Достаточность базовых капиталов (Н1. 1) - 7.7 % при ≥ 5 %.
- Обеспеченность основных фондов (Н1.2) - 22 % при ≥ 5,5 %.
Оценка иностранных и национальных агентств
- Дефолт эмитента в зарубежной и национальной валюте. Долгосрочные перспективы - негативные (BB-). Краткосрочные периоды - ожидание спекулятивного уровня кредитоспособности (B).
- Долгосрочные показатели по национальному рейтингу - высокая кредитоспособность A+ (rus).
- Необеспеченность долговых обязательств в иностранной валюте - (ВВ-).
- Национальные показатели необеспеченных кредитных обязательств - A+ (rus).
- Прогнозы - негативные.
- Долгосрочные рейтинги кредитоспособности в зарубежной валюте - B2 (высокая уязвимость).
- Прогнозируемые показатели - отрицательные.
Согласно данным издания «Профиль»:
- Место по активам - 20.
- По капиталу - 17.
- По депозитам населения - 25 место.
- По средствам бизнес-клиентов - 15 позиция.
- По кредитам, выданным населению - 33 позиция.
По предоставляемым продуктам банк лидирует в привлечении клиентских денег, диверсифицированных между юрлицами и частными клиентами. Основная деятельность заточена на выдаче займов и РКО корпоративных клиентов, включая госпредприятия, операции с ц/б, и размещение депозитов от розничных клиентов.
О компании
Публичное акционерное общество «АК БАРС КАПИТАЛ» создано в 97-м году и включено в список крупнейших управляющих организаций РФ, входящих в ассоциацию НАУФОР и малого/среднего бизнеса Татарстана. Под ее управлением числится больше 20 паевых инвестиционных фондов, ИДУ, деньги ПФ РФ, активы НПФ и страховых компаний, активы компенсационных фондов саморегулирующих организаций общей стоимостью 72,234 миллиарда рублей.
Достижения «АК Барс Банк»:
- Чистые активы оцениваются в 72 млрд. руб.
- Присвоено звание лучшей управляющей компании Приволжья и Поволжья.
- Национальный рейтинг надежности «АА+» (очень высокие показатели, 1-я степень).
- 5 место в РФ по пенсионным накоплениям, полученных от ПФР в управлении.
- 7 позиция по стоимости чистых активов ПИФов среди крупных УК.
- 20 строка в списке рейтинга по активам.
Ликвидные средства
Структурные показатели ликвидности:
С незначительным увеличением годового объема денег в кассе (на 1 миллиард рублей) и по счетам в Центробанке РФ, резкому спаду подлежат корреспондентские счета в кредитных организациях, разница на отчетные даты 2016 и 2017 года составляет 10%.
Двойное превышение наблюдается по кредитам между банками и ликвидными ц/б РФ. Однако, стоимость ц/б финансовых структур и стран уменьшена на 5 млрд. руб., что в процентном соотношении составило 16,26/2,85%.
Ликвидные активы с учетом дисконтов и корректировок выросли за отчетный период с 41 до 46 миллиардов рублей.
Текущие долги банка:
Уверенность вкладчиков в устойчивости банка, высокие ставки и креативный подход к привлечению клиентских средств - эти и другие показатели повлияли на стабильный прирост депозитов за отчетный период. Особого внимания заслуживают акционные программы и спецпредложения для частных клиентов, что повлияло на повышение сумм по краткосрочным вкладам (с 45 до 54 млрд. руб.).
Средства, размещаемые юридическими лицами, а также корреспондентские счета ЛОРО банков, и направленные в межбанковские займы, имеют негативную тенденцию до 30% по сумме. Размер собственных ц/б уменьшился на 2 млрд. руб., а рост обязательств по выплате процентов за использование клиентских средств составил 1%. При этом ожидаемый отток денег снизился с 65 до 55 миллиардов рублей.
На отчетный период соотношение ликвидных активов и возможного оттока действующих обязательств составляет 83.71%, что указывает на минимальный запас прочности для покрытия допустимого оттока клиентских денег, но в силу масштабности банка, этот вариант маловероятен.
Движение активов в динамике:
Моментальная ликвидность Н2 на протяжении года неустойчива и отображает стремительный рост показателей, текущие параметры ликвидных активов к концу года достигли прироста в 5 раз. По размерам собственных капиталов можно судить об экспертной надежности банка, увеличенной почти вдвое.
Отчетность по балансу
Активы, обеспечивающие доходность кредитной организации, оцениваются в 78.05% по общим показателям, и 80.04% обязательств, относительно полного размера пассивов. Доходные активы ниже средних параметров крупных банков (87%).
Сравнение доходных активов за год:
К началу 2017 года видна положительная тенденция по межбанковским займам (на 5 млрд. руб.). Сокращены операции по кредитованию юридических лиц, частные клиенты на протяжении года оформляли ссуды в привычном режиме, имеется резкое увеличение средств, размещаемых в лизинг, векселя и ц/б. От прочих доходных ссуд банк воздержался.
Доля прочих ликвидных средств (расчеты с биржами, поставщиками) по общей сумме доходных активов равна 15.42%. Это сообщает о возможной ненадежности активов или специфике деятельности.
Прочие ц/б по отношению к источникам собственных капиталов отображает показатель 174.79%, что сообщает о высокой вероятности проблемных активов.
Обеспеченность выданных займов:
Банк специализируется на диверсифицированном оформлении займов, где в качестве залога используется имущество граждан.
Процентные обязательства перед клиентами:
Небольшие изменения имеются в графе, указывающей на объем физических и юрлиц. Значительное падение сумм прошло по банковским средствам, а общие параметры долга по невыплаченным процентам изменились на 10.7%, с 426 до 380 миллиардов рублей.
Собственные капиталы
Структурные показатели собственных средств:
По источникам собственных средств имеются положительные тенденции до 33.8%.
Составляющие основного капитала по ф. 123:
Капитальные средства, определяемые по ф. 123 или 134, за отчетный период достиг 71 миллиарда рублей.
Другие параметры:
Достаточность собственных капиталов Н1 на протяжении года отображали стабильный прирост в сумме до 30%, а базовые и основные показатели увеличились на 10%. Источники собственных средств, как и капиталы по ф. 123 привели к увеличению до 20%. Экспертная оценка надежности и текущего финансового состояния - «удовлетворительная».