Для осуществления финансовых и торговых операций практически каждому человеку необходима услуга POS-терминала и всем известная функция эквайринга. Оплата товара в магазине или заказ услуги сегодня могут быть осуществлены с помощью безналичного расчета. Как работает POS-терминал и процесс эквайринга, мы расскажем в этой статье.
Пользование банковскими картами сегодня явление более чем привычное. Во всех городах и особенно в мегаполисах карта есть практически у каждого человека. Все кассы магазинов снабжены , которые облегчают и ускоряют процесс оплаты товаров.
Взаимовыгодное сотрудничество
- Отсутствие онлайн-связи с банком (наиболее распространенная проблема, которая заставляет покупателя ожидать оплаты). В некоторых случаях платеж вообще может быть не принят.
- Перегрузка терминала (по причине плохой мобильной связи, непогоды, перегрузки сети, большого количества транзакций).
- Сумма оплаты списывается с банковской карты покупателя несколько раз.
- Ошибка терминала – чек не распечатан, в результате товар не оплачен.
- и вирусы, занесенные в програмное обеспечение (в результате – потерянные деньги покупателя, неоплаченный товар, долгие выяснения).
Для того чтобы POS-терминал работал без сбоев, владельцу организации следует выбирать качественное оборудование и подобранную специалистами компьютерную систему учета и т.д. Также надо следить за качеством интернет-соединения и обучать кассиров правильно работать с POS-терминалом.
Любой бизнес нуждается в расширении. В первую очередь это относится к начинающим ИП и компаниям, которые нуждаются в новых клиентах и увеличении объема продаж. В решении задачи помогает подключение услуги эквайринга, одним из главных элементов которой является платежный POS-терминал . В чем особенности устройства? Как оно работает? Какие риски возможны в процессе пользования аппаратом?
Назначение
Банковский POS -терминал - устройство, предназначенное для обработки данных банковской карты и проведения платежей по безналичному расчету (за товар, услугу). К основным функциям устройства стоит отнести :
- Осуществление платежей в направлении покупателей (партнеров).
- Проведение выплат в ФНС.
- Контроль остатков и управление имеющимися в распоряжении средствами.
- Инкассация наличности и другие.
Кассовый POS-терминал устанавливается для проведения безналичных платежей, а именно списания средств с карты (расчетного счета) покупателя (клиента). При этом деньги в автоматическом режиме переводятся на р/с продавца. Все торговые точки, которые оборудованы такими устройствами, отмечаются специальными наклейками.
Читайте также —
Принципы работы
Сегодня платежный POS-терминал - неизменная составляющая практически любого бизнеса. Принцип работы :
- Покупатель информирует продавца о намерении расплатиться платежной картой банка.
- Работник торговой точки просит передать карточку для снятия средств.
- «Пластик» вставляется в банковский POS-терминал, что обеспечивает активацию устройства.
- После ввода суммы клиенту предлагается прописать ПИН-код для подтверждения сделки и списания средств.
- Если на счету достаточно денег, они снимаются со счета продавца.
- Производится печать слипа - бумаги, в которой отмечается вся информация по сделке купли-продажи.
- Кредитная организация перечисляет требуемую сумму на счет компании, кроме небольшого объема средств (размер комиссионных прописывается в соглашении).
В процессе оформления услуги эквайринга ИП или компания вправе :
- Подключить к системе уже имеющуюся в распоряжении кассу.
- Арендовать кассовый OS.
- Применить собственное устройство для проведения безналичных транзакций.
Платежный POS-терминал: виды
Сегодня применяется несколько типов банковских POS-терминалов :
- Торговые - пользуются наибольшим спросом и устанавливаются в торговых точках и местах предоставления различных услуг (к примеру, в парикмахерских). Особенность - непосредственный контакт с картой клиента. При этом банковское учреждение и ИП (компания) оформляют соглашение на предоставление услуги эквайринга. Задача кредитной организации в этом случае - передать в распоряжение программу для работы необходимое оборудование и расходные материалы. Кроме того, должно быть обеспечено обучение сотрудников.
- Интернет-эквайринг - проведения платежа без прямого контакта с покупателем. Клиент банка с легкостью производит платеж по карте в торговой точке сети. Необходимые данные - номер «пластика» CVV код, срок действия и данные владельца. Деньги снимаются мгновенно после подтверждения транзакции через код из СМС.
- Мобильные . Такие платежные терминалы имеют вид небольшого кард-ридера, обеспечивающего подключение к телефону и проведение платежей.
Вероятные риски
В процессе пользования кассовым терминалом остается риск «заразиться» вредоносным ПО, что чревато для пользователей платежных карт. К наиболее известным вирусам можно отнести :
- Backoff - собирает данные и направляет их по определенному адресу. Процесс кражи происходит в момент совершения покупок в торговой точке.
- BlackPOS - работает на базе специального компонента, собирающего данные и направляющего их злоумышленникам.
- ProjectHook - вирус, который начал функционировать еще в 2012 году. Его особенность заключается в умении обновлять перечень команд серверов, к которым идет обращение.
Чтобы защититься от проблем с платежным POS-терминалом, стоит следовать простым советам :
- Применять только лицензионный софт, который рекомендует и выдает банк.
- Изолировать сеть POS-терминалов от непосредственного выхода в глобальную сеть (должно быть предусмотрено администрирование на удалении).
- Применять устройства только по назначению, а не в качестве компьютера для работы.
- Иметь под рукой специалистов, способных противостоять вирусам злоумышленников и своевременно их выявлять.
Итоги
Банковский POS -терминал давно стал частью бизнеса для миллионов людей. Но перед установкой устройства важно внимательно изучить тарифы и предложения банков, выделив для себя наиболее выгодный вариант.
Далеко не все владеют информацией, что такое POS-терминал , каких они бывают видов, чем отличаются и какую функцию несут. Постараемся в данной статье заполнить основные пробелы.
Итак, POS-терминал – это компьютеризированный вариант привычного кассового аппарата. Данные устройства просто необходимы всем предприятиям, которые продают какие-либо товары или услуги. При этом наличие подобного аппарата позволяет существенно ускорить процесс проведения денежных операций, сделать его более точным и эффективным.
Что касается видов POS-терминалов, то сегодня их два – модульные и моноблочные.
В моноблочном варианте исполнения весь кассовый функционал объединен в одном корпусе.
Состоит из системного блока, к которому подбираются те или иные устройства ввода-вывода, исходя из требований рабочего места.
Один из модульных терминалов, широко распространенных в розничной торговле, - VikiPOS. В этом POS-терминале использована безвентиляторная технология - это значит, что системный блок не перегревается и может быть размещен где угодно.
Обязательным условием для кассового аппарата является его регистрация в налоговой инспекции. При этом менять какие-либо аппаратные блоки или систему в целом без уведомления службы категорически запрещено.
Теперь кратко поговорим отдельно о мобильных, сенсорных и банковских POS-терминалах.
Нашли свое применение в логистике и торговле. Также активно приобретают подобные аппараты владельцы ресторанного или гостевого бизнеса. Данный вид терминала будет незаменим, если учет данных и различные операции необходимо выполнять на отдаленных от офиса точках.
Мобильные POS-терминалы выполняются в надежном корпусе, который имеет небольшие размеры. При этом производитель гарантирует надежную эксплуатацию в условиях повышенной влажности, химически агрессивной среды, повышенных или пониженных температур, падения на землю и т.п.
В мобильных POS-терминалах обычно есть все необходимое оборудование: встроенный штрих-код, дисплей, фискальный блок, модуль чтения магнитных карт, WIFI-связь, USB-порт и другие устройства, которые существенно облегчают обработку полученной информации.
Размер и вес такого терминала немногим отличается от параметров, которые присущи мобильному телефону.
Комплектуются фискальным регистратором и могут применяться только на одном фиксированном рабочем месте кассира. Они также устойчивы к различным условиям внешней среды, но имеют некоторые преимущества в сравнении с сенсорными POS-терминалами. К примеру, программное обеспечение в них легко меняется, к системному блоку можно подключать любые периферийные устройства, а само оборудование может быть расставлено в любом порядке на рабочем месте.
В зависимости от возможностей и требований владельца можно выбирать либо дешевые устройства с урезанной функциональностью, либо более дорогие многофункциональные изделия для максимально комфортного обслуживания посетителей.
Существуют также , которые можно отнести к мобильным аппаратам, имеющим небольшие размеры. Их предназначение – считывание информации с платежных карт, связь с банком, авторизация операций, ввод и обработка ПИН-кодов и т.п. При этом транзакции производятся очень быстро. Особенность таких терминалов – повышенная засекреченность всех производимых операций. При этом у банковских POS-терминалов имеется возможность подключения специальных программных приложений, позволяющих клиентам пополнять счета интернета и мобильной связи.
Малый бизнес относится к сегменту крупных клиентов банковского рынка. Несмотря на небольшие обороты, он имеет схожие с корпоративным сектором запросы сервиса и технологий.
Установка и использование POS-терминалов оплаты или услуга банковского эквайринга пользуется сегодня огромным спросом, предоставляет массу возможностей и имеет множество плюсов.
Подробнее о принципах действия, особенностях и видах такой услуги читайте далее.
POS-терминал — что это такое
В большинстве случаев главной целью обращения представителей малого бизнеса в банк является получение расчетно-кассовых услуг.
Платежи в адрес контрагентов и налоговых органов, оперативное управление остатками , инкассация наличных денег - это далеко не полный список услуг, относящихся к РКО (расчетно-кассовому обслуживанию).
Установка терминалов безналичной оплаты также относится к рассматриваемому типу обслуживания и подразумевает списание денежных средств со счета держателя банковской карты на счет продавца.
Расчеты с помощью пластиковых карт стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Сегодня практически все магазины и сервисы обслуживания оборудованы специальными терминалами для осуществления приема безналичных денежных средств.
Такие устройства называются POS-терминалами (Point-of-Sale – точка продаж).
Во всех точках продаж, где принимаются безналичные платежи по банковским картам, на входе или около кассового аппарата размещается наклейка с логотипами всех платежных систем, картами которых можно оплатить счет через данный POS-терминал.
Как работает
Современный уровень технологий позволяет совершить оплату с помощью POS-терминала в считанные секунды. Детально этот процесс выглядит следующим образом:
- Клиент сообщает кассиру или продавцу о намерении оплатить покупку с помощью своей банковской карты.
- Кассир просит его предъявить документ, удостоверяющий личность (особенно при значительной сумме).
- Продавец вставляет карточку в POS-терминал, тем самым активируя ее. Клиенту предлагается ввести свой PIN-код.
- Сведения о карте передаются в процессинговый центр.
- Система проверяет остаток на карте клиента.
- При достаточной сумме средства со счета переводятся на счет банка-эквайера.
- В двух экземплярах печатается слип – платежный документ с информацией о проведенной операции.
- Один экземпляр слипа (с подписью клиента) остается у кассира, второй (с подписью продавца) – передается покупателю.
- Банк перечисляет полученные деньги от клиента на счет фирмы за вычетом заранее согласованной комиссии.
При использовании услуги банковского эквайринга фирма может:
- подключить свой кассовый аппарат непосредственно к платежной системе;
- арендовать POS-терминал;
- использовать свой терминал для безналичной оплаты.
При этом существует несколько видов POS-терминалов, различающихся между собой по функциональному назначению, возможностям, стоимости и некоторым другим параметрам.
Виды эквайринга
Различают 3 вида банковского эквайринга и POS-терминалов:
Торговый
Торговые POS-терминалы устанавливаются в торгово-сервисных организациях (магазинах, парикмахерских, кафе, отелях и т.д.) и имеют своей отличительной особенностью прямой контакт продавца с покупателем.
Между поставщиком и получателем услуги использования торгового POS-терминала заключается договор. В соответствии с ним банком устанавливается необходимое оборудование, лицензионное ПО (программное обеспечение), обеспечиваются расходные материалы, и проводится бесплатное обучение сотрудников. При этом владелец торговой точки обязуется создать нужные условия для установки терминалов и принимать банковские карты для оплаты товаров и услуг.
Рассмотренный тип POS-терминалов является наиболее распространенным и популярным.
Интернет-эквайринг
Для такого вида характерно отсутствие прямого контакта между покупателем и продавцом. В режиме онлайн клиент может быстро и легко оплатить товар или услугу с помощью своей карты в любом интернет-магазине. Для этого необходимо ввести номер карты, срок ее действия, фамилию, имя держателя и код CVC2. Списание денег происходит, как правило, мгновенно, после подтверждения с помощью высланного пароля.
Мобильный
В качестве дополнительного или альтернативного традиционному можно выбрать установку мобильного POS-терминала оплаты (mPOS). Он представляет собой кард-ридер, который с помощью специального мобильного приложения подключается к телефону и предоставляет возможность перевести деньги со счета клиента.
Рассмотрим данный вид терминалов подробнее.
Мобильные терминалы оплаты банковскими картами
Использование мобильных терминалов оплаты банковскими картами – это новое направление банковского эквайринга с широкими перспективами в будущем. Их применение при оплате картами будет удобно курьерам, таксистам, сотрудникам ремонтно-сервисных организаций, репетиторам, брокерам, грузчикам, частным врачам, мастерам и другим работникам, оказывающим услуги выездного характера.
Для предпринимателей с оборотом, недостаточным для установки традиционных POS-терминалов, данный вид эквайринга является лучшим решением.
С 2012 года в России впервые появились предложения по использованию mPOS-устройств оплаты. Крупнейшие банки начали сотрудничать с такими сервисами мобильного эквайринга, как Pay-me , 2can , LifePay, SumUp и iPay.
Принцип работы
Принцип действия таких устройств безналичной оплаты очень прост. Предпринимателем покупается кард-ридер и устанавливается необходимое приложение на смартфон или планшет. После регистрации он получает полноценный мобильный терминал, работающий в сети 3G и принимающий оплату банковскими картами.
Стоимость
Стоимость кард-ридера зависит от требований представителя малого бизнеса и стартует от 3 тысяч рублей. При этом многие компании предлагают ридеры бесплатно либо компенсируют их стоимость за счет взимаемой комиссии.
Среднерыночный размер последней колеблется в пределах от 2,5 до 2,75% от суммы проведенной транзакции и не зависит от оборота организации.
Виды
Можно разделить мобильные терминалы оплаты на следующие виды:
Подключаемые через Bluetooth, USB-порт или аудио-разъем
Самыми недорогими и универсальными считаются устройства с подключением через аудио-разъем или на базе mini-jack. Терминалы на основе Bluetooth проводят полноценную авторизацию с вводом ПИН-кода при оплате.
Считывающие ЧИП, магнитную полосу или комбинированные
В России абсолютное большинство устройств предлагается для карт с магнитной полосой.
Цифровые и аналоговые
Цифровые терминалы шифруют считанные с карты данные перед передачей в телефон и являются устойчивыми к возможным ошибкам и помехам.
Преимущества
Использование мобильных POS-терминалов имеет ряд преимуществ по сравнению с традиционными устройствами безналичной оплаты:
- мини-терминалы значительно дешевле обычных, что дает некоторую экономию на этапе внедрения системы;
- mPOS-терминалы обладают повышенной мобильностью и портативностью в силу возможности использования в компаниях и организациях без компьютеров и постоянного источника электроэнергии;
- высокий уровень безопасности и защищенности обеих сторон сделки;
- возможность работать, продавать товары и оказывать услуги круглосуточно.
Мини-терминалы позволяют запустить проект быстро, с минимальными издержками и невысокой комиссией. Для этого понадобятся лишь смартфон и mPOS-терминал.
Недостатки
К имеющимся недостаткам можно отнести следующие:
- суженный круг банков, предоставляющих услуги мобильного эквайринга;
- существует определенное недоверие со стороны держателей карт;
- длительность процедуры оплаты (для этого нужно подключить терминал, запустить приложение, выполнить требуемые шаги в его меню, получить подпись клиента);
- отсутствие гарантии работы в зоне неуверенного приема.
Анализ предложений от 2can, LifePay и Payme
Три рассматриваемых проекта выступают в качестве наиболее популярных на рынке mPOS-терминалов. Ниже представлена сводная таблица с ключевыми условиями мобильного эквайринга.
Для предпринимателей с оборотом свыше 1 миллиона рублей такие компании готовы предоставить скидки по комиссии и более выгодные условия сотрудничества. В целом же условия по рассмотренным предложениям схожи, за исключением стоимости терминала в «Payme», которая несколько выше остальных.
Нюансы использования POS-терминалов оплаты для малого бизнеса
Использование терминалов безналичной оплаты открывает для малого бизнеса множество возможностей:
- данные статистики свидетельствуют о закономерном росте объема продаж на 20-30% после установки безналичных устройств оплаты (связано это с тем, что держатели карт склонны к более дорогим покупкам);
- сотрудничество с банком, предоставляющим услуги эквайринга, позволяет рассчитывать на льготные предложения и выгодные условия по другим продуктам;
- применение POS-терминалов исключает такое неприятное для любого бизнеса явление как хождение и обнаружение фальшивых банкнот;
- возможно бесплатное обучение сотрудников организации необходимым навыкам и знаниям.
Выводы
Безусловно установка POS-терминалов выгодна не только представителям малого бизнеса, но и самим банкам. Значительная доля рынка российского эквайринга поделена между такими крупнейшими участниками, как Сбербанк, UCS, Газпромбанк, ВТБ и Русский стандарт. На их долю приходится примерно 74 %.
Перед тем, как принять окончательное решение установить терминал безналичной оплаты в своей компании важно детально изучить все имеющиеся на рынке предложения, тарифы, их отличия и преимущества. Исходя из требований и специфики работы, можно подобрать оптимальное и выгодное предложение.
С каждым годом все больше предпринимателей и представителей малого бизнеса присоединяется к системам безналичных платежей за свои товары и услуги, получая при этом множество возможностей и дополнительной прибыли.
Эквайринг позволяет принимать оплату с помощью банковских карт с минимальными затратами и максимальным удобством, что особенно ценно для индивидуальных предпринимателей и мобильного бизнеса.
Видео — отзыв предпринимателя об использовании мобильного терминала оплаты банковскими картами:
Обсуждение (9 )
Эквайринг от МИРБЕЗНАЛА за свои деньги получается оптимальным вариантом. При больших объемах продаж выходит за адекватные деньги. Заполнил анкету, оплатил и сразу получил свой терминал. Удобно то, что оплата только за операции, ежемесячной таксы нет. Считайте это хорошим советом;)
В сети появилось видео о том, как, на самом деле, просто снять деньги у ничего не подозревающего посетителя магазина с помощью pos-терминала. Пока мужчина чем-то занят у игрового автомата, владелец терминала успешно списывает с его бесконтактной банковской карты, лежащей в заднем кармане джинсов, некую сумму.
Захотел я для своего зоомагазина организовать возможность оплаты банковскими картами. Обратился в банк. Оказалось, что это жесть. Они будут брать комиссию 2,5% с каждого платежа. МИРБЕЗНАЛА эту проблему решает более удобным способом. Покупаешь терминал, правда это не дешево, но, если посчитать, у меня всё равно получается дешевле. Затем оформляешь экваринг через нужный банк с минимальным процентом и принимаешь платежи. Еще меня порадовало что в интерфейсе сервиса видны все данные о платежах: дата, время, сумма.
Я тоже без карточки ни куда, а что, все правильно сейчас во всех магазинах их принимают, благодаря таким терминалам, очень все удобно и быстро, не нужно мелочь искать в кошельке, да и быстрей весть процесс расчета за покупку идет. Кто еще не установил, подумайте, так больше покупателей будет!
Это точно, без таких терминалов, наверно мало кто работает, ведь покупателю удобнее рассчитаться карточной, чем в кошелке искать нужную сумму. А карточки, так они мне кажется, даже и у детей есть, у моих так точно, можно контролировать покупки, дело нужно!
Аббревиатура POS (сокращение от английского «Point Of Sale») в дословном переводе означает «точка продажи». Соответственно, POS-терминал – это устройство, выполняющее ряд функций для успешного функционирования торговой точки (например, учёт и продажа товара). Хорошее, нужное устройство у меня на всех точках продажи уже стоит, а как же без него работать?
Pos-терминал, это одна из составляющих успешного бизнеса. Связано это и с тем, что на рынке все больше и больше появляется различных карт с cash back. Поэтому для многих людей это приятные мелочи, в виде экономии.
POS-терминал необходимая вещь для любого предпринимателя, независимо от того, чем он занимается. У меня небольшая сеть магазинов по городу и терминалы в них устанавливались не одновременно, в силу некоторых обстоятельств. Выручка за смену в магазинах с безналичным расчетом и без него отличалась довольно сильно. Как-то я решил спросить у продавцов, «отстающего» магазина, в чем же дело? И тогда девочки попросили меня поскорее установить им POS-терминал, потому что они упускают много покупателей из-за того, что тем приходится идти искать банкомат…и возвращаются далеко не все.
Мы являемся филиалом «Иголочка» в Ставрополе, у нас оптовые продажи. Вопрос установки POS-терминала (торговый) не стоял до тех пор, пока клиентки не стали просить. Кэшбэк по банковским картам сделал популярным оплату купленного товара. Для нас это скорее заморочка. Отнимает много времени пока обслужишь одну клиенту. Начинается образовываться очередь. Причина в долгом ответе терминала. Надеемся, что эту проблему вскорости решат.
Виды POS терминалов
Выделяют модульные и моноблочные POS терминалы. Моноблочные устройства имеют единый корпус, который объединяет все функциональные детали устройства. Модульные терминалы состоят из системного блока и устройств ввода-вывода.
Также выделяют следующие виды POS терминалов:
- Мобильные. Обладают полным функционалом, позволяющим принимать и обрабатывать платежи. Работает благодаря беспроводным технологиям. Применяется в ресторанном, гостиничном деле, логистике, торговле.
- Сенсорные. Это стационарное устройство с сенсорным экраном. Применяется в кафе и ресторанах, супермаркетах.
- Банковские POS терминалы. Это разновидность мобильных терминалов. Используются в кассовых отделениях банков.
Современными платежными терминалами являются pos терминалы verifone, pos терминалы ingenico.
POS терминал мобильныйпозволяет принимать платежи без привязки к рабочему месту кассира. Это дает возможность подойти к каждому клиенту и провести оплату. Корпус таких устройств износостойкий, но компактный, как мобильный телефон.
Недостаток – ограниченное время работы батареи. Терминал периодически заряжают, чтобы не прерывать деятельность и не заставлять клиентов ожидать.
Кассовый POS терминал с сенсорным экраном производится моноблочным или сборным. В первом случае составные части аппаратного комплекса подбираются отдельно. Это позволяет собрать терминал согласно потребностям пользователя. Возможны варианты и в расстановке составных частей устройства на рабочем месте. Моноблочный сенсорный POS терминал компактный и практичный, так как его детали защищены единым корпусом.
Недостатком сенсорных моделей терминалов является высокая цена.
Банковские POS терминалы проводят операции с картами быстро и в условиях повышенной секретности. Явными недостатками данное устройство не обладает. Однако доступ к нему не всегда свободен – очередь в отделении, закрыто на перерыв и т.д.
POS терминал: инструкция по применению
- Кассир осматривает предъявленную для оплаты карту: есть ли на ней подпись и другие необходимые элементы, не истек ли срок действия карты. Если возникли сомнения в подлинности – он попросит клиента предъявить паспорт и сверит данные.
- Если нет сомнений в подлинности карты, то кассир вставляет ее в разъем картридера. Оплата производится только активными картами. Еще раз сверяется информация, возникшая на дисплее терминала, с данными на карте. Если сведения совпадают, то кассир вводит сумму платежа и подтверждает его. Иногда клиенту требуется ввести пин-код.
- Печатаются два экземпляра чека. Если терминал не запрашивал пин-код карты, то клиент расписывается на чеке.
POS терминал банк использует под названием «YARUS TK». Производство и установка POS терминалов в Сбербанке осуществлялась фирмой «ШТРИХ М». «YARUS TK» включает сенсорные настольные модели и мобильные модели с аккумулятором и GPRS модемом. Обладает функциями POS терминала и кассового аппарата одновременно.
Банковские операции проводятся благодаря интеграции программного обеспечения организации с терминалом. POS терминалом обычно оснащается рабочее место кассира - операциониста. Используя устройство, снимают наличные, предъявив карту и паспорт сотруднику. Таким же способом производится оплата за интернет или пополнение счета на мобильном телефоне. Схема работы устройства стандартная:
- проверка карты,
- ввод суммы операции,
- связь с сервером,
- ввод пин-кода,
- проведение операции,
- печать чека.
Банковские POS терминалы не нуждаются в дополнительной настройке. Уже в ходе производства их снабжают необходимыми ключами и ПО. Эти устройства сразу направляются в отделения и не требуют задействования программистов.