Индивидуальные инвестиционные счета: изучаем продукты от брокера финам. Где лучше открыть ИИС? Где и как открыть инвестиционный счет у брокера финам

Многие российские брокеры предлагают интересные условия для своих клиентов. Чтобы вы смогли сложить собственное объективно мнение. На повестке дня - Индивидуальный инвестиционный счет. Продукты и тарифы брокера Финам. Эта компания по праву считается одним из признанных лидеров на рынке, входя в рейтинг и ТОПы самых крупных брокерских домов по своим оборотам среди игроков на фондовом рынке.

Знакомство с брокером и особенности ФИНАМ

ФИНАМ является брокером, который смог охватить практически всю страну. Так, он сегодня присутствует почти в каждом областном центре. Интересен тот факт, что в холдинг входит не только брокерская с управляющей компанией, но и:

Банковское учреждение.
Серия СМИ.
Инвестиционный фонд.
Учебный центр.
Дочерняя компания Whotrades с собственными ответвлениями (брокеры в США LowTrades и Just2Trade).

Это целый комплекс с многочисленными уровнями, но брокерское подразделение является одним из самых перспективных, каждый год занимая лидирующие позиции (1-5) по таким параметрам:

Оборот.
Общее количество клиентов.
Число желающих открыть ИИС.
Суммарный годовой оборот.

Как получить налоговый вычет по ИИС в ФИНАМ?

Предлагаем разобраться с таким актуальным вопросом, как получить налоговый вычет по BBC в ФИНАМ. Всего существует 2 типа вычетов:

Первый тип, в рамках которого налогоплательщик получает возможность ежегодного получения вычета в сумме тех средств, что были внесены в налоговом периоде на ИИС. Он предполагает, что есть доходы, к примеру, зарплата, что облагаются по ставке 13%.
Второй тип. Он предполагает, что после окончания срока действия договора на ведение ИИС, после того, как пройдет, как минимум, 3 года, налогоплательщик имеет право получить вычет в сумме доходов, что были получены по операциям по счету. Таким образом, прибыль освобождается от налогообложения, но при этом не предполагаются другие доходы. Такой тип вычета хорош для всех неработающих членов семьи, к примеру, для несовершеннолетних, для пенсионеров.

Обратите внимание, что налогоплательщик имеет право на выбор одного типа вычета на полный срок существования счета. Таким образом, если вы воспользовались вычетом на взнос, то льгота на положительный финансовый результат на момент расторжения счета предоставляться не будет. Да, существует возможность закрытия инвестиционного счета, по которому вы уже получили вычет на внесение средств, но нужно ввернуть в бюджет полученные суммы возврата. Только после этих мероприятий допускается открытие нового счета с применением льготы на положительный финансовый результат.

Где и как открыть инвестиционный счет у брокера ФИНАМ?

Если вы желаете открыть собственный индивидуальный инвестиционный счет у этого брокера, то в рамках рассматриваемого холдинга это можно сделать сразу в 2-х компаниях, а именно:

Рассматриваемый нами брокер АО «ФИНАМ».
Управляющая компания ООО «УК «Финам Менеджмент».

Предлагаем познакомиться с каждым из вариантов подробнее, чтобы понять, чем отличаются условия, и какие их ключевые особенности.

Актуальные продукты для ИИС от брокера ФИНАМ

Теперь кратко ответим на вопрос, что такое индивидуальный инвестиционный счет.

ИИC представляет собой счет внутреннего учета, который предназначается для того, чтобы реализовать обособленный учет денег, а также ценных бумаг, принадлежащих клиенту ФИНАМ, по договорам. Вся деятельность в обязательном порядке регламентируется ФЗ N 379.

Принципиально важный аспект: каждый желающий открыть ИИС в компании этого брокера, должен заключить договор на брокерское обслуживание. Не стоит путать его с другим решением, а именно - договором доверительного управления, так как ключевое отличие в том, что дата отсчета приравнивается к дате заключения. Что же касается доверительного управления, то здесь речь идет о дате завода денег. Разница на лицо, и преимущество однозначно на стороне брокера.

Если рассматривать банковский депозит, то мы получаем только 13% налогового вычета!
С брокером ситуация иная – здесь к стандартному налоговому вычету добавляются плюс ½ учетной ставки, что равно порядка 5,5%.

Отметим, что брокер ФИНАМ не предоставляет отдельно какие-то стратегии или решения для инвестиционных счетов , но «изюминка» все-таки присутствует . Это ежемесячное начисление на свободный остаток. Напомним, что здесь все так же работает правило уплаты с процентов НФДЛ, если вы планируете действовать в рамках правового поля. Это и есть упомянутые выше 13% налогового вычета.

Отталкиваясь от этих сведений, можно сделать вывод, что совсем не обязательно что-то покупать. Достаточно просто держать свои деньги в компании. Конечно, нельзя назвать этот способ самым эффективным, но сама возможность имеется. Такой бонус уникален, и он актуален исключительно для индивидуальных инвестиционных счетов, о которых идет речь в обзоре, так как на обычных таких процентов нет, за исключением особо серьезных сумм.

Виды счетов

Таким образом, подписывая договор с ФИНАМом, вы как клиент получаете полноценный доступ на любую из секций рынка на Бирже Москвы, а также секцию ИЦБ на бирже в Санкт-Петербурге, и все это осуществляется с Единого счета.

Счет может быть следующих видов:

Фондовый, это акции с облигациями.
Срочный – речь идет о фортс.
Валютный – здесь бонусный процент на остаток пока не начисляется.
Акции ИЦБ из США, где также не начисляется %.

Безусловно, начисление процентов на остаток является весьма интересной и перспективной опцией, поскольку в сочетании с рядом стратегий позволяет получить существенную прибавку к финансам, и об этом будет сказано ниже.

Торговые стратегии для увеличения счета на ФИНАМ

Здесь стоит рассмотреть несколько ключевых особенностей:

Во-первых, за клиента здесь будут торговать трейдеры. После обязательной синхронизации счетов, счет клиента просто копирует сделки управляющего.
Допускается совмещение стратегий, если соблюдено условие: вы можете уложиться в пороговое значение для инвестиционного счета, а оно в данном случае составляет 400 000 рублей.
За любую выбранную стратегию нужно заплатить годовой «абонемент» в размере 6% от чистых активов, при этом снятие средств происходит каждый день (соответственно, расчет таков: 6%/365 дней).
Продолжая разговор об абонентской плате, нельзя не вспомнить о выплатах за само ведение счета. Все зависит от его разновидности. Есть и исключение для тех, кто не совершает сделок, а просто находится в позиции или в КЭШе больше, чем 1 календарный месяц. Впрочем, сейчас его отменили, но многие владельцы счетов надеются, что оно вновь станет актуальным.

По уровням риска и годовой доходности стратегии можно поделить на несколько типов:

Консервативные – до 15% доходности в год.
Оптимальные принесут до 30% ежегодно.
Наконец, агрессивные стратегии, весьма рискованный ход, но он способен обогатить вас на 50%.

Тарифы не имеет смысла указывать, так как они регулярно изменяются, поэтому лучше всего контролировать ситуацию непосредственно на сайте брокера.

Алгоритмы

Среди самых консервативных и востребованных алгоритмов стоит выделить несколько основных, которые выбирают владельцы ИИС:

Среднесрочная стратегия «Нефть-Валюта-Золото», которая рассчитана на покупку активов по тренду. Она торгует исключительно в long, и может параллельно удерживаться сразу несколько позиций. Из особенностей стоит выделить низкое кредитное плечо и возможность использования только пары доллар/рубль.
Пилигрим – это стратегия, способная работать, как в long, так и в short. Используется также пара доллар/рубль.
Стратегия «Бивалютная корзина» отличается низковолатильным графиком доходности вкупе с низкой исторической просадкой.
Индексная стратегия MSCI Russia, которая в первую очередь ориентируется на даты пересмотра индекса, открывая длинные или короткие позиции, отталкиваясь от того, какие результаты ребалансировки.
Долгосрочная стратегия с очень характерным названием «Улитка», которая отслеживает сразу 2 десятка наиболее ликвидных акций ММВБ, самостоятельно формируя из них портфели. Ее минимальная сумма входа составляет ¼ миллиона рублей.
Наконец, в этот список стоит включить и долгосрочную стратегию «Бегущая по волнам». Она имеет такие же свойства, как и «Улитка», вплоть до минимальной суммы для входа.
Что касается стратегии «Синергия», то она очень доходная, поэтому нередко занимает первые места на web-сайте брокера. Продукт очень доходный, благодаря построению и компоновке алгоритма, хотя на длинных интервалах нередко дает просадки.

Снижение рисков

В этом блоке стоит сказать несколько слов относительно грамотного управления капиталом в ФИНАМ. Это позволит существенно снизить риски. Имея в активе сумму, как минимум, в 400 000 рублей, можно пойти несколькими путями:

Подключение портфеля стратегий.
Работа только с одной стратегией, а остальные средства просто остаются на счете для получения стабильных процентов.
Еще одно решение – «разбавление» инвестициями, ставшими уже классикой. Сюда стоит включить покупку облигаций с доходностью 11-13% годовых.
Доверительное управление ФИНАМ.

Для некоторых клиентов – предпочтительнее открыть счет в ФИНАМе, чтобы вести самостоятельную торговлю, и такой вариант развития событий имеет полное право на существование.

Самостоятельная торговля

При самостоятельной торговле также есть ряд стратегий доверительного управления, продуктов от ФИНАМ, которые пользуются стабильной популярностью. Предлагаем познакомиться с ТОПом таких:

Так называемая стратегия «Полет орла». В ней в качестве основных инструментов выступают фьючерсы и облигации, минимальная сумма входа – 300 000 рублей, а сам портфель состоит наполовину из облигаций, а наполовину из фьючерсов.
Еврооблигационная стратегия с инструментом ETF, сумма входа остается, как и в предыдущем пункте, плюс, в этой стратегии возможно использование одновременно FXRU и FXRB.
Золотая стратегия ДУ с минимальным порогом для входа в 300 000 рублей. Здесь суть в том, что ФИНАМ приобретает паи ETF-фонда на Московской бирже FXGD. Отметим, что доходность свыше 67%.
Использование американских акций с возможностью применения FXUS и FXIT.
Стратегия доверительного управления «Лучшие экономики мира».

Обратите внимание, что все стратегии, которые так или иначе построены на покупке ETF, предполагают, что возможен, как выход, так и последующий перезаход в активы, если будет изменена конъюнктура. Для чего это необходимо? Чтобы улучшить в итоге конечный результат с учетом соотношения риска и доходов, если сравнивать со стандартным процессом покупки ETF.

ETF фонд: кратко

Что касается паев ETF фондов, то это целая отдельная история, так как это признанный мировой популярный инструмент, долгое время не теряющий актуальности.

Каждый пай представляет собой портфель, в котором соответствующие активы, состоящие из наиболее надежных бумаг в своем сегменте. Так как ФИНАМ является маркетмейкером, то у него есть определенные преимущества, которые могут ощущать на себе владельцы ИИC у данного брокера. Конечно, любой желающий может приобрести ETF паи без того, чтобы прибегать к услугам доверительного управления. Для этого достаточно иметь стандартный брокерский счет.

Если же все-таки вы выбрали доверительное управление, то здесь нужно будет понести кое-какие затраты:

Стратегии на ETF – нужно отдавать порядка 2% от общей стоимости чистых активов каждый год, плюс, дополнительно 10% от полученной прибыли.
С каждой стратегией – своя история, например, «Полет орла» – все те же 2% от СЧА ежегодно в совокупности с 15% от прибыли клиента ФИНАМ.

Преимущества доверительного управления, о которых стоит знать:

Доступность, так как сумма инвестирования составляет всего до 1 000 000 ежегодно.
Каждый клиент может рассчитывать на получение налогового вычета.
Имеет место быть защита капитала, так как деятельность управляющих регулируется Центробанком.
Наконец, благодаря помощи профессионалов, вы можете избежать множества серьезных ошибок и наиболее эффективно и предусмотрительно распоряжаться финансами.

Специальные предложения от ФИНАМ

Среди актуальных специальных предложений для владельцев ИИС стоит выделить «Депозит+». Это также стратегия, которая инвестирует в облигации федерального займа. У нее есть много объективных преимуществ:

Высокая доступность, так как сумма инвестирования снижена до 300 000 рублей.
Предоставление налоговых льгот. Это значит, что вы можете получить инвестиционный налоговый вычет в 13% или вовсе освободить от налогов свой доход, получаемый в результате торговли ценными бумагами. Добавим также в этот блок о необлагании налогом дохода по облигациям федерального займа.
Формирование портфеля для клиента, в который будут включены федеральные облигации с самыми высокими показателями надежности, при этом доходность портфеля в потенциале достигает 29-30% в год. В основе этого лежат не только купонные выплаты, но также и закономерный рост рыночной стоимости.
В услугу входят и аналитика стратегии в сочетании с пересмотром портфеля. Принципиально то, что мониторинг проводится каждый день, а пересмотр – раз в полугодие.

Вместо заключения

В любом случае, прежде чем принять решение, рекомендуем еще раз проанализировать всю информацию и изучить тарифы и отзывы вкладчиков.

Несмотря на стабильный рост рынка инвестиций, большинство россиян все еще относятся с опаской к этому способу увеличения своих доходов. Чтобы увеличить популярность инвестирования среди населения, правительство РФ три года назад приняло решение о создании нового финансового инструмента для частных лиц – индивидуального инвестиционного счета. Его основная особенность – возможность оформить налоговые льготы на прибыль, полученную в результате операций с ценными бумагами. Где начинающему или опытному инвестору открыть ИИС? Финам – один из крупнейших российских брокеров на сегодняшний день – предлагает свои услуги в этом направлении. Рассмотрим условия и тарифные планы данной компании более подробно.

Основные свойства индивидуального инвестиционного счета

По сути своей, ИИС является обычным брокерским счетом. Принципы работы с ним ничем не отличаются от традиционных инструментов инвестирования. Вы открываете счет у выбранного вами брокера, вносите на него некий объем денежных средств, подбираете подходящую вам стратегию инвестирования, даете распоряжения на покупку или продажу ЦБ… Словом, все как обычно.

Но есть у ИИС и некоторые индивидуальные особенности. В их числе:

возможность открытия счета только налоговым резидентом РФ;
лимит по сроку инвестирования – не менее трех лет;
порог на пополнение счета в год – не более 1 000 000 рублей;
отсутствие возможности частичного снятия денежных средств;
отсутствие возможности у брокера использовать денежные средства с баланса ИИС для погашения имеющихся у клиента задолженностей.

Важно! Каждый налоговый резидент РФ может в один момент времени иметь только один счет рассматриваемого формата.

Кроме того, главное и привлекательное для инвесторов отличие ИИС от обычного счета для брокерской деятельности – возможность получить от государства льготы на доход, образованный при его участии. Разберем это свойство более подробно.

Вычеты по налогам для инвесторов

Согласно налоговому законодательству РФ, любой владелец индивидуального инвестиционного счета может получить льготы по налогообложению. Кодекс предусматривает два типа льгот:

возврат 13% от средств, добавленных на счет в течение отчетного периода;
освобождение владельца счета от уплаты подоходного налога на прибыль, которая была получена в результате инвестирования.

По вычету 1-го типа имеются два ограничения:

он доступен только лицам, имеющим стабильный, облагаемый налогом доход;
в течение года можно вернуть не более 52 000 рублей.

Вычет 2-го типа доступен всем инвесторам и не ограничен по сумме. Однако, как показывают отзывы вкладчиков, он может быть выгоден только в том случае, когда по ИИС поддерживается стабильно высокий оборот.

Важно! Вычет второго типа оформляется при закрытии счета для инвестиций, что возможно не ранее чем спустя три года с момента его заведения.

Каждый инвестор самостоятельно выбирает тип налоговой льготы. Выбор происходит в момент подписания договора на обслуживание с брокером. Поменять категорию вычета в дальнейшем нельзя, это оговаривается российским законодательством. Однако вы можете в любой момент закрыть действующий ИИС и завести новый, установив для него более подходящую вам льготу по налогам.

Важно! В отличие от большинства брокерских компаний, Финам предоставляет своим клиентам профессиональные консультации по подбору типа налоговой льготы, а также по ее оформлению. Базовую информацию по этим темам можно найти на сайте брокера, в разделе с описанием ИИС. Кроме того, вы всегда можете обратиться к сотрудникам Финам для разъяснения моментов, оставшихся вам непонятными.

Особенности инвестиционных счетов в Финам

У каждой брокерской компании есть свои особенности работы с инвестиционными счетами клиентов. Их необходимо учитывать, выбирая себе брокера.

Основное отличие компании Финам от других посредников между инвестором и рынком ценных бумаг – регулярное начисление процентов на остаток по ИИС. Благодаря этой опции, ваш дополнительный доход от инвестиционного счета составит 3,87% годовых. Проценты начисляются ежегодно и добавляются к телу счета.

Важно! Указанная ставка может со временем измениться, поскольку она определяется как ½ от ключевой ставки Банка РФ. Доход, полученный в результате начисления процентов, облагается налогом на общих основаниях.

Кроме начисления процентов, у ИИС, открытого на площадке Финам, есть еще несколько преимуществ:

низкий входной порог – для инвестирования на начальных этапах достаточно 5000 рублей (в зависимости от выбранной стратегии);
отсутствие требований к пополнению счета – вы можете завести ИИС в любой момент и держать его пустым до тех пор, пока не будете готовы проводить терйдерские операции;
всесторонняя поддержка – специалисты компании регулярно проводят обучающие мероприятия по работе с инвестициями и всегда готовы оказать консультации по всем непонятным вопросам;
большое количество вариантов работы – с площадки ФИНАМ можно получить доступ к 15 биржам.

Кроме того, у рассматриваемого нами брокера подготовлен неплохой ассортимент стратегий инвестирования. Для удобства пользователей они разбиты на три категории:

Клиент может пользоваться предложенными стратегиями самостоятельно, через личный кабинет на площадке, либо заключить с компанией договор на доверительное управление счетом.

Финансовые аспекты использования ИИС

Любой совершеннолетний гражданин РФ, а также иностранный гражданин, являющийся налоговым резидентом нашей страны, может открыть ИИС Финам бесплатно. Одновременно с заведением счета клиенту предоставляется бесплатный доступ к личному кабинету на брокерской площадке, позволяющей отслеживать свои прибыли и совершать сделки.

Стоимость прочих услуг будет зависеть от тарифного плана, выбранного вами при заключении договора. Поскольку ИИС является одной из разновидностей брокерского счета, позволяющей производить операции только с российскими ценными бумагами, на него распространяются установленные в компании тарифы на работу с фондовым рынком.

Всего Финам предлагает семь тарифных планов , относящихся к данной категории. Однако, два из них рассчитаны на работу с рынком иностранных ценных бумаг, и, следовательно, не могут быть применены к индивидуальному инвестиционному счету. Расскажем вкратце о пяти оставшихся тарифах.

Тариф «Фиксированный»

В рамках данного ТП отсутствует абонентская плата. Комиссионные взимаются брокером только за совершенные сделки. Их размер определяется в зависимости от оборота за торговую сессию:

0,0295% - при обороте от 10 млн руб.;
0,0177% - для оборота от 10 до 50 млн руб.;
0,0118% - если оборот составил от 50 до 100 млн руб.;
0,00944% - для оборота, превышающего 100 млн руб.

Важно! Если в период действия тарифа брокер совершает одну или несколько сделок в течение месяца по поручению клиента, со счета в момент совершения первой из них списывается фиксированная комиссия за месяц в размере 3540 рублей.

ТП «Тест-драйв»

Данный тарифный план разработан для клиентов, впервые открывших индивидуальный инвестиционный счет. Финам предлагает его только в том случае, если вы заключили с компанией договор присоединения. Инвесторам, совершившим перевод ИИС от другого брокера либо имеющим в компании дополнительные брокерские счета, данный тариф недоступен.

В рамках данного ТП действует фиксированная комиссия за любую сделку, вне зависимости от оборота – 0,0177%. Количество сделок в месяц или в торговую сессию также не лимитируется. Этот тариф оптимально подходит тем, кто только начинает пробовать себя в работе на фондовом рынке.

Тарифный план «Консультационный»

В рамках данного пакета клиент получает не только брокерские, но и информационные услуги от компании. Порядок оказания дополнительных консультаций оговорен в Регламенте работы Финам. Что касается комиссионных за сделки, они, традиционно, определяются на основании размеров оборота за торговую сессию:

0,1062% - до 10 000 000 руб.;
0,0944% - от 10 до 50 млн руб.;
0,0826% - от 50 до 100 млн руб.;
0,059% - при обороте свыше 100 000 000 рублей.

ТП «VIP»

Данный тариф могут подключить клиенты, баланс инвестиционного счета которых составляет не менее 500 тыс. руб. При этом учитывается не только объем денежных средств, непосредственно размещенных на ИИС, но и общая стоимость ценных бумаг, хранящихся на нем.

Важно! Оценка стоимости акций и иных инвестиционных инструментов производится брокером в соответствии с положениями ТП «Фиксированный».

Комиссионные в рамках данного пакета обслуживания являются фиксированными и не зависят от торгового оборота владельца счета. При любой сделке брокер снимает с баланса 0,1534% от ее суммы в качестве оплаты своих услуг.

Тариф «Дневной»

Данный тариф предполагает снятие с ИИС комиссии за каждое исполненное поручение инвестора. Размер комиссионных определяется на основании оборота за одну торговую сессию в миллионах рублей:

до 1 – 0,0354%;
от 1 до 5 – 0,0295%
от 5 до 10 – 0,0236%;
от 10 до 20 – 0,0177%;
от 20 до 50 – 0,01534%;
от 50 до 100 – 0,0118%;
свыше 100 – 0,00944%.

Важно! Минимальный объем комиссии составляет 41,3 руб.

Если брокер исполнил поручение инвестора частично, комиссия рассчитывается исходя из суммы исполненной части поручения.

Пополнение ИСС и получение денежных средств

Для начала торговли на рынке ценных бумаг, необходимо внести на ИИС некую сумму денежных средств. Сколько денег потребуется – будет зависеть от выбранной клиентом торговой стратегии. Рекомендуем при заключении договора обсудить этот момент с менеджером компании Финам.

Полонение счета возможно следующими способами:

через кассу Финам-банка – бесплатно;
путем безналичного банковского перевода – бесплатно;
с карты любого банка через ЛК площадки – комиссия составляет 2,5% от суммы.

Совет: Узнать реквизиты для безналичного пополнения ИИС можно в личном кабинете площадки Финам. Для этого необходимо будет зайти в раздел «Информация», а затем в подраздел «Реквизиты для перечисления средств» . Кроме того, все необходимые данные имеются в приложении к договору на обслуживание.

Вывод денежных средств с ИИС производится бесплатно, как и любой вывод сумм в рублях РФ. Но следует помнить, что частичное снятие сумм с баланса индивидуального счета невозможно в силу его свойств.

Получение налоговых вычетов

Как уже было сказано выше, использование ИИС дает возможность получить один из двух налоговых вычетов. Вычет на пополнение баланса инвестиционного счета оформляется в налоговой службе по месту жительства инвестора. Сделать это можно в конце отчетного периода, в срок подачи деклараций о доходах.

В ФНС необходимо будет предоставить следующий пакет документов:

паспорт;
свидетельство ИНН;
справки, подтверждающие пополнение ИИС;
справку о доходах за отчетный период по форме 2-НДФЛ;
декларацию о доходах по форме 3-НДФЛ.

При заполнении декларации указывают тип вычета, на который претендует инвестор. Кроме этого, к пакету бумаг прикладывается заявление на получение налоговой льготы, в котором, в числе прочего, указывают реквизиты для перевода. В случае одобрения вашего обращения, денежные средства поступят на указанные реквизиты в течение трех месяцев.

Льготу на подоходный налог оформляют в брокерской компании, поскольку именно она выступает налоговым агентом для каждого инвестора. Для этого необходимо будет получить в налоговой службе справку о том, что по данному ИИС ранее не использовались налоговые вычеты другого типа. Оформление льготы происходит при закрытии счета при условии, что клиент расторгает договор спустя не менее трех лет обслуживания. Предъявление справки дает возможность получить доход от инвестиций без удержания подоходного налога. В противном случае (отсутствие документа из ФНС или досрочное закрытие счета) доходы клиента будут обложены налогом по действующей на момент процедуры ставке.

Условия

По версии журнала Financial One условия открытия ИИС в Финам признаны самыми выгодными, с учетом активности клиентов и оборота торгов.

АО «Финам» предлагает открыть счет дистанционно, на сайте http://www.finam.ru/ выведено соответствующее окно, где заполняются персональные и контактные данные.

Из документов потребуется паспорт и ИНН. На сайте представлена информация, рекомендуемая для ознакомления перед началом трейдерской деятельности: регламенты обслуживания, декларация о рисках и др.

Стратегии

Стратегии по использованию индивидуального инвестиционного счета в Финам сформированы по оценке рискованности клиента и возможной годовой доходности.

Консервативная – доходность до 15%.
- 1.1. «Дивидендная» – портфель включает акции с выплатой крупных дивидендов. Адресована инвесторам с долгосрочной перспективой. Доходность портфеля обеспечивается ростом котировок акций и регулярным реинвестированием дивидендов.
- «Бегущая по волнам» – спекулятивная стратегия для консерваторов с задачей защиты капитала при негативных обстоятельствах и получения прибыли на подъеме рынка (учитывает динамику 20 акций с максимально высокой ликвидностью на рынке Московской биржи). Расширенный набор акций из разных сегментов в сочетании с разработанной системой риск-менеджмента защищает портфель от снижения, не ограничивая возможную доходность.
Оптимальная – доходность до 30%.
- 2.1. «Восхождение» – надежность инвестиций, обеспечиваемая акциями высокой ликвидности, входящими в портфель благодаря системе исключения акций со сниженным курсом. Выбор для долгосрочных и среднесрочных инвесторов.
- 2.2. MSCI Russia – именуется аналогично индексу MSCI Russia, прибыль гарантируется стратегической реакцией на изменения в индексе, мгновенно реализует спекулятивные методы, открывая или закрывая позиции. После окончания ребалансировки индекса стратегия работает с компаниями, причисленными к «blue chips» – ценные бумаги наиболее крупных российских компаний со стабильными показателями доходов и дивидендов.
Агрессивная – прибыль до 50%.
- 3.1. Пилигрим – спекулятивная идея для желающих оперативно зарабатывать на валютном курсе. Включает в себя фьючерс валютной пары «доллар-рубль».
- 3.2. Синергия – спекулятивный способ прибыли на фьючерсах, адресована опытным инвесторам, уверенно удерживающим свои позиции на фондовом рынке. Включены фьючерсные стратегии «доллар-рубль» и «нефть-золото-акции-валюта».

Брокер предлагает постоянную профессиональную поддержку консультанта.

Специальное предложение по открытию индивидуального инвестиционного счета в Финам –

«ИИС из еврооблигаций»:

Возможность инвестирования в еврооблигации (только участники национального фондового рынка).
Возможность перевода дохода в валюту США (вложения только в рублях).

Информацию о сроках действия, а также о появлении новых специальных предложений нужно уточнять у брокера!

АО «Финам» привлекательны гарантией бонуса (по данным на начало 2017 года – 5%) от суммы счета на свободный остаток. В то же время, при изучении форумов с отзывами об АО «Финам», часто встречаются жалобы на сложность в получении консультации специалистов.

В данном материале рассмотрим продукты от компании, которая является одним из лидеров рынка и входит в ТОП-3 крупнейших брокерских домов по оборотам на фондовом рынке.

В рамках холдинга ФИНАМ открыть индивидуальные инвестиционные счета можно в двух компаниях, это АО «ФИНАМ» (брокер) и ООО «УК «Финам Менеджмент» (управляющая компания). Начнем с брокера, там вариантов для вложений очень много, но выберем наиболее предпочтительные.

Продукты для ИИС брокер ФИНАМ (АО «ФИНАМ).

Напомним, что при открытии ИИС в брокерской компании заключается договор брокерского обслуживания, самое главное его отличие от договора доверительного управления в том, что датой отсчета считается дата заключения, а по ДДУ дата завода денег. Это существенное преимущество первого.

1) 13% налоговый вычет + 8% доход на свободные средства

Стоит сказать, что сам брокер отдельных стратегий или решений для ИИС не выделяет. Единственная «фишка» - это начисление 8% годовых на свободный остаток, начисляется ежемесячно. Также с 8% годовых уплачиваем НДФЛ 13%, получается чистыми около 7%. По идее можно ничего не покупать, а просто держать деньги в компании, это конечно не самый эффективный способ, но возможность есть. Этот бонус подключается только на индивидуальные инвестиционные счета, на обычных 8-ми процентов нет. Напомним, что в рамках договора ИИС в ФИНАМе клиент получает доступ на все секции рынка Московской бирже и секцию иностранных ценных бумаг (ИЦБ) на Санкт-Петербургской бирже:

Фондовая (акции, облигации - ммвб)

Срочная (фортс)

Валютная (на валютной секции бонус в 8% не начисляется)

ИЦБ (американские акции) (на данной секции бонус в 8% не начисляется)

Мнение редакции

Мы считаем, что такая опция крайне интересна, так как в комбинации с некоторыми стратегиями (об этом далее) может дать существенную прибавку к счету, тем более аналогичных предложений на рынке нет.

Основные особенности:

За клиента торгуют указанные трейдеры. Происходит синхронизация счетов и клиентский счет начинает копировать сделки управляющего.

Можно совмещать стратегии при условии того, что укладываетесь в пороговое значение для ИИС 400 000 рублей.

Годовая плата за любую стратегию 6% годовых от стоимости чистых активов (СЧА), взимается ежедневно, исходя из расчета 6%/365 дней. Также есть абонентская плата за ведение счета, если это ммвб, то 177 руб./месяц, если фортс, то 120 руб./месяц, но если вы не совершаете сделок, а находитесь в позициях или в кэше более месяца, то 120 рублей не берутся.

Мы выделили наиболее консервативные и предпочтительные на наш взгляд алгоритмы: (таблицы на смарт-лаб не вставляются)

Сегодня практически каждый человек может открыть ИИС в Финам, поскольку минимальная сумма составляет всего 5000 рублей. Инвестор получает возможность работы на бирже с акциями и другими ценными бумагами, а также доступ к индивидуальному и групповому обучению.

Что такое ИИС в Финам

Открытый в компании Финам ИИС представляет собой брокерский счет, на который вкладчик может внести от 5000 до 1 миллиона рублей ежегодно. После зачисления средств открывается возможность к торговле ценными бумагами, получая ощутимый ежегодный доход (около 32% годовых и выше). Эта сумма складывается из таких компонентов:

13% от взноса – это налоговый вычет, который гарантирован государством. Каждый вкладчик может воспользоваться 1 из 2 видов налоговых льгот, подробнее об этом рассказывается ниже.

Вне зависимости от результатов торговли и размера депозита компания Финам постоянно начисляет 3,87% годовых на остаток счета. Поэтому даже при неактивной торговле клиенту гарантирован небольшой, стабильный доход.
Наконец, получить основную часть дохода (15% годовых и выше) клиент может за счет совершения покупки и продажи ценных бумаг, например, акций компаний по выгодному курсу.

Перед открытием счета важно узнать тарифы на ИИС в Финам. Комиссия напрямую зависит от рынка, на котором работает инвестор.

Каждый клиент вправе открыть только 1 счет. Пополнять его можно неограниченное количество раз, переводя средства на брокерский депозит. Подобный вид инвестирования подойдет для:

Вкладчиков банковских счетов, которые не настроены проводить торговлю. В таком случае гарантированно можно получать от 16,87% годовых, поскольку 13% возвращаются за счет налогового вычета, а 3,87% компания начисляет по договору на остаток счета.
Начинающего трейдера, который недавно приступил к торговле и готов вкладывать ежегодно не более 1 миллиона рублей.
Опытных трейдеров, которые желают распределить свои риски с помощью создания счетов в разных компаниях и к тому же получать стабильный доход за счет процента на остаток.

Важно понимать, что открыть ИИС можно как на взрослого человека, так и на ребенка, которому уже исполнилось 14 лет.

Виды стратегий для торговли

Одно из преимуществ открытия брокерского счета Финам в том, что клиент может сразу оценить свои шансы и примерно рассчитать ожидаемую прибыль, благодаря выбору подходящей стратегии.

Сберегательная

Это наиболее надежная стратегия, которая приносит гарантированный доход в размере 17% от вложений:

3,87% в виде процентов годовых на счет, которые начисляет Финам;
13% от налогового вычета на взнос.

Вкладчик может не совершать никаких торговых операций и гарантированно получать указанную прибыль. Поэтому такой способ вложения можно рассматривать как наиболее выгодный банковский депозит, прибыль по которому можно уверенно прогнозировать на год вперед.

Консервативная

В этом случае предполагается, что инвестор получает гарантированный доход, а также вкладывает финансы в ценные бумаги наиболее надежных компаний. Поэтому можно получать небольшой, но стабильный доход порядка 15% годовых и выше. В итоге инвестор может заработать от 32% годовых. Стратегия рекомендуется при инвестировании от 100 тысяч рублей в год. Популярная стратегия «Дивидендная», которая позволяет получать ощутимый доход благодаря вложениям в акции с последующим реинвестированием прибыли.

Оптимальная

Этот тип стратегии обладает существенно большими рисками, однако и доход начинается от 48% годовых и выше. На желаемый уровень прибыльности можно выйти, благодаря получению 30% от дохода при инвестировании в ценные бумаги быстро развивающихся компаний. Подходит для более опытных инвесторов, которые ежегодно готовы вкладывать не менее 250 тысяч рублей. Наиболее популярная стратегия «Восхождение»: работает с наиболее надежными акциями ММВБ, вложения осуществляются в среднесрочной перспективе.

Агрессивная

Наконец, агрессивная стратегия дает возможность наибольшего заработка, но и риски возрастают до максимального уровня. В случае активной торговли по таким стратегиям можно получить порядка 68% годовых и выше, т.е. примерно 50% годовых за счет удачных операций с ценными бумагами. Применение рекомендовано для опытных инвесторов, которые готовы вкладывать не менее 300 тысяч рублей ежегодно. Наиболее популярная стратегия «Синергия»: она показала наилучшие результаты за 2015 год благодаря срочным капиталовложениям в высоколиквидные бумаги.

Компания действительно предлагает большое количество стратегий торговли с разной степенью риска. Однако важно понимать, что доход от торговых операций не гарантирован – этим ИИС отличается от любого банковского депозита. Поэтому инвестор должен рисковать только той суммой, которую он может себе позволить потерять.

Что такое доверительное управление в Финам

Если инвестор не обладает достаточным опытом совершения вложений, он всегда может доверить свои средства управляющей компании. В этом случае с ней заключается договор, после чего профессиональные эксперты финансового рынка самостоятельно осуществляют инвестиционную деятельность, используя средства клиента.

Вкладчик может выбрать стратегию инвестирования из имеющихся предложений. Также есть возможность подбора индивидуальной торговой тактики, которая обеспечивает максимальную вероятность получения дохода при минимальных рисках. Минимальная сумма для внесения – 500 тысяч рублей. Вознаграждение управляющему выплачивается по фиксированной стоимости:

2% от чистой прибыли (с учетом НДС);
15% от инвестиционного дохода (также с учетом НДС).

Типы налоговых вычетов: какой лучше выбрать

Каждый человек вправе открыть 1 индивидуальный инвестиционный счет в Финам. При этом есть возможность воспользоваться 1 из 2 налоговых льгот, выбрав любой вариант:

В 1 случае держатель счета получает вычет в размере 13% от суммы взноса, которую он внес на счет в течение года. Максимальная сумма не должна превышать 400000 рублей, т.е. максимальный размер компенсации составляет 13% от 400000 р – это 52000 р. Если при этом счет будет закрыт менее, чем через 3 года, придется оплатить и НДФЛ с положительного баланса.
Во 2 случае вкладчик освобождается от оплаты обязательного подходного налога с положительного баланса, т.е. со всей заработанной суммы. Однако для получения компенсации необходимо открыть открывать индивидуальный инвестиционный счет не менее, чем на 3 года. При этом не допускается использовать вычеты на взнос – т.е. нужно выбирать только 1 вариант.

Первый вид вычета хорошо подходит клиентам Финам, которые планируют получение небольшой, но стабильной прибыли в долгосрочной перспективе. Можно получать ежегодные вычеты и при этом зарабатывать доход с помощью ИИС. Второй вид льготы подходит тем держателям, которые совершают активную торговлю и потому получают немалую прибыль. Если в течение 3 лет накопится ощутимый доход, он достанется вкладчику в полном объеме, без уплаты НДФЛ.

Чтобы оформить вычет, клиент получает у брокера такие документы:

справка о доходах;
заявление, в котором определяется выбор тарифа и условий обслуживания;
заявление и договор о присоединении (в момент открытия счета);
отчет брокера о наличии денег на счету клиента;
финансовый документ (платежное поручение), которое подтверждает перевод денег на брокерский счет.

Все эти документы можно запросить у менеджера, обратившись к нему дистанционно или через офис Финам. Вместе с полученными бумагами налогоплательщик подает декларацию 3-НДФЛ в налоговую службу. Также на месте необходимо оформить заявление на возврат денег по установленному образцу.

Положительные и отрицательные отзывы клиентов: стоит ли выбирать этот брокер

Прежде чем принимать окончательное решение, вкладчику важно взвесить все плюсы и минусы и понять, подходит ли инвестиционный счет в компании Финам именно ему. Анализ условий компании и отзывов ее клиентов показывает, что брокер действительно дает несколько ощутимых преимуществ:

Финам – одна из немногих компаний, которые постоянно начисляют 3,87% годовых на остаток счета клиента. Поэтому вместе с 13% вычета вкладчик гарантированно получает доход, даже не совершая никаких торговых операций, т.е. никак не рискуя своими деньгами.
Еще одно существенное преимущество – наличие широких возможностей для обучения. Инвестор может осваивать очные, дистанционные, заочные программы в группах и индивидуально.
Есть возможность выбрать разные инструменты инвестирования – от банковских депозитов и доверительного управления до индивидуальных инвестиционных счетов и рынка форекс.
Наконец, Финам отличается высокой надежностью. Это один из старейших брокеров, который был основан еще в 1994 году и с тех пор активно развивает свой бренд на территории России и соседних стран.

Однако судя по отзывам клиентов, которые имеют реальный опыт инвестирования с помощью Финам, компания отличается и некоторыми недостатками. Прежде всего, после введения личных данных с клиентом довольно часто пытаются связаться по телефону, чтобы уточнить его финансовые планы, сумму и сроки вложений и т.п. Также новичку может показаться довольно сложным интерфейс личного кабинета, функционал для покупки и продажи ценных бумаг.

Поэтому можно обоснованно сказать, что для большинства инвесторов компания Финам подходит достаточно хорошо. Она дает возможность получения гарантированного дохода, а также широкий выбор консервативных, оптимальных и агрессивных стратегий торговли. Благодаря этому, практически каждый вкладчик наверняка сможет выбрать наиболее подходящее направление инвестирования