Здравствуйте! Сегодня поговорим о том, что такое микрозаймы, как и где можно взять микрозайм, какие есть плюсы и минусы и т.д.
У многих из нас часто возникает вопрос — ? Кто-то хочет поехать на отдых, кому-то нужно новую шубу, а некоторым нужно просто дотянуть до зарплаты. Такую возможность предоставляют микрофинансовые организации. Сегодня поговорим подробно о них и о займах, за которыми к ним можно обратиться. А также рассмотрим, как не стать легкой добычей для различного рода мошенников.
Что такое микрозайм
Если говорить простым языком, микрозайм – это денежная ссуда небольшого размера, которая выдается гражданину на небольшой срок. При этом заемщик может не вдаваться в объяснения куда и зачем ему понадобились деньги.
Обычно сумма кредитования не достигает 50000 рублей. Чаще всего коммерческие банки такие суммы в кредит не предоставляют.
Когда стоит обращаться за получением микрозайма
То, что ситуации в жизни бывают самые разные, понятно абсолютно всем. Порой даже незначительная сумма может спасти ситуацию.
Поэтому обращаться за помощью к МФО стоит если:
- Сложилась действительно экстренная ситуация (проблемы со здоровьем, срочная оплата каких-либо услуг и т. д.);
- Занять у родственников и знакомых не представляется возможным;
- Когда приобретается товар в магазине;
- Чтобы исправить испорченную кредитную историю;
- Когда срочно понадобились деньги, а до зарплаты осталось совсем чуть-чуть;
- Когда стандартный кредит брать невыгодно (нужна небольшая сумма средств).
Пример: Ивану Ивановичу для приобретения запасной части к его автомобилю потребовалось 10000 рублей. Сумма вроде и небольшая, но на данный момент ее просто не оказалось. Иван Иванович обратился в крупный банк, где ему было предложено для начала подготовить внушительный пакет документации, а так как клиентом банка ранее он не был, попросили еще и поручителя найти.
Выслушав работника банка, Иван Иванович понял, что времени это займет много, да и поручителя найти не так просто в такое сложное, с экономической точки зрения, время.
Поделившись своей проблемой с соседом, Иван Иванович услышал о микрофинансовой организации, на сайте которой можно заполнить форму заявки. Выполнив нехитрые манипуляции, Иван Иванович получил искомую сумму меньше чем за 30 минут. Причем на карту своего банка, не выходя за пределы квартиры.
Когда брать микрозайм рискованно
Если нет уверенности в том, что заем с процентами будет возможно отдать в срок, лучше вообще оформлением не заниматься.
Запомните важное правило: Берите немного на короткий срок. Так переплата будет минимальна, а отдать долг не составит труда.
Как не стать жертвой мошенников
Перед тем как обратиться за деньгами, помните: Лучше быть излишне бдительным, чем попасть в неприятную ситуацию. Например, часто мошенники представляются сотрудниками МФО и предлагают доверчивым гражданам одолжить деньги на чрезвычайно выгодных условиях.
Но чтобы получить такой заем по сниженной ставке, человеку придется внести крупный залог. Это может быть дорогое ювелирное украшение, мобильный телефон, даже автомобиль. Но после того как деньги наивный должник вернет, его имущество таинственным образом исчезает.
А бывает и так, что люди оставляют в залог документы, паспорта, бумаги о наследстве и прочее. Здесь ситуация еще серьезнее и плачевнее. Поэтому дабы не попасть в такую ловушку, уточняйте информацию об организации, в которую планируете обращаться, почитайте отзывы в интернете. При личном посещении проверяйте документы, которые подтверждают право организации осуществлять подобную деятельность.
Классификация микрозаймов
Сейчас рассмотрим несколько основных видов, которые наиболее пользуются спросом у населения:
- Можно получить микрозайм на банковскую карту;
- Также, дают микрозайм наличными деньгами ;
- И вам могут одобрить микрозайм на электронные кошельки различных систем (чаще Киви) .
Самым популярным видом можно назвать первый. Как уже говорилось, в этом случае для получения денег даже из квартиры выходить не нужно: после рассмотрения заполненной в электронном виде анкеты деньги сразу будут зачислены на банковскую карту клиента. Второй вид требует личного присутствия в офисе организации для подписания документов и получения средств.
Что касается третьего вида получения денег он имеет свои минусы: Дело в том, что для вывода средств придется оплатить еще и комиссию системе и далеко не всегда она составляет копейки. Кроме того, часто системами установлен жесткий лимит на максимальную сумму вносимого платежа.
Чем микрозайм отличается от кредита
Нужно понимать, что кредит и микрозайм – далеко не одно и то же.
Рассмотрим ряд таких отличий:
- Осуществлять услуги по кредитованию имеют право только банковские организации, имеющие соответствующую лицензию, выданную Центральным банком РФ. Выдать микрозайм же может даже физическое лицо;
- Договор кредитования заключается письменно, заемщик должен лично посетить банк для его подписания. При обращении в МФО договор допустимо заключить в устной форме;
- Если заемщик оформляет кредит, у него есть возможность получить большую сумму средств, под небольшой в принципе, процент. Но часто коммерческие банки штрафуют заемщиков, если те гасят кредит досрочно. В микрофинансовых компаниях такой проблемы нет: погасить заем можно в любое время, хоть в день получения;
- Любой банк требует с потенциальных заемщиков приличный пакет документов, часто нужно наличие 1-2 поручителей. В то же время срочный заем может быть получен только при предъявлении паспорта.
Плюсы оформления микрозаймов
- Заявка рассматривается в течение нескольких минут. А сообщение о решении заемщик получит в виде смс на номер телефона, указанный при заполнении анкеты либо на адрес электронной почты;
- Вернуть средства в полном объеме можно в любое время, ограничений на возврат не установлено;
- Большое количество офисов МФО. Офисов микрофинансовых организаций достаточно в каждом более-менее крупном населенном пункте;
- Заем могут получить люди, кредитная история которых испорчена. Часто своевременная выплата оформленного займа позволяет эту самую историю улучшить.
Как бы привлекательно это ни выглядело, у любой медали 2 стороны. Поговорим о минусах данной процедуры.
Негативные стороны оформления микрозаймов
- Главный недостаток: высокая стоимость займа. Не зря сотрудников МФО часто называют современными ростовщиками, проценты порой действительно грабительские. К тому же процентная ставка считается не за годовой период, а за каждый день пользования займом. Часто невнимательные люди попадаются на эту удочку, будучи уверенными в том, что 2% они заплатят за год и подписывают договор. Когда ситуация проясняется, становится уже поздно;
- Максимальная сумма выдаваемых средств довольно небольшая: в некоторых организациях она 5000 рублей, в других 30000. А если заемщик обращается впервые, сумма для него будет еще меньше;
- Короткий период, на который выдается заем;
- МФО часто скрывают реальную процентную ставку по займу.
Где получить микрозаймы
Оказывать услуги по микрокредитованию могут не только МФО, но и коммерческие банки, а также частные лица. Последний вариант достаточно рискован, но он довольно часто встречается.
Микрофинансовые организации
Осуществлять свою деятельность они могут, даже не имея на то лицензии Центробанка. Но в последнее время стали слышны разговоры и предложения законодателей обязать микрофинансовые компании вступать в своего рода . Чем это закончится, покажет время.
Также уточним, что МФО не имеют права:
- Оформлять займы в валюте других стран;
- Изменять процентную ставку в одностороннем порядке;
- Осуществлять манипуляции с ценными бумагами;
- Выдавать займы более 1 миллиона рублей;
- Штрафовать заемщиков за досрочное погашение займов.
Банковские организации
Коммерческие банки имеют полное право заниматься микрокредитованием. Правда, делают они это неохотно и требуют собрать внушительное количество документации. А также тщательно проверяют личность потенциального заемщика: звонят на место работы, родственникам, просматривают базу МВД и так далее.
Физические лица
К такому виду кредитования человек обращается, когда все другие возможности уже исчерпаны, а деньги нужны срочно. Это обращение сопряжено с высоким риском потерять не только деньги, но и имущество или документы. Понимая, что у человека крайне тяжелая ситуация, его порой просто втягивают в финансовую ловушку, выбраться из которой сложно. Но давайте поговорим обо всем по порядку.
Если говорить о том лице, которое выдает денежные средства, для него это прекрасный способ . Выдать 10000 рублей, а вернуть по самым скромным подсчетам 15000. Но и кредитор рискует: деньги могут просто не вернуть. Хотя для не вернувшего долг заемщика последствия обычно печальны: долг будет продан коллекторской компании.
Также существует риск того, что из-за огромных процентов долг вернуть будет просто нереально. А это опять тупик и общение с коллекторами, которые не отличаются любезностью.
Положительными же можно назвать такие моменты:
- Частного кредитора не волнует, какая кредитная история у заемщика;
- Не нужно собирать большое количество документов;
- Поручители не требуются;
- Выдача денег происходит в кратчайшие сроки.
Прежде чем обращаться к частному кредитору, взвесьте все за и против, тщательно проанализируйте свои возможности по возврату долга!
Как взять микрозайм
В идеальной ситуации, стоит сопоставить предложения нескольких компаний и обратиться к той, где меньше процент и размер переплаты. Но поскольку предложений на этом рынке великое множество, сравнить их все просто невозможно.
Поэтому дадим ряд простых советов, как не прогадать, оформляя микрозайм:
- Уточнить, внесена ли данная компания в гос. реестр микрофинансовых организаций;
- Обратить внимание на сайт компании: как он оформлен, все ли пункты изложены простым языком, как часто информация обновляется и так далее;
- Каким образом компания решает вопросы с заемщиками, допустившие просрочки платежей.
Соблюдение этих пунктов позволит обезопасить себя от недобросовестных кредиторов.
Главной особенностью получения займов в микрофинансовых организациях можно назвать то, что они предъявляют к своим клиентам более мягкие требования, чем обычные коммерческие банки.
Базовые требования в основном такие:
- Заемщик должен быть гражданином РФ;
- Возраст от 18 лет (в некоторых компаниях от 21 года);
- Для пенсионеров возраст до 70 лет.
Некоторые компании ужесточили требования и проверяют данные о заемщике через социальные сети и Бюро кредитных историй.
Порядок предоставления микрозаймов
Процедура будет зависеть от того, какой способ получения займа выбран заемщиком.
Правила следующие:
- Обязательно заполняется заявка (лично либо в режиме онлайн);
- При личном посещении офиса заполняется заявление и анкета, предоставляется паспорт;
- Выносится решение о выдаче либо отказе в выдаче средств;
- Заключается договор и подписывается обеими сторонами в двух экземплярах.
Всегда внимательно читайте договор, и обращайте внимание на мелкий шрифт внизу страницы. Часто информация о полной стоимости займа и реальных процентах содержится именно там. Делайте это до того, как поставить подпись в документе!
В следующей части нашего разговора рассмотрим рейтинг МФО. Итак, в рейтинг надежности МФО по итогам прошедшего 2016 года включены следующие компании:
| Место в рейтинге | Наименование организации | Дневная процентная ставка |
| 1 | Компания «Займер» | 0,63% в день |
| 2 | Компания «Кредито24» | 1,9 % в день |
| 3 | Манимен | 0%-1% в день |
| 4 | Компания «СМСфинанс» | 1% в день |
| 5 | Компания «Турбозайм» | от 2% в день |
Что влечет за собой невозврат микрозайма
Многие заемщики заблуждаются, считая что раз микрофинансовые организации могут работать без лицензии, то и долг можно не возвращать и тебе ничего за это не будет. Спешим разочаровать: это совсем не так. МФО ведут свою деятельность полностью законно (по крайней мере, большая их часть), а значит законом они защищены, как и добросовестные заемщики.
Чаще всего своим добросовестным клиентам организации идут навстречу. Конечно, если человек, допустивший просрочку, может объяснить ее причину, не прячется, не меняет номер телефона, а сам обращается за продлением срока займа. За просрочку грозят серьезные штрафы: минимум 1% в день от суммы займа, а где-то и больше. Бывает что сумма штрафных санкций в разы превышает сумму самого займа.
Заемщику, допустившему просрочку платежа, будут поступать письменные обращения и звонки. Если разговоры и уведомления не возымеют действия, МФО обратится в суд. Отсутствие просрочек выгодно прежде всего самому заемщику.
Сотрудничество МФО с коллекторскими компаниями
А сейчас поговорим о коллекторах – кошмарном сне любого заемщика. Как известно, для большинства из них просто не существует юридических и моральных норм, о чем следует помнить. И это не пустые слова: эти материалы облетели все СМИ, транслировались по центральным телеканалам. Способы выбивания долгов порой ужасают, но они имеют место быть.
Конечно, уважающая себя организация сотрудничать с «серыми коллекторами» не станет, но есть и те, кто таким сотрудничеством не брезгует. Хотя при обращении должника за помощью в полицию сам факт такого сотрудничества руководство МФО часто отрицает.
Как же заемщику защитить себя? Во-первых, платить по долгам. Хранить все документы об оплате, не подписывать договоров не читая, как многие любят делать. Во-вторых, не менять номера телефона и устраивать прятки, а прямо говорить сотрудникам коллекторского агентства об обращении в полицию. В-третьих: при малейшей угрозе идти с заявлением в эту самую полицию.
- Не впускайте коллектора в дом, если он отказывается предъявить документы, удостоверяющие его личность;
- Не паникуйте и не начинайте конфликт первым;
- Во время телефонного разговора, скажите, что разговор записывается.
Завершая сегодняшнюю статью, хочется сказать что микрозайм – это удобный финансовый продукт, если пользоваться им с умом. Он позволяет решить некоторое финансовые проблемы, получить деньги в короткий срок, в отличие от коммерческих банков. Можно бесконечно обсуждать негативные и положительные стороны такого кредитования, окончательное решение все равно остается за заемщиком.
Микрофинансовые организации активно кредитуют граждан. Если в банковской сфере осторожный рост, то объем выручки МФО растет на 20-25% ежеквартально. «Быстрые» деньги получают в офисе, на банковскую карту, посредством системы электронных платежей, через кредитные автоматы – список удобных способов оформить срочный кредит ежегодно пополняется.
Независимо от способа получения денег, алгоритмы оценки заемщика мало отличаются. И в офисе, и в Интернете придется заполнить анкету, назвать поручителей (родных и друзей), предоставить оригинал паспорта. Условия предоставления микрокредита одинаковы для всех организаций: заём выдадут только гражданину РФ, достигшему 18 лет.
Микрозаймы в Интернете по упрощенной схеме
По прогнозу сайта banki.ru, в 2017 году доля онлайн микрозаймов физических лиц составит 30% всего рынка кредитования. Внедрение новых технологий и инструментов интернет-банкинга привлекает на интернет-сервисы по выдаче микрозаймов. Процедура упрощается для обеих сторон. Кредитное учреждение экономит на аренде помещений, расходных материалах и зарплате. Клиентам не приходится объезжать десяток офисов – подать заявки через Интернет можно в несколько организаций сразу.
Чтобы оформить срочный микрокредит в режиме онлайн, необходимо:
- Зарегистрироваться на сайте выбранной организации, получить доступ в свой личный кабинет.
- Заполнить анкету.
- Выбрать желаемую сумму, указать способ получения денег и срок кредитования.
- Получить на указанный телефон смс с вердиктом: выдать микрокредит или отказать.
Важный совет! Перед заполнением заявки проверьте, числится ли кредитующая организация в реестре Центрального Банка (www.cbr.ru).
Оформляя заявку через Интернет, не стоит рассчитывать на 50000 – 100000 рублей. Новичку выдадут 4000 — 10000 (максимум 15000) рублей на срок до 1 месяца; при повторном обращении сумму могут увеличить.
При оформлении срочного микрокредита онлайн, заём удобно получить на карту банка (Visa или MasterCard), но это не обязательно. Деньги также получают:
- на банковский счет;
- электронный кошелекQIWI, Webmoney, Яндекс. Деньги;
- через платежные системы CONTACT, Юнистрим, «Золотая корона»;
- через сеть салонов «Евросеть»;
- наличными в офисе.
Единственный документ, который требуют от заемщика: паспорт гражданина РФ. Но для получения срочного микрозайма в Интернете, придется заполнить подробную анкету, в которой просят указать:
- адрес проживания и место прописки;
- наличие автомобиля и водительских прав;
- домашний телефон, контакты родственника или друга;
- место работы, семейное положение.
Не все поля обязательны для заполнения, однако МФО настаивают на том, что подробные и честные ответы на все вопросы повышают шансы оформить срочный микрокредит в Интернете. Иногда просят прислать свое фото и снимок разворота паспорта (с фотографией и пропиской). При оформлении заявки онлайн заявитель обязан поставить галочку в поле «Ознакомлен с условиями предоставления кредита» и получить на свой личный телефон sms с кодом активации. Введение кодовых цифр в специальное поле служит своеобразной электронной подписью, которой подтверждают согласие.
Внимание! Микрофинансовая организация не вправе требовать комиссию за рассмотрение заявки или предлагать оформление страховки. Если до получения микрокредита просят перечислить сумму за услуги, это мошенничество.
Как получить микрозаём на банковскую карту
Чтобы получить требуемую сумму на банковскую карту, необходимо пройти процедуру регистрации на сайте, а затем «привязать» карту к своему аккаунту в личном кабинете (пройти процедуру верификации). Для этого на сайте заполняют соответствующие поля (номер карты, ФИО владельца, дату окончания действия карты, трехзначный CVV код), после чего на карточном счету будет заблокировано несколько рублей с копейками для идентификации владельца карты. Размер заблокированной суммы станет кодом подтверждения, который вводят в соответствующее поле на экране (точный размер суммы можно узнать из смс на мобильный телефон, или в банке, выдавшем карту).
Внимание! Если сотрудники кредитной организации просят переслать фото банковской карты вместе с фотографией паспорта, следует фотографировать только лицевую сторону «пластика».
После одобрения заявки деньги переводятся на карту в течение 15 минут, но иногда платеж задерживается на сутки (что может быть связано с техническими способами перевода платежей в конкретном банке). Если же заявка оформлялась накануне выходных или праздников, ожидаемая сумма может опоздать еще на 2-3 дня.
Сегодня, когда российские банки сокращают объемы необеспеченного кредитования, микрозаймы небанковских кредитных организаций стали для некоторых граждан единственной возможностью финансирования.
Многие мини займы выдаются в режиме онлайн круглосуточно. Для того, что подать заявку на получение денежных средств в Москве в большинстве случаев достаточно связаться со специалистом организации по телефону или через интернет.
Все займы онлайн требуют от заемщика предоставления паспортных и других личных данных. Кроме паспорта никаких других документов предоставлять, как правило, не нужно.
Как взять микрозайм на банковскую карту?
Существует много различных способов получения микрозаймов онлайн в микрофинансовой организации. Денежные средства могут быть выданы наличными в офисе компании или ее курьером, почтовым переводом, с помощью систем переводов, на электронный кошелек. Кроме того, получить онлайн микрозаймы на карту срочно можно легко и без проблем. Оформляйте заявку и получайте ваши деньги.
Выбрать способ получения средств заемщику необходимо в момент подачи онлайн-заявки.
Микрозаймы сейчас пользуются большим спросом. Предоставляются они Микрофинансовыми организациями. Такие компании выдают деньги клиентам под определенный процент, который начисляется ежедневно. Сумма займа в большинстве случаев не превышает 30 000 рублей. Срок возврата – 1 месяц, в редких случаях он может быть и больше.
Для того чтобы получить микрозайм, обратитесь в любую Микрофинансовую организацию в вашем городе, а при себе вам достаточно иметь лишь паспорт гражданина РФ и второй документ (можно СНИЛС). Некоторые организации ограничиваются только паспортом. При обращении в МФО заполните анкету на предоставление займа. В ней укажите свои данные о работе и доходе. А также данные паспорта и второго документа, если он требуется.
Надеемся, что данная статья поможет вам взять миникредит в Микрофинансовой организации с наименьшими потерями для вашего кошелька и избежать ошибок при обращении в данные компании за предоставлением займа.
Микрозаймы онлайн , являются самым легким вариантом, если наличные понадобились срочно, но нет времени на оформление обычного кредита. Их выдают без справок о доходах, зачастую без отказа, и что важно, в режиме онлайн, ведь не всегда есть время или возможность посетить офис компании. Деньги можно получить на карту без каких либо дополнительных проверок кредитной истории, а выдача таких заемных средств происходит почти без отказа, и получить можно всего за 5 минут.
Сервис , поможет получить микрозаём, предоставив Вам на выбор все ведущие МФО России, которые актуальны на данный момент. Все что нужно, это выбрать удобные условия и способ получения.
Отличия микрозайма от кредита
Не секрет, что банки ужесточили свою политику в отношении не обеспеченного кредитования, и теперь не так просто взять кредитные средства предоставив минимум документов. Даже при оформлении кредитной карты с минимальным кредитным лимитом, Вас попросят заполнить анкету, когда происходит моментальная проверка не только вашей кредитной истории, но и других параметров, которые банк учитывает при ее выдаче. Не редко заполняя анкету, Вам могут встретиться вопросы, какие доходы у Вас на данный момент, место работы, есть ли автомобиль или собственное жилье. Таким образом банк собирает информацию, на основе которой и выносит решение, одобрить или нет.
В отношении микрозаймов, этого нет. Здесь принимается решение по алгоритму микрофинансовой компании, которая выдает деньги. Зачастую потребуется лишь паспорт. Иногда дополнительные документы, которые обычно под рукой. По этому получить такой заём может каждый человек, которому исполнилось 18 лет. Хотя есть организации, которые выдают средства с 21 года. Обычно сумма такого займа составляет от 1 000 до 30 000 рублей, но есть предложения, где кредитный лимит составляет и 100 000, а в некоторых до 200 000 и даже 300 000 рублей.
Микрозаём онлайн – плюсы срочного кредитования
- Минимум документов. Чаще всего это паспорт РФ и мобильный телефон, в редких случаях ПТС, или другие документы, которые обычно всегда рядом.
- Срочное оформление, которое занимает от 1 до 15 минут. В редких случаях до 30, если сумма займа больше 30 000 рублей. Принятие решения, выдавать или нет принимается быстро, так как большая конкуренция среди МФО и МФК.
- Оформление онлайн по всей России. Удобно когда не нужно куда-либо бежать, а можно заглянуть в интернет, и сделать все моментально.
- Возможность оформить имея плохую кредитную историю. Ситуации бывают разные, и возможно она была испорчена. В таком случае банки откажут в получении кредита, а здесь процент отказов минимален.
- Исправление кредитной истории. Помимо того, что процент отказа при плохой кредитной истории минимален, так же есть возможность её изменить. Многие МФО, МКК и МФК сотрудничают с бюро кредитных историй (БКИ) , и вовремя гася такие займы, Вы повышаете свой рейтинг, и есть возможность изменить в лучшую сторону.
- Возрастные ограничения. Как писалось выше, возраст может быть от 18 лет. Потолок возрастных ограничений чаще всего отсутствует.
- Большой выбор предложений. Отказ в одной, обратитесь в другую.
Срочные займы без отказа онлайн
Для этого собственно и создан наш сервис, чтобы упростить вашу задачу, и не искать по отдельности микрофинансовые компании по сети интернет. У Вас есть возможность оформить срочный заём без отказа, в режиме онлайн. Мы собрали все те, которые работают в России и за её пределами. Но главный упор был сделан именно на Российские организации, которые регулируются Центральным Банком России (ЦБ РФ) .
Просматривайте, выбирайте наиболее интересный по предложениям. Во многих МФО проходят акции или существуют льготные условия. Не торопитесь, просмотрите несколько предложений. И потом только выбирайте. Ведь это займет не много времени, а условия могут значительно отличаться, как в процентной ставке, которая может варьироваться 0.9 до 3.5 % в день (по федеральному закону РФ, от 02.07.2010 N 151-ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” с поправками статей 12 и 12.1 , вступившего в силу с 01.01.2017 года, проценты по заму не должны превышать 3-х кратный размер суммы займа) . Если отказали, выбирайте другое предложение.