В современном мире повсеместно распространены банковские карты, оплата покупок которыми ускоряет и облегчает ведение товарно-денежных отношений. Чтобы приобрести благо, покупателю необходимо воспользоваться POS-терминалом, а предпринимателю предварительно его установить.
Оглавление:Что такое POS-терминал
POS-терминал представляет собой специальную аппаратуру компактного размера, которая обеспечивает повседневные рассчетно-кассовые операции.
Данное устройство предназначено для осуществления таких операций:
- Анализ банковской карты субъекта, чтение данных, посредством чего будет произведена оплата приобретаемого товара. Такая операция проводится с помощью магнитной полосы, модуля или чипа.
- Передача POS-терминалом полученных сведений с помощью сети банку-эквайеру – организации, которая предоставляет услуги по (приему к оплате банковских карт в качество способа оплаты товара).
Банку-эквайеру поступает подтверждение от субъекта (персонифицированный пин-код карты) на списание денежной суммы со счета, после чего полученные сведения обрабатываются. В завершении обработки POS-терминал выдает покупателю чек с подтверждением проведения операции.
В случае, если в проведении транзакции отказано, банком сообщается причина подобного решения.
Классифицируют подобные терминалы следующим образом:
Работа POS-терминалов в обычных и нетипичных условиях
При прочих равных условиях алгоритм работы с устройством заключается в следующем:
- Субъект, приходя в торговый отдел, магазин или супермаркет, предоставляет для оплаты своих покупок банковскую карту кассиру.
- Кассир использует POS-терминал для обработки пластиковой карты и просит покупателя ввести его личный пин-код.
Обратите внимание
Кассир обязан предложить гражданину самостоятельно ввести пин-код.
- Происходит установление соединения аппарата с банком-эквайером и осуществляется процедура авторизации банковской карты в базе данных. Обычно она занимает меньше 30 секунд.
- Со счета покупателя списывается требуемое количество средств.
- POS-терминал выдает две копии чека: покупателю и кассиру.
Совокупное время обработки информации с предоставленной банковской карты для оплаты покупок составляет одну минуту. Однако, существуют ситуации, при которых оно может быть увеличено. Это происходит, если возникают технические неполадки.
Причинами нарушения работы POS-терминала могут стать:
В непредвиденной ситуации необходимо сразу же обращаться к системному администратору или в банк-эквайер для дальнейшего разбирательства. Чтобы избежать подобных случаев, собственнику торгового участка рекомендуется приобретать качественные, по мнению специалистов IT-профиля, устройства. Также важно заключить договор с эффективным интернет-провайдером.
Сферы использования POS-терминалов
Компактность, возможность подключения аппарата к различным источникам и минимальное потребление электрической энергии позволяет обеспечить POS-терминалами буквально все отечественные торговые точки - от гипермаркетов до малого бизнеса.
При этом, грамотно подобранный аппарат позволит учесть все потребность собственника. Например, устройство может использоваться автономно, без подключения к сети, если того требуют обстоятельства работы и наоборот - в случае необходимости возможно провести качественное соединение, позволяющее осуществлять оплату с помощью пластиковых платежных карт.
Наиболее популярные устройства POS-терминалов
Перед выбором оборудования следует подготовить должные условия для его функционирования. Это значит, что собственнику следует провести интернет или оборудовать мобильную линию, а также подготовить то место, где устройство будет располагаться.
Наиболее популярные модели POS-терминалов:
- Из автономных терминалов можно выделить - VeriFone VX510, Ingenico iCT220, PAX S80. Стоит отметить, что оригинальная модель должна иметь сертификат качества, подтверждающий соответствие ее технических возможностей требуемым для осуществления безопасных транзакций характеристикам.
- К самым популярным мобильным терминалам для расчетов с помощью пластиковых платежных карт относятся Ярус М2100Ф, PAX S90 и VeriFone VX610. Лидером спроса на данные устройства является российский аппарат фирмы Ярус, соединяющий в себе как функции кассы, так и POS-терминала.
- Наиболее востребованные аппараты для автоматических расчетов платежными картами – модели фирм Ярус и VIVOpay. От аналогов данные компании отличаются тщательным подходом к защите получаемых сведений и гарантированием долгой работы устройства без поломок и неполадок.
В связи с компьютеризацией общества и постоянным совершенствованием привычных операций путем использования компьютерных технологий, POS-терминалы не являются редкостью и выпускаются множеством компаний. Дабы не запутаться в их многообразии, рекомендуется детально изучить описания того или иного устройства, а также приобретать подобную аппаратуру в сертифицированных торговых точках у добросовестных продавцов.
Установка POS-терминала в торговые точки вызывает сейчас много споров. Одни ратуют за свободу выбора предпринимателя, пусть сам решает ставить ему такое устройство, или нет. Другие защищают права покупателя, который вправе выбирать, как ему рассчитаться, наличными деньгами или банковской картой. Но всем спорам приходит конец, все-таки прав всегда покупатель.
В Госдуму в 2013 году уже поступал проект о внесении поправок к закону «О защите прав потребителя», по ним все торговые точки должны были быть оснащены pos-терминалами, но он пока рассмотрен не был.
Но принятие этих поправок не за горами, они не были приняты не из-за заботы о продавцах, а по другим причинам. Министерством Финансов России готовится введение национальной платежной системы, как только она будет создана, дадут зеленый свет и этим поправкам.
Так что владельцам торговых точек лучше заранее приготовится — установка POS-терминала в свои магазины неизбежна. Для этого предпринимателю нужно иметь расчетный счет в банке, причем необязательно в том, который установит это электронное средство приема платежей. Можно иметь счет в любом другом, просто банк, который устанавливает его, откроет так называемый транзитный счет. Туда и будут поступать средства, снятые с карт покупателей.
А потом уже они будут переведены на основной счет предпринимателя. Но в таком случае времени между оплатой товара и появлением денег на расчетном счете будет проходить больше. Но все равно оно должно составлять не более 6-ти банковских дней. По 3 дня на обработку денег на транзитном счете и столько же для перевода на основной счет. Но это максимум, заявляемый банками. На практике обычно на все операции уходит два-три дня.
Установка POS-терминала требует предъявления в банк пакета документов. Если расчетный счет открыт в том же банке, то нужно будет принести заверенную копию свидетельства на право собственности помещений, где расположены торговые точки, или договора на аренду таких помещений.
После проверки торговых точек банком заключается договор на установку оборудования, и примерно через 10 дней оно должно быть установлено. Такой срок банки обычно прописывают в договорах.
Без открытия счета нужно принести в банк еще документы.
Для ИП:
- Копии свидетельств о госрегистрации, о постановке на учет в налоговом органе;
- Выписка из ЕГРИП, не старше одного месяца;
- Копия паспорта индивидуального предпринимателя;
- При наличии – копия лицензии на право заниматься определенным видом деятельности;
- Справка из того банка, где открыт расчетный счет, где должен быть указан его номер и дата открытия.
Для других юридических лиц:
- Копия учредительного договора со всеми изменениями или копия решения о создании юридического лица (далее ЮЛ);
- Копия устава;
- Копия приказа о назначении руководителя ЮЛ;
- Копия паспорта руководителя ЮЛ;
- Копия свидетельства о госрегистрации;
- Выписка из ЕГРЮЛ, не старше 1 месяца;
- Информационное уведомление из Росстата;
- Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
- Справка из банка, где открыт расчетный счет.
Все копии заверяются подписью «Копия верна», ФИО руководителя или индивидуального предпринимателя, его подпись, при наличии, печать.
Так а выгодно ли устанавливать POS-терминал торговой точке? Да, при его установке банк будет иметь торговую уступку с каждой операции. Она составляет в среднем по стране 2-3% от суммы покупки, и может быть увеличена через полгода-год, если операций будет мало. Но, потеряв часть прибыли от выручки, хозяин торговой точки приобретает дополнительных покупателей, у которых нет в данный момент наличных денег, но есть с собой банковская карта.
Многие продавцы говорят, что бывает зашел человек, приценился, выбрал нужный товар. А наличных нет, пошел снимать деньги, и не вернулся за покупкой. Также популярны сейчас среди населения кредитные банковские карты. Причем условие большинства из них такое, что при снятии денег через банкоматы взимается комиссия банком-эмитентом, обычно это от полутора до пяти процентов.
Тоже самое происходит при получении денег через банкомат другого банка. А при оплате через pos-терминал никакая комиссия с покупателя не взимается вообще – таково требование платежных систем, к которым карта принадлежит. Поэтому люди с кредитными картами и владельцы карт банка, чьих банкоматов нет рядом (приезжие или туристы), стараются произвести покупку с помощью безналичного расчета.
Еще один довод для установки чисто психологический – человек с картой не видит денег «вживую» и поэтому обычно тратит больше на покупки.
Таким образом установка POS-терминала дает владельцу торговой точки новых клиентов, которые будут расплачиваться банковскими картами, тем самым увеличивая её оборот. А предприниматели отлично знают, что это благоприятно сказывается на прибыли. Поэтому, устанавливая pos-терминал, предприниматели не только обогащают банк комиссией, но и их собственная прибыль становится больше.
Видео на тему
Установка POS-терминала . Основные проблемы
В западных странах развитие электронных платежей пришлось на девяностые годы прошлого века. А Россию это нововведение тогда обошло стороной, так как рыночная экономика только-только начинала свое развитие, и в тех нестабильных условиях было сложно предлагать людям и предприятиям работу с пластиковыми картами. Можно сказать, что в России этот вид расчетов начал развиваться с 2003-2005 годов и с каждым днем становится все более популярным.
Что такое банковский POS терминал?
POS-терминал - электронное программно-техническое устройство, предназначенное для проведения авторизации по карте. Устанавливается в торгово-сервисной точке продаж для приема платежей по банковским картам от клиентов. POS-терминал подключен по каналам связи (Ethernet/GPRS/Wi-Fi) к процессинговому центру и работает в режиме онлайн. Он считывает данные с магнитной полосы карты или чипа и отправляет запрос в процессинговый центр для получения ответа о подтверждении операции.
Введение эквайринга для организации, создает определенные плюсы, как для покупателя, так и для предприятия и банка. Все больше и больше людей предпочитают расплачиваться карточками - дебетовыми, зарплатными, кредитными, чтобы лишний раз не носить с собой наличные. Для точек продаж и банков работать с картами проще, чем с наличностью - можно не тратить время на пересчитывание денег, инкассацию, конвертацию, а денежные средства возмещаются торговым предприятиям в самые краткие сроки. К тому же нет риска получить фальшивую купюру. Практика показывает, что клиент с банковской картой тратит в магазине больше денег, чем, если бы он был с наличными, так как нет ограничений какой-то конкретной суммой
Существуют различные терминалы для считывания пластиковых карт. Как мобильные, так и стационарные, как Pin Pad-ы, так и полноценный банковский терминал (разница в наличии принтера), как контактные, так и бесконтактные. Основными игроками на рынке в РФ выступают Verifone и Ingenico.
Любой из этих терминал клиент может приобрести в аренду в банке, предварительно заключив договор на торговый эквайринг с определенными условиями. Но не все так просто, практика показывает, что многим клиентам малого и среднего бизнеса банки зачастую могут отказать в предоставлении терминала в аренду. Не редко банки объясняют отказ низкими финансовыми показателями предприятия. К банку тут можно отнестись с пониманием, так как это в первую очередь коммерческая организация и ее цель в получении прибыли, поэтому и терминал выгоднее отдать туда, где прибыль будет больше.
К банку мы отнеслись лояльно, а что же делать фирме, которой отказали?
До определенного времени у таких «брошенок» выбор был не большой. Или соглашаемся на нещадные условия банка (высокий процент, арендная плата за пользование терминалом, денежные штрафы за невыполнения норм по обороту с терминала и т.п.) или, что еще хуже, продолжить работу без терминала и продолжать терять клиентов.
Так долго продолжаться не могло и сегодня у нас есть решение данном проблемы, более того, у нас их целых два!
Решение номер 1
Линейка терминалов Yarus (Ярус, сокр. от Я-русский. Сделан в России)
Данное решение появилось на рынке в 2012 году, тогда стране был представлен первый русский банковский терминал. Уникальность терминала заключается в том, что это первый и единственный банковский терминал и ККМ в одном корпусе.
Именно тогда, в 2012 году компания «Ярус» и банк ВТБ24 подписали соглашение о сотрудничестве по направлению банковских терминалов. Компания ЗАО «ЭТИМ» была одной из первых, кто провела успешный запуск данного терминала на рынке Санкт-Петербурга
В чем заключается суть данного решения?
Приобретая в собственность терминал Yarus, вы гарантируете себе возможность работы по нему совместно с банком ВТБ24 (ЗАО), Сбербанк, Газпромбанк, UCS, Транскапиталбанк, Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР), Банк Петрокоммерц, Транскредитбанк (ТКБ).
- Банк не откажет вам в заключение договора, ссылая на прогнозируемые низкие обороты;
- Банк не изымет терминал из-за низких оборотов;
- Банк дает вам гарантированный и, самое главное фиксировано-низкий процент торговой уступки 1,9%
- Банк не будет требовать от вас открытие расчетного счета именно у себя . Расчетный счет может быть открыт в любом банке РФ
Ритм жизни ускорился, и люди больше не хотят тратить время на ожидание в очереди к банкомату. Зачем, если рассчитываться за покупки в магазине можно удобным и оперативным способом? Именно для этой цели было разработано специальное устройство, которое называется «POS-терминал». В этой статье мы подробнее поговорим об этом аппарате, расскажем о его видах и предназначении.
Это устройство необходимо всем ИП, которые ведут с клиентами финансовые расчеты за предоставляемые услуги или товары и имеют расчетный счет в банке. В этом случае деньги от клиента можно перевести туда напрямую, безналом.
Использование таких терминалов носит название . Эта система набирает популярность, благодаря удобству для всех участников сделки. Она осуществляет прием денег без использования наличных средств, позволяет отказаться от громоздких кошельков, неизбежных мелких денег в качестве сдачи. Различают три разновидности эквайринга:
- Торговый.
POS-терминал используется в первом варианте проведения оплаты.
Как все сделано
Предназначен терминал для оплаты картой, соответственно он представляет собой небольшую по габаритам коробочку с дисплеем, слотом для банковских карт, кнопочного блока для ввода пин-кода. Дисплей может быть обычным или сенсорным. Еще в комплект входит мини-принтер, который распечатывает товарные чеки.
Для установки потребуется немного места. Нужны розетка, доступ к интернету и телефонная линия. Установку устройства осуществляют те же компании, которые занимаются таких аппаратов. Аппарат нуждается в обязательной регистрации в органах, контролирующих предпринимательскую деятельность.
Аппарат нуждается в обязательной регистрации в органах, контролирующих предпринимательскую деятельность.
Такое оборудование для эквайринга приходит на смену традиционным кассам, где хранились только наличные деньги. Современные кассовые аппараты пригодны как для оплаты наличными, так и для .
Есть сложность: некоторые по-прежнему не доверяют обслуживание своих карт таким устройствам, предпочитая традиционные кассы. Но есть ли на самом деле какая-то опасность применения этой техники, или это только беспочвенные страхи? Без кассы работать не может ни одна торговая точка. Более того, крупные компании обязаны использовать их в своей работе, в соответствии со статьей 3 ФЗ N 112-ФЗ .
Поэтому требования к POS-терминалам предъявляются повышенные, и они проходят тщательную проверку перед тем, как попасть на работу в магазин. Выпуск этой техники отлажен, и контроль качества находится на высочайшем уровне. Но все же, приобретая модель, стоит выбирать зарекомендовавших себя производителей с положительной репутацией.
Как получить POS-терминал
Чтобы иметь возможность производить с клиентами расчет с использованием пластиковых карт, аппарат нужно купить. Продавец должен быть авторизированным, и с ним следует заключить договор на обслуживание техники. Налоговая служба при регистрации обязательно потребует предъявить такой договор, и, если его не будет, возникнут проблемы.
Налоговая служба при регистрации обязательно потребует предъявить договор на сервисное обслуживание терминала.
Каким бывает
Существуют следующие виды POS-терминалов:
- Моноблочные. Здесь весь кассовый функционал содержится в одной небольшой коробочке.
- Модульный. В него входит системный блок, к которому подсоединяются другие устройства, необходимые для осуществления денежных операций.
- . Они самые маленькие по размеру, и для них не нужно выделять специальное место. Аппарат не привязан к электросети, поэтому его можно носить с собой. Устройство оснащено модулем чтения карты и технологией wi-fi для связи с банком. Параметры схожи с параметрами современного сотового телефона.
В заключение
Скорее всего, со временем платежные системы, POS-терминалы и те, что придут им на смену, полностью вытеснят и заменят собой неудобные и громоздкие кассовые аппараты для наличных. Уже сейчас наблюдается тенденция к отказу от бумажных денег в пользу банковских карточек. Это современно и не отнимает много времени. Для розничной торговли такой терминал удобен в использовании, ведь он позволяет сэкономить время кассира и максимально облегчить его работу. Тот магазин, который применяет это устройство, в глазах покупателей будет привлекательным.
Далеко не все владеют информацией, что такое POS-терминал , каких они бывают видов, чем отличаются и какую функцию несут. Постараемся в данной статье заполнить основные пробелы.
Итак, POS-терминал – это компьютеризированный вариант привычного кассового аппарата. Данные устройства просто необходимы всем предприятиям, которые продают какие-либо товары или услуги. При этом наличие подобного аппарата позволяет существенно ускорить процесс проведения денежных операций, сделать его более точным и эффективным.
Что касается видов POS-терминалов, то сегодня их два – модульные и моноблочные.
В моноблочном варианте исполнения весь кассовый функционал объединен в одном корпусе.
Состоит из системного блока, к которому подбираются те или иные устройства ввода-вывода, исходя из требований рабочего места.
Один из модульных терминалов, широко распространенных в розничной торговле, - VikiPOS. В этом POS-терминале использована безвентиляторная технология - это значит, что системный блок не перегревается и может быть размещен где угодно.
Обязательным условием для кассового аппарата является его регистрация в налоговой инспекции. При этом менять какие-либо аппаратные блоки или систему в целом без уведомления службы категорически запрещено.
Теперь кратко поговорим отдельно о мобильных, сенсорных и банковских POS-терминалах.
Нашли свое применение в логистике и торговле. Также активно приобретают подобные аппараты владельцы ресторанного или гостевого бизнеса. Данный вид терминала будет незаменим, если учет данных и различные операции необходимо выполнять на отдаленных от офиса точках.
Мобильные POS-терминалы выполняются в надежном корпусе, который имеет небольшие размеры. При этом производитель гарантирует надежную эксплуатацию в условиях повышенной влажности, химически агрессивной среды, повышенных или пониженных температур, падения на землю и т.п.
В мобильных POS-терминалах обычно есть все необходимое оборудование: встроенный штрих-код, дисплей, фискальный блок, модуль чтения магнитных карт, WIFI-связь, USB-порт и другие устройства, которые существенно облегчают обработку полученной информации.
Размер и вес такого терминала немногим отличается от параметров, которые присущи мобильному телефону.
Комплектуются фискальным регистратором и могут применяться только на одном фиксированном рабочем месте кассира. Они также устойчивы к различным условиям внешней среды, но имеют некоторые преимущества в сравнении с сенсорными POS-терминалами. К примеру, программное обеспечение в них легко меняется, к системному блоку можно подключать любые периферийные устройства, а само оборудование может быть расставлено в любом порядке на рабочем месте.
В зависимости от возможностей и требований владельца можно выбирать либо дешевые устройства с урезанной функциональностью, либо более дорогие многофункциональные изделия для максимально комфортного обслуживания посетителей.
Существуют также , которые можно отнести к мобильным аппаратам, имеющим небольшие размеры. Их предназначение – считывание информации с платежных карт, связь с банком, авторизация операций, ввод и обработка ПИН-кодов и т.п. При этом транзакции производятся очень быстро. Особенность таких терминалов – повышенная засекреченность всех производимых операций. При этом у банковских POS-терминалов имеется возможность подключения специальных программных приложений, позволяющих клиентам пополнять счета интернета и мобильной связи.